Sberbank hipotēka, kādi dokumenti. Dokumenti hipotēkai Sberbank

Cik lielu aizdevumu varu sagaidīt?

Banka vienmēr apstiprina maksimālo summu, ko tā var izsniegt pieteikuma veidlapā norādītajam aizņēmējam un līdzaizņēmējiem. Taču aizdevuma summa nevar būt lielāka par 85% no Jūsu izvēlētā īpašuma vērtības.

Man atteica aizdevumu. Kāpēc? Ko darīt?

Banka nepaskaidro atteikuma iemeslus, jo tas novestu pie kredītņēmēju novērtēšanas sistēmas izpaušanas, kas ir komercnoslēpums. Potenciāli ir aptuveni divdesmit aizņēmēja un līdzaizņēmēju parametri, uz kuriem šī sistēma var paļauties.

Ja banka jums atsaka, jūs varat atkārtoti pieteikties aizdevumam atteikuma tekstā norādītajā termiņā. Dažos gadījumos varat nekavējoties atkārtoti pieteikties.

Kā palielināt savas iespējas saņemt hipotēku ar nelielu oficiālo algu?

Piemēram, jūs varat pieteikties aizdevumam ar sertifikātu bankas veidlapā, nevis 2-NDFL sertifikātu. Ienākumu izziņa bankas formā ir alternatīvs dokuments, ko banka pieņem kā apliecinājumu aizņēmēja ienākumiem, bet kurā var ņemt vērā papildu ienākumus.

Es esmu vecs cilvēks, vai viņi man iedos hipotēku?

Jūs varat ņemt hipotēku līdz 75 gadu vecumam. Piemēram, ja jums ir 65 gadi, jūs varat ņemt hipotēku uz 10 gadiem.

Ko darīt, ja algu saņemu ar Sberbank karti?

Sberbank algotie klienti atkarībā no citiem aizdevuma nosacījumiem var saņemt papildu priekšrocības. Tajā pašā laikā ir pieejami pabalsti, ja kāds no līdzaizņēmējiem ir algots klients.

· Ja pēdējo divu mēnešu laikā jūsu Sberbank kartē vai kontā ir iemaksāta vismaz viena alga, jūs varat saņemt atlaidi no likmes.

· Ja jūsu alga ir ieskaitīta Sberbank kartē (kontā) vismaz 4 no pēdējiem 6 mēnešiem, jums nebūs papildus jāaugšupielādē ienākumu apliecība un darba grāmatiņas kopija.

Kā es varu uzzināt nākamā aizdevuma pārmaksu?

Jūs varat redzēt pārmaksas summu reģistrējoties savā personīgajā kontā. Pēc reģistrācijas noklikšķiniet uz aprēķinu paneļa un kalkulatorā redzēsiet pārmaksas diagrammu.

Vai kredītņēmējam ir izdevīgi iegādāties dzīvības un veselības apdrošināšanas polisi?

Dzīvības un veselības apdrošināšana apdrošināšanas sabiedrībā Sberbank Life Insurance LLC vai citos Sberbank akreditētos uzņēmumos ļauj samazināt aizdevuma likmi par 1%.

Ņemot vērā polises iegādi, jūs faktiski ietaupīsiet aptuveni 0,5 procentu punktus no likmes. Papildus ietaupījumiem uz likmes, polise pilda savu tiešo mērķi – apdrošināšanas sabiedrība, iestājoties apdrošināšanas gadījumam (invaliditātei vai nāvei), samaksās bankai jūsu hipotekārā kredīta parāda atlikumu.

Es esmu citas valsts pilsonis, vai es varu saņemt hipotēku?

Sberbank hipotēkas tiek izsniegtas tikai Krievijas pilsoņiem.

Kas var būt līdzaizņēmējs?

Visbiežāk līdzaizņēmēji ir galvenā kredīta ņēmēja radinieki – laulātais, vecāki, bērni, brāļi un māsas. Kopumā varat piesaistīt līdz 6 līdzaizņēmējiem. Ja esat precējies, jūsu laulātajam ir jābūt obligātam līdzaizņēmējam. Izņēmumi ir iespējami, ja laulības līgums tiek noslēgts starp laulātajiem.

Piemēram, lai palielinātu iespējas pēc apstiprināšanas saņemt lielāku summu, var piesaistīt līdzaizņēmējus – dalībniekus algu projektos. Un, piesakoties aizdevumam, varat atzīmēt, ka nevēlaties ņemt vērā līdzaizņēmēja maksātspēju. Tas samazinās nepieciešamo dokumentu sarakstu, bet var samazināt maksimālo apstiprināto summu.

Kā izmantot maternitātes kapitālu hipotēkai?

Maternitātes kapitāla līdzekļus pilnībā vai daļēji varat izmantot kā pirmo iemaksu, iegūstot hipotēku. Jūs varat izmantot tikai maternitātes kapitālu vai maternitātes kapitāla un pašu līdzekļu summu. Minimālajai pirmās iemaksas summai iesakām izmantot DomClick kalkulatoru.

Izmantojot maternitātes kapitāla fondus, ir svarīgi vienoties ar pārdevēju par maternitātes kapitāla līdzekļu saņemšanas kārtību un termiņu, jo šī summa netiek pārskaitīta no Pensiju fonda uzreiz.

Tāpat maternitātes kapitāla līdzekļus var izmantot esošā kredīta pirmstermiņa atmaksai.

Kādas papildu izmaksas būs, piesakoties hipotēkai?

Atkarībā no īpašuma veida un izvēlētā pakalpojumu komplekta, piesakoties kredītam, būs jāmaksā:

· Novērtējuma ziņojums – no 2000₽ atkarībā no reģiona un vērtēšanas uzņēmuma (nepieciešams nodrošinājuma novērtēšanai);

· Ķīlas apdrošināšana (iegādātajam dzīvoklim) - tieši atkarīga no aizdevuma lieluma;

· Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana (nav obligāta, bet samazina aizdevuma likmi) - tieši atkarīga no aizdevuma lieluma;

· Valsts nodeva par darījuma reģistrēšanu Rosreestr ir 2000₽ plkst neatkarīgs reģistrācija vai 1400 ₽ elektroniskai reģistrācijai instrukcijas (tas ir papildu pakalpojums un tiek apmaksāts atsevišķi);

· Seifa noma un samaksa par piekļuvi tai (pērkot otrreizējo mājokli par skaidru naudu) vai apmaksa par drošu maksājumu pakalpojumu - no 2000₽ .

Pakalpojumu izmaksas ir aptuvenas. Precīzas izmaksas pārbaudiet attiecīgo pakalpojumu vietnēs.

Kas ir labāks: jaunbūve vai tālākpārdošana?

Parasti dzīvoklis vai dzīvokļi jaunbūvē tiek iegādāti tieši no attīstītāja, savukārt tālākpārdošanas dzīvokļi tiek pirkti no iepriekšējā īpašnieka.

Jaunajā ēkā pirms jums neviens nedzīvoja, kvadrātmetra cena ir mazāka kā tādas pašas klases dzīvoklim otrreizējā tirgū, ir izstrādātāju akcijas, modernāki plānojumi, tomēr ātri nevarēs reģistrējies savā dzīvesvietā, lifts un gāze netiks ieslēgti līdz Lielākajai daļai iedzīvotāju, visticamāk, nebūs jāgaida infrastruktūras attīstība un remontdarbu pabeigšana no kaimiņiem.

Parasti jūs varat pārcelties uz sekundāro īpašumu un reģistrēties uzreiz pēc iegādes, taču, visticamāk, jums būs jāsamierinās ar standarta plānojumu, nolietotām komunikācijām un jums būs nepieciešams; pārbaudīt īpašuma juridisko tīrību un darījuma puses.

Kāds ir aizdevuma pieteikuma izskatīšanas laiks?

Pieteikuma izskatīšana nepārsniedz divas dienas, bet lielākā daļa klientu apstiprinājumu saņem pieteikuma iesniegšanas dienā.

Kā notiek hipotēkas saņemšanas process no Sberbank, izmantojot DomClick?

Atkarībā no īpašuma veida un citiem parametriem hipotēkas iegūšanas process var atšķirties.

Taču pirmais posms visiem ir vienāds – pieteikuma iesniegšana kredītam. Lai pieteiktos, aprēķiniet aizdevumu, izmantojot DomClick kalkulatoru, reģistrējieties vietnē, aizpildiet veidlapu un pievienojiet nepieciešamos dokumentus. Pieteikuma izskatīšana nepārsniedz divas dienas, bet lielākā daļa klientu apstiprinājumu saņem pieteikuma iesniegšanas dienā.

Ja vēl neesi izvēlējies īpašumu, to vari sākt darīt uzreiz pēc saskaņojuma saņemšanas no bankas, kad uzzini sev maksimālo aizdevuma summu.

Kad īpašums ir izvēlēts, augšupielādējiet nepieciešamos dokumentus savā DomClick kontā.

3-5 dienu laikā Jūs tiksiet informēts par Jūsu izvēlētā īpašuma apstiprināšanu. Jūs varat izvēlēties ērtu datumu darījumam, kas tiek veikts Sberbank hipotekārās kreditēšanas centrā.

Pēdējais posms ir darījuma reģistrācija Rosreestr. Apsveicam, esat pabeidzis!

Kāpēc reģistrēties vietnē DomClick?

Pēc reģistrācijas jums būs pieejama konsultanta palīdzība čatā un aizņēmēja anketa. Reģistrācija ļauj saglabāt savus datus, lai jebkurā laikā varētu atgriezties pie pieteikuma aizpildīšanas. Pēc aizdevuma apstiprinājuma saņemšanas aizņēmēja personīgajā kontā varēsiet sazināties ar savu menedžeri, tiešsaistē nosūtīt dokumentus bankai un saņemt hipotēkas saņemšanai nepieciešamos pakalpojumus.

Kā uzzināt bankas lēmumu?

Uzreiz pēc Jūsu pieteikuma izskatīšanas Jūs saņemsiet SMS ar bankas lēmumu. Jums piezvanīs arī bankas darbinieks.

Gandrīz jebkurā jaunā ģimenē, un ne tikai jaunībā, agrāk vai vēlāk rodas visi mājokļa jautājuma “jaukumi”. Ne visiem ir vēlme dzīvot tajā pašā rajonā, kur vecākajai paaudzei, un dažreiz tādas iespējas nav.

Un šeit hipotekārās kreditēšanas programmas palīdz iedzīvotājiem. Ja, protams, jūsu ienākumu līmenis ļauj maksāt hipotēku. Kurš ir piemērots šādiem aizdevuma produktiem, un kādi dokumenti ir nepieciešami hipotēkai Sberbank 2020. gadā?

Galvenie hipotekārās kreditēšanas punkti

Kāpēc mēs sākām runāt tieši par Sberbanku? Galu galā tagad ir tik daudz banku. Jā, ir daudz, bet lielākā daļa ir komerciāli un valsts kapitāla tur vispār nav. Sberbank dibināja Krievijas Federācijas Centrālā banka, kas ir tās galvenais akcionārs. Tāpēc uzticamības pakāpe ir daudz augstāka, turklāt tai ir dažādas noderīgas valdības programmas.

Nosacījumi mājokļa kredīta izsniegšanai

Uzreiz teiksim, ka ne visi var saņemt hipotēku. Banka izvirza noteiktas prasības kredītņēmējiem un iespējamiem līdzaizņēmējiem. Šeit ir viņu galvenais saraksts:

1. Vecums. Potenciālajam aizņēmējam pieteikuma iesniegšanas dienā jābūt vecākam par 21 gadu. Maksimālais vecums šādai kreditēšanai ir 75 gadi. Turklāt 75 ir aizdevuma pilnas atmaksas brīdī, nevis pieteikuma iesniegšanas dienā.
2. Oficiālā nodarbinātība vai reģistrācija kā individuālais uzņēmējs. No pieteikuma iesniegšanas datuma jūsu darba pieredzei pēdējā darba vietā jābūt vismaz sešiem mēnešiem. Individuālajam uzņēmējam vēlams, lai jūsu darba laiks būtu vismaz 2 gadi, pretējā gadījumā pastāv liela atteikuma iespējamība. Tas pats attiecas uz tiem, kas ir viens no lielāka uzņēmuma īpašniekiem.
3. Dokumentārs ienākumus apliecinošs dokuments. Strādājošiem pilsoņiem tas ir standarta 2-NDFL sertifikāts vai bankas formā. Individuālajiem uzņēmējiem un uzņēmumu īpašniekiem - nodokļu deklarācija ar obligātu atzīmi, kas norāda, ka nodokļu iestāde to ir akceptējusi.

Pilsonības prasības šeit ir acīmredzamas - tikai no Krievijas Federācijas. Turklāt programmas ietvaros iegādātajiem mājokļiem arī jāatrodas Krievijā.

Gadījumā, ja laulāto maksātspēja tiek atzīta par nepietiekamu un viņu ienākumi nav pietiekami, lai iegūtu nepieciešamo aizdevuma summu, jūs varat piesaistīt līdzaizņēmējus. Tie ir pilsoņi, kuri kopā ar Jums būs atbildīgi bankas priekšā par aizdevuma līguma izpildi. Aprēķinot aizdevuma summu, tiek ņemti vērā līdzaizņēmēju ienākumi.

Objektu aizdošana

Jūs varat iesniegt dokumentus Sberbank ne tikai par dzīvokļa hipotēku. Mājokļa kredīta programmas ietvaros iespējams iegādāties:

• kotedža, dzīvojamā ēka, rindu māja;
• mājas vai dzīvokļa daļa, kas sastāv no vienas vai vairākām izolētām istabām;
• lauku māja vai dārza māja;
• garāža;
• zemes gabals.

Varat arī iegādāties vairākus saistītus objektus:

• zemes gabals, uz kura atrodas dārza mājiņa;
• garāža ar zemes “gabalu” zem tās;
• kotedža ar zemi utt.

Turklāt hipotēka paredz arī nekustamā īpašuma celtniecību. Piemēram, ja vēlaties iegādāties zemi un uz tās uzbūvēt māju vai garāžu, vai abus uzreiz.

Mājokļu kredītiem nepieciešamo dokumentu sarakstu sīkāk aplūkosim nedaudz vēlāk.

Pamatprogrammas mājokļa iegādei

Neskatoties uz dažādajiem kredītlīdzekļu izlietošanas veidiem, iedzīvotāji visbiežāk izmanto mājokļa kredītus tieši gatavā vai būvniecības stadijā esošā mājokļa iegādei.

Tāpēc Sberbank ir hipotēkas programmas, kas paredz gatavu dzīvojamo telpu celtniecību vai iegādi. To īpašības ir parādītas tabulā zemāk.

Indikatora nosaukums	Programma gatava mājokļa iegādei	Programma dzīvojamo māju celtniecībai
Piestiprināšanas objekts	Dzīvojamo telpu (mājas, dzīvokļa u.c.) iegāde otrreizējā tirgū	Mājokļa iegāde primārajā tirgū, t.i., būvniecības stadijā
Aizdevuma valūta	Krievijas rublis	Krievijas rublis
Pirmās iemaksas summa	no 10%	no 10%
Minimālā procentu likme	12,5%	12,5%
Aizdevuma nosacījumi	līdz 30 gadiem	līdz 30 gadiem
Kredīta summa		Vismaz 45 tūkstoši rubļu. Maksimālais aizdevuma apjoms nav ierobežots.
Maksa par aizdevuma noformēšanu un pirmstermiņa atmaksu	Nē	Nē
Drošība	Mājokļa ķīla, kas iegādāta ar hipotēku	Iegādātā nekustamā īpašuma ķīla vai prasījuma tiesības
Iespēja piesaistīt līdzaizņēmējus	Ēst	Ēst
Pabalsti jaunajām ģimenēm un algu projekta dalībniekiem	Ar nosacījumu	Ar nosacījumu

Hipotēkas dokumentu pakete

Tātad, kādi dokumenti ir nepieciešami, lai pieteiktos hipotēkai Sberbank? To ir daudz, taču tas nenozīmē, ka jums viss ir jāsavāc uzreiz. Pirmajā posmā jums ir nepieciešams ļoti maz:

1. Anketa. Pieteikuma veidlapu var lejupielādēt no bankas oficiālās vietnes vai saņemt jebkurā tās filiālē. Bet jūs taču nerakstāt kredīta pieteikumus katru dienu, vai ne? Iespējams, bankai ir noteiktas prasības visa pieteikuma vai atsevišķas tā sadaļas aizpildīšanai. Internets par to neko daudz nepateiks, tāpēc vislabākais variants ir pirmajā konsultācijā paņemt kredītspeciālista pieteikuma anketu un uzdot visus jautājumus par tās sagatavošanu.
2. Pase.
3. Nodarbinātības informācija. Jūs varat apstiprināt savu darbu ar šādiem dokumentiem:
   • darba devēja apliecinātu darba grāmatiņas kopiju vai pareizi noformētu izrakstu no tās;
   • darba līguma kopija;
   • izziņa no darba vietas, kurā norādīts amats, sākuma datums un kopējais darba stāžs;
   • apliecība par jūsu kā individuālā uzņēmēja valsts reģistrāciju;
   • advokāta apliecība vai rīkojums par iecelšanu notāra amatā;
   • uzņēmumu īpašniekiem - licence noteikta veida darbības veikšanai.
4. Jūsu ienākumus apliecinošs dokuments:
   • sertifikāts 2-NDFL formā vai bankas formā nodarbinātām personām;
   • izziņas par ikmēneša pensiju, dažādu maksājumu, kompensāciju, jebkādu mūža uzturēšanas līdzekļu saņemšanu;
   • individuālajiem uzņēmējiem un lielo uzņēmumu īpašniekiem - nodokļu deklarācijas ar apstiprinājumu, ka dokumentu ir saņēmušas nodokļu iestādes.

Tas attiecas uz jebkura pilsoņa pamata ienākumiem. Bet dažiem ir arī papildu naudas ienākumu avoti, no kuriem jūs gatavojaties maksāt par pieprasīto aizdevumu. Kā apstiprināt šādu ienākumu esamību? Tas ir ļoti vienkārši - ienākumu deklarācija 3-NDFL formā ar nodokļu iestādes apstiprinājuma atzīmi. Ieņēmumu saņemšanas gadījumos no īpašuma izīrēšanas - nomas līguma kopiju un dokumentus, kas apliecina jūsu īpašumtiesības uz šo īpašumu, ar to pašu deklarāciju.

Piezīme! Visi šie sertifikāti ir derīgi 1 mēnesi. Tāpēc, pirmkārt, pieprasiet tos, kurus jūsu konkrētajā situācijā būs grūtāk iegūt.

Iepriekš minētie dokumenti ir nepieciešami darījuma apstiprināšanai un pirmajā posmā tie ir pilnīgi pietiekami. Pēc bankas pozitīva lēmuma pieņemšanas jums vēl būs laiks izvēlēties piemērotu mājokli, ja tāds vēl nav pieņemts. Kopumā jums būs 4 mēneši, lai izvēlētos dzīvokli (vai māju) un iesniegtu bankai visus nepieciešamos dokumentus.

Ķīlas dokumenti

Hipotekārā kreditēšanā iegādātais mājoklis tiek izmantots kā ķīla. Un vispirms, Tas, kas jums jāiesniedz bankai, ir mājokļa pirkšanas un pārdošanas līgums.

Šāda līguma sagatavošanu labāk uzticēt profesionāļiem. Darījumi ar nekustamo īpašumu paši par sevi ir diezgan nopietna lieta, un tur ir arī hipotēka. Turklāt Sberbank līgumam uzliek noteiktas prasības. It īpaši, tajā jānorāda sekojošais:

• iegādātais īpašums tiks daļēji apmaksāts, izmantojot Sberbank piešķirtos aizdevuma līdzekļus;
• mājokļa iegādei saņemtā kredīta summa;
• mājoklis tiks ieķīlāts bankā no īpašumtiesību apliecības izsniegšanas brīža uz pircēja vārda.

Hipotēkas darījumā ir iesaistīts ne tikai dzīvojamās telpas pircējs, bet arī tās pārdevējs. Attiecīgi abas puses ievāks nepieciešamo informāciju.

Pārdevēja nodrošinātie dokumenti

1. Īpašuma tiesību valsts reģistrācijas apliecība par pārdodamo dzīvojamo telpu.
2. Dokuments, kas kalpo par pamatu šāda veida nekustamā īpašuma nodošanai īpašumā, kas var būt:
   • pārdošanas līgums;
   • dāvanu vai maiņas līgumi;
   • mantojuma apliecība;
   • privatizācijas sertifikāts.
3. Izraksts no vienotā valsts reģistra tiesības uz nekustamo īpašumu un darījumi ar to saistībā ar pārdodamo mājokli. Šāds dokuments tiek pasūtīts Rosreestr vietējā pārstāvniecībā vai MFC. Izziņa ir derīga 1 mēnesi, tāpēc to ieteicams pasūtīt kā vienu no pēdējiem dokumentu sarakstā.
4. Ja pārdodamais īpašums ir kopīpašumā, jums būs jānodrošina notariāls atteikums citiem īpašuma dalībniekiem no pirmpirkuma tiesībām.
5. Pārdevēja laulātā piekrišana mājokļa pārdošanai, notariāli apliecināts. Šāda piekrišana jāsniedz tikai gadījumos, kad otrajai pusei ir tiesības likumīgi pieprasīt daļu šajā īpašumā. Ja dzīvojamās telpas bija pirmslaulības īpašums vai tika nodotas vienam no laulātajiem mantojumā vai dāvinājumā, tad notariāli apstiprināta piekrišana nav nepieciešama. Tāpat nav nepieciešams, ja laulātajiem ir noslēgts laulības līgums, kas nosaka atsevišķas mantas režīmu.
6. Pilnvara darījuma pabeigšanai, ja pārdevējs šīs darbības ir uzticējis trešajai personai. Šādai pilnvarai jābūt notariāli apliecinātai.
7. Aizbildnības iestāžu atļauja un aizbildnību par dzīvojamo telpu pārdošanu, ja vismaz viena no nekustamā īpašuma daļām pieder nepilngadīgam pilsonim.

Pircēja iesniegtie dokumenti

1. Neatkarīga vērtētāja ziņojums par iegādātā īpašuma tirgus vērtību. Novērtējums jāpasūta tikai bankā akreditētā organizācijā, pretējā gadījumā jūs tērēsit savu naudu. Kredītu speciālists ar prieku sniegs jums šādu organizāciju sarakstu. Pārskata sagatavošanas periods svārstās no vairākām dienām līdz mēnesim, tāpēc labāk ir sākt vākt dokumentu paketi no turienes. Pasūtījis vērtējumu, gaidot vērtētāja ziņojumu, mierīgi varat savākt citus dokumentus.
2. Dokuments, kas apliecina pašu līdzekļu pieejamību. Jūs zināt, ka, piesakoties hipotēkai, jums ir nepieciešama pirmā iemaksa. Lai apstiprinātu, ka jums ir vajadzīgā naudas summa, varat iesniegt Krājgrāmatas kopiju vai čeku no pārdevēja, kurā norādīts, ka ir saņemts avansa maksājums pirmajai iemaksai nepieciešamajā apmērā.
3. Ja mājokļa kredīta noformēšanas brīdī pircējs ir precējies, tad ir jānodrošina laulātā notariāla piekrišana nodot iegādāto mājokli kā nodrošinājumu banka vai laulības līgums, kas nosaka visu laulāto mantu atsevišķu īpašumtiesību režīmu.
4. Ja pircējs nav precējies, viņam būs jāiesniedz notariāli apliecināts apliecinājums, ka īpašumtiesību reģistrācijas brīdī uz ar hipotēku iegādāto mājokli viņš nebija precējies.
5. Atļauja saņemta no aizbildnības un aizgādnības iestādēm, par mājokļa nodošanu ķīlā, ja viena no darījuma pusēm ir nepilngadīga.

Īpašuma kā ķīlas nodošana ir diezgan ilgs process. Līdz ar to šāda pārskaitījuma reģistrācijas laikā banka var pieprasīt cita veida nodrošinājumu.

Atkarībā no ieķīlātās mantas veida tiks izveidots dokumentu saraksts:

• ieķīlājot transportu – transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība, PTS, KASKO polise, neatkarīga vērtētāja ziņojums, otrās puses piekrišana;
• ieķīlājot prasījuma tiesības - dokumentārus pierādījumus par šādu tiesību esamību un laulātā piekrišanu nodot tās kā nodrošinājumu;
• ieķīlājot vērtspapīrus - otrās puses standarta piekrišanu un dokumentus, kas apliecina Jūsu tiesības uz šiem vērtspapīriem;
• ieķīlājot dārgmetālus - ražotāja izziņa un tā paša laulātā piekrišana;
• ieķīlājot nekustamo īpašumu - visi dokumenti, kurus pircējs un pārdevējs iesniedz hipotēkas iegūšanai.

Īpašo programmu ietvaros sniegto dokumentu saraksts

Viss iepriekš aprakstītais ir standarta informācijas kopums, kas nepieciešams mājokļa kredīta saņemšanai. Taču no brīža, kad mūsu valstī hipotēkas tika uzsāktas, likumdevēji ir atraduši daudzus iemeslus un situācijas, lai mainītu tās nosacījumus. Tādējādi tika izveidotas īpašas apakšprogrammas, kas paredzētas noteiktām pilsoņu kategorijām. Un katrai no šīm apakšprogrammām ir vajadzīgs savs konkrēts dokuments.

Īstenojot projektu programmas “Jaunā ģimene” ietvaros Jums noteikti prasīs laulības apliecību un dzimšanas vai adopcijas apliecības visiem esošajiem bērniem. Jaunai ģimenei iespēja ir aprēķināt maksātspēju, ņemot vērā vecāku ienākumus. Tāpēc sniedziet papildu dokumentus, kas var apstiprināt jūsu attiecības.

Programmai “Hipotēka + Maternitātes kapitāls”. noderēs apliecība par tiesībām saņemt ģimenes kapitālu. Papildus pašam sertifikātam uz banku būs jāņem Pensiju fonda izziņa, kurā būs norādīts neiztērētā maternitātes kapitāla līdzekļu atlikums. Šim sertifikātam ir ierobežots derīguma termiņš 1 mēnesis, tāpēc nesteidzieties to saņemt uzreiz.

Militārā hipotēkas programma saistīts ar mājokļu nodrošināšanu militārpersonām. Lai piedalītos šādā mērķprogrammā, jums būs jāiesniedz sertifikāts, kas apliecina jūsu tiesības saņemt mājokļa kredītu militārpersonu mājokļu nodrošināšanas sistēmas ietvaros.

Vai hipotēka uz diviem dokumentiem ir realitāte?

Patiesībā šis apgalvojums ir nedaudz izpušķots. Dzirdot par 2 dokumentiem, cilvēki sāk domāt, ka tie ir tikai divi. Bet šeit mēs runājam par vienkāršotu klienta maksātspējas pārbaudes procedūru.

Dokumentu pakete, kas tiek sniegta saistībā ar nodrošinājumu, paliek nemainīga. Tas pats attiecas uz informāciju, kas apliecina pašu kapitāla pietiekamību, un specifiskiem dokumentu veidiem īpašu mērķprogrammu ietvaros.

Tas atvieglo mājokļa kredīta pieteikšanās pirmo posmu, un jums nebūs jāapstiprina jūsu ienākumu līmenis un nodarbinātība. Lai Sberbank pieteiktos hipotēkai, izmantojot 2 dokumentus, jums jāiesniedz tikai pase un jebkurš cits personu apliecinošs dokuments.

Šādā situācijā bankas iestāde saskaras ar papildu riskiem, jo ​​klienta patiesā maksātspēja tai paliek noslēpums. Cenšoties vismaz nedaudz kompensēt iespējamos zaudējumus, Sberbank divu dokumentu ietvaros mainīja nosacījumus attiecībā uz mājokļu kreditēšanas programmu. Piemēram, procentu likme šādai hipotēkai ir sākot no 13%, un pirmās iemaksas apmērs ir palielinājies līdz 50%.

Turklāt maksimālā iespējamā aizdevuma summa ir ierobežota šeit:

• 15 miljoni rubļu dzīvojamo telpu iegādei, kas atrodas federālās nozīmes pilsētās (Maskava un Sanktpēterburga);
• 8 miljoni rubļu mājokļiem citos reģionos.

Savukārt tiem, kuriem mājokļa iegādei pietrūkst salīdzinoši nelielas summas, aizdevuma procentu atšķirība nebūs īpaši jūtama. Tomēr ir jāsniedz mazāk informācijas.

Video: Kļūdas un galvenās kļūdas, ko cilvēki pieļauj, ņemot hipotēku

Kopā

Dodoties uz banku pēc mājokļa kredīta, nesteidzies savākt visus nepieciešamos dokumentus uzreiz. Lai apstiprinātu aizdevumu, bankai ir nepieciešama tikai pamata dokumentu pakete, kas attiecas uz jūsu personas datiem, nodarbinātību un ienākumiem. Visam pārējam jums būs laiks vēlāk, kad banka būs apstiprinājusi darījumu. Turklāt daudziem dokumentiem ir noteikts derīguma termiņš, pēc kura jums viss būs jāsavāc vēlreiz.

Pirmajā konsultācijā sniedziet kredītspeciālistam pirmajā posmā nepieciešamo informāciju un noskaidrojiet visus Jūs interesējošos punktus. Pirmo reizi apmeklējot, lūdziet bankas darbiniekam aprēķināt aptuveno ikmēneša maksājumu summu, lai novērtētu jūsu finansiālās iespējas.

Hipotekārā kreditēšana ir viens no populārākajiem produktiem. Tas saistīts ar to, ka bieži vien nav iespējams iegādāties mājokli par pilnu cenu, tāpēc optimālais risinājums dzīvokļa iegādei 2020. gadā ir hipotēka. Šis kreditēšanas veids ir diezgan sarežģīts un laikietilpīgs, tāpēc parunāsim par to, kādi dokumenti ir nepieciešami dzīvokļa hipotēkai Sberbank. Iepriekšēja sagatavošanās ievērojami paātrinās hipotekārā kredīta noformēšanas procesu. Taču ir svarīgi atcerēties, ka daudzām nepieciešamo dokumentu paketē iekļautajām kopijām ir ierobežots derīguma termiņš. Jūs varat tos uzrādīt mēneša laikā, pēc tam jums būs nepieciešams jauns dokuments.

Dokumentiem hipotēkas saņemšanai Sberbank privātpersonām ir atšķirīgs saraksts atkarībā no pilsoņu kategorijas un produkta veida. Bet ir standarta dokumentu saraksts, kas jebkurā gadījumā būs nepieciešami reģistrācijas laikā.

Nepieciešamo dokumentu sarakstā ir:

• pase;
• anketa, kas vienlaikus ir arī pieteikums;
• dokumentācija par ķīlu nekustamo īpašumu.

Šis ir pamatdokumentu saraksts hipotēkas pieteikšanai. Starp citu, atsevišķos gadījumos aizdevējs izsniedz kredītus tikai uz šiem vērtspapīriem, taču šādu kredītu nosacījumi ir ļoti stingri, tāpēc labāk savākt papildus paketi, lai pēc iespējas mīkstinātu savējo.

Papildus pamata dokumentiem finanšu organizācija īpašu uzmanību pievērš ienākumu apliecībām un nodarbinātības apstiprinājumam. Šo sertifikātu formas var būt ļoti dažādas. Tāpēc apsvērsim, kādā formā aizdevējs pieņems šos papīrus.

Ienākumu apliecinājums

Ienākumu sertifikāti ir vieni no svarīgākajiem kreditēšanas jautājumos. Tas pats attiecas uz hipotekārajiem kredītiem. Klientam, kurš apliecina labu ienākumu līmeni, ir augsta maksātspēja un viņš var rēķināties ar nosacījumu piekāpšanos. Jo īpaši tas ietekmē procentu likmes veidošanu, kas tiek veikta individuāli.

• Visizplatītākais oficiālo ienākumu apliecināšanas variants ir norādīt 2 iedzīvotāju ienākuma nodokli par pēdējiem sešiem mēnešiem. Ja klients pēdējā darba vietā strādāja mazāk laika, ir atļauts iesniegt dokumentu par faktisko periodu.
• Ja valsts iestādei ir ierobežojumi, kas neļauj tai saņemt 2-NDFL, tad banka pieņems sertifikātu pēc iestādes parauga.
• Mūsdienās nereti gadās situācijas, kurās darba devējs pēc oficiālajiem datiem darbiniekam izmaksā nepieciešamo minimumu, taču patiesībā darba samaksa ir krietni lielāka. Šajā gadījumā jūs varat uzrādīt sertifikātu bankas veidlapā, to varat lejupielādēt finanšu organizācijas oficiālajā vietnē vai lūgt darbiniekam, personīgi apmeklējot filiāli.
• Ja pretendentam ir iemaksas pensijā vai citi līdzekļi mūža uzturēšanai, nepieciešams bankai iesniegt izziņu, kas to apliecina un kurā ir informācija par iemaksu apmēru.
• Ja ir vēl kādas kompensācijas vai maksājumi, tad par to jāinformē arī banka, sniedzot nepieciešamo izziņu.

Jo lielākus ienākumus pretendents apliecinās, jo saudzējošākus nosacījumus banka viņam piedāvās, jo maksātspējīgs aizņēmējs ir garantija par hipotekārā kredīta atmaksu pilnā apmērā. Tāpēc, ja klientam ir papildu ienākumu avoti, tie arī jānorāda. Šim nolūkam ir piemērota nodokļu dienestam iesniedzama deklarācija ar valsts aģentūras atzīmi vai dokuments, kas apliecina ziņojuma nosūtīšanas pa pastu faktu. Ja klients gūst ienākumus no dzīvojamās vai nedzīvojamās telpas īres, tad tam ir piemērots ar īrnieku noslēgts īres līgums, nepieciešams īpašumtiesību apliecinājums un nodokļu deklarācija.

Nodarbinātības apstiprinājums

Papildus ienākumu sertifikātiem Sberbank 2020 hipotēkas dokumentos jāiekļauj ticama informācija par klienta nodarbinātību. Ir vairākas iespējas to apstiprināt.

• Kopija, kas ņemta no pieteikuma iesniedzēja darba reģistra un ko apliecina darba devēja pilnvarots pārstāvis. Alternatīva iespēja varētu būt izraksts no darba reģistra, kurā ir informācija par darbu par 5 gadiem. Šī iespēja ir klasiska apstiprināšanas forma, taču nodarbinātība ne vienmēr tiek veikta, izmantojot ierakstu darba grāmatiņā, tāpēc tā nav vienīgā.
• Izziņa no pēdējās darba vietas, kurā norādīts pretendenta amats un darba stāžs.
• Gadījumos, kad ir pieļaujams, ka nav darba līguma, varat iesniegt darba līguma kopiju.
• Pretendentam, kurš ir individuālais uzņēmējs, ir jāiesniedz normatīvās veidlapas reģistrācijas apliecība.
• Personām, kas veic jurista vai jurista privātpraksi, nepieciešams sertifikāts un rīkojums par iecelšanu atbilstošajā amatā.
• Ja pretendenta darbībai nepieciešama licence, tad arī tā ir jānorāda.

Šis pieņemamo dokumentu saraksts palīdzēs jums apkopot nepieciešamo paketi hipotekārā kredīta pieteikumam.

Papildus dokumenti atbilstoši preču kategorijai

Kredītiestāde saviem klientiem piedāvā dažādus hipotēkas produktus. Galvenais to iedalījuma kritērijs ir to pilsoņu kategorija, kuriem tie tiek piedāvāti. Šajā sakarā galvenajai paketei tiek pievienoti dokumentāri pierādījumi par spēju izmantot konkrēta piedāvājuma priekšrocības.

Kredīts jaunai ģimenei

Šāda veida preces tiek piedāvātas ģimenēm, kurās vismaz viens laulātais nav sasniedzis 35 gadu vecumu un ir viens vai vairāki bērni. Šai aizņēmēju kategorijai ir nepieciešami šādi papildu dokumenti:

• katra bērna dzimšanas apliecība;
• Pilnai ģimenei nepieciešama laulības apliecība;
• Lai reģistrētu tuvāko radinieku ienākumus, jāsniedz informācija, kas apliecina radniecības pakāpi.

Kredīts maternitātes kapitālam

No priekšlikuma nosaukuma noprotams, ka maternitātes kapitāls tiks izmantots kā pirmā iemaksa mājokļa iegādei. Šajā gadījumā ir nepieciešami šādi papildu dokumenti:

• maternitātes kapitāla apliecība;
• pensiju fonda izziņa ar informāciju par līdzekļu atlikumu.

Militārā hipotēka

Nodrošināts kā daļa no valsts programmas militārpersonu mājokļu nodrošināšanai. Sazinoties ar banku par šo hipotekārās kreditēšanas veidu, jums būs jāaizpilda atsevišķa veidlapa, kuras veidlapu var iegūt bankas filiālē vai lejupielādēt no organizācijas vietnes.

Mājokļa kredīts ar citu ķīlu

Kā ķīla var kalpot arī cita pretendenta manta, šī pieeja tiek izmantota kreditēšanas gadījumā bez pirmās iemaksas vai arī tad, kad galvenā ķīla ir būvniecības procesā un hipotēkas dokumenti tai vēl nav pieejami. Kā ķīlu var sniegt ne tikai citus nekustamos īpašumus, bet arī automašīnu vai vērtspapīrus.

• Ja prasījumi tiek izmantoti kā nodrošinājums, jāiesniedz šo tiesību pierādījums. Un citu ģimenes locekļu piekrišana.
• Lai ieķīlātu automašīnu, nepieciešams vērtības novērtējums, kā arī īpašumtiesības un transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība.
• Ja tiek izmantoti vērtspapīri, tad ir nepieciešams arī apstiprināt īpašumtiesības uz tiem.
• Nekustamais īpašums kā ķīla prasa daudz vairāk dokumentu: īpašumtiesību reģistrācija; līgums par īpašumtiesību nodibināšanu; izmaksu tāme; ekstrakts, kas ņemts no Rosreestr; kadastra plāns; izziņa, ka telpās nav reģistrētu iedzīvotāju; laulātā un aizbildnības iestāžu piekrišana; ja ķīla ir privātmāja, tad īpašumtiesības uz zemes gabalu, uz kura atrodas īpašums.

Iepriekš aprakstītie sertifikāti ir daļa no dokumentu paketes hipotēkai Sberbank, kas nepieciešama pirmajā pieteikuma iesniegšanas posmā. Kad aizdevums ir apstiprināts, ir jāapliecina līdzekļu pieejamība pirmajai iemaksai un jāiesniedz iegādātā īpašuma dokumentācija.

Dokumenti par iegādāto īpašumu

Šī paketes daļa ir ne mazāk svarīga, finanšu organizācija rūpīgi pārbauda īpašumu, kas tiek iegādāts ar hipotēku. Ja rodas šaubas par dokumentu vai paša nekustamā īpašuma autentiskumu, hipotēka tiks iesaldēta, un klientam tiks lūgts meklēt citu iespēju.

Šeit ir saraksts ar dokumentiem, kas būs jāiesniedz bankai:

• Starp pircēju un pārdevēju noslēgta iepriekšēja vienošanās, kurā ir atrunāti darījuma galvenie punkti.
• Pārdevēja apliecinājuma par īpašumtiesībām uz īpašumu kopija.
• Akts, kas apliecina apgrūtinājumu un ierobežojumu neesamību.
• Sertifikāta, kas nosaka īpašumtiesības, kopija.
• Paredzamā vērtība, apstiprināta ar dokumentiem.
• Pārdevēja sievas piekrišana pārdošanai.
• Ja pārdevējam ir nepilngadīgi bērni, tad nepieciešama aizbildnības iestāžu atļauja pārdošanai.

Apliecināt, ka jums ir līdzekļi pirmajai iemaksai, varat, iesniedzot konta izrakstu vai līgumu, kas apliecina daļas īpašuma izmaksu samaksu pārdevējam.

Ir vērts atzīmēt, ka banka var papildināt nepieciešamo dokumentu sarakstu, ja rodas papildu jautājumi. Tāpēc pat šis lielais saraksts nav galīgs. Sīkāku informāciju sniegs bankas vadītājs, kurš veiks jūsu darījumu.

Šķiet, ka nelielai daļai jauno ģimeņu ir iespēja iegādāties savu mājokli, tāpēc viņi dod priekšroku kredīta ņemšanai. Lielākā daļa cilvēku dod priekšroku Sberbank, jo šī organizācija ir visuzticamākā, un iedzīvotājiem ir dažādas programmas.

Ikviens, kurš gatavojas ņemt kredītu mājokļa iegādei, interesējas par to, kāds izziņu saraksts jāņem līdzi uz filiāli.

Kādi dokumenti ir jāsavāc, lai sāktu?

Ļoti svarīgi ir sagatavoties vizītei bankā, taču vislabāk būtu pajautāt darbiniekiem, kādi oficiālie papīri ir nepieciešami, jo to skaits laika gaitā vai atkarībā no apstākļiem var mainīties. Nav nepieciešams vest visu uzreiz, papīrus var savākt pakāpeniski. Kā liecina prakse, dokumentu pakete, kas pirmajā posmā nepieciešama hipotēkai Sberbank konglomerātā, satur:

• pieteikuma forma. To var saņemt tieši bankas filiālē, taču varat arī izdrukāt pats, izmantojot oficiālo vietni, un aizpildīt mājās;
• personas apliecība - pase;
• informācija par ienākumiem (2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis, pensijas saņemšana, dažāda veida maksājumi, kompensācijas u.c.);
• nodarbinātības apstiprinājums. Lai to izdarītu, no darba vietas varat paņemt darba grāmatiņas, līguma, nodokļu deklarācijas, licences, sertifikāta kopiju.

Jums jāzina, ka, vācot sertifikātus pieteikumam, visi saņemtie sertifikāti ir derīgi tikai mēnesi no izsniegšanas dienas. Šie dokumenti būs pietiekami, lai 2019. gadā iesniegtu sākotnējo pieteikumu Sberbank organizācijai.

Jums jāatceras, ka jums ir nepieciešama ķīla, kas ir īpašums, kuru jūs pērkat. Tāpēc nepieciešams dzīvokļa vai mājas pirkšanas-pārdošanas akts un ar to saistītie sertifikāti, kuru iekasēšanu un noformēšanu veic abas puses.

Kādi dokumenti ir nepieciešami hipotekārā kredīta saņemšanai, izmantojot divus dokumentus.

Šo iespēju banka nodrošina tikai tām personām, kuras objektīvu iemeslu dēļ nevar uzrādīt izziņas par saviem ienākumiem. Tāpēc Sberbank ir iespējams izskatīt hipotēkas pieteikumu, pamatojoties uz 2 dokumentiem.

Ir noteiktas programmas, kuru ietvaros kredītu var paņemt tikai ar dažām ID kartēm – “Pabeigtā mājokļa iegāde” un “Mājokļu iegāde būvniecības stadijā”. Ir vērts atzīmēt šo priekšlikumu priekšrocības:

• Reģistrācijai informācija par ienākumiem nav nepieciešama;
• pārmaksa tiek samazināta lielas pirmās iemaksas dēļ;
• procentu likme kļūst zemāka;
• ir iespēja saņemt daļēju hipotekāro kredītu u.c.

Sberbank pieņem hipotēkas pieteikumus, izmantojot šādus divus dokumentus:

• pase (nepieciešama);
• federālās valdības darbinieka ID;
• vadītāja apliecība;
• militārā ID;
• SNILS.

Ja pieteikums tiek izskatīts, tad nākamreiz, kad apmeklējat filiāli, darbiniekiem jāiesniedz visi nepieciešamie papīri nekustamā īpašuma pirkšanai un pārdošanai.

Kādi sertifikāti ir nepieciešami speciālajām programmām?

Lai saņemtu aizdevumu, dažkārt ir nepieciešami papildu pierādījumi. Ir īpašas programmas, kurām nepieciešami dažādi sertifikāti. Piemēram, piedaloties “Jaunajā ģimenē”, obligāts dokuments, kas jāiesniedz hipotēkai Sberbank filiālē, ir laulības akts, kā arī bērnu dzimšana vai adopcija.

Programma “Maternitātes kapitāls” ar aizdevumu - jāņem sertifikāts par tiesībām saņemt ģimenes bagātību, bet programmā “Militārais” - par tiesībām saņemt mājokļa kredītu.

Neskatoties uz sarakstu, lai ņemtu hipotēku dzīvoklim valsts lielākajā bankā Sberbank, jūs varat diezgan īsā laikā savākt dokumentus un iesniegt tos bankā pieteikuma izskatīšanai.

25.03.2019 0

Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai pieteiktos hipotēkai. – Tas ir viens no svarīgākajiem jautājumiem kredītņēmējiem, kuri gatavojas parakstīt hipotēkas līgumu. Šodien nepieciešamais dokumentu saraksts ir atkarīgs no tā, kādu mājokļa kredīta veidu izvēlaties. Vispirms jums ir jāaizpilda pieteikums, kura pašreizējā veidlapa ir ievietota oficiālajā vietnē, vai arī veidlapa jāsaņem tieši no Sberbank filiāles.

Nosacījumi mājokļa kredīta izsniegšanai

Dzīvoklis:

• Tehniskā pase;
• Pirkšanas-pārdošanas līgums, dāvana;
• Mājas plāns;
• Apliecība par mājas pieņemšanu ekspluatācijā;
• Atļaujas;
• Izraksts no mājas reģistra;
• Izziņu izziņa ar informāciju par mājokļa izmaksām;
• Finanšu un personīgā konta kopija;
• Izraksts no Vienotā tiesību reģistra par īpašnieka tiesību apgrūtinājumiem;
• Dokumenti, kas apliecina, ka nav nenokārtotu maksājumu;
• Īpašnieka piekrišana nodot īpašumu kā nodrošinājumu;
• Neatkarīga eksperta novērtējums;
• Īpašuma dokumenti zemei, uz kuras atrodas mājoklis.

Nedzīvojamās telpas:

• Īpašumtiesību dokumenti;
• Tiesību valsts reģistrācijas apliecība;
• Mājas plāns;
• Tehniskā pase;
• Ekspertu vērtējums;
• Izziņas sertifikāts;
• Vienotā valsts reģistra sertifikāts;
• Dokumenti zemes, uz kuras atrodas telpas, ieķīlāšanai.

Zemes gabals:

• Izraksts no kadastra;
• Dokumenti par īpašumtiesībām vai nomu;
• Vienotā valsts reģistra izraksti ar informāciju par apgrūtinājumiem.

Transportlīdzeklis:

• Transportlīdzekļa pase;
• Apdrošināšanas novērtējums vai neatkarīga eksperta novērtējums.

Vērtspapīri

• Dokumentācija, kas apliecina īpašumtiesības.

Dārgmetālu lietņi

• Lietņi;
• Sertifikāti no ražotāja.

Nepabeigtie būvprojekti

• Reģistrāciju un īpašumtiesības apliecinoši dokumenti;
• Dokumenti, kas raksturo objektu;
• Būvatļauja;
• Izziņu izziņa par mājokļa izmaksām;
• Izraksts no vienotā valsts reģistra;
• Projektēšanas un tāmes papīri;
• Ekspertu vērtējums;
• Attiecīgā zemes gabala īpašumtiesību dokumenti.

Daļu no dokumentācijas sagatavo pārdevējs:

• Pārdodamā mājokļa īpašumtiesību valsts reģistrācijas sertifikāts;
• Izraksts no vienotā valsts reģistra;
• Pirkuma-pārdošanas līgums un citi dokumenti, uz kuru pamata tiek nodots nekustamais īpašums;
• Citu īpašnieku atteikums no pirmpirkuma tiesībām (ja mājoklis ir kopīpašumā);
• Vīra vai sievas piekrišana pārdošanai;
• Notariāli apliecināts darījuma apliecinājums, ja darījumā ir iesaistīta trešā persona;
• Aizbildnības un aizgādnības iestāžu atļauja, ja nekustamā īpašuma daļa pieder nepilngadīgai personai.

Varam secināt, ka hipotēkas iegūšana ir ļoti grūts un sarežģīts process. Kļūdas ir interesanti aprakstītas prezentētajā video.