Последнее обновление: 01-08-2017
Непостоянные доходы
Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.
К примеру . Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.
В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.
Но это еще не все.
Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.
3 совета как проще контролировать расходы:
- Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять ().
- После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег , нужно поделить их на 4 недели . На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
- Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.
Сразу предвижу возражение:
«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».
Пример из личного опыта
Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы » (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.
20% – это значительное расхождение
И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.
Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц
Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).
2 принципа добавления категорий расходов:
- есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
- хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории
Ниже подробная таблицу расходов.
Питание
| Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить. |
Платежи
| Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг. |
Кредиты
| |
Проезд
| |
Автомобиль
| Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете . |
Покупки
| Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль. |
| Хоз. Товары | Всякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п. |
| Гигиена | Сюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п. |
Здоровье
| Большая категория за которой также стоит следить более внимательно. |
Подарки
| Разбить на под категории: имена людей, названия праздников. |
| Хобби | Тут думаю тоже все понятно. |
Отдых
| |
Отпуск
| Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир. |
Ремонт
| Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать. |
| Обучение | Также при необходимости разбить на подпункты. |
| Долги | Сюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги. |
| Не учтенные | Временами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение. |
Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.
Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности
Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.
Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.
Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса , который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.
- Финансовая независимость – дополнительный доход можно тратить на развлечения/покупки или положить на счет в банке. Более удобный инструмент –
Вспомните, когда вы в последний раз оставались без гроша в середине месяца. А теперь подумайте и постарайтесь честно ответить на простой вопрос: «Почему тогда не удалось растянуть деньги до очередной получки?»
Скорее всего, вам придётся признать неумолимый факт: причина проблемы крылась в отсутствии финансового планирования. Давайте подумаем, как можно избежать подобной ошибки.
Бюджет на месяц: учимся просчитывать расходы
При стабильном финансовом положении планировать личный или семейный бюджет на месяц лучше всего по стандартной таблице — о ней мы подробно . Упомянутая таблица позволяет соотнести доходы с расходами и заодно отложить установленную сумму на предстоящие серьёзные покупки (квартиру, машину, новый мобильник и т.п.).
Однако иногда схему приходится упрощать. Не все люди имеют зарплату, из которой реально что-то откладывать. Кто-то довольствуется скромным доходом из-за отсутствия должного опыта, кому-то по жизненным обстоятельствам удаётся работать лишь на половинную ставку…
Предположим, что имеющаяся у вас на руках сумма мала и ваша единственная задача — обойтись ею на протяжении 30 дней.
Как дожить до следующей зарплаты?
Составьте список статей расхода в порядке от самых важных до наименее обязательных. Он может выглядеть примерно так :
- аренда квартиры и удобства (в частности, мобильный телефон и Интернет, если они необходимы для работы);
- кредит;
- посещение доктора и лекарства;
- питание;
- бытовая химия;
- одежда, обувь;
- транспорт;
- подарки близким.
Теперь подумайте, нельзя ли сократить затраты по определённым пунктам.
Экономьте на всём, кроме здоровья
Отказывая себе в чём-то, не совершайте глупостей. Есть вещи, на которых лучше не экономить даже в самых стеснённых обстоятельствах. Отложить визит к доктору или в особенности какую-то рекомендованную операцию — исключительно плохая идея. Сэкономив на здоровье сейчас, в дальнейшем вы потратитесь на него сумму, которая будет вдесятеро больше.
А вот рассмотреть вариант переезда в чуть менее комфортабельную и просторную квартиру — хорошее решение.
Наконец, остаётся самое сложное — следовать продуманному плану. Чтобы помочь себе в этом, не носите в кошельке много наличных. Пусть под рукой будут лишь те деньги, которые допустимо израсходовать в ближайшие день-два.
Всегда есть соблазн потратиться на приятную ерунду — например, купить стаканчик кофе или оригинальный лак для ногтей. В отдельности такие мелочи стоят копейки, но общая сумма затрат на них способна исподтишка достигать поразительных масштабов.
Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.
- Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.
Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:
«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».
Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!
Зачем нужно вести семейный бюджет
«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.
Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:
- Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
- Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
- Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения » – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.
Как правильно распределить семейный бюджет
Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.
Правило 50/20/30
Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.
Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:
- 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
- 30% – необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
- 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.
Правило 80/20
Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета
Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.
Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.
Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.
В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.
Структура доходов
Как правило, в графу доходов попадают:
- зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
- заработок главного советника («жена»);
- проценты по вкладам;
- пенсия ;
- социальные пособия;
- подработки (частные уроки, к примеру).
Графа расходов
Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».
Графа переменных расходов:
- продукты ;
- медицинское обслуживание;
- траты на машину;
- одежда ;
- оплата за газ, свет, воду;
- личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно) ;
- сезонные траты на подарки;
- взносы в школу и детский сад;
- развлечения;
- расходы на детей.
В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.
Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца
Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».
Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.
- Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.
Шаг 4: отделите потребности от желаний
Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.
Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.
Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.
Как правильно планировать семейный бюджет в таблице
Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.
Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.
Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.
«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.
Занесите готовый семейный бюджет в таблицу
Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.
Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».
Как планировать бюджет при нерегулярных доходах
Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.
- Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
- Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
- Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших » и «плохих » месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.
Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.
После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.
Откройте второй лист «Бюджет » и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:
В колонки «переменные расходы » и «постоянные расходы » внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое », на место ненужных наименований впишите собственные:
Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.
- Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.
Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:
Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год «, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:
А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:
Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.
Опрос: Сколько вам лет?
Вы мужчина или женщина?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Почему вы решили записывать расходы и доходы?
Грамотно распоряжаться деньгами * 17%, 1585 голосов
Хочу откладывать деньги 13%, 1260 голосов
Чтобы контролировать куда уходят средства 13%, 1210 голосов
Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 9%, 834 голоса
Хочется научиться тратить деньги 7%, 615 голосов
Большая половина перечисленного.. * 6%, 611 голосов
Веду свой бюджет, ищу варианты оптимизации * 5%, 512 голосов
Хочу купить квартиру * 4%, 416 голосов
Хочу стать финансово независимой * 3%, 310 голосов
Планирую семейную жизнь с молодым человеком * 3%, 276 голосов
Хочу уверено чувствовать себя в будущем * 2%, 182 голоса
Хочу поскорее достичь своих целей * 1%, 141 голос
Хочу знать сколько я трачу 1%, 115 голосов
Начала изучать финансовую грамотность * 1%, 88 голосов
Практическая работа по экономике * 1%, 82 голоса
Для контроля доходов, планирования расходов и постановки финансовых целей. * 1%, 74 голоса
Чтобы знать, на что и куда уходят средства * 1%, 65 голосов
Хочу вылезти из долгов ЖКХ! А вы откладывайте! Пени растут как грибы! * 1%, 49 голосов
Что бы расплатиться с долгами * 0%, 42 голоса
Задали по обществознанию сделать план расходов. * 0%, 38 голосов
Задали по обществознанию * 0%, 38 голосов
Эта статья помогла для поиска данных, которые мне нужны были для задания. * 0%, 28 голосов
Хотим откладывать деньги на свадьбу с молодым человеком * 0%, 28 голосов
Определение зарплаты конкретному работнику и распределение зарплатного и премиального фонда между сотрудниками коллектива - вопрос чрезвычайно тонкий. Ошибка здесь может привести к снижению эффективности труда, потере ценных работников, а то и настоящей революции в компании. На что следует обращать внимание при разделе «зарплатного пирога»?
Подходы бывают разные
Принципиально есть несколько основных подходов к расчету заработных плат:
- Тарифная сетка. Это метод, при котором специалист на определенной позиции получает определенную ставку. Являясь достижением советской системы, такой подход, даже с присущими ему некоторыми недостатками, все же может эффективно использоваться, особенно на крупных производствах, в строительстве, т. е. на предприятиях, где работает достаточно большое количество работников и их функции хорошо регламентированы. Тарификация, как правило, привязана к квалификации работника.
- Определение зарплаты согласно стоимости специалиста на рынке труда. Работодатель изучает предложение необходимых специалистов на рынке в зависимости от требуемых компетенций, и на основании этих данных формирует зарплатное предложение.
- Грейдирование. Зарплата определяется в зависимости от оценки деятельности работника по определенным критериям. В качестве критериев могут быть выбраны уровень ответственности, необходимая квалификация, значимость для предприятия и т. п. При таком подходе каждая должность на предприятии оценивается по сформированным критериям. Каждому баллу оценки присваивается определенный денежный эквивалент. Таким образом, суммарная оценка и будет размером заработной платы.
Система грейдирования допускает ситуации, непривычные для нас, например, когда специалист-инженер будет получать больше, чем начальник его же отдела или департамента. Ведь от работы этого конкретного человека будет зависеть работа всей компании. Технологию грейдирования могут позволить внедрять только системные компании с высоким уровнем формализации бизнес-процессов.
В любом случае, все модели определения размеров зарплат привязаны к показателям стоимости труда на региональных рынках труда. Если у нас, вдруг, появится 100 тыс. профессоров - их зарплаты явно упадут, а если количество дворников на всю Украину сократится до 1 тыс., то их зарплаты, конечно, резко возрастут.
Зарплата специалиста, в первую очередь должна зависеть от его достижений, степени его влияния на бизнес, уникальности выполняемы им задач или его роли в компании, а также от квалификации и профессиональных навыков. Кроме того, не помешает бенчмарк (определение эталона) по рынку - какие компенсации предлагаются подобным специалистам.
Это сладкое слово «премия»
Зарплата часто делится на несколько частей - стабильную и премиальную. При распределении этих частей также есть определенные принципы. К примеру, если премиальная часть составляет менее 25% от размера стабильной заработной платы, то она оказывает очень слабое мотивирующее действие. Не систематические премии в размере 15% (например, под Новый год) обычно не рассматриваются сотрудниками как поощрение. А премии в размере 5% от оклада и вовсе могут вызвать у коллектива раздражение - мол «и на том спасибо, жадины».
Нормальный премиальный фонд для «белых воротничков» составляет от 30% до 50% зарплаты, для «синих воротничков» - от 25% до 30% зарплаты, а для людей, непосредственно приносящих деньги в компанию (к примеру - руководители компаний, руководители отделов продаж) премиальные могут быть максимально большими, вплоть до 100% размера заработной платы.
Необходимо отметить, что премии в размере более 30% зарплаты у рабочего класса могут вызвать чувство сильного беспокойства и ощущение нестабильности, т. к. эта категория работников мыслит примерно следующим стереотипом: «Я сделал определенную работу - заплати мне причитающиеся деньги». Соответственно, разрушение этого стереотипа слишком рискованно т. к. вызывает у людей тревогу, недоверие, а может даже раздражать, что отнюдь не способствует высокой производительности труда. Если же такие премии выплачиваются систематически и редко снижаются, то работники начинают рассматривать их как заработную плату, а снижение премии - как процесс отбирания у них зарплаты.
При решении вопроса о премировании важно оценить повод для прибавки - в связи с чем она необходима? Это сверхдостижения, несоответствие рыночным компенсациям или же ежегодная индексация (если это для всех сотрудников).
Снова вернусь к теме достижений и перевыполнений поставленных целей - это единственное нормальное мерило для награждения. Не зря американцы этот подход называют meritocracy (компенсация по заслугам). Ни уровень должности, ни срок пребывания на ней не могут являться оценкой, т. к. в нынешних условиях нашей и мировой экономики и правил ведения бизнеса это более неприменимо.
Премии должны быть, очевидно, связаны с результатом деятельности персонала, в таком случае они будут выполнять мотивирующую функцию. В противном случае они будут восприниматься как случайные выплаты - «повезло» или «не повезло».
То же самое касается и материальных наказаний за плохую работу - если они не следуют «железно» за проступком, то теряют всякий мотивационный смысл, превращаясь в глазах сотрудника в случайность. Тут следует напомнить, что в украинском законодательстве «штрафов», касающихся зарплаты, не существует, а изменять можно только премиальную часть.
Прозрачность и справедливость
Решения руководства о том, кому в компании повышать зарплаты или давать премии, а кому - нет, должны быть по возможности прозрачны, т. к. непонимание сотрудниками принципа распределения средств грозит возникновением личностных конфликтов и нездорового климата в коллективе.
Утверждение размеров окладов и премиального фонда должно предполагать определенную «справедливость» в соотношении иерархий людей и подразделений в рамках конкретной организации. Нарушение такого баланса «справедливого» распределения может привести к серьезному ухудшению климата в коллективе и сильной демотивации сотрудников. И хотя компании часто стараются скрывать от сотрудников размеры зарплат их коллег, но, по факту, сделать это практически никому не удается.
Он отмечает, что при нехватке премиального бюджета необходимо определить ключевые для бизнеса позиции и, в первую очередь, поддерживать их. С другой стороны, это может привести к зависимости бизнеса от этих специалистов, а это уже явный недостаток управления, ведь такие сотрудники могут, в конце концов, шантажировать руководство компании, требуя необоснованного повышения зарплаты. Поэтому нормальной практикой HR-службы является создание кадрового резерва компании, из которого, в нужный момент, можно заменить любого (в идеале) специалиста. Это позволяет строить оценку работы специалиста на четких критериях эффективности его деятельности, а не на его авторитете.
Чтобы не допустить, ситуации, когда ценный работник станет вымогателем, эксперты советуют постараться сделать процесс «дележа» зарплат и премий как можно более формальным и не менять зарплаты от месяца к месяцу, потому что «попросили» или «квартал был хороший», а сотрудникам почаще задавать вопрос: «А что ты сделал для компании?».
Сегодня без денег - никуда, но они, увы, быстро заканчиваются (не зависимо от уровня твоего дохода). Человек всегда хочет большего, но планирование семейного бюджета поможет тебе не оставаться на мели: распредели по категориям расходы и доходы - сразу будет понятно, на что и куда уходят деньги.
5 причин, почему тебе нужно планирование
1. Помогает понять, какие траты стоят на первом месте.
Они уже не станут неожиданностью.
2. Помогает определиться с долгосрочными целями.
И способствует их достижению. Если в твой ежемесячный план расходов вписана покупка нового автомобиля или накопления на первоначальный взнос по ипотеке, рано или поздно ты переедешь и будешь рассекать по городу на новеньком авто. А еще ты будешь четко видеть, на что откладываешь деньги - эта сумма точно не будет «утекать» просто так.
3. Помогает исключить ненужные и спонтанные покупки.
Теперь все средства будут уходить на достижение на самом деле важных целей (на мелочах можно смело экономить).
4. Поможет узнать, сколько на самом деле ты получаешь в месяц (твой муж тоже).
Часто мы учитываем только доходы от основной деятельности (например, заработную плату на основной работе). Но такие «мелочи» как подарки и премии, проценты по вкладам, прибыль от сдачи имущества и другие финансовые потоки остаются вне нашего внимания.
Если финансовые ресурсы не учтены, они начинают «утекать сквозь пальцы», и часто люди даже не отдают себе отчет в том, сколько денег они на самом деле получают каждый месяц.
5. Поможет увеличить твои доходы.
Теперь ты видишь, что твой ежемесячный доход на самом деле выше, чем ты думала. Будет стимул найти банковский вклад с более выгодной процентной ставкой или сдать недвижимость в аренду (если она стоит без дела).
1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете
Это самое главное правило - учитывать доходы (а еще не забыть про все источники). Проверь, вписала ли ты:
- зарплату;
- доходы от фриланса;
- прибыль от бизнеса;
- денежные подарки;
- премии;
- стипендию;
- алименты на содержание ребенка;
- социальные выплаты и пособия;
- начисления процентов по банковским депозитам;
- начисления процентов от других вложений (акций, облигаций, долговых бумаг и прочих);
- прибыль от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
- кэшбек.
Если ты и твой муж получаете деньги от одного (или нескольких) из этих ресурсов каждый месяц, их нужно сложить и посчитать общую сумму .
На берегу решите следующий вопрос : все ли доходы каждого из вас вы складываете в общую «казну» или оставляете какую-то часть на личные нужды. Важно определиться, какая часть средств составляет ваш семейный бюджет.
Еще один важный момент: определиться со «случайной» прибылью - премиями, подарками, выигрышами в лотерею (сумму этих доходов нельзя предсказать заранее). В какую категорию затрат вы планируете их внести и почему?
Если у тебя нет стабильного дохода, планировать бюджет особенно важно. В этом случае попробуй спланировать среднюю сумму в месяц и просчитать лучший и худший вариант развития событий.
2 Оцени свое финансовое поведения
Прежде чем вгонять себя в жесткие рамки и следовать придуманной схеме, подумай, как ты обращаешься с деньгами. Заведи специальную таблицу или скачай приложение на телефон, чтобы фиксировать все траты.
Через несколько месяцев сделай анализ и состав список категорий трат. В каждой запиши, сколько ты потратила. А потом задай себе вопрос: «Не превышают ли мои расходы уровень доходов?».
Не зависимо от ответа, тебе нужна оптимизация. Вычеркни то, что кажется лишним и подкорректируй те суммы, которые выходят за рамки допустимых.
Только после этого можешь начать делать таблицу - она должна быть направлена на твои затраты и твои цели.
3 Как распределить семейный бюджет на месяц: таблица базовых расходов
Сначала включи в нее базовые затраты, которые не уйдут из твоей жизни. Она может выглядеть следующим образом:
Старательно вноси в графы все категории, на которые ты так или иначе тратишь деньги. Не забудь про пункт «Развлечения», ведь слишком жесткие рамки рано или поздно приведут к срыву , и ты потратишь больше, чем положено.
Даже если в одном из месяцев ты совершенно не потратила на ту или иную «категорию» планируемый бюджет, ты можешь в конце периода перераспределить эти деньги на следующий или отложить в качестве резерва в «подушку безопасности».
4 Создай «подушки безопасности»
Жизнь непредсказуема - любой может остаться без постоянного источника дохода. Тебя могут сократить, уволить, твоя семья может остаться без основного «добытчика» - всего не перечислишь.
Пройдет время, пока ты снова начнешь получать деньги: например, на поиски работы может уйти от двух до шести месяцев . Но за это время у твоей семьи останутся базовые расходы: коммунальные платежи, расходы на еду, кредиты и другие траты.
Поэтому тебе и нужна подушка безопасности - она должна состоять из суммы, которой хватит, чтобы покрыть базовые потребности на 1, 2 (а лучше 6) месяцев.
Объем - прибыль твоей семьи в трехкратном размере (если вдруг вы лишитесь всех источников дохода одновременно). В идеале - прибыли семьи за 6 месяцев.
Она выручит и в случае непредвиденных крупных трат: если выйдет из строя дорогая техника, кто-то заболеет (лечиться - дорого).
Положи эту сумму на отдельный банковский счет с процентной ставкой, которая покрываетинфляцию. У членов семьи должен быть доступ к нему (и возможность в любое время снять необходимую сумму без потери процентов). Каждый из вас должен иметь возможность положить деньги на этот счет в любой момент.
Когда часть суммы из подушки безопасности была снята, а затем условия финансового притока возобновились (например,ты нашла у с тем же окладом), нужно снова «закрыть» подушку , чтобы использовать ее заново в случае нужды.
Если ты решила серьезно заняться вопросом планирования бюджета (а заодно и приобщить свою семью), подушка безопасности - первый и важный инструмент, залог твоего спокойствия и благополучия.
5 Планируй свои цели
Когда базовые потребности твоей семьи определены, а подушка безопасности создана в достаточном объеме, можно расширить таблицу (внести в нее другие траты: не базовые, но важные).
Они будут связаны с твоими целями в жизни: получить второе высшее образование, обновить ремонт, купить квартиру или машину, оплатить образование детей.
Цели семьи важно планировать вместе с супругом . Не забудь учитывать интересы детей (и других членов семьи). Их условно можно разделить на три группы :
1. Краткосрочные (на реализацию которых требуется в среднем от 2 до 6 месяцев).
Например, покупка новой бытовой техники (или других дорогостоящих предметов), поездка на выходные.
2. Среднесрочные (на реализацию может потребоваться в среднем от 6 месяцев до 1 года)
Ежегодный отпуск, обновление ремонта в доме или квартире, покупка автомобиля.
3. Долгосрочные (на реализацию которых может уйти несколько лет).
Речь идет о покупке недвижимости, пенсионных накоплениях, образовании детей.
Внеси каждую из целей в отдельную таблицу с указанием временного периода и суммы денег , которая потребуется для достижения. Потом посчитай, сколько в среднем придется откладывать из семейного бюджета каждый месяц, чтобы реализовать запланированное в срок. Внеси эту сумму в список ежемесячных трат.
Если получится, что в месяц ты должна откладывать сумму больше, чем можешь позволить, пересмотри свои цели двумя способами:
1) увеличь время на реализацию;
2) снизь цену цели (важно, чтобы сама цель не потеряла привлекательность).
Если ежемесячные «платежи» на все запланированные цели тебя полностью устраивают и ты с легкостью можешь вписать их наряду с общими тратами в таблицу, можно переходить к следующему пункту.
6 Правильно распределяем семейный бюджет: составь план на год
Как планировать семейный бюджет? Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что планирование на месяц подходит только для новичков. В течение такого короткого времени нельзя учесть все цели и выделить важные категории расходов, которые предстоят в течение года.
Следующий пункт - расширить таблицу, которая уже у тебя есть, переходя на масштабы года.
Для такого формата лучше подойдут онлайн-таблицы или Excel, где ты можешь создать вкладку на каждый месяц.
Конечно, базовые расходы никуда не исчезнут, но в каждом периоде появятся новые категории трат, которые тоже хорошо запланировать . В апреле будет юбилей родителей, в июле вы хотите поехать в отпуск, в сентябре детей нужно отправить в школу, а в октябре обновить гардероб на зиму для всей семьи. Такие расходы тоже нужно планировать. Они могут серьезно ударить по семейному бюджету - лучше учесть их заранее (например, в начале года).
В таком случае у тебя будет возможность для маневра : можно расписать эти траты как цели и откладывать определенную сумму каждый месяц. Или «урезать» базовые расходы в текущем месяце, чтобы не «уйти в минус» в следующем.
