Что нужно чтобы оформить кредит наличными?

Документы для оформления кредита в банке

Кредит наличными — деньги, занимаемые в банке на любые цели: совершение покупки, оплаты за обучение, путешествия и прочее. От особенностей кредитования зависит цена и варианты заключения сделки. В зависимости от кредитной программы банк запрашивает с потенциальных клиентов пакет документации.

Чтобы оформить кредит наличными банк сделает запрос на следующее:

• Паспорт и копии всех страниц.
• Справка о доходах.
• Копия трудовой книжки.
• Военный билет для мужчин до 27 лет.
• СНИЛС.
• Водительские права.

Заявка-анкета на выдачу денег в долг

Самый первый шаг для получения денег в долг — заполнение заявки на выдачу потребительского кредита наличными. Анкета делится на два вида: электронная или на бумаге.

При оформлении на бумажном носителе, следует явиться в банк. И в соответствии с предоставленной формой внести личные данные. Электронный вид представляет собой онлайн заявку . Чтобы оформить кредит наличными онлайн достаточно иметь доступ к интернету и нет необходимости куда-то ехать.

Следует выбрать банк и на официальном сайте заполнить форму, указав в ней: ФИО, дату рождения, контактный телефон, место регистрации, требуемую сумму и желаемый срок погашения. Некоторые анкеты собирают информацию о трудоустройстве, доходе и наличии имущества.

После заполнения данных, выбрать функцию «Отправить заявку» и ожидать решение которое, как правило, занимает несколько минут или часов. После рассмотрения менеджер уведомит о принятом решении. При одобрении назначается время для оформления заёмных средств документально.

Неважно заполнена анкета онлайн или лично. Главное чтобы в нее были внесены достоверные данные, от которых будет зависеть решения в положительную сторону.

Подбор программы кредитования

Большую роль играют проценты и срок на полное погашение долга. Процентная ставка составляет границы 12-48% и определяется исходя из кредитоспособности. Сроки договора займа составляют от 1 месяца до 5 лет.

Сумма кредита может достигать от нескольких тысяч до нескольких миллионов, в зависимости от того, где оформить кредит наличными. Обычно составляет 15000-3000000 рублей.

Кто может оформить кредит наличными?

Требования к потенциальным заёмщикам для граждан РФ включают следующие параметры:

• Возраст 21-60 лет .
• Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
• Клиент должен быть платежеспособным.

Алгоритм получения кредита

На первый взгляд может показаться, что кредит наличными один из самых простых продуктов. Но новичок, заключающий сделку впервые, может столкнуться с рядом сложностей. Последовательность действий заключается в следующих шагах:

1. Выбор кредитора и программы кредитования .
2. Формирование пакета с документацией и подача анкеты-заявки.
3. Процесс ожидания одобрения или отказа.
4. Заключение кредитного договора.

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

АО «ОТП Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014 г, Телефон: 8 800 100-55-55, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125171 г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1. ИНН 7708001614, КПП 774301001, ОГРН 1027739176563. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 39,36% . Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 12%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 7 лет

Оформление: 1 день

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015, Телефон: 8 800 1000-200, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 620014, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, 67. ИНН 6608008004, КПП 667101001, ОГРН 1026600000350. Годовая процентная ставка: от 13 до 61%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Может потребоваться заключение договора страхования. Следует помнить, что процедура не является обязательной. Зачастую банки обещают снизить процентную ставку при оформлении страховки.

Своевременный возврат долга

Важно серьезно подходить к обязательствам перед банком и не допускать просрочек по платежам. На это есть несколько весомых причин. Во-первых, на каждый просроченный день будет начисляться пеня и к заёмщику будут применены штрафы.

Во-вторых, кредитная история будет испорчена, а информация уйдет на хранение в БКИ. В следующий раз, когда появится необходимость оформить онлайн заявку на кредит наличными, в ссуде будет отказано и другими банками, в том числе. Погашение можно осуществлять несколькими способами: наличными через кассу банка, дебетовую или кредитную карту клиента, интернет-банкинг, платежные терминалы или сторонние финансовые организации.

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Очень часто банки настаивают на страхование особы, которая оформляет кредит. Это на случай, если заёмщик окажется в сложной жизненной ситуации – потеря работы, по состоянию здоровья (болезнь, инвалидность) или смерть. При наступлении вышеперечисленных обстоятельств обязательство за погашение кредита ложится на страховую компанию.

С полным пакетом документов в банке оформляется заявление. Прежде чем подписать кредитный договор, хорошо ознакомьтесь с его содержанием. Особое внимание следует отдать тому, что напечатано мелким шрифтом. Если возникают какие-либо вопросы, нужно не стесняясь задавать их банковскому консультанту.

И только тогда, когда всё прояснено – смело подписывать

Дальше остается ожидать разрешения на выдачу кредита. Результат будет известен в течение 2 календарных дней с момента принятия банком заявления или даже на протяжении часа – по усмотрению кредитодателя. Если ответ положительный, то деньги будут выданы не позднее 30 календарных дней со дня одобренного банком разрешения.

И вот необходимая сумма уже на руках . Дальше – распоряжайтесь на своё усмотрение, используя деньги для воплощения собственных нужд и желаний. Главное, это не забывать погашать кредит ежемесячно, не допуская задолженности по платежах. Ведь в таких случаях будет расти пеня. А это уже совсем неприятная сторона этой медали.

Так что лучше все делать своевременно. В меру возможности постарайтесь погасить задолженность досрочно или хотя бы вовремя, тем самым гарантируя себе хорошую кредитную историю.

Если нужно быстро взять деньги в кредит

Ели нет времени ждать и деньги нужны быстро и прямо сегодня, то банки видимо не смогут помочь так оперативно. Если занять нужно небольшие суммы, в среднем – 30 000 рублей, то можно обратиться за получением (микрофинансовые организации), которые по одному документу (паспорту) быстро одобрят, в онлайн режиме и переведут деньги на карту или счет в банке.

• Выберите нужный вариант, чтобы посмотреть список займов, банковских карт или кредитов в банках России:

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса .

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

• кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
• кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги , но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита , так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму , а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы . Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история , работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

На первый взгляд, оформление потребительского кредита – дело простое и нехитрое. Нужно только предоставить в банк паспорт и небольшой пакет документов, подождать несколько дней – и кредит в кармане. Но стоит ли торопиться, когда речь идет о финансах? Лучше все-таки подробно разобраться во всех нюансах оформления потребительского кредита.

Взвешенное решение

Самым первым и главным шагом должно стать взвешенное решение об оформлении кредита. Прежде чем идти в банк, стоит трезво оценить все плюсы и минусы одалживания денег у банка. Кредит – это платная банковская услуга, и если твердой уверенности в возможности своевременно и в полном объеме выполнять, обязательства заемщика нет, то оформлять кредит не стоит. Если же альтернативы кредиту нет, а средства действительно нужны, лучше потратить некоторое время на выбор оптимального кредита с выгодными условиями (например, воспользовавшись кредитным калькулятором).

Заявка на кредит

Чтобы оформить потребительский кредит, нужно подать в банк соответствующее заявление. Сегодня заявку на кредит можно оставить не только в отделении банка, но и на его официальном сайте, а также в телефонном режиме либо в торговой точке (при покупке в кредит какого-либо товара). В заявлении должны быть указаны персональные данные заемщика, желаемый объем кредитных средств, данные о месте работы, номер телефона, адрес электронной почты, возможны и другие пункты.

Пакет документов

Состав пакета документов, необходимых для оформления потребительского кредита, обычно зависит от вида кредита. В обязательном порядке понадобится предъявление оригинала паспорта, с которого будет снята копия. Кроме того, может потребоваться еще одно удостоверение личности – водительское удостоверение, загранпаспорт или страховой полис, справка о доходах формы 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки.

Рассмотрение документов

После подачи документов, потребуется некоторое время для их рассмотрения банком. Решение о выдаче кредита может быть принято практически сразу, или в течение нескольких дней – в зависимости от суммы и вида кредита, а также условий кредитования. Банк может отказать в кредите без объяснения причин, но заемщик имеет право написать повторное заявление.

Получение кредита

При получении потребительского целевого кредита, товар или услуга оплачиваются безналичным расчетом, то есть деньги перечисляются на счет продавца. В случае получения кредита наличными, заемщик может снять деньги с кредитного счета (в банкомате или в кассе).

Важно: не стоит забывать об обязательных платежах по кредиту, которые нужно вносить своевременно, в соответствии с кредитным договором – любая просрочка чревата штрафными санкциями. При возможности досрочного погашения кредита, такой шаг будет разумным и поможет избежать лишних переплат. После окончательного погашения задолженности, рекомендуется получить в банке соответствующий документ.

Практически каждый из нас в разные периоды своей жизни вынуждены брать кредиты в банке на реализацию своих потребительских нужд. При этом оформить кредит в банке довольно просто, для этого нужно лишь подготовить справку о заработной плате и паспорт, затем оставить заявку и подписать кредитный договор. Но не для всех обязательства по кредиту становятся непосильной ношей, и это происходит непосредственно по вине заемщика. Отсюда следует, что нужно брать кредит правильно, рассмотрим, как это сделать.

Брать или не брать

В первую очередь определите правильно, стоит ли вам брать кредит, или вы вполне можете обойтись без него. Ведь порой заемщик берет кредит на потребительские нужды, а на практике в этом нет острой необходимости. К тому же при оформлении кредита редко кто задумывается о том, что выплаты по обязательствам могут быть довольно тяжелым бременем. Поэтому первое, что нужно сделать – это хорошо подумать, стоит ли брать кредит в банке.

Если вы хотите взять кредит на потребительские нужды, например, на покупку, для начала посчитайте, через сколько вы можете купить ту или иную вещь, если будете откладывать ежемесячно предполагаемую выплату по банковскому кредиту.

Конечно, если вы берете ипотеку, то здесь потенциальный заемщик вынужден обращаться в банк, потому что накопить на покупку жилья довольно сложно. Тем не менее, прежде чем обратиться банк стоит подумать, что вы именно хотите, и как вы будете платить ипотеку. Поэтому выбирайте жилье в том ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить в финансовом плане.

Выбор банка

Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях. Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:

• список документов и требования к заемщику: чем выше требования, тем ниже ставка, поэтому если хотите получить выгодный кредит, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов;
• процентная ставка – эту информацию вы можете посмотреть на сайте банка, только учтите, что это лишь базовая ставка, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика;
• срок кредитования – чем меньше срок, тем меньше ставка общая переплата по кредиту, но выше ежемесячный платеж.

Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета. Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.

Обратите внимание, что на кредитном калькуляторе вы можете посчитать лишь предварительную сумму кредита, точный расчет вам может предоставить только сотрудник банка после рассмотрения вашей заявки.

Составляем заявку

Решение банка во многом зависит от того, насколько правильно заемщику составил заявку. Для начала стоит определить, каким образом лучше отправить заявку: в отделение банка или на официальном сайте. Решение, безусловно, должен принять заемщик, но здесь нужно учесть, что если вы оставите заявку онлайн, то банк дает лишь предварительный ответ, чтобы получить окончательное решение нужно прийти в отделение лично и предоставить все свои документы.

Итак, как правильно заполнить заявку на кредит. Анкеты на кредит довольно простые, при заполнении ее у вас не должно возникнуть трудностей. Обязательно укажите правильно все ваши данные, также укажите место работы, название организации и должность. Особое внимание обратите на доход, вам нужно указать среднемесячное значение. Здесь некоторые потенциальные заемщики могут столкнуться с такой проблемой, какую сумму указывать, если вы получаете «серую» заработную плату. Укажите ту зарплату, которую вы получаете реально, далее возьмите по месту трудоустройства возьмите справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Второй документ составляется бухгалтером организации, работодателя заемщика и отражает настоящий доход сотрудника.

В общем, в заявке стоит писать только достоверные данные, потому что банк все их проверяет. Если у вас имеются кредиты, то обязательно укажите это в анкете, ведь от этого во многом зависит сумма кредита, которую определяет кредитор в индивидуальном порядке. Кроме того, банк учитывает совокупный доход семьи, поэтому укажите, каким бюджетом располагает ваша семья ежемесячно.

Обратите внимание, что к стандартному списку документов банк может потребовать дополнительные справки.

Подведем итог, как оформить кредит правильно. Для начала не стоит злоупотреблять денежными займами, берите их осознанно и разумно. Ведь большинство должников становится таковыми по той причине, что доступность займов побуждает их оформлять их даже без особой нужды. Второй совет – берите ту сумму, которая вам в реальности требуется, но не более, а также не берите больше займов до тех пор, пока полностью не расплатитесь банком.

Особое внимание стоит уделить кредитным картам, потому что многие оформляют данный банковский продукт, не понимая до конца как им пользоваться. Во-первых, кредитная карта выгодна только тем, что можно не платить проценты банку, если платить долг до окончания льготного периода. Во-вторых, карта выгодна только для оплаты товаров и услуг, наличные снимать дорого. Вы действительно можете оформить кредитку как запасной кошелек, на тот случай если не хватит средств от зарплаты до зарплаты, или на непредвиденные расходы.

И, напоследок, стоит обязательно учесть, что правильный кредит – это тот, выплаты по которому не становятся непосильным бременем, поэтому оформляйте его таким образом, чтобы платежи были для вас максимально комфортными в финансовом плане. А для поиска лучшего предложения оставьте несколько заявок в разных банках, далее, вам останется только самое приемлемое предложение.