To veido, pamatojoties uz kopējo ienākošo līdzekļu apjomu. Ja meklējat finanšu iestādi ar augstu veiktspēju, pateicoties ranžēšanai, jūs varēsiet izvēlēties pareizo. Balstoties uz sniegto informāciju, varēsiet izvēlēties labākos rentabilitātes un procentu likmju piedāvājumus.
Krievijas banku noguldījumu reitinga veidošanas iezīmes
Krievija par noguldījumiem tiek veidota saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem. Analīze tiek veikta arī attiecībā uz citiem rādītājiem:
- Pozīcijas neatkarīgu aģentūru veidotajā reitingā.
- To klientu viedoklis, kuri jau veikuši darījumus šajā bankā.
- Pozīcijas parasto cilvēku sastādītajā reitingā.
Krievijas Centrālajai bankai galvenais rādītājs ir iestādes pamatkapitāla lielums. Jo vairāk līdzekļu, jo mazāka iespējamība, ka tā tiks pasludināta par maksātnespējīgu.
Krievijas banku reitings pēc privātpersonu noguldījumiem 2020. gadā
2020. gadā Krievijas labāko banku tops noguldījumu ziņā nav īpaši mainījies. Jo augstāka vieta sarakstā, jo lielāka uzticība šai finanšu iestādei. Parasti Krievijas Federācijas Centrālā banka publicē oficiālu sarakstu, kas cilvēkos iedveš vislielāko uzticību:
- procentu likmes,
- kredītspēju.
Labākās bankas var atšķirties atkarībā no dažādiem rādītājiem. Tāpēc mēs regulāri atjaunojam informāciju, piedāvājot klientiem tikai izdevīgus piedāvājumus.
Banku reitings šodien ir veidots pēc finanšu institūciju sniegtajām pārskatiem. Visi sarakstā iekļautie uzņēmumi ir parādīti mūsu kopsavilkuma vērtējumā. Turklāt uzticamību var novērtēt ne tikai pēc banku noguldījumiem, bet arī pēc citiem rādītājiem.
Ja apsveram ranžēšanu pēc procentu likmēm, saraksts var atšķirties. Izvēloties, pievērsiet uzmanību reitingam par pilnām noguldījumu izmaksām. Tas ietver piemaksas, prēmijas un citas dāvanas noguldītājiem.
28maijā
Nauda ir ne tikai līdzeklis maksājumu veikšanai. Tie ir ne tikai jāsaglabā, bet vēlams arī. Viens no efektīviem veidiem, kā palielināt uzkrājumu apjomu, ir noguldījumi. Daudzas banku organizācijas piedāvā tos atvērt, protams, ar dažādiem nosacījumiem. Kā izvēlēties ienesīgus noguldījumus sev, mēs šodien apspriedīsim.
Ieguldījums: koncepcija un būtība
Depozīts ir noteikts līdzekļu apjoms, ko pārskaitāt banku organizācijai, lai saņemtu ienākumus procentu veidā. Kļūt par noguldītāju ir viegli: jānoslēdz līgums par naudas ievietošanu rubļos vai citā valūtā bankas kontā.
Ikvienam pilsonim ir tiesības iemaksāt depozītu privātpersonām neatkarīgi no viņa sociālā stāvokļa un finansiālā stāvokļa.
TOP-20 bankas, kurās var atvērt depozītu
Mēs analizēsim noguldījumu atvēršanas nosacījumus pēc vairākiem kritērijiem.
Mēs arī nekavējoties atzīmējam svarīgu informāciju: visi dati par procentu likmēm un atvēršanas nosacījumiem tiek iegūti banku organizāciju oficiālajās vietnēs. To var mainīt, papildināt, tā ir banku prerogatīva.
Tinkoff banka
- Minimālais depozīts- 50 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods– 24 mēneši;
- Minimālā % likme – 5,5%
- Maksimālā procentu likme – 8,8%;
- Uzkrājums %- depozītā vai pēc klienta pieprasījuma uz kartes;
- Papildināšana– neatkarīgi no laika, izmantojot internetu;
- Izņemšana pa daļām- kāds jums ir piemērots laiks.
Kopsavilkums: atvēršanas ērtība, iespēja izņemt un papildināt kontu jebkurā laikā, diezgan pacilājošs iemaksas apjoms. Banka piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, par ko šodien minējām. No patīkamajiem bonusiem var atzīmēt, ka katrs, kurš atver depozītu, kļūst par bankas debetkartes īpašnieku. Ir iespējams arī atvērt depozītu dažādās valūtās.
- Minimālais depozīts- 1 rublis (atkarībā no atveramā depozīta veida);
- Minimālais izvietošanas periods– 30 dienas ("Saglabāt" depozīts);
- Maksimālais izvietošanas periods– 36 mēneši;
- Minimālā % likme – 3%;
- Maksimālā procentu likme – 7%;
- % uzkrāšana - notiek atkarībā no noguldījuma veida;
- Papildināšana - Var būt;
- Izņemšana pa daļām- ir atļauts.
Kopsavilkums: banka noteikti ir uzticama, stabila, valsts atbalstīta. Piedalās depozīta apdrošināšanas sistēmā, depozītu var atvērt, neierodoties klātienē birojā. Tajā pašā laikā mēs atzīmējam, ka procentu likmes atstāj daudz vēlamo.
VTB 24
- Minimālais depozīts- 200 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
- Maksimālais izvietošanas periods– 60 mēneši;
- Minimālā % likme – 4,10%;
- Maksimālā procentu likme – 7,4%;
- % uzkrājums - katru mēnesi;
- Papildināšana - Var būt;
- Izņemšana pa daļām– iespējams (ērta cilne).
Kopsavilkums: pirmās iemaksas summa ir liela, ne visi var paspēt. Pieejamo noguldījumu skaits ir neliels, taču to diez vai var uzskatīt par negatīvu pusi. Tajā pašā laikā ir iespējams izņemt līdzekļus pirms termiņa, kā arī papildināt depozītu.
- Minimālais depozīts- 10 rubļi (depozīts "Pēc pieprasījuma");
- Minimālais izvietošanas periods– atkarīgs no depozīta veida;
- Maksimālais izvietošanas periods– atkarīgs no depozīta veida;
- Minimālā % likme – 0,01%
- Maksimālā procentu likme- 8,75% (depozīts "Ieguldījums");
- % uzkrājums - katru mēnesi;
- Papildināšana - jā, uz noguldījumiem "Pārvaldītie", "Kumulatīvie", "Pensiju ienākumi"
- Izņemšana pa daļām– jā, uz noguldījumiem “Pēc pieprasījuma” un “Pārvaldītie”.
Kopsavilkums: pirmās iemaksas apmērs ir pieejams ikvienam, iemaksas noteikumiem nav nekādu ierobežojumu.
- Minimālais depozīts- 1000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods- 2 gadi;
- Minimālā % likme – 7,25%
- Maksimālā procentu likme – 9,0%
- Uzkrājums % - pēc Jūsu izvēles (katru mēnesi vai kapitalizācija);
- Papildināšana - Var būt;
- Izņemšana pa daļām- ne visiem noguldījumu veidiem.
Kopsavilkums: ne visi depozīti ir pieejami papildināšanai, skaidra nauda izņemšanai jāpasūta vairākas dienas iepriekš. Pozitīvie aspekti: jūs varat pārvaldīt savu depozītu, neapmeklējot biroju.
- Minimālais depozīts- 100 rubļi (uz depozīta "Pensija");
- Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
- Maksimālais izvietošanas periods-1095 dienas;
- Minimālā % likme - 0,01% (pēc pieprasījuma noguldījuma)
- Maksimālā procentu likme- 7,8% (noguldījumam "Atvaļinājums");
- % uzkrājums - termiņa beigās;
- Papildināšana - Jā;
- Daļēja noņemšana - tikai uz "Dynamic" depozītu.
Kopsavilkums: banka, kas piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, ir iespēja saņemt personisku konsultāciju.
- Minimālais depozīts – 10 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
- 2 gadi;
- Minimālā % likme – 6,5%;
- Maksimālā procentu likme – 7,35%;
- Uzkrājums % – katru dienu, mēnesi;
- Papildināšana - jā, tas ir iespējams;
- Izņemšana pa daļām – jā, tas ir iespējams.
Kopsavilkums: ir likmes pieaugums atverot internetā, banka ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, salīdzinoši neliela minimālā iemaksa.
Bankas atvēršana
- Minimālais depozīts – 50 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods – 2 gadi;
- Minimālā % likme – atkarīgs no depozīta veida;
- Maksimālā procentu likme – 8%;
- Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī (iespējams kapitalizācija);
- Papildināšana - Var būt;
- Daļēja noņemšana - varbūt par brīvās pārvaldības depozītu.
Kopsavilkums: ir iespēja papildināt depozīta summu, ir pieejama atvēršana tiešsaistē.
Alfa banka
- Minimālais depozīts – 10 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods - vairāk nekā 3 gadi;
- Minimālā % likme – 4,5%;
- Maksimālā procentu likme – 7,2% no Pobeda + depozīta;
- Uzkrājums % – katru mēnesi;
- Papildināšana - Jā;
- Daļēja noņemšana - Jā.
Kopsavilkums: ir iespēja gūt nopietnus ienākumus, taču šim nolūkam ir jāveic liela minimālā iemaksa līdz 3 miljoniem rubļu.
- Minimālais depozīts – 30 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
- Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
- Minimālā % likme – 5%;
- Maksimālā procentu likme – 8,5%;
- Uzkrājums % – katru mēnesi;
- Papildināšana - jā, saskaņā ar depozītu “Vienmēr pie rokas”;
- Izņemšana pa daļām – Var būt.
Kopsavilkums: iespējams veikt minimālo iemaksu vairākos maksājumos, ir ikmēneša papildināšanas iespēja.
- Minimālais depozīts- 10 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
- Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
- Minimālā % likme – 6,0%;
- Maksimālā procentu likme – 9%;
- Uzkrājums % – līguma beigās;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: par depozīta atvēršanu caur internetu tiek pieskaitīti 0,25%. Ir iespēja izņemt naudu un nezaudēt procentus.
UBRD
- Minimālais depozīts – 1000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods – 4 gadi;
- Minimālā % likme – 5% (noguldījumiem zeltā un sudrabā);
- Maksimālā procentu likme – 9%;
- Uzkrājums % – katru mēnesi;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – pieejams.
Kopsavilkums: neliela pirmās iemaksas summa, noguldījumu izvēle ir plaša.
- Minimālais depozīts – 1000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
- Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
- Minimālā % likme – 7,4%;
- Maksimālā procentu likme – 8,3%;
- Uzkrājums % - 1 reizi mēnesī;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: banka paaugstina noguldījumu likmi personām, kuras to atvērušas, izmantojot internetu un bankomātus (+0,3%). Tāpat procenti būs lielāki, ja esi algas klients vai pensionārs.
- Minimālais depozīts – 10 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
- Maksimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
- Minimālā % likme – 6,3%;
- Maksimālā procentu likme – 8,10%;
- Uzkrājums % – katru mēnesi;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: redzam, ka minimālā iemaksa ir neliela, ir iespēja izņemt un papildināt noguldījumus, kā arī katru mēnesi var saņemt%.
- Minimālais depozīts – 1000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
- Minimālā % likme - 7,0%;
- Maksimālā procentu likme – 8,22% (ja noguldāt 3 miljonus rubļu);
- Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī vai termiņa beigās;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Nē.
Kopsavilkums: atvēršana ir pieejama rubļos un ārvalstu valūtā, jūs nevarat daļēji izņemt naudu, bet tajā pašā laikā jūs varat papildināt visu līniju.
- Minimālais depozīts – 5000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
- Maksimālais izvietošanas periods – 1 gads;
- Minimālā % likme – 7,5%;
- Maksimālā procentu likme – 8,25% ("Kapitāls");
- Uzkrājums % – katru mēnesi, katru ceturksni;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: bankas mājaslapā ir informācija, ka noguldījumi tiek pieņemti tikai rubļos, turklāt, atverot depozītu caur internetu, jūs varat saņemt paaugstinātu %. Ir atļauts slēgt depozītu pirms termiņa un nezaudēt uzkrāto%.
- Minimālais depozīts – 5000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
- Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
- Minimālā % likme – 6,5%;
- Maksimālā procentu likme – 8,6%;
- Uzkrājums % – katru dienu (ja tiek atvērts depozīts "Pēc pieprasījuma");
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: jūs varat papildināt atvērtos noguldījumus un izņemt daļu no līdzekļiem.
Banka "Ugra
- Minimālais depozīts – 100 rubļi;
- Minimālais izvietošanas periods – 61 diena (saskaņā ar "Īpašā klienta" depozītu)
- Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
- Minimālā % likme – 6%;
- Maksimālā procentu likme – 10%;
- Uzkrājums % – 1 reizi mēnesī;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: noguldījumus var papildināt un izņemt pa daļām, sākotnēji var iemaksāt nelielu summu.
Banka Uralsib
- Minimālais depozīts – 1000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
- Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
- Minimālā % likme – 6,1%;
- Maksimālā procentu likme – 9,0%;
- Uzkrājums % – katru mēnesi;
- Papildināšana - Jā;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: banku iestāde piedāvā plašu noguldījumu klāstu, ir no kā izvēlēties.
- Minimālais depozīts – 30 000 rubļu;
- Minimālais izvietošanas periods – 91 diena;
- Maksimālais izvietošanas periods – 720 dienas;
- Minimālā % likme – 6,5;
- Maksimālā procentu likme – 8,5%;
- Uzkrājums % – katru ceturksni, termiņa beigās;
- Papildināšana - pieļaujams;
- Izņemšana pa daļām – Jā.
Kopsavilkums: banka piedāvā diezgan plašu izvēli, atverot internetbankā, procents ir nedaudz lielāks.
Salīdzinošā tabula visām bankām
| banku iestāde | Maksimālais depozīts | Maksa par atvēršanu | Izņemšanas/papildināšanas iespēja |
| 10% | 100 rubļi | Jā jā | |
| 9% | 1000 rubļu | Jā jā | |
| UBRD | 9% | 1000 rubļu | Jā jā |
| 9% | 1000 rubļu | ne visiem noguldījumiem | |
| Banka Promsvyaz | 9% | 10 000 rubļu | Jā jā |
| Tinkoff banka | 8,8% | 50 000 rubļu | Jā jā |
| 8,7% | 10 rubļi | Jā jā | |
| 8,6% | 5000 rubļu | Jā jā | |
| Krievijas standarts / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | Jā jā |
| 8,3% | 1000 rubļu | Jā jā | |
| 8,25% | 5000 rubļu | Jā jā | |
| Mājas kredītu banka | 8,22% | 1000 rubļu | Nē Jā |
| 8,1% | 1000 rubļu | Jā jā | |
| Bankas atvēršana | 8% | 50 000 rubļu | Jā jā |
| 7,8% | 100 rubļi | Jā jā | |
| VTB 24 | 7,4% | 200 000 rubļu | Jā jā |
| 7,3% | 10 000 rubļu | Jā jā | |
| Alfa banka | 7,2% | 10 000 rubļu | Jā jā |
| 7,0% | 1 rublis | Jā jā |
Nākamajā sarunas daļā mēs apsvērsim, kā pareizi salīdzināt ieguldījumus.
Kā salīdzināt dažādus noguldījumus
Ir skaidrs, ka vissvarīgākais rādītājs salīdzināšanai, lielākā daļa cilvēku uzskata procentu likmi. Bet ne mazāk svarīgi ir rādītāji, kurus mēs jau esam ņēmuši vērā iepriekš tabulā: iespēja izņemt naudu un papildināt kontu.
Ienākumu līmenis, ko saņemat no depozīta, galvenokārt ir atkarīgs no likmes. Atverot depozītu ārvalstu valūtā, jūs saņemsiet mazākus ienākumus rubļos – vairāk. Ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes vienmēr ir zemākas nekā rubļu noguldījumiem.
Atsevišķi atzīmējam, ka šobrīd arvien populārāka kļūst depozītu atvēršana, neapmeklējot bankas biroju, tiešsaistē vai izmantojot bankomātu. Dažas bankas šādai atvēršanai piedāvā procentus, kas ir nedaudz augstāki par standartu. Par to arī rakstījām rakstā.
Ja lasāt dažādu ekspertu ieteikumus, viņi atzīmē, ka, izvēloties depozītu, nevajadzētu dot priekšroku tādam rādītājam kā procentu likme. Gadās, ka viņu augstais līmenis slēpj lielu risku vai pavisam nelabvēlīgus apstākļus. Sludinājumā norādītā likme – faktiski zemāk.
Salīdzinājumam ir vēl viens kritērijs: minimālo un maksimālo iemaksu lielums. Nevar teikt, ka tam ir liela loma, taču ir vērts tam pievērst uzmanību, jo minimālā iemaksa ir saistīta ar debeta darījumiem. Vienkārši izsakoties, tas nozīmē, ka, ja izņemat līdzekļus daļēji, šai summai jāpaliek kontā.
Jūs nevarat izņemt vairāk par šo summu, jūs zaudēsiet visu, kas tika uzkrāts. Tas ir īpaši svarīgi investoriem, kuriem ir nelielas līdzekļu summas, ieguldiet tos, lai jebkurā brīdī izņemtu maksimumu.
Noguldījumu izvietošanas mērķi
Šķiet, ka nekas sarežģīts: atverat depozītu, lai nezaudētu naudu, ietaupiet to un arī palieliniet tā summu. Taču ir arī vairāki citi mērķi. Parunāsim par tiem.
1. Nopelniet.
Nebrīnieties, tas ir pilnīgi iespējams. Bieži vien banku organizācijas rīko dažāda rakstura akcijas. Ja apstākļi sakārtosies labi, vari gūt papildu ienākumus.
2. Saņemiet priekšrocības.
Ņemsim kā piemēru vienu no lielākajām bankām Krievijas Federācijā. Tam ir šāds nosacījums: personai, kura atver depozītu par noteiktu summu, tiks piemēroti hipotekārās kreditēšanas atvieglojumi. Iedomājieties, gribētāju nav nemaz tik maz.
3. Aizsargājiet savu naudu no inflācijas.
Ja esat sev izvirzījis šādu mērķi, varat izvēlēties gandrīz jebkura veida ieguldījumu - tas viss palīdzēs. Naudu glabāt kastītē mājās nav tas labākais variants, agri vai vēlu inflācija to saēdīs, un neviens nav pasargāts no zagļiem.
4. Ietaupiet lielam pirkumam.
Mēs visi zinām, ka ir cilvēki, kuriem nav naudas kabatā. Par tādiem saka: iedod viņam miljonu, viņš to iztērēs pēc 2 stundām. Rezultātā izrādās, ka nauda vajadzīga kaut kam patiešām nopietnam, bet tās nav.
Šajā gadījumā palīgā nāk bankas depozīts. Un labāk ir tā, ka nebija iespējams izņemt naudu pirms termiņa. Tad tas darbosies.
Un tagad parunāsim sīkāk par to, kādi noguldījumi parasti pastāv un kā tie tiek klasificēti.
Kādas ir iemaksas
Lai piesaistītu lielu skaitu klientu, banku organizācijas pastāvīgi paplašina noguldījumu klāstu, pievienojot arvien jaunus. Tagad mēs apsvērsim populārākos noguldījumu veidus mums - parastajiem cilvēkiem.
Visus ieguldījumus var iedalīt 2 kategorijās: steidzams un poste restante. Termiņnoguldījumi tiek atvērti uz noteiktu laiku, pieprasījuma noguldījumiem nav noteikta termiņa.
Ietaupījumi.
Jāatzīmē, ka augstākie rādītāji ir šai grupai. Turklāt ar šādiem noguldījumiem ne vienmēr ir atļauts izņemt naudu, kā arī iemaksāt līdzekļus kontā.
Aptuvenais.
Pateicoties šāda depozīta klātbūtnei, jūs varat kontrolēt savas finanses un pārvaldīt savus uzkrājumus. Vēl viens šāds ieguldījums tiek saukts par universālu.
Kumulatīvs.
Paredzēts tiem klientiem, kuri plāno to papildināt visā depozīta termiņā. Visbiežāk tos izmanto cilvēki, kuri krāj dārgiem pirkumiem.
Īpašs.
Tie ir noguldījumi, kurus piedāvā atvērt noteiktām klientu grupām. Tas ietver iemaksas studentiem, pensionāriem un tā tālāk.
Pēc gadalaikiem.
Veltīts kādam gada laikam. Viņiem bieži ir diezgan augstas likmes, taču nav apgāšanās iespējas.
Hipotēka.
Paredzēts tiem, kuri vēlas patstāvīgi uzkrāt pirmajai iemaksai par hipotēku. Tos var papildināt, bet nevar automātiski atjaunot.
Daļa līdzekļu vai visa summa uzreiz pēc līguma beigām tiks novirzīta hipotēkas maksas samaksai. Tagad Krievijas Federācijā šāds depozīts nav atrodams visās banku iestādēs.
indeksēti.
Šis depozīts pieder pie terminu kategorijas un ir saistīts ar aktīva vērtības izmaiņām. Aktīvs var būt dolārs, vērtspapīri, dārgmetāli utt.
Daudzvalūta.
Šāda depozīta nozīme ir tāda, ka līdzekļi tiek glabāti dažādās valūtās: visbiežāk tie ir rubļi, eiro un dolāri. Protams, ir iespēja glabāt naudu eksotiskākās valūtās, taču tas nav izplatīts.
Galvenā šāda veida depozīta priekšrocība ir iespēja nezaudēt rentabilitāti un pārskaitīt līdzekļus no vienas valūtas uz otru. To sauc par konversiju. Komisija, kā likums, par to netiek ņemta, taču likmes šeit ir zemākas nekā citiem noguldījumu veidiem.
Mazulis.
Atvērts uz bērna vārda, kuram vēl nav 16 gadu. Ieguldījums ir mērķtiecīgs.
Numurēts.
Persona tajā iemaksā līdzekļus tikai skaidrā naudā. Atverot šādu depozītu, klients var paļauties uz sava konta pilnīgu anonimitāti.
Kā izvēlēties banku, kur veikt depozītu
Banku organizācijas izvēle, kurai varat uzticēties un nebaidīties to zaudēt, prasīs pietiekami daudz laika.
Lai padarītu šo uzdevumu nedaudz vieglāku, šeit ir daži padomi:
- Neignorējiet citu cilvēku atsauksmes. Iepazīstieties ar tiem, tas noteikti nebūs lieki. Vienkārši pievērsiet īpašu uzmanību tiem, kas tiek parādīti tīklā kopumā, nevis banku organizācijas oficiālajās vietnēs.
- Izpētiet informāciju plašsaziņas līdzekļos, lai atrastu publikācijas par banku negatīvā veidā.
- Apmeklējot banku, pārbaudiet, kā darbojas noguldījumu procentu likmes: ja tās ir pārāk augstas, tas ir iemesls uzmanībai;
- Varat izmantot portālā Banki.ru ievietoto informāciju. Pozitīvā puse šeit ir tā, ka visi dati vietnē ir sniegti vienkāršā valodā, jums nav jābūt ekspertam ekonomikas jomā, lai saprastu tēmu;
- Uzziniet, vai bankai ir filiāles un filiāles;
- Būtisks atlases kritērijs ir bankas dalība valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Šī informācija ir brīvi pieejama internetā, to atrast nebūs problēmu.
- Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā vietnē varat apskatīt informāciju, kas saistīta ar banku organizāciju ziņošanu. Šeit vienīgais negatīvais ir tas, ka parastam cilvēkam to ir grūti saprast, nepieciešama speciālista palīdzība.
- Svarīgs rādītājs ir summa.
- Jūs varat jautāt par bankas reitingiem, tos publicē īpašas aģentūras. Protams, ir grūti tiem izsekot, taču to ir pilnīgi iespējams izmantot kā papildu informāciju.
- Netieša pazīme, ka bankai neklājas labi, ir biežas neveiksmes dažādu operāciju īstenošanā.
Kļūdas, ko pieļaujam, izvēloties banku
Potenciālajam noguldītājam ne vienmēr ir iespējams adekvāti novērtēt izvēlētās banku organizācijas uzticamību.
Kļūdas, starp citu, ir atļautas visbanālākās:
- Augstākās depozīta likmes izvēle. To diktē vēlme palielināt savu līdzekļu apjomu. Ja jūsu mērķis ir tikai šis, labāk ir izmantot citu finanšu instrumentu. Ļoti augstām likmēm nevajadzētu piesaistīt, bet gan atbaidīt klientu. Viņu klātbūtne ir rādītājs, ka bankai nepieciešami līdzekļi, tai ir finansiālas grūtības.
- Pārmērīga uzticēšanās banku speciālistiem. Pat ja darbinieks runā pārliecinoši un skaisti, viņa vārdi ar kaut ko ir jāapstiprina. Stabilas un uzticamas institūcijas nodrošina klientus ar visu publiski pieejamo informāciju.
- Depozīta atvēršana apkalpojošā banku organizācijā. Bieži vien noguldītāji savus līdzekļus uztic bankai, kurā saņem algu vai cita veida pastāvīgos maksājumus. Tas ir ērti, taču jums nav jānes visa nauda uz vienu iestādi, labāk to sadalīt vairākās.
- Pēc nepārbaudītiem ieteikumiem. Jūsu draugu un radu pieredze ir svarīga, taču jums nevajadzētu tai akli sekot. Tie visbiežāk ir balstīti uz konkrētas personas viedokli, nevis uz faktisko lietu stāvokli.
Nedaudz rezumējot, vēlos teikt, ka banku organizācijas izvēlei jāpieiet ar pastiprinātu uzmanību un pamatīgumu. Labāk ir pavadīt laiku, meklējot sev piemērotāko banku, nevis riskēt ar naudas uzkrājumiem.
Valsts noguldījumu apdrošināšana
Pateicoties šīs sistēmas ieviešanai, cilvēks var atdot savu naudu, pat ja banka ir atzīta vai viņam ir atņemta licence.
2017. gadā tika apdrošināti noguldījumi līdz 1 400 000 RUB. Ja jums ir noguldījumi vairākās bankās un visas šīs kredītorganizācijas ir bankrotējušas, no katras saņemsiet 1 400 000.
Šī programma attiecas arī uz ārvalstu valūtā veiktajiem noguldījumiem. Summa šajā gadījumā tiks aprēķināta pēc valūtas kursa, kas ir spēkā licences atsaukšanas dienā no bankas. Pārrēķins tiek veikts rubļos.
Iemesli atteikumam atvērt depozītu
Banku organizācija bez iemesla var atteikties atvērt depozītu klientam.
Tas notiek reti, un iemesli var būt šādi:
- Klients, kas jaunāks par 14 gadiem;
- Klientam nav iespējas uzrādīt pasi vai citu dokumentu, kas apliecinās viņa identitāti;
- Depozītu vēlas atvērt citas valsts pilsonis, kurš nevar apstiprināt savas tiesības atrasties Krievijas Federācijas teritorijā.
Nākamajā mūsu raksta daļā mēs tuvāk apskatīsim 20 banku organizācijas, kas jau ir pierādījušas sevi kā uzticamas. Cilvēki uztic viņiem savu naudu, nebaidoties par viņu drošību. Mēs piedāvājam analizēt šo iestāžu piedāvātās noguldījumu līnijas un pēc tam izdarīt secinājumu, kurā bankā labāk atvērt depozītu.
iedzīvotāju ienākuma nodoklis un fizisko personu noguldījumi
Lielākajai daļai depozītu programmu nav jāmaksā. Nodoklis tiks iekasēts tikai tad, ja ienākumu līmenis pārsniedz likumā noteikto. Taču šogad banku organizācijas ir samazinājušas noguldījumu likmes, jo ir pieaugušas apdrošināšanas likmes. Tātad augsts rentabilitātes līmenis nav gaidāms.
Jūs varat jautāt: vai jums ir kaut kas jāmaksā vai nē? Atbildēsim tā: šis maksājumu virziens praktiski netiek kontrolēts. Ja saņemat maksājuma paziņojumu, protams, veiciet maksājumu. Bet, ja 3 gadu laikā neesat par to informēts, jūs nevarat maksāt.
Depozīta procenti: kā aprēķināt
Sākumā mēs nekavējoties atzīmējam, ka nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta procentu summai, kas norādīta banku organizācijas reklāmā. Pirms uzticat savu grūti nopelnīto naudu bankai, mēģiniet pats aprēķināt procentus. Jums tas var šķist sarežģīti, bet mēs centīsimies izskaidrot, kā to izdarīt pēc iespējas vienkāršākā veidā.
Pirmkārt, nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta kalkulatora aprēķinam.
Tie nerādīs reālus rezultātus, jo:
- To funkcionalitāte ir niecīga, kalkulators neņem vērā visas detaļas. Tāpēc jūs varat atteikties to izmantot un mēģināt visu aprēķināt manuāli.
- Aprēķiniet visu, pirms izlemjat par banku un noguldījuma veidu. Tas nepieciešams dažādu piedāvājumu izvērtēšanai un salīdzināšanai.
- Ja jums ir kādi jautājumi, lūdzu, sazinieties ar bankas konsultantiem, viņi precizēs visus nepieciešamos punktus.
Un tagad pāriesim tieši pie terminoloģijas un aprēķiniem.
Noguldījumu procentus aprēķina divos veidos: izmantojot saliktas vai vienkāršas procentu formulas. Galvenais parametrs abos gadījumos ir noguldījuma procentu likme.
Ar jēdzienu % no depozīta saprotiet summu, ko banka maksā savam klientam par viņa naudas izmantošanu.
Likme parasti ir noteikta līgumā, norādiet to procentos gadā. Likme var būt mainīga vai fiksēta.
Ja runājam par vienkāršu uzkrāšanas metodi, tad tās netiek pieskaitītas depozīta summai, bet tiek pārskaitītas uz noguldītāja atvērto kontu.
Otrajā variantā uzkrātie ienākumi tiek pievienoti depozīta pamattekstam, izrādās, ka tā pamatsumma ir augusi, kas nozīmē, ka pieaug arī kopējā ienesīgums.
Formulas
Mēs aprēķinām procentus vienkāršas uzkrāšanas gadījumā:
S = (P x I x t / K) / 100, kur:
- S - uzkrātie%;
- P ir jūsu depozīta summa;
- I - depozīta likme gadam;
- t - dienu skaits, par kurām tiks aprēķināti %;
- K - dienu skaits gadā (neaizmirstiet par garajiem gadiem).
Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 12 mēnešiem ar 9,5% gadā. % aprēķināšana ir vienkārša. Pēc depozīta perioda beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rubļu.
Ja tiek izmantots sarežģīts procentu aprēķins, aprēķins izskatīsies šādi:
S = (P x I x j / K) / 100, kur:
- S - uzkrātie%;
- P - noguldītā summa;
- I - % no depozīta par gadu;
- j ir dienu skaits norēķinu periodā;
- K ir dienu skaits gadā.
Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 6 mēnešiem ar 9,5% gadā ar kapitalizāciju. Pēc depozīta termiņa beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubļi. (uz 6 mēnešiem).
Depozīts ārvalstu valūtā: nianses
Pašreizējos ekonomiskajos apstākļos noguldītāji dod priekšroku daļu savas naudas glabāt ārvalstu valūtā. Ja esat gatavs atvērt šādu depozītu, atcerieties: ja banka zaudēs savu licenci, depozīta summa jums tiks izmaksāta rubļos.
Turklāt ir vēl viens smalkums: DIA sāk apdrošināšanas maksājumus 14 dienas pēc licences atsaukšanas no jūsu bankas. Un šajā laikā valūtas kurss var pieaugt, tāpēc jūs varat zaudēt kādu summu.
Kādi ir riski investoriem
Šis ir svarīgs jautājums, kuru nevar atstāt bez atbildes. Galu galā visi ļoti labi zina, ka jebkurai medaļai ir divas puses: pozitīvā un negatīvā. Mēs jau runājām par noguldījumu atvēršanas priekšrocībām, tagad apspriedīsim iespējamos riskus.
Visizplatītākie ir šādi:
- Banku organizācija ir pasludināta par bankrotējušu;
- Iedzīvotāju ienākuma nodokļa nomaksa;
- Likmes pieaugums noguldījumiem, kas atvērti uz ilgu laiku;
- Likviditātes risks;
- Reinvestēšanas riski.
Un tagad nedaudz vairāk.
Banka ir pasludināta par bankrotējušu.
Lai nedaudz samazinātu šādas situācijas iespējamību, ievietojiet savus ietaupījumus dažādās banku organizācijās summās, kas nepārsniedz 1 400 000 rubļu. Ja bankai kaut kas notiks, valsts jums atdos naudu.
PVN nomaksa.
Tas būs jādara tikai tad, ja jūsu depozīta likme ir par 5% augstāka nekā refinansēšanas likme. Tad jums būs jāmaksā, turklāt 35% apmērā no pārsnieguma summas.
Likmes pieaugums noguldījumiem, kas atvērti uz ilgu laiku.
Ja atverat depozītu ar 9% gadā uz 36 mēnešiem un gadu vēlāk likme ir kļuvusi par 12%, jūs zaudējat 3% no ienākumiem.
Likviditāte.
Šāds risks rodas, ja termiņnoguldījuma līgumu laužat pirms termiņa. Labāk ir atvērt depozītu, kur var daļēji izņemt līdzekļus.
Reinvestēšanas risks.
Pieņemsim, ka esat atvēris depozītu uz 6 mēnešiem ar likmi 10%. Jūs plānojat reinvestēt šos līdzekļus. Bet pēc 6 mēnešiem likmes samazinājās, un tagad jūs varat saņemt tikai 8% gadā.
Lai samazinātu riskus, rūpīgi izvēlieties banku.
Krāpšana ar noguldījumiem
Pēdējā laikā licenču atņemšana no banku organizācijām ir ierasta lieta. Taču problēma ir arī tā, ka 27 tūkstoši cilvēku vērsās Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā ar paziņojumiem, ka cilvēki nevar saņemt naudas atmaksu. Kā izrādījās, notikušas banku krāpnieciskas darbības ar noguldījumiem.
Kāda ir šīs krāpniecības jēga? Izrādījās, ka banku organizācijas nozaga naudu no savu noguldītāju kontiem. Tika veikta dubultā grāmatvedība, un cilvēks pat nezināja, ka ir apzagts. Grāmatvedībā dati par noguldījumu atvēršanu vai nu vispār netika norādīti, vai arī stipri samazinātā apjomā: 500 000 vietā tika atspoguļoti tikai 50 rubļi.
Pēc licenču atņemšanas noguldītāji saskārās ar to, ka kontos nav naudas, nav ko kompensēt.
Kā pasargāt sevi no šādām manipulācijām? Diemžēl 100% to izdarīt nav iespējams. Bet mēs iesakām saglabāt visus dokumentus oriģinālā: darījumus apstiprinošus rīkojumus, līgumus par depozītu atvēršanu utt. Un rīkojies aktīvi, negaidi, kad situācija normalizēsies pati no sevis.
Rīkojieties saskaņā ar šo algoritmu:
- Vērsieties banku organizācijā ar pieteikumu apdrošināšanas atlīdzības saņemšanai, pievienojot dokumentus, kas jums ir uz rokas;
- Pieteikums no bankas tiek iesniegts Apdrošināšanas aģentūrā;
- Aģentūra to reģistrē un pārskata;
- Ja lēmums būs pozitīvs, maksājumu reģistrā tiks veikti grozījumi;
- Rezultātā jūs saņemsiet savu naudu pilnā apmērā.
Protams, šī procedūra liks tērēt ne tikai laiku, bet arī nervus. Lai gan, visticamāk, rezultāts būs pozitīvs.
Varat arī ieteikt noguldījumus izvietot bankās, kas ir vienas no lielākajām. Tas nedaudz samazina licences atsaukšanas un krāpšanas risku. Bet tā ir katra personīga lieta, mēs neko neuzliksim.
Secinājums
Tātad, mūsu dārgie lasītāji, tagad jūs zināt, kā izvēlēties pareizo banku un atvērt tajā depozītu. Veiksmīgi izvietojot līdzekļus, jūs ne tikai ietaupīsiet naudu, bet arī saņemsiet ienākumus. Galvenais ir saprātīgi izvēlēties banku, un vislabāk ir izvietot līdzekļus vairākās stabilās banku iestādēs.
Visas bankas ir ieinteresētas savos kontos piesaistīt pēc iespējas vairāk naudas no noguldītājiem. Šim nolūkam ir pieejams plašs noguldījumu klāsts. Lielu interesi ne vienmēr pavada konta pārvaldīšanas ērtība. Pirms bankas programmas izvēles rūpīgi jāizsver plusi un mīnusi, kā arī jāapsver turpmākās depozīta izmantošanas iespējas.
Šajā rakstā:
Izvēloties pareizo ieguldījumu
Ar visām atšķirībām noguldījumus nosacīti var iedalīt trīs grupās atkarībā no kontu pārvaldīšanas iespējām: ienākumus ģenerējoši (bez naudas papildināšanas un izņemšanas iespējas), papildināmie un ar līdzekļu izmantošanas iespēju.
Izvēlēties lielāko procentuālo daļu ir viegli, bet ko darīt, ja jums steidzami nepieciešama nauda? Šeit palīgā nāk uzkrājumu programmas ar tiesībām uz daļēju/pilnu naudas izņemšanu. Izmaksājis daļu līdzekļu, klients nenoslēdz depozītu un dažos gadījumos pat nezaudē procentus.
Brīvo līdzekļu klātbūtnē ienākumus var palielināt, palielinot depozīta summu, pateicoties tiesībām to papildināt. Standarta "ienesīgs" bankas produkts, kā likums, neietver šādu iespēju. Tās funkcijas ir kapitalizēt procentus no mēneša uz mēnesi līdz līguma termiņa beigām bez iespējas pārvaldīt un izmantot līdzekļus pirms termiņa. Standarta noguldījumiem ir vislielākais ienesīgums atkarībā no noguldījuma summas un ieguldījumu perioda.
Nosacījumi noguldījumu veikšanai dažādās bankās ir salīdzinoši vienādi:
- Jums jāizvēlas konkrēts piedāvājums.
- Noguldiet summu, kas nav mazāka par norādīto minimumu.
- Uzrādiet personu apliecinošu dokumentu.
Zemāk ir ienesīgākie noguldījumi Maskavas bankās atkarībā no to iespējām.
Ienākumu noguldījumi
- Maskavas Banka "Pareizā atbilde"
Procentu likmes līdz 11% rubļos.
Depozīts - no 100 tūkstošiem rubļu.
- BinBank
Gada procenti līdz 10,75% rubļos, 3% ASV dolāros, līdz 2,45% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 300 $ un 300 €.
- PromSvyaz banka "Mans ieguvums"
Procentu likmes līdz 10,5% rubļos, 2,2% ASV dolāros, līdz 1,15% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 300 $ un 300 €.
- Alfa banka
Procentu likmes līdz 10,29% rubļos, 2,59% ASV dolāros, līdz 1,12% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.
- UniCredit banka
Procentu likmes līdz 9,5% rubļos, 3,5% ASV dolāros, līdz 1,5% eiro. Atvēršana - no 100 tūkstošiem rubļu, 1500 $ un 1500 €.
- VTB 24 rentabla
Procentu likmes līdz 9,2% rubļos, 1,95% ASV dolāros, līdz 0,8% eiro. Atvēršana - no 200 tūkstošiem rubļu, 3000 $ un 3000 €.
Depozīta kalkulators
Depozīta summa
Procentu likme (%)
Depozīta termiņš (mēnesis)
ikmēneša procenti
Reinvestēts izņemts
- Gazprombank "Perspektīva"
Procentu likmes līdz 9% rubļos, 1,5% ASV dolāros, līdz 1% eiro. Atvēršana - no 15 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.
Papildināti noguldījumi
- Bankas trests "Uzkrājošais"
Gada likme līdz 10,65% rubļos, 2,45 ASV dolāros, līdz 1,7% eiro. Atvēršana - no 30 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.
- PromSvyaz banka "Maksimālās iespējas"
Procentu likmes līdz 10% rubļos. Iemaksa - no 300 tūkstošiem rubļu.
- Gazprombank uzkrājošais
Gada likme līdz 8,8% rubļos, 1,4 ASV dolāros, līdz 0,9% eiro. Atvēršana - no 15 000 rubļu, 500 USD un 500 €.
- VTB 24 uzkrājošais
Procentu likmes līdz 8% rubļos, 1,85% ASV dolāros, līdz 0,7% eiro. Atvēršana - no 200 tūkstošiem rubļu, 3000 $ un 3000 €.
- Raiffeisen Bank personīgā izvēle
Procentu likmes līdz 8% rubļos, 0,5% ASV dolāros, līdz 0,01% eiro. Atvēršana - no 50 tūkstošiem rubļu, 3000 $ un 3000 €.
- Sberbank "Papildināt"
Procentu likmes līdz 7,1% rubļos, 1,85 ASV dolāros, līdz 0,91% eiro. Atvēršana - no 1000 rubļiem, 100 $ un 100 €.
Noguldījumi ar priekšlaicīgu izņemšanu
- Bankas trests "Viss iekļauts" ar papildināšanas iespēju
Procentu likmes līdz 10,4% rubļos, 2,35 ASV dolāros, līdz 1,4% eiro. Atvēršana - no 30 000 rubļu, 500 $ un 500 €.
- Gazprombank. Produkts "Dynamic" ir papildu iespēja papildināt noguldījumus.
Procentu likmes līdz 8,7% rubļos, 0,95% ASV dolāros, līdz 0,55% eiro. Atvēršana - no 15 tūkstošiem rubļu, 500 $ un 500 €.
- Rosbank "Optimāls"
Procentu likmes līdz 7,6% rubļos, 1,1% ASV dolāros, līdz 0,2% eiro. Atvēršana - no 50 tūkstošiem rubļu, 2000 $ un 2000 €.
- UniCredit banka. Depozīts "Universāls"ļauj papildināt savu kontu.
Procentu likmes līdz 7,5% rubļos, 0,25% ASV dolāros, līdz 0,25% eiro. Atvēršana - no 10 tūkstošiem rubļu, 300 $ un 300 €.
- Sberbank "Pārvaldīt"
Procentu likmes līdz 6,59% rubļos, 1,64 ASV dolāros, līdz 0,35% eiro. Atvēršana - no 30 000 rubļu, 1000 USD un 1000 eiro.
Kad cilvēkam ir brīva nauda, rodas godīgs jautājums: kur to ieguldīt, lai gūtu ienākumus? Vienkāršākais un drošākais veids, kā saņemt ienākumus no valsts risku aizsardzības viedokļa, ir noguldījumi. Piedāvājam iepazīties ar banku reitingiem, kurām ir visaugstākās noguldījumu likmes atkarībā no noguldījumu programmu nosacījumiem.
Vēršam uzmanību, ka, veidojot sarakstus, valsts kredītiestāžu TOP-50 iekļautās bankas tika izmantotas, lai izslēgtu piedāvājumus no uzņēmumiem, kuriem varētu būt nestabila finanšu situācija.
Standarta noguldījumi
Standarta noguldījumi ir termiņnoguldījumi, kuriem nav papildu iespēju – papildināšanas vai daļējas izņemšanas. Parasti šādu noguldījumu likmes ir visaugstākās. Labāko piedāvājumu desmitnieks izskatās šādi:
Noguldījumi ar papildu funkcijām
Pat lielākais noguldījumu procents bankās ar papildu iespējām parasti ir mazāks nekā standarta programmām, taču tas nemazina patērētāju interesi par tām. Šādi noguldījumu produkti ir labāki noguldītājiem, jo ir paplašināta piekļuve naudai un tiek saglabāti uzkrātie procenti.
Papildināti noguldījumi
TOP-10 bankas, kas izsniedz ienesīgākos noguldījumus ar iespēju palielināt sākotnējo summu, izskatās šādi:
- RosEvro Bank - 8,5%. Bankas produktam ir atbilstošs nosaukums "Papildināt". Ir iespējams atvērt kontu uz laiku no 91 līdz 1095 dienām 50 tūkstošu rubļu apjomā. Ikmēneša procentus var kapitalizēt vai izmantot pēc saviem ieskatiem. Papildiniet depozītu vismaz par 5 tūkstošiem rubļu. pieejams līdz pēdējām 30 dienām pēc līguma darbības laika.
- Tinkoff - 8,5%. Bankai ir divas likmes - 8,5% ar iespēju papildināt depozītu tikai pirmajās 30 dienās un 8% - ar iespēju palielināt atlikumu visā līguma darbības laikā. Minimālā depozīta summa ir 50 tūkstoši rubļu. Papildu iemaksu apjoms nav ierobežots.
- TransCapital Bank - 8,5%. Vēl viena banka ar augstu noguldījumu procentu likmi ir TKB. Depozīta produkts "Super-ilgtermiņa" ir paredzēts 6000 dienām ar iespēju papildināt kontu jebkurā izdevīgā laikā. Minimālais atvēršanas limits ir 10 tūkstoši rubļu. Procenti tiek maksāti ik pēc 400 dienām.
- Oriental Express Bank - 8,3%. Pateicoties Krājgrāmatas depozītam, bankas klients var saņemt lielus ienākumus 6-24 mēnešus. Līgums tiek sastādīts, ja kontā ir vismaz 30 tūkstoši rubļu. Maksājumu summai, lai palielinātu depozītu, jābūt lielākai par 5 tūkstošiem rubļu.
- Programma All Inclusive uzņemas minimālo pirmo iemaksu 30 tūkstošu rubļu apmērā. ar turpmāku iespēju papildināt kontu par jebkuru summu. Depozīts tiek atvērts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem.
- Globex - 8,25%. Produkts "Optimāls" garantē līdzekļu pavairošanu norādītajā apmērā, kad tie tiek ievietoti 367 dienas. Sākotnējai iemaksai jābūt lielākai par 30 tūkstošiem rubļu, un katram papildu maksājumam jābūt lielākam par 5 tūkstošiem rubļu. Procentu kapitalizācija iespējama pēc klienta pieprasījuma.
- AK Bars - 8,25%. Depozīta konts tiek atvērts uz laiku no 91 līdz 720 dienām. Minimālā depozīta summa ir 1 miljons rubļu. Kontu ir iespējams papildināt, bet ne vairāk kā četras reizes pārsniedzot sākotnējo atlikumu.
- BinBank - 8,2%. Līgums tiek noformēts uz 91 dienu ar automātisku pagarināšanu uz tādiem pašiem noteikumiem. Sākotnējā iemaksa no 10 tūkstošiem rubļu. Ir procentu kapitalizācija, kā arī iespēja papildināt depozītu par jebkuru summu.
- Maskavas reģionālā banka - 8%. Produkts ar līdzīgu likmi ir pieejams MosoblBank. Minimālais sākotnējais ieguldījums ir 300 tūkstoši rubļu. Jūs varat rēķināties ar norādīto likmi, parakstot līgumu uz 367 dienām. Bankas uzkrājumi tiek kapitalizēti vai pārskaitīti uz klienta kontu. Konta papildināšana ir iespējama pirmajās 183 dienās.
- Maskavas kredītbanka - 7,75%. Reģistrēties ar piedāvāto likmi iespējams tikai caur tiešsaistes pieteikumu. Sākotnējai depozīta summai jābūt vismaz 1 tūkstotim rubļu. Tarifs paredz ikmēneša procentu kapitalizāciju. Papildināšana ir iespējama līdz maksimālajai robežai - 10 miljoni rubļu.
Noguldījumi ar daļēju izņemšanu
Augstākās likmes noguldījumiem bankās ar iespēju izņemt daļu no depozīta summas (izņemot uzkrātos procentus) piedāvā vairākas bankas. Uzskaitīsim tos:
- Tinkoff - 8,5%. Universālais depozīts ar naudas daļas papildināšanu un izņemšanu. Minimālā depozīta summa ir 50 tūkstoši rubļu. Daļēja izņemšana 15 tūkstošu rubļu apmērā. iespējams pēc 60 dienām no konta atvēršanas dienas. Termiņš no 3 mēnešiem un vairāk pēc klienta pieprasījuma.
- Novikobank - 8,5%. Novikobank piedāvā programmu ar fiksētiem termiņiem 184 vai 368 dienas. Sākotnējā depozīta summa ir no 30 tūkstošiem rubļu. Daļēja izņemšana ir iespējama, ja minimālais atlikums ir lielāks par 1,4 miljoniem rubļu. Procenti tiek maksāti ik pēc 184 dienām.
- National Bank Trust - 8,25%. Saskaņā ar tarifu "Viss iekļauts" jūs varat ne tikai papildināt savu kontu, bet arī daļēji izņemt naudu, ja tiek saglabāts minimālais atlikums (līdzīgi sākotnējam minimumam) - 30 tūkstoši rubļu. Termiņi ir fiksēti - 91, 181 un 367 dienas.
- AK Bars - 8,25%. Bankai ir diezgan stingras prasības attiecībā uz minimālo depozīta summu - 1 miljons rubļu. Līguma termiņš var būt no 3 līdz 24 mēnešiem. Krājkontu var papildināt, kā arī no tā izņemt daļu naudas, saglabājot sākotnējo minimumu 1 miljonu rubļu.
- Globex - 8,15%. Produkts "Universal Online" ir pieejams tikai caur aplikāciju internetā. Naudu var ieguldīt uz 6, 12 un 24 mēnešiem. Sākotnējā iemaksa - 10 tūkstoši rubļu. Naudu no konta ir atļauts izņemt, saglabājot depozīta līgumā individuāli norādīto minimālo summu.
- Oriental Express Bank - 8,02%."Praktiskais" produkts ļauj izņemt naudu, nezaudējot interesi. Pirmās iemaksas summa - no 100 tūkstošiem rubļu. Reģistrācijas nosacījumi - 181 un 731 diena. Pēc daļējas izņemšanas konta minimālajam atlikumam jābūt 100 tūkstošiem rubļu.
- Absolut Bank - 8%. Absolut Bank piedāvā īpašu programmu pensijas vecuma personām. Konts tiek atvērts vismaz par 10 tūkstošiem rubļu. kas ilgst no 91 līdz 730 dienām. Iespējama vienreizēja daļēja summas izņemšana par visu periodu, ja tiek saglabāta minimālā depozīta summa.
- Ugra - 7,89%. Banku programma "Maksimums" ļauj ieguldīt no 1,5 miljoniem rubļu. uz laiku no 2 līdz 12 mēnešiem. Ir iespēja papildināt depozīta kontu, kā arī izņemt daļu naudas, ietaupot minimālo atlikumu. Papildus šai programmai banka Ugra piedāvā arī pārvaldītos procentus, kur minimālais sākotnējais maksājums ir 100 tūkstoši rubļu un līdzekļu izvietošanas ilgums ir 720 dienas. Papildināšana ir iespējama pirmā gada laikā, bet izņemšana - sākot no 91 dienas no līguma noslēgšanas dienas. Pirmo gadu likme ir 10%, otro - 5,5% gadā. Procentus var izņemt katra perioda beigās.
- Promsvyazbank - 7,5%. Minimālā depozīta summa ir 150 tūkstoši rubļu, ko var ieguldīt uz 367 vai 731 dienu. Depozītu var papildināt vai izņemt no tā, saglabājot noteikto sākotnējo limitu. Iespējama automātiska līguma pagarināšana.
- Kredīts Maskavas bankai - 7,25%. Tarifs "Norēķini" tiek izsniegts internetbankas sistēmā. Depozīts tiek atvērts vismaz par 1000 rubļiem. Jūs varat papildināt ne vairāk kā 20 tūkstošus rubļu. Ar daļēju līdzekļu izņemšanu kontā jāpaliek sākotnējai summai.
Depozīta atvēršana
Kad vissarežģītākais process ir beidzies – investors ir noteicis, kur procentus nesošais depozīts ir izdevīgāks, varat doties tieši uz tā atvēršanu. Lielākā daļa banku kopā ar reģistrāciju filiālē praktizē pieteikumu iesniegšanu tiešsaistē.
Bieži vien par depozīta konta atvēršanu tiešsaistē klients var pat saņemt piemaksu par deklarēto likmi.
No dokumentiem nepieciešama tikai pase. Ja depozīts tiek atvērts par labu trešajai personai, tad ir jāuzrāda viņa dokumenti (apliecinātas kopijas), kas apliecina viņa identitāti. Klientam kā tādam prasības nav izvirzītas, bankas atver noguldījumus pat uz nepilngadīgu personu vārda.
Pasīvie ienākumi ir patīkams bonuss pie algas. Ir daudzas vietas, kur cilvēki bieži investē, cerot radīt naudu: spēlējot valūtas tirgū, ieguldot kriptovalūtās, ieguldot uzņēmuma akcijās un daudz ko citu. Bet šīs metodes negarantē rezultātus. Noguldot naudu jebkuram mērķim, jāapzinās riski un jābūt gatavam sakāvei un finanšu zaudēšanai.
Vismazāk riskants veids, kā pastāvīgi palielināt peļņu, ir bankas depozīts. Privātpersona nodrošina bankai savus uzkrājumus, par kuriem banka katru mēnesi vai katru gadu maksā noteiktu procentu no ieguldītās summas.
Labākie procenti par noguldījumiem bankās
Trasta finansējumam jābūt tikai uzticamām struktūrām. Tas ir viens no galvenajiem kritērijiem, pēc kuriem noguldītāji izvēlas banku. Mūsdienās banku krīzes nav nekas neparasts. Ir labi, ja jums ir pārliecība, ka jūsu banka nesabruks nākamajā finanšu grūtību periodā.
Otrs svarīgais parametrs ir procentu likme. Šī ir nauda, ko jūs saņemsiet kā tīro peļņu no ieguldījuma. Vēlams, lai būtu ne tikai augsts procents, bet arī investoram ērti pavadošie apstākļi. Pasīvi uzkrātos līdzekļus pēc tam var palielināt, sākot.
Lai apvienotu bankas uzticamību un rentabilitāti, esam izveidojuši aktuālo ienesīgāko noguldījumu sarakstu.
"Mani ienākumi" (Promsvyazbank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi;
- minimālā summa ir 100 000 rubļu;
- noteikumi un procenti:
- 91 dienā - 6,6%;
- uz 181 dienu - 6,7%;
- uz 367 dienām - 6,7%.
Starp bankas programmām šim noguldījumam ir visaugstākā procentu likme. Ja klients vēlas lauzt līgumu pirms termiņa, izdevīgi nosacījumi padarīs procesu ātru un ar minimāliem zaudējumiem. Daļu naudas izņemt vai papildināt depozīta summu tās darbības laikā nav iespējams.
Procenti tiek maksāti norunātā perioda beigās uz to pašu kontu, kurā tika iemaksāts sākotnējais depozīts. Ja depozītu noslēdzat vēlāk par noteikto termiņu, tiks samaksāta tikai puse no uzkrātajiem procentiem, tāpēc esiet precīzs. Lai atvērtu depozītu, sazinieties ar vietējo Promsvyazbank biroju vai PSB-Retail, kas ir pieejams tiešsaistē.
"Maksimālie ienākumi" (Maskavas kredītbanka)
Noteikumi:
- minimālā summa ir 1000 rubļu; 100 ASV dolāri; 100 eiro;
- noteikumi un procenti noguldījumiem rubļos:
- uz 95 dienām - 5,75%;
- uz 185 dienām - 6,25%;
- par 370 dienām - 6,75%.
- uz 95 dienām - 0,75%;
- uz 185 dienām - 1,10%;
- uz 370 dienām - 1,45%.
- uz 95 dienām - 0,01%;
- uz 185 dienām - 0,20%;
- par 370 dienām - 0,55%.
Saskaņā ar primāro līgumu, termiņa beigās tiek maksāti procenti. Taču banka radījusi iespēju pieslēgt papildu iespējas. Tātad investors var daļēji izņemt ieguldītos līdzekļus, papildināt kontu, kā arī ik mēnesi pieprasīt procentus. Lai aktivizētu vienu vai vairākus no aprakstītajiem pakalpojumiem, ir jānoslēdz papildu līgums.
Papildu nosacījumu klātbūtnē tiek nodrošināti procentu atvieglojumi. Ja klientam ir gada programma "Pakalpojumu pakete", noguldījumiem rubļos tiks pieskaitīti 0,25%, ārvalstu valūtā - 0,15%. Tāds pats kvotu apjoms ir iespējams, ja depozītu atverat nevis bankas birojā, bet gan MKB-Online vai MKB terminālī. Ja depozītu nenoslēdzat laikā, tā derīguma termiņš tiek automātiski pagarināts augošā secībā. Un pēc nenoslēgta gada tiks pievienotas vēl 95 dienas.
"Maksimālie ienākumi" (Sovcombank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri eiro;
- minimālā summa ir 30 000 rubļu; 5000 USD; 5000 eiro;
- noteikumi un procenti, atverot rubļa depozītu birojā uz laiku līdz 1 gadam:
- pārtraucot 31–90 dienu laikā - 6,6 / 7,6% (Halvas karte);
- pārtraucot 91–180 dienu laikā - 7,0/8,0% (Halvas karte);
- izbeidzot 181–270 dienu laikā - 6,6 / 7,6% ("Halva");
- izbeidzot 271–365 dienu laikā - 6,6 / 7,6% (“Halvah”).
- noteikumi un procenti, atverot rubļa depozītu birojā līdz 3 gadiem:
- izbeidzot līdz 90 dienām - 6,8 / 7,8% (Halvas karte);
- izbeidzot līdz 180 dienām - 7,2 / 8,2% (Halvas karte);
- pārtraucot līdz 365 dienām - 6,8 / 7,8% (Halvas karte);
- izbeidzot līdz 730 dienām - 6,0 / 7,0,% (Halvas karte);
- izbeidzot līdz 1095 dienām - 6,0/7,0% (halva karte).
- noteikumi un procenti, atverot rubļa depozītu internetbankā uz laiku līdz 1 gadam:
- izbeidzot 31–90 dienu laikā - 6,6%;
- izbeidzot 91–180 dienu laikā - 7,0%;
- izbeidzot 181-270 dienu laikā - 6,6%;
- izbeidzot 271-365 dienu laikā - 6,6%.
- noteikumi un procenti, atverot ārvalstu valūtas noguldījumus:
- ASV dolāros uz 271–365 dienām - 1,55%;
- ASV dolāros uz 1095 dienām - 3,00%;
- eiro par 271–365 dienām - 1,00%.
Daļēja izņemšana nav atļauta, bet noguldījumi ir atļauti. Minimālās papildināšanas summas ir 1000 rubļu, 100 dolāru vai eiro. Procenti tiek maksāti pēc depozīta termiņa beigām.
"Uzticams" (atvēršana)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri, eiro;
- minimālā summa ir 50 000 rubļu; 1000 ASV dolāru; 1000 eiro;
- noteikumi un procenti:
- rubļa noguldījumiem uz 91 vai 191 dienu - 6,42–7,30%;
- ASV dolāros uz 91 vai 181 dienu - 0,20–0,80%;
- eiro uz 91 vai 181 dienu - 0,10%.
Uzkrātie procenti tiek maksāti katru mēnesi. Iespējama kapitalizācija: tas nozīmē, ka ar katru jaunu procentu uzkrāšanu sākotnējie depozīta summai tiek pieskaitīti iepriekšējie. Likme palielinās, ja jums pieder šīs bankas Pensiju karte.
"Maksimālā procentu likme" (Binbank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri, eiro;
- depozīta termiņš - no 3 mēnešiem līdz 2 gadiem;
- minimālā summa ir 10 000 rubļu; 300 ASV dolāri; 300 eiro;
- noteikumi un procenti rubļa noguldījumiem:
- atverot bankas filiālē - 6,10-7,30%;
- fiziskām personām (pensionāriem) - 6,25-7,45%;
- atverot caur internetu - 6,30-7,50%.
- noteikumi un procenti noguldījumiem ASV dolāros:
- atverot bankas filiālē - 0,55-1,65%;
- fiziskām personām (pensionāriem) - 0,55-1,65%;
- atverot caur internetu - 0,55-1,65%.
- noteikumi un procenti noguldījumiem eiro:
- atverot bankas filiālē - 0,01%;
- fiziskām personām (pensionāriem) - 0,01%;
- atverot caur internetu - 0,01%.
Depozīta laikā nav iespējams to papildināt, izņemt daļu naudas vai saņemt ikmēneša maksājumus. Visa ieguldītā summa kopā ar procentiem tiek atgriezta noguldītājam pēc norunātā termiņa beigām.
"Izdevīgs" (Rosseļhozbank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri;
- depozīta atvēršanas termiņi - no 31 līdz 1460 dienām;
- minimālā summa ir 3000 rubļu; 50 ASV dolāri;
- procentu likme rubļa noguldījumiem - līdz 6,70%;
- procentu likme noguldījumiem ASV dolāros - līdz 2,45%.
Viens no ērtākajiem apstākļiem. Persona var saņemt procentus pat par nelieliem noguldījumiem uz īsu laiku. Papildināt un tērēt līdzekļus nav iespējams, taču ir vairākas iespējas operācijām ar procentiem: ir pieejama kapitalizācija un ikmēneša izņemšana kontā.
Izdevīgs (VTB 24)
Noteikumi:
- valūta - rubļi;
- minimālā summa:
- atverot tiešsaistes depozītu - 30 000 rubļu;
- atverot depozītu bankas filiālē - 100 000 rubļu.
- noteikumi un procenti, atverot depozītu bankas filiālē:
- uz laiku no 3-5 mēnešiem - 6,20/6,23%;
- uz 6 mēnešiem - 6,20/6,28%;
- uz laiku no 13 līdz 18 mēnešiem - 5,90/6,15%;
- uz laiku no 18 līdz 24 mēnešiem - 5,70/6,02%;
- noteikumi un procenti, atverot depozītu tiešsaistē:
- uz laiku no 3 līdz 5 mēnešiem - 6,60/6,64%;
- uz 6 mēnešiem - 6,60/6,69%;
- uz laiku no 6-13 mēnešiem - 6,15/6,23%;
- uz laiku no 13 līdz 18 mēnešiem - 6,10/6,29%;
- uz laiku no 18 līdz 24 mēnešiem - 5,90/6,15%;
- uz laiku no 24 līdz 36 mēnešiem - 5,70/6,02%;
- uz laiku no 36 līdz 61 mēnesim - 3,10/3,25%.
Šis depozīts ir palielinājis rentabilitāti, taču, izņemot līdzekļus pirms līguma termiņa beigām, tas tiek zaudēts. ir iespējama lielo burtu lietojums. Ja depozītu nenoslēdzat laikā, tā termiņš automātiski tiek pagarināts uz minimālo iespējamo laiku (3 mēneši), bet ne vairāk kā 2 reizes. Ja noslēdzat depozītu pirms termiņa, saņemsiet 0,6% no sākotnējās likmes. Bet šim nolūkam depozīta termiņam ir jāpārsniedz 181 diena.
Pobeda+ (Alfa-Bank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri, eiro;
- minimālā summa ir 10 000 rubļu; 500 ASV dolāri; 500 eiro;
- procentu likmes:
- rubļos - 5,5–6,23%;
- ASV dolāros - 0,35–2,38%;
- eiro - 0,01–0,20%.
Jūs nevarat papildināt depozītu vai daļēji izņemt naudu. Uzkrātie procenti tiek kapitalizēti, bet klients tos zaudē līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā.
Ietaupījumi (Gazprombank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri, eiro;
- minimālā summa ir 15 000 rubļu; 500 ASV dolāri; 500 eiro;
- termiņi - no 3 mēnešiem līdz 1097 dienām;
- procentu likmes noguldījumiem rubļos:
- par summu no 15 000 līdz 300 000 rubļu - 5,6–5,8%;
- par summu no 300 000 līdz 1 000 000 rubļu - 5,8–6,0%;
- par summu no 1 000 000 rubļu - 6,0–6,4%;
- procentu likmes noguldījumiem ASV dolāros:
- apmērā no 500 līdz 10 000 dolāru - 0,30–1,40%;
- 10 000 USD vai vairāk - 0,40–1,50%;
- eiro noguldījumu procentu likmes:
- summām no 500 līdz 10 000 eiro - 0,01%;
- 10 000 eiro apmērā - 0,01%.
Ilgtermiņš paredz atsevišķu nosacījumu pastāvēšanu procentu maksājumiem. Rezultātā ar noguldījuma termiņu, kas pārsniedz 365 dienas, procenti tiek maksāti nevis visa perioda beigās, bet gan kalendārā gada beigās. Aizliegts papildināt kontu vai izņemt līdzekļus. Jūs varat pagarināt depozīta termiņu, bet ne automātiski. Lai to izdarītu, jums būs jāapmeklē bankas birojs.
"Papildināt" (Sberbank)
Noteikumi:
- valūta - rubļi, dolāri;
- minimālā summa ir 1000 rubļu; 100 ASV dolāri;
- termiņi - no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem;
- noteikumi un procentu likmes noguldījumiem rubļos, atverot Sberbank Online (no 1000 rubļiem):
- uz 3–6 mēnešiem - 3,70/3,71%;
- par 6–12 mēnešiem - 3,80/3,83%;
- uz 1–2 gadiem - 3,60/3,66%;
- uz 2–3 gadiem - 3,45/3,63%;
- uz 3 gadiem - 3,45/3,63%.
- noteikumi un procentu likmes noguldījumiem rubļos, atverot caur Sberbank Online (no 100 000 rubļu):
- uz 3-6 mēnešiem - 3,85 / 3,86%;
- uz 6–12 mēnešiem - 3,95 / 3,98%;
- uz 1–2 gadiem - 3,75/3,82%;
- uz 2–3 gadiem - 3,70/3,83%;
- uz 3 gadiem - 3,60/3,80%.
- noteikumi un procentu likmes noguldījumiem rubļos, atverot caur Sberbank Online (no 400 000 rubļu):
- uz 3–6 mēnešiem - 4,00/4,01%;
- uz 6–12 mēnešiem - 4,10/4,14%;
- uz 1–2 gadiem - 3,90/3,97%;
- uz 2–3 gadiem - 3,85/4,00%;
- uz 3 gadiem - 3,75/3,96%.
- noteikumi un procentu likmes noguldījumiem rubļos, atverot caur Sberbank Online (no 700 000 rubļu):
- uz 3–6 mēnešiem - 4,00/4,01%;
- uz 6–12 mēnešiem - 4,10/4,14%;
- uz 1–2 gadiem - 3,90/3,97%;
- uz 2–3 gadiem - 3,85/4,00%;
- uz 3 gadiem - 3,75/3,96%.
- noteikumi un procentu likmes noguldījumiem rubļos, atverot caur Sberbank Online (no 2 000 000 rubļu):
- uz 3–6 mēnešiem - 4,00/4,01%;
- uz 6–12 mēnešiem - 4,10/4,14%;
- uz 1–2 gadiem - 3,90/3,97%;
- uz 2–3 gadiem - 3,85/4,00%;
- uz 3 gadiem - 3,75%.
- noteikumi un procentu likmes rubļu noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no 1000 rubļiem):
- uz 3-6 mēnešiem - 3,45 / 3,45%;
- par 6–12 mēnešiem - 3,55/3,58%;
- uz 1–2 gadiem - 3,55/3,58%;
- uz 2–3 gadiem - 3,30/3,41%;
- uz 3 gadiem - 3,20/3,35%.
- noteikumi un procentu likmes rubļu noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no 100 000 rubļu):
- uz 3–6 mēnešiem - 3,60/3,61%;
- par 6–12 mēnešiem - 3,70/3,73%;
- uz 1–2 gadiem - 3,50/3,56%;
- uz 2–3 gadiem - 3,45/3,57%;
- uz 3 gadiem - 3,35/3,52%.
- noteikumi un procentu likmes noguldījumiem rubļos, atverot bankas filiālē (no 400 000 rubļu):
- uz 3-6 mēnešiem - 3,75 / 3,76%;
- uz 6-12 mēnešiem - 3,85 / 3,88%;
- uz 1–2 gadiem - 3,65/3,71%;
- uz 2–3 gadiem - 3,60/3,73%;
- uz 3 gadiem - 3,50/3,68%.
- noteikumi un procentu likmes rubļu noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no 700 000 rubļu):
- uz 3-6 mēnešiem - 3,75 / 3,76%;
- uz 6-12 mēnešiem - 3,85 / 3,88%;
- uz 1–2 gadiem - 3,65/3,71%;
- uz 2–3 gadiem - 3,60/3,73%;
- uz 3 gadiem - 3,50/3,68%.
- noteikumi un procentu likmes rubļu noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no 2 000 000 rubļu):
- uz 3-6 mēnešiem - 3,75 / 3,76%;
- uz 6-12 mēnešiem - 3,85 / 3,88%;
- uz 1–2 gadiem - 3,65/3,71%;
- uz 2–3 gadiem - 3,60/3,73%;
- uz 3 gadiem - 3,50/3,68%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot, izmantojot Sberbank Online (no 100 USD):
- uz 3-6 mēnešiem - 0,25%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,55%;
- uz 1–2 gadiem - 0,85%;
- uz 2-3 gadiem - 0,95%;
- uz 3 gadiem - 1,05%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot, izmantojot Sberbank Online (no 3000 USD):
- uz 3-6 mēnešiem - 0,30%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,60%;
- uz 1–2 gadiem - 0,95%;
- uz 2-3 gadiem - 1,05%;
- uz 3 gadiem - 1,15%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot, izmantojot Sberbank Online (no USD 10 000):
- uz 3-6 mēnešiem - 0,30%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,60%;
- uz 1–2 gadiem - 0,95%;
- uz 2-3 gadiem - 1,05%;
- uz 3 gadiem - 1,15%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot, izmantojot Sberbank Online (no USD 20 000):
- uz 3-6 mēnešiem - 0,30%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,60%;
- uz 1–2 gadiem - 0,95%;
- uz 2-3 gadiem - 1,05%;
- uz 3 gadiem - 1,15%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot, izmantojot Sberbank Online (no USD 100 000):
- uz 3-6 mēnešiem - 0,30%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,60%;
- uz 1–2 gadiem - 0,95%;
- uz 2-3 gadiem - 1,05%;
- uz 3 gadiem - 1,15%.
- uz 3–6 mēnešiem - 0,05%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,20%;
- uz 1–2 gadiem - 0,50%;
- uz 2-3 gadiem - 0,60%;
- uz 3 gadiem - 0,70%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no USD 3000):
- uz 3–6 mēnešiem - 0,05%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,25%;
- uz 1–2 gadiem - 0,60%;
- uz 2–3 gadiem - 0,70%;
- uz 3 gadiem - 0,80%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no USD 10 000):
- uz 3–6 mēnešiem - 0,05%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,30%;
- uz 1–2 gadiem - 0,65%;
- uz 2-3 gadiem - 0,75%;
- uz 3 gadiem - 0,85%.
- noteikumi un procentu likmes dolāru noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no USD 20 000):
- uz 3–6 mēnešiem - 0,10%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,40%;
- uz 1–2 gadiem - 0,75%;
- uz 2-3 gadiem - 0,85%;
- uz 3 gadiem - 0,95%.
- noteikumi un procentu likmes dolāra noguldījumiem, atverot bankas filiālē (no 100 USD):
- uz 3–6 mēnešiem - 0,10%;
- par 6–12 mēnešiem - 0,40%;
- uz 1–2 gadiem - 0,75%;
- uz 2-3 gadiem - 0,85%;
- uz 3 gadiem - 0,95%.
Pensionāru atvērtajiem noguldījumiem tiek noteikta maksimālā likme uz izvēlēto periodu neatkarīgi no noguldījuma summas. Depozītu var brīvi papildināt, taču naudas izņemšana pirms derīguma termiņa beigām pilnībā vai daļēji nav atļauta.
Padoms: uzziniet, kuras finanšu iestādes šodien atrodas.
Kā aprēķināt depozīta atdevi?
Ne vienmēr ir viegli aprēķināt procentus pēc bankas nosacījumiem. Standarta formula paredz fiksētu uzkrāto procentu summu un noguldījuma summu, kas nemainās visa termiņa laikā. Aprēķins tiek veikts šādi: depozīta summa * depozīta derīguma termiņš * saskaņotais procents. Piemēram: depozīta summa - 100 000 rubļu, laiks - seši mēneši, procentu likme - 10% gadā. Rezultātā mēs iegūstam: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rubļu ienākumi.
Depozīta ar kapitalizāciju ienesīguma formula ietver vēl dažus nosacījumus. Galu galā tagad ir jāņem vērā fakts, ka noguldījuma apjoms un procenti nedaudz palielinās par katru to uzkrāšanas periodu. Šajā gadījumā jums jāaprēķina šādi: N*(1+P*d/D/100)n-N, kur
- N - iemaksas sākotnējā summa;
- P ir procentu likme;
- d - kalendārās dienas, pēc kurām tiek iekasēti jauni procenti (parasti 30 vai 31 diena);
- D - 365 vai 366 dienas gadā, atkarībā no kārtējā gada;
- n - cik reizes tiks aprēķināti procenti (ja kapitalizācijas periods ir 30-31 diena, tad šis skaitlis būs 12).
Biežākās kļūdas, izvēloties depozītu
Tipiski vairākuma viedokļi dažkārt var izraisīt nepatīkamas situācijas. Bankas cenšas spēlēt, lai no klientiem gūtu maksimālu labumu, tāpēc klientiem jābūt uzmanīgiem, izvēloties sev izdevīgus nosacījumus. Galu galā tie ir noderīgi bankai un nes peļņu jebkurā konkrētā variantā.
Pirmā kļūda. Priekšlikums izskatās pamanāms un visos aspektos labāks par citiem. Procentu likme ir ievērojami augstāka nekā vidēji tirgū. Tas ir signāls paskatīties uz pašu banku. Pozitīva notikumu attīstība: lieli svētki uz deguna un banka piesaista jaunus klientus ar līdzīgām akcijām. Negatīvs variants: banka ir neuzticama un jebkurā brīdī var sabrukt. Viņa rīcības plāns ir balstīts uz to, lai iegūtu maksimālu labumu no klientiem, kuri vēlas to pašu – lielu naudu īsā laikā. Tad šādas organizācijas pasludina bankrotu, un noguldītāji zaudē visu.
Padoms: pārbaudiet katras bankas klātbūtni Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras sistēmā. Šī organizācija atdod pilsoņu noguldījumus banku likvidācijas gadījumā. Sākotnēji apšaubāmas struktūras, kā likums, ar to nav saistītas. Tāpat AKB mājaslapā var redzēt, kuras bankas jau ir likvidētas vai atrodas procesā.
Otrā kļūda. Jūs izvēlaties maksimālo depozīta termiņu, jo tas maksā lielākos procentus. "Slazds" ir tas, ka šodien rubļa kurss nav piesaistīts naftas izmaksām. Tās kritumu un pieaugumu nevar paredzēt. Pēkšņas nacionālās valūtas pavājināšanās gadījumā bankas paaugstinās jaunas procentu likmes, atstājot esošos noguldījumus tādā pašā maksājumu līmenī. Rezultātā līguma pirmstermiņa izbeigšana atdos jums ievērojami mazāk naudas, un bez tās nav iespējams pāriet uz jauniem depozīta nosacījumiem.
Padoms: ja gribi ņemt maksimālo termiņu, ņem vidējo. Vēlams ar procentu kapitalizāciju. Noguldījuma termiņš nedrīkst pārsniegt vienu gadu.
Trešā kļūda. Noguldījuma nosacījumi paredz milzīgu skaitu iespēju: konta izņemšanu un papildināšanu jebkurā laikā, procentu kapitalizāciju un daudz ko citu. Pievērsiet uzmanību likmei: tā acīmredzami nav maksimālā. Dažu priekšrocību klātbūtne novērš citas.
Padoms: noteikt prioritātes pirms depozīta atvēršanas. Vai procentu kapitalizācija jums ir svarīga? Kā ar ikmēneša naudas izņemšanu? Vai tiešām ir nepieciešams pirms laika izņemt daļu no ieguldītajiem līdzekļiem? Pamatojoties uz saņemtajām atbildēm, izvēlieties banku ar tikai tiem papildu piedāvājumiem, kas jums patiešām ir nepieciešami.
Ceturtā kļūda. Civilizācijas sasniegumu ignorēšana. Lielākā daļa lielāko banku pārceļ savus pakalpojumus uz interneta formātu. Ir pat bankas, kas pilnībā darbojas tīklā. Rezultātā var izrādīties, ka, atverot depozītu ar interneta starpniecību, procentu likme būs ievērojami augstāka, bet minimālais depozīts – mazāks nekā atverot birojā.
Padoms: ja baidāties par datu drošību, vienmēr pārbaudiet tās lapas adresi, kurā atrodaties. Augšpusē jābūt līdzīgai ikonai ar piekaramo atslēgu (skatīt zemāk), vai uzrakstam https zaļā krāsā.
Tas nozīmē, ka saziņas kanāli ir šifrēti un konfidenciāli. Tāpat naudas darījumos tiek izmantota divu faktoru autentifikācija: bez SMS ar piekļuves kodu jūs nevarēsiet iemaksāt vai izņemt līdzekļus.
Summējot
Banku noguldījumi - privātpersonām. Izvēloties nosacījumus, ne vienmēr jāvilina augsta procentu likme. Vislabāk ir pārbaudīt šādu piedāvājumu tirgu un ieguldīt depozītā ar nosacījumiem, kas atbilst augstākajam piedāvājumu līmenim. Lai izvairītos no naudas zaudēšanas riska, neuzticies bankām, par kurām iepriekš neesi dzirdējis.
Tāpat sākotnēji izlemiet, ko vēlaties saņemt no depozīta. Papildu ienākumus garantē procentu kapitalizācija. Izvēlieties reālistiskus nosacījumus, kuros šī nauda jums noteikti nebūs vajadzīga. Pirmstermiņa līguma laušana ar banku ir saistīta ar daudz mazākas naudas summas samaksu, nekā bija norādīts līgumā.
