В жизни нередки моменты, когда деньги нужны срочно, а залогового имущества в наличии нет. А учитывая то обстоятельство, что практически каждый гражданин в нашей стране имеет хотя бы один кредит, поиск поручителя представляется делом почти безнадежным. В такой ситуации вариант остается только один - обращение в банк за потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит? В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности, условия, а также мера ответственности за невозврат кредитных средств.
Основные понятия
Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники. Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров. Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.
Требования
Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:
- постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
- возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
- наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы - не менее 6 месяцев).
Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.
От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.
Документы
Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор. Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.
Условия потребительского кредита без обеспечения
Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения. Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места. Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей. Максимально возможная сумма в этом случае составляет не более 1500 млн руб. Владельцам зарплатных карт и клиентам с чистой кредитной историей могут предложить суммы побольше. Кто несет ответственность при потребительском кредите без обеспечения? Об этом далее.
Процентная ставка
Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.
Дополнительные параметры
В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка. Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам. В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.
Что это значит - потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?
Обзор кредитных продуктов разных банков
Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке "ВТБ 24" условия следующие: от 50 000 руб. до 3 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 18 %. "Газпромбанк" - сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов. У остальных банков процентная ставка выше в связи с тем, что заем выдается без обеспечения. И все же такой способ получения займа имеет ряд преимуществ и для клиентов, и для банковских организаций.
Преимущества и недостатки для клиентов
Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:
- для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
- минимальное количество необходимых документов;
- быстрый срок рассмотрения документов;
- несложная форма самого договора займа;
- банк не контролирует расходование заемных средств.
В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:
- процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
- наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
- размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
- банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
- клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.
Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.
В чем выигрывает банк?
Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.
В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам. Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа. Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.
В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.
Использование услуг посредников
Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?
В финансовой среде при обсуждении вопросов кредитования нередко можно услышать о таком человеке, как кредитный брокер. Эти люди обещают найти вам кредитное предложение на самых выгодных условиях, изучив все предложения на рынке. Чем такое сотрудничество может закончиться для рядового гражданина? В том случае, если вам повезло и вы встретили настоящего специалиста, то он найдет для клиента самое выгодное предложение. Если нет, то ситуация может оказаться для вас очень плачевной. Есть определенные нюансы в общении с такими мошенниками, которые должны вас насторожить:
Вывод
Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.
Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.
Обеспеченные кредиты – займы, чья возвратность гарантирована дополнительным обеспечением. Это может быть залог или поддержка поручителя. Необеспеченные кредиты – это займы, которые выдаются без дополнительных гарантий. Они менее выгодны для заемщика, потому что оформляются на более жестких условиях.
Кредиты с обеспечением и их преимущества
Банк хочет получить гарантии платежеспособности клиента. Если в состоянии предоставить по кредиту, он может получить более выгодные условия сотрудничества и крупную сумму займа.
Наличие высокого дохода не является хорошей гарантией возвратности средств . Клиент может в любое время лишиться работы. Что касается обеспечения, оно покрывает риски кредитора, если является достаточно ликвидным.
Обеспеченные кредиты могут иметь форму залоговых кредитов или кредитов с поручительством. В первом случае заемщик предоставляет в качестве залога свое имущество (квартиру, машину, ценные бумаги и т.д.) . Когда к участию в кредитной сделке привлекается , он делит ответственность заемщика перед банком. При расчете допустимой суммы кредита учитывается доход третьего лица (поручителя). За счет этого можно существенно увеличить размер кредита .
Кредиты без обеспечения
Без предоставления банку дополнительных гарантий заемщик может взять небольшой кредит наличными, кредит на пластиковую карту, овердрафт, экспресс-заем. Финансовая организация не станет рисковать и предоставлять клиенту значительную сумму средств, если он не подкрепит свою залогом или поручительством.
Особенностью необеспеченных кредитов являются короткие сроки кредитования и высокие ставки. Банк компенсирует риски с помощью повышения платы за кредит. Сумму возможных убытков кредитор заранее делит между всеми заемщиками. Этим объясняются невыгодные для клиента без обеспечения.
Плюсом необеспеченных кредитов является возможность быстро и без лишних справок получить на руки (или на счет) денежные средства. К примеру, кредиты наличными без обеспечения могут выдаваться в день обращения заемщика. На получение обеспеченного кредита уйдет гораздо больше времени. Банку потребуется оценить предмет залога, проверить поручителя, а заемщику – собрать нужные документы, оформить страховку и т.д.
У кредитов с обеспечением и без такового есть свои плюсы и недостатки. Выбирая приемлемый для себя вариант кредитования, оценивайте условия программы. Не забывайте уточнять информацию о сроках кредита и общей сумме переплат.
Чтобы выдать кредит без обеспечения, банк должен максимально снизить риски невозврата денежных средств. Поэтому оформить такой кредит без справок получится не везде. Чаще всего банки Москвы предъявляют следующие требования к заявителю:
- возраст от 21 года;
- гражданин России;
- регистрация в Орске;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода.
Кредитный лимит варьируется от 1 до 15000000. Можно получить деньги наличными или на банковскую карту.
Предложения банков
Получить потребительский кредит без обеспечения в Москве можно во многих банках. Самые выгодные условия предлагают до 5 млн под ставку от 9,9%
- Альфа-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Банк ВТБ;
- УБРиР;
- Тинькофф Банк.
Как взять кредит без обеспечения в Москве?
Чтобы выбрать подходящий кредит , заполните форму вверху страницы – введите сумму и срок кредитования, поставьте «галочки» в нужных полях. Кликните «Найти кредиты» и делайте выбор. Чтобы подать онлайн-заявку в выбранный банк, нажмите кнопку «Узнать решение» и заполните анкету в открывшемся окне.
Получить выгодные потребительские кредиты без обеспечения удобно и просто, а банки России охотно одобряют заявки всех клиентов, испытывающих материальные трудности и нуждающихся в финансовой помощи. При этом нет необходимости предоставлять справки, залог или привлекать поручителя.
Что значит кредит без обеспечения?
Это кредиты, выдаваемые без обеспечения, предоставляются без залога в виде недвижимости, автомобиля, иного имущества, а также без поручительства. Рассчитывать на одобрение можно в том случае, если требуется небольшая сумма, кредитная история не испорчена, а доход клиента высокий и стабильный, еще лучше – есть опыт сотрудничества с выбранной организацией.
Предложения банков
В числе доступных в 2020 году программ банков, предлагающих взять кредит без обеспечения, выделяются:
- Сбербанк – от 12,9%, решение принимается от 2 минут.
- Россельхозбанк – от 12%, срок – до 3 лет, сумма – до 1,5 млн.
- Ренессанс – получить можно до 500 тыс., срок – до 36 мес., ставка – от 19,93%.
- Открытие – деньги выдаются с переплатой от 9.9%, до 5 млн.
- Альфа-Банк – оформить ссуду можно от 11,99%, доступно до 4 млн.
Выгодные программы действуют в Почта Банке, СКБ, Восточном Банке, Тинькофф и других организациях.
Как взять кредит без обеспечения?
Чтобы заключить договор с кредитным учреждением, необходимо:
- Изучить список доступных предложений.
- Сравнить условия, выбрать лучший потребительский кредит без обеспечения.
- Подать онлайн-заявку на рассмотрение.
- Узнать решение и обратиться в отделение.
- Забрать кредит наличными или на банковский счет.
Ссуды выдаются на потребительские или целевые нужды – в зависимости от конкретного предложения.
Где еще взять кредит?
На нашем сайте вы можете ознакомиться с продуктами МФО и . Если нужна небольшая сумма, этот вариант является предпочтительным и удобным.
Потребительский кредит без обеспечения – что это значит? Данным вопросом задаются все люди, которые хотя бы раз обращались к кредиторам за ссудой. Данный вид займа подразумевает отсутствующий залог. То есть при заключении договорных отношений от клиента не требуется никакого залогового обязательства. Направление расходования полученной суммы решается исключительно клиентской стороной, ее получившей.
Получить потребительский кредит без обеспечения можно практически в любом банке
Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, и почему он необходим
Есть несколько достоинств данного типа кредитования:
- нет необходимости владения дорогостоящими имущественными активами для заключения сделки с банковской организацией;
- риски потерять имущество сведены к нулю, причем даже при возникновении материальных трудностей;
- для получения денег не требуется соблюдать большое количество формальностей.
«Подводные камни» необеспеченного кредита:
- кредит без обеспечения может быть выдан исключительно под проценты, которые выше ставок, предлагаемых при других условиях;
- выдача денежных сумм осуществляется на небольшой срок, и они имеют небольшие размеры, все это тоже имеет взаимосвязь с вероятными рисками;
- необходимо предоставлять внушительный пакет документов для получения одобрения.
Распространенным видом ссуды без залога выступает карточный заем, выдаваемый в случае присутствия карты определенного банка.
Стоит ли брать такой кредит
Итак, мы рассмотрели понятие данного вида ссуды, и какие мотивы он в себе несет. Теперь осталось изучить есть ли необходимость получать такую ссуду при наличии на финансовом рынке других выгодных предложений. На самом деле, стоит брать подобный кредит только в двух ситуациях:
- Если в банке, в котором вы планируете получить заем, у вас есть зарплатная пластиковая карта. В такой ситуации вы можете рассчитывать на обычные, а не высокие проценты, а также длительный срок кредитования и рациональные условия. Это связано с тем, что банк в курсе всех ваших текущих операций по финансам и имеет полную уверенность в платежеспособности клиента.
- При срочной нужде в средствах. То есть если деньги понадобились вам внезапно, то можно обратиться в банк и получить срочный кредит. Но учтите, что процентная ставка при этом будет выше, а выдача средств осуществляется на короткие сроки.
В остальных ситуациях стоит обратить внимание на иные направления кредита.
Ключевые требования к клиентам
К потенциальному кругу лиц, которые захотят получить ссуду, банковские структуры предъявляют определенный набор требований:
- наличие постоянной регистрации на территории РФ, иногда может быть достаточно временной бумаги;
- возраст заемщика от 18 лет, а максимальный – 70 лет;
- обязательное присутствие дохода;
- наличие минимального стажа на месте работы, составляющего порядка 2-6 мес.;
- мужчинам, которые еще не достигли 27 лет, нужно предоставить военный билет;
- наличие постоянного доступного сотового телефона.
Таковы условия, по которым будет выдана ссуда. Если пункты не соблюдены, есть риск отказа.
Что же такое потребительское кредитование без обеспечения?
Перечень нужных бумаг
Мы изучили, что значит кредит с обеспечением, осталось рассмотреть его особенности касательно заявления на подачу кредита:
- Заявление в форме анкеты, заполненное в соответствии с конкретными банковскими требованиями.
- Удостоверение личности (речь идет о гражданском паспорте жителя Российской Федерации).
- Дополнительный документ, который запрашивается не всеми, но некоторыми банками. Речь идет о ИНН, ВУ, ВБ, свидетельстве страхового типа.
- Бумаги, свидетельствующие о доходе, справки и выписки, декларации и свидетельства.
В разных банковских организациях этот перечень может разниться. А некоторые фирмы и вовсе готовы предоставить ссуду на основании двух документов.
Общие условия
Если у клиента есть набор нужных документов, а кредитная история не испорчена, банки готовы предложить наиболее лояльный перечень условий:
- достаточно низкая процентная ставка;
- большие сроки кредитования;
- повышение максимального размера кредита.
Если рассматривать эти детали в конкретике, то можно подвести такие итоги:
- Сумма кредитования – потребительскую ссуду можно взять в размере от 15 000 р. до 500 000 р. или 1 000 000 р. Если кредитная история хорошая, и зарплата поступает на карту посредством этого же банка, этот размер увеличивается.
- Ставка процента. Этот параметр имеет зависимость от срока, суммы и прочих особенностей кредита. Когда происходит заключение договора страхования, ставка снижается до 3-х пунктов. Если у клиента в этом заведении ЗП, ставка тоже сокращается.
- Сроки предоставления. Чаще всего максимальное пороговое значение составляет до 5 лет, но есть категории клиентов, для которых это значение может быть продлено. Минимальный период – 3 мес.
- Дополнительные элементы. В связи с особенностью данной ссуды обеспечение не требуется.
Продолжительность, в течение которой происходит рассмотрение заявки, составляет несколько часов, максимум – 5 рабочих дней.
Помните о том, что отсутствие залога подразумевает более пристальное рассмотрение ситуации заемщика со стороны банка. Если появятся какие-то сомнения, есть вероятность призыва поручительства или залоговой сделки, но это бывает редко. Порой обеспечение может носить неофициальный характер, при этом присутствовать. Обязательно учитываются все нюансы дела. Вот, что значит кредит с обеспечением.
Преимущества и слабые стороны для финансовой организации
Среди положительных сторон можно выделить несколько моментов, которые подразумевает выдача такой ссуды:
- оперативность решения;
- высокий параметр доходности;
- востребованность данной программы.
Если говорить об отрицательных сторонах, то среди них также можно выделить особенности:
- повышенная рискованность;
- трудности при взыскании денег в случае клиентской просрочености по кредиту.
Невзирая на эти вероятные проблемы, банки с удовольствием выдают кредиты без обеспечения, поскольку услуга является востребованной. Да и доходность по этому типу ссуды всегда выше.
Как выбрать потребительский кредит
Самые распространенные предложения
Есть несколько популярных организаций, готовых предоставить ссудные средства без обеспечения на самых выгодных условиях:
- Сбербанк предлагает взять кредит по ставке от 14,5%, от трех мес. до 5 лет в сумме, начиная от 15 000 рублей.
- ВТБ – компания стремится к предоставлению выгодных условий по кредитам и предлагает ссуды под 18% на срок от 6 мес. от 50 000 рублей.
- Газпромбанк предлагает ставки от 16,5%. Срока при этом составляет от 6 до 60 месяцев, а максимально возможная сумма – 1 200 000 р. При этом минимальный размер ссуды – 30 000 р.
- Альфа-Банк предлагает кредитование от 16.99% годовых процентов. Срок предоставления кредита – от 12 мес., сумма – от 50 000 р., а размер максимального порогового значения составляет 2 000 000 р.
- Банк Открытие. Предлагает ставку, равную 19,9%. Срок – от 6 мес., сумма при этом равняется от 25 000 рублей.
- Райффайзенбанк . Предлагает условия по ставкам свыше 17,9%. Срок кредитования– от полугода, лимиты – от 91 тыс. р. до 1 500 тыс. р.
Итак, мы изучили, что такое потребительский кредит без обеспечения. Невзирая на ставки, данное направление является достаточно удобным и востребованным, а также имеет множество своих положительных сторон по сравнению с ключевыми программами. Но перед принятием окончательного решения стоит внимательно подойти к выбору банка и кредитной программы, это позволит избежать дальнейших трудностей и предотвратить вероятные неопределенности.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
