Какие банки предлагают карты рассрочки. Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

Карты беспроцентной рассрочки – уникальный финансовый продукт, появившийся на российском рынке банковских услуг относительно недавно.

Почему идея оформления данной пластиковой карточки стала популярна среди населения и какую пользу получает её владелец, вы узнаете из данной статьи. Материал подготовлен при участии экспертов проекта «Нужен кредит! »

Карта рассрочки — что это и как работает?

Данный банковский продукт позволяет клиенту приобретать нужные ему товары в рассрочку в магазинах, входящих в партнёрскую сеть банка, выдавшего пластиковую карту.

Совершая покупку, вы тратите не собственные деньги, а заёмные, предоставленные финансовой организацией в пределах установленного кредитного лимита.

Преимущества карт рассрочки над обычными кредитками:

• бесплатное оформление и обслуживание;
• отсутствие переплат благодаря предоставлению беспроцентной рассрочки;
• выплата стоимости покупки равными частями в течение нескольких месяцев;
• отсутствие необходимости внесения первого взноса;
• бесплатное SMS-оповещение;
• длительный срок действия карты;
• наличие дополнительных бонусов от банков и специальных предложений от их партнёров.

К единственному минусу карты рассрочки относят отсутствие возможности снятия заёмных денег через банкоматы. В некоторых случаях клиент может пополнить баланс собственными средствами и в дальнейшем с их помощью совершать переводы и иные операции. Кредитный лимит используется исключительно на покупки внутри партнёрской сети.

В чём подвох карт рассрочки?

Использовать данную карту проще, чем оформлять потребительский займ на каждую нужную покупку. Стоимость вещи или полученной услуги делится на срок рассрочки, предоставляемый конкретным магазином-партнёром банка.

Платежи за разные покупки объединяются в единый ежемесячный взнос. В случае его своевременного внесения клиент освобождается от каких-либо переплат.

Если соблюдать условия пользования картой рассрочки, вам не придётся столкнуться со штрафными санкциями за просрочку платежа и оплатой процентов за несвоевременное пополнение баланса.

Таким образом, данный банковский продукт не имеет подвоха. Банк зарабатывает не на вас, а на договорных отношениях с магазинами и организациями, входящими в партнёрскую сеть. Предлагая выгодные условия обслуживания, продавец и финансовая организация расширяют свою клиентскую базу и получают повышенную прибыль.

Стоит отметить, что период рассрочки индивидуален для каждого отдельного магазина. Именно поэтому перед совершением покупки важно ознакомиться с условиями обслуживания данной разновидности карт.

Условия оформления карты «Совесть» от «Киви Банка»

Кредитный лимит по данной карте рассрочки рассчитывается в персональном порядке и колеблется в пределах от 5 000 до 300 000 рублей.

Изготовление и годовое обслуживание карточки осуществляются бесплатно. Период рассрочки зависит от конкретного магазина-партнёра и может достигать 12 месяцев.

Заказать изготовление карты возможно дистанционно путём заполнения специальной электронной формы заявки.

Решение АО «Киви Банк» направляется потенциальному клиенту в течение нескольких минут. Доставка пластиковой карточки осуществляется курьером по любому удобному адресу.

Карта оформляется сроком до пяти лет, а её перевыпуск по инициативе банка не требует оплаты какой-либо комиссии. Стоимость переоформления карточки в связи с утратой или порчей – 690 рублей.

Все подробности о том как оформить карту Совесть можно на официальном сайте https://sovest.ru/ .

Условия оформления карты рассрочки от Банка Хоум Кредит

Владельцы данной карты могут получить рассрочку вплоть до 12 месяцев в любом из магазинов-партнёров Банка Хаум Кредит. Партнёрская сеть включает более 20 000 организаций и в настоящий момент продолжает расширяться.

Особенность этой карты в том, что с её помощью можно совершать покупки не только у партнёров банка.

В этом случае сроки рассрочки достигают 3 месяцев, что очень удобно для её владельцев. Лимит кредитования колеблется от 10 000 до 300 000 рублей включительно.

Услуга SMS-оповещения предоставляется клиенту бесплатно, равно как и перевыпуск карты по инициативе банка. В случае её утраты или порчи стоимость переоформления составит 200 рублей.

Чтобы получить данную карту, необходимо заполнить онлайн-запрос на официальном веб-сайте Банка Хоум Кредит.

Сравнение популярных карт рассрочки

Каждая карточка обладает определёнными преимуществами и недостатками. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор и подобрать нужный банковский продукт, ниже будет представлена таблица, содержащая сравнительные характеристики трёх популярных карт рассрочки.

Характеристики банковского продукта	Карта «Халва» от Совкомбанка	Карта «Совесть» от «Киви Банка»	Карта рассрочки от Банка Хоум Кредит
Размеры лимита кредитования	до 350 000 рублей	5 000–300 000 рублей	10 000–300 000 рублей
Количество организаций-партнёров	больше 80 488	больше 40 000	больше 20 000
Сроки беспроцентной рассрочки	от одного месяца до года	от одного месяца до года	3–12 месяцев у партнёров банка; до 3 месяцев при совершении покупок в остальных магазинах
Возможность вывода наличных с карточки	возможно снятие собственных денег, размещённых на счёте сверх кредитного лимита	отсутствует	отсутствует
Стоимость изготовления и годового обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Неустойка за просрочку ежемесячного платежа	0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки; размер неустойки за невнесение платежа – 19% годовых	неустойка за использование заёмных средств после окончания льготного действия рассрочки – 10% годовых, размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа – 290 рублей	ставка по кредиту после прекращения рассрочки – 29,8% годовых
Отдельные преимущества	начисление 8,25% на остаток баланса; получение кэшбэка в размере 1,5% от стоимости покупки	ежемесячный платёж может быть внесён в любой момент до окончания месяца	возможность совершения покупок в рассрочку до 3 месяцев в любых магазинах, даже если они не входят в партнёрскую сеть банка

Какая карта больше подходит в вашем случае, решать именно вам. Если вас интересуют дополнительные бонусы в виде кэшбэка и увеличение остатка на балансе с помощью начисления до 8,25% годовых, остановите свой выбор на «Халве» от Совкомбанка.

При составлении рейтинга практически равнозначных продуктов, оцениваться будут такие показатели, как доступность, количество держателей (статистические данные), процесс оформления, регионы покрытия, партнерская сеть, дополнительные опции, прочие условия.

Какая карта рассрочки лучше в 2018 году – сравнение условий

Без подробного анализа ответ на такой вопрос не будет иметь информационной ценности. Каждая карта рассрочки имеет ряд преимуществ и незначительных минусов. Если брать общие показатели, то по условиям все имеющиеся на рынке карты будут примерно равны.

Для конкретного потребителя условия по одной карте могут быть приемлемыми, а по другой – не подходящими. При проведении оценки условий субъективная составляющая учитываться не будет.

Процесс оформления

Каждая из карт рассрочки может быть оформлена дистанционно. Для отправки заявки пользователь совершает следующие действия:

• знакомится с условиями по конкретному продукту;
• заполняет форму с указанием актуальной информации;
• дожидается предварительного решения – до 7 минут;
• подтверждает информацию в разговоре с оператором банка-эмитента;
• получает готовую карту одним из предусмотренных способов.

Никакого долгого ожидания, проверок и прочих стандартных мероприятий по картам рассрочки не предусматривается. В 2018 году готовые карты выдаются держателям в день обработки заявки, при условии, что клиент находится в регионе присутствия банка. В этом отношении все четыре карты рассрочки будут равны. Предельный срок обработки заявки по всем продуктам – 5-7 минут.

Вероятность одобрения

Требования, которые соискатели должны соблюсти – максимально лояльные. Кредитную карту получить в пользование намного сложнее. Это объясняется тем, что по картам рассрочки предусматривается только совершение покупок в пределах партнерской сетки. Есть продукты, условия которых позволяют совершать покупки в любых магазинах. Но рассрочка при таких обстоятельствах не такая выгодная, что совершенно логично.

Процент одобрений по всем картам рассрочки так же примерно одинаковый. По новым предложениям – «Вместоденег» и «Карта рассрочки от HCB» отказов пока больше, так как по их условиям предусматривается более высокий кредитный лимит. По картам «Халва» и «Совесть» соотношение отказов с положительными решениями примерно 1/10, что еще раз подтверждает их доступность для широкого потребителя.

Чтобы получить карту рассрочки, соискателям нужно выполнить минимальные требование банка-эмитента. Для назначения среднего по величине кредитного лимита совершенно не обязательно готовить и предоставлять в банк пакет документов. Все решения принимаются на основании текущей кредитной истории соискателя и той информации, которую он указал в заявке.

Следовательно, на 2018 год вероятность положительного решения по всем картам рассрочки одинакова, за исключением небольшого расхождения, которого в будущем наблюдаться, скорее всего, не будет.

Количество регионов обслуживания

В России выпускается только одна карта, доступная для получения гражданами, проживающими в любом регионе страны – пока такое предложение делает только Совкомбанк по условиям карты «Халва». Ее могут получить соискатели, живущие вне регионов присутствия банка-эмитента.

По другим предложениям пока действует правило: карта выпускается только в регионах фактического присутствия банка. Забрать готовый продукт держатели могут самостоятельно – в любом банковском отделении, либо оформить курьерскую доставку:

1. При оформлении указывается способ получения.
2. В разговоре с оператором уточняется время / адрес, куда должна доставляться карта.
3. Получить готовую карту рассрочки после подписания бумаг, доставленных курьером – при необходимости со специалистом доставки можно проконсультироваться по правилам активации полученной карты.

Касаемо территории покрытия, то каждая из карт рассрочки может быть использована не только в России. Делать покупки в пределах партнерской сети можно и в зарубежных магазинах. Условия рассрочки в таких случаях – стандартные.

Величина кредитного лимита

Для некоторых соискателей основным показателем является размер кредитного лимита. К примеру, если потенциальный клиент планирует совершить большую покупку, то логично, что более подходящим для него предложением будет то, по которому предусматривается более крупный кредитный лимит. В этом отношении места распределяться примерно следующим образом:

1. «Вместоденег» — до 1 000 000.
2. «Халва» — до 350 000.
3. «Совесть» и «Карта рассрочки HCB» — до 300 000.

Здесь следует учитывать, что это максимальные показатели, которые могут быть не назначены конкретному соискателю. Как правило, назначается изначально средний кредитный лимит, который периодически будет повышаться, если держатель карты не будет допускать серьезных нарушений.

Количество магазинов-партнеров

Еще одним немаловажным показателем по карте рассрочки считается число магазинов-партнеров, в которых можно делать покупки по карте в предусмотренную рассрочку. Чем больше магазинов, тем удобнее и чаще будет использоваться карта.

Информация о количестве магазинов-партнеров размещается в описании к продукту на сайте кредитной организации. Здесь же можно уточнить и наименования партнерских торговых точек. По этому показателю результаты следующие:

• «Халва» — более 117 000.
• «Совесть» — более 40 000.
• «Вместоденег» — более 30 000 + рассрочка в течение 1 месяца в любых магазинах.
• «Карта рассрочки от HCB» — более 30 000.

Количество партнеров у каждого банка постоянно растет, поэтому такие показатели можно считать условными. Более того, самая лучшая карта рассрочки – та, по которой предусматривается возможность совершения покупок в «нужных» пользователю торговых точках. По статистике из общего количества партнеров держатели карт рассрочки обращаются всего в несколько из них.

Количество действующих держателей

Здесь с небольшим преимуществом опережает остальных карта рассрочки «Халва». С 2016 года владельцами карты стали более 2 млн. человек. Такие показатели объясняются тем, что эта первая карта рассрочки в России. Все остальные продукты появились позже, и пока не успели наработать такое количество действующих держателей.

Если необходима карта рассрочки, – какую лучше выбрать следует решать исходя из совокупности всех условий, а не каких-то отдельных опций. Цифры и показатели по карте могут не играть никакой роли для конкретного клиента. То есть, карту всегда нужно выбирать под свои личные потребности.

Оформить самую лучшую кредитную карту для рассрочки без переплат

В настоящий момент в России выпускаются только 4 карты рассрочки – какая лучше из них потенциальный клиент может решить только путем сравнительного анализа. При принятии конечного решения пользователь должен понимать необходимость оформления карты, чтобы она постоянно использовалась, а не лежала «на всякий случай».

: Если нет необходимости использовать кредитный лимит и делать покупки в рассрочку, карта может использоваться в виде дебетовой, для пользования собственными средствами. Соответственно, можно выбрать из четырех представленных карт какую-то одну, опираясь на приведенные рейтинги и отзывы тех, кто уже является полноправным держателем.

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

• от Совкомбанка
• от Киви банка
• просто от банка Ноme Credit (хомяк).

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

• расходы по карте;
• заявка и доставка;
• период бесплатного кредитования;
• штрафы за просрочки;
• где можно использовать карту;
• дополнительные плюшки;
• снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

• от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

По кредитке от Альфы немного другая система.

С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок.

В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Получаем, что по картам рассрочки мы получаем честные обещанные месяца рассрочки. По Альфе все будет зависеть от времени покупки в заявленную стодневку (от 1 до 100 дней).

Штрафные санкции

Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт.

При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо.

А именно, чем грозит невнесение денежных средств вовремя (нарушение графика платежей)?

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%).

Халва карает неплательщиков ставкой 19% годовых от суммы долга. До полного погашения. Плюс 590 рублей единовременного штрафа. Плюс 1% за первую просрочку, 2% за вторую и 3% за третью.

Но Совкомбанк дает время отсрочки приговора 6 дней! За этот период, нужно успеть внести долг и штрафные санкции не будут применяться.

Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных

Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода.

По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Обналичить Совесть можно за 599 рублей — 1 операция. Снимать разрешено до 7500 рублей.

Но…..Халва разрешает снимать только собственные. Лимит 100 тысяч в месяц.

А вот «100 дней без процентов» позволяет выводить до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий. Без вылета из беспроцентного периода.

Дополнительные фишки

Халву можно выгодно использовать как обычную дебетовку.

Внести на счет собственные средства и получать:

1. процент на остаток — до 7,5%;
2. Cash back — 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% в остальных.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.

Не у партнеров — «всего» 3%.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

• минимизировать расходы;
• возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

Если взять некого среднестатистического держателя карты, то наиболее оптимальным для использования выглядит продукт от Home Credit Bank.

Карта рассрочки от Хоум Кредит банк — самая лучшая и выгодная.

На выбор победителя повлияли параметры:

• отсутствие расходов на обслуживание;
• возможность использования везде (без привязки к партнерам);
• честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.

Карта рассрочки позволяет своим держателям приобретать товары и услуги в кредит, но без переплаты по процентам. По своему функционалу они очень похожи на привычные кредитки, но с более длительным льготным периодом в магазинах-партнерах.

Рассрочка – это возможность поделить сумму затрат на равные платежи, то есть она помогает снять с заемщика кредитную нагрузку.

Как она работает?

При покупке товара в партнерских точках, клиенту автоматически оформляется рассрочка, которая не предполагает начисления процентов в течение льготного периода. Каждый месяц клиент обязан вносить платеж по займу, он равен сумме покупки, поделенной на определенное количество месяцев (зависит от условий магазина). В некоторых случаях допустимо пополнять на минимальную сумму 3–20% от суммы долга.

Если учесть, что заемщик будет оплачивать свои покупки в пределах беспроцентного периода, то банк теряет единственную выгоду. Однако, это не так: кредитор получает фиксированный процент от магазинов-партнеров.

Чем отличается от кредитной карты?

Если провести сравнение двух продуктов, то можно выявить существенную разницу:

1. Формирование платежей. По кредитке в месяц нужно вносить минимальный платеж, который не превышает 10% от суммы задолженности. По карте-рассрочке он определяется в момент первой покупки и изменяется при увеличении задолженности.
2. Досрочное погашение. По кредитке можно платить большими платежами, но не всегда имеет смысл, поскольку проценты уже уплачены, а вот по карте-рассрочки проценты начисляются ежемесячно, потому заплатив досрочно, клиент сэкономит.
3. Оплата. Кредиткой можно расплачиваться в любых магазинах России и заграницы, а вот картой-рассрочкой только в партнерских точках.
4. Снятие средств. Обналичить заемные средства с кредитной карты можно, но, в большинстве случаев, с комиссией и с обнулением льготного периода. Снимать деньги с карты-рассрочки невозможно, но некоторые ее виды предусматривают такую функцию, при открытии специальной кредитной линии. Некоторые банки позволяют обналичить только сумму сверх лимита.

В каких банках есть?

Банки, выпускающие карты-рассрочки:

1. Альфа Банк – #Вместоденег. Уникальная карты с невысоким процентом, но и небольшим количеством магазинов партнеров.
2. Киви – Совесть. Одна из самых конкурентных карт с большим количеством акций.
3. Совкомбанк – Халва. Лидер рынка с хорошим кэшбэком и процентом на остаток, но с самыми жесткими штрафными санкциями.
4. ХоумКредит – Карта рассрочки. Продукт с хорошим кредитным лимитом, но и с высокой ставкой.
5. Тинькофф – Платинум. Имеет большой кэшбэк и годовое обслуживание.
6. Почта Банк – Элемент 120. Продукт с трехмесячным льготным периодом и самым большим кредитным лимитом.

Какие есть карты рассрочки?

Учитывая высокую конкуренцию, каждый банк старается выпустить карту с уникальными условиями для заемщика. Они могут различаться по льготному периоду, стоимости обслуживания, кэшбэку, процентной ставке, но главное различие в формате выпуска.

Пластиковые

Как и кредитки, карты рассрочки эмитируются на пластике с чипом и возможностью бесконтактной оплаты. Они используются для покупок как в магазинах, так и в интернете. Пластик можно вставлять в банкоматы для проверки баланса и контроля операций.

Виртуальные

Виртуальные выпускаются как производные пластиковых для осуществления операций в интернете. Заемщику, при оформлении высылаются реквизиты и доступы в личный кабинет.

Основные недостатки:

1. Ими нельзя расплачиваться в магазинах.
2. Имеют слишком маленький кредитный лимит – до 50 тыс. рублей.
3. Предоставляются только на 1–4 месяца.

Плюсы и минусы

К плюсам подобных банковских продуктов можно отнести:

1. Возможность приобрести товар в кредит, не переплачивая за него проценты.
2. Кредитный лимит от 5 до 350 тыс. рублей.
3. Большое количество партнеров в различных категориях.
4. Кэшбэк от 0,5 до 40%.
5. Процент на остаток собственных средств – до 5%.
6. Возможность оформления только по паспорту, без справки о доходах.
7. В случае необходимости, можно заказать доставку на дом или работу.
8. Бесплатный выпуск и обслуживание, но не во всех банках.
9. Можно расплачиваться в онлайн-маркетах.
10. Использовать карту разрешается и за границей.
11. Можно заказать онлайн.

Основные минусы:

1. Обслуживание не всегда бесплатное, иногда оно достигает 1 тыс. рублей.
2. В конце льготного периода начисляется от 15 до 30% годовых.
3. Комиссия за снятие наличных – до 10%.
4. Средний период рассрочки всего 3 месяца.
5. Не все банки предлагают кэшбэк и процент на остаток.
6. Штрафные санкции за неуплату иногда превышают 50% от задолженности.
7. Многие карты аннулируются при неиспользовании в течение определенного периода, в таком случае придется заплатить за перевыпуск.
8. Получить ее не так просто, потому что предъявляются особые требования к кредитной истории заемщика.
9. Для получения высокого кредитного лимита потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
10. Не все карты можно использовать за рубежом.

Какая лучше?

Сравнение карт рассрочек на 2018 год:

Услуга/Топ карт	Совесть	Халва	Карта рассрочки	Вместо денег	Платинум	Элемент 120
Эмитент	Киви Банк	Совкомбанк	Хоум Кредит	Альфа банк	Тинькофф	Почта Банк
Годовое обслуживание	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	590 рублей	900 рублей со второго года
Кредитная линия	До 300 000 рублей	До 350 000 рублей	До 300 000 рублей	До 100 000 рублей	До 300 000 рублей	До 500 000 рублей
Магазины-партнеры	Свыше 50 000 магазинов	100 000 магазинов	Свыше 20 000 магазинов	47 магазинов	100 000 магазинов	Около 50 000 рублей
Период рассрочки у партнёров	До 12 месяцев			До 24 месяцев	До 12 месяцев
Возможность покупки на иных точках	Нет	Да, на собственные средства
Штрафные санкции	290 рублей + 10% годовых	590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых.	29,8% годовых	10% годовых	590 рублей + 1–2% от суммы долга.	300–500 рублей.
Процент на остаток	Нет	6,5–7,5%	Нет
Кэшбэк	Кэшбэк только в рамках акции.	1–3%			1–30%	Нет

Анализируя лучшие карты рассрочки, нужно определиться, какие дополнительные преимущества будут полезны – большой лимит, льготный период, процент на остаток или может кэшбэк. Самая выгодная карта рассрочки судя по обзору и рейтингу – Халва. Она позволяет зарабатывать и имеет достаточное количество партнерских точек.

В таблице нет карты от Альфа Банка 100 дней, потому что она относится к категории кредитных. Если учитывать, что средний льготный период по всем рассрочкам по 3 месяца, то карта с грейс периодом в 100 дней выходит выгодней, поскольку не требует внесения фиксированного платежа. Также, преимущество ее в безкомиссионном снятии средств со счета в счет беспроцентного периода.

Для пенсионеров

Любая из представленных подойдет пенсионеру, однако, нужно учитывать возрастные ограничения:

• Альфа Банк – 18–65 лет.
• Киви –18–65 лет.
• Совкомбанк – 20–75 лет.
• ХоумКредит – 18–64 года.
• Тинькофф – 18–70 лет.
• Почта Банк – 18–70 лет.

Карты работающие в Крыму

Все работают в Крыму, так как Республика относится к России. Однако, это не означает, что условия рассрочки сохранятся, поскольку не все магазины-партнеры присутствуют на территории Крыма.

Стоит ли брать карту рассрочки

Однозначно стоит, но при условии, что заемщик умеет рационально использовать заемные средства. Карта рассрочки требует ежемесячного пополнения на сумму покупки, разделенную на 2–24 месяца. В противном случае с клиента банк спишет порядка 5–50% от суммы задолженности в качестве штрафных санкций.

Вопросы и ответы

Можно ли оформить без справки о доходах?

Да, однако, банк может потребовать подтверждения дохода в сомнительных ситуациях или при высоко запрошенном лимите. Также справка 2-НДФЛ требуется для увеличения кредитной линии по займу.

Как обналичить деньги?

Выводить можно только собственные средства, для этого потребуется вставить карту в банкомат, ввести пароль, перейти в раздел «Снять наличные», ввести требуемую сумму и подтвердить операцию.

Существуют ли карты со снятием наличных без процентов?

По всем рассрочкам можно снимать наличные без процентов в пределах личного счета, а для того, чтобы обналичить заемные – придется потратиться.

Однако, карта 100 дней без % позволяет снимать как собственные, так и заемные средства без комиссии в банкоматах банка.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Все зависит от того, что относится к понятию «плохая кредитная история». Если рассматривать ситуацию с ежемесячными просрочками или активным долгом по кредитным обязательствам – банк откажет на первом же скоринге. В некоторых случаях оформить карту можно, но под высокую процентную ставку и с меньшим кредитным лимитом. В случае высокой кредитной нагрузки – кредитное учреждение может затребовать второй документ или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Подвох есть у каждой карты, но при правильном использовании их можно избежать.

От чего зависит размер периода рассрочки?

Определяется магазином-партнером. Во время заключения договорных отношений между точкой продаж и банком, первый оставляет за собой право выбирать, какой срок рассрочки установить на данную категорию товаров.

Можно ли пользоваться в интернете?

В интернет-магазинах можно использовать как пластиковую карту, так и виртуальную. Вторая создана специально для онлайн-расчетов.

В зависимости от банка и тарифного плана, установленная сумма разбивается на ежемесячные платежи. Банки активно сотрудничают со многими торговыми сетями. При приобретении продукции у такого партнера действуют льготные условия. К ним относится график погашения, согласно которому оплачивать покупку можно не 3 месяца, а 12.

Кредитная карта рассрочки более доступна для оформления. По ней действует и более низкая процентная ставка в случае просрочки платежа.

Рейтинг наиболее выгодных условий по картам рассрочки

Кредитование на условиях рассрочки на данный момент в России предлагают всего 3 банка:

1. КИВИ Банк.
2. Совкомбанк.
3. Home Credit.

Банки активно внедряют новые продукты и технологии и позволяют клиентам определить выгодные для себя условия получения заемных средств. Карта рассрочки – один из них.

Представленная ниже информация позволит пользователям выбирать для себя подходящий банк и условия обслуживания карты рассрочки исходя из собственных пожелания и целей, с которыми такая карта оформляется.

«Совесть» КИВИ Банк

Эту карту достаточно легко оформить. Для этого следует заполнить несколько строчек и отправить электронную форму на карте сайта. Сбор сведений минимален. При расширенном лимите потребуется загрузить сканированные изображения дополнительных документов, и подтвердить официальный доход, приложив справку по форме 2-НДФЛ.

В результате клиент может рассчитывать на расширенный лимит по карте и выгодные условия по погашению рассрочки.

Согласно тарифу Киви банка, по карте Совесть условия кредита будут следующими:

• использование мобильного приложения, личного кабинета и SMS-информирование – 0 рублей;
• выпуск и доставка курьером – 0 рублей;
• годовое обслуживание – 0 рублей;
• лимит рассрочки по карте до 300 тысяч рублей;
• срок предоставления рассрочки от 1 до 12 месяцев.

Если клиент вовремя не успевает выплатить долг по рассрочке на остаток суммы начисляется ставка в размере 10% годовых или 0,03% в месяц. При досрочном погашении задолженности по покупке в рассрочку штрафы отсутствуют.

«Халва» Совкомбанк

Предлагает не только выгодные условия по получению товара в рассрочку до 12 месяцев, но также и возможность получения процентов от суммы накоплений собственных средств, положенных на карту. В итоге получится полноценный банковский продукт, которым клиент может рассчитываться как своими средствами, так и в рассрочку по карте.

По карте «Халва» установлен следующий тариф:

• выпуск доставка и обслуживание карты – 0 рублей в год;
• нет комиссий за досрочное погашение рассрочки;
• срок действия – 10 лет;
• доступная сумма до 350 тысяч рублей;
• штрафные санкции за просрочку оплаты в размере 0,1% в день.

На сайте карты «Халва» Совкомбанка можно найти большое количество магазинов-партнеров. Клиенты могут выгодно приобретать не только технику, но также продукты или рассчитываться в заведениях общепита.

«Карта рассрочки» Home Credit

В банке Home Credit стоимость обслуживания по карте рассрочки составляет 0 рублей в год. Все взятые в рассрочку товары разделяют на равные платежи в зависимости от их типа. Действует партнерская программа, позволяющая выгодно приобретать технику и услуги. Это выражается расширенным сроком погашения задолженности без процентов до 12 месяцев.

Предоставляются по карте следующие условия:

• выпуск и доставка карты – бесплатно;
• доступный лимит от 10 до 300 рублей;
• SMS-информирование – бесплатно;
• годовая процентная ставка при просрочке 29,8%.

Банк активно расширяет сотрудничество со многими торговыми сетями. Воспользовавшись услугами или приобретя товары от партнеров банка, клиент получает выгодный срок рассрочки до 12 месяцев.

Какая кредитная карта рассрочки самая выгодная?

Какая карта рассрочки самая выгодная вы можете определить для себя самостоятельно. Каждый выбирает такой банковский продукт исходя из своих предпочтений. Дело в том, что каждая из карт «заточена» под разные профили использования. По сути, эти карты с трудом можно назвать прямыми конкурентами, так как у каждого из банков разные партнеры и разные условия.

Кто-то выбирает карту рассрочки с небольшим лимитом для оплаты походов в заведения, либо для небольших покупок. Другим такая карта позволяет покупать довольно дорогие вещи и выгодно расплачиваться по кредиту в течение всего года.

Представленные выше банки и карты рассрочки от них имеют преимущества по сравнению с «классическим» кредитом. Выбирая такой продукт, и вовремя погашая ежемесячные платежи, можно легко планировать свой бюджет и не переплачивать по процентам.