Apdrošinātāji palielinās OSAGO tarifu koridoru, paaugstinot cenas apdrošināšanai autovadītājiem.
Eksperti analizēja OSAGO reformas projektu un izdarīja diezgan pieņemamus secinājumus. Spēkā stājušies dekrēti par auto pilsonību uzliks apdrošinātājiem pienākumu mainīt auto apdrošināšanas pārdošanas principu un atcelt izlīdzināšanu. Saskaņā ar jauno likumu apdrošināšana tiks aprēķināta nevis pēc automašīnas vecuma, bet gan ņemot vērā braukšanas stāžu un vadītāja vecumu. Šajā gadījumā maksa OSAGO tiks iekasēta individuāli sarunu ceļā starp klientu un apdrošināšanas sabiedrību. Pirmo apdrošināšanu pēc jaunā principa plānots noformēt 2019. gada sākumā. Pilnīga pāreja uz jauna veida OSAGO ir paredzēta 2020. gadā.
Kad un cik autovadītājiem būs jāmaksā
OSAGO 2019. gadā sadārdzināsies attālu reģionu autovadītājiem ar lielas ietilpības automašīnu, savukārt apdrošināšana Maskavai un noslogotajiem reģioniem, gluži pretēji, samazināsies.
Pirmajā posmā apdrošināšanas polises aprēķins tiks veikts, ņemot vērā jaudas koeficientu un automašīnas vecumu, pēc tam pamazām apdrošinātāji pāries uz jaunu aprēķina metodi.
Kad, kam un par cik OSAGO sadārdzināsies 2019. gadā
Analizējot jauno auto apdrošināšanas reformas projektu, eksperti secināja, ka cenu kāpums neskars visus autovadītājus.
Apdrošināšanas izmaksas tiks aprēķinātas šādi:
- Autovadītājiem, kas jaunāki par 22 gadiem ar braukšanas stāžu, kas mazāks par 3 gadiem, polises izmaksas pieaugs 1,8 reizes.
- Automašīnu īpašniekiem, kas vecāki par 22 gadiem un kuriem ir vairāk nekā 4 gadu pieredze, apdrošināšana tiek aprēķināta ar koeficientu 1.
Kopumā apdrošinātāji prezentēs aptuveni 50 kategorijas, pēc kurām tiks aprēķināta autovadītāju individuālā apdrošināšana. Vidējās polises izmaksas 2019. gadā būs 5000 rubļu robežās. Autobraucējiem jāzina, ka aprēķina koeficientu ietekmēs ne tikai pieredze un vecums, bet arī automašīnas lietošanas biežums, braukšanas stils un likumu ievērošana. Autovadītāji, kuri laikus nenomaksā soda naudu, par polisi maksās vairāk nekā likumpaklausīgs autovadītājs tajā pašā reģionā.
Pēc provizoriskiem aprēķiniem, Maskavā OSAGO maksās aptuveni 7000 rubļu gadā, attālos, nevis depresīvos reģionos autovadītājam, kas jaunāks par 22 gadiem, būs jāmaksā aptuveni 31 000, bet pensionāram - 1500 rubļu robežās.
Tāpat kā līdz šim, OSAGO segs remontdarbu izmaksas, atlīdzinās negadījuma rezultātā nodarītos gan materiālos, gan mantiskos zaudējumus.
Autovadītāji bez apdrošināšanas tiks sodīti, tos aprēķinot, izmantojot viedās videokameras. Apdrošināšanas trūkuma dēļ pēc katras šādas ierīces fiksācijas jums būs jāmaksā aptuveni 800 rubļu.
Nākamo OSAGO cenas kāpumu pēc vairāk nekā 3 gadu "brīvdienām" automašīnu īpašniekiem ierosināja Centrālā banka 2018. gadam. Pēc jaunākajiem datiem, apdrošināšanas polišu sadārdzinājums gaidāms līdz vasaras beigām - pēc provizoriskiem datiem, līdz 2018.gada 31.augustam. Par to, cik apdrošināšana sadārdzināsies un kādēļ, izdomāsim!
Kas notika?
Centrālā banka nolēma mainīt OSAGO polises kopējās izmaksas, mainot vairākus koeficientus un apdrošināšanas likmi. Tajā pašā laikā par sadārdzinājumu tieši netiek minēts, un tiek pieminēts pat iespējamais cenu samazinājums galalietotājiem - apdrošinātājiem. Taču jau ir zināmas pat pamattarifu cenas, turklāt tās ir augstākas nekā šobrīd.
Šī iniciatīva ir liels solis vairākus gadus plānotās OSAGO liberalizācijas ietvaros. Tas nozīmē, ka iestādes parasti vēlas atstāt polišu izmaksu jautājumu apdrošināšanas sabiedrību regulējuma ziņā. Labs vai slikts ir retorisks jautājums.
Tā ir taisnība?
Jā. Lai gan uz 2019. gada 24. decembri konkrētu oficiālu datu un skaitļu nav, informācija ir tieši no likumdošanas struktūras - Centrālās bankas.
Tāpēc nav šaubu, ka OSAGO cenas mainīsies. Un vairums ekspertu šaubās, ka līdz ar šīm izmaiņām apdrošināšana sadārdzināsies.
Cik maksās apdrošināšana pēc cenas pieauguma?
Pagaidām tas nav zināms. Taču tiek ziņots, ka mainās bāzes likme un vairāki koeficienti.
| OSAGO galīgais izmaksu faktors | Cik šodien? | Cik pēc cenu kāpuma? |
|---|---|---|
| Pamatlikme (automašīnām) | 3432 - 4118 rubļi | 2746 - 4942 rubļi |
| Teritoriālais koeficients | 0,5-2 | |
| Bonus-malus attiecība | 0,5-2,45 | Izmaiņu nebūs |
| Vecums un braukšanas pieredze | 1-1,8 | Vēl nav zināms, bet tiks mainīts |
| automašīnas jauda | 0,6-1,6 | Izmaiņu nebūs |
| Apdrošināšanas periods | 0,3-1 | Izmaiņu nebūs |
| Palielināts negadījuma koeficients (nav) | – | Provizoriski tas tiks ieviests, šobrīd tas netiek piemērots |
Tādējādi izmaiņas ietekmēs šādas polises izmaksu sastāvdaļas:
- 2018. gadā sadārdzināsies bāzes likme (faktiski palielinās apdrošinātāju lietošanai atļautās likmes koridors),
- teritoriālais koeficients mainās (visticamāk, uz augšu),
- mainīt (visticamāk, arī sadārdzinās) atbilstoši braukšanas pieredzei un polisē ierakstītajam autovadītāju vecumam.
Kā redzat, bāzes likme vienkārši ir palielinājusi cenu diapazonu. Jāņem vērā, ka līdz ar šodienas cenu kāpumu gandrīz visas apdrošināšanas kompānijas piemēro maksimālo likmi. Līdz ar to līdzīga situācija gaidāma arī pēc cenu maiņas.
Bet vissvarīgākais ir tas, ka visi koeficienti tiek piemēroti bāzes likmei, reizinot - tas ir, pat ja konkrētajai apdrošināšanas kompānijai bāzes likme palielinās par 10%, tad OSAGO polises kopējās izmaksas var pieaugt par 100% vienādi koeficienti.
Pašas iestādes saka, ka OSAGO sadārdzināsies. Tātad Centrālā banka pat jau ir aprēķinājusi, cik vidēji maksās sadārdzinājusies OSAGO polise - 7 tūkstoši rubļu veco 5800 rubļu vietā.
Koeficients pēc vecuma un pieredzes
Īpaša uzmanība ir pelnījusi, kā OSAGO polisē iekļautā vadītāja braukšanas pieredze ietekmē gala cenu un viņa vecumu. Tādējādi Centrālā banka jau ir ierosinājusi modificētus koeficientus.
Un pēc izmaiņām koeficients pēc vecuma un darba stāža būs šādas vērtības
| Vecums/pieredze | Nav pieredzes | Pieredze 1 gads | Pieredze 2 gadi | Pieredze 3-4 gadi | Pieredze 5-6 gadi | Pieredze 7-9 gadi | Pieredze 10-14 gadi | Vairāk kā 14 gadu pieredze |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Vecums 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | – | – | – |
| Vecums 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | – | – |
| Vecums 25-29 gadi | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | – |
| Vecums 30-34 gadi | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| Vecums 35-39 gadi | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Vecums 40-49 gadi | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Vecums virs 49 gadiem | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Bez ierobežojumiem | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 |
Kā redzams, autovadītājiem ar minimālu stāžu un vecumu polise joprojām nedaudz sadārdzināsies, savukārt autovadītājiem, kas vecāki par 35 gadiem ar braukšanas stāžu 3 gadi, gluži pretēji, tā kļūs lētāka.
Minimums un maksimums
Tajā pašā laikā Centrālā banka šodien nosaka tikai minimālās OSAGO galīgās izmaksas. Tas ir 1500 rubļu (patiesībā polisi par šādu cenu ir gandrīz neiespējami iegādāties). Pēc jauninājuma šīs izmaksas arī tiks palielinātas - līdz 1700 rubļiem.
Un labā ziņa ir tā, ka, iespējams, tiks noteikta maksimālā gala summa, kas autovadītājam būs jāmaksā apdrošināšanas prēmijas veidā. Tas vēl nav paziņots, bet viņi sola, ka tā būs.
Ietekme uz OSAGO automašīnas nobraukuma cenu
Vēl viena "iestādītā cūka" var būt polises galīgo izmaksu atkarība no automašīnas nobraukuma, kurai tā ir izsniegta. Tādējādi var ieviest jaunu nobraukuma koeficientu.
Bet tās nav oficiāli gaidāmās izmaiņas. Tie ir viena no varas pārstāvju komentāri, ietekmējot polises sadārdzinājuma dinamiku. Pēc viņa teiktā, starp automašīnām, kuru nobraukums ir lielāks par 30 tūkstošiem kilometru gadā, avārijas notiek biežāk - 2,2 reizes biežāk nekā starp automašīnām, kuru nobraukums ir mazāks par 5 tūkstošiem kilometru gadā. Un tas ir iemesls jauna OSAGO koeficienta ieviešanai.
Kad tas stāsies spēkā?
Kā jau iepriekš atzīmējām, apdrošināšanas cenu pieaugums ir gaidāms vasaras beigās. Precīzs datums vēl nav norādīts. Daži mediju izdevumi 2018. gada 31. augustu sauc, citi - augusta sākumu.
Tikmēr oficiālas izmaiņas vēl nav veiktas, un tās var tikt atceltas vispār, lai gan tas jau ir maz ticams.
Inovācijas OSAGO stāsies spēkā tikai pēc oficiālās publikācijas Centrālās bankas tīmekļa vietnē.
Kas notiks tālāk?
Pēdējo reizi bāzes likme tika paaugstināta 2015. gada aprīlī. Pēc tam OSAGO ievērojami palielināja cenu. Tas noveda pie tā, ka daudzi automašīnu īpašnieki vienkārši atteicās apdrošināt, uzskatot par saprātīgāku maksāt 800 rubļu soda naudu par apdrošināšanas neesamību. Un kāds tikko nopirka viltotu polisi par vairākkārt zemāku cenu nekā īstā.
Saskaņā ar PCA statistiku vairāk nekā 3 miljoniem no visiem autovadītājiem nav apdrošināšanas, un tikai pērn sodu skaits par apdrošināšanas neesamību, saskaņā ar ceļu policijas statistiku, pieauga par 40%.
Vai OSAGO kļūs dārgāks?
Pilnīgi iespējams. Autopilsoņu liberalizācijas ietvaros varas iestādes plānoja pilnībā atteikties no valdības regulējuma apdrošināšanas cenu noteikšanai. Tas nozīmē, ka viņi vēlas pilnībā nodot OSAGO apdrošinātāju rokās... Kā šodien Kasko. Bet tieši obligātais OSAGO to novērš - ja katram autovadītājam tas ir jāizdod, tad pārmērīga cena var nopietni iedragāt šo problēmu.
Nesen automašīnu īpašnieki ir sākuši runāt par to, kādas izmaiņas var notikt, reģistrējot OSAGO 2019. Jau tagad zināms, ka apdrošināšanas cena kļūs augstāka, pieaugs arī bāzes likmju tarifu koridors.
2019. gadā notiks autopilsoņa reformas pirmais posms, kas skars visus auto īpašniekus. Tātad jau zināms, ka kopš šī gada rudens stājušies spēkā jauni OSAGO aprēķināšanas koeficienti. Tie ir atkarīgi no vadītāja pieredzes un vecuma.
Ir svarīgi zināt
No 2019. gada ikvienam auto īpašniekam būs tiesības izvēlēties savu tarifu plānu un mainīt polises apmaksas principu. No 2020.gada plānots pilnībā atcelt apdrošināšanas pamatizmaksas, summa tiks noteikta katram individuāli, pēc automašīnas īpašnieka un apdrošināšanas aģenta sarunām.
Saskaņā ar vecajiem noteikumiem OSAGO izmaksas tiek aprēķinātas, pamatojoties uz automašīnas lietošanas teritoriju un tās jaudu. Šis princips joprojām tiks saglabāts pirmajā posmā.
Autovadītāji no pārtikušiem reģioniem maksās mazāk nekā autovadītāji no depresīvajiem reģioniem. Bet viņi vēlas pilnībā atteikties no šī principa un veikt aprēķinu atkarībā no darba stāža.
Bāzes likme izskatīsies šādi:
- Automašīnu īpašniekiem, kas jaunāki par 22 gadiem un kuriem ir mazāk nekā 3 gadu pieredze, OSAGO palielināsies 1,8 reizes.
- Automašīnu īpašniekiem, kas vecāki par 22 gadiem un ar braukšanas stāžu virs 3 gadiem, apdrošināšanas summa paliks tādā pašā līmenī.
Jāpiebilst, ka šoruden tika ieviestas 50 papildu kategorijas. Visas grupas ir sadalītas pēc pieredzes un vecuma.Piemēram, ja vadītājs ir 25 gadus vecs un viņa stāžs ir mazāks par 9 gadiem, tad koeficients būs 1,04, un OSAGO palielināsies par 4%.
Auto īpašnieki, kas vecāki par 30 gadiem un ar 10 gadu braukšanas stāžu, par polisi maksās mazāk. Jaunie autovadītāji maksās visvairāk.
Runā, ka soda apmērs būs atkarīgs no īpašnieka likumpaklausības, no tā, cikos viņš visbiežāk izmanto savu auto. Politikas pārkāpējiem būs jāmaksā vairāk.
Braukšanai bez avārijām plānots mudināt autovadītājus, tādā gadījumā polises lielums būs par 5% lētāks. Izrādās, ka koeficients tiks piešķirts katram cilvēkam individuāli.
Pamatapdrošināšanas izmaksas automašīnai ar koeficientu 1 svārstās no 3432 līdz 4118 rubļiem. Summa lielā mērā ir atkarīga no apdrošinātāja. Automašīnu īpašnieki paši noteiks, kā vislabāk apdrošināt savu automašīnu, proti:
- 2 000 000 rubļu par materiālo kaitējumu un kaitējumu veselībai un dzīvībai;
- 1 miljons rubļu par materiālo kaitējumu un kaitējumu veselībai un dzīvībai;
- 4000 rubļu. par materiālo kaitējumu un 5000 rubļu par kaitējumu veselībai un dzīvībai.
Polises derīguma termiņu varēs noteikt.Ja agrāk tā tika izsniegta tikai uz vienu gadu, tad tagad uzreiz uz trim gadiem.
Nākamgad atsevišķos valsts reģionos viņi gatavojas uzsākt pilotprojektu, kas noskaidros apdrošināšanas nemaksātāju īpašniekus.
To paveiks jaunas videokameras, kurām ir inteliģenta sistēma saņemtās informācijas apstrādei.
No nākamā gada būs aktuāli šādi soda veidi:
- Par OSAGO politikas neesamību automašīnas īpašniekam būs jāmaksā 800 rubļu;
- Apdrošināšanas reģistrācijas pārkāpuma gadījumā vai neveicot apdrošināšanu pēc pieprasījuma, vadītājam būs jāmaksā 500 rubļu.
Ja pilotprojekts izrādīsies vislabākais, visas papīra polises drīzumā tiks atceltas un aizstātas ar vienu elektronisku dokumentu. Tas samazinās krāpšanos ar apdrošināšanas polisēm, kas pēdējā laikā kļūst ļoti izplatītas.
Kopš vakardienas ir zināms par gaidāmo jauno civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu (OSAGO polišu izmaksas). Tarifu sadārdzināšanās ir kļuvusi par tradicionālu un tiek veikta ar biežumu no viena līdz vairākiem gadiem. Pēdējais sadārdzinājums notika 2015. gada aprīlī, kā rezultātā polises izmaksas pieauga pat par 40%. No šī gada 1. septembra sadārdzinājums vairs nebūs tik dramatisks, taču, neskatoties uz to, OSAGO polises vidējās izmaksas pieaugs par 20%. Papildus bāzes tarifu izmaiņām plānotas izmaiņas arī koeficientos.
Centrālā banka ierosināja paplašināt politikas tarifu koridora robežas gan uz augšu, par 20%, gan uz leju*. Atgādiniet, ka tagad pašreizējā "dakša" atbilst vismaz 3,432 un maksimāli 4,118 rubļiem. Pēc pārrēķina un nepieciešamajām izmaiņām tarifi būs šādi: no apakšējās robežas 2,746 rubļi līdz augšējai robežai 4,942 rubļi. Tieši tāds ir bāzes likmes pieaugums par 20%.
Ar šādām izmaiņām polises vidējās izmaksas maksās par 1000 - 1200 rubļiem vairāk, 5800 vietā autovadītāji maksās 7000 rubļu. Tā sauktā lētā polise maksās par 200 rubļiem vairāk, nevis šodienas 1,5 tūkstoši līdz 1,7 tūkstoši rubļu. To norādīja Centrālās bankas priekšsēdētāja vietnieks Vladimirs Čistjuhins.
*Šobrīd tiek izmantots divu vērtību koridors, kurā darbojas auto apdrošinātāji. Apdrošināšanas sabiedrības, aprēķinot OSAGO, pēc saviem ieskatiem var noteikt bāzes likmi, pēc kuras bāzes likme tiek apaugta ar koeficientiem, kas koriģē polises izmaksas uz augšu vai uz leju atkarībā no pozitīviem vai negatīviem faktoriem.
Taču uzlabojumi nebeigsies tikai ar OSAGO likmes maiņu. Nākotnē gaidām nopietnas pārmaiņas, tā saukto tarifu liberalizāciju. Viena no svarīgākajām izmaiņām būs vecuma un pieredzes koeficienti un .
Vecuma kategoriju skaits pieaugs desmitkārtīgi, no šodienas 5 līdz 50 dažādām gradācijām. Koeficienta pieauguma maksimālā un minimālā vērtība mainīsies par 5%. Autovadītāji vecumā no 16 līdz 24 gadiem maksās vairāk, jo saskaņā ar statistikas datiem viņi biežāk iekļūst negadījumos, viņiem apdrošināšanas polise tikai sadārdzināsies par 5%, un, gluži pretēji, autovadītāji vecumā no 25 līdz 34 gadiem saņems samazinātu 5 % koeficients.
Bonus-malus koeficients (BMF) tiks piešķirts uz vienu gadu.
“Liberalizācijas” izmaiņas tiks īstenotas trīs posmos.
Pirmais nāk vasarā. Tas ietvers: vecuma stāža koeficienta korekciju, KBM reformu un tarifu koridora paplašināšanu.
Otrā fāze notiks 2018. gada rudenī: tajā tiks pārskatīti tiesību akti.
Trešais pēdējais posms: jāīsteno 2020. gadā. Tas joprojām tiek izstrādāts.
Centrālā banka norādīja, ka pēc apdrošināšanas kompāniju prasības un citu faktoru ietekmē OSAGO cenas kāpums 2018. gadā varētu notikt līdz vasaras beigām.
Aptuvenais cenu kāpuma datums ir 31. augusts. Tiks mainīti koeficienti un bāzes likmes.
Ja 2018. gada pirmajā pusē bāzes likme tika aprēķināta, pamatojoties uz cenu diapazonu no 3431 līdz 4119 rubļiem, un koeficienti tika noteikti, pamatojoties uz braukšanas pieredzi, īpašnieka vecumu, automašīnas dzinēja jaudu un tās reģistrācijas reģionu , tad gada otrajā pusē cenas mainīsies uz visām polises izmaksu sastāvdaļām.
Apdrošināšanas kompānijas sagaida, ka Centrālā banka paziņos par ilgi gaidīto liberalizāciju. Tomēr, protams, pagaidām neviens no oficiāliem avotiem neapņemas apstiprināt, ka augusta beigās valsts pārtrauks regulēt cenas OSAGO jomā. Bet, ja tas notiks, ar lielu varbūtības pakāpi apdrošināšanas kompāniju klasificētie autovadītāji par apdrošināšanu maksās par 25-50% vairāk nekā tagad (cik tagad - katrs var aprēķināt pats).
Pārējiem autovadītājiem, kuri brauc bez avārijas, cenas, gluži pretēji, var samazināties uz pusi.
Tāpēc gan Centrālā banka, gan Krievijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju savienība saka, ka notikumu nevajadzētu uztvert kā cenu pieaugumu. Šo parādību drīzāk var raksturot kā godīgāku tarifu noteikšanu politikām, nekā tas ir pašlaik.
Autovadītājus, kuri bija apdrošināti un iekļuvuši negadījumā, kurā tika konstatēti viņu vainīgie, var ieteikt līdz vasaras beigām. Viņiem situācija ir skaidra.
Krievijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju savienības (RSA) prezidents Igors Jurgens skaidroja:
“Noteikumu pārkāpējs vai iesācējs autovadītājs saņems augstāku tarifu nekā tagad. Kārtīgs šoferis ar lielāku pieredzi - mazāk. Tas kompensēs riskantā segmenta izmaksas, savukārt labi vadītāji nemaksās par sliktiem. Vācijas pieredze liecina, ka līdz ar tarifu vienlaicīgu atlaišanu tie kritās un neatgriezās pie iepriekšējās tarifu likmju vērtības, pat neskatoties uz inflāciju.
Izmainīto cenu provizoriskos aprēķinus var uzrādīt šādi: piemēram, jauns autovadītājs, kurš pirmo reizi ieguvis tiesības vecumā līdz 22 gadiem un sēdies pie 150 zirgspēku auto stūres, maksās aptuveni 17-20 tūkst. rubļi par OSAGO.
