Saliktie procenti ir peļņas procentu pieskaitīšanas rezultāts noguldījuma pamatsummai. Tādējādi procenti rada jaunu peļņu. Izmantojot salikto procentu formulu, jūs varat aprēķināt summu, ņemot vērā procentu uzkrāšanu.
Salikto procentu aprēķins
Piemēram, jums ir bankas depozīts 100 000 rubļu ar 10% gadā. Pēc 12 mēnešiem jūsu kontā būs 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 rubļu. Tas ir, peļņa būs 10 000 rubļu. Ja atstājat 110 000 rub. vēl vienu gadu ar tādiem pašiem nosacījumiem, pēc tam vēl pēc 12 mēnešiem kontā uzkrāsies 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 rubļu. Pirmā gada peļņa tiks pieskaitīta galvenajai iemaksai un piedalīsies ienākumu veidošanā. Trešajā, ceturtajā un turpmākajos gados peļņa veidosies tāpat, nepārtraukti pieaugot.
Salikto procentu formula:
∑ = Y × (1 + %) n
- ∑ – kopā;
- Y – sākotnējā summa;
- % - procentu likme;
- n - periodu skaits (gadi, mēneši, ceturkšņi).
Piemērs
Jūs atvērāt kontu uz pieciem gadiem, noguldot bankā 5000 rubļu. ar 10% gadā. Kāda būs summa pēc 5 gadiem? Aizvietojiet skaitļus formulā:
∑ = 5000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8052,5 rub.
Atverot termiņnoguldījumus, tiek izmantoti saliktie procenti. Līgumā ir noteikts uzkrāšanas biežums: katru ceturksni, mēnesi, gadu.
Piemērs
Ja tiek atvērts konts 10 000 rubļu apmērā. uz gadu ar 10% ar ikmēneša uzkrājumu.
∑ = 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 rub.
11 047,13 - 10 000 = 1 047,13 rub.
Gada rentabilitāte:
1 047,13 / 10 000 = 10,47 %
Izmantojot šo shēmu, rentabilitāte ir augstāka nekā ar vienreizēju (gada) uzkrājumu. Ja jūs neizņemsiet savu peļņu, jūs nopelnīsit saliktos procentus.
Bankas depozīta formula
Saliktos procentus par bankas noguldījumu ir nedaudz grūtāk aprēķināt, nekā aprakstīts iepriekš. Procentu likme tiek aprēķināta pēc formulas:
- p - procentu likme (gada procenti / 100). Ar 10,5% likmi procentu likme būtu 10,5 / 100 = 0,105.
- d ir dienu skaits, kurā tiks aprēķināti procenti. Ar ikmēneša lielo burtu ir 30 dienas. Ar reizi ceturksnī - 90 dienas.
- y - kalendārā gada dienas (365 vai 366).
Saliktos procentus par banku noguldījumiem aprēķina pēc formulas:
X × (1 + p × d / g) n
Salikto procentu pievilcība slēpjas lavīnām līdzīgā noguldījumu pieaugumā. Sākumā pieaugums ir neliels, bet laika gaitā tas kļūst ļoti pamanāms.
Piemērs
Iemaksa - 50 000 rubļu. Ilgums - 15 gadi.
- Vienkāršie procenti: Nosacījumi - 20% bez papildu iemaksām un ar regulāru peļņas izņemšanu. Kad depozīta summa katru gadu palielināsies par 10 000 rubļu, un pēc 15 gadiem tā būs 200 000 rubļu.
- Saliktie procenti: Nosacījumi - 20% bez papildu iemaksām, bet procenti tiek pieskaitīti ik gadu sākotnējai depozīta summai. Pēc gada rezultāti būs tādi paši kā ar vienkāršiem procentiem, bet pēc 2 gadiem starpība būs 2000 rubļu, pēc 3 gadiem - 6400 rubļu. uc Pēc 15 gadiem iemaksa no 50 000 rubļu. pieaugs līdz 770 351 rublim.
Saliktie procenti ir īpaši izdevīgi ilgtermiņa ieguldījumiem. Ar vienkāršiem procentiem peļņa palielinās lineāri, jo regulāra izņemšana neļauj tai strādāt ar depozītu. Peļņa radīs tikai ar saliktajiem procentiem, jo īpaši efekts ir jūtams ar labu procentu likmi un ilgtermiņa depozītu. Ja gada procentu likme ir 10%, pēc 15 gadiem 50 000 rubļu. kļūs par 200 000, pie 15% - 400 000, pie 20% - 780 000. Aprēķinu pareizību varat pārbaudīt, izmantojot mūsu kalkulatoru.
Depozīta summa- sākotnējā summa, atverot depozītu.
Papildināšana mēnesī- ikmēneša depozīta papildināšanas summa. Tāpat pēc depozīta aprēķināšanas tabulā var norādīt noteiktu summu konkrētam mēnesim.
Depozīta termiņš- Norādīts mēnešos. Ērtības labad varat norādīt gados, pēc kuriem automātiski tiks aprēķināts mēnešu skaits ilgtermiņa noguldījumiem.
atvēršanas datums- svarīgs parametrs precīzākiem aprēķiniem un depozīta papildināšanas pārrēķiniem, jo aprēķinā tiek ņemts vērā dienu skaits mēnesī.
Procentu kapitalizācija- procentu pieskaitīšana depozīta summai ļauj tālāk aprēķināt procentus par procentiem. Lielo burtu lietojums notiek:
- Termiņa beigās - uzkrāto procentu pieskaitīšana depozīta pamatsummai depozīta termiņa beigās.
- Ikmēneša - katru mēnesi depozīta pamatsummai pievienojot uzkrātos procentus.
- Reizi ceturksnī - ik pēc 3 mēnešiem depozīta pamatsummai pievienojot uzkrātos procentus.
- Ikgadējais - ik pēc 12 mēnešiem depozīta pamatsummai pievienojot uzkrātos procentus.
Kā izmantot depozīta papildināšanu
Mūsu kalkulators ļauj aprēķināt depozīta papildināšanu. Papildus tiem, kas norādīti " Aprēķinu parametri"Ikmēneša papildināšana, jūs varat pielāgot papildināšanas summu jebkurā mēnesī.
Darbību apraksts (lai palielinātu, noklikšķiniet uz attēla):
① tabulā atlasiet papildināšanas datumu " Depozīta izraksts".
② kolonnā " Summa"Norādiet depozītā papildus iemaksāto summu. Lai ievadītu summu, noklikšķiniet uz lauka kolonnā.
③ Pēc ievades pabeigšanas tiks pārrēķināts " Depozīta izraksts" Un " Aprēķinu rezultāti"par ieguldījumu.
Depozīta izraksta kolonnas, kas saistītas ar papildināšanu:
- Summa- veikta depozīta papildināšana.
- Ieguvums- uzkrāto procentu summa par noguldījuma papildināšanu.
Drukāts skats
Izrakstu un kopsavilkuma informāciju par aprēķināto depozītu var iegūt:
- Drukāt- A4 formātā.
- Saglabāt- PDF formātā.
- nosūtīt pa pastu- vēstulei pievienojot saglabātu failu.
Piezīme:
Izraksts un informācija par depozītu tiek ģenerēti formātā PDF.
Šo formātu atbalsta pārlūkprogrammas Google Chrome, Mozilla Firefox, Safari.
Citām pārlūkprogrammām, ieskaitot Opera Un Internet Explorer jums var būt nepieciešams instalēt papildinājumu
Saturs
Laimīgi savu banku noguldījumu turētāji varētu nopelnīt vairāk no bankas ieguldījuma, ja nepaliktu novārtā publiski pieejamā informācija par to, kā aprēķināt depozīta procentus. Pēc galvenā parametra - procentu likmes - novērtēšanas jums jāpievērš uzmanība citiem nosacījumiem, no kuriem ir atkarīga kapitalizācija. Lai to izdarītu, jums ir jāsaprot atšķirība starp vienkāršajiem procentiem un sarežģītajiem un, izmantojot konkrētus piemērus, jāiepazīstas ar ienākumu summas aprēķinu dažāda veida uzkrājumiem.
Kas ir depozīta procenti?
Saskaņā ar klasisko finanšu definīciju procenti tiek saprasti kā peļņa (atlīdzība), kas uzkrāta un izmaksāta investoram par viņa līdzekļu izmantošanu. Izlietojuma mērķi var būt ieguldījumi vai jebkura cita darbība, kas saistīta ar šo līdzekļu īslaicīgu atsavināšanu par labu kādai ieinteresētajai personai. Kredītiestādes veic uzkrājumus saskaņā ar noslēgtajiem līgumiem, izmantojot vienkāršas un sarežģītas aprēķina metodes.
Vienkārši
Izmantojot vienkāršu uzkrāšanu, depozīta ienesīgums tiek noteikts, aprēķinot procentus vienā reizē visam konta periodam vai regulāri ar intervāliem, piemēram, reizi mēnesī. Ikmēneša peļņas summa, kas gūta saskaņā ar šo uzkrāšanas shēmu, tiek uzkrāta speciālā kontā, atsevišķi no depozīta galvenās daļas bez atgriešanas. Vienkāršos % var izņemt katra līguma perioda beigās.
Komplekss
Aprēķinot saliktos procentus, atverot noguldījumus, ieguldītāja peļņa veidojas, aprēķinot procentus par summu, kas palielināta, kārtējai noguldījumu struktūrai pieskaitot iepriekšējā perioda procentu ienesīgumu (kapitalizācijas biežumu). Ar fiksētu likmi saliktie procenti ieguldītājam ir izdevīgāki nekā vienkāršie procenti. Trūkums ir tas, ka bankas, veicot izņemšanu, izmanto ierobežojumus depozīta līgumā. Tas rada riskus. Piemēram, kamēr klients gaida līguma beigas, inflācijas kāpums var apēst visu atdevi no jebkura lieluma depozīta.
Kā aprēķināt depozīta procentus, izmantojot vienkāršu formulu
Ja jums ir steidzami jāpārvalda līdzekļi, atverot ieguldījumu ar vienkāršiem procentiem, tad ienesīgumu vislabāk ir aprēķināt pats pēc vienkāršo procentu aprēķināšanas formulas. Praksē jūs varat saskarties ar divu veidu banku uzkrājumiem, kuru pamatā ir papildināšana: papildināmi un nepapildinami pēc bilances. Tālāk ir aprakstīts, kā aprēķināt katra veida skaitļus.
Ar vienkāršu procentu samaksu līguma termiņa beigās
- S = (P x I x (T/K))/100;
- S ir peļņas summa;
- P ir pielikuma izmērs;
- I rādītājs – gada likme;
- T – izvietošanas periods (aprēķināt dienās);
- K – dienu skaits kārtējā gadā;
- Pieņemsim, ka pilsonis nolemj ieguldīt naudu uz 180 dienām ar gada procentu likmi 12%, ietaupījuma summa ir 100 000 rubļu, saskaņā ar iepriekš minēto formulu rentabilitāti var aprēķināt šādi: (100 000*12* (180/365) )/100 = 5916 rubļi.
Noguldījuma ar kapitalizāciju aprēķins
Dažkārt apstākļi ļauj iegūt papildus naudu, ko vēlētos uzkrāt un palielināt bankas depozītā. Nav nepieciešams atvērt jaunu atsevišķu kontu. Ja līgumā ir atbilstošs punkts, jūs varat pievienot naudu esošajam depozītam. Lai pārbaudītu uzkrājuma ar papildināšanu pareizību, izmantojiet formulu, kas palīdzēs aprēķināt depozīta summu ar kapitalizāciju:
- S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
- kur pirmais un katrs nākamais komponents atšķiras viens no otra ar mainīgajiem P un T (konta galvenās daļas lielums un izvietošanas periods).
Pieņemsim, ka pilsonis ir ieguldījis naudu 60 dienas ar 12% gadā ar iespēju papildināt. Sākotnējā summa ir 50 000 rubļu. 20. dienā pilsonis papildina kontu ar 10 000 rubļu. Izrādās, ka 50 000 rubļu bija depozītā uz 19 dienām (T). Sākot no 20. līdz 60. dienai (20 dienas, T1), konta pamatteksts bija 60 000 rubļu. Depozīta procenti jāaprēķina šādi: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubļi
Kā aprēķināt ienākumus no depozīta ar procentu kapitalizāciju
Tie, kas savā dzīvē ir saskārušies ar mikrokredītu organizācijām (MFO), zina, ka šiem kreditoriem patīk katru dienu iekasēt no parādniekiem atlikuma procentus, kas uzpūš parāda summu. Vienkāršs bankas noguldītājs nevar rēķināties ar vienādu atdevi, taču īpaši interesē peļņa no bankas uzkrātās summas, kurai pieskaita procentu vērtību par iepriekšējo periodu (kapitalizāciju). Procentus no depozīta summas labāk aprēķināt pats. Tas prasa sarežģītu aprēķinu formulu apguvi.
Neatjaunojams depozīts
Vērtējot kredītiestādes piedāvājumu un aizdevuma apmēru, kas nozīmē nepapildināmu kontu ar ikmēneša procentu kapitalizāciju, nepieciešams izmantot salikto procentu algoritmu. Ja MFO nosaka biežumu reizi dienā, tad bankas sāk ar trim mēnešiem un retāk ar vienu. Ja kapitalizāciju veic katru ceturksni vai mēnesi, rentabilitāte palielinās daudz būtiskāk. Procentus par noguldījumiem, kas veikti ar saliktajiem procentiem, aprēķina pēc pamatformulas:
- S = (P x I x (G/K))/100;
- S – peļņas summa;
- P ir pielikuma izmērs;
- I – gada procentu likme;
- G – periods, pēc kura tiek papildināts kapitāls;
- K – dienu skaits kārtējā gadā.
Pēc tam iegūtā ienesīguma summa tiek pievienota depozīta sākotnējam pamattekstam, un iegūtais skaitlis atkal tiek laists apgrozībā. Piemēram, pilsonis ieguldīja 100 000 rubļu uz 90 dienām ar 10% gadā. Kapitalizācijas periods ir 30 dienas. Gada procentu aprēķins par noguldījumiem rubļos būs šāds:
- Pirmais procentu uzkrāšanas mēnesis, atverot depozītu: (100 000*10*(30/365))/100=822.
- Otrais mēnesis: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
- Trešais mēnesis: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.
Depozīts ar papildināšanu līguma darbības laikā
Ieguldījumu līgums ar papildināšanu paredz, ka pēc katra atsevišķa perioda sākotnējam ieguldījumam tiek pievienots noteikts līdzekļu apjoms. Ienākumu aprēķināšanas formulas daļēja sarežģītība lika izstrādāt īpašus tiešsaistes noguldījumu kalkulatorus papildināto uzkrājumu rentabilitātei. Ja jums ir svarīgi zināt, kā aprēķināt ienākumus, pārbaudiet formulu:
- S = P papildu*M/I*((1+I/M) M*n-1)+P*(1+ I/M) M*n;
- S ir ienākumu summa;
- P – bankas depozīta sākotnējā summa;
- P pievienot. – papildināšanas apjoms;
- I – gada procentu likme (simtdaļās, tas ir, jādala ar 100);
- M – kapitalizācijas periodu skaits;
- n – depozīta termiņš (gadu skaits);
- Pieņemsim, ka pilsonis uz vienu gadu nogulda bankā 100 000 rubļu. pie 12% viņš var atļauties papildināt savus uzkrājumus par 4000 mēnesī; pēc līguma termiņa beigām bankai būs jāatdod summa: 4000*12/0.12*((1+0.12/12)12*1-1) +100000 *(1+012/12)12*1=163 412,52 rubļi.
Kā aprēķināt depozīta ienākumus, ņemot vērā efektīvo likmi
Bieži vien, novērtējot uzkrājumu ienesīgumu, cilvēki pievērš uzmanību tikai vienam parametram - reklamētajai procentu likmei, kas rakstīta ar milzīgu fontu. Labākajā gadījumā dažiem iedzīvotājiem ir izpratne, ka % var pievienot atlikumam un izveidot efektīvāku uzkrājumu, nekā uzkrājot visā periodā. Tā ir virspusēja izpratne, kas noved pie savu labumu nenovērtēšanas.
Kāda ir efektīvā depozīta likme
Šo terminu lieto finanšu tirgus profesionāļi, kuri saprot, ka banka klientu piesaista ne tikai ar vienu nominālās procentu likmes skaitli, bet arī ar procentu kapitalizācijas iespēju, kā arī bonusiem par nosacījumu izpildi. Kopējos lielos procentu ienākumus, ņemot vērā visas nianses, sauc par efektīvo likmi. Šis parametrs atšķiras no līgumā noteiktās nominālās likmes. Ar regulāru ieguldījumu procentus var mehāniski aprēķināt, uzkrāt un izņemt līguma termiņa beigās.
Aprēķina formula
Labu vispārīgu priekšstatu par to, kā aprēķināt efektīvo procentu likmi, var iegūt, analizējot šādu aprēķina formulu, ņemot vērā kapitalizāciju:
- aprēķināt efektīvo likmi = ((1+(nominālā likme/12) T-1)*12 / T;
- T – ieguldījumu mēnešu skaits;
- piemēram, pilsonis vēlas veikt ieguldījumu uz diviem gadiem ar ikmēneša kapitalizācijas nosacījumu ar nominālo likmi 9%;
- Efektīvā likme ir: ((1+9%/12)24-1)*12/24)*100 = 9,82%.
Kuri noguldījumi ir apliekami ar nodokli?
Ienākuma nodokļa aprēķināšanas metode noguldījumam rubļos notiek, ja procentu likme pārsniedz Centrālās bankas refinansēšanas likmi par 10%. Tas ir vienāds ar 8,25, plus 10% būs 18,25%. Ja jūsu ieguldījums atnesīs vairāk, jums būs jāmaksā nodoklis. Ja klientam ir uzkrājumi ārvalstu valūtā, nodoklis tiek ieturēts 9% apmērā, tiek aplikti rezidenti (35%) un nerezidenti (30%). Naudu maksā tikai no starpības - ja likme ir 20% gadā, tad nodoklis tiks aprēķināts no 1,75%. Nav nepieciešams aprēķināt summu un aizpildīt deklarāciju, banka pati ieturēs naudu, izmaksājot ienākumus.
Video
Vai tekstā atradāt kļūdu? Izvēlieties to, nospiediet Ctrl + Enter un mēs visu izlabosim!Pamatinformācija par mobilo aplikāciju
Programmas statuss: Bezmaksas
Izmērs: 4MB
Sistēma: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5, 6.0, 7.0
Pieteikuma lapa: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free
Paredzēts valstīm: Krievija | Ukraina | Baltkrievija | Kazahstāna
Bankas noguldījumu kalkulators Android ierīcēm
Mēs piedāvājam arī pilnīgi bez maksas lejupielādēt bankas depozītu kalkulatoru, lietojumprogrammu Windows 10.Bezmaksas depozīta kalkulators operētājsistēmai Windows 10
Depozīta rentabilitātes aprēķins tiešsaistē.Šis noguldījumu kalkulators aprēķina depozītu, ņemot vērā noguldījumus, izņemšanu, Centrālās bankas refinansēšanas likmi, ieturējuma nodokli, kā arī valūtas kursus ārvalstu valūtas noguldījumu gadījumā.
Noguldījumu ar procentu kapitalizāciju aprēķins.
Noguldījuma kapitalizācija ir saņemto procentu pieskaitīšana noguldījuma summai ar sekojošu ienākumu uzkrāšanu no palielinātās summas.
Aprēķina parametru iestatīšana ar procentu kapitalizāciju ļaus aprēķināt noguldījumu, kad uzkrātā procentu summa tiek pieskaitīta depozīta summai un uzkrājums jaunajā periodā notiek ar jauno uzkrājumu summu. Šādi noguldījumi ir izdevīgāki. Noguldījumu ar kapitalizāciju aprēķini sakrīt ar noguldījumu aprēķiniem no tādām bankām kā Tinkoff un Sberbank, VTB.
Noguldījumu aprēķins, kas ļauj veikt iemaksas un izmaksas
Jūs varat iestatīt parametrus iemaksai un izņemšanai, kā arī minimālā depozīta atlikuma summu. Aprēķins tiks veikts, ņemot vērā iemaksas un izmaksas, un jūs saņemsiet iegūto depozīta summu.
Depozīts ar papildināšanu ļauj uzkrāt līdzekļus, piemēram, hipotēkas pirmajai iemaksai. Līdzekļu uzkrāšana hipotēkai, izmantojot depozītu, ir diezgan izplatīts veids, kā iegādāties dzīvokli. Daudzi krievi to izmanto.
Depozīta kalkulators palīdz saprast, cik daudz naudas jums būs uzkrājuma beigās un cik daudz jums jāpapildina, lai pietiktu pirmajai iemaksai. Protams, depozīts ir jāatver ar maksimāli iespējamo procentuālo daļu un kapitalizāciju. Šādi ieguldījumi ir visrentablākie un drošākie. Citi veidi, kā palielināt savu naudu, ir spēlēt akciju tirgū vai ieguldīt sevī. Bet šīs izmaksas negarantē 100% atmaksāšanos. Depozītu raksturo stabilitāte, jūs vienmēr zināt, ka nauda jums tiks atgriezta, pateicoties valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmai. Bet tas attiecas uz noguldījumiem, kas mazāki par 1400 tūkst.
Noguldījumi un nodokļi
Kā minēts iepriekš, noguldījumi, kas pārsniedz noteiktu likmi, tiek aplikti ar nodokli. Precīzāk, noguldījumu ienākumi tiek aplikti ar nodokli jeb ienākumi apmērā = ienākumi pēc līgumā noteiktās likmes - ienākumi pēc Centrālās bankas likmes +5.
No šiem ienākumiem tiek ņemti 35 vai 30 procenti atkarībā no tā, vai esat iedzīvotājs vai nē.
Bankai ir jārēķinās ar nodokļiem. Lai gan dažreiz banka nenoraksta nodokļus, un pēc tam nosūta vēstuli, ka jums ir jāiet uz nodokļu biroju. Lai gan bankai tas būtu jādara. Šajā gadījumā ieteicams doties uz nodokļu maksātāja personīgo kontu un noskaidrot, vai jums ir jāmaksā šis nodoklis. Ja jums nav ieskaitīts kredīts, jums, visticamāk, nebūs jāmaksā. Nav nepieciešams tērēt savu laiku. Aprēķinot nodokli noapaļo līdz veselam skaitlim, tas ir, visu, kas ir mazāks par 50 kapeikām, noapaļo līdz nullei, un visu, kas ir vairāk, līdz vienam. Tas arī jāņem vērā, veicot aprēķinus.
Noguldījumu un ieguldījumu noteikumi
Noguldījumiem var būt ieguldījumu termiņš no nedēļas līdz 5 gadiem. Lai gan tas var būt augstāks. Lai gan man bija depozīts uz 5 gadiem.
Ieguldījumi ilgtermiņā ir papildu risks. 5 gadu laikā nauda var nolietoties. Ilgtermiņā varat riskēt un veikt depozītu ārvalstu valūtā vai izvēlēties un atvērt metāla kontu. Zelts diezgan spēcīgi kāpj cenas un nedaudz krītas.
Vēl viena iespēja ir atvērt depozītu rubļos un ņemt hipotēku. Jūs maksājat bankai noteiktu summu, un jums būs dzīvoklis. Kad jums vēl ir nauda noguldījumā, jūs vienmēr zināt, ka pat tad, ja nauda samazināsies, jūs maksāsiet bankai noteiktu summu, kuru varēsiet izņemt no depozīta. Tas ir vienkārši – nauda samazināsies, jūsu parāds samazināsies. Bet tas ir, ja jums ir aizdevums rubļos. Valūtā viss ir sarežģītāk. Rubļa kursam samazinoties, valūta kļūst dārgāka un palielināsies hipotēkas maksājumi. Hipotēkas ņemšana ārvalstu valūtā ir nepamatots risks.
Tiešsaistes depozītu kalkulators palīdzēs ātri aprēķināt procentus par jebkuru noguldījumu, arī ar kapitalizāciju, ar papildināšanu un nodokļu ņemšanu, kā arī parādīs procentu aprēķināšanas grafiku. Ja plānojat atvērt depozītu, tad kalkulators palīdzēs jau iepriekš aprēķināt iespējamo ienesīgumu.
Procentu kapitalizācija
Veicot regulāru depozītu, banka katru mēnesi (vai citos līguma nosacījumos noteiktos intervālos) izmaksā noguldītājam uzkrātos procentus. To sauc par "vienkāršām interesēm". Noguldījums ar kapitalizāciju (jeb “saliktie procenti”) ir nosacījums, kurā uzkrātie procenti netiek izmaksāti, bet tiek pieskaitīti depozīta summai, tādējādi to palielinot. Kopējie ienākumi no depozīta šajā gadījumā būs lielāki.
Izmantojot noguldījumu kalkulatoru, varat salīdzināt divu vienādu noguldījumu (ar un bez kapitalizācijas) aprēķina rezultātus un redzēt atšķirību.
Efektīvā depozīta procentu likme
Šis raksturlielums attiecas tikai uz noguldījumiem ar procentu kapitalizāciju. Sakarā ar to, ka procenti netiek maksāti, bet tiek izmantoti depozīta summas palielināšanai, ir acīmredzams, ka, ja noguldījuma summa katru mēnesi palielinās, tad arī no jauna uzkrātie procenti par šo summu būs lielāki, kā arī kā galīgie ienākumi.
Efektīvās likmes aprēķināšanas formula:
Kur
N ir procentu maksājumu skaits noguldījuma termiņa laikā,
T - noguldījuma izvietošanas termiņš mēnešos.
Šī formula nav universāla. Tas ir piemērots tikai noguldījumiem ar kapitalizāciju reizi mēnesī, kuru periods satur veselu mēnešu skaitu. Pārējiem noguldījumiem (piemēram, depozīts uz 100 dienām) šī formula nederēs.
Tomēr ir universāla formula efektīvās likmes aprēķināšanai. Šīs formulas trūkums ir tāds, ka rezultātu var iegūt tikai pēc depozīta procentu aprēķināšanas.
Efektīvā likme = (P/S) * (365/d) * 100
Kur
P - procenti, kas uzkrāti par visu depozīta periodu,
S - depozīta summa,
d - depozīta termiņš dienās.
Šī formula ir piemērota visiem noguldījumiem ar jebkādiem noteikumiem un jebkuru kapitalizācijas periodiskumu. Viņa vienkārši ņem vērā saņemto ienākumu attiecību pret sākotnējo iemaksas apmēru, piesaistot šo vērtību gada procentiem. Šeit var būt tikai neliela kļūda, ja depozīta termiņš vai tā daļa iekrita garajā gadā.
Tieši šī metode tiek izmantota, lai aprēķinātu efektīvo likmi šeit parādītajā noguldījumu kalkulatorā.
Nodoklis par ienākumu no noguldījumiem
Krievijas Federācijas Nodokļu kodekss paredz noguldījumu aplikšanu ar nodokli šādos gadījumos:
- Ja rubļa noguldījuma procentu likme pārsniedz Krievijas Federācijas Centrālās bankas pamatlikmes vērtību līguma noslēgšanas vai pagarināšanas brīdī, palielināta par 5 procentu punktiem.
- Ja ārvalstu valūtas noguldījuma procentu likme pārsniedz 9% .
Nodokļa likme ir 35% Krievijas Federācijas rezidentiem un 30% nerezidentiem.
Šajā gadījumā ar nodokli tiek aplikti nevis visi ienākumi, kas saņemti no noguldījuma, bet tikai daļa, kas saņemta sliekšņa likmes noguldījuma procentu likmes pārsniegšanas rezultātā. Lai aprēķinātu nodokļa bāzi (ar nodokli apliekamo summu), vispirms jāaprēķina uzkrātie procenti pēc noguldījuma nominālās likmes un pēc tam jāveic līdzīgs aprēķins pēc sliekšņa likmes. Starpība starp šīm summām būs nodokļa bāze. Lai iegūtu nodokļa summu, atliek vien šo summu reizināt ar nodokļa likmi.
Mūsu depozīta kalkulators aprēķinās jūsu depozītu, ņemot vērā nodokļus.
