Uzņēmums piedāvā šādus apdrošināšanas veidus:
- Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana
- Uzkrātā dzīvības apdrošināšana
- Pensiju dzīvības apdrošināšana
- Kredīta dzīvības apdrošināšana
- Nelaimes gadījumu un slimību apdrošināšana
Reģistrācijas numurs vienotajā valsts apdrošināšanas sabiedrību reģistrā: 3823
Krievijas Federācijas Centrālās bankas licences apdrošināšanai:
- Licence vingrot brīvprātīgā apdrošināšana dzīves Nr.SZH 3823 10/01/2015 bez derīguma ierobežojuma.
- Licence personu brīvprātīgai apdrošināšanai, izņemot brīvprātīgo dzīvības apdrošināšanu Nr. SL 3823, datēta ar 2015. gada 1. oktobri, bez derīguma termiņa ierobežojuma
Izpilddirektors:Čerņikovs Vladimirs Vladimirovičs
Vladimirs Vladimirovičs Čerņikovs dzimis 1969. gada 31. janvārī Kijevā. 1991. gadā absolvējis PSRS Aizsardzības ministrijas Militārā sarkanā karoga institūta Austrumu valodu fakultāti. Stažējies ārvalstu apdrošināšanas kompānijās Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis un mācības Austrijas Apdrošināšanas akadēmijā. 2009. gadā viņš absolvēja Ashridge Business School (Apvienotā Karaliste) ar grādu apdrošināšanā un vadībā, kā arī akadēmiju. Tautsaimniecība Krievijas Federācijas valdības pakļautībā ar grādu finansēs un kredītos.
- No 1993. līdz 1998. gadam viņš strādāja par Rossija Insurance Company (Ingosstrahh grupa) Transportlīdzekļu apdrošināšanas departamenta vadītāja vietnieku.
- 1998.-2006.gadā viņš ieņēma Renaissance Insurance Group LLC ģenerāldirektora pirmā vietnieka amatu.
- No 2006. gada līdz 2011. gada februārim viņš ieņēma ORANTA Insurance Company LLC ģenerāldirektora pirmā vietnieka amatu.
- 2011. gada jūlijā viņš tika iecelts par departamenta direktoru korporatīvais bizness OSAS "Ingosstrahh".
- Iecelta 2014. gada janvārī Ģenerāldirektors SIA "Apdrošināšanas sabiedrība "Ingosstrakh-Life".
Apdrošināšanas likme kredītņēmēju dzīvības apdrošināšanas programmai ir sākot no 0,22% no apdrošinājuma summas, kas tiek noteikta, pamatojoties uz saistību apjomu pret aizdevēju.
Līdzaizņēmējiem likme ir nedaudz zemāka - 0,135% no apdrošinājuma summas. Apdrošinājuma ņēmēja vecumam jābūt vismaz 18 gadus vecam vai kredīta atmaksas beigās ne vairāk kā 55-60 gadiem.
Apdrošinātājs piekrīt slēgt līgumu, ja:
- apdrošinājuma ņēmējs nav pārcietis insultu;
- nav onkoloģiskās slimības, koronārā sirds slimība (miokarda infarkts, stenokardija), aknu ciroze;
- nav 1., 2. vai 3. grupas invalīds.
Polisi var izsniegt atsevišķi vai noslēdzot līgumu visaptveroša apdrošināšana, tas ir, vienlaikus iegādājoties trīs apdrošināšanu: īpašumu, dzīvību un īpašumtiesības (īpašumtiesību zaudēšana uz mājokli).
Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, piemēram, iestājas 1. vai 2. invaliditātes grupa, apdrošinātājs apņemas samaksāt līdz 75-100% no apdrošināšanas summas. Visa summa tiek izmaksāta apdrošinātā nāves gadījumā - viņa mantiniekiem. Darbspēju zaudējuma gadījumā tiek kompensēta arī izpeļņa par visu ārstēšanās laiku un papildu izdevumi, kas nepieciešami veselības atjaunošanai.
Apdrošinātājs var pieprasīt klientam veikt medicīnisko pārbaudi, ja, iepazīstoties ar viņa pieteikuma anketu, izrādīsies, ka viņš agrāk ir slimojis ar dažādām slimībām.
Kādi gadījumi tiek uzskatīti par apdrošinātiem?
Aizņēmēji ir apdrošināti pret lieliem riskiem, kuru rezultātā var zaudēt darbspējas (uz laiku vai pastāvīgi) vai pat dzīvību.
Apdrošināšanas gadījumi:
- I vai II grupas invaliditātes saņemšana traumu, sakropļojumu, slimību rezultātā;
- īslaicīga invaliditāte pēc nelaimes gadījuma vai slimības;
- aizņēmēja nāve nelaimes gadījuma vai slimības dēļ.
Slimības gadījumā apdrošinātājs kompensē daļu no kredīta maksājuma, proporcionāli slimības atvaļinājuma laikam pilnīgas invaliditātes vai nāves gadījumā, visu kredīta parāda atlikumu.
Bet, ja apdrošināšanas gadījums noticis alkohola vai narkotiku reibuma rezultātā, nozieguma izdarīšanas (piemēram, tīša negadījuma) laikā vai vadot automašīnu bez tiesībām, tad maksājumi netiks veikti.
Dzīvības apdrošināšanai ir daudz ierobežojumu. Pirms līguma sastādīšanas tajā jāizlasa, kādus gadījumus apdrošinātājs neuzskatīs par apdrošināšanu un kad tam ir tiesības atteikties izmaksāt atlīdzību.
Ar kurām bankām tas strādā?
IC "Ingosstrakh" ir iekļauts visu līderu akreditēto uzņēmumu sarakstā hipotēku kreditēšana. Piemēram, jūs varat iegādāties apdrošināšanu, saņemot aizdevumu Uralsib, Otkritie, Svyaz-Bank, VTB un citās bankās.
No kā ir atkarīgi tarifi?
Tarifa lielumu ietekmē arī uzņēmuma akcijas politika (var saņemt atlaidi), kā arī apdrošināšanas vēsture - maksājumu saņemšana par dzīvības apdrošināšanu pagātnē (tas palielina apdrošināšanas izmaksas).
Kā aprēķināt izmaksas?
Dzīvības apdrošināšanas likme tiek aprēķināta saskaņā ar tās aprēķināšanas metodiku. Polises izmaksas tiek noteiktas, pamatojoties uz tarifu pamatlikmēm, ņemot vērā korekcijas faktorus, kas palielinās vai samazinās.
Apdrošināšanas prēmija ir vienāda ar polisē norādītās apdrošināšanas likmes un apdrošinājuma summas reizinājumu apdrošināšanas līguma darbības uzsākšanas dienā.
Cik maksā apdrošināšana: aprēķina piemērs
Apdrošināšanas aprēķina piemērs: Ja aizņēmējs ir izsniedzis hipotēka 1,5 miljonu rubļu apmērā, pēc tam, lai noteiktu summu apdrošināšanas maksājums jāņem līgumā norādītais tarifs un jāreizina ar parāda summu un jādala ar simtu. Tādējādi apdrošināšanas izmaksas būs: 1,5 miljoni rubļu x 0,22/100 = 3300 rubļu (gadā).
Šis ir vienkāršākais aprēķina variants, kad apdrošinātājs jau ir paziņojis tarifu. Ja tas nav zināms, tad pašiem veikt aprēķinus būs diezgan sarežģīti, jo klienti nezina korekcijas koeficientu tabulu un bieži vien arī apdrošinātāja pamattarifus. Vienkāršākais veids ir meklēt palīdzību pie apdrošināšanas menedžera, kurš palīdzēs noteikt apdrošināšanas izmaksas.
Polises iegūšanas procedūra
Aizņēmēja dzīvības apdrošināšanas polises noformēšana ir pavisam vienkārša. Jums jāsazinās ar jebkuru apdrošināšanas kompānijas filiāli ar pases kopiju un citiem dokumentiem.
Politikas process ietver:
1. Aizpildiet polises pieteikumu.
2. Savākto dokumentu paketi nodot apdrošinātājam.
3. Izlasiet Apdrošināšanas noteikumus.
4. Parakstiet apdrošināšanas līgumu.
5. Apmaksājiet polisi jebkurā ērtā veidā.
Apdrošināšanas pieteikumā ir norādīta visa informācija par veselību, vecumu, dzimumu, iepriekšējām traumām, hroniskām slimībām, darbības veidu.
Apmaksu par apdrošināšanu var veikt apdrošinātāja birojā vai ar pārskaitījumu uz viņa kontu, izmantojot līgumā norādītos rekvizītus. Līgums ir noslēgts uz gadu, un tas būs jāatjauno katru gadu.
IC Ingosstrakh ir iespēja to izdarīt, izmantojot savu Personīgā zona Tiešsaistē. Tur par apdrošināšanu var norēķināties arī ar karti.
Kādi dokumenti man ir jāiesniedz?
Ko darīt, ja ir sabojāta veselība?
Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, svarīgi saglabāt mieru un veikt visas apdrošināšanas līgumā paredzētās darbības.
Ja pastāv veselības apdraudējums, jums tas jādara:
- Izsauciet ātro palīdzību.
- Zvaniet policijai, ceļu policijai, Ārkārtas situāciju ministrijai (ja noticis uzbrukums, nelaimes gadījums, dabas katastrofa utt.), Apdrošināšanas sabiedrībai.
- 30 kalendāro dienu laikā ziņo apdrošināšanas gadījums apdrošinātājam.
- Savāc un iesniedz apdrošināšanas sabiedrībai nepieciešamos dokumentus.
- Saņemt maksājumu.
Visiem apdrošināšanas sabiedrībai iesniegtajiem dokumentiem (sertifikātiem, slēdzieniem) jābūt apliecinātām kopijām vai oriģināliem. Tiesības iesniegt pieteikumu ir pašam apdrošinātajam, viņa pilnvarotajam pārstāvim vai mirušā mantiniekiem.
Lēmums par apdrošināšanas maksājumu parasti tiek pieņemts mēneša laikā. Bet uzņēmums var pieprasīt papildu dokumentus, kas var nedaudz palielināt maksājuma gaidīšanas laiku.
Kas būs nepieciešams, lai saņemtu maksājumus?
Lai saņemtu maksājumu, jums jāiesniedz liela dokumentu pakete. To veids ir atkarīgs no nāves vai invaliditātes cēloņa, darbspēju zaudējuma. Piemēram, ja negadījums noticis lidmašīnas avārijā, tad būs nepieciešams pārvadātāja sastādīts akts. Ja iemesls ir citu personu uzbrukums, tad lēmums par krimināllietas ierosināšanu un citi dokumenti.
Apdrošinātajam vai viņa mantiniekiem jāuzrāda:
- maksājuma pieteikums;
- miršanas apliecības oriģināls vai notariāli apliecināta kopija (nāves gadījumā);
- dzimtsarakstu nodaļas miršanas apliecība vai tiesu medicīniskās ekspertīzes akta beigu daļas kopija (izraksts);
- Protokola par nelaimes gadījumu darbā kopiju vai Protokola par nelaimes gadījuma izmeklēšanu ceļā uz/no darbu kopiju;
- negadījuma ziņojuma oriģināls vai transporta uzņēmuma apliecināta kopija;
- dokumenta oriģināls (Rezolūcija par krimināllietas ierosināšanu/atteikumu ierosināt, nelaimes gadījuma izziņa);
- medicīniskās lapas kopija par traumu/slimību, kuras dēļ noteikta invaliditāte;
- pēcnāves epikrīze, ja nāve iestājusies slimnīcā vai izrakstīšanas kopsavilkums;
- ITU eksāmena sertifikāts, invaliditātes sertifikāts.
Pārejošas darbnespējas gadījumā būs nepieciešamas arī slēgto darbnespējas lapu kopijas.
No iesniegtajiem dokumentiem apdrošinātājam ir jāsaprot visi pieteiktā gadījuma apstākļi, pilna diagnoze, ārstēšanas sākums un beigas, visu veikto pētījumu rezultāti, pārejošas invaliditātes periods.
Iesniegumam jāpievieno čeku kopijas par ārstēšanu un rehabilitāciju no medicīnas iestādēm . Apdrošinātājam ir tiesības, pamatojoties uz iesniegtajiem dokumentiem, veikt ekspertīzi, konstatēt faktus, noskaidrot notikuma cēloņus un apstākļus.
Hipotekārā kredīta ņēmēji brīvprātīgi var iegādāties dzīvības apdrošināšanu un invaliditātes risku (pagaidu vai pastāvīgu). Tas palīdzēs tikt galā ar kredīta maksājumiem, ja slimības vai nelaimes gadījuma rezultātā viņi nevarēs veikt savus darba pienākumus. Iestājoties 1. un 2. invaliditātes grupai, maksājumu apjoms var sasniegt 75-100% no aizdevuma summas.
Ja atrodat kļūdu, lūdzu, iezīmējiet teksta daļu un noklikšķiniet uz Ctrl+Enter.
Izveidota 2003. gadā Apdrošināšanas sabiedrība Ingosstrakh-Life ir ne tikai augstākais vērtējums uzticamība ir A++, taču tai ir arī NAFI Analytics centra vērtējums “Kvalitātes zīme”. Tās pārapdrošinātāji - pasaules līmeņa uzņēmumi Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE un SK Ingosstrakh - ir atbildīgi par organizācijas finansiālajām saistībām. Uzņēmums piedāvā ieguldījumu un uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu privātajiem klientiem.
Izmantotie apzīmējumi
- ILI - ieguldījumu dzīvības apdrošināšana;
- NSZH - uzkrājošā dzīvības apdrošināšana;
- ZL - apdrošinātā persona;
- LP - jebkurš iemesls;
- NS - nelaimes gadījums;
- UI - invaliditātes noteikšana.
Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana
"Ingosstrakh-life" piedāvā tikai vienu dzīvības apdrošināšanas iespēju - "Vector". Polišu pārdošanas sākums sākās 2015. gadā.
Vektoru programma
Uzņēmums klienta iemaksātos līdzekļus sadala 2 daļās:
- garantiju fonds - šīs daļas klātbūtne nodrošina visas apdrošināšanai pārskaitītās summas atgriešanos polises beigās sakarā ar to, ka nauda tiek ieguldīta noguldījumos un obligācijās ar augstu uzticamību;
- riskantā daļa - nes peļņu ieguldītājam polises beigās, izvietojot līdzekļus instrumentos ar augstu prognozējamu atdevi.
Iespējas:
- atveras rubļos vai dolāros;
- maksa tiek maksāta vienreiz;
- minimālā izvietošanas summa ir 50 tūkstoši rubļu;
- līgumu var noslēgt ar noguldītāju, kurš ir 18 gadus vecs atvēršanas datumā un līdz 85 gadiem programmas beigās;
- investīciju virzienu izvēlas investors;
- polises beigās tiek garantēta ieguldītāja ieguldījuma atgriešana pilnā apmērā;
- līgums ir slēgts uz 3 vai 5 gadiem;
- klientam mirstot pēc negadījuma, samaksa sasniedz 200%, bet nelaimes gadījumā - 300%.
Programmu var atvērt gan pašā apdrošināšanas sabiedrībā, gan ar aģentu starpniecību, piemēram, UniCredit vai Promsvyazbank. Atkarībā no apstākļiem aģenta līgums, politikas nosacījumi un ieguldījumu stratēģijas var atšķirties.
Uzkrātā dzīvības apdrošināšana
Atkarībā no klienta vajadzībām un mērķiem Ingosstrakh-life piedāvā 5 dzīvības apdrošināšanas iespējas:
- "Garantija";
- "Apvārsnis";
- "Aksioma";
- "Kapitāls";
- "Zelta atslēga".
Visas programmas uzkrāj pamata ieguldījumu ienākumus.
Garantija
Raksturīgs:
- AP - noguldītājs vecumā no 18 līdz 65 gadiem;
- termiņš - no 5 līdz 35 gadiem.
Galvenie riski:
- izdzīvošana līdz līguma termiņa beigām;
- nāve saskaņā ar LP polises darbības laikā.
Papildu iespējas un riski:
- samaksa pēc kritiskas slimības diagnozes;
- samaksa nāves vai nāves gadījumā (1. vai 2. grupa) NS rezultātā;
- īres maksa par 1. vai 2. grupas UI (neatkarīgi no iemesla);
- papildu (papildus apdrošināšanas maksājumam) mūža rente nāves gadījumā.
Apvārsnis
Piemērots klientiem, kuri veido uzkrājumus ģimenes loceklim, kurš nevar tikt apdrošināts, piemēram, veselības dēļ. Līguma īpatnība ir tāda, ka polisē norādītajā datumā tas tiks samaksāts apdrošinājuma summa(neatkarīgi no tā, vai apdrošinātā persona izdzīvoja līdz šim brīdim vai nē).
Projektēšanas parametri, galvenie un papildu riski atbilst programmai “Garant”.
Kapitāls
Programma paredzēta klientiem, kuriem ir interese par mantojuma veidošanu tuviniekiem ar iespēju nepieciešamības gadījumā summu izmantot.
Raksturīgs:
- AP - noguldītājs vecumā no 18 līdz 75 gadiem;
- valūta - rubļi, dolāri vai eiro;
- termiņš - mūža uzkrājumi (vismaz 5 gadi);
- pieejamie iemaksu maksāšanas termiņi - reizi 1, 2, 5, 10, 15 vai 20 gados; līdz 65 vai 75 gadu vecumam, līdz pensijai;
- Var būt agrīna izšķīšana par dzēšanas summām ar ieguldījumu atdeves samaksu.
Galvenie riski:
- nāve saskaņā ar LP polises laikā;
- izdzīvošana līdz 100 gadu vecumam.
Papildu riski ir līdzīgi programmām Horizon un Garant.
Aksioma
Labākais risinājums klientiem, kuri koncentrējas uz uzkrājumiem, nevis apdrošināšanu.
Līguma atvēršanas parametri atbilst Horizon un Garant programmu nosacījumiem.
Galvenais risks ir izdzīvot līdz polises derīguma termiņa beigām.
Papildu riski:
- atbrīvojums no maksas par 1. vai 2. grupas UI;
- maksājums nāves gadījumā vai UI (1. vai 2. grupa) NS rezultātā.
Galvenā atšķirība no citām programmām ir nāves aizsardzības politikas neesamība pamata versijā. Ja līguma darbības laikā AP nomirst, tiks atmaksātas tikai faktiski veiktās iemaksas.
Zelta atslēga
Programma, kas izstrādāta, lai nodrošinātu uzkrājumus bērna labā, kurš ir gan apdrošinātais, gan līdzekļu saņēmējs.
Raksturīgs:
- bērna vecums ir no sešiem mēnešiem līdz 18 gadiem programmas reģistrācijas brīdī un līdz 23 gadiem programmas pabeigšanas dienā;
- valūta - rubļi, dolāri vai eiro;
- periods - līdz jebkura vecuma sasniegšanai 16-23 gadu robežās, bet ne mazāk kā 5 gadi.
Galvenais risks ir bērna izdzīvošana līdz polises beigām. Nāves gadījumā pirms noteiktā termiņa pabalsta saņēmēji saņem veiktās iemaksas.
Papildu riski:
- samaksa nāves vai nāves gadījumā (1. vai 2. grupa) bērnam NS rezultātā;
- mūža rente apdrošinājuma ņēmēja (līdzekļu iemaksas) nāves gadījumā;
- iemaksu aizsardzība pēc apdrošinājuma ņēmēja nāves vai nodošanas 1. vai 2. invaliditātes grupai.
Būtiski, ka par labuma guvējiem var noteikt tikai bērna vecākus vai likumīgos aizbildņus.
Uzņēmuma oficiālā vietne: www.lifeingos.ru
Video: apdrošināšanas prezentācija no oficiālā kanāla Ingosstrakh-life.
