Если не удается взять выгодный кредит наличными в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:
- Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
- Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
- Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
- Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.
Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.
Разберемся подробнее в этом вопросе.
Что это такое
Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.
Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.
Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.
Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.
В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.
За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.
Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.
Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.
Помощь государства
Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.
Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.
Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.
Нюансы
Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.
Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».
Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.
Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.
- В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
- Банковские проценты также закладываются в стоимость.
- При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.
Требования к заемщику
Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.
Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.
Примерными условиями банков являются:
- обязательно гражданин Российской Федерации;
- наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
- возрастное ограничение – 21-65 лет;
- постоянное и официальное трудоустройство.
Необходимые документы для оформления
Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:
- анкета по форме финансовой компании;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки с последнего места работы;
- документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
- для юридических лиц – бизнес-план;
- СНИЛС;
- выписка с дебетового счета;
- справки о составе семьи и наличии иждивенцев.
Примеры
Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.
Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.
Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.
Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.
Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать ).
Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.
Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:
В чем разница между ссудой и кредитом? Чем отличаются условия банков, где можно взять ссуду? Как оформить договор при закладывании недвижимого имущества для получения ссуды?
Один мой знакомый взял ссуду на предприятии, на котором работает. Другой взял кредит в банке. Сумма одинаковая – 1 млн рублей . Оба будут пользоваться чужими деньгами – в чем разница?
А разница между тем существенная. Первый товарищ не заплатит ни рубля сверху. Просто вернёт через год деньги в полном объёме. А вот второй вернёт на 17% больше. То есть выложит через год банку 170 000 рублей своих собственных средств.
А теперь подробнее и по пунктам. На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр. Я расскажу, что такое ссуда и чем она отличается от кредита , в каких случаях брать ссуду выгоднее, чем классический кредит, и почему не всем доступен такой способ решения своих финансовых задач.
Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждут ценные советы, как не испортить свою кредитную историю , чтобы получить ссуду на максимально выгодных условиях.
1. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита
Большинство людей не видят разницы между ссудами, кредитами и займами . Для рядового гражданина это тождественные понятия – они предполагают использование чужих средств для неотложных или долгосрочных нужд.
Более того, даже работники банков часто используют эти термины как синонимы. Но с юридической точки зрения ссуда и кредит - это далеко не равнозначные понятия. Хотя в некоторых случаях назвать кредит ссудой не будет ошибкой. Всё зависит от условий , на которых одно лицо передаёт другому заёмные средства .
– передача денег или материальных ценностей по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда не предполагает обязательной уплаты процентов за использование средств.
Кредит – частный случай ссуды, предполагающий определённую плату за пользование кредитными средствами. В кредит выдают исключительно деньги .
Таким образом, кредит всегда можно назвать ссудой , а вот беспроцентную ссуду называть кредитом будет некорректно.
Выдавать кредиты имеют право исключительно юридические лица, обладающие соответствующим разрешением Центробанка. Сюда относятся банки, МФО, ломбарды и некоторые другие финансовые компании. Если вам занимает деньги частное лицо, это будет уже не кредит, а займ .
Если вам больше нравится слово «ссуда», то вы имеете полное право именно так называть выданный в банке кредит. Только в этом случае ссуда будет не безвозмездной.
Ещё одно принципиальное отличие кредита – он выдаётся строго на определённое время. Например, на 6 месяцев или 5 лет. А ссуды бывают бессрочными – «когда сможешь, тогда и отдашь».
Итак, упорядочим данные:
- кредит выдаётся только деньгами;
- между кредитополучателем и кредитодателем всегда заключается письменный договор;
- кредитование предполагает процентную ставку – плату за использование заёмных средств, в то время как ссуда бывает безвозмездной;
- банковские кредиты погашаются согласно графику – обычно это ежемесячные платежи, примерно равные по сумме, ссуда нередко возвращается единым платежом в полном объёме;
- кредиты и ссуды выдают как под залог, так и без оного;
- кредитор имеет право требовать с заёмщика выплаты средств через суд, если тот не выполняет своих обязательств.
Требовать возврата средств по договору ссуды сложнее с юридической точки зрения. Особенно, если в соглашении не указаны конкретные сроки и условия .
Часто ссуда – это результат особо доверительных отношений между сторонами сделки.
Пример
Одному ценному работнику на предприятии, где я в своё время трудился, начальство выдало ссуду на покупку автомобиля. От работника потребовалось только письменное согласие возвращать средства постепенно с каждой зарплаты, что он и делал в течение года. Никаких процентов он не платил .
Ссуду выдают тем, кому доверяют
То есть безвозмездную ссуду не выдают всем желающим. Это право нужно заслужить. А вот кредиты доступны почти всем, кто имеет официальное трудоустройство и стабильный доход .
По факту бессрочная и беспроцентная ссуда – это передача ценностей в доверительное управление или в аренду без оплаты. Предполагается, что стороны сделки хорошо знают друг друга.
При этом займодатель уверен, что другая сторона обязательно вернёт средства без привлечения третьих лиц (имеется в виду судебных органов).
Кредит более сложное в экономическом и юридическом плане понятие. Он предполагает обязательное заключение письменного договора , имеющего законную силу, всегда имеет установленные сроки возврата заёмных средств и процентов по ним. Если кто-то говорит, что берёт ссуду в банке, скорее всего, имеется в виду обычный кредит.
Более корректно называть ссудой именно безвозмездную передачу средств с последующим возвратом .
Чтобы окончательно расставить все точки над «ё», я составил таблицу:
2. Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида
Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.
На льготные условия имеют право рассчитывать:
- ценные сотрудники;
- военные;
- молодые семьи;
- молодые специалисты;
- привилегированные клиенты финансовых компаний.
Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.
Вид 1. Ссуда имущества
Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества .
Во временное пользование передают:
- недвижимость;
- транспорт;
- оборудование;
- ценные бумаги;
- и многое другое.
К получателю переходит лишь право использования, но не собственности . То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.
Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам . За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.
Вид 2. Банковский кредит
Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом .
Особенности:
- предмет кредитования – исключительно денежные средства;
- деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
- между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.
Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам .
Вид 3. Потребительский кредит
Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.
Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:
- кредиты на неотложные нужды;
- автокредиты;
- ипотека;
- кредитные карты;
- рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.
Кредиты бывают целевыми и нецелевыми , с залогом и без него. или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.
Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции .
3. Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция
Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств . В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.
Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.
Залог выгоден обеим сторонам сделки – но больше, конечно, банку. Кредитное учреждение ничем не рискует, если берёт в залог ценное имущество.
Даже если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять свои долговые обязательства, кредитор отсудит у него залог , реализует его и погасит этими средствами и долг, и набежавшие проценты, и штрафы.
Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством .
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком , чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.
И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.
На что обращать внимание при выборе банка:
- время работы компании;
- рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
- наличие филиалов в вашем городе или районе;
- финансовые показатели компании;
- отзывы.
Желательно отследить последние новости о банке.
Шаг 2. Предоставляем документы на недвижимость и дожидаемся оценки
Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ .
Документы на объект залога:
- свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2017 года;
- правоустанавливающие бумаги : на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
- технический и кадастровый паспорта ;
- документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
- отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.
Могут потребовать выписку из домой книги, согласие других собственников на отчуждение имущества, список прописанных в квартире жильцов и другие документы на усмотрение банка.
Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость . Так они нивелируют свои риски.
Шаг 3. Заключаем договор с банком
Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.
Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей .
Поэтому читать договор нужно обязательно . Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора .
На что смотреть в первую очередь:
- итоговая ставка;
- наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
- условия досрочного погашения кредита;
- обязанности сторон;
- примечания и раздел «особые условия».
Отдельно составляется договор залога . Его тоже советую читать «с юристом наперевес». Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду.
Шаг 4. Получаем ссуду
Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств . Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.
Шаг 5. Уточняем график платежей и погашаем задолженность
Каждый заёмщик получает график погашения кредита . Следовать ему нужно буквально, а не как придётся, иначе штрафы будут разрастаться, как снежный ком.
Если переводите с другого счета или через электронные системы, учитывайте комиссионные. А лучше выбрать такой вариант погашения, при котором никаких комиссионных не снимают.
4. Где взять ссуду – обзор ТОП-5 популярных банков
Взять ссуду под залог недвижимого имущества – не единственный и далеко не самый быстрый вариант занять денег у банка .
Если вам нужна относительно небольшая сумма в диапазоне от 200 до 750 000 рублей , то выгоднее заказать кредитную карту . Кредитки имеют льготный срок использования, в течение которого проценты за финансовые транзакции не снимаются.
Выбирайте банк из пятёрки лучших в РФ кредитных учреждений .
– банковские и любой другой недвижимости. В качестве обеспечения рассматриваются следующие предметы: дома, дачи, коттеджи, земельные участки с постройками и без, коммерческая (нежилая) недвижимость, объекты с блокированной застройкой.
Ссуда выдаётся на срок от 5 до 10 лет . Максимальная сумма – 30 млн , но не более 60% от стоимости залога. Базовая ставка – 18,9%. В списке обязательных требований – проживание клиента и расположение объекта в зоне действия продукта. А вот справку 2-НДФЛ предъявлять не обязательно – в «Совкомбанке» другие методы проверки платежеспособности.
– банковские ссуды в виде потребительских кредитов наличными на любые нужды. Максимальная сумма займа – 3 млн руб. , базовая процентная ставка – 13,9% в год. Сроки – до 36 месяцев. Для государственных служащих, врачей, учителей, работников правоохранительных органов, налоговой службы – особые условия.
Заявки на кредит принимают через сайт. Ответ придёт через 15 минут. Если кредит одобрен, вам останется только взять с собой оригиналы документов и отправиться в ближайший филиал ВТБ подписывать договор.
– помимо обычных потребительских кредитов наличными на сумму до 1 млн рублей , здесь выдают кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. и льготным периодом кредитования 55 дней. В течение этого срока процент за покупки по карте не начисляется. Наоборот – 30% возвращается в виде кэшбэка в баллах.
В «Тинькофф Банке» нет традиционных отделений и офисов. Все операции совершаются здесь удалённо – по телефону и через интернет . Ждать своей очереди не нужно. В любое время суток – на связи тысячи операторов колл-центра.
4) Альфа-Банк
– ссуды на все случаи жизни, в том числе ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья и льготные программы для молодых семей. Зарплатным клиентам – ощутимые скидки по ставке .
Доступно несколько разновидностей кредитных карт с лимитом от 300 000 до 1 млн . Рекордные льготные сроки для займов на карту – от 60 до 100 дней. Некоторые кредитки обслуживаются в течение года бесплатно. Заказ – через сайт.
5) Ренессанс Кредит
– займы наличными на неотложные нужды до 700 000 рублей по 4 кредитным программам. Специальные кредиты для пенсионеров и зарплатных клиентов «Ренессанса».
Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.
Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:
№ Банки Ставка, в % Сумма, руб. Особенности 1 От 18,9 От 300 000 до 30 млн Ссуды под любую недвижимость, включая земельные участки и нежилые объекты 2 23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному потребительскому кредиту До 1 млн на карту, до 3 млн по обычному кредиту Множество льготных программ для зарплатных клиентов 5 24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Особые условия заёмщикам, предоставившим больше документов 5. Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета
Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы . И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.
Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно .
Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.
Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности
Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы , затем брать кредит.
Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.
Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам
Просрочки – это плохо . Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории .
Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.
Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа
Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый . Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).
С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории . Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.
Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.
Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.
6. Заключение
Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.
Вопрос к читателям
По вашему мнению, где брать ссуду выгоднее и безопаснее?
Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.
Что такое потребительский кредит в Сбербанке
Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:
Пакет необходимых для договора документов включает:
- паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
- справка о занятии трудовой деятельностью;
- справка о зарплате (других денежных выплатах).
- свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).
Условия потребительского кредита в Сбербанке
Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:
- Ссуда, которая не требует обеспечения.
- Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц - с поручительством.
- Ссуда для военнослужащих.
- Заимствование с предоставлением обеспечения.
- Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
- Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.
Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня
Проценты по ссуде зависят от:
- наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
- периода кредитования;
- наличия договора с банком на получение выплат;
- назначения займа.
Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:
| Виды займов | Сумма кредита(рублей) | Период кредитования (месяцев) | Процентная ставка (%) | Возраст (лет) | Дополнительные документы |
| Без залога | |||||
| С поручителем | |||||
| Для военнослужащих | на НИС, до 1000000 – документы на залог |
||||
| Под залог | 500000- 10 млн. | на недвижимость |
|||
| выписка из похозяйственной книги |
|||||
| На рефинансирование | информация о кредитах |
Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт
Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:
- можно получать кредитные средства без начисления процентов;
- начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
- партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.
Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей
Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.
Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой
Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:
- с привлечением поручителя;
- с предоставлением в обеспечение недвижимости.
В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:
Калькулятор Сбербанка потребительского кредита
Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис - калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.
Видео: потребительский кредит от Сбербанка
В начале двадцать первого века человек испытывает огромную зависимость от денег, и это объясняется множеством причин. Кто-то хочет жить в комфорте, имея роскошную яхту и квартиру с видом на Кремль, другие люди вынуждены искать деньги на обучение детей, третьи хотят открыть собственное дело, но у них отсутствует стартовый капитал. Что человек делает для решения своих денежных проблем? Естественно, занимает их в кредитном учреждении.
Банк специализируется на выдаче ссуды и кредита
Для многих ссуда в Сбербанке - это единственный выход из положения. Почему выбор в большинстве случае выпадает именно на эту
В первую очередь потому, что она обладает безупречной деловой репутацией, которая нарабатывалась многими десятилетиями. Более того, в арсенале банковского учреждения имеется несколько достаточно привлекательных с точки зрения выгоды программ кредитования, и каждый для себя может подобрать наиболее подходящий вариант.
Конечно же, ссуда в Сбербанке - это несколько «муторная» процедура, поскольку мало кому нравится собирать документы для получения денег. Однако банкиры ни в коем случае не хотят нести финансовые потери, поэтому предъявляют к заемщикам особые требования. Нередко возникают ситуации, когда самым добросовестным клиентам отказывали в выдаче денег.
В настоящее время ссуда в Сбербанке на крупную сумму не может оформляться без обеспечительных мер, то есть договора залога, объектом которого выступают, как правило, ценные бумаги и недвижимость.
Требования
Наверняка многие знают о том, что любая финансовая структура не занимает деньги «кому попало». Например, ссуда в Сбербанке выдается людям, которые имеют российское гражданство либо находятся в статусе нерезидентов, но получили официальное право жить и трудиться в нашей стране.
Также существуют и ограничения по возрасту. На кредит могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. При этом гражданам старше 60 лет, как правило, в ссуде отказывают, однако у них имеется возможность воспользоваться специальной программой кредитования. Банковские служащие также всегда скрупулезно изучают трудовую деятельность заемщика. Например, вы планирует оформить ссуды в Сбербанке. Условия кредитования предусматривают, что вы обязаны проработать на одном предприятии не менее шести месяцев. Помните об этом. Также ваш общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее одного года.
И, конечно же, для получения ссуды в Сбербанке, условия предоставления которой в ряде случаев являются невыгодными для клиента, необходимо, чтобы у человека была безупречная кредитная история. Если вдруг выяснится, что в прошлом вы оформляли заем в другом финансовом учреждении и не всегда своевременно вносили платежи в счет его погашения, то не удивляйтесь, когда сотрудник Сбербанка ответит вам отказом.
Документы
Для того чтобы вам без каких-либо проволочек выдали кредит, заранее позаботьтесь о сборе документов, которые нужны для его оформления.
В первую очередь от вас потребуют документ, удостоверяющий личность (копию и оригинал). Также вы обязаны будете предоставить копию трудовой книжки, которая должна быть заранее заверена работодателем. Кроме этого, вы должны представить служащим кредитного учреждения справку о размере доходов (2-НДФЛ). Конечно же, для оформления займа в банке у вас должен быть соответствующий уровень заработной платы.
Необходимо отметить, что в каждой программе кредитования предусмотрен индивидуальный перечень необходимых документов, узнать информацию об этом можно в рекламных материалах Сбербанка.
Поручители
В настоящее время для минимизации своих финансовых потерь кредитные структуры активно используют институт поручительства. Однако здесь существуют определенные нюансы.
Для тех, кто интересуется вопросом о том, как взять ссуду в Сбербанке без поручителей, имеется лишь одна приятная новость: если речь идет о сумме, не превышающей 45 000 рублей, то никакие «гаранты» не нужны.
В случае когда человек рассчитывает получить от 45 000 до 300 000 рублей, он должен заручиться поддержкой одного поручителя. Если клиенту нужно до 700 000 тысяч рублей, то он должен привести двоих поручителей, ну, а когда он нуждается в более крупной сумме денег - три человека должны выступить гарантами финансовой состоятельности заемщика. При этом ваш уровень доходов должен быть не ниже, чем у них. Также следует учесть, что финансовое учреждение, выдавая кредит в большом объеме (от 300 000 рублей), потребует передачи имущества в залог.
В любом случае крупная ссуда в Сбербанке без поручителей - это скорее миф, чем реальность.
Как взвесить все «за» и «против»
Прежде чем принимать решение о том, чтобы занять денег у банка, вы должны все тщательно продумать и произвести все расчеты. Взяв на себя кредитные обязательства, вы должны помнить о том, что вашего заработка должно хватать на оплату долга, который следует погашать вовремя. В противном случае вы можете вырыть для себя глубокую долговую яму.
Итак, вы хотите определиться с тем, нужна ли вам или нет ссуда в Сбербанке. Рассчитать «потенциал» этой идеи вы можете при помощи специального калькулятора, которым можно воспользоваться на официальном интернет-портале Сбербанка. Чтобы использовать этот инструмент, вы должны будете ввести адрес вашего проживания, указать ориентировочный размер ссуды и срок ее возврата.
Наверняка многие задумывались над тем, во сколько обойдется ссуда в Сбербанке. Рассчитать сегодня можно любой вариант кредитования, будь то ипотека или потребительский заем. Если вас устроили результаты калькуляции, то не откладывайте дело в долгий ящик и приступайте к сбору документов, указанных в буклете программы кредитования.
Наиболее актуальные виды кредитования
Сегодня огромное количество людей, в том числе и пенсионного возраста, оформляют потребительский кредит с невысоким уровнем дохода. За пользование денежными средствами в рублях заемщик обязан внести 19% годовых и 14% годовых в валюте. Срок кредитования рассчитан на 5 лет.
Также в настоящее время многие клиенты берут кредит на неотложные нужны, поскольку его условия не предполагают поиска поручителей и оформления имущества в залог. Размер ставки составляет 21% в рублевом эквиваленте и 15% в валюте. Период кредитования равен 5 годам.
Перед тем как оформлять ссуду, внимательно проанализируйте все условия ее предоставления, чтобы в будущем избежать уплаты штрафов, пеней и неустоек.
