Купить квартиру в ипотеку и потом долгое время жить «в долг», отдавая огромные суммы банкам, единственный ли это вариант для человека, не имеющего сбережений? Можно ли накопить на квартиру самому, не влезая в кабалу и при этом, вести нормальный образ жизни? Финансисты отвечают на этот вопрос утвердительно.
Сегодня накопить деньги, если их нет, и купить квартиру реально, главное захотеть. Итак, цель определена, осталось начать откладывать деньги.
Вот несколько проверенных советов, следуя которым накопить на квартиру будет проще и быстрее.
Как можно быстро накопить деньги на покупку квартиры?
Оптимизация бюджета
Когда решение копить деньги на покупку жилья принято, встает вопрос: «С чего же следует начать?». Верным будет приступить к оптимизации трат и дальнейшего планирования месячных расходов.
Чтобы накопления начали появляться необходимо разобрать все расходы и понять на чем можно сэкономить, для этого нужно тщательно проанализировать семейный бюджет и оптимизировать его. Для полного и достоверного результата рекомендуется вести учет расходов в течение 2-3 месяцев, каждый чек придется записывать в блокнот.
Как только блокнот заполнен, пора приступить к формированию статьи обязательных затрат, это то, без чего обойтись нельзя: покупка продуктов питания, расходы на бензин, квартплата и т.д. Также следует заложить в бюджет непредвиденные расходы, которые могут возникнуть: например, различные поломки бытовой техники, покупка лекарств.
Если в текущем месяце ничего неожиданного не произошло, свободные оставшиеся деньги следует отложить в копилку, а не тратить на лишние покупки. Важно всегда придерживаться бюджета и не давать себе послаблений.
Безусловно, длительные ограничения могут испортить настроение и побудить к желанию бросить эту затею, но нужно помнить о том, что конечная цель оправдает эти временные трудности !
Еще один способ накопить большую сумму – откладывать 5-10% от месячного дохода. Этот способ проще первого, так как не предполагает детальное рассмотрения расходов. Но следует помнить о том, что при оптимизации бюджета чаще экономится больше, а значит и накопить получится быстрее.
Здоровый образ жизни: экономим на вредных привычках
Отказ от курения и алкоголя и ресторанов быстрого питания – залог успешного накопления капитала ! Ежемесячно расходы на «вредности» потрясают, огромные средства ежедневно тратятся на покупку сигарет, пива и т.д.
Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:
Если отказаться от всего сразу не получается, следует исключать вредные привычки по очереди, начните с самой затратной и постепенно снижайте расходы на остальные.
При накоплении денег на собственное жилье вполне допустимо ограничить себя в употреблении «вредностей», а улучшение состояния здоровья будет приятным бонусом. Не стоит забывать о том, что отказ от алкоголя и гамбургеров подарит стройную фигуру.
Кстати, чрезмерная любовь к кофе тоже ощутимо бьет по карману. Стаканчик кофе по пути на работу, чтобы «проснуться и взбодриться» – это минус три тысячи из бюджета, ощутимая сумма, которую можно отложить или хотя бы сократить.
Ограничиваем развлечения
Походы в бар по пятницам и в ночной клуб по субботам, семейные праздники в ресторанах – все эти радости требуют значительных затрат. Они заметно бьют по карману, ведь бюджетно сходить в бар или кафе получается очень редко, хочется вознаградить себя за 5 дней работы в офисе, заказав лишний бокал вина или экзотическое блюдо. Развлечения придется максимально ограничить.
Следует постоянно напоминать себе, что все ограничения носят временный характер и служат единственной цели – накопить на собственное жилье. Развлечения будут присутствовать в жизни, главное тратить на них минимальные суммы, например, встретиться с подругой не в ресторане, а дома.
Экономим на продуктах питания
Одной из основных статей любого бюджета является расходы на покупку продуктов питания. Отказаться от них невозможно, значит подойти с умом.
Не секрет, что в цену товаров всегда включены расходы на заработные платы, аренду помещения, процент украденного товара и т.д., поэтому приобретая продукты в супермаркете в большом торговом центре, приходится переплачивать.
Продовольственные рынки – отличная альтернатива супермаркетам в торговых центрах. На рынках между торговыми палатками высокая конкуренция и в борьбе за покупателя, продавцы часто ощутимо уступают в цене.
Стоит включить в список посещаемых магазинов – фермерские лавки. Низкие затраты на персонал и аренду, отсутствие посредников между производителем и потребителем делает цены на товары значительно ниже и в то же время продукты свежее и натуральнее, чем аналогичные в крупных торговых сетях.
Стоит обратить свое внимание на акции и купоны со скидками, искать их можно в интернете и в магазинах .
Чтобы не потратить лишнего, обязательно составляйте список покупок перед походом в магазин и не отклоняйтесь от него, особенно если посещаете супермаркеты.
Экономим на аренде жилья
Множество семей и одиноких людей всю жизнь тратят деньги на аренду квартир и домов. Если сложить арендные платежи за все время пребывания на съемном жилье, получится огромная сумма.
Сэкономить на аренде можно сменив место жительства .
Вариантов несколько:
- переезд к родителям, родственникам. Это поможет сэкономить не только деньги на арендную плату, но и траты на продукты, а также силы на уборку;
- уход за пожилым человеком с проживанием на его территории;
- если переезжать не к кому, следует рассмотреть жилье из более дешевой категории, возможно выбрать квартиру с меньшим количеством комнат или пожить в коммунальной квартире. Такой вариант сэкономит меньше, но расходы на аренду значительно сократятся.
Режим экономии: как не поддаться соблазнам
По данным опроса ВЦИОМ в 2017 г. только 36% россиян откладывают деньги, остальные просто не имеют накоплений. Это говорит не только о том, что накопить сегодня тяжело, но и о том, что большинству людей тяжело ограничить себя в некоторых «радостях», таких, как покупка платья к празднику или поход в бар по пятницам. Поэтому принимать решение о формировании накоплений на покупку жилья следует обдуманно, нужно быть готовым претерпеть некоторые ограничения.
Не тратить лишние деньги поможет расчет эквивалента им в рабочих часах. Например, при заработной плате тридцать тысяч рублей в месяц, пятидневной рабочей неделе и восьмичасовом дне, стоимость часа работы будет чуть больше 170 рублей.
Очень полезно перед тем как приобрести что-то перевести стоимость товара в рабочие часы и подумать стоит ли вещь нескольких часов или дней труда.
Дополнительный заработок как способ накопления
Подработка в свободное время
Помимо оптимизации месячного бюджета и отказа от развлечений многим доступна возможность дополнительной подработки. Это особенно актуально для людей с небольшими заработными платами, когда оптимизация не помогает и все деньги уходят на неотложные нужды.
Стоит рассмотреть варианты дополнительного заработка на основной работе, взять дополнительные часы или подежурить лишнюю смену. При владении иностранными языками можно заработать переводами текстов или репетиторством. Учителя также могут давать частные уроки.
Простым вариантом получить доход является комиссионный магазин. Если перебрать шкафы и антресоли, наверняка найдется несколько вещей в достойном состоянии, за которые можно выручить деньги.
Возможностей для дополнительного заработка множество, даже если не владеть глубокими знаниями в какой-то конкретной отрасли. Можно подработать сопровождающей няней для соседского ребенка, заняться распространением косметики или опросами по телефону с почасовой оплатой.
Заработанные деньги можно откладывать в копилку. Дополнительный заработок поможет более комфортно пережить срок накопления на квартиру и станет неплохим подспорьем основной зарплате.
Дополнительный заработок: новые навыки
В настоящее время существует огромное количество различных обучающих курсов, тренингов и семинаров, которые можно посещать после основного рабочего времени. Новые навыки и знания помогут создать дополнительный поток финансов в бюджет .
Список возможных курсов очень широк, а главное на многие услуги есть спрос и найти клиента с развитием сети интернет не составит труда. Можно выбрать курсы маникюра, оформления бровей или освоить бухгалтерский учет и начать вести отчетность для небольших компаний.
Накопить на квартиру реально, главное собрать волю в кулак и следовать продуманному плану. Важно не давать себе поблажек и всегда помнить о цели. Покупка своей квартиры без ипотеки с легкостью перечеркнет осадок длительных ограничений и экономии. Все в ваших руках!
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения своего вопроса заполните следующую форму или позвоните по телефонам, указанным на сайте, и наши юристы Вас бесплатно проконсультируют!
Но тщательно обдумайте свой выбор. Разумеется, квартиру в хрущевке вы сможете взять намного дешевле, чем в новостройке, но и ликвидность у нее будет гораздо ниже. Поэтому если эта квартира для вас только первая ступенька, и вы намереваетесь в ближайшее время накопить денег и приобрести жилье просторнее, возможно стоит заплатить немного больше, но купить более ликвидный вариант.
Еще один момент: подумайте, где вы хотите купить квартиру – в своем нынешнем населенном пункте или будете менять город. Если вас привлекает второй вариант, честно взвесьте свои финансовые возможности и сравните их с ценами на жилье в выбранном городе. Квартиры в Москве или Санкт-Петербурге обойдутся намного дороже вариантов в Подмосковье или Ленинградской области. Возможно, стоит начать с жилья в области, а потом уже переезжать в мегаполисы.
Стоит подумать и о ремонте: если вы собираетесь взять квартиру в строящемся доме с черновой отделкой, посчитайте, будут ли у вас дополнительные средства, чтобы сделать хотя бы самый минимальный ремонт, который позволит заселиться в квартиру. Если нет, следует ориентироваться на долевые квартиры, сдаваемые под ключ, или на вторичный рынок.
Возможно, для вас важен не просто район проживания, а конкретные несколько кварталов – если вы «привязаны» к месту работы, школе, детскому садику или месту жительства родителей. В этом случае вам придется отталкиваться не столько от своих предпочтений, сколько от имеющихся в тех местах предложений. Например, если это участок старой застройки, вам придется решать – брать квартиру именно там, но тогда только вторичку, или вам проще будет поступиться местом, чем годом постройки дома.
У вас есть автомашина, и вы вполне можете поселиться на окраине? Или вы зависите от общественного транспорта и приобретать жилье там, куда он не ходит вообще или ходит крайне нерегулярно, вам не стоит? Эти моменты тоже следует учесть, определяясь с вариантом потенциального жилья.
Если однушка вам категорически не подходит – может быть, у вас слишком большая семья, продумайте подходящие планировки. Будет ли необходимо, чтобы все комнаты были изолированы или какая-то может быть проходной? Какой площади будет кухня? Если у вас действительно большая семья и вы готовите и едите дома, это может оказаться критичным фактором. Напротив, если вы одинокий человек и привыкли обходиться полуфабрикатами или есть в кафе, размер кухни не будет играть для вас такого большого значения.
Чем более тщательно вы продумаете свою будущую покупку, тем проще вам будет определиться с суммой, которую вам предстоит скопить. Возможно, советы опытного риелтора помогут – вам подскажут, на чем можно сэкономить не в ущерб каким-либо критичным для вас параметрам, а на чем лучше не экономить вовсе, чтобы после не попасть на большую сумму.
Заодно вас проконсультируют по ценам, на которые вам стоит ориентироваться. Допустим, жилье, которое устроит вас по всем параметрам, обойдется в 1,7 млн рублей. Теперь у вас есть определенная денежная цель, понимание, что за эти деньги вы сможете купить именно то, что вам надо, так что останется только продумать план заработка этой суммы.
Допустим, вы решили, что будете копить деньги на однокомнатную квартиру на вторичном рынке в Краснодаре в Юбилейном микрорайоне (расположен недалеко от центра, пользуется спросом, начал застраиваться в 80-е годы), площадью 40 кв. метров, в нормальном состоянии. Ориентировочно на май 2019 года вам надо собрать порядка 2,7 млн.
Посчитайте доходы
Теперь, когда вы определились с расходами, посчитайте свои активы. Какими суммами вы располагаете и сколько из этих денег вы можете откладывать ежемесячно, чтобы накопить деньги на квартиру.
Получаете вы только оклад или проценты с каких-то доходов работодателя? Или оклад плюс проценты? Или оклад плюс ежемесячная премия? Отметьте, всегда ли это стабильный заработок или в одном месяце у вас густо, а в другом пусто?
На самом деле, стабильный заработок предпочтите
льнее в ситуации, когда вы планируете часть получаемых денег откладывать на крупную покупку. Говорить о том, что в этом месяце вы почти ничего не заработали, зато в следующем вы сможете практически озолотиться, не приходится. Если в этом месяце вы еле-еле свели концы с концами, в следующем вам в первую очередь придется разобраться с текущими проблемами – раздать долги, пополнить запасы, заплатить две квитанции за коммунальные услуги вместо одной. И даже если пришла действительно крупная сумма, вы скорее отложите на черный день, чем на квартиру.
Еще один минус нерегулярных доходов – даже если вам удастся скопить какую-то сумму в тучные месяцы, вы вполне можете начать ее проедать в плохие. И если полоса невезения затянется, может статься, что все собранное на покупку квартиры будет потрачено на проживание.
Поэтому если ваши доходы больше напоминают качели, подумайте, как можно хоть немного стабилизировать такие перепады, или и вовсе поменять работу на вариант, где будет регулярный заработок.
Если вы каждый месяц получаете определенную сумму, можете приспособиться и часть откладывать на покупку жилья. Если вдобавок к окладу вам дают премии – ежемесячные, ежеквартальные, годовые, вы можете оставить зарплату на текущие расходы, а премию откладывать. Или, если оклад позволяет, откладывать и часть оклада, и премии целиком – это самый лучший вариант.
Если у вас уже есть какой-то дополнительный доход: проценты по вкладу, деньги от сдачи в аренду гаража, пенсия – если, к примеру, вы работающий военный пенсионер – посмотрите, есть ли возможность весь этот дополнительный доход откладывать на покупку квартиры.
Все это вместе – те деньги, на которые вы можете рассчитывать. Конечно, случаются разные непредвиденные ситуации, но стабильный доход дает больший простор для маневра, чем разовые нерегулярные выплаты.
Допустим, ваш оклад равен 30 тысячам рублей, плюс ежемесячная премия в размере 15 тысяч, плюс ежегодная премия в размере одного оклада (для удобства расчетов предполагаем, что это суммы после вычета НДФЛ). Если вы будете откладывать каждый месяц 15 тысяч и дополнительно по итогам года 30 тысяч, за год вы сможете собрать: 15 000 х 12 + 30 000 = 210 000 рублей.
Если больше не предпринимать никаких действий, на квартиру вы сможете накопить ориентировочно за 13 лет. Но не забывайте про инфляцию — если предположить, что ежегодная инфляция будет равна 4%, через 13 лет 2,7 млн рублей, накопленных вами, будут равноценны сегодняшней сумме 1,588 млн.
Найдите возможность сэкономить
Разложите по полочкам свой бюджет: проверьте, сколько денег и на что вы тратите. Самый простой вариант – начать вести ежедневный учет доходов и расходов. Для этого можно завести отдельную тетрадь или блокнот либо воспользоваться специальной программой. Это весьма популярный инструмент, поэтому можно найти много вариантов хоть для смартфона, хоть для компьютера и подобрать тот, который вам подойдет.
У некоторых банков даже есть встроенная в банковские продукты услуга. Например, система может проанализировать все расходы, которые вы совершали со счета пластиковой карты, объединить их в определенные категории и выдать вам ежедневно обновляемый отчет.
Благодаря этой услуге, Вы будете знать сколько денег в месяц у вас уходит на:
- продукты;
- лекарства;
- дорогу – траты на личный автомобиль или общественный транспорт;
- одежду;
- средства личной гигиены;
- бытовую химию;
- развлечения;
- другие расходы.
Разумеется, пользоваться этой услугой имеет смысл, только если вы по большей части оплачиваете покупки картой. Если предпочитаете наличные, сосредоточьтесь на самостоятельном заполнении ежедневника учета доходов и расходов.
Через пару месяцев проанализируйте свои траты и посмотрите, на чем вы сможете сэкономить. Только не впадайте в аскетизм, оцените свои возможности здраво. Не стоит переходить на овсянку на воде без соли и квашеную капусту. Но если вы привыкли каждый день лакомиться дорогим шоколадом и каждый сезон покупать себе туфли из новых коллекций, возьмите тайм-аут, вычеркните эти траты.
Расходы на развлечения тоже можно сократить, но не убирайте их полностью. Если вы привыкли минимум раз в месяц ходить в ресторан, сделайте периодичность больше – выбирайтесь раз в три-четыре месяца и не в ресторан, а в кафе. Если уберете развлечения полностью, накопить, на самом деле, будет гораздо труднее. Иногда надо расслабляться и чувствовать удовольствие от жизни. Если вы резко лишите себя всего, что приносит удовольствие, ваша мотивация даст сбой. Грядущий приз – собственная квартира – перестанет быть настолько уж привлекательным, если ради него придется прожить несколько лет в режиме «работа, экономия и никаких радостей».
Но не забывайте, что есть довольно много много бесплатных развлекательных мероприятий. Их организовывают муниципалитеты, компании и даже частные лица: бесплатные спортивные мероприятия, мастер-классы для детей по творчеству. В некоторых можно просто поучаствовать, к другим присоединиться в качестве волонтера – так вы и сами отвлечетесь от текущих забот, а заодно принесете пользу другим людям. А поход в ресторан можно заменить на пикник на природе.
Анализируя расходы, вы можете приобрести весьма полезный навык – перестать тратить деньги на ненужные вещи. Нередко покупатели с готовностью «клюют» на маркетинговые уловки магазинов: снижение цены, три вещи по цене двух, скидка плюс рассрочка и множество других заманчивых предложений.
Однако если вы приглядитесь к покупкам, сделанным в порыве под влиянием всевозможных акций, может статься, что вам и одна вещь была не так-то нужна, а вы купили три, и теперь они будут только занимать место на полке в шкафу. И пятикилограммовый мешок муки будет стоять у вас полгода, пока в нем не заведутся жучки, ведь на самом деле вы готовите так редко, что и одного килограмма на шесть месяцев вам хватило бы за глаза.
Умение удерживаться от бесполезных и ненужных покупок позволит вам быстрее скопить на квартиру и пригодится в дальнейшем.
Все бюджеты расходуются по-разному, но если убрать все расходы, от которых можно более-менее безболезненно отказаться, то на зарплате в 30 тысяч сэкономить дополнительные 3-5 тысяч рублей вполне возможно. При этом вам не придется полностью отказываться от привычного образа жизни.
Чтобы сэкономить на арендной плате, попробуйте договориться с родственниками и пожить какое-то время у них. Если родственников, готовых пустить вас к себе пожить на несколько лет, нет, попробуйте сократить расходы на аренду жилья совместным наймом. Найдите напарника и снимите квартиру на двоих — или на две пары. Да, в этом случае все-таки придется тратить какую-то сумму на найм жилья, но она будет вдвое меньше, чем вы платили бы самостоятельно.
Возьмем среднее значение – 4 тысячи экономии в месяц дадут вам 48 000 в год. Прибавим 210 000, которые отложены с зарплаты, получится 258 000 в год. Время, за которое вы сможете накопить на дом, уменьшится до 10,5 лет.
Найдите дополнительный заработок
Решая вопрос, как накопить деньги на квартиру без ипотеки, только пассивными методами не обойтись. Ведь как правило вопрос заключается не только в том, как избежать ипотеки, но и как накопить на квартиру быстро. Значит, к пассивным действиям надо добавить активные.
Подумайте, как вы можете получить дополнительные деньги. Возможно у вас есть какое-то увлечение, которое можно монетизировать, или ваша профессиональная деятельность позволяет найти подработку – например, бухгалтер может взять на обслуживание по гражданско-правовому договору маленькие компании, которым не нужен бухгалтер на полный рабочий день, хватит работника, который будет вовремя сдавать всю отчетность и начислять зарплату. Это можно делать в свободное от основной работы время – по вечерам или на выходных, а отчетность отправлять по интернету.
Если вы хорошо знаете иностранный язык, можете зарабатывать репетиторством и переводами. Умеете программировать – поищите вакансии для фрилансеров. Хорошо разбираетесь в математике, истории, химии или физике, умеете доходчиво рассказать материал, который изучают в школе – найдите учеников, которым нужны дополнительные уроки.
Вот примерный перечень возможных подработок:
- такси, если у вас есть автомобиль и опыт вождения;
- шить или вязать на продажу;
- делать коллекционных кукол;
- делать украшения;
- печь торты и печенье на продажу;
- давать уроки;
- писать программы, делать сайты;
- оказывать дизайнерские услуги;
- брать на передержку животных – если любите зверье и умеете с ним обращаться;
- если умеете находить интересные предложения в интернете и договариваться о скидках, можете организовать совместные закупки.
На самом деле любой человек может найти себе занятие по душе, которое к тому же станет источником дополнительного заработка, просто хорошенько покопайтесь в себе самом. Что вам интереснее – сделать источником дополнительного заработка свои профессиональные навыки или наоборот, попробовать себя в чем-то новом? В некоторых случаях разумно будет даже потратить дополнительные деньги – пройти курсы, купить учебники или какие-то пособия. Только сопоставляйте затраты и предполагаемую прибыль, чтобы не уйти в минус.
Посчитаем, сколько может принести вам репетиторство. Предположим, вы даете 7 занятий в неделю по 700 рублей за занятие. За неделю получится 4 900, в месяц выйдет примерно 20 тысяч рублей. За год такая подработка принесет вам 240 тысяч. Только не забудьте оплатить налоги. Репетиторы могут просто декларировать доход и платить 13% НДФЛ. А вот если вы на регулярной основе будете, к примеру, ремонтировать квартиры за плату, это будет предпринимательством, которое придется оформить.
Если зарегистрируетесь в качестве самозанятого, будете отдавать 4% с заработка. Пока это можно сделать только в четырех регионах, в которых проходит эксперимент: Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях.
Если станете индивидуальным предпринимателем на упрощенной системе, заплатите 6% с заработанного и ежегодные отчисления в фонды — на 2019 год порядка 30 000 рублей. Для удобства расчетов суммы в примере даны как если бы это была чистая прибыль после уплаты всех необходимых налогов и сборов.
Прибавим к дополнительному заработку отложенное и сэкономленное, итого за год у вас может скопиться 498 тысяч рублей. И чтобы насобирать денег, вам придется потратить примерно 5,5 лет.
Вложите деньги
Разбирая, сколько нужно откладывать чтобы накопить на квартиру, не упустите один из самых главных моментов. К примеру, вы за первые полгода уже насобирали порядка 250 тысяч рублей. Если вы просто положите эти деньги дома в сейф, в банковскую ячейку, на счет или вклад до востребования, эта сумма впустую пролежит там, а вы потратите на несколько лет больше, чтобы накопить на квартиру.
Заставьте деньги работать. Найдите вклад, по условиям которого вы сможете получать проценты и вкладывайте деньги в рост. Вам нужно смотреть вклады с пополнением суммы и на которых происходит капитализация процентов. Кстати, заодно компенсируете инфляцию.
Например, вклад под 7% годовых при стартовой сумме 250 тысяч рублей и ежемесячных пополнениях в размере 39 000 позволит вам накопить на квартиру за 2,7 млн примерно за 4,5 года.
Но не стоит все деньги вкладывать в один банк – лучше распределяйте средства по банкам так, чтобы в каждом у вас хранилась бы сумма не больше 1,4 млн рублей. Если Банк России отзовет лицензию у банка, вкладчик вправе получить возмещение по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. Учтите, это касается только суммы вклада, проценты по нему не возвращают, так что следует тщательно выбирать банк - посмотреть рейтинги и вкладывать деньги только в те банки, которые входят в первую десятку. В любом случае размещать деньги на вкладах стоит в первую очередь ради безопасности и компенсации инфляции. Если у вас на руках есть большая сумма и вы хотите заработать на процентах, это всегда достаточно рисковое дело.
Многие банки предлагают дополнительные услуги. Например, проценты на остаток по карте или кешбэк за покупки. Подключите и то, и другое – на этих, казалось бы, мелочах вполне реально заработать дополнительные 500 рублей в месяц (или больше, если будете больше тратить или, напротив, больше оставлять на счете).
Есть и другие инструменты для инвестирования. Например, можно вкладываться в ПиФы - паевые инвестиционные фонды под управлением профессиональных управляющих компаний. После банковских вкладов инвестиции в ПиФы – самый распространенный вариант инвестирования. Пай (доля фонда) стоит относительно немного, управляют паями профессионалы – все это делает такой вид инвестирования доступным практически для всех граждан.
В основном компании, управляющие ПиФами, занимаются торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость. Теоретически их цель – любым способом повысить стоимость одного пая, но на практике такие компании все-таки в первую очередь озабочены извлечением собственной выгоды. Так что, если инвестор начнет терпеть убытки, управляющая компания все равно будет отчислять свою комиссию за управление фондом.
Поэтому вкладывать деньги в ПиФы стоит, только если вы хоть немного разбираетесь в работе таких компаний.
Еще один инструмент, который требует понимания процессов, профессионализма и навыков – вложение денег в ценные бумаги. Все слышали истории про счастливчика, который без всякого опыта и знаний вложил деньги в акции безвестной компании, а они за короткий промежуток времени взлетели до небес, озолотив держателя акций, но в жизни обычно бывает по-другому. И если вы ничего не понимаете в игре на бирже, лучше не связываться с этим сложным инструментом.
Итак, если вы задаетесь вопросом, как накопить на квартиру в Москве, Тюмени или любом другом городе, ответ – отложить деньги, начать экономить, придумать вариант дополнительного заработка и правильно инвестировать отложенное, сэкономленное и заработанное.
Конечно, вы можете не морочить себе голову такими сложностями и попросту взять ипотеку. А некоторые приведенные способы накопить деньги использовать, чтобы быстрее погасить кредит и уменьшить сумму переплаты. Но если вы категорически против долгосрочных кредитов, или настолько испортили свою кредитную историю, что банки отказываются с вами работать, да даже если считаете, что брать ипотеку неспортивно и надо заработать самому – теперь вы знаете, как это можно сделать.
Приветствую! Судя по опыту моих знакомых, брать квартиру в ипотеку – ужасно дорого и ооочень неприятно психологически. И понятно, что свою первую (вторую, третью) недвижимость желательно покупать без кредитов и за свои «кровно заработанные».
В прошлый раз мы уже обсуждали вопрос выбора между . Сегодняшняя статья призвана помочь тем, кто все-таки выбрал первый вариант. Но как копить деньги на квартиру при средних или низких доходах? Не буду скатываться до откровенных банальностей типа «экономить, копить и инвестировать», «увеличивать доходы и урезать расходы», « ». Я подскажу лишь пару конкретных приемов и хитростей, которые немного упростят и ускорят этот долгий и малоприятный процесс.
Но сначала скажу пару «напутственных слов».
Перед тем, как начать копить на квартиру, Вы должны настроиться на... непрерывную полосу препятствий длиной в пару лет. Все мы прекрасно понимаем, что за 1 год даже при средних доходах отложить на покупку жилья не получится. А уж тем более, если доход маленький.
На ближайшую перспективу придется пересмотреть свой образ жизни: жестко , зарабатывать всеми способами и постоянно думать, куда пристроить накопления, чтобы они не сгорели.
Держать себя в «ежовых рукавицах» год-два-пять крайне сложно. А иногда – и практически невозможно. В общем, настраивайтесь на длинный марафон с сюрпризами. Согласитесь, приз в виде отдельного жилья стоит таких жертв.
Изначально определите для себя конкретные сроки
По опыту знакомых могу сказать, что ограничивать себя во всем крайне сложно после четырех-пяти лет жесткой экономии. Вот и ориентируйтесь на эту (а лучше – меньшую) цифру.
Начните со стартового капитала
Это очень важный момент! «С нуля» дело будет продвигаться настолько медленно, что многие перегорают, не накопив даже на прихожую. Поэтому либо выделите для стартового капитала годовую премию, либо сделайте в доме генеральную уборку и .
И стартуйте хотя бы с какой-то минимальной суммы!
Привлекайте к процессу окружающих
Те, кто живут вместе с Вами, должны участвовать в этом по умолчанию. А родственники, друзья, коллеги и знакомые – хотя бы поддерживать морально.
Мой приятель в Казахстане рассказывал забавную историю. На торговой точке (фототовары, ксерокс, канцелярия) он работал один. С разрешения шефа он приносил с собой коробочку с красивой картинкой загородного дома и надписью: «Коплю на дом!». Ставил ее где-то сбоку и работал в обычном режиме. Говорит, клиенты смеялись и задавали кучу вопросов, но с пустой коробкой он домой не уходил ни разу.
Почему так важна поддержка окружения? Дело в том, что на какое-то время Вам придется отказаться от кучи ненужных, но привычных и приятных вещей. И делать это, когда все вокруг живут «нормальной» жизнью, крайне сложно.
Вы же стараетесь не курить рядом с коллегой, который пытается бросить и уже продержался две недели?
Превратите скучный подсчет каждой копейки в игру или соревнование
Проще всего такой подход дается молодым парам. А если подключить к процессу детей (от семи лет и старше), получится длинная-длинная игра на каждый день! Главное, чтобы креатива у родителей хватило.
Интересно обыграть можно практически любую ситуацию.
Встретились вечером и похвастались, кто сколько сэкономил за день (прошел пешком три остановки, не купил пирожок, скурил полпачки сигарет вместо целой и т.д.). Подсчитали общую сумму – положили деньги в красивую шкатулку-копилку. Или бросили жребий, кому достанутся сэкономленные им деньги – и он может смело их потратить, на что хочет. Или выбрать «победителя дня» и вручить ему вкусный «приз».
Можно каждую неделю назначать «министра финансов». Именно он будет семь дней контролировать все расходы и ругать остальных за расточительство.Можно нарисовать домик, поделить его на сотню квадратиков и закрашивать по одному, когда набирается нужная для покупки «кусочка» сумма.
В общем, вариантов море! Главное, мотивировать себя и других членов семьи откладывать деньги каждый день.
Создать резервный фонд на случай форс-мажора
Обязательно откладывайте деньги на непредвиденные расходы!
Иначе в один прекрасный день половина (если не все) накопленные на квартиру деньги уйдут на оплату лечения члена семьи или срочный ремонт авто. Причем, средства на форс-мажор должны храниться отдельно от денег на квартиру!
А о «жилищном фонде» просто забудьте… Эта сумма вообще не должна учитываться в Ваших планах на ближайшие несколько лет.
Обязательно выделяйте деньги на отдых и развлечения
До момента покупки квартиры Вы вряд ли сможете в Италии или в Австрии. Но не стоит совсем отказываться от походов в кафе, кино, боулинг или театр.
От «режима экономии» время от времени нужно обязательно отдыхать! Знакомая пара использовала прием под названием «выходной». Раз в две недели они выбирали день, на который выделяли фиксированную сумму денег (большую, чем они тратили обычно).
Они уходили из дому и… активно отдыхали. Говорили, что во время таких выходных отключается внутренний «калькулятор» — ведь деньги наконец-то можно тратить так, как хочется. В рамках выделенной суммы, конечно.
Обязательно инвестируйте свои накопления!
Просто складывая деньги в сейф, Вы будете продвигаться к цели черепашьими шагами. Скажем, средняя зарплата в Киеве сейчас составляет порядка $300, а однокомнатную квартиру на вторичке можно купить за $30 000. То есть, человеку нужно ни пить, ни есть 100 месяцев (или больше восьми лет), чтобы накопить себе на квартиру.
А если он по чуть-чуть вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, этот срок можно сократить в два-три раза! Еще один совет: когда «в копилке» наберется приличная сумма, ее небольшую часть (10%) можно аккуратно «прокрутить» в доходных инструментах с высокими рисками.
Кстати, я взял для примера Киев, потому что в Москве цифры будут совсем уж фантастическими.
А как Вы копите (или когда-то копили) на квартиру? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!
Как откладывать деньги на квартиру правильно
Не стоит копить на квартиру, откладывая в белый конвертик определенную сумму денег каждый месяц. Так деньги не будут работать на вас, а вы будете кусать себе локти от того, что потратили из заначки несколько тысяч.
Подберите надежный банк с высокими процентами и ежемесячно посещайте его для того, чтобы пополнить свой счет минимальной фиксированной суммой. Согласитесь, всегда будет приятно вложить одну сумму, а через несколько лет снять в полтора-два раза больше. Если у вас окажутся лишние деньги (подарок от родственников на день рождения, денежный бонус на работе или находка кошелька с несколькими сотнями) – не пытайтесь их тут же спустить на ненужные безделушки. Помните правило: чем больше вы вложите сегодня – тем скорее переедете в свой уголок.
Квартира или машина - на что копить в первую очередь?
Большинство молодых людей сегодня убеждены, что в первую очередь они обязаны обзавестись собственным автомобилем, а затем въехать в свое жилье. Но даже если машина станет подарком от родителей на совершеннолетие, она будет не помощником, а обременением, особенно если вы собираетесь быстро накопить на собственное жилье в ближайшее время.
Авто – это всегда траты на бензин, ежесезонная замена шин, мелкий обязательный ремонт. За два-три года эксплуатации автомобиля вы вложите в него огромную сумму с пятью нулями. Будьте умнее и катайтесь на метро или трамвае и живите идеей о том, что через несколько лет у вас будет собственная квартира, а затем и автомобиль. И если вы начнете действовать уже сейчас, скорее всего, вам удастся достичь этих целей даже до появления собственной семьи. Согласитесь, гораздо приятнее привести молодую жену в свою «однушку», чем кататься на иномарке и жить в съемной комнате или у родителей.
Определяем ежемесячные расходы и прогнозируем накопления
Любой состоятельный человек знает счет деньгам, поэтому всегда фиксирует свои расходы или нанимает для этого специального человека. Сможете ли вы сходу сказать, сколько в месяц у вас на продукты? А на общественный транспорт? На коммунальные услуги? Если ваш ответ был отрицательным – это повод немедленно начать учет ежемесячных расходов, что в дальнейшем позволит грамотно спрогнозировать накопления.
Откажитесь от «бабушкиного» метода подсчета на бумаге и используйте удобную программу «Бухгалтерия семьи» или любую другую подобную, для учета семейного бюджета.
Если с зарплаты 30.000 рублей вы планируете откладывать 10.000 рублей, исходя из расчетов несложно будет решить, на каких наименованиях расходов вам лучше сэкономить.
Для бюджета и здоровья полезно: откажитесь от табакокурения и алкоголя
Согласно статистике, мужчина, который курит с подросткового возраста по пачке сигарет в день, «прокуривает» за свою жизнь целую квартиру. Не верите? Для этого достаточно произвести несложный расчет, взяв за расчет стоимость пачки сигарет в 60 рублей:
60×30 = 1800 рублей уходит в месяц
1800×12 = 21.600 рублей уходит в год
21.600×70 = 1,512млн рублей уходит за всю жизнь
Полтора миллиона рублей отдаст курильщик со стажем в 70 лет – а именно такой стаж у наших дедов, которые начали баловаться сигаретами с 12-14 лет. Полтора миллиона – это стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе или два домика в деревне. Если мы произведем аналогичный расчет с алкогольным напитками, вы поймете, что за всю жизнь лишитесь двух квартир. Так может быть, откажетесь от вредных привычек уже сегодня?
Видео: История про парня, который сильно экономил… и купил квартиру в 25+ лет
Взять ипотеку или копить? Сравниваем на конкретном примере
По предварительным подсчетам 25% россиян живут «в долг», взяв кредит или оформив ипотеку через банк. «Собственная квартира за 7000 рублей в месяц» и другие слоганы от застройщиков звучат заманчиво, но обременяют покупателя выплачивать долг банку в течение 30-40 лет. Более того, за это время вы подарите банку еще одну квартиру. Не верите? Взгляните на несложную калькуляцию:
Если вы обладаете небольшой суммой в 15.000 рублей для первоначального взноса и готовы отдавать банку 16.000 рублей в месяц, стоимость квартиры в полтора миллиона вы сможете выплатить в течение 20 лет, переплатив по кредиту огромную сумму в размере 2.500.000 рублей. Таким образом, вы подарите банку еще одну квартиру.
Видео: Как накопить на квартиру? Или всё таки ипотека? Что лучше, ипотека или аренда квартиры + накопление
Однако эти расчеты весьма приблизительны: вряд ли банк согласится оформить ипотеку с первоначальным взносом в 1% от стоимости жилья, а ежемесячная плата, скорее всего, будет гораздо больше.
Детальное описание стратегии купли-продажи: пошаговая схема
Брать деньги в банке в долг – занятие не из выгодных, но если вы сами даете их банку во временное пользование, это принесет вам приятную прибыль. Если ежемесячно от зарплаты в 30.000 рублей вы сможете отдавать банку 10.000 рублей, уже за год вы сможете получить уже 7.200 рублей при депозите в 6%.
10.600×12 = 127.200 рублей вы сможете отложить в год
127.200×4 = 508.800 рублей у вас будет через 5 лет
Дальнейшие ваши действия– приобрести любое бюджетное жилище, которое вы будете сдавать. За полмиллиона рублей можно купить домик в деревне или взять долевую комнату в собственность. После покупки недвижимости найдите арендатора. При самых скромных подсчетах, в месяц за аренду домик в деревне или комната будут приносить вам 5000 рублей в месяц.
5000×12 = 60.000 рублей вам отдадут арендаторы за первый год проживания
60.000×4 = 240.000 рублей прибыли у вас будет уже за 4 года
508.800+240.000 = 748.800 рублей у вас будет на руках с учетом депозита в банке
Еще за 4 года у вас накопится 748.800 рублей, а если вы продадите приобретенную недвижимость за 508.800 рублей, у вас появится необходимая сумма для приобретения однокомнатной квартиры. Кстати, если деньги, которые вам будут ежемесячно отдавать за аренду недвижимости, вы также решите отнести в банк – ваша прибыль будет еще больше.
Ваша следующая цель – внимательно изучить рынок и найти самые оптимальные цены на бюджетное жилье и совершить долгожданную покупку.
ТОП-5 способов увеличить свой капитал
Династия Рокфеллеров не понаслышке знала, что для увеличения капитала нужно научиться экономить. В их семье мальчики донашивали платья за девочками, зато потом купались в долларовых купюрах. Зарубите себе на носу эти топ-5 способов увеличения своего капиталя, и уже в первый месяц вы сможете отложить до нескольких тысяч!
1. Закупаться в оптовом рынке на месяц вперед
А вы верите в то, что на еду можно тратить всего лишь 100 рублей в день при условии, если вы будете готовить дома и брать с собой на работу? Ешьте на завтрак каши, творог или булочку с чаем (20 рублей), на обед – любой подлив с гарниром (50 рублей), на ужин – суп (30 рублей). Если не верите, что домашняя еда может быть такой дешевой – проверьте сами. Естественно, вам придется забыть про деликатесы на время, но новое жилье того стоит, не так ли?
2. Забыть про питание вне дома
Фудкорт в любом торговом центре позволяет человеку существенно сэкономить время и быстро утолить голод. Семья из двух взрослых и детей потеряет двухкомнатную квартиру, если каждые выходные будет покупать по сандвичу Big Tasty из McDonald’s. И это — не считая напитков и картошки фри!
240x4x2x4 = 7680 рублей отдаст в месяц семья из четырех человек, если будет есть сандвич по субботам и воскресеньям
7680×12 = 92.160 рублей уйдет в год, если семья каждые выходные будет лакомиться Big Tasty
920.160×20 = 1.843 млн рублей семья потратит за 20 лет на сандвичи из McDonald’s
А вы готовы променять почти 2 миллиона рублей, то есть двухкомнатную квартиру на калорийные сандвичи? Или все-таки попробуете пожарить котлету с картошкой дома сами?
3. Пожить с родителями
Стоимость съемной однокомнатной квартиры в крупных городах России составляет 15.000 рублей в месяц, в Москве – в два раза дороже. Элементарная арифметика позволит вам посчитать, сколько денег вы отдадите «чужому дяде» за роскошь жизни на съемном жилье.
15.000×12=180.000 рублей уйдет на съемное жилье в месяц
180.000×8=1.440 млн рублей уйдет на съемное жилье за 6 лет
Ровно в два раза больше – то есть 3 миллиона – у вас уйдет на съемное жилье в Москве. Перспектива потерять собственную «однушку» за роскошь жить без родителей на съемной квартире кажется не слишком радужной, не так ли?
4. Не тратьте деньги на развлечения. Развлекайтесь бесплатно!
Отдых в конце трудовой недели – важная составляющая жизни каждого человека, но развлекательные мероприятия съедают как минимум 20% от вашего бюджета. Будьте уверены, что, если вы посмотрите любимый фильм дома за чашечкой чая, а затем включите любимую музыку и устроите вечеринку с друзьями – это обойдется вам гораздо дешевле, а точнее – совершенно бесплатно. Кстати, в любом городе всегда найдутся благотворительные мероприятия и концерты со свободным входом.
5. Забудьте про покупку дешевых безделушек
Забудьте о приобретении ненужных вещей и не ведитесь на распродажи. Магазинчики с кричащими названиями «все по 50 рублей» съедят все, что останется у вас в кошельке до следующей зарплаты.
50x30x12 = 18.000 рублей у вас уйдет, если вы каждый день будете покупать ненужные вещи в магазинчике «все по 50 рублей»
18.000×10 = 180.000 рублей вы потратите за 10 лет приобретения ненужных вещей. А это около 10% от стоимости квартиры
Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи, и вы поймете, что сможете начать экономить еще больше, а это приблизит вас к покупке мечты.
Как грамотно приумножать накопления
Финансово грамотный человек никогда не станет рабом денег. Он заставит их работать на себя, выбрав самое надежное место для их сохранения и приумножения.
Способ 1. Депозит под проценты в банке
Если вы будете откладывать по 10.000 рублей ежемесячно, за год банк подарит вам 200 рублей при депозите в 6%. За 10 лет эта сумма будет составлять 72.000 рублей. Лишние 1000$ на дороге не валяются, правда?
Способ 2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, главной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Схема вложений средств в НПФ работает так же, как и открытие депозита, только доход с вложений будет гораздо выше – до 10%.
Способ 3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Паевой инвестиционный фонд является своего рода формой коллективных инвестиций, при которой компания распоряжается объединенными в фонд средствами с целью извлечения выгоды. Если сравнивать ПИФ с НПФ и депозитом в банке – выгода будет очевидной, ведь ежегодная повышенная ставка составит от 30% до 60%.
Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20.000 - 30.000 рублей в месяц
Среднестатистическая российская зарплата в 20.000-30.000 рублей кажется смешной, ведь ее едва хватает на достойный уровень жизни. А под достойным уровнем жизни многие из нас понимают заказ еды с доставкой на дом, походы в кинотеатр раз в неделю и кофе из Starbucks. Если отказаться от лишней роскоши и начать работать немного больше, каждый гражданин сможет накопить деньги на квартиру достаточно быстро! Цены на недвижимость в регионах, крупных городах и столице разные, но это не должно вас останавливать перед осуществлением вашей задумки.
Как накопить на квартиру с зарплатой 20000 в регионе
За 1.200.000 рублей, а если повезет – даже дешевле можно приобрести квартиру-«малосемейку» или студию в новостройке без ремонта. Средняя заработная плата в регионах России составляет 20.000 рублей, а хорошие специалисты могут получить и 30.000 рублей, не считая премий. Снять комнату можно за 3500 рублей, а однокомнатную квартиру – за 10000 рублей.
20.000-3500-10.000 = 6.500 рублей останется на руках, если ежемесячно отдавать 3500 за комнату и откладывать 10.000 на покупку собственного жилья
10.000x12x10 = 1.200 млн рублей реально накопить за 10 лет – а это как раз стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе
Безусловно, расчеты изменятся в том случае, если возникнет желание создать семью и переехать на съемную квартиру.
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 в крупном городе
В городах-миллионниках небольшую квартиру можно купить за 1.5 млн рублей, а средняя заработная плата составляет 30000 рублей и выше, а вот аренда жилья практически не отличается от цен в регионах. Можно, конечно, работать и за 10000 тысяч в городе милионнике, но это явно не наш вариант. К тому же нужно брать в расчет месячных доход полностью, а не только официальную заработную плату.
30.000-14.000-8.000 = 8.000 рублей можно откладывать каждый месяц, если тратить на еду и прочие расходы 8.000 рублей.
8.000x12x15 = 1.5 млн рублей вы сможете накопить за 15 лет, чтобы купить квартиру своей мечты
Как накопить на квартиру в Москве с зарплатой 50000
Московские цены на жилье отличаются от цен в других российских городах, да и – что скрывать – от цен в некоторых регионах Европы. За «однушку» в столице придется отдать минимум 3 млн рублей, а прожить на 30.000 рублей в Мегаполисе очень непросто, поскольку одни транспортные расходы могут составить несколько тысяч рублей.
Но давайте рассмотрим, как быстро накопить на квартиру с зарплатой 50000 тысяч рублей без ипотеки. Средняя московская зарплата в 50000 60000 рублей позволит сводить концы с концами и откладывать на квартиру. Но если у вас нет своего жилья, вам придется еще тяжелее, поскольку минимальная стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 30.000 рублей.
60.000-30.000-15.000 = 15.000 рублей у вас останется на руках, если в месяц вы будете жить на 15.000 рублей, снимая однокомнатную квартиру.
15.000x12x17 = 3.06 млн рублей будет у вас на руках за 17 лет накоплений.
Но не все так сложно, как может показаться на первый взгляд, есть пути ускорения этого процесса. Квартиру можно купить побольше, и побыстрее, вот один из примеров:
Как заработать на квартиру в Москве за 3 года - наглядный пример с расчетами
Семейной паре, еще не обремененной детьми, реально накопить сумму на двухкомнатную квартиру в Москве за 3 года. Минимальная стоимость «двушки» в столице – 4.5 млн рублей, и эта сумма не кажется такой огромной, если подойти с умом к достижению своей цели. Для этого достаточно рассчитать просто план заработка на 3 года:
1-ый год. Семья только начала жить вместе и решила съехать от родителей, чтобы насладиться свободой. И эта «свобода» в виде съемной однокомнатной квартиры обходится им в 360.000 рублей в год из расчета 30.000 рублей ежемесячно. Самые минимальные расходы – продукты питания и транспорт им обходятся еще в 30.000 рублей каждый месяц. И муж, и жена зарабатывают по 60.000 рублей в месяц, или 120.000 рублей на двоих, но ровно одна зарплата уходит на оплату съемного жилья и продуктов питания. Остается 60.000 рублей в месяц или 720.000 рублей в год.
2-ой год. Прожив в браке один год, семья решила сократить свои расходы и пожить у родителей. Экономия – еще 30.000 рублей каждый месяц. Итого – 1.08 млн рублей семья сможет отложить. Жена стала печь на заказ пироги и кексы и смогла зарабатывать дополнительные 30.000 рублей в месяц, а муж начал подрабатывать копирайтером и ежемесячно приносил еще 15.000 рублей. Дополнительный заработок семьи составил 540.000 рублей в год.
3-ий год. За первые два года семье удалось уже накопить 2.34 млн рублей, и эти деньги решено выгодно вложить в банк, НПФ и ПИФ.
1 млн рублей – такой депозит был вложен в банк со ставкой 6% годовых. Выигрыш – 60.000 рублей за год
1 млн рублей было решено вложить в НПФ под 10% годовых. Выигрыш – 100.000 рублей за год
340.000 рублей было решено вложить в ПИФ под 30% годовых. Выигрыш – 102.000 за год
Методом выгодных вложений семья смогла получить дополнительных 172.000 рублей за год. К этой сумме необходимо добавить еще 1.62 млн рублей, которые им удастся накопить за третий год жизни у родителей и дополнительного заработка. На конец третьего года усиленной работы у них могло бы быть 4.132 млн рублей, но стало 4.432 млн рублей, поскольку мужу повышают оклад на работе еще на 10.000 рублей, а жена начинает вести кулинарный блог и ежемесячно на рекламе зарабатывает еще 10.000 рублей и печет больше на 5.000 рублей.
Счастливое семейство находит двухкомнатную квартиру за 4.5 млн рублей и уговаривает продавца сделать скидку в размере 100.000 рублей. Таким образом, общими усилиями квартира мечты приобретается за три года.
Как сэкономить на покупке квартиры до 260 000 рублей
Если вы официально трудоустроены, и при этом еще не воспользовались своим правом получить налоговый вычет при покупке квартиры, постройке дома и компенсации процентов по ипотеке то вы можете вернуть 13% от стоимости квартиры (максимум 260 тыс.), и это действительно работает.
Законное право получить налоговый вычет за покупку квартиры имеет каждый официально трудоустроенный гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог с его трудовой деятельности в размере 13%. В этом же размере (13%) гражданин и может вернуть деньги от приобретенной недвижимости.
Ваш максимальный лимит на возврат подоходного налога с покупки квартиры – 2 000 000 рублей (за всю жизнь). Вернуть вы можете 13% с этой суммы, т.е. 260 000 рублей и не более того. Право на налоговый вычет предоставляется человеку один раз в жизни, но, если стоимость недвижимости не дотягивает до 2 млн, возврат можно оформить в несколько заходов.
Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента).
Видео: Как получить от государства 260 000 + 390 000 рублей? Налоговый вычет
Так что перед покупкой квартиры трудоустраивайтесь официально, чтобы не потерять возможность вернуть налоговый вычет.
Подведем итоги
Каждый человек вправе решать, как ему распоряжаться жизнью. У каждого из нас равные возможности и шансы на удачу, только одни до конца жизни ютятся в коммуналке с тремя детьми, а другие к 25-ти годам въезжают в собственную квартиру. Только вам решать, как распоряжаться своей жизнью дальше и стоит ли несколько лет упорно работать, чтобы потом приобрести жилье на заработанные деньги.
Каждый из секретов, рассказанный нами сегодня, действует на 99% — еще 1% зависит от вас и от вашего желания. Бросайте курить с этой минуты, забудьте про «Доширак» и сандвичи из McDonald’s, подыщите надежный банк, сдайте свое авто в аренду – и уже через несколько лет вы будете держать ключи от собственной квартиры.
Напишите в комментариях, копите ли вы деньги на покупку квартиры, и какие способы уже применяете, а какие только планируете после прочтения. Так же пишите, что на ваш взгляд лучше, взять ипотеку или жить в съемной квартире и копить на свою. Обсудим!
Каждый человек мечтает о собственном жилье, но с нынешними ценами приобрести недвижимость многим кажется нереально. Люди часто живут в чудовищных условиях на съемной однокомнатной квартире всей семьей десятками лет. Особенно в столице. Зарплаты в России низкие, но если правильно подойти к вопросу, то накопить на собственную квартиру можно.
Стоит ли связываться с ипотекой
Такой вид кредитования пользуется популярностью фонд «Общественное мнение» проводил в 2018 году соцопрос, где выяснил, что больше четверти граждан России приобретают квартиры в ипотеку. Но просрочки по оплате выросли на 20%. Граждане, берущие ипотеку, не думают, что они переплачивают сумму, приобрести за которую могли 2 квартиры. В реальности для многих выплата кредита становится непосильной, и люди попадают в ловушку.
Прежде чем принять решение о покупке жилья в ипотеку, нужно знать, что банки ужесточили требования. Это касается начального взноса, возраста заемщика, уровня заработной платы. А то, что ипотеку с господдержкой решили отменить, говорит о многом. Чтобы купить квартиру и не погрузнуть в кредитах, остается единственный вариант – накопить.
Экономия средств для покупки жилья
Людям, собравшимся купить квартиру, накопив деньги с зарплаты, следует понять, что после принятия такого решения им придется экономить на всем. Это будет длиться не один год, а несколько. Но приложив усилия и выполнив следующие пункты, человек станет счастливым обладателем собственного жилья:
- Ведение учета доходов и расходов ежедневно. Это поможет постоянно быть в курсе своего финансового положения.
- Отказ от вредных привычек. На сигареты, курящий человек тратит в год не менее 40 тыс. р. На алкоголь, если выпивать по выходным 1 литра пива, выйдет около 15 тыс. р. в год.
- Сокращение расходов на развлечения. Походы в ночные клубы и рестораны сильно бьют по бюджету. Отдыхая даже скромно в таких заведениях 1 раза в месяц, придется тратить минимум по 5 тыс. р. в каждом. В год выйдет 60 тысяч.
- Правильная покупка продуктов в магазинах. Заходя в супермаркет, обычно человеку попадаются на глаза товары, которые ему не нужны. Он тратит деньги впустую. Перед походом в магазин, требуется составить список необходимых продуктов.
- Съем жилья. К примеру, в Москве, аренда небольшой квартиры обходится не менее 50 тыс. р. в месяц. Если есть возможность переехать к своим родителям либо друзьям, то экономия составит 600 тыс. р. в год.
Сокращение необязательных статей расходов также позволяет хорошо сэкономить. Даже если на съеме квартиры не получается сократить затраты, пользуясь перечисленными советами, получится сберечь крупную сумму. Не менее 100-120 тыс. Р. в год.
Способы увеличения дохода
Одной экономией накопить на свое жилье сложно. Собственный доход необходимо увеличивать. Это можно сделать такими способами:
- Самосовершенствование. Нужно постоянно развиваться и получать новые знания. Можно пройти какие-либо курсы и получить дополнительную профессию. Работать помимо основного места еще и удаленно (фрилансером). Это проведение консультаций, программирование, выполнение заказов, к примеру, по переводу с иностранных языков.
- Банковский вклад. Откладывая на депозит по 15 тысячи рублей в месяц под 8% годовых, за 10 лет получится накопить 2791 тыс. рублей. Но для этого, заработная плата должна быть более 40 тысяч рублей. Класть на депозит можно и сумму 5 тыс. р., но срок накопления тогда растянется во времени.
- Инвестиции в ценные бумаги. Такой вариант преумножения капитала выгоднее, чем банковский депозит. Он может дать доход до 40% годовых. Вкладывать средства, нужно в надежные инвестиционные фонды. Для этого, требуется изучить данное направление, и посоветоваться со специалистами.
- Сдача автомобиля в аренду. Если у человека есть собственная машина, то на этом также выйдет заработать. Автомобиль просто нужно сдать в аренду службе такси. Дополнительный доход в 10-15 тыс. р. в месяц гарантирован.
- Открытие собственного дела. Каждый трудящийся на основном месте работы, может без отрыва от него открыть свой небольшой бизнес. К примеру, пошив одежды на дому, выпекание хлеба, открытие интернет-магазина.
Каждый из перечисленных способов поможет приумножить доход. Ведь для того, чтобы накопить на покупку квартиры только с одной зарплаты, понадобится слишком много времени.
Важные правила накопления
Планировать бюджет не так уж и просто. У многих это не получается, люди отчаиваются и перестают собирать средства на покупку квартиры. Существует несколько полезных правил помогающих накопить деньги:
- Следует избавиться от любых долгов, прежде чем начинать накапливать средства, закрыть кредитки, а также счета.
- Необходимо начать жить на 80% получаемых доходов, 20% прибыли откладывать.
- Нельзя хранить сбережения в наличных деньгах, их стоит инвестировать либо класть на депозит.
- Средства стоит откладывать сразу же после того, как получена зарплата.
Специалисты в области экономики утверждают, что нормально жить, можно расходуя 50% заработной платы на оплату коммунальных услуг, продуктов и транспорт. Расходы 30% заработка достаточно для затрат на личные нужды (развлечения и другие). Остальные 20% свободно можно откладывать.
Даже при небольшой зарплате в 30 тыс. р. в месяц, выйдет накопить на собственную квартиру. Все просто 15 тысяч будут уходить на потребительские расходы, 9 тысяч на развлечения и одежду, а 6 тысяч откладываются в «копилку».
Сколько времени нужно
Не имея начальный капитал а, получая доход только в виде заработной платы, копить деньги на квартиру понадобится слишком долго. Сократить время выйдет, если найти дополнительный доход в не рабочее время и, конечно же, инвестировать средства. Большое внимание следует уделить планировке расходов.
Чтобы точно понять сроки, за которые выйдет накопить на квартиру, следует разделить общую цену жилья на сумму откладываемых накоплений за год. Тогда станет ясно, какое количество лет понадобится для достижения своей цели.
Средние статистические данные по России показывают, что молодая семья, не имеющая начальный капитал, получающая только заработную плату, и использует советы по накоплению, способна купить квартиру за 8-10 лет.
На первый взгляд, этот период слишком длительный, но мечта иметь свое жилье того стоит. Главное иметь цель, правильно и четко расставить приоритеты. Тогда собственная квартира, приобретенная с накоплений из заработной платы – реальность.
