Societe Generale – одна из крупнейших и лидирующих европейских финансовых групп с более, чем со 150-летней историей. Она имеет представительства практически во всех европейских странах, а также в странах СНГ, включая Российскую Федерацию. На данный момент клиентами Росбанка являются более 4 млн. людей в РФ. По всей стране открыто около 350 отделений, в 70-ти регионах страны, в которых трудятся более 16 000 сотрудников. Банк имеет разветвленную сеть банкоматов из 2 500 аппаратов, позволяющих оперативно и комфортабельно пользоваться услугами банка.
Автокредит от Росбанка
Банк предлагает возможности автокредитования под широкий спектр транспортных средств, включая сюда мототехнику, легковые автомобили, коммерческий транспорт и специализированную колесную технику. Доступна возможность кредитования новых автомобилей или же автомобилей с пробегом. Автокредит доступен как частным лицам, так и юридическим организациям. Приоритетом банка является предоставление быстрых и качественных банковских услуг при покупке автомобиля. Росбанк создает довольно привлекательные и лояльные заемщику условия сотрудничества и именно благодаря такой политике – Росбанк является одним из лидеров российского банковского рынка в сфере автокредитования.Основные плюсы, которые предоставляет банк:
- отсутствует обязательное оформления КАСКО;
- приобретаемый автомобиль не находится в залоге у банка;
- банк не навязывает клиенту выбор автомобиля;
- возможность оформления кредита без предоставления справок о доходе (2-НДФЛ);
- нет никаких ограничений при использование приобретенного автомобиля, даже если кредит по нему не погашен.
Предлагаемые условия сотрудничества:
- возможность оформления кредита под низкий процент, начиная от 1,9% годовых;
- минимальная сумма кредита не должна быть ниже 20% от стоимости приобретаемого автомобиля;
- возможность индивидуального подбора срока кредитования в зависимости от предпочтения заёмщика – от 1 года вплоть до 7 лет;
- возможность покупки автомобиля с нулевым (0 рублей) первоначальным взносом;
- возможность использовать одного из супругов в качестве созаёмщика – это позволяет увеличить шанс получения одобрения и позволяет увеличить сумму кредита;
- минимальные требования по документам;
- право досрочного или частично досрочного погашения без ограничения по срокам.
Требования к заёмщику:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- минимальный возраст для оформления автокредита - 21 год, максимальный - 60 лет;
- постоянное место регистрации (прописка) в кредитуемом регионе;
- паспорт и водительское удостоверение образца Российской Федерации;
- отсутствие какой-либо судимости;
- хорошая, либо нулевая кредитная история.
Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.
Автокредитование в Росбанке для физических лиц
Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.
Условия и процентные ставки
Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.
Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне , оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).
Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:
- Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона - от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
- Страхование - чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
- В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше - тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
- Подтверждение дохода - важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.
Например, в программе автокредитования Форсаж - для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17% :
Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 - 15% :
Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи - GAP), то ставки и вовсе упадут - от 9,9 до 13,5% :
Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.
В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:
- Покупка иномарки с пробегом - от 15,5 - 21,5% ;
- Оформление автокредита на новый ответственный авто - от 9,9 - 18% ;
- Кредитование отечественных машин б/у - от 15,9 - 21,5% .
Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.
Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с .
Среди остальных условий автокредитования в Росбанке:
- Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход - 20% собственных средств.
- Срок - от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой - только до 3 лет.
- Кредитный лимит - от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% - 350 т.р.
- Неустойка за не оплату автокредита не маленькая - ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
- Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.
Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:
Требования к заемщику
Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:
- Гражданство;
- Регистрация в регионе представительства банка;
- Возраст: 21-65 лет.
Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.
Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.
Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка
Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера - партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.
Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.
Обратите внимание - если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.
Банк готов кредитовать по двум документам - обязательно паспорт и второй - на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:
На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка - но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.
После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него - дилеру, через который приобретается автомобиль.
Страхование жизни и здоровья и КАСКО
Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.
Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты - он предполагает самые высокие минимальные проценты - от 16,5 до 18% .
Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.
Например, стандартное предложение - 18,9 до 20,5% , а без защиты автомобиля дополнительной страховкой - 20,9 до 21,5% .
Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке - добровольное, но может снизить вашу переплату.
Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия - от 18,9 до 20,5% , а при наличии страхования жизни и здоровья - от 15,9 до 17,5% .
Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.
Калькулятор для автокредита Росбанка
Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования - вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.
Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:
После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.
Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же - на страхование жизни и здоровья и КАСКО.
Оплата автокредита и досрочное погашение
Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс - именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.
Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комисси и:
- Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):
- Через терминалы Русфинанса.
- Перевод с карты на сайте банка;
- Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
- Система Золотая корона и Киберплат.
Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.
Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.
Рефинансирование автокредита
Любых видов, выдавая взамен - потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.
Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:
- Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
- Срок: 12-60 месяцев;
- Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% - при меньшей.
Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже - справка о зарплате обязательна.
Заключение
Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой - банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена - заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.
ПАО Росбанк работает также в сфере автокредитования. Линейка кредитных продуктов позволяет взять юридическим лицам грузовой или легковой автомобиль на выгодных условиях.
Пример расчета на калькуляторе
Чтобы принять решение о целесообразности приобретения автомобиля в кредит, клиент может рассчитать условия на калькуляторе автокредитов.
С его помощью можно сделать следующее:
- рассчитать сумму переплаты целевого финансирования;
- рассмотреть график регулярных платежей;
- определить сумму ежемесячного платежа;
- получить информацию о дате при досрочном погашении;
- рассмотреть общее количество переплаты в структуре займа.
Чтобы определить условия автокредитования Росбанка, нужно ввести в соответствующих полях данные о сумме кредита (в рублях). Также следует указать срок кредитования в месяцах. В последней строке пользователь задает максимально приемлемый размер кредитной ставки.
После этого программа проведет расчет и предоставит необходимую информацию. Она будет представлена также в форме графиков и таблиц. Это позволит легко понять условия предоставления целевого финансирования.
Условия юридического автокредитования
Автокредит Росбанка предоставляется на определенных условиях:
- сумма – от 150 000 руб.;
- срок погашения – от 3 до 36 месяцев;
- процентная ставка – от 16,09% (для добросовестных плательщиков возможно оформление впоследствии льготной процентной ставки);
- залог – приобретаемое авто (спецтехника).
Кредит выдается для приобретения следующих автомобилей:
- новый легковой, грузовой и коммерческий автотранспорт;
- новая спецтехника колесного типа (производство РФ, США, Белоруссии, Евросоюза, Японии или Южной Кореи).
Росбанк устанавливает ограничения на кредитование покупки автотранспорта, который может быть отнесен к предметам роскоши. В эту категорию также попадают спортивные машины, сельскохозяйственная техника, а также автомобили и прочие транспортные средства, которые были в употреблении.
В зависимости от типа авто, которое планирует приобрести клиент банка, устанавливается и сумма первоначального взноса:
- 20% — для новых легковых машин;
- 30% — для новых коммерческих и грузовых транспортных средств, а также автомобилей для автопроката и для целей такси;
- 30% — для спецтехники.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредит для покупки автомобиля в Росбанке, потребуется предоставить пакет документов.
Скачать перечень документов:
- для ИП
- для юридических лиц
Покупка автомобиля – важное событие, которое происходит далеко не каждый день. Машина помогает сделать повседневную жизнь гораздо более комфортной, а также придает ее владельцу дополнительный престиж. Неудивительно, что автокредитование сегодня настолько востребовано, ведь скопить самостоятельно на столь крупное приобретение удается не всем. Кстати, как и при ипотечном кредитовании, займы на машину частично помогает оплатить государство. Например, если посмотреть на «Росбанк», автокредит здесь можно взять по ставке ниже рыночной – от 11,33% годовых, разницу же между реальной рыночной ценой и действующей, финансовой структуре вернет государство.
«Росбанк» — одна из крупнейших в России финансовых организаций, в которой обслуживается порядка 3,6 миллиона клиентов.
Компания присутствует в 71 регионе страны, сеть отделений также обширная – порядка 400 офисов, в которых заняты 10 000 сотрудников. Как видим, цифры впечатляющие, что позволяет говорить о том, что банк успешно развивается и уже успел завоевать доверие многих клиентов.
На сегодняшний день «Росбанк» входит в состав группы компаний Societe Generale, одной из наиболее влиятельных европейских организаций. Банк Societe Generale был основан еще Наполеоном в 1864 году, после чего успешно развивался все последующие годы. Кстати, в этом же году банк впервые вошел в Россию, работая с крупнейшими дореволюционными предпринимателями и государственными структурами. В годы СССР свои интересы в России банк, естественно, не представлял, но при первой возможности, в 1993 году, открыл офис в Москве.
В этом же году был открыт «Росбанк», в начале пути именовавшийся КБ «Независимость». Начиная с 2006 года, группа компаний Societe Generale начинает поэтапно приобретать доли акций «Росбанка», пока в 2014 году она не достигла размера 99,5%. В состав группы компаний также входят такие игроки бизнеса, как «Русфинанс банк» и «Дельта Банк». Компания настроена на выстраивание партнерских отношений с клиентами, расширение региональной сети и автоматизацию всех процессов, в том числе, на перевод услуг в сеть интернет.
Виды автокредитования
Автокредит в «Росбанке» можно оформить по нескольким программам. В целом, их условия и требования к заемщикам схожи, однако, есть и довольно принципиальные различия по процентным ставкам и максимальным суммам займов на приобретение авто. Глобально, они делятся на две большие группы:
- Займы на покупку авто с господдержкой.
- Займы на приобретение машины на стандартных условиях.
Особые условия предлагают для зарплатных и корпоративных клиентов, что традиционно для подавляющего большинства финансовых структур. Также размер процентной ставки будет зависеть от наличия в программе автокредита страхования КАСКО – его оформление на длительный срок снижает размер процентной ставки.
Оформить кредит можно непосредственно в офисе банка или онлайн, заполнив заявку в электронном виде. Впрочем, в последнем случае, принятое решение будет лишь предварительным. Если заявка одобрена, с клиентом связывается сотрудник банка, чтобы в удобное время встретиться непосредственно в офисе, чтобы заемщик мог предоставить подтверждающие документы. В том случае, если оформление заявки происходит в офисе, анкета заполняется сотрудником компании, а пакет бумаг у клиента уже должен быть с собой.
Если автокредит оформляется на сумму меньше, чем 600 тысяч рублей, узнать окончательное решение можно будет уже через несколько часов, после отправки заявки. В случае, если сумма займа выше, ждать придется около суток.
С господдержкой
Минимальные процентные ставки предлагаются заемщикам по программе автокредитования с госсубсидированием. Она заключается в том, что клиентам предлагают взять заем на машину по ставкам почти в 2 раза ниже рыночных. Разницу между реальной ставкой и той переплатой, что ляжет на плечи клиента, банку вернет государство. Таким образом, в выигрыше остаются все: заемщик даже с небольшим доходом может стать владельцем нового автомобиля, а банк получит все причитающиеся выплаты.
Под программу попадают лишь новые автомобили (текущего и предыдущего года выпуска), с чистым ПТС, то есть, ранее ни одно частное лицо не должно числиться владельцем авто. К участию в программе допускаются лишь легковые авто иностранных моделей, выпущенные в России или же машины отечественного производства.
Есть ограничения и по стоимости: от 300 тысяч рублей до 1,15 миллиона рублей.
Обязательным условием является внесение первоначального взноса от 20% и более.
Кстати, чем больший первоначальный взнос у вас получится внести, тем выгоднее будет займ, благодаря тому, что проценты будут начисляться на меньшую сумму, которая будет включена в тело кредита. Вернуть весь долг будет необходимо в срок от 6 месяцев до 3 лет.
Самое интересное – процентные ставки. Если автомобиль будет стоить до 1 миллиона рублей, то годовой процент составит 11, 83%, в остальных случаях предлагается самая минимальная ставка из всех возможных – 11,33%. Таким образом, использование программы субсидирования позволит сократить переплату на 7,33% ежегодно, что, при условии весомой стоимости авто, будет серьезным подспорьем для бюджета.
На стандартных условиях
Если вам требуется более дорогой автомобиль, можно воспользоваться стандартной программой автокредитования в «Росбанке». В этом случае, максимальная стоимость приобретаемой машины составит 5 миллионов рублей. Не стоит забывать, что в нее также может входить стоимость дополнительного оборудования, не включенного в стандартную комплектацию, и услуга страхования транспортного средства по программе КАСКО.
Первоначальный взнос остается тем же, что и при оформлении программы с госсубсидированием: 20% от стоимости авто, а вот срок кредита увеличивается до 5 лет. При подключении программы КАСКО, процентные ставки составляют от 17% до 19,5%, оформление автокредита без страхования возможно при ставке 21,5% годовых.
Требования к заемщикам
Кому одобрят автокредит? По всем программам требования к заемщикам одинаковы: гражданство РФ и регистрация в том регионе страны, где присутствует банк. Кроме того, если зарплатным клиентом банка вы не являетесь, необходимо будет предоставить справку о платежеспособности, что говорит и о еще одном требовании: наличии постоянного дохода. А, если цена авто будет более 600 тысяч рублей, то придется еще и оформить справку от работодателя о наличии постоянного места работы.
Гибкость процентных ставок и наличие программы субсидирования от государства, без сомнения, привлекают в «Росбанк» новых клиентов. Привлекает и репутация банка, который позиционируется как ответственная, современная, дружелюбная к клиентам и, во всех смыслах, достойная организация.
Росбанк предлагает автокредиты на любой вкус и цвет – с минимальным первоначальным взносом, со страховкой и без, в рублях и в валюте, со справкой о доходах и без нее. Попробуем разобраться в этом многообразии и понять на каких условиях и под какие проценты можно приобрести автомобиль в кредит в Росбанке.
Автостатус
Процентная ставка по автокредиту “Автостатус” на новые автомобили в Росбанке колеблется от 11,5% до 16% в рублях или от 8,5% до 13% в валюте (доллар или евро). При этом сумма от 60000 до 5 000 000 рублей и от 2000 до 170 000 долларов/евро. Срок кредитования тоже достаточно широкий – от 6 до 60 месяцев.
На сайте Росбанке есть удобный помощник по подбору программы, кредитный калькулятор и возможность подать .
Автоэкспресс
По программе Автоэкспресс можно приобрести – требуется минимальный пакет документов и ускоренная процедура оформления. В этом случае кредит выдается только в рублях и не более 1 000 000, на срок до 5 лет.
Процентная ставка изменяется в диапазоне от 14,5 до 18,5% в зависимости от суммы, срока и первоначального взноса по автокредиту.
По программе Автоэкспресс можно приобрести автомобиль и без страховки КАСКО, а только застраховав собственную жизнь и здоровье, но сумма кредита ограничивается 500 000 рублями и процентная ставка возрастает до 27%.
Автокредит на подержанные авто
Так же Росбанк готов выдать кредит для приобретения , как импортного так и . Сумма автокредита ограничивается 3 000 000 в рублях или 100 000 в валюте. Так же как и в случае с новыми автомобилями на процентные ставки влияют оформление или отказ от КАСКО, величина первоначального взноса и наличие, либо отсутствие документов о доходах, поэтому диапазон колебаний довольно велик от 14 до 27% годовых.
Документы для получения кредита в Росбанке
Непременными условиями получения такого автокредита является следующий пакет документов: паспорт, второй документ на выбор (водительские права, загран. паспорт, ИНН, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования), а также военный билет или документ об отсрочке для мужчин призывного возраста.
Если сумма кредита превышает 600 000 руб. или 20000 долларов США/Евро, к этому списку добавляются документы, подтверждающие материальное состояние заемщика – заверенная копия трудовой книжки, документы о семейном положении.
В случае, когда первоначальный взнос менее 10% от стоимости автомобиля, а также при сумме кредита свыше 1 500 000 рублей / 50 000 долларов США, евро дополнительно требуется документ, подтверждающий официальный доход заемщика.
Все варианты кредитования подразумевают обязательное страхование автомобиля по КАСКО, а так же . Если страхуется только автомобиль, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.
Порядок получения автокредита в Росбанке
Все перечисленные программы распространяются только на приобретения автомобиля в автосалоне с перечислением денег безналичным способом. Так же предусматривается процедура досрочного погашения автокредита без ограничений. Единовременная стоимость комиссии за выдачу кредита составляет 6000 рублей.
Резюме сайт
Рассматривая многообразие предложений Росбанка вспоминается знаменитый монолог Аркадия Райкина «Дефицит»-
Туфли есть?
- Есть!
- Черные есть?
- Есть!
- Лакированные есть?
- Есть!
- Черный верх, белый низ есть?
- Есть!
- Белый верх, черный низ есть?
- Есть! …
Так и хочется продолжить –
- А в долларах есть?
- Есть!
- А без справок о доходах, есть?
- Есть!
- А без страховки есть?
- Есть … у нас много что есть.
