Mēs pakāpeniski atsakāmies no skaidras naudas uzglabāšanas. Iedzīvotāju vidū visizplatītākais naudas uzkrāšanas līdzeklis ir bankas depozīts. Varat arī atvērt karti vai norēķinu kontu kredītiestādē. Tie ir ilgstoši pētīti un gandrīz visiem zināmi produkti. Krājkonts ir laika diktēts jaunums. Šādi konti kļūst populāri, taču ne tik sen daži cilvēki par tiem zināja.
No paša produkta nosaukuma izriet, ka šādā kontā jūs varat ne tikai uzglabāt līdzekļus, bet arī saņemt ienākumus. Bankas karšu īpašniekiem, visticamāk, ir krājkonti. Lielākajai daļai no viņiem plastikāta kartes saņemšanas brīdī tiek lūgts nekavējoties atvērt šādu kontu. Kas tas par produktu, kā tas atšķiras no depozīta, kam būs ērti to izmantot, kurā bankā to atvērt - mēs to aplūkosim tālāk.
Kāpēc atvērt krājkontu?
Krājkonts, kā likums, tiek atvērts kā daļa no pakalpojumu paketes vai ir daļa no visaptveroša bankas pakalpojumu līguma.
Iemesli šāda konta atvēršanai var būt dažādi. Kartes īpašnieki, piemēram, izmanto kontu, ja procentu likme par to ir augstāka nekā kartes kontam. Un arī tad, ja pēdējā nemaz neparedz procentu uzkrāšanu.
Gadās, ka banka ierobežo plastmasas limita maksimālo izmēru, un tad pārsniegumu var pārskaitīt uz krājkontu.
Turklāt krājkonts ir drošības sala tiem, kuri baidās kartes kontā glabāt lielas summas kartes pazaudēšanas vai krāpšanas riska dēļ.
Esošajiem bankas klientiem konta lietošana ir ērta, jo to var atvērt attālināti, izmantojot internetbanku vai mobilo banku. Varat arī pārvaldīt savu kontu tiešsaistē. Izmantojot tiešsaistes vai mobilo banku, klients varēs pārskaitīt līdzekļus no kartes uz kontu un atpakaļ jebkurā izdevīgā laikā.
Vai varu izmantot krājkontu bez kartes?
Ne visas bankas atļauj izmantot krājkontu bez kartes. Šo produktu diez vai var saukt par autonomu. Kā minēts iepriekš, krājkonts ir vairāk komplekss darījums.
Lai atvērtu un izmantotu krājkontu, piemēram, Raiffeisenbank, karte nav nepieciešama. Varat arī papildināt savu kontu vai izņemt naudu no tā skaidrā naudā vai bezskaidras naudas veidā.
Dažas bankas var noteikt dažādus ierobežojumus noguldījumiem vai izņemšanai. Tātad VTB 24 krājkontu var papildināt tikai bezskaidras naudas veidā, bet Alfa-Bank izņemt tikai pēc pārskaitīšanas uz bankas karti (uz bankas karti – bez komisijas maksas).
Ja joprojām plānojat izņemt līdzekļus skaidrā naudā, izmantojot bankas kasi, izmantojot krājkontu, labāk ir pārliecināties, ka šī operācija būs bez maksas. Šiem kontiem var tikt piemēroti skaidras naudas norēķinu tarifi, kas, kā likums, paredz komisijas maksu, īpaši par bezskaidras naudas līdzekļu izņemšanu, kas ir nogulējuši īsu laiku.
Krājkonts – alternatīva noguldījumam?
Krājkontu likmes var būt atkarīgas no atlikuma lieluma, pakalpojumu paketes statusa, kurā tas tika atvērts, un dažreiz arī no laika perioda, kurā līdzekļi tika glabāti, un sasniegt 10% gadā (VTB 24).
Galvenā krājkonta atšķirība un priekšrocība no noguldījuma ir steidzamības trūkums. Konts tiek atvērts uz nenoteiktu laiku, un naudas glabāšanas periodi tajā nav noteikti. Klients izlemj, kad iemaksāt un izņemt līdzekļus. Tiesa, procentu apmērs var būt atkarīgs no līdzekļu glabāšanas perioda.
Arvien retāk parādās izdevumus papildināmi noguldījumi, kas var paredzēt arī darījumu ierobežojumus: minimālā bilances noteikšanu, izdevumu darījumu maksimālo summu, papildu iemaksas minimālo apmēru, kā arī papildināšanas vai izņemšanas laiku. . Ieguldījums bez ierobežojumiem ir retums, vismaz viens no tiem vienmēr ir klāt.
Tomēr, veicot depozītu, jūs garantējat, ka likme paliks nemainīga visu līguma darbības laiku (ja tā ir fiksēta). Ir arī noguldījumi ar mainīgu likmi, kuru lielums ir atkarīgs, piemēram, no Krievijas Federācijas Centrālās bankas bāzes likmes. Tas var mainīties līdzekļu izvietošanas laikā, taču šāds nosacījums ir jānorāda līgumā.
Izmantojot krājkontu, jūs precīzi zināt likmi, kas ir spēkā tikai tā atvēršanas dienā. Tad jebkurā laikā likme var mainīties pat norēķinu kontā. Ņemot vērā vispārējo likmju krituma tendenci, tas, visticamāk, nepalielināsies.
Privātpersonu naudas līdzekļi gan noguldījumos, gan krājkontos ir apdrošināti DIA.
Ieradums krāt naudu skaidrā naudā kļūst par pagātni. To izraisa straujā banku sistēmas attīstība. Turklāt, kā zināms, naudai jāstrādā un jānes, lai arī neliela, peļņa. Mūsdienās ir vairāki veidi, kā ievietot savus līdzekļus bankā. Tas var būt parastais depozīts vai plastikāta karte un norēķinu konts finanšu iestādē. Šie produkti patērētājiem ir zināmi jau ilgu laiku.
Salīdzinoši nesen vietējā banku tirgū parādījās jauns piedāvājums - krājkonts. Mēs par to runāsim tālāk.
Kas ir krājkonts?
Pats produkta nosaukums norāda, ka tajā var ne tikai glabāt līdzekļus, bet arī no tiem gūt zināmu peļņu. Kura iedzīvotāju kategorija šo piedāvājumu izmanto biežāk? Pirmkārt, mēs runājam par bankas karšu īpašniekiem. Bieži vien jau plastmasas pieteikšanās procesā vadītāji piedāvā klientiem atvērt krājkontu bankā. Kādas funkcijas ir šim produktam, kādas tam ir atšķirības no tradicionālajiem kontiem? Kā to izmantot un kurā finanšu iestādē to labāk atvērt?
Kāpēc atvērt šādu kontu?
Daudzās banku piedāvātajās pakalpojumu paketēs jau ir iekļauta iespēja atvērt krājkontu. Visbiežāk tas tiek formatēts šādi. Ir vairāki galvenie iemesli, kas var mudināt bankas klientus atvērt krājkontu. Pirmkārt, jāņem vērā, ka šādiem kontiem kredītiestādes piedāvā augstāku procentu likmi par uzkrātajiem līdzekļiem.
Turklāt bieži vien līguma nosacījumi neparedz dividenžu saņemšanu uz galvenās kartes konta. Dažkārt bankas nosaka ierobežojumus maksimālajai noguldījuma summai. Šajā gadījumā klientam ir iespēja daļu līdzekļu pārskaitīt uz krājkontu. Klientu atsauksmes apstiprina, ka šis produkts var kalpot kā sava veida naudas drošības garants. Bieža ir plastikāta karšu nozaudēšanas gadījumi, kā arī dažādas krāpnieku manipulācijas ar tām. Krājkonts sniedz drošības sajūtu un sirdsmieru par uzkrājumu drošību.
Konta izveide bez plastikāta kartes. Kontu pārvaldība
Noteikti daudzi interesējas par iespēju izveidot krājkontu, neizsniedzot plastikāta karti vai noslēdzot līgumu ar banku par noteiktas pakalpojumu paketes sniegšanu. Uzreiz jāsaka, ka ne visas finanšu institūcijas sniedz šādu iespēju. Piemēram, Raiffeisen Bank neprasa bankas karti, lai atvērtu saviem klientiem krājkontu. Turklāt šajā iestādē jūs varat papildināt savu krājkontu vai izņemt līdzekļus no tā vai nu skaidrā naudā, vai ar bankas pārskaitījumu.
Krājkonta pārvaldība ir vienkārša un ērta. Pirmkārt, tas attiecas uz esošajiem bankas klientiem. Viņi var izmantot internetu, lai jebkurā izdevīgā laikā attālināti pārskaitītu vai izņemtu līdzekļus. Varat izmantot gan personālo datoru, gan planšetdatoru vai viedtālruni.
Konts vai depozīts?
Pēdējos gados finanšu institūcijas enerģiski popularizē krājkontus iedzīvotāju vidū. Un tam ir daudz iemeslu. Šis produkts patiešām var būt interesants un izdevīgs daudziem patērētājiem. Tādējādi šie konti bieži piedāvā lielāku atdevi, salīdzinot ar termiņnoguldījumiem. Kā un kādā apmērā tiek aprēķināti krājkonta procenti?
Likmi var ietekmēt konta atlikuma lielums un pakalpojumu paketes prestiža līmenis, kurā konts tika izsniegts. Turklāt procentu likmi ietekmē arī periods, kurā tajā tika glabāti līdzekļi. Piemēram, VTB banka piedāvā patērētājiem likmi līdz 10% gadā.
Viena no galvenajām krājkonta priekšrocībām ir noteikta perioda neesamība tā darbībai. Tas tiek izsniegts uz nenoteiktu laiku, un naudas līdzekļu glabāšanas laiks tajā nav īpaši saskaņots vai noteikts iepriekš. Klientam ir tiesības pašam izlemt, kad viņam nepieciešams izņemt nepieciešamo summu vai, tieši otrādi, papildināt savu kontu. Bet ir viens brīdinājums. Galīgā procentu likme dažkārt ir atkarīga no naudas glabāšanas perioda šādā kontā.
Priekšrocības
Krājkonta nosacījumi ir labvēlīgi salīdzināmi ar tajā laikā populārajiem noguldījumiem, kas paredzēja iespēju papildināt un izņemt līdzekļus. Turklāt minētajiem noguldījumiem, tāpat kā līdz šim, ir noteikti ierobežojumi attiecībā uz minimālo atlikumu, maksimālo naudas summu, ko var izņemt, kā arī minimālo summu konta papildināšanai. Arī šādiem noguldījumiem tiek noteikti periodi, pēc kuriem līdzekļus var papildināt vai izņemt.
Termiņnoguldījumiem tiek noteikta nemainīga procentu likme, ja tā tika fiksēta saskaņā ar noslēgtā līguma noteikumiem. Turklāt ir noguldījumi ar mainīgām procentu likmēm. Tās lielumu ietekmē Krievijas Federācijas Centrālās bankas (Krievijas Banka) noteiktā bāzes likme. Līdzekļu glabāšanas laikā bankā šis parametrs var mainīties, taču šādi gadījumi pusēm ir jānorāda līgumā.
Krājkonta pašreizējā procentu likme ir zināma tā atvēršanas brīdī. Šodien ir tendence uz zemākām likmēm, un tās, acīmredzot, tuvākajā nākotnē nepaaugstināsies. Jāpiebilst, ka fizisko personu ietaupītos līdzekļus aizsargā Krievijas valsts korporācija DIA (Depozītu apdrošināšanas aģentūra). Tas attiecas gan uz noguldījumiem, gan uz krājkontiem.
Krājkonta trūkumi
Kopumā krājkontam ir tikai viens trūkums salīdzinājumā ar termiņnoguldījumu. Šādiem kontiem ir zemāka atdeve nekā noguldījumiem. Dažas bankas īpaši ierobežo maksimālo summu, ko tajā var noguldīt. Turklāt procentu likmei tiek noteikti noteikti limiti atkarībā no klienta noguldīto līdzekļu apjoma. Piemēram, ja summa ir mazāka par 300 tūkstošiem rubļu, tad tiek iekasēti 7% gadā. Noguldot vairāk naudas, procentu likme samazinās līdz 3% gadā. Šie nosacījumi dažādās kredītiestādēs var atšķirties.
Jāuzsver, ka atsevišķas finanšu iestādes nosaka zināmus ierobežojumus šāda konta izmantošanai. Piemēram, VTB Banka nodrošina iespēju papildināt krājkontu tikai ar bankas pārskaitījumu. Un izņemt līdzekļus no šāda Alfa bankā atvērta konta būs iespējams tikai pēc tam, kad vispirms tiks pārskaitīta nepieciešamā summa uz plastikāta karti. Taču komisija netiks iekasēta, ja bankas karti izsniegusi tā pati banka.
Laiki, kad iedzīvotāji savus ietaupījumus skaidrā naudā slēpa zem matrača, kļūst par pagātni. Mūsdienās populārākais līdzeklis līdzekļu glabāšanai iedzīvotāju vidū ir bankas depozīts. Plaši tiek praktizēta arī kartes vai norēķinu konta atvēršana. Šie produkti ir labi zināmi visiem un ir pētīti ilgu laiku. Bet krājkonts tiek uzskatīts par inovāciju.
Jau pēc preces nosaukuma ir skaidrs, ka šo kontu var izmantot ne tikai naudas līdzekļu glabāšanai, bet arī noteiktu ienākumu gūšanai. Banku karšu īpašnieki visbiežāk sastopas ar krājkontiem. Lielākā daļa no viņiem, piesakoties plastikāta kartei, uzreiz saņem piedāvājumu atvērt šādu kontu. Tālāk mēs runāsim par to, kāds instruments tas ir, kā tas atšķiras no depozīta, kurā bankā to labāk atvērt un kam šāda konta atvēršana var sniegt vislielāko labumu.
Kādas ir krājkonta atvēršanas priekšrocības?
Parasti krājkonts tiek atvērts, noslēdzot visaptverošu bankas pakalpojumu līgumu vai kā daļu no citas pakalpojumu paketes. Ir vairāki iemesli, lai to atvērtu. Karšu īpašniekiem šāda konta izmantošana ir izdevīga, piemēram, ja tam ir augstāka procentu likme nekā kartes kontam, vai arī tad, kad pēdējam procenti neuzkrājas vispār. Ja banka ierobežo maksimālo plastmasas limitu, pārpalikumu var pārskaitīt uz krājkontu.
Tie, kuri nevēlas kartes kontā glabāt lielas naudas summas, baidoties to pazaudēt krāpšanas vai kartes nozaudēšanas dēļ, kā drošāku līdzekļu glabāšanas iespēju var izmantot krājkontu. Bankas klientiem konts ir ērts, jo to var atvērt attālināti, izmantojot mobilo vai internetbanku, un pārvaldīt to tiešsaistē. Tajā pašā laikā jebkurā laikā varat pārskaitīt naudu no sava konta uz karti un atpakaļ.
Krājkonts bez kartes: vai tas ir iespējams?
Ne visas bankas nodrošina klientiem iespēju atvērt krājkontu bez kartes. Tas vairāk tiek uzskatīts par daļu no pakalpojumu paketes, nevis par atsevišķu produktu. Lai gan Raiffeisenbank jūs varat atvērt krājkontu bez kartes un izmantot to, papildinot vai izņemot naudu skaidrā vai bezskaidrā naudā.
Dažas bankas izvēlas dažādus ierobežojumus, kas saistīti ar naudas izņemšanu no konta vai tā papildināšanu. Piemēram, VTB 24 krājkontu īpašniekiem ir tiesības tos papildināt tikai ar bezskaidras naudas metodi, bet Alfa-Bankā, lai izņemtu naudu, tā vispirms jāpārskaita uz karti (ja tā ir banka karti, tad bez komisijas maksas).
Ja joprojām plānojat izņemt skaidru naudu no krājkonta, izmantojot kases aparātu, pārbaudiet, vai šī operācija ir bezmaksas. Pilnīgi iespējams, ka tas tiek veikts pēc skaidras naudas norēķinu tarifiem, kas parasti ietver komisijas maksu. Īpaši tas attiecas uz naudas līdzekļu izņemšanu, kas ieskaitīti ar bezskaidras naudas metodi un kas nav bijuši kontā ilgu laiku.
Kā krājkonts atšķiras no depozīta?
Šodien bankas aktīvi popularizē krājkontus, nosakot tiem diezgan augstas likmes, tāpēc ienesīguma ziņā tie dažkārt pat pārspēj.
Krājkonta likmi var ietekmēt tās pakalpojumu paketes statuss, kurā tas tika atvērts, un atlikuma summa. Dažreiz tiek ņemts vērā periods, kurā līdzekļi atradās kontā.
Būtiskākā atšķirība starp krājkontu un depozītu un tā priekšrocība ir steidzamības trūkums. Konts tiek atvērts, nenorādot uzglabāšanas laiku uz nenoteiktu laiku. Tas ir, klients pats izlemj, kad iemaksāt vai izņemt līdzekļus. Tiesa, naudas glabāšanas laiks kontā var ietekmēt procentu likmi.
Izdevumus papildināmi noguldījumi kļūst reti. Turklāt to nosacījumi var paredzēt ierobežojumus attiecībā uz minimālā atlikuma izveidošanu, maksimālo izdevumu darījumu apjomu, papildināšanas vai izņemšanas termiņiem u.c. Mūsdienās depozīts bez ierobežojumiem ir ļoti reti, parasti vismaz viens ir.
Bet depozīta likme paliek nemainīga visā līguma darbības laikā (ja tā ir fiksēta). Ir arī noguldījumi ar mainīgo likmi, kas mainās līdzekļu izvietošanas laikā atkarībā no Centrālās bankas pamatlikmes. Bet šim nosacījumam ir jābūt iekļautam līgumā.
Kas attiecas uz krājkontu, tad precīzi tā likmi uzzināsiet tikai atvēršanas dienā. Nākotnē tas var mainīties pat attiecībā uz norēķinu kontu.
Pēdējais, bet svarīgais punkts: tāpat kā noguldījumu gadījumā, privātpersonu naudas līdzekļi, kas atrodas krājkontos, tiek apdrošināti DIA.
Kas ir krājkonts bankā un ar ko tas atšķiras no noguldījumiem, interesē ikvienu, kurš vēlas maksimāli efektīvi izvietot savus brīvos līdzekļus. Šīs zināšanas palīdzēs izdarīt pareizo izvēli un gūt maksimālu labumu no darījuma.
Šis pakalpojums parādījās salīdzinoši nesen, tikai pirms dažiem gadiem 2012.-2013. Lielās bankas, piemēram, Promsvyazbank un Alfa Bank, bija pirmās, kas piedāvāja saviem klientiem iemaksāt bezmaksas naudu krājkontā. Tad viņiem sekoja Raiffeisenbank, Unicreditbank, Binbank.
Šāda pakalpojuma rašanās un plašās izmantošanas iemesls ir diezgan banāls - finanšu krīze. Klientiem bija nepieciešams bankas produkts, kas dotu iespēju nopelnīt un tajā pašā laikā nebloķētu pieeju naudai. Lai cilvēki varētu turpināt izņemt savus līdzekļus jebkurā laikā bez soda sankcijām no bankas.
Atverot šo iespēju cilvēkiem, finanšu institūcijas varēja atrisināt noguldījumu aizplūšanas jautājumu, kā arī nedaudz samazināt pašizmaksu par resursu bāzi. Viņi piesaistīja naudu krājkontos ar zemākām procentu likmēm.
Nākamais jautājums, kas ir aktuāls daudziem potenciālajiem klientiem, ir par pakalpojumu. krājkonts kā tas darbojas un tā funkcijas. Krājkonts savā būtībā ir norēķinu konta un krājnoguldījuma simbioze. No pirmās tika aizņemta brīva pieeja naudai, no otrā - paaugstināta procentu likme.
Vienkāršiem vārdiem sakot, klients var gan papildināt kontu, gan izņemt no tā naudu. Banka iekasēs procentus, pamatojoties uz ikdienas līdzekļu atlikumu.
Galvenās atšķirības starp krājkontu un depozītu
Atšķirība starp krājkontu un noguldījumu ir šāda:
- līdzekļu izvietošanas nolūkos. Krājkontu privātpersonas izmanto, lai iekasētu naudu dārgas preces iegādei, bet tajā pašā laikā varētu to izņemt jebkurā laikā. Termiņnoguldījums piemērots tiem, kas vēlas palielināt savus ienākumus, uzkrājumi tiem, kas vēlas uzkrāt un uzturēt uzkrājumus;
- pieņemamas finanšu iespējas. Piemēram, krājkonts tiek papildināts un nodrošina iespēju izņemt naudu. Un, ja ņem vērā nosacījumus naudas izvietošanai termiņnoguldījumos, tad ļoti reti var atrast banku, kurā ir atļauts izņemt naudu pirms termiņa, nepiemērojot sodus;
- procentu likme. Praksē vislielākā atdeve ir no noguldījumiem, kurus nevar papildināt vai izņemt. Krājkonts pēc šī parametra atrodas pa vidu. Viņa likme ir augstāka nekā pieprasījuma noguldījumiem, bet zemāka nekā termiņnoguldījumiem;
- līguma darbības laiku. Jebkurš depozīts tiek atvērts uz noteiktu laiku, bet krājkonta derīguma termiņš ir neierobežots. Parasti tas tiek slēgts, pamatojoties uz klienta pieteikumu;
- no krājkonta naudu var izņemt jebkurā laikā, ja pārtrauksiet depozītu pirms termiņa, jums būs jāraksta paziņojums un jāgaida 2-3 dienas (atkarībā no līguma nosacījumiem), lai saņemtu naudu.
Ņemot vērā visu iepriekš minēto, nav iespējams viennozīmīgi atbildēt uz jautājumu par krājkontu vai to, kas ir labāks. Tas viss ir atkarīgs no klienta izvirzītajiem mērķiem. Ja viņš vēlas gūt maksimālus ienākumus un neplāno naudu izlietot visā līguma darbības laikā, tad labāk dot priekšroku depozītam.
Bet, ja klients nezina, kad viņam turpmāk būs nepieciešami līdzekļi, bet viņam ir vēlme tos izvietot, lai tie neguļ tikai “dīkā” norēķinu kontā. Tad ir ekonomiski izdevīgāk tos ievietot krājkontā. Galu galā pēdējā iespēja paredz procentu uzkrāšanu par atlikumu.
Kā atvērt krājkontu
Šo pakalpojumu var izmantot gandrīz katrā bankā. Krājkontu bankā var atvērt šādos veidos:
- tieši nodaļā;
- tiešsaistē, izmantojot bankas vietni.
Pirmā metode ir konservatīvāka un prasa papildu laiku. Taču klients uzreiz var saņemt visas atbildes uz saviem jautājumiem no bankas darbinieka. Ieteicams pirmo reizi pieteikties privātpersonai.
Krājkonta atvēršana tiešsaistē nav grūta. Viss, kas jums jādara, ir jāaizpilda neliela veidlapa bankas vietnē, kas parasti sastāv no šādiem punktiem:
- Dzimšanas datums;
- Kontakta detaļas;
- adrese.
Esošajiem finanšu iestāžu klientiem ir ļoti vienkārši atvērt krājkontu. Parasti viņiem ir pastāvīga piekļuve savam personīgajam kontam, izmantojot interneta vai mobilo banku. Un jau tajā klienti var veikt jebkādus finanšu darījumus, t.sk. atvērt krājkontus.
Starp citu, ja ir bankas konts, klientiem ir vieglāk veikt pārskaitījumus no viena konta uz citu. Piemēram, no kartes vai no strāvas uz kumulatīvo. Turklāt tas var būt sākotnējais maksājums vai regulāra papildināšana.
Kontu jaunā bankā var atvērt, izmantojot tiešsaistes aplikāciju, bet par naudas pārskaitīšanu no citas finanšu iestādes konta no klienta tiks iekasēta komisija.
Attālinātās apkalpošanas priekšrocības ir rindu neesamība pie operatora un iespēja veikt finanšu darījumu jebkurā izdevīgā laikā.
Kas nepieciešams konta atvēršanai
Lai iemaksātu naudu krājkontā, klientam nepieciešama tikai pase vai kāds cits personu apliecinošs dokuments.
Iemaksājot naudu kontā, klients noslēdz līgumu, kurā ir noteikti visi galvenie darījuma parametri:
- derīgums;
- procentu likme;
- depozīta summa un valūta;
- procentu likme;
- procentu aprēķināšanas noteikumi;
- papildināšanas un daļējas izņemšanas iespēja;
- priekšlaicīgas pārtraukšanas nosacījumi.
Un citi svarīgi nosacījumi.
Starp citu, ikvienam potenciālajam klientam jāzina, ka, tāpat kā visi noguldījumi, arī krājkonts ir apdrošināts DIA. Tas nozīmē, ka gadījumā, ja banka tiks pasludināta par maksātnespējīgu, noguldītājs savu naudu varēs atgūt par summu, kas nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu.
Informācija par finanšu iestādes dalību DIA ir jāizvieto bankas oficiālajā tīmekļa vietnē, kā arī katrā tās nodaļā sabiedrībai pieejamā vietā, lai ikviens varētu ar tām iepazīties.
Krājkonta iezīmes
Izvēloties krājkontu, potenciālajam klientam jāpievērš uzmanība šādiem parametriem:
procentu likme
Likme var būt fiksēta vai mainīga. Pirmais variants nozīmē, ka banka nekādā gadījumā nemaina procentu aprēķināšanas noteikumus.
Otrais paredz procentu likmes izmaiņas atkarībā no apstākļiem. Piemēram, likme palielinās proporcionāli līguma darbības laikam vai tad, kad konta atlikums sasniedz noteiktu vērtību.
derīgums
Krājkonta darbības laiks ir neierobežots. Bet tas var aizvērties automātiski, ja klients to neizmanto ilgu laiku.
noguldījumi un izņemšana
Bankas neierobežo konta papildināšanas iespēju, taču attiecībā uz otro parametru ir nianses. Ir grūti atrast finanšu institūciju, kas nenosaka minimālo atlikumu – tā ir naudas summa, kurai vienmēr jābūt kontā.
Ja klients neizpildīs šo nosacījumu, banka viņam pārrēķinās procentus ar likmi 0,1% gadā vai piemēros citas sankcijas. Minimālo atlikuma līmeni katra banka nosaka neatkarīgi. Tas var atšķirties pat vienas finanšu iestādes ietvaros atkarībā no noguldījumu programmas vai klientu kategorijas.
Tāpēc pirms naudas izņemšanas no krājkonta rūpīgi jāizpēta līguma nosacījumi, lai nenonāktu zem minimālā atlikuma.
procentu aprēķināšanas biežums
Katru mēnesi, ceturksni. Klientiem var izmaksāt procentus vai automātiski papildināt depozītu (kapitalizāciju);
konta valūta
Visbiežāk rubļi, bet ir arī dolāri un eiro.
Karte ar krājkontu
Starp citu, bankās bieži var atrast tādu kombināciju kā maksājumu karte ar krājkontu. Šis kombinētais produkts ir paredzēts klientiem, kuriem regulāri tiek ieskaitīta nauda kartē, piemēram, algu projektu dalībniekiem.
Viņi pastāvīgi saņem algu, bet banka neiekasē procentus par naudu, kas atrodas kartē. Viņi var palielināt savus ienākumus, pārskaitot daļu līdzekļu uz krājkontu. Jāatzīmē, ka daudzas bankas to dara automātiski, pamatojoties uz klienta pieteikumu.
Bankas karte ar krājkontu pēc īpašībām ir ļoti līdzīga “cūciņa bankai”, izņemot to, ka klientam tiek iekasēti procenti. Klienta priekšrocība ir tā, ka viņš var nopelnīt papildus, bet bankai tas ir vēl viens veids, kā piesaistīt klientus un, protams, palielināt viņu saistības.
Ko bankas var piedāvāt klientiem
Labākie krājkonti bankās, piemēri:
VTB 24
Aicina potenciālos klientus bez maksas atvērt krājkontu rubļos/dolāros/eiro. Papildināšanai nav ierobežojumu, tomēr naudu kontā var iemaksāt, kā arī izņemt, tikai bezskaidras naudas veidā caur pamatkontu.
Reģistrējoties opcijā “Uzkrājumi”, klientam tiek uzkrāti 10% gadā uz 1 mēnesi, no 4% līdz 5,5% - no 2 mēnešiem, no 5% līdz 6,5% - no 3 mēnešiem, no 6% līdz 7,5% - no 6 mēnešiem, no 8,5% līdz 10% - no 12 mēnešiem. naudas līdzekļu izvietošana kontā.
Alfa banka
Piedāvā izmantot “Uzkrājuma” kontu. Procentu likme neatkarīgi no atlikuma ir 7% gadā. Papildināt kontu var, izmantojot tikai pakalpojumus “Naudas kaste uz sīknaudu” un “Kaste uz algu”, un izņemt naudu, tikai pārskaitot to uz savu norēķinu kontu.
Starp citu, Alfa bankai ir vēl divas programmas naudas uzkrāšanai kontā: “Vērtīgais laiks” (3,5% gadā) un “Blitz Income” (3,25% gadā)
Tinkoff banka
Atver krājkontus rubļos un ārvalstu valūtā ar ienesīgumu līdz 7,76% gadā rubļos, 2% dolāros un 0,9% eiro (ar kapitalizāciju un 0,5% bonusu). Minimālais depozīta lielums: 50 tūkstoši rubļu vai 1000 ārvalstu valūtā. Papildinājuma apjomam nav ierobežojumu.
Minimālā izņemšanas summa: 15 tūkstoši rubļu vai 500 ārvalstu valūtā, bet jūs varat izņemt naudu ne agrāk kā 60 dienas pēc līguma noslēgšanas. Depozīta atvēršana tiešsaistē ir bez maksas, bankas birojā 1000 rubļi jeb 35 dolāri/eiro.
Priekšrocības un trūkumi
plusi
Kas ir krājkonts bankā Tas ir alternatīva bankas noguldījumam. Tas ir ideāli piemērots klientiem, kuri nevar paredzēt, kad viņiem būs nepieciešama nauda, taču vēlas, lai viņi strādātu un prasītu ienākumus.
Maksājumu kartes un krājdepozīta kombinācija ir līdzīga pazīstamajai krājkasītei. Šī kombinācija palielinās līdzekļu pārvaldības efektivitāte un ļauj cilvēkiem gūt papildu ienākumus.
Mīnusi
Runājot par trūkumiem, klientam tas jāņem vērā krājkonta procenti ir mazāki nekā ar noguldījumiem. Tur ir arī ierobežojumi daļējai izņemšanai.
Daudzas finanšu iestādes nosaka nesamazināmi minimumi, zem kura konta atlikumam nevajadzētu pazemināties, pretējā gadījumā likme samazinās līdz 0,1% gadā.
Nu, parasti krājkonts klientiem tiek atvērts paketes ietvaros, kas nodrošina vai nu ikmēneša maksa vai vienreizēja komisija.
Aleksandrs Babins
Sveiciens! Krājnoguldījums ir lielisks veids. Vai arī savāc nepieciešamo summu līdz noteiktam datumam. Vai arī apmāciet sevi regulāri ietaupīt 10% no saviem ienākumiem. Manuprāt, no personīgo finanšu pārvaldības viedokļa krājdepozīts ir visnoderīgākais bankas produkts.
Un šodien mēs apskatīsim labākos krājnoguldījumus ar papildināšanas iespēju.
Klasisko krājnoguldījumu var saukt par “bankas krājkasīti”.
Kādas ir viņu priekšrocības?
- Jūs varat atvērt NV par minimālu summu un uz jebkuru periodu
Sberbankā “cūciņa banka” 1000 rubļu apmērā tiek izsniegta pat uz trim mēnešiem (depozīts “Papildināt” vai “Papildināt tiešsaistē”).
- NV ļauj rezervēt nepieciešamo summu konkrētam datumam
Gandrīz visās bankās šādi noguldījumi tiek atvērti rubļos, dolāros un eiro. Ar iemaksas palīdzību gada laikā varat savākt naudu jaunam iPhone. Vai brauciens uz bērnu sporta nometni ārzemēs.
- “Cūciņas” ienesīguma ziņā ir otrajā vietā aiz “cietajiem” noguldījumiem ar aizliegumu papildināt un daļēju izņemt līdzekļus
Tāpat bankas piedāvā likmes bonusus algām, pensijām un citām “elites” klientu kategorijām.
- NV ir ērti izmantot kā rezerves fondu
Patiešām, nepārvaramas varas gadījumā naudu var viegli izņemt no krājkonta. Savukārt daļējas izņemšanas aizliegums pasargā no kārdinājuma daļu depozīta iztērēt nejēdzībām. Daudzi cilvēki nožēlo, ka zaudējuši līdz šim uzkrātos procentus. Patiešām, pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā depozīta atdeve būs simboliska “pēc pieprasījuma”.
- Banku krājkasītes ir ļoti ērtas
Tos ir viegli atvērt un papildināt attālināti vai caur termināliem. Noguldītājs pats izvēlas valūtu un termiņu.
- Krājnoguldījumu var atvērt jebkurā Krievijas bankā: no Sberbank un VTB līdz mazām reģionālajām “bankām”
Kāda ir atšķirība starp depozītu un krājkontu?
Pēdējo var atvērt pat ar 100 rubļiem, kā arī jebkurā laikā un bez ierobežojumiem varat papildināt un izņemt savu kontu. Bet krājkonta ienesīgums praktiski ir nulle. Starp citu, visērtāko NS Krievijas tirgū šodien piedāvā Alfa-Bank.
Labākie krājnoguldījumi no TOP-50 bankām
Kur ir labākā vieta, kur atvērt krājdepozītu? Lielā un uzticamā Krievijas bankā, lai neciestu no “bankas kraha” sekām.
Zemāk es uzskaitīšu vairākas iespējas ar labiem nosacījumiem no bankām no TOP-50. Daudzi labi reklamēti “milži” šeit netika iekļauti. Piemēram, Sberbank, VTB, Alfa-Bank un Tinkoff nav iekļauti reitingā. Pirmkārt, es izvēlējos produktus, pamatojoties uz procentu likmi un pieejamību noguldītājam.
Maskavas kredītbanka. Depozīta "Viss iekļauts" tarifs "Kumulatīvs"
Viss iekļauts depozīts piedāvā četrus tarifu plānus. Mūs interesē opcija ar nosaukumu “Kumulatīvā”. Minimālā depozīta summa: 1000 rubļi vai 100 dolāri/eiro.
Papildināšana ir atļauta bez ierobežojumiem līdz maksimālajai summai (10 miljoni rubļu vai 200 tūkstoši cu).Daļēja līdzekļu izņemšana no konta un depozīta priekšlaicīga slēgšana ir aizliegta.
Depozītu var atvērt uz 95, 185 vai 370 dienām.
Uzkrātie procenti katru mēnesi tiek ieskaitīti atsevišķā kontā. “Uzkrājošā” ienesīgums ir atkarīgs no reģistrācijas termiņa un metodes. Likme būs augstāka, ja atvērsiet depozītu maksājumu terminālī vai tiešsaistes pakalpojumā MKB Mobile vai MKB Online.
Rubļos Accumulative rentabilitāte ir 6,75 – 8,0% gadā. Dolāros investors saņems 0,45-1,3%, eiro - 0,15-1% gadā.
Maksimālā ienesīgums rubļos: 8,0%. Attiecas uz noguldījumiem uz 370 dienām, kas atvērti attālināti. Likmi var palielināt par 0,25 procentpunktiem. rubļos un par 0,15 p.p. ārvalstu valūtā, aktivizējot ikgadējo “Pakalpojumu paketi”.
Binbank. Depozīts "Mēneša ienākumi"
Depozīta “Mēneša ienākumi” ieejas slieksnis ir 10 000 rubļu jeb 300 dolāri/eiro. Jūs varat atvērt depozītu uz trim mēnešiem, sešiem mēnešiem, gadu vai diviem.
Papildu iemaksu pieņemšana tiek pārtraukta 30 dienas pirms termiņa beigām. Naudas pirmstermiņa izņemšana no konta (pilnībā vai daļēji) ir aizliegta.
Likmes lielums ir atkarīgs no valūtas, termiņa un depozīta summas. Rubļos ienesīguma “koridors” izskatās šādi: 6,5-8,2% gadā. Dolāros noguldītājs var rēķināties ar 0,25-1,5%, eiro - 0,05-0,5%. Reģistrējoties “Mēneša ienākumi” sistēmā “BINBANK-Online”, investors saņem bonusu: plus 0,5% no bāzes likmes (rubļos).
Klients izvēlas procentu maksājumu biežumu: “ik mēnesi uz norēķinu kontu” vai “kapitalizācija”.
Maksimālā ienesīgums rubļos: 8,7% gadā. Attiecas uz noguldījumiem 1 miljona rubļu apjomā uz 180 dienām, atvērts attālināti.
Banka "Sanktpēterburga". Ieguldījums "Stratēģis tiešsaistē"
Depozīta “viltība” ir tāda, ka jūs varat izvēlēties tā termiņu diapazonā no 31 līdz 1097 dienām (rubļos) un no 181 līdz 1097 dienām (ārvalstu valūtai). Elastīga pieeja termiņiem ļauj uzkrāt nepieciešamo summu līdz konkrētam datumam. “Stratēģis online” tiek atvērts tikai caur internetbanku!
Minimālais depozīta lielums ir no 5000 rubļiem vai 100 dolāriem/eiro.
Jūs varat papildināt Strategist Online ar jebkuru summu, izmantojot internetbanku. Skaidras naudas papildināšanai ir limits: no 10 000 rubļu vai 300 USD.
Noguldījuma ienesīgums ir atkarīgs no valūtas, summas un termiņa. Rubļos noguldītājs var saņemt no 6% līdz 8,3% gadā. Dolāros: no 0,3% līdz 2,7%, eiro - no 0,01% līdz 0,6% gadā.
Maksimālā ienesīgums rubļos: 8,3%. Attiecas uz noguldījumiem 1,5 miljonu rubļu apmērā uz laiku no sešiem mēnešiem līdz gadam.
UniCredit banka. Pirmās klases depozīts
Atšķirībā no citām banku “cūciņām”, “Pirmās klases” depozītu var slēgt pirms termiņa, nezaudējot uzkrātos procentus. Vienīgais nosacījums: jābeidzas vismaz pusei no depozīta termiņa. Depozīts tiek izsniegts uz laiku no 368 līdz 550 dienām 15 000 rubļu jeb 500 dolāru (bez eiro) apmērā.
Pirmās klases papildināšanai ir ierobežojumi:
- No 3000 rubļiem vai 100 dolāriem
- Ne vēlāk kā 15 dienas pirms termiņa beigām
Rentabilitāte ir atkarīga tikai no depozīta valūtas: 8,47% rubļos (ar procentu kapitalizāciju) un 1,01% dolāros.
Maksimālā ienesīgums rubļos: 8,47%. Attiecas uz jebkuru summu un periodu.
Gazprombank. Depozīts "Uzkrājošs"
“Uzkrājošo” termiņu investors izvēlas individuāli robežās no 91 līdz 1097 dienām. Ieejas slieksnis šeit ir 15 000 rubļu jeb 500 dolāri/eiro. Jūs varat papildināt “Uzkrājošo” kontu jebkurā laikā un par jebkuru summu.
Gada likmju lielums GPB tiek aprēķināts savādāk nekā citur. Kāda ir atšķirība? Viena likme tiek noteikta par sākotnējo depozīta summu. Otrs attiecas uz papildināšanas summu un depozītam pievienotajiem procentiem. “Papildpiegāžu” apjoms ir mazāks nekā pamata.
Cik daudz jūs varat nopelnīt ar "pamata" likmi? 6,6-7,8% gadā rubļos, 0,06-1,1% dolāros un 0,01-0,8% eiro. Likme ir atkarīga no depozīta summas un termiņa.
Maksimālā ienesīgums rubļos: 7,8%. Attiecas uz noguldījumiem no 1 miljona rubļu uz laiku no sešiem mēnešiem līdz gadam.
Kurā bankā jums ir krājnoguldījumi?
