Spēja pareizi pārvaldīt savu naudu ir ceļš uz finansiālu neatkarību un labklājību. Bet kā panākt, lai nauda darbotos jūsu labā? Kur un kā ieguldīt "grūto naudu", lai kļūtu bagāts?
Piekrītu, nezinot maršrutu, vismaz ir stulbi un bīstami braukt pat uz jaunākā kuģa. Zemūdens rifi var “caurdurt” jūsu laivu, un jūs nokļūsit tuksnešainā salā, apmaldoties bezgalīgajā dziļajā investīciju okeānā. Bez skaidra plāna, kā pārvaldīt ģimenes naudu, nevar cerēt uz uzticamu “aizmuguri” un finansiālo drošību.
Mēs visi labi zinām, ka izdevumi ir jāplāno, un katrs to dara pēc iespējas labāk. Taču ne visi domā par nākotni un ģimenes finansiālās neatkarības un stabilitātes nodrošināšanu, iztērējot visu līdz pēdējam santīmam un neveidojot nekādus uzkrājumus. Daudzi dzīvo tikai ar domām par to, kā dot un paņemt jaunu. Tikmēr jums ir nepieciešams ietaupīt naudu pat ar minimāliem ienākumiem. Un, kad sapratīsit, ka esat iekrājis "drošības spilvenu", kas paglābs jūsu ģimeni no dzīves peripetijas un pārsteigumiem, jūs noteikti vēlēsities šo summu palielināt. Un manā galvā rodas dabisks jautājums: kā panākt, lai nauda strādā un vairojas ātri un bez liela riska?
Jums būs interesanti lasīt:
Pirmais naudas pārvaldīšanas noteikums ir dalīt ar 60% un 40%
Atcerieties, cik bieži jūs pakļaujaties spontānai vēlmei iegādāties kaut ko, kas jums patīk tikai tāpēc, ka jums ir slikta diena, slikts garastāvoklis vai draudzenes iegūšana vienkārši neliek mieru. Tās var būt lietas sev, piemēram, krāšņas (kleita, sieviešu jaka), vai mājai, piemēram, jauni rullo slēģi logiem, vienalga. Dažas no šīm spontānām lietām patiešām noder, un dažas vienkārši sver un aizņem vietu. Par tiem mēs runājam. Tiesa, uzreiz pēc pirkuma garastāvoklis uzlabojas, bet tad nāk vilšanās no atziņas, ka nauda izmesta. Bet situācija atkārtojas atkal un atkal.
Lai pareizi pārvaldītu naudu, saprātīgi cilvēki izmanto 60% noteikumu. Tas ir ārkārtīgi vienkārši, taču praksē to piemērot savam budžetam nav tik vienkārši. Būtība ir tāda, ka ikmēneša uzturēšanās izdevumi nepārsniedz 60 procentus no jūsu ienākumiem.
Tajā jāiekļauj nepieciešamie izdevumi par pārtiku, tikai nepieciešamais apģērbs un kosmētika, komunālo maksājumu apmaksa un nelieli izdevumi par ceļojumu, benzīnu un neparedzētām situācijām. Izmantojot šo pieeju, jums paliks 40%, no tiem 10% nonāks dārgajā rezerves fondā, bet 30% - investīcijām, tas ir, lai nauda strādātu jūsu labā.
Protams, katram ir savi nākotnes plāni, bet par ko tiešām ir jādomā, ir pieklājīgs 10% pabalsts tik tālu pensijai. Mūsu laikā nekas nav drošs, un labi apmaksāts darbs mūsdienās nemaz negarantē ērtas vecumdienas. Un, par to rūpējoties tagad, jūs nodrošināsiet sev pelnītu atpūtu, kas nav sliktāka par vecajiem laimīgajiem amerikāņiem, kuru sejas plīvo uz reklāmas brošūrām.
Galvenais šajā biznesā ir izvēlēties pareizo uzkrājumu glabāšanas veidu. "Aploksne" starp grāmatām šajā gadījumā nav ievade. Agri vai vēlu inflācija “apēdīs” tavus uzkrājumus. Turklāt vienmēr ir kārdinājums tos tērēt kaut kam ļoti nepieciešamam, un tad ziņot... Kas, kā likums, nenotiek. Lai nauda neizkliedētu, ieguldiet to vērtspapīri vai atlasiet uzticama banka un atver kontu tur. Izmantojiet nevalstiskā pensiju fonda pakalpojumus, kopumā iespēju ir pietiekami daudz.
Riskējiet gudri – iemāciet savai naudai strādāt jūsu labā
Ne visiem, kas vēlas kļūt bagāti, ir pieredze pareizajā naudas pārvaldībā investīciju jomā. Tāpēc vienmēr pastāv finansiālu zaudējumu vai, vēl ļaunāk, sabrukuma risks. Taču apzināta un līdzsvarota rīcība šo iespēju samazinās līdz minimumam. Biežāk nekā nē, darba gadu laikā investori ir apēduši “guļampunkta” noteikumu. Miega punkts ir punkts, kurā investors zaudē miegu, baidoties zaudēt vairāk, nekā var atļauties.
Lai bez problēmām sasniegtu vēlamo bagātību, jums jāievēro vienkārši principi.
Pirmkārt, iegūstiet nepieciešamo informāciju. Pirms saistīt savas finanšu lietas ar konkrētu banku, savāc par to pēc iespējas vairāk informācijas. Svarīga ir jebkura detaļa: cik tas ir vecs, kādi ir noguldītāju atsauksmes, uzziniet visas nākotnes līguma nianses, salīdziniet un analizējiet izvēlēto banku citu līdzīgu banku reitingā. Ņemiet vērā bankas kasiera reakciju uz jautājumiem, ko viņam uzdodat. Ja viņš skaidri, pamatīgi un pārliecinoši atbildēja uz tiem bez dēkām un izvairīšanās, tas ir vēl viens pluss jūsu izvēlei. Ja jūs saskaraties ar nervozu un "šķobīgu" uzvedību - dodieties uz citu banku (par laimi, izvēle banku iestādesšodien pietiekami liels).
Otrkārt, tie, kas prot pārvaldīt naudu, nekad neliek visu līdz pēdējam santīmam vienā, pat visuzticamākajā “grozā”. Zinoši finansisti ieteiks investīcijas diversificēt, proti, visa finanšu darījumiem paredzētā nauda jāsadala vairākos dažādos ieguldījumos.
Viens no vienkāršākajiem un pazīstamākajiem piemēriem ir valūtas maiņa. Daudzi apmainās nacionālā valūta uz eiro un dolāriem, lai pasargātu esošos uzkrājumus no inflācijas un nezaudētu atlēcienu dēļ maiņas kurss. Lai liktu naudai strādāt jūsu labā, šiem nolūkiem atveriet kontus vairākās bankās. Tad vienas sabrukšanas gadījumā pārējie droši uzglabās jūsu nopelnīto summu.
Vēl viena iespēja pavairot savus uzkrājumus un samazināt risku tos zaudēt, ir dažādi ieguldīšanas veidi. Piemēram, ceturto daļu no summas turiet depozīta kontā. Vēl viens ceturksnis, lai ieguldītu vērtspapīros. Pārējais tiek tērēts nekustamā īpašuma iegādei.
Vēlme kļūt bagātam un iegūt daudz naudas nepavisam nav amorāla, tieši otrādi. , kurš precīzi zina, ko vēlas un uz ko tiecas - spēcīga personība, kuras priekšā paveras daudz iespēju. Tad kāpēc neizmantot šo iespēju?
nauda, darbs, stress
Neskatoties uz to, ka skolās māca gandrīz augstāko matemātiku, tik svarīga disciplīna kā naudas pārvaldība nekur netiek mācīta. Tas nav tikai Krievijas problēma- tas ir raksturīgi, arī kapitālistiskajām valstīm. Rezultātā maz cilvēku valstī saprot kā saprātīgi tērēt naudu. Statistika to apstiprina. Šī raksta publicēšanas laikā miljoniem aizdevumu visā valstī ir problemātiski, un kredītņēmēji ir pakļauti stresam un nopietnam kolekcionāru spiedienam.
Katrs pārvalda savu naudu pēc iespējas labāk. Tātad kāds tērē naudu saprātīgi, un viņam normālai dzīvei pietiek ar 15-20 tūkstošiem rubļu. Citiem ir tendence uzvesties neracionāli attiecībā uz naudu. Nezinot kā pārvaldīt nauduviņiem var nepietikt pat 100 tūkstošu rubļu ienākumu mēnesī.
Kā pareizi pārvaldīt naudu
Lai uzzinātu, kā kompetenti pārvaldīt naudu, vispirms varat izlasīt Rietumu guru padomus personīgo finanšu jomā. Neuztver visu, ko viņi saka. Bet vispār viņi iesaka diezgan saprātīgas un racionālas lietas, kas derēs Krievijas apstākļos.
Izmaksu kontrole
Ir daži kopīgas problēmas par ikdienas izdevumiem. Pirmais ir pamanāms patēriņš. Kā saka, cilvēki ņem lietas, ko viņi nevar atļauties, lai atstātu iespaidu uz cilvēkiem, kas viņiem nav vajadzīgi. Kaut kas tamlīdzīgs.
Vēl viena problēma ir izšķērdēšana bez iemesla. Ir cilvēki, kuriem patīk tērēt naudu tāpat kā iepirkties. Tajā pašā laikā tiek uzpirkts liels daudzums nederīgu krāmu, kas pēc tam guļ dīkstāvē. Tajā pašā laikā cilvēki iztērē visus savus ienākumus līdz pēdējam santīmam, un līdz nākamajai algai pat nākas aizņemties naudu pārtikai. Tas ir spožums un nabadzība, kas iet roku rokā, kad cilvēks pieticīgi ienākumi gandrīz katru otro dienu atļaujas apmeklēt dārgus restorānus un kafejnīcas. Šis izšķērdīgais ieradums bez objektīva iemesla noved pie pilnīgas ģimenes budžeta finansiālo rezervju izsīkšanas. Jebkuras finansiālas nepatikšanas vai neparedzēti tēriņi rada tādu robu budžetā, ka cilvēkiem nākas krist parādos un maksāt lielus procentus. Tajā pašā laikā, ja šie paši cilvēki ar vienādiem ienākumiem tērētu savu naudu mazliet apzinātāk, tad cilvēkiem nebūtu jātaupa uz gāzi un pārtiku katra mēneša beigās.
Pierakstiet visu, ko iztērējat mēneša laikā. Tas parasti ir prātīgs. Parasti no šāda saraksta uzreiz kļūst pamanāms, kur tieši nauda tiek novirzīta, kur ir lielākā finanšu bedre.
Plānojiet lielus pirkumus iepriekš. Daudz vieglāk ir ietaupīt tūkstoš rubļu mēnesī plānveida apkopei automašīnai, nekā pēkšņi sākt meklēt 12 tūkstošus rubļu ģimenes budžetā, kas var nebūt.
Naudu labāk turēt nevis mājās, bet uzvilkt bankas depozīts uz uzticamu banku. Tātad jūs saņemat arī procentus.
Atbrīvojies no kredītiem un neņem jaunus
Savulaik ņēmu kredītus, lai attīstītu biznesu. Es neizjaukšos - man joprojām ir parāds kredītkartē apmēram 50 tūkstošu rubļu apmērā. Un roku uz sirds varu droši teikt, ka bez šiem kredītiem varētu iztikt savā laikā. Šī vieglā nauda tika iztērēta diezgan muļķīgi. Un no tiem bija maz labuma. Bet šie parādi jau trešo gadu saindē dzīvi.
Parādi izdara spiedienu uz cilvēku psiholoģiski. Labos laikos kredītu atmaksas var nebūt tik smagas. Taču finanšu krīzes laikā parāds var saasināt jau tā sarežģīto situāciju. Rezultātā parādu īpašnieks saņem lieku stresu, nevis dzīvo mierā un priecājas par nopelnīto naudu šeit un tagad.
Kredīts Tas ir līdzeklis, ko var izmantot gan labā, gan kaitējuma nodarīšanai sev. Nevarētu teikt, ka pilnīgi visi kredīti ir ļaunums. Bet iekšā vispārējs gadījums labāk turēties tālāk no kredītiem. Un vēl tālāk, no kā turēties tālāk kredītkartes. Visbeidzot, uzziniet, kā ietaupīt naudu. Jāsaprot, ka, iemācoties taupīt, tu izdarīsi sev ļoti labu pakalpojumu.
Tērē naudu ar aukstu prātu
Daudzi finansiāli veiksmīgi cilvēki ir ļoti pragmatiski attiecībā uz naudu. Tas, iespējams, ir viens no viņu finansiālo panākumu iemesliem. Viņi visi cenšas ietaupīt naudu. Jebkurā gadījumā tas nenozīmē, ka jums ir jāmeklē tikai lētākais, ko varat atrast tirgū. Bieži gadās, ka, samaksājot nedaudz papildu naudu, jūs iegūstat daudz augstāku kvalitāti.
Nepērciet preci tikai tāpēc, ka tai ir milzīgas atlaides. Un vēl jo vairāk, jums vajadzētu piesargāties no spontāniem emocionāliem pirkumiem. Ļoti bieži cilvēki veic absolūti neracionālus pirkumus. Un jums tas ir jāapzinās, kad tas notiek ar jums. Tagad, piemēram, saprotu, ka pirkt savam auto ādas stūri bija tīrais stulbums, par ko maksāju tikai zirga naudu.
Izpārdošana, atlaides un kaulēšanās
Izdevīgāk ir pirkt preces lielos daudzumos. Tad katra ražošanas vienība jums būs lētāka. Tā notiek, paņemot lielu veļas pulvera maisiņu, salīdzinot ar mazo iepakojumu, katrs grams maksās mazāk. Velosipēdus labāk ņemt līdzi sezonas beigās – tad to izmaksas var būt divas reizes lētākas nekā pirms sezonas sākuma. Kaulēties!
Piemēram, amerikāņu miljardierim patīk kaulēties veikalā un prasīt vairākas reizes zemāku cenu, nekā prasa pārdevējs. Droši pieprasiet atlaides!
ieraduma spēks
Ir svarīgi ierobežot savus finanšu ieradumus. Problēma nav tā, ka kādreiz esat pārmaksājis par zīmolu vai devies paēst dārgā restorānā. Problēma rodas, ja naudas nepietiek, un tajā pašā laikā šāda uzvedība kļūst sistemātiska. No šejienes parādi aug, un cilvēks ar atlicināto kļūst par apdraudētu sugu. Nevajadzētu mainīt tālruni pret jaunu viedtālruni tikai tāpēc, ka vecais ir nedaudz novecojis. Priekš kam? Lai kļūtu racionālāki savos tēriņos, jums vienkārši jāizmanto veselais saprāts un pastāvīgi jākontrolē savi izdevumi. Vispārējais noteikums ir tāds, ka, lai nenokļūtu nabadzībā, ir jāpelna ievērojami vairāk, nekā tērē. Un tad jau notiek - vienkārša aritmētika 5. klases līmenī.
Tie, kas zina, kā racionāli tērēt savus resursus un naudu, var nopelnīt kapitālu, kas vēlāk nesīs pasīvie ienākumi(piemēram, depozīta veidā bankā vai īrējot īpašumu). Ikviens, kurš to neapgūst, riskē nonākt kredītu verdzībā un strādāt divus darbus, lai tikai noturētos virs ūdens un nebankrotētu.
Visbiežāk apkārt var sastapt cilvēkus, kuri dzīvo tikai no algas līdz algai, un viņiem vienmēr uz mēles ir nemainīgs apgalvojums, ka naudas nepietiek un vajag vēl vairāk meklēt, jeb mūžīgais jautājums: “Kur vai visa nauda aizgāja?”. Problēmas sakne šajā gadījumā, visticamāk, slēpjas nepareizā priekšstatā par izmaksām, nevis neapmierinošā algā.
Labāk piepūlies un iemācies saimniekot ar ģimenes budžeta naudu, tad būs mazāk stulbu jautājumu un finansiālo situāciju varēs uzlabot uz labo pusi, un.
Nepārdomāti tērēšana, pārmērīga tērēšana mirkļa priekiem un jebkādas plānošanas trūkums var sadedzināt jebkuru naudu. Šeit pat ļoti augsta alga nepalīdzēs. Tātad pirmais punkts, kā pareizi pārvaldīt naudu, ir tēriņu plānošana.
Vispirms ir jānosaka visi pieejamie ienākumu avoti un tie jāapkopo, piemēram, pamatojoties uz mēnesī saņemtajiem līdzekļiem. Pēc tam sākas visgrūtākais posms.
- Fiksētie ikmēneša izdevumi. Tas ietver maksājumus par komunālie pakalpojumi, rēķinu apmaksa par skaitītājiem, domofonu, internetu, stāvvietu un transporta izmaksām. Katrai ģimenei būs vēl dažas vietas ar regulārām ikmēneša izmaksām.
- Ja pārtikas izmaksas var būtiski atšķirties nedēļas vai divu laikā, tad tāda pati summa, kas ir vienāda ar vidējo vērtību, vienalga uzkrājas mēnesī, it īpaši, ja pierod pirkumus plānot, pamatojoties uz krājumiem 4 nedēļām. Arī šie izdevumi tiek ņemti vērā budžetā atsevišķā ailē.
- Noteikti ir jāņem vērā tādi izdevumi kā mācību maksa skolā, institūtā vai bērnudārzā. Tas ir būtisks punkts un jāatceras, ka par šādiem pakalpojumiem parasti maksā reizi pusgadā vai pat gadā, tāpēc ir jāiemācās sadalīt atbilstošu naudas summu pa visiem mēnešiem un atlicināt tieši šiem jautājumiem.
- Iepriekš jārēķinās ar kārtējām brīvdienām un dzimšanas dienām, dāvanu iegādi un pašu pasākumu organizēšanu, lai gan ne vienāda izdevumu pozīcija mēnesī.
- Mēs nedrīkstam aizmirst par mājdzīvniekiem. Parasti pat nepretencioza kaķa uzturēšana maksā daudz naudas.
- Daļa no līdzekļiem atpūtai obligāti tiek piešķirta pabeigšanai. Ir svarīgi iemācīties plānot pat šo aspektu, lai gan tas var būt nedaudz grūti, īpaši emocionāli.
Tagad, kad ir aprakstīti visi ienākumi un ņemtas vērā visas izmaksas, varat novērtēt savas finansiālās iespējas. Atlikušos līdzekļus nevar sadalīt pa punktiem "katram gadījumam", īpaši pēdējā. Labāk tos apdomīgi nolikt malā vispārējos uzkrājumos. Tā veidojas obligātā līdzekļu rezerve jebkurai ģimenei. Pēc tam tieši atliktie līdzekļi ļaus iegūt kaut ko dārgu un tik vajadzīgu, ka par vienu algu nebija atļauts pirkt.
Kā rīkoties ar brīvajiem līdzekļiem
Ir ļoti svarīgi saprast galvenos punktus attiecībā uz savu uzkrājumu drošību, kā iemācīties pareizi pārvaldīt naudu, lai tie netiktu izšķiesti. Pats stulbākais un nepārdomātākais, protams, būtu banknošu glabāšana burkā aiz ledusskapja. Ir tāda lieta kā inflācija, un laika gaitā visi ietaupījumi pārvērtīsies par vienkāršu papīru kaudzi, vai arī par tiem noteikti varēs nopirkt daudz mazāk, nekā bija aprēķināts. Būtu saprātīgi naudu ieguldīt vismaz bankas depozītā.
Depozītu pat ar ļoti vilinošiem procentiem nav iespējams nosaukt par veidu, kā nopelnīt vairāk naudas papildus galvenajiem ienākumiem. Parasti ar visiem no tā saņemtajiem procentiem pietiek, lai segtu inflāciju, un par ienākumiem var uzskatīt tikai atlikušos divus procentus. Galvenais, lai bankā, kaut vai nacionālajā, kaut vai komerciālajā, viņi vismaz nenolietos.
Uzlabotāka iespēja, kā iemācīties pārvaldīt naudu, ir ieguldīt un ieguldīt savus ietaupījumus vērtspapīros, akcijās. Akciju pieaugums un saprātīgs ieguldījums sola ne tikai kapitāla saglabāšanu, bet arī tā pieaugumu, un tas ir lielisks palīgs Jūsu finansiālā stāvokļa uzlabošanai.
Līdzās noguldījumiem var atcerēties diezgan vienkāršu un laika pārbaudītu veidu, kā iemācīties krāt savus uzkrājumus. Pietiek ar izmērītu zelta stieņu iegādi. Šis process jau ir labi izstrādāts mūsdienu banku sistēma, tas nebūs grūti, ja vēlēsities investēt dārgmetālā. Maz ticams, ka zelts jebkad pazeminās, un pēc pirkšanas tas tiks pārdots, ņemot vērā visus inflācijas satricinājumus.
Tātad sanāk, ka ienākumu un izdevumu kontrole ļauj droši uzkrāt brīvos līdzekļus, sistematizēt savus pirkumus un citus izdevumus, lai naudas vienmēr pietiktu. Un katru mēnesi rezervētās summas ļaus jums nodrošināt efektīvu finansiālo neatkarību pēc tam, kad nauda sāks strādāt tās īpašnieka labā un gūt peļņu. Reiz, izlēmis un izdomājis, kā pārvaldīt naudu, nenovēršot ceļu uz savu mērķu sasniegšanu, vari būt mierīgs, ka mūžīgais naudas trūkums vairs nebūs kaitinošs faktors. Nāks sapratne, ka jebkuru problēmu var atrisināt un pavisam vienkārši.
Ienākumi aug un kredīti vairojas. Ceļošana atvaļinājuma laikā apgrūtina jūsu kabatas grāmatiņu. Bet kādam izdodas iekrāt lietainai dienai vai pieklājīgai pensijai. Lai kļūtu par vienu no šiem laimīgajiem, nav nepieciešama izglītība finanšu jomā vai jālasa grāmatu kalni. Viss ir daudz vienkāršāk.
Tie, kuriem ir grūti dzīvot no algas līdz algai, raugās uz tiem, kuri veiksmīgi iegulda savus ietaupījumus vērtspapīros, kā finanšu guru. Faktiski ikviens var saprātīgi ieguldīt savus līdzekļus. Lai to izdarītu, jums vienkārši jāveic vairākas konkrētas darbības un, pats galvenais, jāiemācās pareizi uzvesties. Galu galā visbiežāk tieši cilvēku uzvedība liedz viņiem ietaupīt naudu un, ieguldījuši to akcijās, saņemt labus ienākumus. Finanšu plānotājs, bestselleru autore «Investīciju psiholoģija. Kā beigt darīt muļķīgas lietas ar savu naudu un "Parunāsim par jūsu ienākumiem un izdevumiem" Karls Ričardss skaidro, kāpēc cilvēki loģiski nepārvalda savus ietaupījumus, un dalās ar dažiem vienkāršiem padomiem, kas palīdzēs izlabot situāciju.
Raksts būs noderīgs tiem, kuri vēlas uzzināt, kā ietaupīt, nepieļaujot nopietnus upurus, atbrīvoties no kredītiem, sākt krāt naudu un palielināt uzkrājumus.
Atcerieties: jūs nevarat paredzēt nākotni
Pilnīgi drošu ieguldījumu nav. Laika gaitā viss mainās. Un mēģināt prognozēt akciju turpmāko pieaugumu, pamatojoties uz datiem, kas ir pieauguši līdz šim, ir aptuveni tas pats, kas uzminēt, kura apgāztas monētas puse nokritīs, ņemot vērā to, ka pēdējā reize, kad tā nokrita, ir liela. Iepriekšējais rezultāts neko negarantē.
Bet šīm zināšanām nevajadzētu jūs paralizēt. Ja plānojat ieguldīt savu naudu un vēlaties pieņemt lēmumu, pamatojoties uz veselo saprātu, nevis uz neskaidrām perspektīvām, izveidojiet plānu. Nevis 200 lappušu garš traktāts, kuru nekad nav laika pat pārlasīt, bet gan īss darbību saraksts, kas ietilps mazā kartītē.
Atbildiet uz jautājumu, ko jums nozīmē nauda
Daudziem finanšu plānošana šķiet tik laikietilpīga, ka viņu pirmā reakcija ir atmest rokas un lūgt ekspertu, lai viņš pasaka, kā rīkoties. Ne viens vien speciālists spēj sniegt universālus un tajā pašā laikā efektīvus padomus.
No grāmatas “Investīciju psiholoģija. Kā beigt darīt muļķīgas lietas ar savu naudu
“Katra cilvēka finansiālā situācija ir unikāla, jo mērķi ir unikāli. Katru reizi mēs nerunājam par abstraktiem sapņiem ... bet par katra konkrētām idejām par pārtikušu pensiju un labu izglītību bērniem. Un, ja tas, kas sagādā prieku tuvākajam, nevar tevi iepriecināt, tad arī tavā gadījumā nedarbosies kāda cita finanšu plāns.
Tātad pirmais (un vissvarīgākais) jautājums, kas jums jāuzdod sev, ir: "Ko man nozīmē nauda?" Dažiem tie ir drošības vai iespēju sinonīmi, citiem tie ir līdzvērtīgi brīvībai. Pēc savas unikālās atbildes formulēšanas padomājiet par to, kādi ir jūsu patiesie mērķi, laika horizonti un riska tolerances līmenis, kā arī to, ko esat gatavs mainīt.
Pēc mērķu izklāsta izvēlieties trīs lielākos. Un ikreiz, kad domājat par investīcijām, vienmēr pajautājiet sev, vai tas palīdzēs jums sasniegt šos mērķus.
Nevajag vadīties no emocijām
Rīkojoties kā citi, mēs jūtamies droši. Tāpēc mēs pērkam vērtspapīrus, kas ir dārgi, cerot, ka tie turpinās pieaugt, un pārdodam akcijas, kad tās sāks kristies, pakļaujoties bailēm. Mēs varam turēt darba devēja akcijas, jo esam lojāli, vai varam pārdot vērtspapīrus, jo tas ir…jautri. Šī uzvedība vairāk līdzinās azartspēlēm. Tas ir aizraujoši, taču maz ticams, ka jūs pats kādam ieteiktu spēlēt kazino, lai ietaupītu naudu nākotnei.
Investēt nav jautri. Tiem vienmēr jābūt saskaņotiem ar jūsu mērķiem un principiem, nevis balstītiem uz sajūtām par to, kas notiks. Nespēlējiet biržā.
Izmantojiet 72 stundu testu
Protams, jūs varat domāt par to, kur ieguldīt naudu, kad jums tā ir. Un ja nu tās nav? Atbilde ir acīmredzama: jums jāsāk tērēt mazāk. Un ir nāvējoši vienkāršs veids, kā to izdarīt! Jums par laimi, mūsdienu pasaulē ar saviem tiešsaistes veikaliem, kur jūs varat iegādāties gandrīz jebko "ar vienu klikšķi", viņi nāca klajā ar lielisku rīku, kas ļauj kontrolēt izmaksas. To sauc par "grozu".
Būsim godīgi: no tā, ko pasūtāt tiešsaistē, ļoti maz preču ir jāiegādājas nekavējoties. Tāpēc ievērojiet noteikumu atstāt preces iepirkumu grozā 72 stundas. Atskatoties trīs dienas vēlāk, pajautājiet sev: kas ir svarīgāk – šīs lietas grozā vai tuvināšanās savu finansiālo mērķu sasniegšanai? Un jūtieties brīvi dzēst to, bez kā varat iztikt. Šis paņēmiens darbojas lieliski, jo ļauj, no vienas puses, uzreiz nepateikt “nē” pirkumiem, no otras puses, neveikt pirkumus emociju iespaidā.
Labas uzvedības automatizēšana
Vienkāršākais veids, kā izvairīties no muļķīgu finanšu lēmumu pieņemšanas, ir tos nepieņemt vispār. Personīgie konti banku mājas lapā un mobilās lietojumprogrammasļauj automatizēt lielāko daļu ikdienas darbību.
“Tā vietā, lai atkal un atkal piespiestu sevi pieņemt vienus un tos pašus lēmumus, automatizējiet tos, lai jūsu labie nodomi pārvērstos labā uzvedībā. Jūs varat automatizēt ieturējumu iemaksu Pensijas fonds vai tikai uz krājkontu, bet ne tikai. Labāk, ja auto maksājumi tiek noteikti arī hipotēkas un auto kredīta atmaksai. Procedūras būtība ir tāda, ka nepieciešamās norakstīšanas no konta bez jūsu līdzdalības paglābs jūs no sāpīgas vēlmes atlikt maksājumu, tērējot naudu kaut kam citam.
Kad sākat tērēt mazāk un nesāpīgi krāt, novērtējiet, cik ienesīgi bijuši jūsu iepriekšējie ieguldījumi.
Izmantojiet nakts testu
Rīkojoties pēc plāna, sakārtosi savus kārtējos izdevumus. Taču iepriekšējie ieguldījumi var būt veikti, neņemot vērā jūsu finansiālos mērķus, emociju iespaidā vai paziņu iespaidā. Tāpēc agri vai vēlu būs jātiek galā ar iepriekšējiem ieguldījumiem.
Lai to izdarītu, iedomājieties, ka vienas nakts laikā visi jūsu ieguldījumi jums tika atgriezti skaidrā naudā. Un pajautājiet sev, kādu ieguldījumu jūs veiktu vēlreiz ar tādiem pašiem nosacījumiem un bez zaudējumiem. Visi ieguldījumi, kas neiztur šo pārbaudi, ir jānovirza.
Ievērojiet ieguldījumu pamatnoteikumus
- 1. Laicīgi samaksājiet aizdevumus.
- 2. Centies ātrāk atmaksāt kredītus. Kad parāds ir pagājis, jums par to nebūs jāmaksā procenti.
- 3. Izplatiet pielikumus. Diversifikācijas mērķis ir apvienot ieguldījumus, no kuriem katrs pats par sevi ir saistīts ar risku. Šādas kombinācijas bieži ir mazāk riskantas nekā to sastāvdaļas un rada lielākus ienākumus.
No grāmatas "Parunāsim par jūsu ienākumiem un izdevumiem":
“Kad jūs derat uz “sistēmisko risku”, tas nozīmē, ka jūs ieguldāt kapitālisma koncepcijā kopumā. Tas ir balstīts uz pieņēmumu, ka, neskatoties uz kāpumiem un kritumiem tirgū ... tas joprojām turpina augt. Tāpēc jums vajadzētu ieguldīt dažādu uzņēmumu akcijās. Protams, daži no tiem aizvērsies, bet tas jūs īpaši neietekmēs, jo citi attīstīsies un to daļas pieaugs.
Kopējie fondi, kas sadala ieguldījumus starp dažādiem uzņēmumiem, ir daudz ienesīgāki nekā atsevišķas akcijas. Izvēloties ieguldījumu fondus, neaizmirstiet atsaukties uz savu īso finanšu plānu.
Esi nezinošs un slinks
Milzīgu kļūdu pieļauj tie, kuri pārāk daudz lasa finanšu ziņas, kas mudina pirkt, pārdot vai citas līdzīgas azartspēļu aktivitātes. Atcerieties: jūs nevarat paredzēt nākotni.
Eksperti arī nevar, bet viņi izsaka prognozes, jo tas ir viņu darbs. Tāpēc ignorējiet finanšu ziņas. Pievērsiet uzmanību tikai tam, kas var ietekmēt jūsu mērķu sasniegšanu un ko jūs varat kontrolēt.
Kāds teiks: “Bet kā? Ja cilvēki būtu laikus pievērsuši uzmanību detaļām, viņi būtu varējuši izvairīties no nopietnām krīzēm!” Oksfordas un Ņujorkas universitāšu ekonomisti atbildēja uz līdzīgiem iebildumiem. Veicot pētījumu 2010. gadā, viņi secināja, ka gandrīz neviens neieklausās ekspertos, kuri pareizi prognozē visnegaidītākos notikumus.
Īss ceļvedis darbībai
Atmetot argumentus un argumentāciju, mēs iegūstam šādu ieteikumu sarakstu tiem, kas vēlas iemācīties pareizi pārvaldīt savu naudu.
- 1. Nemēģiniet paredzēt nākotni- tas ir neiespējami. Un mēģinājumam ieguldīt – pamatojoties uz pagātnes notikumu analīzi, azartspēlēm – nav nekāda sakara ar investīcijām.
- 2. Nosakiet, ko jums nozīmē nauda un, paturot to prātā, uzstādiet finanšu mērķus. Izveidojiet vienkāršu plānu un pārliecinieties, ka jūsu ieguldījums ir pakļauts tam.
- 3. Nerīkojies spēcīgu emociju ietekmē. Gudri ieguldīt ir garlaicīgi, un tam vienmēr jābūt. Nespēlējiet tirgū.
- 4. Izmantojiet 72 stundu testu. Pērciet visas atlasītās preces, izņemot pirmās nepieciešamības preces, pēc trim dienām. Tas palīdzēs izvairīties no impulsīviem tēriņiem.
- 5. Labas uzvedības automatizēšana. to Labākais veids atbalstīt viņu.
- 6. Izmantojiet nakts testu. Ja visi jūsu ieguldījumi atgriezīsies skaidrā naudā, kādus ieguldījumus jūs atkārtosit? Neveiksmīgi ieguldīto naudu var ieguldīt citos veidos.
- 7. Paļaujieties uz ieguldījumu pamatnoteikumiem: maksājiet par kredītiem laikā, mēģiniet atmaksāt aizdevumus pirms termiņa, investējiet dažādos aktīvos.
- 8. Esi nezinošs un slinks. Informācijas plūsma iespiež jūs impulsīvā darbībā, kas vienmēr ir slikta investīcijām. Ja jau tava nauda strādā, kāpēc ar to iejaukties?
Teksts: Tatjana Turbal, ilustrācijas: Konstantīns Amelīns, Foto: Foto autors
Kā labāk pārvaldīt naudu: 6. metode burkas vai 6. metode kannas.
Esmu iepazinies ar 6 krūzes metodevairākus gadus, ne vienmēr ir iespējams to ievērot, betkā principsietaupot personīgajam budžetam, tas darbojas. Šī ļoti vienkāršā pieeja lieliski apvieno trīs aspektus: savu izdevumu pārvaldību, plānošanu (finanšu disciplīnu) un naudas apstrādes psiholoģiju. Ir sarežģītāki budžeta pārvaldīšanas modeļi, taču mums vajadzētu pāriet pie sarežģītākiem tikai tad, kad esam apguvuši kaut ko vienkāršu. Tāpēc iesaku visiem saviem draugiem izmantot 6 krūzes metodi. Izmēģiniet to savā ikmēneša budžetā vismaz dažus mēnešus pēc kārtas (kā testu) un, ja jums patīk, tad pastāvīgi izmantojiet to savā un savu tuvinieku labā.
Lielākajai daļai cilvēku tas ir grūti finanšu disciplīna. Ģimenes budžets vai ne-gumijas personīgais budžets: es gribu kaut ko nopirkt vai kaut kur aiziet, vai nopirkt kādam dāvanu, un pēkšņi izrādās, ka tieši šajā brīdī kaut kam nepietiek naudas, mēs no kaut kā atsakāmies, jo tas pēkšņi kļuva svarīgāks . 6 krūku metode, kad to ieviesīsiet savā dzīvē, sāks sakārtot jūsu finanses. automātiski un palīdzēt atrisināt šīs problēmas. Viņš ir ļoti vienkāršs.
Sadaliet visu budžetu uz papīra lapas (patiesībā ir ieteicams saglabāt savu ikmēneša finanšu pārskatu, bet sāksim ar vismaz 6 krūzes metodi) pa galvenajām izdevumu pozīcijām. Pieņemsim, ka ailē “Nepieciešamākie izdevumi”, kā attēlā, samazināsies 55% no jūsu mēneša budžeta (šī attiecība var būt atšķirīga - 30%, 10%). Šī nauda tiek novirzīta rēķinu apmaksai, un jūs varat par tiem uzreiz aizmirst. Visas pārējās pozīcijas sagrupējiet 4 vai 5 pantos un skaidri definējiet, cik no budžeta varat atvēlēt līdzekļus šim vai citam pantam. Un katru mēnesi nekavējoties, piemēram, algas dienā, sadaliet savu budžetu šīm pozīcijām.
Ir daudzi veidi, kā ieviest 6 burciņu metodi: jūs varat burtiski iegādāties 6 caurspīdīgas burkas ar vākiem (kā video piemērā) un uz tām uzlīmēt mērķa uzlīmes – es zinu cilvēkus, kas tieši tā arī dara; var nopirkt 6 caurspīdīgas plastmasas aploksnes (piemēram, kad uzzināju par 6 burciņu metodi, jau nākamajā dienā (visi jauninājumi nekavējoties jāliek lietā!) devos uz kancelejas preču veikalu un nopirku 6 dažādu krāsu caurspīdīgas plastmasas aploksnes , pēc kā tos izmantoju pāris mēnešus, līdz pārskaitīju šo naudu no šīm “6 krūzēm” uz banku), manā skatījumā vispareizāk ir uzreiz izsniegt savā bankā. 6 dažādi konti (vai cik tev nepieciešams) tiem pašiem mērķiem. Iesaku atvērt 6 dažādus kontus un nosaukt tos caur internetbanku ar atbilstošiem nosaukumiem, daru pats - pirmkārt, tā ir drošības garantija, Jūsu nauda netiks nozagta no bankas, otrkārt, Jums ir iespēja digitāli izsekot visiem darījumiem un tos pārvaldīt. 6 krūzes (jeb "6 burku metode"), protams, ir metafora, ko nevajadzētu uztvert burtiski. Pēc izvēles jums vajadzētu būt 6 kontiem (“krūzes, kur plūst nauda”), var būt 5 vai 4. Un pats galvenais, varat eksperimentēt ar skaitļiem. Minimālais automātiskās atskaitīšanas procents katram kontam ir 10%, nav ieteicams likt mazākas likmes. Un, piemēram, tas, ka 55% aiziet pamata izdevumiem – kāds var aiziet daudz mazāk. Bet vairāk nevajadzētu būt.
Piemēram, tagad mans dizains izskatās šādi, nevis no 6, bet no 5 "krūzēm", precīzāk no 5 banku kontiem (skaidro naudu parasti nav ieteicams turēt mājās, cita lieta, ka jūsu bankai jābūt uzticamai), dažādiem mērķiem: 1) Bāzes izdevumi (nepieciešamākie); 2) Ceļojumu konts (nauda atvaļinājumam); 3) Izklaides konts vai konts “Just for Fun” (spa, kinoteātris, teātris, pasēdēt ar draugiem kafejnīcā, nopirkt grāmatu, kas pēkšņi iepatikās, piemēram) - šim kontam iesaku veikt atsevišķu debetu bankas karte un vienmēr maksā par izklaidi tikai viņai; 4) Investīciju konts; 5) Krājkonts.
6 kannu metodes galvenais noteikums ir atbildība un finansiālā pašdisciplīna.
1) Ja jums savā krājkontā nepietiek naudas tam, kam nolēmāt tos krāt, tad nevarat iesist ar roku citā kontā un visu šo naudu iztērēt. Krūka (manā gadījumā konts) “Izklaidei” ir paredzēta tikai izklaidei, un šo naudu var un vajag tērēt izklaidei un nekam citam. Otru kontu, "atvaļinājums", var izmantot tikai aviobiļešu un citu biļešu iegādei un tikai viesnīcas rezervēšanai citā valstī. utt.
2) Viens no grūtākajiem brīžiem ir iemaksāt dažas summas šajos kontos katru mēnesi vai reizi nedēļā. Cilvēki aizmirst, atliek "uz rītdienu", nemaksā visu summu. Šis jautājums tiek atrisināts ar līguma palīdzību ar banku (internetbankā šādu līgumu varat noslēgt pats). Katrai bankai ir iespēja noslēgt līgumu, saskaņā ar kuru, piemēram, jūsu algas dienā banka no jūsu galvenā konta noņem 10 vai 20 vai 30% un sadala šos 10 vai 20% uz jūsu 5 vai 6 kontiem. . Viss, kas Jums jādara, ir jānosaka procentu summa katram kontam un pārskaitījuma diena. Kāpēc es iesaku tieši šo sistēmu - tā ir visērtākā, jo tā tiek veikta automātiski, bez jūsu līdzdalības. Nevajag mocīt katru mēnesi ar agoniju par izvēli - pārskaitīt naudu uz tādu un tādu kontu vai mēnesi nepārskaitīt, banka visu izdarīs tavā vietā.
Šeit nav izglītības rēķina (vismaz vēl ne), jo, ja es mācos, tad tagad daru to patstāvīgi. Un nav arī labdarības konta, jo pēdējā laikā jau esmu par daudz darījusi labdarību - tikai es to atdevu nevis ar naudu, bet ar savu laiku un palīdzot citiem cilvēkiem.
Piemērs. Tagad manā ceļojuma kontā ir 3000 eiro, "Nauda atvaļinājumam", tas ir, ja tieši rīt vai pēc mēneša pēkšņi gribu kaut kur aizbraukt - uz Taizemi vai Spāniju, vai uz Šrilanku, un 3-4 paliek tur. uz nedēļu, tad man nav jāmeklē papildu līdzekļi, viņi atrodas šajā kontā un es būtībā neaiztiec, tā ir nauda tikai priekš tūrisms, atpūta un "pasaules atklāšana". Tev uzreiz ir “roku brīvība”, un tieši 6 krūku metode to rada, parādās daudz lielāka finansiālā neatkarība un brīvība. Ja šomēnes nekur nebraukšu, tad daļu ienākumu automātiski nonāk ceļojuma kontā un tas tiek papildināts. Es atkārtoju, ka jūsu bankā jūs parasti varat to iestatīt automātiski, lai vienā dienā kāda summa tiktu automātiski pārskaitīta no galvenā konta uz jūsu mērķa “krūzu” kontiem.
Bankas konts izklaidei vai, kā es to saucu, "Just for Fun" - taču šo naudu var uzreiz "norakstīt no kontiem", jo tā ir paredzēta īpaši izklaidei, tas ir, šis konts nekavējoties nozīmē to tērēt sava veida izklaide: peldēties spa, nejauši iegādāties interesantas grāmatas grāmatnīcā, spēlēt biljardu vai boulingu utt. Šim kontam labāk ir izmantot atsevišķu debetkarti. Varat izveidot atsevišķu kontu noteiktam mērķim: “kāzu konts”, “auto konts”, “konts visā pasaulē”, “labdarības konts”, “papildizglītības konts” utt. (Es nezinu, kas jūs piesaista, parādiet savu iztēli, eksperimentējiet!)
Tiklīdz finansēs sāc izmantot 6 "krūču" shēmu, sāk iestāties kārtība, galvenais nejaukt tās kopā izdevumu pusē. Šis finanšu sistēma Personīgā budžeta veidošana pirmos pāris mēnešus var šķist diezgan dīvaina un apgrūtinoša, taču, kad būsi pieradusi, sāksi to izbaudīt. Patiesībā tas ir ļoti vienkāršs un ļoti efektīvs.
