Торговый эквайринг - это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».
Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.
За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.
Типы POS-терминалов для эквайринга
Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:
Модульные
. Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
Автономные
. Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
- Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
- Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
- Специализированные
. Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
- Устройства с захватом подписи.
- Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
- Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
- Программные . До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты - вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
- Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
- Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
- Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
- Принтер чеков.
Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:
- тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
- тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
- дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).
Схема работы технологии
Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.
Организация приема платежей выглядит следующим образом:
- Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
- Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC - бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
- Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
- Если лимит позволяет выполнить покупку - возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
- Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
- Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
- Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.
Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.
Как выбрать
Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:
- средние суммы чеков,
- оборот в месяц,
- условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
- с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
- штрафы за нерентабельность,
- поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
- тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
- стоимость технического обслуживания оборудования.
Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.
Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.
POS-терминалы и пин пады ничем не отличаются, отличаются условия обслуживания и тариф за торговый эквайринг. Обычно банки предлагают комиссию за эквайринг 2.2 - 2.8% или абонентскую плату за пользование терминалом и сервисное обслуживание. Наши комплекты подключаются к эквайрингу банка с фиксированным тарифом от 1,4% без требований к ежемесячному торговому обороту, скрытых и арендных платежей.
Это зависит от потребностей и сферы деятельности ИП. Для кафе и ресторанов рекомендуем переносные мобильные терминалы оплаты Verifone VX675 или VX680. Для магазинов и сферы услуг - стационарные платежные POS терминалы Verifone VX520. Планируете внедрить онлайн-кассу - рассмотрите пин пады с возможностью интеграции с кассовыми решениями (Эвотор, АТОЛ, Штрих-М, 1С, Фронтол и т.д.), например PAX SP30.
Чем POS-терминал отличается от терминала оплаты или эквайрингового терминала?
POS-терминал, терминал оплаты, эквайринговый терминал — это все названия одного и того же банковского платежного POS-терминала. Платежные терминалы оплаты банковскими картами бывают в стационарном или мобильном исполнении с подключением через локальную сеть (Ethernet), Сим-карту (GPRS) и беспроводную сеть Wi-Fi.
К какому банку подключиться ИП в Москве?
Банки, которые участвуют в проекте являются крупными и надежными российскими банками. Банк - эквайер отвечает за обработку транзакций, и после оплаты через банковский платежный терминал в течение одного - двух рабочих дней переводит деньги, за вычетом фиксированного тарифа в от 1,4%, на расчетный счет в банк, который предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания. Выбирайте банк, который вам больше всего нравится.
У нас в торговой точке установлен смарт терминал Эвотор, как подключить к нему эквайринг в Москве?
Пин пад PAX SP30 - простое и доступное платежное решение для подключения эквайринга к Эвотор. Доступная цена и легкое подключение PAX SP30 к смарт терминалу Эвотор позволит организовать прием оплаты по любым банковским платежным картам - магнитным, чиповым и бесконтактным, а также с использованием технологий Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Чем отличаются пин пады PAX SP30, Verifone VX820 от пин клавиатур Verifone 1000SE, PAX S200?
Пин пады PAX SP30, Verifone VX820 имеют считыватели банковских карт и могут быть напрямую подключены к кассовой POS-системе, онлайн кассе или смарт терминалу Эвотор. Пин клавиатуры Verifone 1000SE, PAX S200 не имеют считывателей магнитных и чиповых карт и предназначены только для ввода пин-кода. Обычно пин клавиатуры подключаются к стационарным POS-терминалам, таким как Verifone VX520, PAX S80 и т.д.
Я слышал, что процесс подключения торгового эквайринга для ИП в Москве очень сложный и нужно собрать много документов?
Вам необходимо собрать и подготовить минимальный пакет документов. Оформление заявки на подключение занимает 10 минут и происходит дистанционно через сайт с использованием скан-копий. На случай каких либо затруднений действует бесплатная горячая линия 8-800, а также поддержка через электронную почту.
А если индивидуальный предприниматель захочет сменить банк, предоставляющий торговый эквайринг?
Предприниматель может сменить банк - эквайер в любое время. Свяжитесь с менеджером проекта и оформите заявление на смену банка. Переключение с банка на банк произойдет дистанционно, без остановки работы терминала.
Как я получу свой POS-терминал?
Отправка осуществляется с нашего склада через транспортные компании или курьерские службы доставки. После оплаты менеджер согласует с вами какой компанией и куда выслать оборудование. Мы работаем по всей территории России.
Если POS-терминал выйдет из строя, где я его отремонтирую в Москве?
Компании Verifone и PAX имеют широкую сеть авторизованных сервисных центров на территории Российской Федерации и представлены во всех регионах страны. Напомним, что на терминалы Verifone дается один год гарантии, на терминалы PAX - три года.
Я понял, что мне нужна другая модель POS-терминала, что делать?
Вы можете продать свой POS-терминал другому индивидуальному предпринимателю. Новый владелец пройдет процедуру подключения с начала и через несколько дней начнет принимать платежи по картам. А вы можете выбрать POS-терминал наиболее подходящий вашей текущей деятельности и продолжить прием пластиковых карт к оплате.
Сколько составит тариф за эквайринг для индивидуального предпринимателя в Москве?
Так как у нас нет требований к месячным объёмам безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия за эквайринг всегда фиксированная — от 1,4%.
И все таки, как подключить торговый эквайринг в Москве?
Весь процесс подключения к торговому эквайрингу можно разделить на 4 шага. Заполнить заявку на нашем сайте. Выбрать и купить pos терминал. Направить копии документов для подключения к торговому эквайринг в Москве. Получить POS-терминал и начать принимать платежи по картам.
Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.
Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов
Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.
| Банк | Комиссии | Цена оборудования, ₽ | Отзывов | Рейтинг | Официальный сайт | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Точка | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 10 | ||
| Модуль-Банк | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 10 | ||
| Тинькофф-Банк | 1,59% | 1,99% | Бесплатно | 10 | ||
| Сбербанк | 0,5% | 3% | Рассрочка от 1000, мес | 10 | ||
| Промсвязьбанк | 1,59% | 1,89% | Бесплатная аренда | 10 | ||
| Райффайзенбанк | 1,99% | Аренда 190 — 990, мес | 9 | |||
| Совкомбанк | 2,3% | Бесплатно | 9.47 | |||
| Альфа-Банк | 1,9% | 2,1% | Бесплатно | 7 | ||
| ВТБ | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 10 | ||
| Авангард | 1,7% | 11,9% | Аренда 250 — 750, мес | 0 | ||
| МКБ | 1,65% | Бесплатная аренда | 10 | |||
| МТС-Банк | 1,69% | 1,69% | Аренда 1499, мес | 10 | ||
| Уралсиб | 1,65% | Аренда 2600, мес | 7 | |||
| Русский Стандарт | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 9.5 | ||
| min | max | |||||
Что такое торговый эквайринг?
Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.
Как работает торговый эквайринг?
Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.
- покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
- вводит PIN-код
- терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
- терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
- если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.
Как выбрать банк для эквайринга?
Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.
#1. Какие требования к обороту?
Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.
#2. Что с оборудованием?
Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?
#3. Куда перечислят средства?
Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.
#4. Как быстро переведут деньги?
#5. Как быстро подключат терминал?
Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.
#6. Какие платежные системы принимаются?
Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.
#7. Какие тарифы на РКО?
Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.
#8. Сколько стоит техническое обслуживание?
Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:
- какой оборот у бизнеса
- сколько терминалов в магазинах
- какой они модели
- насколько далеко ехать до магазинов.
#9. Есть ли обучение сотрудников?
Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.
Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.
От чего зависит стоимость эквайринга?
Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:
- цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
- комиссии за операции
- тарифы на обслуживание счета в банке.
Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.
Какое есть оборудование для торгового эквайринга?
Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.
#1. Стационарные терминалы
Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.
#2. Переносные терминалы
Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.
#3. POS-системы
В POS-системы входят:
- терминал для оплаты
- клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
- сканер штрихкодов
- фискальный аппарат.
Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».
#4. SMART-системы
SMART-система состоит из:
- мобильного терминала
- фискального накопителя
- смартфона или планшета.
Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.
#5. Пинпады
Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.
Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?
Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».
Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.
Торговый эквайринг и онлайн-кассы
С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.
Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.
При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.
Как подключить торговый эквайринг?
Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.
#1. Выберите банк
Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.
#2. Отправьте заявку
Отправьте заявку на торговый эквайринг:
- в интернет-банке
- через сайт
- по телефону.
Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.
#3. Подготовьте документы
Пакет документов для подключения торгового эквайринга:
- паспорт ИП или директора ООО
- выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
- свидетельство о регистрации ИП или ООО
- реквизиты счета.
Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.
#4. Подберите оборудование
Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.
#5. Заключите договор
Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.
#6. Установите оборудование
Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.
#7. Запустите оплату
Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».
Заключение
Как считают специалисты Альфа-Банка , торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет , что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.
По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.
Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.
Что такое эквайринг? Эквайринг – это наличие специального оборудования, при помощи которого можно производить безналичную оплату с карточного счета. На сегодняшний день нельзя представить полноценную торговую деятельность без оплаты картой. Такая удобная функция давно уже стала необходимой для покупателей и согласно статистике становится стимулом для траты большего количества денег покупателем.
Поэтому если у вас имеется или вы планируете его открывать, то обязательно ознакомьтесь с тарифами и условиями банков по предоставлению такой услуги, как эквайринг.
Какой бывает эквайринг
Суть эквайринга понятна, но виды его различаются в зависимости от способа оплаты и используемого оборудования.
Торговый эквайринг
Это наиболее распространенный и самый первый способ безналичной оплаты, который мы привыкли видеть и использовать в торговых сетях, заправках, кафе. Покупая товары или расплачиваясь за услуги, мы проводим магнитной полосой или вставляем карту в соответствующий разъем устройства (POS терминала) и за несколько секунд происходит считывание информации, нужная сумма списывается с карты. Подтверждением оплаты должна служить подпись владельца карты на чеке или ввод ПИН-кода.
Интернет-эквайринг
Данный вид эквайринга разработан специально для интернет-магазинов и прочих точек продаж. Суть его заключается в том, что вы выбираете необходимый товар или услугу, а после нажимаете «Оплатить». Перед вами открывается специальная форма для оплаты, куда нужно ввести данные карты и подтвердить оплату смс-кодом. После проверки банком информации необходимая сумма списывается за считанные секунды. Таким образом, это тот же способ безналичной оплаты, однако здесь считывание карты происходит без ее предъявления, а согласно персональной информации.
Такой вид эквайринга часто можно встретить не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях, группах, приложениях, где нужно списать дистанционно деньги с карты. Причем специально с этой целью банками сегодня предоставляется такой продукт, как виртуальная карта: вам дают только реквизиты для оплаты без пластикового носителя.
Мобильный эквайринг
Это современный и относительно недавний вид эквайринга. Сегодня его можно встретить в мелких торговых точках, небольших кафе, кофейнях, такси, у курьеров. Механизм проведения оплаты следующий: к смартфону или планшету продавца присоединяется специальный ридер, куда покупатель помещает свою пластиковую карту и посредством взаимодействия списывается необходимая сумма денег. При этом на смартфоне или планшете должны присутствовать специальные настройки и платежное приложение.
Каждый из приведенных способов сможет идеально вписаться в конкретную сферу торговой деятельности и даст возможность комфортно принимать безналичные платежи от покупателей. Однако не все банки могут предложить такой широкий спектр услуг, не говоря уже обо всех видах эквайринга.
Но если у вас уже имеется в банке расчетный счет, а эквайринга там нет, либо его условия вас не устраивают, можно смело подключить данную услугу в другом банке, указав в настройках необходимые реквизиты для зачисления средств.
Рейтинг тарифов на эквайринг для ИП и ООО
Перед тем как подключить услугу конкретного эквайринга, необходимо оценить выгодность условий . Ниже мы представим рейтинг лучших предложений.
Торговый
Торговый эквайринг предоставляется практически всеми банками, но условия везде отличаются.
Точка Банк является №1 в рейтинге по обслуживанию ИП. Этот банк давно зарекомендовал себя с выгодной позиции для клиентов – малого и среднего бизнеса. Здесь можно по доступной цене установить терминал и зачислять переводы по картам на расчетный счет от 1,3 до 2,3% комиссии в зависимости от оборотов. Если они меньше 200 000 рублей, то вы платите только за обслуживание счета плюс комиссия 1,3%. Средства зачисляются моментально, а заявка на подключение рассматривается всего несколько минут. Что касается покупки терминала, то стоимость их начинается от 12 000 рублей, либо можно оформить рассрочку на год по 1200 рублей.
Не менее выгодные тарифы предлагает бизнесу Тинькофф Банк. Комиссия за безналичные расчеты по картам составляет от 1,59% до 2,69%. Если сумма оборотов выше 250 000 рублей в месяц, то начисляется минимальный процент комиссии – 1,59%. Деньги поступают на расчетный счет в тот же день. В Тинькофф Банке терминалы предоставляются бесплатно. Вы можете в тот же день, когда подали заявку, а также выбрать для себя удобный вариант ежемесячной оплаты: пакетная схема или процентная.
- Модуль Банк.
Модуль Банк заслуженно находится на третьем месте и отличается клиентоориентированностью. Его условия идеально подходят как для мелких ИП, так и для крупных ООО. Здесь вы можете выбрать для своего бизнеса подходящий терминал абсолютно бесплатно, а при недостаточном объеме оборота в месяц банк не будет начислять дополнительную сервисную плату. Комиссия составляет от 1,8% до 2,5%. Минимальный процент начисляется на карты Visa и MasterCard. Минусом является то, что деньги поступают на счет на следующий операционный день.
- Сбербанк.
Благодаря большому количеству активов Сбербанк является лидером практически во всех сферах банковского обслуживания. Что касается торгового эквайринга, то для одних предприятий его условия могут показаться выгодными, а для других – чрезмерно затратными, так как политика банка предусматривает индивидуальное согласование комиссии по обслуживанию терминала от 0,5% до 3%. Также немаловажным является регион предоставления услуги, например, для Москвы размер комиссии устанавливается не ниже 1,9%. Дополнительно придется либо купить терминал у Сбербанка, либо ежемесячно платить за его аренду от 1700 до 2200 рублей. А если объем платежей в месяц по картам ниже установленного, то банк начисляет сервисную плату и переводит на пакетную схему обслуживания, то есть еще плюс 1600 рублей в месяц.
- Альфа Банк.
Условия Альфа Банка – это всегда «золотая середина», а самое главное – качество обслуживания. Банк предоставляет услугу торгового эквайринга с комиссией от 1,9 до 2,1%. Деньги зачисляются на следующий день, но зато приятным бонусом является бесплатное предоставление оборудования, которое поддерживает бесконтактную оплату. На минимальный размер 1,9% комиссии могут рассчитывать предприятия, оборот которых в месяц составляет более 500 000 рублей.
Дело Банк – это интернет-банкинг от ведущего банка СКБ. Практически все тарифы, в том числе и по , специально разработаны для комфортного и выгодного ведения бизнеса. Здесь вы можете всего за 500 рублей установить и пользоваться терминалом, а размер комиссии будет составлять 1,8% при сумме перечислений более 300 000 рублей, 2%, если сумма меньше 300 000 рублей и 2,2%, если меньше 150 000 рублей. При этом зачисление средств происходит несколько раз в день, что является особенно удобным, а при неиспользовании терминала плата за его обслуживание не снимается.
Согласно ФЗ №112 любое юридическое лицо, оборот которого в год составляет более 60 000 000 рублей, обязан обеспечить прием платежей для покупателей в безналичной форме, то есть иметь терминал.
Интернет
Теперь переходим к оценке выгодности предоставления интернет-эквайринга.
- УБРиР.
Первое место среди всех банков занимает УБРиР. По данным аналитического агентства банк отличается самыми выгодными условиями предоставления интернет-эквайринга. Размер комиссии за зачисление средств составляет всего 1,9%, при этом банк не взимает дополнительную плату, а сервисное обслуживание входит в выбранный тарифный план. Удобством обращения в УБРиР является еще и то, что вы можете сами установить платежный модуль за 5 минут.
- Модуль Банк.
Если у вас интернет-сайт по продаже товаров или предоставлению услуг, то условия Модуль Банка могут вас заинтересовать. Здесь отсутствует дополнительная плата за сервисное обслуживание, нужно будет только платить комиссию за вывод средств на расчетный счет: 2,4% при оборотах в месяц до 1 млн рублей, 2,3% – от 1 млн до 5 млн рублей, 2,2% при оборотах свыше 5 млн рублей. При этом банк сам меняет ставку в меньшую сторону, если ваши обороты увеличились.
- Тинькофф.
Так как Тинькофф является одним из ведущих банков России, в его арсенале просто не может не быть . Комиссия за зачисление средств после оплаты покупателями зависит от тарифа, по которому обслуживается ИП или ООО: для «Простого» – 2,69,%, для «Продвинутого» – 2,49%, для «Профессионального» – 2,19%. А вот если у вас счет в другом банке, то комиссия увеличивается до 2,79% и может быть снижена при больших оборотах более 5 млн рублей. Подключение такой услуги согласно регламенту Тинькофф Банка займет около 2 дней.
- Альфа Банк.
Альфа банк предлагает два варианта обслуживания интернет-эквайринга: первый – 2,4% от суммы зачислений, однако средства на расчетный счет поступают на следующий день, второй – 3,5%, но перечисления отражаются на счете мгновенно. При этом и в первом, и во втором случае отсутствует плата за подключение и обслуживание. Также Альфа Банк предоставляет круглосуточную поддержку своим клиентам.
- Райффайзенбанк.
Интернет-эквайрингом располагает и Райффайзенбанк. Согласно представленным на официальном сайте условиям комиссия напрямую зависит от оборотов. Абонентская плата отсутствует, а за подключение ничего платить не надо. Всего за 4 дня банк предоставит вам услугу и при этом гарантирует полную безопасность, а также защиту от мошеннических операций. Несмотря на то, что деньги зачисляются на следующий день, Райффайзенбанк помогает справиться с кассовыми разрывами.
- Точка Банк.
По услуге уступает, однако все равно выделяется на фоне остальных банков России и входит в ТОП лучших предложений. Здесь предлагают от 2,8% за зачисление средств на счет независимо от оборотов, однако на ставку может еще повлиять ваш тарифный план по РКО. Дополнительно банк контролирует успешность операции и производит автоматическую отправку средств на счет.
Мобильный
Мобильный эквайринг еще не обрел такой распространенности в банках, как торговый, однако давайте сравним лучшие условия из действующих предложений:
- УБРиР.
Уральский банк предлагает весь спектр услуг для юридических лиц, в том числе и мобильный эквайринг. Здесь вы можете абсолютно бесплатно пользоваться эквайрингом, однако за зачисление средств на расчетный счет банком будет взиматься от 2 до 2,5% в зависимости от оборотов. Наименьший процент установлен при оборотах свыше 3 млн рублей, а наибольший – менее 100 000 рублей. Единоразово придется заплатить за предоставление оборудования LifePay – 8390 рублей. Зачисление денег происходит на следующий операционный день.
- Модуль Банк.
По размеру комиссии на втором месте находится Модуль Банк, политика которого подстроена под работу ИП и юридических лиц. Мобильный эквайринг предоставляется на основе сотрудничества с партнером PayMe. Согласно условиям банка размер комиссии находится в рамках 2,25-2,75% и так же зависит от оборотов за месяц. Предоставление терминала обойдется в 7700 рублей. Терминал оснащен bluetooth, поэтому телефон или планшет не нужно передавать в руки клиенту, что повышает безопасность оплаты.
- Точка Банк.
Согласно тарифам Точка Банка размер комиссии составит не более 2,5%, при этом отсутствуют требования к оборотам по счету. Подключение услуги, так же как и ежемесячное обслуживание, бесплатно. Вы платите только за перечисление средств на счет. Однако есть небольшой минус – деньги на счет поступают в течение трех дней и за предоставление терминала нужно будет заплатить 8490 рублей. Терминал работает даже по схеме бесконтактной оплаты.
- Альфа Банк.
Закрывает наш рейтинг лучших условий по предоставлению мобильного эквайринга Альфа Банк. Комиссия за проведение оплат составит от 2,5 до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за одну операцию. Альфа Банк работает с терминалами PayMe, стоимость которых 8700 рублей. Принимает все виды карт, а зачисление средств происходит на следующий день. Нет требований по минимальным оборотам и абонентской платы.
Отдельно стоит сказать про такой удобный сервис с выгодными условиями, как 2Can. Это не банк, а система, которая предоставляет различные платежные услуги, в том числе и пользование мобильным эквайрингом. Процедура работы аналогичная, просто к терминалу нужно будет привязать расчетный счет, открытый в банке. За такие услуги 2Can берет всего 2,3% комиссии независимо от оборотов, а терминал обойдется в 7990 рублей. Никаких дополнительных оплат и быстрое подключение.
