Слушать
Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.
Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?
Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.
Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает , то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:
- частичная продажа залога;
- полная переуступка права на залог;
- произведение обмена залога с доплатой.
Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.
Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.
Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.
Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке
При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.
Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.
Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.
Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:
- сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
- информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
- полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
- оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
- условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
- номер документа и дата его составления.
Как правило, образец документа любого банка, будь то или , можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.
Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.
Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.
Во время оформления кредита на покупку жилья в Сбербанке требуется собрать большое количество документов . При этом также осуществляется заполнение закладной по ипотеке в сбербанке. Она представляет собой важный документ , который выступает гарантом, что банк получит свои средства в полном объеме. В настоящее время существует ряд требований и особенностей того, как оформить закладную по ипотеке в сбербанке . Если их не соблюдать, то бумага не будет иметь юридической силы.
При выдаче ипотеки по заявке клиента Сбербанку требуется быть уверенным в том, что при предоставлении займа учтены все риски, которые связаны с возвратом денежных средств. В этом случае без оформления закладной по ипотеке практически невозможно обойтись. Таким документом заемщик подтверждает притязания кредитного учреждения на имущество, используемое в качестве залога по ссуде на приобретение жилья. Если клиент по каким-либо причинам не будет способен оплачивать задолженность, когда берет ипотеку , то его недвижимость переходит Сбербанку . Ног стоит помнить о том, что при получении займа в банке такой документ не нужно предоставлять в обязательном порядке.
Пари оформлении закладной указывается залоговое имущество, которое может быть представлено объектами, имеющими ценность для банковского учреждения. Если клиент решил воспользоваться ипотекой , предоставляемой Сбербанком , то в качестве залоговой недвижимости он может использовать:
Земельный участок;
Также объекты могут быть заменены на недвижимое имущество, которое по своей стоимости может соответствовать цене жилья по ипотеке . Чаще всего оформляется закладная на квартиру , так как эта недвижимость больше соответствует стоимости кредитуемого объекта. В качестве кредитного обеспечения Сбербанком принимается не любой вид имущества:
Дома старше 1970 года постройки;
Квартира , которая поступала в продажу несколько раз;
Жилье, находящееся в ветхом состоянии;
Квартира , которую нет возможности приватизировать;
Часть имущества, которое сложно обособить;
Помещения, в которых одними из собственников являются инвалиды.
Как оформляется закладная: основные особенности
Ипотека Сбербанка является для самой кредитной организации прибыльным видом деятельности. Однако у такого документа есть и риски. Сбербанку требуется приложить немалое количество усилий для того чтобы защитить себя от финансовых убытков, которые он может понести в случае сложностей с уплатой долга у заемщика. Банк предлагает дополнительные гарантии для того чтобы обезопасить свое положение. От клиента требуется заполнить закладную на квартиру или на любое другое имущество, которое способно в случае затруднений с оплатой по ипотеке , покрыть долговые обязательства.
Документы по закладной заполняются в момент подписания кредитного договора. Во время ее оформления необходимо внимательно отнестись ко всем нюансам и сверить все данные. Поскольку после передачи закладной кредитной организации Сбербанку не представится возможным внесение корректировок.
Этот документ обладает юридической силой. Поэтому в случае появления споров именно он будет иметь первостепенное значение, нежели договор по кредиту.
Какие документы требуется предоставить для заполнения закладной
В закладной при оформлении указываются сведения о залогодателе, а также о том имуществе, которое применяется в качестве залога, когда требуется ипотека . Для проведения этой процедуры необходимо предъявить следующие документы :
Паспорт лица, которое будет выступать в качестве залогодателя;
Технический паспорт. Документ представляет собой бумагу, выданную технической инвентаризацией, которая подтверждает техническое состояние имущества, предоставляемого в качестве залога по ипотечному кредиту;
Выписка из единого государственного реестра. Наличие такого документа является подтверждением того, что жилой объект является чистым для проведения сделок;
Заключение экспертов о рыночной стоимости жилого объекта. Оформлением такой справки занимается специально аккредитованная экспертная организация;
Согласие второго супруга на залог. Документы такого типа в обязательном порядке должны быть заверены нотариально. Также имеется возможность предоставить брачный договор в подтверждение того, что жена или муж не имеет права на имущество, которое в банке используется в качестве залога в закладных ;
Договор ипотечного займа, заключение которого осуществляется залогодателем и представителями Сбербанка.
После проведения процедуры оформления бумаги необходимо предоставить закладную в Росреестр для того чтобы сделка была зарегистрирована официально. Также потребуется вместе с ней в эту организацию предъявить и заявление. После этой процедуры документ хранится банком. Для регистрации заинтересованное лицо должно предварительно оплатить государственную пошлину в размере 1000 рублей.
Получить подтверждение сделки можно также и через сервис Моих документов . Во время подачи бумаг должны присутствовать все лица, которые владеют недвижимым имуществом, предоставляемым в качестве залогового обеспечения по кредиту. Подать документ таким образом имеет возможность и нотариус, у которого для этого есть соответствующая доверенность.
После завершения всех регистрационных нюансов закладные передаются в кредитный отдел финансового учреждения. И если появляется вопрос, где и как они хранятся , то ответ является простым. Хранение закладных осуществляется в кредитном отделе финансовой организации в течение всего периода кредитования. При этом важно принимать во внимание, что банку предоставляется оригинал документа .
В службе кадастрового учета сотрудники делают копии закладных . Дубликат документов делается залогодателем по желанию. Но лучше, чтобы они были.
Особенности оформления закладных в России
В банковских учреждениях страны оформлению такого типа бумаг не уделяют большого внимания. Процедура заполнения закладных во многих кредитных организациях не является обязательной. В том числе и для Сбербанка. Получить ее рекомендуется для того чтобы у кредитного учреждения были гарантии исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Закладные обладают некоторыми особенностями и требованиями, которые необходимы для принятия во внимание. Они являются следующими:
Подробные сведения о том имуществе, которое используется в качестве залога: где оно расположено, в каком техническом состоянии находится;
Информация о том лице, которое предоставляет залог и том лице, которое сможет его получить ;
Описание методов внесения платежей по ссуде, точные даты по договору;
Сведения об особенностях ипотечного займа. В закладных указывается сумма кредита, процентная ставка и прочие нюансы;
Закладную требуется подписать всем собственникам имущества, а также представителям кредитного учреждения.
Закладные очень редко теряются. Это связано с тем, что их хранению уделяется большое количество внимания. Но если такое вдруг случилось, то кредитному учреждению необходимо позаботиться о наличии копий. Если удалось сделать дубликат в соответствии с теми параметрами, которые были в оригинале утерянных закладных , то потребуется пригласить залогодателя для подписания восстановленной бумаги.
При этом клиенту необходимо все тщательным образом проверить, чтобы все данные были внесены правильно. Если все соответствует потерянной бумаге, то залогодатель подписывает закладную .
Если после того как заемщик исполнил все свои обязательства по ипотечному кредитованию перед Сбербанком, вдруг найдется оригинал бумаги по залоговому имуществу, то он аннулируется. У него не будет иметься никакой юридической силы.
Манипуляции с ценной бумагой
Она представляет собой ценность на рынке и может быть продана кредитором другому лицу. Если банк решил это сделать, он предварительно уведомляет об этом залогодателя. Держатель оставляет за собой право проведения любых операций с ней на рынке. Но как только заемщик погасит кредитную задолженность, ценная бумага должна быть возвращена ему банковской организацией.
Полный цикл получения ипотечного кредита – длительный и трудоемкий процесс. На каждом этапе потребуется подготовка объемного комплекта документов, посещение отделения банка, визиты в органы регистрации. После получения займа и оформления права собственности потребуется составить и зарегистрировать еще один важный документ – закладную. Принимая во внимание, сколько времени, сил и средств отнимает у заемщиков процесс подготовки справок и обращения в регистрирующие органы, Сбербанк старается упростить процессы на всех этапах сделки. Сегодняшний пост посвящён вопросу, как оформляется закладная по ипотеке Сбербанка, когда можно обойтись без нее.
Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.
Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.
Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект. Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию. При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.
Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.
Законодательство
Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:
- Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
- Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
- Условия можно изменить по договоренности сторон.
Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.
Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.
Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:
- Название обязательно должно включать слово «Закладная»
- Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
- Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
- Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов .
- Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
- Основание права владения объектом залога.
- Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
- Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
- Подписи сторон.
- Отметки об иных обременениях при наличии.
Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.
Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.
Образец закладной Сбербанка по ипотеке
Как выглядит закладная по ипотеке, .
Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.
Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной
Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.
Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году
Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.
Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке
Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка. Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке. Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.
Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.
Отмена бумажного варианта позволит:
- Сэкономить время на государственную регистрацию.
- Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.
Важно! С октября 2019 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы «Ипотека». Исключение составила «Военная ипотека». Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.
Документы для оформления закладной
Необходимые документы для составления:
- Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
- Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
- Договор ипотеки.
- Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
- Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.
Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.
Стоимость и оплата госпошлины
Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица. Оплату можно внести несколькими способами:
- В кассе Сбербанка.
- Через платежные терминалы в МФЦ.
- На почте России.
- Через Сбербанк Онлайн.
После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.
Регистрация закладной
Для регистрации бумаги заемщик должен пойти в МФЦ совместно с представителем банка. Передать необходимо подписанную форму, комплект документов, подтверждение оплаты пошлины. Бумага составляется в одном экземпляре. После завершения процедуры забрать закладную могут только представители банка. Отметка о регистрации будет содержать уникальный номер, дату, название города, где проведена манипуляция.
Сроки изготовления и действия закладной
Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован. Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту. Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк. Должник обязан своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.
Действовать бумага будет весь период выплат по ипотеке.
Где будет храниться закладная после оформления
Закон об ипотеке разделяет ответственность, связанную с закладными. Заемщик должен собрать документы, передать их в банк и орган регистрации. Сбербанк отвечает за то, где хранится закладная.
Регистрирующий орган делает копию для передачи в архив. Оригинал передается кредитору, где хранится весь срок действия кредитного договора.
Электронная документация находится в специальных защищенных электронных депозитариях.
Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику
Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.
Важно! На решение о продаже той или иной бумаги не влияет качество выплат по ипотеке, наличие просроченной задолженности. Сбербанк не обязан получать разрешение от заемщика на эти действия. Более того, даже уведомление о проведении манипуляции остается на усмотрение банка.
Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям. В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.
Порядок действий с закладной после гашения ипотеки
Разберемся теперь, как получить закладную после погашения ипотеки.
- Написать заявление с просьбой о выдаче.
- Дождаться передачи документа.
- Обратиться в орган регистрации для снятия обременения с квартиры.
Сбербанк самостоятельно передает сведения о полном погашении долга в орган регистрации. Выплатившему ипотеку нет необходимости подготавливать документы, обращаться в Росреестр. Снятие обременения занимает в среднем 30 дней по договорам, где закладная оформлялась, 14 дней – без.
Утрата закладной и восстановление
Несмотря на автоматизацию и упрощение множества процессов, не следует забывать про человеческий фактор. Банк или заемщик может потерять ценную бумагу. На этот случай законодательством предусмотрен определенный порядок действий. Подробнее остановимся на каждой ситуации.
Утрата банком
Сбербанк несет ответственность за документ, хранящийся у него. Если он по любым причинам оказывается утерянным после передачи в Росреестр, кредитор должен самостоятельно получить дубликат. Повторный документ должен содержать все сведения из утерянного. Дубликат выдает Росреестр.
Что делать если закладную потерял заемщик
Потерять ее заемщик может после того, как выплатил долг и получил на руки бумагу. Все остальное время ответственность за сохранность несет кредитор.
У заемщика есть три варианта развития событий.
- Обратиться в орган регистрации для получения повторного документа. Учитывая специфику бумаги, это возможно сделать только совместно с представителями банка, если они пойдут навстречу заемщику.
- Более простой вариант – одновременное обращение в Росреестр заемщика и представителей банка с заявлением о снятии обременения с объекта залога.
- Если регистратор не посчитает возможным выдать дубликат, заемщику потребуется подавать иск с требованием о снятии обременения.
Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком
Случается, что кредитор после окончания оплаты долга по займу сразу не выдает на руки нужный документ. Согласно законодательству, это должно происходить незамедлительно. Сознательное увеличение срока выдачи является нарушением закона. За подобные действия Сбербанк можно привлечь к ответственности.
Если все же сложилась ситуация, когда кредитор длительный срок не выдает документ, помогут следующие действия:
- Написать в Сбербанке письменную претензию, получить регистрационный номер.
- Оставить обращение в Центробанк.
- Обратиться в суд.
Действенным способом заставить банк выполнить свои обязательства является оставление отзыва на специальных ресурсах, посвященных банкам в сети Интернет. Сбербанк тщательно следит за своей репутаций, на отзыв в открытом источнике можно получить ответ более оперативно, чем по обычной претензии. После оставления отзыва сотрудники связываются с заемщиком в течение дня для уточнения данных.
Выводы
Изложенную в посте информацию отражают следующие тезисы:
- Закладная – дополнительная гарантия выплаты ипотеки. Оформление этой бумаги выгодно банку.
- Для заемщика же процесс составления, регистрации, дальнейшего получения закладной создает дополнительные трудности.
- Сбербанк, отменив закладные по ипотеке, значительно упрощает процедуру. Это действие позволит банку привлечь новых клиентов.
- Учитывая то, что кредитор имеет право перепродавать ценности без согласования с должником, замена бумаги дополнительным соглашением избавляет заемщика от дополнительных трудностей.
Остались вопросы после прочтения? Запишитесь на бесплатную консультацию с юристами портала.Будем благодарны за лайк и репост статьи!
Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.
Недвижимость в залог: как правильно оформить документ
Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.
Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.
Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.
Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:
- сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
- серия, номер паспорта, где и когда выдан;
- данные о должнике;
- если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
- информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
- информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
- сумма кредита в рублях;
- срок возврата в месяцах;
- размер процентов по кредиту;
- остаток суммы займа на момент подписания закладной;
- сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
- данные об обременении;
- оценочная стоимость залога;
- дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
- информация о регистрации ипотеки;
- при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.
После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.
Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе
Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:
- паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
- оригинал выписки из ЕГРП;
- свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
- договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
- документ об оценочной стоимости имущества;
- технический паспорт на закладываемую недвижимость;
- нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
- оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.
Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.
Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.
В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.
Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома
Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.
Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.
Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:
- лично;
- через нотариуса;
- через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
- с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.
Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.
О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.
Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга
Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.
Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.
После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:
- договора долевого участия;
- свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
- закладной.
Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.
Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.
В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.
Выдавая ипотечную ссуду, финансовые организации просят клиента оформить закладную на залоговое имущество. Что это такое и зачем нужна бумага, знают не многие заемщики. Об основных функциях и задачах закладного документа рассказано в статье.
Что это такое – закладная на квартиру по ипотеке? Это ценный документ, удостоверяющий право владельца на распоряжение имуществом, имеющим обременение в виде жилищного кредита. Для банка – гарант соблюдения интересов при негативных обстоятельствах.
Ценная бумага является именной, поскольку обеспечивается кредитным договором по ипотеке. Основная задача документа – сохранение прибыли банка даже при неблагоприятных обстоятельствах.
Заполнение ценной бумаги выполняется по требованиям. Без заполнения всех обязательных пунктов, форма не будет иметь ценности.
В закладной должны быть:
- Наименование форму и его идентификатор. Номер должен быть уникальным. Место составления документа может быть разным, но должно быть прописано в шапке.
- Сведения о банке, его юр.данные.
- Персональные данные соискателя.
- Реквизиты ипотечного договора.
- Характеристики кредита (срок, сумма, размер месячного взноса, ставка).
- Требования кредитора по возврату средств.
- Залоговый объект и все информация на него.
- Оценочная стоимость имущества и сведения о правах заемщика на этот объект.
- Личные подписи всех сторон соглашения. Дата закладной и кредитного договора.
До подписания закладной, необходимо проверить внесенные сведения. Нужно удостовериться, что данные идентичны содержанию кредитного соглашения. В приоритете остаются сведения из первого документа.
Внешний вид документа
Единого стандарта по оформлению закладной нет. Банки предлагают клиентам разные варианты бумаги. Общими выступают только требования к содержанию документа. По факту, закладная – это обычный документ формата А4, с обязательным содержанием и личной подписью заемщика.
Особенности оформления закладного документа
В пределах РФ есть немало банков, которые оформляют закладную по ипотеке.
Каждая фин. организация предлагает свои условия выдачи закладной, но порядок действий достаточно схожий. Данную информацию нужно уточнять заранее.
С 1.06.2018 года клиентам стала доступна возможность оформления электронной закладной. Для получения виртуального документа потребуется спец.форму на сайте Росреестра и заверить подписями ответственных лиц.
При оформлении бумажного документа действует стандартный порядок. Пошаговая процедура будет описана дальше.
Этап первый – обращение в банк
Сразу после оформления кредитного соглашения происходит подписание закладной. Формально, подготовкой документа занимаются оба участника договоренности, но по факту, все действия выполняет сотрудник банка. В конце процедуры, заемщику остается поставить личную подпись. Предварительно стоит уточнить, какие бумаги будут нужны. Список нужных бумаг идентичен общему пакету документации по ипотечному кредиту. В перечень входят:
- Гражданский паспорт соискателя. Отдельные фин. организации требуют подтверждения постоянной регистрации. Прописка возможна в купленном жилище.
- Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН. Для удостоверения прав распоряжения жилищем.
- Основание для появления права распоряжения объектом (соглашение мены или дарения, купчая).
- Отчет по оценке недвижимости и страховка на квартиру. При появлении неприятных ситуаций, банк сможет реализовать залоговое имущество по выгодной цене.
Перечисленные документы нужны для заполнения закладной по ипотеке. Процесс подготовки бланка требует до получаса времени. Обычно, закладная готовится заранее, чтобы клиент не тратил время на ожидания. Документ выдается совместно с кредитным соглашением и заемщику достаточно расписаться.
Оформлением закладной занимаются разные банки, поэтому требования со стороны фин. организации могут различаться. Нет единого стандарта в отношении списка документации и порядка подготовки закладной бумаги. По этому вопросу стоит предварительно проконсультироваться с менеджером банка.
Этап второй – оплата государственной пошлины
По негласным правилам закладную регистрируют совместно с правом собственности на купленное жилье. Процедура платная, поэтому лучше заранее перечислить госпошлину, а потом уже идти в Росреестр. Размер гос.пошлины определяется с учетом положений НК РФ. Сумма определяется статусом плательщика:
- 2 тыс. рублей – для физ.лиц;
- 220 тыс. рублей – для юр.лиц.
Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра или в любом банке. Необходимо взять квитанцию, подтверждающую факт оплаты денежных средств. Фактически, требуется оплатить регистрацию прав.
Закладная без покупки жилплощади (на имеющееся жилье) финансовых расходов не предусматривает.
Этап третий – регистрация
Оформление права собственности на недвижимый объект зависит от типа имущества. Список необходимых бумаг включает:
- Паспорт гражданина РФ. Если владельцев недвижимости несколько, то потребуются паспорта всех участников. Когда покупатель – несовершеннолетнее лицо, нужно взять с собой акт о рождении ребенка.
- Документы о праве собственности. Купчая, закладная банка, акт приема-передачи купленного жилья.
- Квитанция о перечислении гос.пошлины.
Подготовленные документы направляются в Росреестр. Подать заявление можно в любом филиале. Если гражданина отправляют подавать в отделение по месту размещения залогового имущества, то такое требование незаконно.
Отказ правомерен лишь при отсутствии обязательных документов. Иногда не принимают заявление, когда бумаги имеют исправления или непригодный вид. Направить на рассмотрение документы можно через МЦФ. Срок получения бумаги увеличивается на несколько суток.
После принятия документации на рассмотрение, сотрудник Росреестра обязан выдать гражданину расписку. Один экземпляр передается заявителя, а второй – банку. В расписке указывается полный перечень принятых бумаг, контактные данные и дата выдачи готового свидетельства. Свидетельство о собственности оформляется в течение пяти суток.
Этап четвертый – получение свидетельства
В день, указанный в расписке, потребуется посетить Росреестр и представить документ. Специалист выдаст:
- Заемщику – выпуску из ЕГРН, где указано наличие обременения на недвижимый объект.
- Банку – закладную на квартиру.
- Закладной документ выдается в оригинальном виде и в дальнейшем остается на хранении у кредитора.
Этап пятый – оформление дубликата
Заемщику необходимо обратиться в банк и попросить выдать дубликат закладной на имущество. Это нужно, чтобы подтвердить условия залога. Нередко банки в ходе работы теряют закладные и восстановить документ потом не просто.
Дубликат закладной должны выдать бесплатно. Во время получения дубликата, рекомендуется попросить сотрудников банка удостовериться, что в документе отсутствуют ошибки. Подобные случаи бывают нередко. На готовой бумаге ставится отметка о статусе.
Гашение
После погашения задолженности по ипотеке закладная аннулируется. С объекта недвижимости снимается обременение. Это означает, что кредитор больше не может воспользоваться собственностью заемщика, поскольку все обязательства перед фин. организацией были завершены.
Возврат закладной осуществляется в течение нескольких дней, после полной уплаты ипотеки. Возможный срок возврата составляет календарный месяц, если иные сроки не указаны в кредитном соглашении. В некоторых банках предлагается услуга – ускоренная выдача закладной. Сервис платный.
Восстановление
Для снятия ограничений на право владения жилищем можно использовать дубликат закладной. Дубликата нет, можно обратиться в банк и оформить документ. Второй способ – подать заявление в Росреестр и получить копию закладной там.
Варианты использования банком
Фин.организация вправе использовать ценную бумагу, если клиент своевременно не выплачивает долг по ипотеке. Существует ряд направления по применению документа.
Частичная продажа залога
При необходимости, фин.учреждение может продать часть имущества. Деньги, поступающие по ипотеке, будут некоторое время передаваться другому владельцу части закладной.
Переуступка прав
Фактически, сделка расценивается как купля-продажа. Банк отдает закладную, а с ней и ипотеку. Новый собственник не вправе пересмотреть кредитные условия, поэтому для клиента ничего не меняется.
Обмен
Межу банками нередко практикуется обмен документа на другую закладную. В дальнейшем, заемщик будет направлять платежи другому кредитору.
Эмиссия ценных бумаг
Закладной документ делится на несколько частей и продается юр.лицам. Условия договора не меняются, и клиент продолжает выплачивать ипотеку. Месячный платеж делится на несколько частей и направляется разным компаниям.
Новые держатели залога не вправе пересматривать кредитные условия и требовать возврата кредитной суммы заранее.
Действия после полной выплаты ипотечного займа
После полной выплаты ипотеки необходимо избавиться от обременений и вернуть закладную. Пошаговая инструкция такая:
- Обратиться в фин.учреждение и взять справку о погашении обязательств.
- Подать запрос о возврате закладной, по условиям соглашения.
- Пойти в Росреестр или в МФЦ, подать закладную. Потребуется заявление для снятия ограничений.
- Получить выписку ЕГРН, где указано, что запретов на использование имущества нет.
Аннулированный документ нельзя выбрасывать. Важно сохранить бумагу. В дальнейшем, документ может потребоваться при появлении сложностей, со снятием обременения.
Возможные подводные камни
Процедура оформления бумаги очень простая, но есть несколько нюансов, которые нужно учесть. Клиенту следует предусмотреть возможные последствия. Есть немало «подводных камней», о которых следует знать.
Депозитарий закладных – что это такое?
Место, где хранятся все закладные, называется депозитарием. Если документ передан в этот отдел, то права владения могут быть переоформлены без обращения в Росреестр. В депозитарии все платежи обрабатываются и распределяются по нужным счетам.
Хранение закладной по ипотеке
Оригинал бумаги находится у кредитора. Заемщик получает лишь дубликат бумаги. При утере оригинального экземпляра, можно будет воспользоваться дубликатом. Банк обязан выдать дубликат клиенту по первому требования.
Отказ в предоставлении дубликата закладной, наделяют клиента правом обратиться в судебную инстанцию.
Банк потерял закладную – что делать?
Заемщик при утере документа может не предпринимать никаких действий. Основная обязанность ложиться на банк. Если утратил документ, потребуется заказать его в Росреестре повторно.
По факту, лучше оформить дубликат в Росреестре самостоятельно, чтобы потом избежать длительных разбирательств и выяснений.
Банк не выдает закладную после погашения кредита – первые действия?
Для получения закладной потребуется подать заявление в стандартной форме. Без такого обращения процесс поиска и выдачи бумаги никто инициировать не будет. Если закладная в срок не выдана, то на имя руководства фин.организации направляется жалоба. Потом, клиент вправе подать иск в судебную инстанцию.
Внести изменения в закладную – можно ли это сделать?
Поправки или изменения могут быть внесены в ценную бумагу. Это касается смены владельцев или пересмотра положений кредитной договоренности. Для выполнения таких манипуляций потребуется посетить банковское отделение и подписать соответствующее соглашение. Подписанное доп.соглашение и комплект документации передается для регистрации в Росреестр.
Была ли закладная – как узнать?
Данные о наличии обременений вовсе не означают, что документ оформлялся. Перед продажей жилья, владелец обязан снять все обременения. Без документа оформление сделки пройдет быстрее. При наличии запретов, жилище нельзя будет продать и оформить сделку в Росреестре.
Закладная и досрочная погашение ипотеки
Никаких изменений при досрочном погашении ипотечной ссуды не возникает. Клиент снимает обременение в ранее описанном порядке. Залоговый документ может быть получен в течение месячного срока.
Ипотека без закладной
Взять жилищный займ без закладной бумаги вполне реально. Фактически, документ не обязателен к оформлению. Такое требование предъявляет исключительно банк. На практике такое требование предъявляется часто.
Приобретение новостройки
При покупке квартиры в новостройке, залогом становится право требования к застройщику. В качестве гарантии для держателя закладной выступает возможность потребовать от девелопера исполнения всех взятых на себя обязательств. Застройщик обязан своевременно возвести строение, и передать его в пользование покупателю.
Закладная на квартиру по ипотеке требуется для подтверждения факта передачи недвижимого объекта в залог банку. Процедура оформления документа очень проста, но есть ряд нюансов, которые заемщику следует учитывать во время получения ипотечной ссуды в банке.
