Labāk ir atmaksāt parādus laicīgi, jo tas ir vienīgais veids, kā izvairīties no problēmām un padarīt savu dzīvi nedaudz mierīgāku un vieglāku. Bet, ja kāda iemesla dēļ rodas šaubas par kredītvēsturi, varat meklēt banku parādnieku melno sarakstu un pārliecināties par to pats.
Šī vienkāršā darbība atvieglos sāpes un palīdzēs saprast, kāpēc ir tik grūti saņemt jaunu aizdevumu. Turklāt tas var noderēt tiem, kuri vēl negrasās ņemt kredītu, jo ar tā palīdzību var uzzināt par visiem uzkrātajiem parādiem un nesamaksātajām soda naudām.
Ja tādas ir, nevajadzētu atlikt to atmaksu uz ilgu laiku, labāk to izdarīt pēc iespējas ātrāk, lai vēlāk nesanāktu nepatikšanās un nekļūtu par tiesas procesa dalībnieku.
Ņemot vērā iepriekš minēto, kļūst skaidrs, kāpēc ir tik svarīgi uzraudzīt savu kredītvēsturi un pārbaudīt iepriekšējo parādu segumu. Bet kā zināt, vai viss ir samaksāts? Kur pārbaudīt savu kredītvēsturi 2018. gadā?
Kā uzzināt par uzkrātajiem parādiem?
Pirmkārt, izskatot jautājumu, kur iegūt informāciju par neatmaksātajiem kredītiem un uzkrātajiem parādiem, der precizēt, ka dažkārt šādas informācijas iegūšanas process aizņem laiku. Tāpēc ir vērts sūtīt pieprasījumus un sākt meklēt informāciju jau laikus, lai vēlāk nebūtu par vēlu.
Kopumā ir 3 galvenie veidi, kā apskatīt parādnieku melnos sarakstus un noskaidrot savu kredītvēsturi:
- sazinieties ar banku, kurā iepriekš tika ņemts kredīts;
- pārbaudiet federālā tiesu izpildītāju dienesta datubāzē;
- nosūtīt pieprasījumu kredītbirojiem.
Katrai aprakstītajai metodei ir savas pozitīvās un negatīvās puses, un tā atklāj tikai daļu informācijas par parādiem. Lai redzētu ne tikai privātpersonu kredītvēstures, melno sarakstu un informāciju par kredītiem, bet arī precizētu informāciju par soda naudām, nesamaksātiem alimentiem vai citiem parādiem, labāk izmantot vismaz divas no piedāvātajām metodēm. Tas ir vienīgais veids, kā iegūt visus nepieciešamos datus, jo visos citos gadījumos informācija nebūs pilnīga.
Parādnieku saraksts, kuriem ir aizliegts ceļot uz ārzemēm par 2018. gadu
Katru reizi, izsniedzot jaunu kredītu, banka ievāc informāciju par savu klientu un sāk par viņu failu, kurā tiek ievadīta katra aizdevumam svarīgā detaļa. Vēlāk visa informācija par aizdevumu un veiktajiem maksājumiem tiek nodota kredītbirojam. Tieši šajā birojā visas kredītiestādes vēršas, lai lemtu, vai var uzticēties nākamajam aizņēmējam.
Taču nav noslēpums, ka katra banka uztur savu kredītvēsturi un vāc savu personīgo dosjē par klientiem. Parasti šī informācija ir izšķiroša, pieņemot lēmumus par kredītu izsniegšanu.
Protams, šāda dokumentācija ir pieejama tikai atsevišķiem bankas darbiniekiem, un tās izpaušana ir stingri aizliegta. Bet ikvienam aizņēmējam ir tiesības saņemt informāciju par saviem parādiem un aizdevumiem, pat ja tie ir pilnībā apmaksāti un slēgti. Lai to izdarītu, jāierodas bankā un jāpieprasa sava kredītvēsture. Līdzi jābūt 2 dokumentiem:
- pase;
- aizdevuma līgums (ja tāds ir).
Dažas bankas informāciju par parādiem sniedz savās vietnēs lietotāja personīgajā kontā. Protams, lai ievadītu savu personīgo kontu, jums ir nepieciešams lietotājvārds un parole.
Turklāt dažas iekasēšanas aģentūras apkopo arī savus nemaksātāju sarakstus. Bet tiem var piekļūt tikai tie, kuriem bija jāsaskaras ar kolekcionāru aktivitātēm. Proti, parādnieku sarakstu Valsts parādu piedziņas dienesta mājaslapā redzēt nebūs iespējams. Tā publicēšana pārkāpj aizņēmēju tiesības un ir aizliegta ar likumu.
Valsts parādu piedziņas dienests, oficiālā mājas lapa, parādnieku saraksts
Nākamais veids, kā iepazīties ar uzkrātajiem parādiem, ir sazināties ar federālo tiesu izpildītāju dienestu. Sazinoties ar šo organizāciju, bez maksas varat redzēt kredītu parādnieku melno sarakstu pēc uzvārda. Ir divi galvenie veidi, kā iegūt nepieciešamo informāciju:
- personīgi apmeklējot FSSP;
- pieprasot informāciju organizācijas mājaslapā.
Otrā metode ir daudz vienkāršāka un efektīvāka. Lai to izmantotu, jums vienkārši jāiet uz iestādes oficiālo vietni un pēc tam īpaši pieejamā veidlapā jānorāda savs uzvārds. Tas atrodas vietnes sākumlapas visredzamākajā vietā.
Pēc uzvārda ievadīšanas atliek ievadīt īso kodu, kas tiks norādīts turpat, pēc kura būs iespējams iepazīties ar pārbaudes rezultātiem. Ir 2 galvenās atbildes. Pirmajā variantā tiks norādīts, ka datu bāzē nekas netika atrasts, kas nozīmē pilnīgu parādu neesamību, bet otrajā variantā būs tabula, kurā ir pieejama visa pamatinformācija par parādiem.
Ir vērts zināt, ka federālā tiesu izpildītāju dienesta vietne ir vienīgā vieta, kur informācija par parādiem un parādniekiem ir publiski pieejama. Visos citos gadījumos tas ir stingri konfidenciāls, un ar to var iepazīties tikai likumā noteiktas personas un paši parādnieki.
kredītvēstures birojs
Pēdējā un vispilnīgākā pārbaudes metode ir vaicājums kredītbiroju datu bāzē. Šādos birojos ir pilnīgi visa informācija par aizdevumiem un aizņēmumiem. Tas ietver visu informāciju par veiktajiem maksājumiem un kavējumiem.
Savu kredītvēsturi var iegūt šādos veidos:
- aizpildot pieteikumu Centrālās bankas tīmekļa vietnē;
- pieteikuma nosūtīšana pa pastu;
- sazināties ar notāru;
- izmantojot kredītbiroju pakalpojumus (kas uzskaitīti Krievijas Federācijas Centrālās bankas kredītbiroju reģistrā);
- caur kredītiestādēm.
Katra no šīm metodēm nesatur neko sarežģītu. Lai tos izmantotu, nepieciešama pase, tālruņa numurs un e-pasts. Turklāt dažos gadījumos var būt nepieciešama nauda (notāra pakalpojumi nav bezmaksas).
BKI nevarēs redzēt Krievijas banku kredītu parādnieku melno sarakstu, neuzticamu kredītņēmēju vārdus un citu līdzīgu informāciju. Kā minēts iepriekš, tas netiek atklāts. Bet, no otras puses, tajā var iepazīties ar savu kredītvēsturi un uzzināt, vai nav neatmaksāti kredīti, kas nez kāpēc ir aizmirsti. Tajā pašā laikā kredītvēstures iegūšanas pieprasījums ir bez maksas, ja to sūtāt ne biežāk kā reizi gadā.
Kāpēc jums vajadzētu apzināties savus parādus?
Naudas lietas prasa īpašu uzmanību un uzmanību. Jums ir jāapzinās jūsu parādi un jāpārliecinās, ka tie tiek samaksāti laikā. Pretējā gadījumā jūs varat saskarties ar visnepatīkamākajām sekām:
- parāda nodošana piedzinējiem;
- aizliegums ceļot uz ārzemēm;
- atteikums izsniegt jaunus aizdevumus;
- augsta procentu likme un neliela nākotnes aizdevuma summa;
- ieturot daļu no algas parāda samaksai;
- kontu un īpašuma arests.
Visas šīs nepatikšanas var pārņemt kādu, kurš neievēroja savlaicīgu parādu samaksu un neuzskata par vajadzīgu maksāt savus rēķinus. Tajā pašā laikā pēc nelielas kavēšanās iespējama tikšanās ar kolekcionāriem un problēmas ar jaunu kredītu saņemšanu.
Visas pārējās nesegto parādu sekas var rasties tikai pēc atbilstoša tiesas lēmuma pieņemšanas. Taču ir svarīgi zināt, ka, atkarībā no parāda summas, lielākā daļa šo lēmumu tiks pieņemti, izdodot tiesas rīkojumu. Tas būtu jāatceras parādniekiem ārvalstīs, kuri laikus nav samaksājuši kredītu, jo tiesas rīkojuma izdošanai nav nepieciešama atbildētāja obligāta klātbūtne tiesas sēdē, un pārsūdzības laiks ir minimāls.
Kredīts ir atbalsts un palīdzība sarežģītā situācijā. Mūsdienu pasaule nav iedomājama bez banku sistēmas, un privātpersonu patēriņa kredīti tam ir pierādījums.
Lielākā daļa kredītņēmēju nezina, piemēram, ka, slēdzot līgumu ar banku, sāk veidoties kredītvēsture. No tā atkarīgas turpmākās attiecības ar banku.
Kredītvēsture: kā tā veidojas
Labāk ir uzzināt vairāk par veidojumu. Viss sākas ar līguma noslēgšanu. Nākamais aizņēmējs punktā par atļauju sniegt informāciju trešajām personām vai organizācijām atzīmē ķeksīti, apliecinot savu piekrišanu šai darbībai. Turpmāk būs iekšā viss, ko kredītiestāde zina par tevi.
Lai atvieglotu aizņēmēja izsekošanas procesu, tiek piešķirta ciparu un burtu kombinācija. Cipari un burti atbilst aizņēmējam. Turklāt šis kods tiek ievadīts Kredītvēstures birojā. Informāciju iespējams uzzināt pēc individuāla koda trešās puses bankā vai kredītiestādē.
Ir situācijas, kad kredītņēmēji aizmirst personas kodus. Tomēr ir nepieciešams iegūt informāciju par savu kredītvēsturi. Lai to izdarītu, jums jāierodas Birojā vai jebkurā bankas filiālē, kas izsniedz patēriņa kredītus privātpersonām. Piemērota ir absolūti jebkura kredītorganizācija, kurai ir piekļuve CBI.
Ar likumu nav aizliegts pārdēvēt savu kodu. Lai to izdarītu, viņi iemaksā ne vairāk kā 300 rubļu par darbu, un pretī viņi saņem atjauninātu ciparu un burtu kombināciju.
Atbildīgs kredītņēmējs reti, bet tomēr saskaras ar brīžiem, kad kredīts tiek atteikts, atsaucoties uz parādiem citā bankā. Kāpēc tas tā ir?
Viss ir vienkārši. Tās bankas darbinieku nolaidība, kurā kredīts jau ir atmaksāts. Viņi laikus neievada datubāzē datus par parādiem. Tāpēc ir īslaicīgs apjukums.
Par kredītu birojiem
Juridiskajā valodā kredītbirojs ir juridiska organizācija, kas komerciālos nolūkos sniedz pakalpojumus kredītvēstures apstrādei, veidošanai un glabāšanai. Turklāt BKI izsniedz atskaites vai sertifikātus par maksu.
Saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem līdz 2016. gadam ir 19 organizācijas.
Interesanti ir tas, ka tikai 5 no viņiem ieņem vadošo vietu.
Katram birojam ir jāveic šādas funkcijas:
- saņemt kredīta ziņojumu vienā minūtē (tiešsaistes režīmā);
- apstākļu radīšana kredītņēmēju disciplīnai;
- piekļuve Centrālajam kredītvēstures katalogam;
- piekļuve Federālajam migrācijas dienestam;
- aizņēmēju disciplīnas izsekošana;
- punktu karšu nodrošināšana, pateicoties savai datubāzei;
- ārējā sarakste ar aizņēmējiem vai banku;
- atskaišu veidošana, uz kuras tiek veidots kredītportfelis;
- cīņa pret krāpšanu;
- aizdevuma pieteikumu apstrāde;
- attiecības ar līdzīgiem kredītbirojiem.
Kredītvēstures datu bāzes privātpersonām: pieeja, melnie saraksti
Tiek saukts arī par melno sarakstu pieturu saraksts. Sarakstā ir parādnieki, nemaksātāji. Visi, kas jebkāda iemesla dēļ ir iekļauti pieturas sarakstā.
Melnie saraksti tiek sakārtoti šādi:
- stop saraksts bankā, kurā ierakstīti visi sliktie kredītņēmēji;
- dati savākšanas aģentūrās;
- dati tiesu izpildītāju sarakstos;
- informācija no kredītbirojiem.
Lai iegūtu piekļuvi, jāsazinās ar bankas filiāli, kurā tika noformētas kredītsaistības. Filiālei ir atļauts pieprasīt atmaksātu kredītu. Lai to izdarītu, viņi ņem līdzi aizdevuma līgumu un pasi.
Ja jūs sazināties, tad jums jāzina, ka viņi saņem informāciju no kredītiestādes.
Saskaņā ar likumu ikviens aizņēmējs var bez maksas pieprasīt savu kredīta numuru tikai reizi gadā. Par maksu ir atļauts noskaidrot melnā saraksta statusu.
Lai iegūtu informāciju, izmantojot Kredītorganizāciju biroju, jums ir nepieciešams:
- Pieprasiet CCCH par savu kredītvēsturi. Pieprasījums tiek veikts ar jebkuras komercbankas starpniecību. Procedūra ir aprakstīta iepriekš.
- Ar līdzīgu mērķi iesniedziet pieprasījumu BKI. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar organizāciju no reģistra. Reģistrs ir pieejams Centrālās bankas tīmekļa vietnē.
Kā bez maksas pārbaudīt savu kredītvēsturi
Lai apskatītu vēlamo kredītvēsturi, ir izveidoti 4 veidi:
- Personīga vizīte kredītbirojā.
- Bankas filiāle vai tiešsaistes pakalpojums.
- Pilnvarojiet minētās organizācijas ar vēstuli, kuru iepriekš apstiprina notārs.
- Interneta pārbaude tiešsaistē.
Visas četras metodes ir bezmaksas. Taču tiešsaistes pārbaude ir jāanalizē sīkāk. Ir vairākas aģentūras, kas specializējas informācijas sniegšanā. Viņu saites:
- Internetbanka. Izmantojot savu personīgo kontu, jums ir jāseko saitei, kas novirzīs jūs uz jūsu kredītvēsturi. Saites trūkst, ja internetbanka nesniedz pakalpojumus piekļuvei melnajam sarakstam. Turklāt nosūtiet pieprasījumu tehniskajam atbalstam. Lai to izdarītu, jums jāaizpilda īpaša veidlapa. To var atrast arī jūsu personīgajā kontā.
Noklikšķināšana uz saitēm ir bezmaksas, taču, lai strādātu ar pakalpojumiem, jums ir jāiziet obligāta reģistrācija. Darba nosacījumi katram pakalpojumam ir individuāli. Dažās pirmajā reizē informācija tiek sniegta bez maksas, pēc tam par naudu. Apmaksājot šos pakalpojumus, klienti saņem papildu bonusus SMS informēšanas, krāpšanas aizsardzības, kļūdu labošanas un personas koda nodrošināšanas veidā.
Kā finanšu iestādes pārbauda kredītvēsturi
Šīs pārbaudes veic ar Biroja starpniecību. Kredītbirojs sniedz informāciju pēc kredītiestādes pieprasījuma.
Teorētiski tas tiek darīts šādi:
- Pēc tam, kad klients ir iesniedzis kredīta pieteikumu, bankas darbinieki saņem Centrālā kredītvēstures kataloga pieprasījumu. Tas nepieciešams, lai precīzi zinātu, kurā Birojā atrodas klienta kredītvēsture.
- Ir viegli uzminēt, ka pēc tam banka nosūta birojam pieprasījumu pēc kredītvēstures.
- Kredītbirojs sāk darbu pie pretendenta datiem. Sākas personas informācijas, kas norādīta pieteikumā no bankas, saskaņošana ar datiem datu bāzē. Mēs runājam par pases datiem, pilnu vārdu un citiem. Pēc samierināšanās opera ierodas bankā ar atskaiti.
- Banka, saņēmusi Biroja ziņojumu, saņemtās informācijas saskaņošana un izvērtēšana tiek veikta līdzīgi. Rezultātā tiek pieņemts lēmums par apstiprināšanu vai atteikumu.
Un kas ir tajā ziņojumā no BKI?
Tajā ir dati par četriem komponentiem:
- Klienta identifikācijas dati. Visa informācija titullapā.
- Pamats. Darbības ar atvērtiem un slēgtiem aizdevumiem. Viss par kredītu lielumu, atmaksas laiku un periodiem, kredītu veidiem, kavējumiem.
- Papildinājumi. Informācija par avotiem, no kuriem tiek ņemti dati par aizdevumiem un esošajiem parādiem.
- Pētījums. Beigās viņi pieraksta informāciju par kredītu atteikumiem, norāda arī konkrēto iemeslu.
Kredītvēstures pārvaldība
Raksta sākumā mēs runājām par individuālu kodu, kas sastāv no cipariem un burtiem. Tas tika izgudrots īpaši kredītvēstures uzraudzībai un pārvaldībai.
Par to, kā nosūtīt pieprasījumus monitoringam, jau tika runāts iepriekš. Bet ko darīt, ja nepieciešams veikt izmaiņas vai pamanīt nepārprotamu kļūdu personīgajā kredītvēsturē.
Kļūdu vai nepareizu datu gadījumā var tikt veikti labojumi. Tas ir vienkārši: viņi savāc kļūdas apstiprinošus dokumentus un nosūta tos BKI. Organizācijai pieteikums jāizskata mēneša laikā. Ja klientam būs taisnība, tad neprecizitātes tiks labotas. Ja labojums nesekoja un kļūdas ir skaidri redzamas, tad vēršoties tiesā, situācija tiks labota.
Notiek pārbaude CCKI
Pieejamā video formātā ir izskaidrota darbību secība, kas jāievēro, lai izmantotu CCCH iespējas pārbaudīt vēsturi.
Liela parādu skaita parādīšanās banku klientu vidū ir pieejamu un ātro kredītu rezultāts. Ne katrs aizņēmējs var saskaitīt savus materiālos resursus ikmēneša maksājumu veikšanai.
Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:
PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.
Tas ir ātri un PAR BRĪVU!
Ja viņam uzkrājas kredītsaistības, informācija par viņu tiek iekļauta bankas parādnieku melnajā sarakstā. Datu ievadīšana tur parādniekam draud ar daudzām problēmām, jo īpaši ar sliktu kredītvēsturi.
Jauns likums
Nepieciešamība pieņemt jaunu likumu par parādniekiem par kredītiem brieda jau ilgu laiku. Galu galā, sarežģītā finansiālā situācijā daudzi cilvēki vienkārši nespēj laicīgi atmaksāt kredītus.
Parādu piedziņai bankas nereti iesaista piedziņas kompānijas, kas savukārt ne vienmēr izturas lojāli pret parādniekiem. Likums ierobežo parādnieka ietekmēšanas pasākumu sarakstu, ja runa ir par piedzinējiem.
Saskaņā ar jauno likumu visām inkasācijas firmām ir jāreģistrējas īpašā valsts reģistrā un sava darbība jāveic, pamatojoties uz stingriem noteikumiem.
Kredītu parādnieku tiesības kļūst arvien aizsargātākas. Kolekcionāriem nav tiesību viņus traucēt ar saviem zvaniem vakarā un naktī (no 20:00 līdz 8:00 no pirmdienas līdz piektdienai un no 20:00 līdz 9:00 sestdienās un svētdienās).
Saziņas biežums ar kolekcionāriem ir ierobežots līdz astoņām reizēm mēnesī, divas reizes nedēļā un vienu reizi dienā. Piedzinējs nedēļā var sarīkot ne vairāk kā vienu personisku tikšanos ar parādnieku.
Tāpat bankām, kuru vārdā strādā kolekcionāri, ir jāsaņem rakstiska aizņēmēja piekrišana, savukārt viņam ir tiesības atteikt personisku saziņu ar kolekcionāriem un pilnvarot to darīt savu pārstāvi. Šo prasību ievērošana tiek stingri kontrolēta, un par pārkāpumiem draud bargi naudas sodi.
Video: kavēšanās
Datu banka pēc uzvārda
Lai pārliecinātos, ka Tavs vārds nav kredītu parādnieku sarakstā, ir vairākas pārbaudītas metodes. Piemēram, šo informāciju varat uzzināt bankā, kurā grasāties pieteikties aizdevumam (pie bankas darbiniekiem vai bankas mājaslapā tiešsaistē). Savu uzvārdu var pārbaudīt Kredītbirojā (BKI), kas glabā datus par visām kredītvēsturi.
Vienlaikus svarīgi atcerēties, ka informāciju no BCI var saņemt reizi gadā bez maksas, turklāt par papildu pieprasījumiem būs jāmaksā. Varat arī sazināties ar federālo dienestu
Tiesu izpildītāju dienests (FSSP), kas uztur to kredītu parādnieku sarakstu, kuru lieta jau nonākusi tiesā, un pieņemts bankai labvēlīgs lēmums. FSSP arī sniedz informāciju savā tīmekļa vietnē.
Kredīta parādnieku melnais saraksts
Katra banka un citas finanšu institūcijas, kas vēlas garantētu atdevi no saviem aizdevumiem, cenšas pasargāt sevi no negodīgiem aizņēmējiem. Šim nolūkam tiek sastādīti kredītu parādnieku melnie saraksti.
Šajos sarakstos ir ierakstīta aizņēmēja personiskā informācija un atbilstība aizdevuma līgumam. Pamatā parādniekus iedala galvenajās grupās: pastāvīgie nemaksātāji, nelaikā maksātāji un personas, kas sniegušas nepatiesas ziņas.
Melnajā sarakstā iekļautajiem klientiem bankas sniegtie pakalpojumi ir stingri ierobežoti. Pats galvenais, ka banka var atteikties izsniegt kredītu šādam klientam. Sberbank parādnieku datubāze lika pamatus melno sarakstu veidošanai.
Kādi ir saraksti?
Saraksti ir dažādi – veidoti pašās bankās, izmantojot speciālas programmas, lai ņemtu vērā maksātāju saistību izpildes kvalitāti, kā arī oficiāli veidoti vienotā kredītvēstures datubāzē.
Parādnieku melnie saraksti ir arī šāda veida:
- Jūsu privātie saraksti banku birojos.
- Parādnieku saraksti, ko tiesa nosūta tiesu izpildītāju nodaļām ar tiesas rīkojumu izpildei.
- Parādnieku saraksti kredītvēstures birojā.
- Iesniegts savākšanas aģentūrām.
Neviens nevar aizliegt bankas darbiniekiem sastādīt savu parādnieku sarakstu. Jautājums tikai, cik plaši šo parādnieku sarakstu var publicēt.
Parasta banku organizācija aizņēmējam nedos nekādus datus pat par viņa kredītvēsturi.Šādu datu izpaušana ir sodāma ar likumu par noslēpumu aizsardzību, kura ievērošanu garantē Krievijas konstitūcijas 24.pants. Personisks noslēpums par materiālo stāvokli pārstāj tāds būt tikai ar tiesas rīkojumu.
NBCH loma
Nacionālais kredītvēstures birojs (NCBI) - apkopo un sistematizē informāciju par aizdevumiem no visām finanšu iestādēm. Šīs organizācijas datu bāzē tiek glabāta pilnīgi visa informācija par kreditoriem un viņu atmaksātajiem un neatmaksātajiem kredītiem.
Būtisks NBKI darbības aspekts ir kredītiestāžu risku vadības izveide un modernizācija, nodrošinot tām ticamu informāciju. Birojam nav analogu Krievijas teritorijā, tas aktīvi sadarbojas ar starptautiskajiem kolēģiem. Sniedz informāciju gan finanšu iestādēm, gan privātpersonām. personām.
Parādnieku tiesības un pienākumi
Visas parādnieku tiesības un pienākumi ir skaidri norādīti pašā aizdevuma līgumā. Galvenā atbildība ir savlaicīga samaksa.
Un tiesības ir personas datu aizsardzība, tiesības sniegt pilnīgu un pārskatāmu informāciju par banku, tiesības atteikties sazināties ar inkasācijas uzņēmumu pārstāvjiem.
Iespējamās sankcijas
Parādniekiem ir noteiktas sankcijas:
- viņi nevar saņemt jaunu aizdevumu citās bankās;
- viņiem ir grūtības refinansēt esošo parādu;
- viņi nevar būt trešās personas aizdevuma galvotājs;
- bankas kontu arests;
- aizliegums izbraukt no valsts.
Vai viņi var paņemt dzīvokli?
Svarīgākais ir atcerēties, ka bankai ir tiesības ņemt dzīvokli par parādiem par kredītiem tikai ar tiesas lēmumu.
Tiesa var pieņemt šādu lēmumu, vadoties pēc šādiem kritērijiem:
- parāda summa ir vienāda ar dzīvokļa izmaksām;
- šis dzīvoklis parādniekam nav vienīgais, un bez parādnieka tajā neviens nav reģistrēts;
- Dzīvoklis ir kredīta ķīla. Ja dzīvoklī ir reģistrēti bērni, tad obligāti jāsaņem pilnvarnieku padomes atļauja.
Kā liecina prakse, tādi notikumi kā dzīvokļa arests ir diezgan reta parādība. Biežāk vienojas par parāda restrukturizāciju vai samaksu ar citu īpašumu.
Kā es varu zināt, vai esmu parādā?
Savu statusu varat pārbaudīt divos veidos:
- Bankas filiālē vai tiešsaistē tās tīmekļa vietnē.
- Kredītbirojā tiešsaistē vai veicot pieprasījumu BKI datu bāzē.
Ko darīt, ja tas tā ir?
Pat ja persona ir iekļauta melnajā sarakstā kā parādnieki, tas ir labojams. Veicot šīs darbības, jūs varat atjaunot savu labo reputāciju un turpmāk veiksmīgi izmantot bankas pakalpojumus.
Vissvarīgākais ir pēc iespējas ātrāk nomaksāt parādus, kas jums ir, ņemot vērā visas soda naudas un soda sankcijas. Turklāt, ja nepieciešams, iesniedziet FSSP maksājuma kvītis, lai viņi izņemtu lietu no sava reģistra.
Šo problēmu risināšanas procesā obligāti jāveido dialogs ar baņķieriem, piedzinējiem un tiesu izpildītājiem, informējot viņus par saviem nodomiem. Tas jums būs neapšaubāms pluss.
Kas man draud?
Pirmie bankas darbinieku soļi, kas vērsti uz parādnieka informēšanu par parāda atmaksas nepieciešamību, ir periodisks informatīvs atgādinājums SMS īsziņu un telefona zvanu veidā. Tālāk pieslēgsies bankas drošības dienests un, iespējams, inkasācijas firma. Un viņi var nākt uz darbu un mājās pie parādnieka.
Banka var pieprasīt jūsu īpašuma konfiskāciju. Tas var norakstīt naudu no citiem jūsu kontiem, tostarp algas, lai nomaksātu aizdevumu. Jums var tikt aizliegts ceļot uz ārzemēm.
Kā labot situāciju?
Noteikti vajag sakārtot lietas. Galu galā, ja tā gadījās, ka bija aizdevuma parāds, tad vislabāk ir atrisināt šo problēmu agrīnā stadijā. Ideālā gadījumā nedod to tiesā.
Jūs varat sazināties ar banku ar lūgumu par kredīta restrukturizāciju vai lūgt pārskatīt maksājumu grafiku. Daudzas bankas ir gatavas satikt savus klientus (Sberbank, Home Credit, Alfa Bank un citi).
Vai ģimenes locekļiem ir jāmaksā?
Daudzus interesē jautājums: "Vai radiniekiem būtu jāatmaksā parādi par aizdevumiem?". Atbilde ir vienkārša – tikai tad, ja viņi būtu oficiālie galvotāji šim aizdevumam.
Ja plānojat ceļojumu uz ārzemēm, pārliecinieties, ka visi parādi par kredītiem ir iepriekš slēgti. Noteikti pārliecinieties, ka esat izslēgts no melnā saraksta, jo šis process var ilgt no vienas dienas līdz mēnesim.
Ja nepieciešama informācija no BKI, tad to var saņemt pat pa pastu, nosūtot attiecīgu, pie notāra noformētu pieprasījumu. Aizņēmēja problēmu un grūtību neesamība nav arguments kavējumiem.
Katrai bankai ir ļoti svarīgi strādāt ar apzinīgiem klientiem, jo katra aizņēmēja kavētais parāds ir negūtā peļņa, kas rodas sakarā ar līdzekļu izņemšanu no apgrozības. Tāpēc jebkurā finanšu iestādē ir melnais parādnieku saraksts ar sliktu kredītvēsturi. Tas katrā bankā tiek veidots savādāk, tam ir izdomātas daudzas speciālas programmas, taču tās veidošanas principi ir līdzīgi.
Svarīgākais princips šī saraksta sastādīšanā ir iekļaut kredītņēmējus, kuriem ir parādi. Un nemaksātājs tur nokļūst no pirmās kavētā parāda dienas. Ļoti bieži šī parādība ir saistīta ar faktu, ka maksājuma periodam ir fiksēta vērtība (parasti), un kalendārajam mēnesim ir atšķirīgs dienu skaits. Līdz ar to norakstīšanas datums (datums, kurā naudas līdzekļiem jau jābūt kontā kredītmaksājuma ieskaitīšanai) tiek nepārtraukti pārcelts sakarā ar tiem mēnešiem, kuros ir trīsdesmit viena kalendārā diena. Klienti vairumā gadījumu to nesaprot un neapzināti pieļauj parādsaistības, nokļūstot personu ar negatīvu kredītvēsturi melnajā sarakstā.
Katra banka uztur savu nemaksātāju melno sarakstu un bankas nevar oficiāli nodot šo informāciju viena otrai. Taču patiesībā banku drošības dienesti savā starpā aktīvi apmainās ar šāda veida informāciju. Informācija par melnajā sarakstā iekļautajiem parādniekiem tiek nosūtīta tieši kredītbirojiem. Katra banka var pārsūtīt datus par vienas personas dažādiem kredītiem dažādiem BCI, taču tam ir jādod klienta piekrišana rakstiski. Parasti tas ir viens no parakstītā aizdevuma līguma punktiem.
Tādējādi pirms sadarbības uzsākšanas ar privātpersonu banka nosūta pieprasījumu Centrālajai bankai, lai tā noteiktu kredītbiroju, kurā glabājas dati par aizņēmēju. Pēc tam seko pieprasījums tieši BKI, pēc kura tiek pieņemts attiecīgs lēmums.
Dažas bankas to dara vienkāršāk – tās pieprasa, lai klientam aizdevuma pieteikuma nosūtīšanas brīdī būtu, kas norādīs uz viņa iesaistīšanos parādnieku melnajā sarakstā vai tā neesamību. Šo operāciju var veikt vienu reizi bez maksas, maksājot tikai nelielu komisijas maksu.
Personas, kurām ir nokavētas parādsaistības, tiek iedalītas vairākās kategorijās, un jau sākot no tā tiek piemērotas atbilstošas soda sankcijas. Galvenais kritērijs ir galvenā maksājuma nokavējuma periods.
No pirmās kavētā parāda dienas klienta līgums nonāk tā sauktajā inkasācijas nodaļā. Tā var būt vai nu atsevišķa struktūra (lielās finanšu iestādēs), vai arī ārpakalpojumu uzņēmuma (iekasēšanas aģentūras) iesaistīšana. Sastādot melno sarakstu ar personām ar negatīvu kredītvēsturi, tiek ņemts vērā arī tas, vai parādnieks ir atbildējis uz piedzinēju zvaniem, vai devis nepatiesus solījumus samaksāt parādu, vai tika izteikta prasība dzēst visu summu. no parāda.
Pēc pretenzijas pieteikšanas (tas parasti notiek pēc ikmēneša maksājuma kavējuma 90 dienas) klients tiek iekļauts pastāvīgo nemaksātāju sarakstā, kuru vēsture ir ļoti stipri sabojāta, šis kritērijs tiek izcelts kā atsevišķs lieta. Un arī šajā gadījumā banka iet pretī aizņēmējam un nodrošina iemaksas.
Ja parādnieks ar šādiem nosacījumiem nemaksā, parāds tiek pārdots piedzinējiem, un personu saraksts ar šādu vēsturi ir bezcerīgā piedzīšanā. Aizdevuma saņemšana pēc šādiem gadījumiem Krievijas Federācijas teritorijā ir maz ticama 15 gadus.
Kam paredzēts šis saraksts?
Šāda veida informācijas galvenais mērķis ir aizsargāt banku no sadarbības ar negodīgiem aizņēmējiem.
Kas ir pilns ar un kā izvairīties no līdzīgas situācijas
Klients ar negatīvu kredītvēsturi nevarēs saņemt kredītu, vai arī to saņems, bet ar mazāk izdevīgiem nosacījumiem. Kas attiecas uz parādnieku melno sarakstu, tad šeit viss nav tik slikti: tiklīdz aizņēmējs novērsīs kavēto parādu, viņš pēc maksājuma norakstīšanas, soda naudas (ja tāds ir) un līguma atsaukšanas no piedziņas nodaļas varēs paņemt nākamo kredītu, varbūt pat tajā pašā finanšu iestādē. Ar aktīvu likumpārkāpumu EP izredzes saņemt aizdevumu ir gandrīz nulle. Tieši tāpēc nevar pieļaut iekļūšanu melnajā sarakstā, jo šobrīd tam ir ļoti daudz iespēju, jo pašas bankas vēlas uzturēt abpusēji izdevīgu sadarbību ar klientu.
- Vienkāršākais veids ir refinansēt. Parasti tas tiek darīts citā finanšu iestādē, un banka, no kuras aizņēmējs ņēma kredītu, sākotnēji neiebilst, un klients laimēs papildu mēnesi savu finanšu jautājumu risināšanai, kamēr viņš netiks iekļauts sarakstā. parādnieku un nesaņems naudas sodu. Taču tas viss ir jādara laicīgi, pirms kavēto parādu rašanās, saprātīgi aprēķinot savas finansiālās iespējas. Neviens neļaus klientam no melnā saraksta refinansēt.
Ir gadījumi, kad kredītņēmēji, lai nomaksātu kredītkartes overdraftu, ņem kredītu un pilnībā sedz parādu. Starp citu, ļoti izdevīgi. - Mainiet ikmēneša maksājuma izpildes datumu. Piemēram, ja aizņēmēja maksāšanas datums ir pārcelts un norakstīšanas datums iestājas agrāk, tad, lai netiktu iekļauts melnajā sarakstā, aizņēmējam šis datums ir jāpārplāno, samaksājot nelielu atlīdzību.
- Mainiet ikmēneša maksājuma apmēru, pagarinot aizdevuma līguma termiņu. Bankas klientam tas ir neizdevīgi – nāksies pārmaksāt vairāk procentu. Bet reputācija paliks tīra!
Tātad patiesībā šis melnais saraksts nav tik briesmīgs, ir daudz veidu, kā no tā izvairīties. Vienkārši ir atbildīgi cilvēki, un to nav tik daudz. Tā vai citādi, šodien Krievijā banku starpā valda liela konkurence, tāpēc tās ir gatavas uz savu risku un risku sadarboties ar tiem klientiem, kuri sadarbībā ar konkurentiem sevi ir parādījuši ne no tās labākās puses. Ir mikrofinansēšanas organizācijas, kas kopumā slēdz aizdevuma līgumus ar visiem, kas lūdz viņu palīdzību, nevienam neatsakot. Taču procents par naudas izmantošanu pēc savstarpējas vienošanās šādos gadījumos būs nesalīdzināmi lielāks. Turklāt var tikt prasīti galvotāji vai parādīsies kādi citi problemātiski punkti.
Tāpat vairumā gadījumu klientiem no melnā saraksta personām ar negatīvu kredītvēsturi paliek pieejami aizdevumi ar ķīlu (ar nekustamo īpašumu vai auto nodrošināto līdzekļu izsniegšana). Iekasētais nodrošinājums ir elementārs un banka šajā gadījumā ne ar ko neriskē.
Kredīta maksājumi ne vienmēr notiek saskaņā ar plānu. Ja aizņēmējs kavē 4-5 dienas, šo informāciju bankas nekavējoties nosūta Kredītbirojam, parādnieka reputācija tiek samazināta. Ja nemaksājumi notikuši vairākas reizes vai tiek konstatēts, ka tie ir regulāri, tad pilsoņa dati tiek ievietoti "melnajā sarakstā". Aizdevuma saņemšana pēc tam viņam ir diezgan problemātiska.
Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:
PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.
Tas ir ātri un PAR BRĪVU!
Tomēr saglabājas iespēja saņemt aizdevumu ar atklātu kavēšanos. Papildus naudas saņemšanai tādējādi varat atjaunot savu kredītvēsturi, lai turpmāk saņemtu lielas summas. Kas ir šis produkts un kā tam iegūt līdzekļus, sīkāk šajā rakstā.
Kas var izdot
Tirgū ir vairāki uzņēmumi, kas patiešām ir gatavi izsniegt līdzekļus pat tiem aizņēmējiem, kuri atkārtoti kavējuši un ir banku vai MFI melnajos sarakstos. Uz šo sarakstu attiecas šādi nosacījumi:
| MFI | Summa, maksimālā (rub.) | Termiņš (dienas) | Reģistrācija (minūtes) |
| naudas cilvēks | 15 000 | 5 — 31 | 1 |
| "Mig Credit" | 80 000 | 56 — 252 | 15 |
| "Ekapusta" | 30 000 | 7 — 21 | uzreiz |
| Kredīts24 | 20 000 | 7 — 30 | 10 |
| "Zimer" | 30 000 | 7 — 30 | 5 |
| "Godīgi" | 10 000 | 5 — 20 | 5 |
| MyZaim | 30 000 | 1 — 30 | 1 |
| "Vienkārši aizņemies" | 15 000 | 5 — 30 | 15 |
| Jā Kredīts | 25 000 | 7 — 21 | 15 |
| Manimo | 100 000 | 1 — 365 | 15 |
| "Kabatā" | 15 000 | 5 — 30 | 15 |
| OneClickMoney | 20 000 | 5 — 16 | 20 |
| "pirms algas dienas" | 30 000 | 7 — 30 | uzreiz |
Mikrofinansēšanas organizācijas pieņem pieteikumus visu diennakti.
Tāpat bankas risina jautājumu par kreditēšanu kredītņēmējiem ar kavējumiem un "melnajos sarakstos":
- Sovcombank - programma "Kredītu ārsts";
- Transcapitalbank piedāvā izsniegt aizdevumu līdz 150 000 rubļu. ar paaugstinātu likmi no 29,9 līdz 32,9% gadā. Naudas līdzekļi tiek izsniegti skaidrā naudā kredītiestādes kasē;
- Banka Zapadny ir gatava izsniegt aizdevumu uz laiku līdz 3 gadiem ar sliktu finansiālo reputāciju līdz 100 000 rubļu apmērā. ar likmi no 25,9 līdz 35,8% gadā.
Ja bankās ir slikta reputācija, varat sazināties arī ar kredīta brokeri. Viņš izvēlēsies iestādi, kurā pieteikuma apstiprināšanas procents būs diezgan augsts, sagatavos visus nepieciešamos dokumentus un vienosies ar banku par aizdevumu. Šādu pārstāvju pakalpojumu izmaksas ir atkarīgas no reģiona un ir aptuveni no 5 līdz 10% no aizdevuma summas.
Vai ir iespējams iekļauties melnajā sarakstā
Kas ir bankas "melnais saraksts"? Tas satur datus:
- par ļaunprātīgiem nemaksātājiem, kuri regulāri būtiski kavē lielas summas vai vispār nemaksā parādu;
- krāpnieki, kuri kā ienākumu avota pierādījumu uzrāda viltojumu: izziņu vai uzņēmuma formā;
- personas, kas iesniedz bankā vai citā kredītiestādē viltotus dokumentus, pasu kopijas citām personām;
- potenciālie kredītņēmēji, kuru punktu skaits ir strauji krities tādēļ, ka viņi vērsās vairākās kredītiestādēs vienlaikus. Piemēram, pie brokeriem bez licences, uz autosalonu vai jebkuru citu patēriņa preču iegādes vietu. Tajā pašā laikā pieteikumu iesniegšana bija masveidīga - anketas nekavējoties tika nosūtītas 3 un vairāk uzņēmumiem. Tas attiecas arī uz pieteikšanos mikrofinansēšanas organizācijām (MFI). Vairāku pieteikumu iesniegšana kredītu centros vienlaikus tiek atspoguļota pieteikumu un kredītvēstures automātiskās apstiprināšanas sistēmā. Šāda rīcība uzskatāma par patērētāja neskaidrību par kāda uzņēmuma anketas apstiprināšanu, kas liecina par viņa maksātnespēju vai krāpnieciskām darbībām. Šādā situācijā neveiksme sekos visos finanšu uzņēmumos vienlaikus.
Parādnieku "melnā saraksta" bāze var būt gan bankas iekšēja, gan daļa no sistēmas kredītņēmēju identitātes pārbaudei saistībā ar noziedzīgu darbību izdarīšanu. Pēdējo sauc par Kronos.
Ja parādnieks atrodas kādā no bankām šādā datu bāzē, tad viņš var vērsties citās kredītiestādēs. Ievērojot citus kreditēšanas nosacījumus, pastāv liela varbūtība, ka viņam netiks atteikts.
Kad informācija tiek ievietota Kronos bankā, pozitīva lēmuma iespējamība ir nulle. Šajā gadījumā līdzekļus var saņemt tikai noguldot ķīlu.
Auto kredītam šī būs automašīna, lielajiem patēriņa kredītiem – nekustamais īpašums vai cits vērtīgs īpašums. Hipotēkas, visticamāk, tiks apstiprinātas, jo īpašums paliek ieķīlāts, līdz tiek samaksāta visa summa, ieskaitot procentus un citus maksājumus.
Informāciju par konkrētas personas datu atrašanās vietu var iegūt vienotajā starpbanku sistēmā "Kronos" vai noteiktas kredītiestādes datu bāzē pēc maksas pieprasījuma.
"Melnajos sarakstos" iekļautajiem iedzīvotājiem ir iespēja saņemt miniaizdevumu mikrofinansēšanas organizācijās. Tas ir tāpēc, ka MFI nav piekļuves banku kasēm. Viņi uztur savas datu bāzes, un katrs uzņēmums to veido neatkarīgi.
Prasības kredītņēmējiem
Ar atklātu kavējumu kredītu var izsniegt tikai tad, ja ir izpildītas šādas prasības:
- aizņēmēja vecums ir no 18 līdz 75 gadiem;
- Krievijas pilsonības klātbūtne;
- pastāvīga reģistrācija Krievijas Federācijas teritorijā;
- pašreizējā kavēšanās ir ne vairāk kā 3-4 dienas;
- ja aizdevums ir nepieciešams cita kredīta segšanai, kas ir kavēts, līdzekļi tiek nodrošināti, ja maksājuma datums nav vēlāks par vienu mēnesi pirms kredīta noformēšanas;
- nepieciešams apstiprinājums par ienākumiem, darba vietu un pastāvīgo ienākumu avotu.
Atkarībā no situācijas bankas vai MFI var individuāli noteikt citus nosacījumus aizņēmējiem, kuriem ir kavēti maksājumi.
Kārtība kredīta pieteikšanai kartē ar atklātu kavēšanos un melno sarakstu
Internetā ir daudz resursu, kas piedāvā pieteikties steidzamam kredītam uz karti ar atklātiem kavējumiem. Patiesībā aiz šīs reklāmas slēpjas sekojošais. Šādas vietnes apkopo datus no pretendentiem un nav oficiāli mikrofinansēšanas organizāciju pārstāvji.
Pēc datu ievadīšanas pieteikumam tie tiek novirzīti uz MFI tīmekļa lapām, kur jau notiek pats pieteikšanās process.
Solījums izsniegt aizdevumu kavējumu klātbūtnē bieži vien nav pamatots. Ja parādnieka dati būs kredītiestādes "melnajā sarakstā", viņa pieteikums tiks noraidīts.
- anketu apstrāde uzreiz vairākās kredītiestādēs;
- kredītkartes iegūšana kādā no bankām;
- patēriņa kredīta līguma parakstīšana preču iegādei;
- mikrofinansēšanas organizāciju pakalpojumu izmantošana.
Kad tiek saņemts pieteikums, līdzekļi tiek pārskaitīti uz kredītkarti vai debetkarti vai kontu, vai uz jebkura pakalpojuma elektronisko maku, piemēram, Contact, Leader u.c.
Dažas bankas un organizācijas kredītu kavējumu klātbūtnē ir gatavas sadarboties ar aizņēmēju.
Taču šādu līgumattiecību nosacījumi būs ļoti stingri: paaugstināta procentu likme, samazināti atmaksas termiņi, lieli līgumsodi un kavējuma naudas, obligātā galvošana, dokumentu nodrošināšana par ienākumiem un to avotiem, nekustamā īpašuma, automašīnu vai cita īpašuma ķīla, utt.
Pamazām pieaug pieprasījums pēc kredīta piedāvājuma ar sliktu kredītvēsturi "melnajos sarakstos" iekļautajiem pilsoņiem.
Tas skaidrojams ar to, ka cilvēkiem ir vajadzīga nauda lieliem pirkumiem, dzīves līmenis ceļas, un tas ir loģiski, jo, ja maksātspēja pilnībā atjaunojas, piemēram, piesakoties jaunā darbā vai uzsākot uzņēmējdarbību, nav kavēšanās iemesli vai aizdevums netika samaksāts.
Finansiālo saistību nepildīšana var notikt ne tikai negodprātīgas tīšas nemaksāšanas dēļ, bet arī sarežģītu apstākļu gaitas dēļ: smaga slimība, atlaišana pastāvīgās darba vietā u.c.
Aizdevums, lai slēgtu aizdevumus
Gadās, ka nepietiek naudas kredīta slēgšanai vai tiek kavēta alga, bet tajā pašā laikā parādniekam ir nokavēts parāds. Vai nu aizņēmējs iekļuvis "parādu bedrē", un jums steidzami jāsedz parāds, lai slēgtu līgumu par pēdējo maksājumu.
Ko darīt, vai tiešām vienīgā izeja ir tuvinieku palīdzība? Šādā situācijā varat sazināties ar citu banku, taču pozitīva lēmuma iespējamība ir ļoti maza. Pieejams līdzekļu saņemšanai mikrofinansēšanas organizācijās. Viņu programmas izceļas ar augstu pozitīvu pieteikumu rezultātu procentuālo daļu.
Minimālās prasības kredītņēmējiem, kā arī kredītu saņemšanai sliktas kredītvēstures, "melnā saraksta" vai likumpārkāpumu klātbūtnē. Lai to izdarītu, būs nepieciešama pase ar uzturēšanās atļauju, mobilā tālruņa numurs un vēlams e-pasts, bankas karte vai konta dati.
