Для заемщика отличным способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Хотя для банка это не очень выгодно, и ранее для этого даже вводились моратории, то сейчас кредиторы обязаны подчиняться принятым изменениям в законодательстве. Благодаря этому заемщики вправе погашать долги досрочно в любое время, когда это потребуется. За досрочное внесение денег банки не имеют права начислять штрафы, вводить комиссии или моратории на срок. Не является в этом деле исключением и Хоум Кредит банк.
Его клиенты также имеют возможность досрочно погасить кредит полностью или частично в любой момент. При этом банк требует выполнения некоторых условий, касаемых сроков заполнения заявления и внесения денег на счет, что вполне выполнимо и реально.
Как погасить кредит досрочно в Home Credit?
Чтобы провести досрочное погашение кредита нужно:
- Прийти в отделение банка и заявить о желании погасить кредит досрочно.
- Сотрудник банка сформирует заявление на досрочное погашение с указанием суммы, вида погашения и даты.
- Изучить внимательно заявление и подписать его. Второй экземпляр оставить себе (или копию с оригинала с заверением сотрудника банка).
- Внести деньги на свой кредитный счет.
- Взять новый график погашения или справку о полном погашении долга (в зависимости от того, гасилась ли часть кредита или полностью).
Составить заявление на ДП можно и по горячей линии банка, обеспечив затем указанную сумму в дату следующего платежа. Если суммы будет недостаточно, то досрочное погашение кредита не произойдет. Если суммы хватает, но распоряжение о досрочном погашении, сделанное по телефону, не было исполнено, то доказать сделанный звонок будет довольно сложно и долго, хотя и все звонки записываются. Поэтому надежнее написать заявление в офисе и взять себе копию (или второй экземпляр).
Писать заявление не обязательно, если у клиента имеется только один кредит. Согласно условиям типового кредитного договора, банк вправе списать со счета сумму, которой хватает для полного досрочного погашения в день очередного платежа по собственной инициативе без предварительного согласия клиента.
Читайте также:
Если у клиента несколько действующих договоров, включая карты, то досрочное погашение проводится только по заявлению. Таким образом, погасить досрочно кредит в Home Credit можно, лишь обратившись в отделение банка (или по горячей линии) для расчета необходимой суммы и обеспечив ее на своем счете к дате очередного платежа.
Какие типы досрочного погашения есть в Home Credit.
Как и в остальных банках, Хоум Кредит практикует досрочное погашение полное или частичное. Полное погашение проводится также в дату очередного платежа при наличии нужной суммы на счете. После списания денег можно взять справку об отсутствии долга. Условия для полного досрочного погашения:
- Погашение проводится на любом сроке действия кредитного договора.
- Заявление составляется не менее, чем за 10 дней до даты планового платежа.
- Сумма вносится на счет также не менее, чем за 10 дней до списания.
Информация о банке
Если вы решили уменьшить свои платежи по кредиту, то можно сделать досрочное погашение. Условия досрочного погашения указаны в статье ниже. Посчитать досрочное погашение можно с помощью специального калькулятора на нашем сайте — калькулятор досрочного погашения .
Что такое досрочное погашение?
Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратиться к финансовой математике, а именно к понятию кредита и графика платежей по кредиту.
Каждый раз при оформлении и получении денег от банка он предоставляет для вас график погашения по кредиту.
Данный график представляет собой таблицу. В таблице обычно указан платежный период — дата погашения. Второй столбец обычно — ежемесячный платеж.
Далее идут проценты и сумма в погашение основного долга. В конце графика обычно столбец остаток долга.
Ежемесячный платеж — постоянная величина. Обычно это аннуитетный платеж, который рассчитывается по соответствующей формуле. Также соблюдается равенство
Ежемес. платеж = Проценты по кредиту + Погашение основного долга.
Это правило выполняется обычно для всех платежей, кроме первого. Последний платеж на графике обычно меньше чем все остальные. Это связано с особенностями расчета аннуитета.
Второе правило — это как происходит расчет процентов. Проценты за каждый месяц вычисляются по формуле:
Проценты = Остаток долга * Число дней платежного периода * Ставка по кредиту/Число дней в году.
Какие бывают досрочные погашения?
Как и везде, в Хоум кредит существует 2 типа досрочного погашения. Это зависит от того, какую сумму вы вносите в досрочное погашение. Больше ли она остатка долга на текущую дату или нет?
Если сумма больше остатка долга(последний столбец в графике платежей, то это полное досрочное погашение. Иначе во всех остальных случаях — это частичное досрочное погашение.
В случае частичного погашения происходит пересчет графика платежей. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшается.
Почему — спросите вы?
Все просто — если глядеть на формулу (2) — ежемесячный платеж включает в себя проценты по кредиту. Проценты по кредиту в месяц зависят от остатка долга — оно прямо пропорционально.
При частичном погашении происходит изменение остатка долга по форуле:
Новый остаток долга = Старый остаток — Досрочное погашение.
Раз уменьшается остаток долга, значит уменьшаются и проценты, раз уменьшаются проценты, значит уменьшается ежемесячный платеж.
Как произвести досрочное погашение?
В независимости от того, какой тип погашения вы хотите произвести полное или частичное первый шаг — написание заявления на досрочное погашение. Нужно указать сумму досрочного погашения. Заявление нужно написать заблаговременно до даты очередного платежа. Шаг Первый — Нужно пойти в банк и отдать заявление. Также после подачи заявления нужно зафиксировать этот факт. Нужно попросить копиют заявления с печатью банка. Очень очень желательно это сделать, чтобы ваше заявление вдруг не «Потерялось». Потеря заявления доставит вам много проблем. Конечно можно позвонить по телефону горячей линии и заявить о досрочном погашении. Но лучше все таки сделать официальную бумажку.
Бланки заявления можно взять прямо здесь.
- Заявление на частичное погашение в Хоум Кредит можно скачать по ссылке
- Заявление на полное досрочное погашение займа представлено по следующей ссылке .
Второй шаг — внести деньги на счет. Это можно сделать путем перевода из другого банка. Второй вариант — через кассу банка или банкомат.
Что делать, если досрочное погашение не прошло.
Пришла дата очередного платежа. В эту дату должно пройти и досрочное погашение.
Для проверки, что досрочное погашение прошло, вам нужен новый график платежей. Желательно сходить в сам банк и получить график платежей. Если сумма ежемесячного платежа по кредиту после досрочного погашения не изменилась, значит банк не учел досрочное погашение. В этом случае нужно проверить ряд моментов.
- Была ли сумма на счете до погашения более суммы погашения + ежемесячный платеж. Если да, то проблема у банка. Нужно разбираться в проблеме.
- Если же сумма не была, нужно определить что произошло. Первое, что приходит в голову — списаля какой нить дополнительный платеж после того, как вы внесли нужную сумму на счет. К примеру, у вас настроены ежемесячные платежи за интернет, которые происходят автоматом. Или же вы сделали пополнение счета через терминал Киви или сделали перевод из другого банка, а платеж не дошел. Тогда ваши действия по походу в банк были бесполезны. Хотя вы и написали заявление на досрочное погашение, но необходимой суммы к указанному числу не было и досрочное погашение не произошло по вашей вине. В таком случае со счета просто списался ежемесячный платеж.
- Второй вариант — виноват банк. Все было хорошо — деньги были у вас на счету, у вас есть копия заявления о погашении. Тогда следует написать заявление в банк об исправлении ошибки и настаивать на учете своего погашения в указанную дату. Если банк тянет резину, впору обращаться в суд для защиты своих прав.
В конце кредита вы можете проверить, не допустил ли банк просрочек при досрочном погашении. Нужно обратиться за вашей кредитной историей.
Хоум Кредит - это востребованная банковская организация, успешно работающая с разными компаниями и физическими лицами. Она предоставляет разные виды кредитных и иных видов продуктов. Наиболее востребованными считаются займы. Нужно сказать, что банк предоставляет «легкое» и бесплатное досрочное погашение кредитов Хоум Кредит. Важно разобраться в том, как именно осуществляется данный процесс, а также какими особенностями сопровождается, чтобы все прошло без перебоев.
При оформлении какого-либо займа в банке непременно возникает необходимость возвращать деньги с начисленными процентами в строго установленные сроки. Однако у плательщиков может появиться возможность до этого периода внести определенные денежные средства, которые и выступают в качестве досрочного погашения.
После внесения любой суммы, начинается перерасчет, причем на его основании либо уменьшается полный срок кредитования, либо снижается размер платежа, вносимого заемщиком в банк ежемесячно. Данный момент или оговаривается заранее, когда только составляется и подписывается , или указывается в процессе подписания заявления на досрочное погашение.
Хоумкредит предлагает своим клиентам два разных вида досрочного погашения, выбор зависит от того, какая именно денежная сумма вносится дополнительно. Для этого определяется, является ли она равной остатку по займу или меньше:
Таким образом, досрочно погасить любой заем на самом деле выгодно каждому клиенту. Это обусловлено тем, что непременно снижается переплата за использование заемных средств. Особенно это актуально для плательщиков, для которых ежемесячные платежи по кредиту являются чрезмерно высокими, поэтому им тяжело справляться с такой кредитной нагрузкой.
Как осуществляется досрочное погашение
Если заемщиком было принято решение относительно того, чтобы , выполняются определенные действия:
- если планируется полностью гасить займ, то первоначально важно узнать, каков остаток долга, для чего следует обратиться непосредственно в отделение банка, дабы получить справку, содержащую необходимую информацию;
- пишется заявление, в данном документе указывается, какая сумма вносится досрочно, а также когда это будет осуществлено;
- минимум за два дня до наступления соответствующей даты внесения ежемесячного платежа на счет, с которого снимаются деньги в счет оплаты кредита, вносятся нужные средства, указанные в заявлении;
- в определенную дату банк списывает со счета деньги, что обеспечивает досрочное погашение займа.
После совершения всех необходимых действий, заемщик должен проверить, произошел ли платеж, для этого необязательно приходить в отделение банка, поскольку допускается воспользоваться для этих целей простым и доступным кредитным кабинетом. Если займ является полностью погашенным, то он не будет отображаться в кабинете.
Как производится оплата
Частично в Хоум Кредит банке допускается разными способами:
- с помощью специально открытого счета в организации, через который проходили и другие платежи по займу, причем он непременно открывается по инициативе банка или заемщика в процессе подписания кредитного договора;
- при личном посещении отделения организации с нужным количеством наличных средств, используемых для досрочного внесения в качестве оплаты кредита.
Узнать точно об остатке суммы долга можно не только при личном посещении банка, но и по телефону горячей линии, однако для этого необходимо обладать информацией о том, каков номер кредитного договора.
Если плательщик пользуется счетом в банке, а денежные средства на него перечисляются банковскими переводами из другой аналогичной организации, то следует учитывать, что зачисление не производится мгновенно. Нужно отметить, количество дней может разительно отличаться в различных банках. Поэтому желательно выполнять данный процесс за 10 дней до той даты, когда планируется списание денег в качестве погашения займа.
В случае когда заемщик предпочитает заранее гасить кредиты, то это положительно влияет на его кредитную историю, поэтому в будущем при повторном обращении в Хоум Кредит банк за получением кредитов можно рассчитывать на действительно выгодные и интересные предложения от данной организации.
Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения
Досрочное погашение кредитов в Хоум Кредит банке осуществляется многими заемщиками, но не все они знают о том, что данное действие является основанием для возврата страховки, если она оформлялась ими. На самом деле кредитная организация никогда не заставляет заемщиков покупать страховой полис, однако нередко страхование жизни положительно влияет на процесс одобрения заявки на получение заемных средств.
Каждый заемщик имеет право отказаться от страховки в течение 14 дней после подписания договора, для чего придется обращаться в ту компанию, в которой непосредственно приобретался полис. Важно помнить, что часто в кредитном договоре указывается, что если заемщик отказывается от страхового полиса, то обычно это выступает основанием для повышения процентной ставки по кредиту. Нередко такое действие со стороны банковской организации является менее выгодным для заемщиков, чем уплата страховых взносов.
Если плательщик добросовестно уплачивал кредит и страховые взносы, а при этом погасил заем досрочно, то он имеет право на возврат некоторой части уплаченной страховой суммы.
Для этого пишется заявление в страховую компанию с требованием произвести перерасчет и вернуть часть денег. Допускается оформить это заявление в отделении банка, после чего сотрудники Хоум Кредит передадут его в аккредитованную страховую организацию.
Может ли не пройти досрочное погашение
Некоторые плательщики сталкиваются с тем, что в день, когда должны переводиться деньги для досрочного погашения займа, не произошло данного действия. Дело в том, что после внесения дополнительной суммы непременно производится сотрудниками банка перерасчет, а заемщик получает новый график платежей. Если документ не выдается, то это говорит об отсутствии внесения денег.
При наступлении такой ситуации выполняются простые действия:
- Определяется, положил ли клиент на счет, откуда списываются средства, достаточное количество средств, указанных ранее в заявлении. Мало кто знает, но когда недостает даже нескольких рублей, погашение не будет произведено сотрудниками банка.
- Если нужная сумма точно была внесена, то существует вероятность осуществления какого-либо автоплатежа. Многие люди в личном кабинете настраивают автоматическое списание средств, например, за услугу смс-информирования, в результате чего, к нужной дате на счету не остается необходимого количества средств.
- Ежели никаких проблем со стороны заемщика не было, то виноваты в отсутствии прохождения платежа именно работники банка. В этом случае пишется еще одно заявление, передающееся сотрудникам организации, в котором указывается на ошибку.
Как правило, большинство проблем, возникающих в процессе досрочного внесения средств по займу, связаны с заемщиками. Они не вносят средства на счет, пользуются банковскими переводами, забывая, что это занимает несколько дней, а также путают даты.
Досрочное погашение в Хоум Кредит выполняется разными способами. Такой процесс выгоден самим заемщикам и банковской организации.
Компания никаким образом не создает препятствия для своих клиентов для гашения займов до установленного срока. Поэтому кредитование в этом банке считается выгодным и удобным. За счет внесения средств вне установленного размера, имеется возможность уменьшить количество денег, уплачиваемых по кредиту ежемесячно, или же снизить срок кредитования. Данный вопрос оговаривается в процессе подписания договора. Хоум Кредит положительно относится к добросовестным заемщикам, поэтому при повторном обращении им будет предложена низкая процентная ставка и другие выгодные условия.
Вопрос по досрочному погашению кредитных предложений актуален среди клиентов банков. Разные частные и государственные организации предлагают уникальные способы работы с подобными платежами, что исключает возможность существования единого решения. Досрочное погашение кредита Хоум Кредит не остался в стороне и также предлагает своим клиентам данную возможность. Разнообразие тарифных планов, необходимость работы с дополнительной документации, возможность полного и частичного погашения и другие факторы требуют подробного рассмотрения, чему и будет посвящен данный материал.
Здесь мы рассмотрим:
- особенности досрочного погашения потребительских кредитов в Home Credit Bank;
- основные тарифы и вариативность использования данной услуги;
- отзывы клиентов и способы взаимодействия с банком через интернет.
Home Credit – одна из крупнейших коммерческих банковских организаций, занимающая лидирующие позиции в области потребительского кредитования. Специалисты активно следят за данным рынком, анализируя основные потребности клиентов конкурентов. Такая политика позволяет оперативно выпускать актуальные тарифные решения, которые способны оперативно удовлетворить потребности новых или активных клиентов.
Возможность досрочно погасить кредит – одна из ключевых опций, на которую пользователи преимущественно обращают внимание при выборе предложения для повседневного использования. Данная функция избавит от обязанностей перед HCB, положительно скажется на кредитной истории и позволит взять новый заем. Стоит отметить и значительную финансовую экономию при использовании такого предложения.
Хоум Кредит досрочное погашение потребительского кредита может быть нескольких видов – полным и частичным.
Оба варианта востребованы и актуальны в большинстве тарифных планов, предусматривающих такую возможность. Предварительно уточните наличие опции при заключении договора. Сделать это можно в соответствующем разделе официального сайта или специалиста центра обслуживания. Консультация может быть произведена по бесплатному круглосуточному телефону службы поддержки.
Как погасить досрочно кредит Хоум Кредит
Досрочное погашение Хоум Кредит целесообразно прежде всего с финансовой стороны. Выполняя дополнительный платеж или превышая сумму ежемесячного взноса, клиент гарантированно инициирует процесс перерасчета списания процентов по актуальному остатку. Данный процесс не автоматизирован и требует ручного вмешательства специалистов. Рассматривая, как погасить сумму сверх нормы, нужно выделить ключевой момент – данная процедура становится доступной только при написании соответствующего письменного заявления или заполнения электронного бланка. Вы можете:
- обратиться в ближайший офис обслуживания, где вам будет предложено самостоятельно заполнить соответствующее заявление по установленному образцу. Затем вы будете обязаны оплатить указанную в договоре сумму, а специалисты HCB самостоятельно произведут перерасчет процентной задолженности;
- воспользоваться современным электронным личным кабинетом, где для доступа к функционалу потребуется пройти процесс регистрации и последующей авторизации. Данное действие мы рассмотрим в отдельном разделе.
После выполнения платежа обязательно проверьте актуальный остаток по действующему кредиту. Обновление производится автоматически сразу после поступления средств на счет. Если деньги так и не поступили – возьмите копию соглашения, чек, свидетельствующий о зачислении средств, и обратитесь в офис обслуживания HCB для физических лиц.
Как досрочно погасить кредит в банке Хоум Кредит через интернет
Внедрение виртуальной пользовательской панели управления был положительно встречен клиентами Home Credit Bank. Услуга предлагает бесплатно, согласно условиям базового пакета обслуживания. Для получения доступа к функционалу потребуется пройти процесс регистрации и дальнейшей авторизации. В качестве логина и идентификатора используется указанный при заключении договора номер мобильного телефона.
Также вы сможете активировать дополнительную защиту входа в систему путем ввода одноразового кода, который будет присылаться в SMS-сообщении.
Рассматривая, как досрочно пополнить счет по кредиту, следует выделить основные возможности личного кабинета:
- оперативно отследить актуальный остаток средств, задолженность, действующие тарифы и сроки оплаты. Современное программное решение избавит вас от проблемы, как узнать сумму остатка не выходя из дома и без применения мобильного банкинга;
- получить детализированную выписку о транзакциях за указанный промежуток времени;
- подключить новое тарифное предложение для физических лиц;
- перевести средства между счетами HCB и получить доступ к интернет-банкингу;
- погасить актуальную задолженность множеством доступных способов.
Здесь вы сможете всего за несколько нажатий заполнить соглашение на досрочное погашение, после чего перевод избыточных средств отобразится на балансе. Вам больше не придется возиться с бумажной документацией и посещать офис обслуживания.
Как закрыть кредит в Хоум Кредит банке досрочно
Полное досрочное погашение также встречается пользователям потребительских кредитных предложений. Рассматривая, можно ли не заполнять дополнительную документацию в таком случае, можно прийти к выводу – заполнение общепринятой формы обязательно в обоих вариантах. Иначе, деньги могут быть не начислены на ваш счет. Если вы хотите полностью аннулировать задолженность перед банком – специалисты произведут расчет требуемой для взноса суммы, которую вы будете обязаны зачислить на счет.
Как и в способе с обычным пополнением баланса, вы можете обратиться в центр обслуживания вашего города или воспользоваться персональной пользовательской панелью управления. Договор в таком случае будет считаться аннулированным, а условия займа – выполнены. Подобные случае заносятся в кредитную историю клиента, что может положительно сказаться при следующих попытках взять деньги в долг на потребительские нужды.
Кредитный калькулятор Хоум Кредит
В качестве дополнительной программной возможности позиционируется кредитный калькулятор Хоум Кредит с досрочным погашением и другими настраиваемыми критериями. Воспользоваться данной технологии можно с официального сайта банковской организации, перейдя на соответствующую страницу. Сотрудники компании активно ведут разработку программного обеспечения для смартфонов, функционирующих на операционных системах Android, iOS и Windows Phone.
Возможность предварительного расчета платежей, процентной ставки и других критерий также доступна на мобильном устройстве.
Кредитный калькулятор обладает интуитивно-понятным интерфейсом и расширенными настройками, что позволяет детально рассчитать необходимую информацию даже неопытным пользователям персональных компьютеров. Предварительно заполните предложенные формы, и выберите дополнительные опции. Расчет занимает несколько секунд и выводится в соответствующее поле. Здесь вы можете быстро распечатать полученный результат или скачать его в виде электронной таблицы. Калькулятор поможет вам решить проблему «Как закрыть кредит», рассчитав необходимый платеж не выходя из дома.
