Заявление в банк о досрочном погашении кредита. Заявление на досрочное погашение кредита в сбербанке Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Полное погашение долгового обязательства является очень приятной информацией для заёмщика. Но следует знать, что по окончании действия договора, необходимо получить документы, подтверждающие закрытие задолженности. Справка о погашении кредита позволит исключить вероятные сложности в будущем для заёмщика.

Порядок действий клиента идентичен при закрытии кредитного счёта, в связи с окончанием действия договора или при досрочном погашении задолженности, вне зависимости от банка и суммы займа. Главное удостовериться, что вы получили требуемую документацию. Схема действий выглядит следующим образом:

В зависимости от банковской системы, предоставление документа об аннулировании долгового обязательства может быть как безвозмездной, так и платной услугой. Стоимость может варьироваться от ста до одной тысячи рублей.

При закрытии долгового обязательства, которое подтверждается только устным информированием, заёмщик может попасть в крайне неудобные ситуации. Требования по выдаче справки о погашении кредита являются законным правом каждого клиента.

Весь пакет документов по закрытому займу должен находиться в архиве банковской компании на протяжении трёх лет. Отсчёт ведётся с момента погашения долгового обязательства. Данный период времени является сроком исковой давности по кредитному обязательству.

Образец заявления

Вероятные сложности без оформления справки о погашении кредита

При внесении крайнего платежа по займу, могут возникнуть ситуации, при которых заёмщик уверен в закрытии кредита, а по факту он остаётся действующим. Это может быть обусловлено причинами, описанными в таблице.

Задержка	При внесении денежных средств через банкоматы, с использованием других банковских организаций или расчетно-кассовых центров, может произойти задержка в их поступлении на лицевой счёт. Как итог, происходит изменение требуемой денежной суммы для погашения задолженности.
Комиссия	При наличии комиссионных сборов в кредитной организации с вносимого платежа. Данная комиссия приведёт к увеличению последнего платежа по займу.
Дополнительные услуги банка	Долговое соглашение может предусматривать наличие дополнительных услуг. Это и обслуживание по договору, и мобильное информирование о проводимых финансовых операциях, и предоставление выписок со счета. Комиссионные сборы за использование данных услуг производятся автоматически. В результате кредитный счёт останется не закрытым. Будут начислены пени или наложены штрафные санкции за просрочку платежа.
Досрочное закрытие кредита	При досрочном закрытии задолженности, денежные средства должны вноситься в фиксированный срок. При задержке во времени, платёж пересчитывается.
Сбой в работе системы	Довольно часто случаются сбои в работе специализированных программ и ошибки банковских специалистов, обусловленные собственной невнимательностью. Это также приводит к изменению денежной суммы крайнего платежа по займу.

Все вышеперечисленные причины могут поставить заёмщика в трудное положение. Помимо необходимости внесения дополнительных денежных средств, будет испорчена кредитная история. Процесс по её восстановлению очень длительный. Поэтому надо иметь в виду, что оформление справки по аннулированию задолженности просто необходимо. Она может потребоваться в нижеследующих ситуациях:

• для собственного спокойствия, что кредит закрыт;
• для предъявления в судебные инстанции при возникновении споров с банковской компанией;
• для взятия очередного займа в другой финансовой организации, когда информация о закрытии задолженности ещё не внесена в клиентскую базу.

Форма документа

Справка о закрытии долгового обязательства не имеет официально утвержденной формы. Поэтому она может отличаться, в зависимости от компании кредитора. Но существует ряд обязательных критериев, предъявляемых к данному документу. Среди них:

1. Необходимость указания даты составления с отображением даты, на которую предоставляются сведения.
2. В справке должно отражаться полное название банковской компании, контактная информация, место регистрации, платёжные реквизиты.
3. В документе прописывается фамилия, имя, отчество заёмщика, номер долгового соглашения с указанием даты заключения и денежная сумма займа.
4. Текст составленной справки должен однозначно указывать на завершение долговых обязательств перед кредитором.
5. На документе должна находиться печать банковской компании и подпись уполномоченного специалиста.

Если справка выдаётся на специальном бланке банковской организации, то наличие печати не обязательно. В исключительных случаях, при невозможности непосредственного обращения в банковскую организацию, можно запросить справку в электронном виде. К ней предъявляются аналогичные требования.

Образец справки

Кому предоставляется справка

Право на выдачу документа о прекращении действия долгового соглашения имеют все фигуранты данного договора. Среди них могут быть:

• заёмщик, при наличии созаемщиков каждый из них может претендовать на справку;
• поручитель также несёт ответственность перед кредитором, поэтому имеет возможность на предоставление справки об аннулировании задолженности, вне зависимости от того, была ли она выдана заёмщику или нет;
• собственник залогового имущества, если оно принадлежит не заёмщику. В этом случае, залогодатель на законных основаниях требует справку о погашении задолженности и возврат оригинальных документов на собственность. Это позволит снять действующие обременения на имущество;
• третьему лицу, при условии, что на него оформлена доверенность, заверенная нотариусом.

Нюансы оформления справки о досрочном погашении долгового обязательства

Процедура досрочного аннулирования кредитной задолженности заключается во внесении оставшейся денежной суммы на расчетный счёт. При этом заёмщик должен уточнить остаток долга по займу на момент платежа. Для исключения дальнейших просрочек по кредитному договору, необходимо учитывать различные требования банков по получению справки о закрытии задолженности при досрочном погашении займа. Среди них могут встречаться:

1. Кредитором может быть установлен срок, в течение которого запрещается досрочное прекращение долгового обязательства. В такой ситуации, заёмщик вынужден вносить платежи в соответствии с графиком. Только после окончания действия данного ограничения, ссуда может быть погашена, и тогда выдается справка об её закрытии.
2. В долговом соглашении может иметься пункт о возможности досрочного закрытия исключительно в день планового платежа. Соответственно документ о погашении кредита можно будет получить не раньше, чем наступит срок планового списания денежных средств.
3. Внесение досрочного платежа может производиться только после составления письменного заявления.
4. При досрочном закрытии автокредитования, получение рассматриваемой справки позволяет сэкономить денежные средства заёмщика на различных обязательных страховках.

Для того чтобы исключить вероятную просрочку по платежам и быть спокойным по отношению к закрытому долговому обязательству, необходимо соблюдать нижеследующие рекомендации:

1. Не выбрасывать имеющиеся финансовые документы по внесению частично досрочных платежей. Хранить нужно до момента получения справки об аннулировании кредита.
2. Следует иметь в виду, что даты внесения денежных средств на кредитный счёт и их списания с него, могут значительно расходиться по ряду обстоятельств.
3. После проведения крайнего платежа по кредитному обязательству, следует незамедлительно обратиться в банковскую организацию за предоставлением документа, подтверждающего отсутствие долгового обязательства.
4. Досрочное прекращение долгового соглашения должно сопровождаться уточнением остатка задолженности и днём его списания. При этом следует оформить подтверждающую данный факт документацию.
5. На протяжении трёх лет сохранять пакет документов по закрытому долговому обязательству. Именно данный временной период отведён банковским компаниям для судебного взыскания займа.

Проблемы клиентов, не оформивших справку о погашении кредита

В данном разделе будет описано несколько жизненных ситуаций, которые возникли из-за отсутствия справки о погашении кредита:

• Была проведена финансовая операция по досрочному закрытию кредитной задолженности. Никаких чеков не сохранялось, справок не было. Со дня внесения последнего платежа прошло около полутора лет. Клиент получил уведомление от банковской организации о наличии непогашенной задолженности. Как итог, доказывать выплаты было не чем – пришлось нести незапланированные денежные расходы.
• При закрытии кредитного договора клиент не был проинформирован о необходимости получения каких-либо документов. По истечению двух лет, банковская организация выставила счёт за использование предоставленной в подарок кредитной карточки. При этом клиент ее даже не активировал. В итоговую сумму вошли пени и штрафные санкции, которые предусмотрены банком.
• При осуществлении расчёта по кредитному обязательству, клиент не предал значимости в получении документов о его закрытии. С момента внесения крайнего платежа прошло шесть месяцев. Поступил звонок от банковского специалиста, который сообщил о наличии задолженности по займу. Клиент пошёл разбираться в банк, там сообщили, что поступление денежных средств произошло с задержкой в четыре дня. И на этот период времени были начислены проценты, а в дальнейшем - пени. Что-то доказать возможности нет, так как попросту отсутствовала справка. Клиенту пришлось заплатить.

Большинство людей не может обойтись без банковских кредитов. Фактически только с помощью заемных средств многие жители России могут позволить себе крупные покупки, дорогостоящий ремонт или приобретение жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но если появились свободные средства, то переплату по кредиту можно снизить, погасив его досрочно.

Перед этим надо обязательно уведомить банк о своем желании погасить долг досрочно, подав заявление о досрочном погашении.

Что это такое

Получая кредит, заемщик обязуется его полностью погасить в установленные соглашением сроки с выплатой процентов, и соблюдая установленный график платежей.

В большинстве случаев погашение происходит ежемесячными платежами. В каждый из них входит часть основного долга и проценты.

Начисляются проценты за каждый день пользования заемными деньгами. В итоге переплата будет зависеть от суммы долга и продолжительности использования кредита.

При заключении кредитного договора стороны договариваются о сроке ссуды, и именно исходя из нее, делаются все расчеты.

Но ситуация у заемщика может измениться и у него могут появиться дополнительные свободные средства еще до момента полного возврата кредита.

В этом случае он может их пустить на досрочную выплату долга и уменьшить размер общей переплаты.

Различают два вида досрочного погашения кредита:

Несколько иначе работают кредитные карты. После погашения долга договор по ней не закрывается автоматом, а клиенту просто возобновляется лимит на внесенную сумму.

Т.е. при желании он сможет вновь получить деньги в долг от банка без дополнительных походов в кредитное учреждение.

Осуществляется досрочное погашение по желанию клиента. Банк по российским законам не вправе его запрещать, вводить моратории и т. д.

Но заемщик должен заранее проинформировать кредитную организацию о том, что он желает погасить весь или часть долга досрочно, направив соответствующее заявление.

Важно при этом соблюсти весь порядок процедуры досрочного погашения, установленный законом, договором и правилами конкретного кредитного учреждения.

Банк-кредитор при досрочном погашении ссуды обязан производить пересчет процентов и изменить это условие в договоре или других внутренних документах невозможно.

Важные аспекты

Процедура досрочного погашения — дело добровольное. Клиент может и дальше платить кредит в соответствии с графиком внесения платежей.

Потребовать полной досрочной выплаты ссуды банк вправе лишь при нарушении заемщиком условий кредитного договора, проще говоря, если будут допущены длительные просрочки.

Но отказать в добровольном досрочном погашении банк не имеет права.

Если клиент не уведомит банк заранее о желании провести досрочное погашение, то средства просто останутся лежать на счете и будут списываться лишь в размере ежемесячного платежа. Проценты будут начисляться без учета уже внесенного платежа.

По этой причине очень важно соблюсти требования закона и своевременно подать заявление о досрочном погашении при наличии соответствующего желания и возможности.

Иногда у клиента после подачи заявления о досрочном погашении меняются планы, и он решает не вносить деньги на счет.

Ничего страшного из-за этого не произойдет, т.к. заявление будет просто аннулировано и договор продолжит действовать в первоначальном виде.

Осуществляется досрочное погашение только при условии наличия на счете клиента в дату, указанную в заявлении всей необходимой суммы.

Если будет отсутствовать хотя бы 1 копейка досрочного погашения не произойдет. Это надо учитывать, особенно при отправке денежных средств безналичным переводом.

Лучше указать на 1-3 дня дату позже в заявлении или отправить платеж заблаговременно, чтобы технические трудности не стали причиной того, что операция не была выполнена.

Законодательство позволяет в течение 14 первых дней действий кредитного договора вернуть всю сумму средств полностью и уплатить проценты за пользование кредитом по числу фактических дней, прошедших с момента выдачи ссуды, не уведомляя банк предварительно, но лучше это все же сделать для исключения спорных ситуаций.

Действующее законодательство

Возможность вернуть досрочно взятый кредит предусмотрена Гражданским кодексом РФ и в частности об этом прямо указывается в ст. 810 этого законодательного акта.

Более подробно право досрочного погашения по потребительским кредитам описано в статье 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Именно на эти законодательные нормы следует опираться при возникновении спорных ситуаций при проведении досрочного погашения.

Правила подачи

Согласно общим правилам заемщик должен уведомить банк о своем желании погасить кредит досрочно не менее чем за 30 дней до фактической даты досрочного погашения.

Многие кредитные организации сокращают этот срок, например, заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно подать и за 1-2 дня предполагаемой даты осуществления операции. Но все же лучше делать это заранее.

Если заемщик хочет полностью погасить долг досрочно, то банк максимум в течение 5 дней после получения заявления должен ему направить расчет с суммой платежа.

При частичном досрочном погашении после его выполнения банк должен будет выдать новый график платежей при обращении клиента.

Уведомить банк нужно в письменной форме, при подаче заявления нужно попросить поставить отметку о его принятии на копии документа.

Это позволит избежать ситуации, когда бумагу «теряют». Многие банки разрешают подавать подобные обращения через систему интернет-банкинга.

Например, клиенты Сбербанка могут подать заявление на досрочное погашение кредита Сбербанк Онлайн.

Законодательство не запрещает отправить заявление о досрочном погашении и заказным письмом, но в этом случае надо учитывать дополнительное время на доставку почтовой корреспонденции и возможные сложности из-за выбранного способа передачи документа.

Как осуществить выплату

Денежные средства для досрочного погашения должны быть на счете заемщика в полном объеме в указанную им дату.

При нехватке даже небольшой суммы операция не произойдет, а средства будут просто лежать на счету.

Внести средства можно любым удобным способом доступным в конкретном банке (касса, терминалы, банкоматы, переводы и т.д.).

Лучше это сделать минимум за 1 рабочий день, а при безналичном переводе средств — за 3-5. Иначе деньги могут просто не поступить на счет в указанную дату.

Проконтролируйте поступление платежа дополнительно еще до даты досрочного погашения.

Это можно сделать через системы интернет-банкинга, в отделениях, по телефону центра поддержки клиентов и другими способами, доступными клиентам конкретной кредитной организации.

Видео: нужно ли платить проценты при досрочном погашении кредита

Образец заявления о досрочном погашении кредита

Найти бланк заявления можно в любом отделении кредитной организации, в которой был оформлен кредит. Нередко его можно также скачать и на официальном сайте банка.

Достаточно заполнить его своими данными и информацией о кредитном договоре и параметрах осуществляемого погашения.

Обязательно документ должен быть подписан заемщиком, иначе его просто не примут.

При составлении собственного заявления можно воспользоваться в качестве шаблона одним из образцов, который можно скачать . Но все же лучше воспользоваться бланком конкретного банка.

Полном

В заявлении о полном досрочном погашении нет необходимости указывать вносимую сумму. Достаточно только даты и указания на то, что кредит будет погашен полностью.

Заемщик может довольно легко ошибиться при ее расчете на конкретную дату, а потом оставшиеся несколько рублей усложнят жизнь и ему, и банку.

После получения заявления банк произведет все расчеты самостоятельно и отправит информацию о сумме необходимой для досрочного погашения.

Возьмите о погашении кредита после закрытия договора. Это упростит разрешение возможных споров в дальнейшем.

Частичном

Иногда частичное досрочное погашение допускается только в дату очередного платежа, подобная возможность предусмотрена законодательством.

При составлении заявления о частичном досрочном погашении кредита нужно указать точную дату, сумму взноса.

Нужно учитывать, что в сумму досрочного погашения не входят пени, штрафы, а также очередной платеж.

В заявлении также надо указать, куда должны быть направлены средства — на сокращение срока кредитования или на уменьшение размера ежемесячного платежа.

Замечание. После проведения операции нужно будет также получить новый график платежей.

Какие нужны документы

Никаких дополнительных документов от заемщика при подаче заявления о досрочном погашении кредита не требуется.

Досрочный расчет по кредиту - распространенная практика, которая стала особенно популярной после 2011 года, когда законодательно были устранены косвенные препятствия к этому в виде устанавливаемых банками ограничений. Воспользоваться досрочным погашением кредитного долга может любой заемщик - это его право. Однако важно грамотно это сделать - на самых выгодных для себя условиях.

Право на досрочное погашение

Общее право на досрочное исполнение кредитных обязательств закреплено в ст.810 ГК РФ.

Согласно закону:

• такое право распространяется на все виды кредитных (заемных) обязательств, не обусловленных предпринимательской деятельностью;
• оно не может быть ничем ограничено, кроме условий договора, но последние не могут противоречить закону и ухудшать положение заемщика по сравнению с тем, что установлено на законодательном уровне;
• возможен как полный расчет, так и частичный - без ограничений;
• единственная обязанность заемщика - своевременно, не менее чем за 30 дней, уведомить кредитора о своем намерении.

Условиями кредитного договора может быть установлен конкретный порядок досрочного исполнения обязательств, в том числе сокращены сроки уведомления, а также подробно определены процедурные нюансы. Условия договора детализируют право заемщика, но не могут его ограничивать или ставить под условие .

При ипотеке действуют все те же самые нормы, что и при любых иных видах кредитования, однако, прежде чем решиться досрочно погашать кредит, очень важно определить, будет ли это выгодно и насколько.

Некоторые нюансы:

1. Существует очень много доводов в пользу того, чтобы погасить ипотеку досрочно, но, в отличие от других кредитов, существует не меньшее количество аргументов против этого. Гасить ипотеку досрочно далеко не всегда выгодно. Это долгосрочный и сложный вид кредитования, серьезно подверженный влиянию рыночных факторов - инфляции, росту или падению цен на недвижимость, изменениям кредитной политики банков и особенностям государственной поддержки и регулирования ипотечного кредитования.
2. Ипотеку правильнее рассматривать как предмет долгосрочного и стратегического финансового планирования. Прежде чем принять решение о досрочных расчётах, необходимо правильно расставить акценты, сделать расчеты исходя из условий сегодняшнего дня и будущего, точно определить, будет ли это выгодно. Самое правильное решение - привлечь к анализу специалиста.
3. Подумайте, будет ли досрочное погашение более выгодным, чем возможности получения налогового вычета , использования средств маткапитала, направления свободных денежных средств на формирование резерва, инвестиционную деятельность, открытие вклада под проценты.
4. Если же вы все-таки приняли решение гасить ипотеку досрочно, четко определите цель - сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку, - подходы к решению данных задач будут отличаться.
5. Зачастую условия досрочного расчета по ипотеке подробно расписываются в договоре - обязательно изучите их. Не исключено, что банком установлен мораторий на проведение досрочного расчета в течение какого-то периода времени (обычно это несколько месяцев) и (или) минимальный размер суммы взноса.

С тех пор как законодательство ограничило действия банков, связанные с их правами влиять на условия досрочных расчётов по кредитам, большинство кредитных продуктов используют систему более выгодных для банков аннуитетных платежей, а не дифференцированных.

При аннуитетной системе расчетов по кредиту заемщик обязан ежемесячно вносить равнозначную сумму, которая складывается из тела кредита и процентов. Это довольно-таки удобно для заемщика, но вся хитрость заключается в том, что первично он в большем объеме погашает проценты, а не основной долг. По мере расчетов ежемесячная сумма выплаты по процентам снижается, а сумма выплаты по основному долгу увеличивается. Выгода банка очевидна - он зарабатывает на процентах.

При погашении аннуитетного кредита возможны два способа досрочного частичного погашения . Как правило, конкретный способ оговаривается в договоре, а если нет - определяется заемщиком при подаче заявления и согласовывается с банком. При первом способе целью является снижение плановой суммы платежа, при втором - сокращение срока кредитования.

Со стороны заемщика очень важно при подаче заявления четко оговорить, какую цель он преследует. Иначе все суммы, превышающие ежемесячный платеж, будут просто скапливаться на счете заемщика (ссудном счете) и списываться банком согласно графику платежей, не влияя ни на уменьшение планового платежа, ни на сокращение срока кредитования.

Заявление клиента может служить основанием для автоматического изменения графика, но далеко не всегда. Если автоматически это невозможно (следует уточнять в банке), необходимо получить новый график.

Исключением из вышеуказанных ситуаций является способ погашения долга путем безакцептного списания средств со счета заемщика (ссудного счета или заранее указанного при оформлении кредита, например, депозитного или карточного). При таком способе возможно безакцептное списание не только планового ежемесячного платежа, но и всей суммы, находящейся в день списания на счете заемщика. Конкретное условие и порядок его исполнения должны быть отражены в договоре кредитования, дополнительном соглашении с банком или в отдельном заявлении заемщика, влекущем изменение условий договора.

Безакцептное списание всей находящейся на счете суммы на день платежа довольно-таки удобно и обычно влечет автоматическую корректировку графика погашения кредита. Если же списывается только плановая сумма, ее можно увеличить, написав соответствующее заявление в банк и определив, какую цель вы преследуете - уменьшить срок кредита или снизить размер будущих плановых платежей. После исполнения банком заявления необходимо получить новый график.

Полное и частичное погашение

Полное и частичное погашение кредита преследуют несколько разные цели. При полном погашении решается задача досрочного прекращения договора в связи с его исполнением. При частичном погашении цель - либо снизить ежемесячное долговое бремя, либо сократить его общий срок. С точки зрения закона право заемщика досрочно рассчитаться по обязательствам никак не ограничивается решаемыми при этом задачами.

Процедура будет выглядеть так:

1. В банк направляется заявление о намерении частично или полностью погасить кредит. Обратите внимание: при частичном погашении кредита необходимо указать, что превышающая плановый платеж сумма должна быть направлена на погашение основного долга, иначе не исключено, что банк направит ее на погашение процентов. При полном погашении следует указать в заявлении именно такое намерение.

1. На счет вносится необходимая для частичного или достаточная для полного погашения сумма.
2. После списания со счета средств следует при частичном погашении - получить новый график, при полном погашении - справку о том, что кредит погашен в полном объеме.

Правила досрочного погашения

Для успешного и выгодного досрочного расчета по кредиту придерживайтесь несложных правил:

• Определите , какие цели и задачи вы намерены решить, погасив долг полностью или частично.
• Проанализируйте , будет ли достижение поставленных вами целей действительно выгодно. Помочь в этом помогают финансово-кредитные консультации специалистов.
• Изучите условия договора относительно порядка расчетов и досрочного погашения обязательств.
• Выполните расчеты, определив сумму частичного/полного погашения. При полном погашении целесообразно подтвердить правильность ваших расчетов в банке.
• Подготовьте и направьте в банк заявление о своем намерении. Срок в 30 дней является базовым, он нередко сокращается банками. Форму заявления можно получить в банке или найти на нашем сайте.
• Внесите на счет необходимую сумму.
• Убедитесь , что внесенная вами сумма списана банком и направлена на погашение долга. Как правило, датой списания считается дата внесения планового платежа. До этого дня могут начисляться проценты и комиссии, которые будут обязательны к погашению.
• Получите новый график или документ, подтверждающий полный расчет по вашим кредитным обязательствам.

Можно ли погашать кредит меньшими платежами, чем написано в договоре?

Погашение кредита меньшими платежами, чем написано в договоре и предусмотрено графиком - это нарушение условий кредитования, которое может повлечь применение штрафных санкций. Однако в некоторых случаях такое возможно:

• по согласованию с банком, которое оформлено надлежащим образом (дополнительное соглашение, соглашение о рассрочке/отсрочке платежей);
• в случае использования ссудного счета как своего рода накопительного, например, когда ранее вы перечисляли на счет большие суммы, чем было предусмотрено графиком, и превышения не списывались банком в счет погашения кредита, а накапливались - в этой ситуации главное, чтобы на дату очередного списания было достаточно средств для планового погашения.

Можно ли гасить кредит большими суммами и снизить процент?

Частичное погашение может решать задачу либо снижения ежемесячного платежа, либо сокращения срока кредитования. Если это прямо не предусмотрено условиями договора или не согласовано с банком в процессе исполнения кредитных обязательств, снизить процентную ставку досрочное погашение само по себе не может.

Если рассматривать цель снижения процента как цель снижения ежемесячной выплаты, то такое достижимо независимо от системы расчетов - аннуитетной или дифференцированной.

Обратите внимание:

• если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым - сказывается суть такой системы расчетов;
• при дифференцированной системе платежей - когда процент начисляется на остаток долга, - сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.

Вместе с тем, при постановке цели снизить переплату по кредиту, которую образуют именно проценты, лучше прибегнуть к решению задачи сокращения срока кредитования . Очевидно, что чем меньше будет срок кредитования, тем быстрее будет убывать размер основного долга и тем меньше будет совокупный размер начисленных и выплаченных процентов на дату полного погашения долга.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное полное погашение кредита - юридически значимый факт, который оказывает влияние на условия договора страхования.

Чтобы вернуть страховку, необходимо заявить свои требования:

1. Проанализируйте условия кредитования и страхования. Важно определить, кто является выгодоприобретателем - банк или страхования компания, каким образом производилась оплата по договору страхования - сумма была сразу выплачена за счет соответствующей части кредитных средств либо перечислялась постепенно вместе с ежемесячными платежами по кредиту в виде фиксированной суммы или в процентном отношении к сумме кредитных обязательств.
2. Подготовьте и направьте заявление о пересчете и возврате страховых выплат в банк или страховую компанию - в зависимости от того, кто был выгодоприобретателем. Если сумма страховых выплат предполагает плановое погашение в течение срока кредитования, то речь должна идти о прекращении договора страхования.
3. При отказе в возврате страховых выплат или игнорировании требования, действия банка (страховой компании) можно обжаловать в суде. Наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас по данному вопросу.

​Для проведения расчетов есть несколько вариантов:

1. Воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
2. Воспользоваться универсальным калькулятором для досрочного погашения кредита на нашем сайте.
3. Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму.
4. Сделать расчеты самостоятельно.

Использование калькуляторов-сервисов - самый простой способ расчетов. При этом есть возможность просчитать и проанализировать различные варианты, например, отталкиваясь от вашей цели - уменьшить плановый платеж или срок кредита. При обращении в банк услугу могут расценить как оплачиваемый сервис и взять за это определенную сумму. Самостоятельные расчеты требуют понимания используемых банком формул и не исключают ошибок.

Если у вас остались неразрешенные вопросы по поводу полного или частичного досрочного погашения кредита, то наш юрист онлайн готов незамедлительно на них ответить.

При оформлении любого займа в банке заемщик реально оценивает свои возможности и рассчитывает, что вернуть взятые деньги он сможет за год, два или пять лет. Но могут появиться новые источники дохода, человек может быть переведен на более оплачиваемую должность, может продать недвижимость, получить наследство. И когда появляются свободные деньги на досрочное погашение, заемщик вполне обоснованно может хотеть и требовать возврат в банке части процентов – никому не хочется переплачивать лишнее. Причем, если все сделать правильно, то часть денег действительно может подлежать возврату.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

По потребительскому кредиту

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

По кредиту в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

• персональные данные заемщика;
• номер кредитного договора;
• сумму к погашению;
• дату перечисления средств в банк;
• способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Как написать заявление на возврат процентов по кредиту?

При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию.

Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке. Форма документа предусматривает указание:

• личных данных заемщика;
• причин, почему он хочет досрочно погасить долг;
• просьбу выполнить перерасчет за то время, когда заемщик не пользуется средствами банка;
• экономический расчет – сколько денег оплачено фактически, сколько должно было получиться за фактический период кредитования, а также сумма переплаты.

Исковое заявление на возврат процентов по кредиту НДФЛ при покупке квартиры

Нередко возникают ситуации, когда банки отказывают заемщикам в пересчете. Но если на заявление на возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту не отреагировал банк, то его примет во внимание суд. Такое средство работает, если грамотно составить исковое заявление и заполнить бланк. Есть случаи судебной практики Верховного суда РФ, когда признается, что банк должен брать свой доход за тот период, когда человек пользуется заемными средствами. И заемщик не должен оплачивать деньги за то время, когда он ссудой не пользуется, то есть при досрочном погашении.

Главное в этой ситуации – не просто обращаться в суд, а сделать правильный расчет, чтобы показать переплаченные банку деньги. Сделать это можно при помощи грамотного экономиста. Или же самостоятельно при использовании онлайн-калькулятора. Только он должен не только показывать ежемесячную сумму платежа, но и давать расшифровку:

• какую часть в составе ежемесячной выплаты составляет тело займа;
• а сколько – оплаченные банку проценты.

Причем абсурдность оплаты этих денег за время, когда заемщик не пользуется средствами банка – не единственный довод. В заявлении можно показать, что при досрочном погашении сумма оплаченных процентов существенно повышает кредитную ставку. И это особенно хорошо видно при покупке квартиры – ведь ипотека оформляется лет на 20.

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
2. Сделать копию договора.
3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
   1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
   2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
   3. точный размер и дату полного погашения;
   4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.