Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.
Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:
- Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
- Справка из ЕГРП.
- Техпаспорт квартиры.
- Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
- Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.
Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.
Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.
При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.
Сколько платить за страховой полис
Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.
На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.
Добровольное страхование квартиры – это возможность застраховать ваше недвижимое и движимое (в т.ч. ценное) имущество и ответственность перед соседями на случай повреждений, возникших в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, противоправных действий и других актуальных рисков.
Страховой полис предусматривает денежную выплату на случай происшествия, которую вы сможете потратить на ремонт и восстановление своего жилья.
Ингосстрах предлагает страхование квартир онлайн – для оформления просто выберите подходящий вариант, узнайте цену с помощью удобного калькулятора, оформите полис на сайте и оплатите удобным для вас способом.
Какую квартиру можно застраховать?
Для того чтобы застраховать квартиру, не обязательно быть ее собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную
ответственность на основании официального документа
.
Обратите внимание, что Ингосстрах не отказывает в страховой защите и тем, кто еще не успел узаконить перепланировку квартиры.
Конструктивные элементы
Стены и перегородки, конструкции балконов, лоджий и террас
Отделка
и инженерное оборудование
Покрытия стен, пола, потолка, встроенная мебель и техника, сантехническое, отопительное оборудование, системы канализации и водоснабжения и т.д.
Движимое имущество
Бытовая техника, мебель, одежда, иные предметы быта
Гражданская ответственность
Возмещение третьим лицам материального ущерба, нанесенного им вами при пользовании квартирой и/или владении животным
Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?
Страховое покрытие
Например, если в вашей квартире установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества .
При возникновении страхового случая это позволит вам компенсировать затраты на приобретение новой техники.
Какие документы нужны для оформления?
Для оформления страхового полиса на сайте сайт потребуются только данные вашего паспорта , а если вы захотите оформить договор в пользу выгодоприобретателя, приготовьте документы, устанавливающие правообладателя квартиры, которая будет застрахована. Такими документами могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы.
Выгодная экономия *
если у Вас есть действующий полис ДМС Ингосстраха
если у Вас есть действующий полис КАСКО Ингосстраха
если у Вас уже есть действующий полис «Ингосстраха» на страхование квартиры или дома
если у Вас есть действующий полис комплексного ипотечного страхования «Ингосстраха»
Подробнее об индивидуальном страховании
- Дополнительные риски
- Опции
- Расширение покрытия
- Исключения из страхового покрытия
- Правила страхования квартир
Опции, которые можно включить в программу «Платинум» :
Оплата расходов на получение документов - плата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая. Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.
Временное проживание
- возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая.
Максимальный
период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.
Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые
застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.
Временное хранение вещей
- оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине
наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Страховая сумма – 15 000 рублей.
Замена замка при краже ключей
- услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 10 000 рублей.
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного
имущества «Ингосстрах» возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технологически не возможно, то стоимость замены замка/двери.
Выплата без справок - если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 рублей (независимо от фактического размера ущерба).
Уборка территории - Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.
На страхование не принимается следующее имущество:
- расположенное за пределами Российской Федерации;
- квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос;
- бараки* и строения барачного типа (и квартиры/комнаты, движимое имущество в них);
- аппаратура и техника в неработоспособном состоянии;
- используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (за исключением аренды в целях проживания);
- наличные деньги в российской и иностранной валюте;
- драгоценные металлы в слитках;
- документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.).
- подлежащее национализации, резервированию, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
- рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские книги и иные документы, непосредственно связанные с профессиональной деятельностью Страхователя (Выгодоприобретателя);
- акции, облигации и другие ценные бумаги;
- легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;
- продукты питания и напитки (за исключением коллекционных вин, страхование которых осуществляется как страхование Ценного имущества);
- расходные материалы (парфюмерия, косметика, медикаменты, бытовая химия, саженцы, семена и т.п.);
- домашние и сельскохозяйственные животные;
- имущество, исключенное из гражданского оборота.
*Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.
Правила страхования кватир
Страхование квартиры компенсирует расходы при страховом случае в рамках договора.
Основные риски
, которые подпадают под страховую защиту:
- пожар;
- кража;
- короткое замыкание;
- взрывы;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц и др.;
- нанесение ущерба соседям, из-за неосторожного, неумышленного события (затопления, ремонтных работ, агрессивного поведения животных).
- внутренняя отделка;
- конструктивные элементы;
- имущество, находящееся в квартире;
- гражданская ответственность.
Важно! Отнеситесь серьёзно к выбору рисков при оформлении договора страховки. Именно они влияют на окончательную стоимость полиса и при наступлении страхового случая формируют компенсационные выплаты.
Объектом страхования могут выступать:
Квартиру может страховать:
- собственник;
- квартиросъемщик, арендатор (если гражданско-правовым договором предусмотрена ответственность указанных лиц за сохранность имущества (материальная ответственность), ремонт и восстановление помещения);
- третье лицо, не имеющее отношение к собственности.
Вне зависимости от того, кто страхует недвижимость, выгодоприобретателем будет тот, кто является собственником объекта.
Особенности, на которые стоит обратить внимание при оформлении страхования квартиры
- Следует внимательно относиться к пункту страхования имущества, находящегося в квартире, а не только самого объекта недвижимости.
- Для получения страховой выплаты клиенту необходимо выполнить все действия, которые предшествуют этой процедуре
- Принять меры по предотвращению, минимизации последствий и спасения имущества.
- Вызвать сотрудников Ингосстраха, которые осмотрят место происшествия и оценят нанесенный ущерб.
Решение о компенсации по страховому случаю принимается СПАО «Ингосстрах» в течение 15 рабочих дней со дня получения последнего документа по убытку.
Важно!
Перед заключением договора тщательно изучите Исключения из страхового покрытия.
Есть вопросы к представителям компании «Ингосстрах»? Позвоните по телефону +7 495 956-55-55 или воспользуйтесь чатом.
Произошел страховой случай?
- Пожар
- Противоправные действия
- Затопление соседей
- Вызовите сотрудников противопожарной службы
- Получите соответствующие документы в Государственной противопожарной службе с указанием установленной причины и места возгорания
- Вызовите сотрудников органов полиции для расследования случившегося события
- Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
- Получите справку в органах полиции о происшедшем событии и постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела
- В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
- Вызовите представителя «Ингосстраха» для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба
- Вызовите сотрудников ДЕЗа / ЖЭКа / ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события
- Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
- В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
- Соседи должны предоставить повреждённое имущество к осмотру специалистам Ингосстраха и ряд документов
При наступлении страхового случая:
Предоставим персонального менеджера по убытку.
Приложим все усилия для максимально простого оформления убытка.
В течение 15 рабочих дней от даты получения последнего из документов по убытку примет решение о выплате страхового возмещения.
Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?
В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.Можно ли застраховать социальное жилье?
Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).
Где застраховать квартиру?
Застраховать квартиру от пожара и затопления, а также других рисков можно, обратившись в страховую компанию Ингосстрах.
Снял квартиру у частного лица, могу ли я его застраховать в свою пользу?
Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.Сколько ждать получения выплаты?
15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею, это возможно?
Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).
Принимаются ли на страхование апартаменты?
Да, апартаменты принимаются на страхование аналогично квартирам.
Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать квартиру в Москве?
Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и прочие преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.) рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования и только в части стоимости страхования гражданской ответственности.Сдаю квартиру под офис, кто должен ее страховать?
Страхователем может выступать как арендатор, так и арендодатель, а выгодоприобретателем (получателем выплаты) устанавливается лицо, которое несет ответственность за сохранность застрахованного имущества (это также может быть или арендатор, или арендодатель, в зависимости от условий, предусмотренных договором аренды).
Имущество, используемое в коммерческих целях, принимается на страхование на специальных условиях. Подробнее об этом виде страховок можно узнать у наших представителей.Сколько стоит застраховать квартиру?
Лимит возмещения
Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.
Страховая премия
Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.
Страховой риск
Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.
Страхователь
Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.
Застрахованное лицо
В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.
Выгодоприобретатель
Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.
Срок страхования
Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.
Срок действия договора
Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.
Территория страхования
Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.
Неполное пропорциональное страхование
Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Неполное страхование
Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).
Полное страхование
Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества
Неполное непропорциональное
Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.
Система возмещения
Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)
Система бонус
Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.
Страховая стоимость
Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).
Страхование обеспечивает защиту от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:
- пожары,
- затопления,
- взрывы газа и приборов отопления,
- аварии инженерных систем и оборудования,
- повреждение стеклянных конструкций,
- стихийные бедствия,
- различные противоправные действия.
Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.
Согласно страхование недвижимости является обязательным для заёмщика . Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.
Титульное страхование
Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:
- выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности ( , договор, контракт);
- приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
- совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
- приобретение квартиры, находящейся или под арестом;
- появление неучтённых , правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.
Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.
Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.
При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.
Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.
Часть при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.
Процедура страхования квартиры при ипотеке
После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:
- Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
- Собрать пакет документов:
- договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
- свидетельства о государственной регистрации;
- заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
- выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
- Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
- Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
- Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
- Оплатить страховую премию.
Стоимость страхования
Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями
, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.
Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы . Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.
На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.
Взносы делаются ежегодно , а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки . В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.
На что необходимо обратить внимание в договоре страхования
Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма
(максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту
(некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.
Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости . В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.
Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев , чем он шире, тем лучше для заёмщика.
Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов , так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.
Ваши действия при наступлении страхового случая
Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок
, указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.
Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.
О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде .
После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании , осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).
На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.
Можно ли отказаться?
Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.
При покупке жилья владелец практически сразу задумывается над вопросами: как застраховать квартиру от затопления, от пожара, от кражи, при сдаче в аренду, на время отпуска, снизить вероятность различных бедствий. Современные страховые компании развиваются, предлагают все новые услуги для населения. Однако немногие знают, как правильно застраховать квартиру, поэтому количество собственников жилья, пользующихся услугами специализированных фирм, составляет не более 8%. Этот показатель достигнут благодаря страхованию жилья, приобретаемого по ипотеке. В стиле русского человека надеяться на авось, поэтому мода на страхование в нашу страну до сих пор не пришла.
Чтобы правильно застраховать квартиру от любого риска, необходимо составлять договор в индивидуальном порядке. Подробнее о процедуре расскажем в этом материале.
От чего можно застраховать квартиру
Все неблагоприятные обстоятельства, при наступлении которых гражданин хочет получить возмещение за счет страховой компании, называются возможными рисками. Они делятся на три группы:
- стандартные - минимальный набор, присутствующий в типовых договорах;
- расширенные - широкий спектр покрытия;
- специальные - связанные с ущербом косвенно.
Стандартными рисками считаются:
- залив квартиры;
- пожар;
- наводнение;
- террор, поджог, кража, иные противозаконные действия третьих лиц;
- техногенные взрывы;
Расширенными являются:
- повреждения бытовой техники из-за скачков в энергосети;
- залив из-за поломки стиральной машины, сильного дождя;
- ущерб по причине неквалифицированных действий подрядчиков;
- бой стекла, разрушения при падении деревьев, бетонных столбов.
Специальные риски, связанные с прямым уроном:
- транспортные расходы, связанные со срочным возвращением из отпуска по причине залива квартиры;
- потеря внесенной арендной платы, которые возникли по причине необходимости ремонта квартиры;
- незапланированные расходы по аренде жилья при восстановлении квартир.
От затопления
Застраховать квартиру от залива соседей означает подготовиться к самому распространенному риску относительно жилья, причем он касается как затопления соседями, так и затопления соседей. Данный вид страхования осуществляется исключительно на добровольной основе. Гражданин вправе выбрать общее страхование или договор лишь по этому страховому случаю, при котором возникают протечки:
- труб, этому нередко предшествует замерзание воды;
- отопительных систем вследствие образования трещин, дыр;
- кранов, включая запорные.
Если в договоре страхования не будет прописана любая из возможных причин, страхового возмещения можно не добиться. В договор целесообразно включить ремонт, поскольку вода причиняет существенный ущерб стенам, полу, потолку, мебели, бытовой технике.
Дополнительно стоит предусмотреть условия о возмещении вреда, причиненного внутристенным коммуникациям, оборудованию и мебели.
От пожара
К страхованию квартиры от пожара не относится случай поджога. Сколько стоит застраховать квартиру от пожара? На цену полиса для защиты жилья от такого форс-мажора влияют многие факторы:
- корректно заполняйте анкету, указывайте в ней правдивые сведения;
- чем выше стоимость вашего имущества, тем большую сумму выплат вы сможете получить, поэтому не стоит экономить на объективной оценке квартиры, ремонте;
- следует выбирать реальные риски и страховать домашние предметы обстановки;
- исследуйте предложения от различных компаний, чтобы найти среднее ценовое предложение от надежной компании. В этом случае вы сможете рассчитывать на адекватное возмещение при минимальной страховой премии.
От кражи
Страхование необходимо для того, чтобы защитить жилье от утраты, порчи. К этому стремится каждый разумный гражданин. Охранные сигнализации, металлические двери, замки не всегда срабатывают. Именно поэтому люди стремятся застраховать свою недвижимость от взлома и кражи. Факт ущерба эта процедура, конечно, не отменяет, однако можно рассчитывать на полную компенсацию.
На время отпуска
Летом люди хотят уехать в отпуск, сменить обстановку на некоторое время, путешествовать. Чтобы ничто не омрачало полноценный отдых, они могут оформить краткосрочное страхование помещений. Сколько стоит застраховать квартиру на 2 недели? Всего около 500-2000 рублей. Если с имуществом или жильем произойдут неприятности в отсутствие хозяина, страховая компания выплатит компенсацию в размере, прописанном в договоре. Отправляясь в отпуск, вы можете застраховать как гражданскую ответственность перед соседями, так и ваше личное имущество.
Преимущество краткосрочной страховки - простота ее оформления без описи имущества (хотя можно выбрать классический вариант с описью имущества или застраховать только отдельные части квартиры, а также предметы).
При сдаче в аренду
Страхование имущества при сдаче квартиры в аренду имеет повышенные ставки, поскольку постояльцы могут халатно относится к имуществу другого человека, иметь вредные привычки. Любые риски можно прописать в договоре аренды. Владелец вправе оформить полис от любых бедствий, грабежа, затопления соседями, пожара. При наступлении страхового случая арендодатель сможет восстановить имущество за счет страховой компании.
Не надейтесь, что все убытки при наступлении любых обстоятельств вам возместит арендатор. Собственник квартиры вправе требовать возмещения ущерба с жильца, если по его вине произошел пожар. За вред, причиненный жилью, отвечает только владелец.
При ипотеке
Если вы покупаете квартиру в ипотеку, вам обязательно придется страховать жилье, поскольку это требование банка. В случае непогашения займа по какой-либо причине заемщиком кредитной учреждение продаст квартиру и компенсирует свои потери. Страхование ограждает банки от потери при повреждении объекта недвижимости.
Как правильно застраховать квартиру
Чтобы застраховать квартиру, необходимо составить договор. Можно застраховать:
- отдельно окна, двери, балконы, стены, иные основные конструкционные части;
- внутреннюю отделку, дорогостоящие декоративные предметы;
- сантехнические приборы, электро-, водоснабжение, отопление;
- предметы мебели;
- меховые, кожаные изделия;
- современную бытовую технику;
- предметы антиквариата, драгоценные украшения, коллекции.
Оформление страхового полиса происходит двумя способами:
- индивидуально - с осмотром квартиры или дома, с оценкой имущества, средств, вложенных в ремонт, описью бытовой техники;
- экспресс-оформление - быстрый способ заключения договора за 15-20 минут без осмотра и оценки имущества. Его недостаток - затяжное определение причиненного ущерба.
Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру?
Чтобы оформить полис, необходимо предоставить в страховую компанию:
- копии паспорта либо персональные данные владельцев жилья;
- бумаги, которыми установлено или подтверждено право на имущество, подлежащее страхованию;
- копии документов о стоимости объекта недвижимости, которое будет застраховано: отчет об оценке, накладная, чеки, договор.
Исходя из практики для страхования гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями на время отпуска требуется только ввести данные паспорта на сайте страховой компании.
Сколько стоит
Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями. Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.
Страхование каждого дополнительного риска прибавляет несколько сотых в общую страховую премию. Стоимость индивидуальной программы с осмотром помещения стоит ниже, чем экспресс-страхование. Если помещение оборудовано специальной системой по обнаружению протечек, качественной охранной сигнализацией, это приносит значительную экономию. Чтобы сэкономить на тарифах, можно воспользоваться франшизой. Это означает, что вы берете на себя обязательства по возмещению незначительных сумм ущерба.
Большие скидки предоставляются за полное отсутствие убытков в период действия первого договора.
В какую компанию обратиться
Граждане озабочены вопросами: где дешевле застраховать квартиру? Дешевле не всегда означает лучше. Необходимо исходить из надежности страховой компании, которая определяется:
- размером активов;
- опытом деятельности в сфере страхования;
- отзывами клиентов;
- статистикой выплат при наступлении страховых случаев.
Чтобы решить, где лучше застраховать квартиру, вы можете получить необходимую информацию на официальных сайтах страховой компании, в ее годовом отчете. Стоит присмотреться к фирме через публикации в СМИ, поискать о ней информацию на сайте Центробанка, который проводит чистку на страховом рынке, ограничивает и приостанавливает действие лицензий, выданных компаниям. Также вы можете посоветоваться с нашими специалистами, которые имеют богатый опыт работы в сфере предупреждения рисков и разрешения споров при страховании. Позвоните им прямо сейчас или оставьте заявку на сайте.
