2015.gada 28.decembrī stājās spēkā Krievijas Centrālās bankas izdotie noteikumi Nr.499-P, kas nosaka jaunus valūtas maiņas noteikumus valsts pilsoņiem. Valūtas darījuma veikšanas procesa stingrība ir saistīta ar nepieciešamību pastiprināt kontroli un efektīvāk cīnīties pret noziedzīgi iegūtu naudas atmazgāšanu, kā arī terorisma finansēšanu.
Kāda ir valūtas maiņas kārtība Krievijā 2020. gadā, un kādas darbības būs jāveic pilsonim, kuram nepieciešams konvertēt naudu?
Procedūra
Lai apmainītos skaidrā naudā, bankas klientam būs jāiziet identifikācijas procedūra, aizpildot anketu, kuras formu nosaka Centrālā banka. Pirms Krievijas Federācijas Centrālās bankas izdoto noteikumu Nr.499-P spēkā stāšanās pienākums sniegt personas informāciju gulēja uz pilsoņiem, kuri veic darījumus ar valūtu, kuru summa pārsniedza 600 000 rubļu ekvivalentā.
Līdz ar 2020. gada iestāšanos visiem bankas klientiem, kuri vēlas apmainīt ārvalstu naudu 15 000 rubļu vai vairāk apmērā, ir jāaizpilda anketa. Turklāt, lai pabeigtu darījumu, jums būs jāuzrāda pase.
Anketa klientam nebūs jāaizpilda pašam: pēc viņa teiktā, šī procedūra viņam jāveic bankas iestādes darbiniekam. Tas teikts Centrālās bankas sniegtajos precizējumos uzreiz pēc Noteikumu Nr.499-P stāšanās spēkā. Kā norāda departamenta pārstāve, likumdevējs neuzliek par pienākumu privātpersonām patstāvīgi fiksēt visus bankas pieprasītos personas datus, aizpildot anketas, anketas un tamlīdzīgus informācijas vākšanas līdzekļus.
Jautājumu saraksts, uz kuriem jāatbild pilsonim, kurš veic valūtas darījumu, var atšķirties atkarībā no apmaināmo līdzekļu apjoma, vai viņam ir banku noguldījumi, pastāvīgā darba vieta un citi faktori, ko novērtējusi banku organizācija.
Standarta aptaujas jautājumu sarakstā ir:
- PILNAIS VĀRDS. bankas klients;
- informācija par mērķiem, kādos pretendents veic valūtas maiņu;
- informācija par pilsoņa finansiālo stāvokli un viņa biznesa reputāciju;
- dati par līdzekļu izcelsmes avotu;
- gadījumā, ja maiņas operācijas rezultātā trešā persona saņem labumu, ir jānorāda informācija par viņu;
- pieteikuma iesniedzēja pases dati (ieskaitot informāciju par pilsoņa reģistrāciju un dokumenta izsniegšanas datumu);
- dažos gadījumos banku organizācija var pieprasīt no klienta 2-NDFL sertifikātu, lai apstiprinātu viņa saņemto ienākumu likumību.
Vislielākās grūtības anketas aizpildīšanā iedzīvotājiem sagādā postenis, kurā jāievada informācija par pilsoņa finansiālo stāvokli un viņa biznesa reputāciju. Turklāt ne visi darbinieki banku iestādes ir precīza informācija par to, kādi dati ir jāsniedz, atbildot uz šo jautājumu.
Kā informāciju par finansiālo stāvokli ieteicams norādīt informāciju par pretendenta oficiālās izpeļņas vidējo apmēru (šos datus var apstiprināt, iesniedzot 2-NDFL sertifikātu). Jautājums par to, ko, aizpildot anketu, norādīt ailē "Biznesa reputācija". individuāls, joprojām ir atvērts.
Ir vērts atzīmēt, ka šāda identifikācija ir jānokārto tikai vienu reizi - sākotnējās saskarsmes laikā ar banku organizāciju. Ja pretendents iepriekš ir bijis bankas klients vai aizpildījis līdzīgu anketu, visa minētā informācija paliek iestādes datu bāzē un tiek automātiski sniegta darbiniekam, kas veic konvertāciju, atkārtoti veicot valūtas maiņu.
Neskatoties uz to, ka amatpersonas valūtas maiņas noteikumu stingrāku skaidrojumu skaidro ar nepieciešamību pastiprināt kontroli pār naudas atmazgāšanu, daudzi analītiķi uzskata, ka šāda pasākuma ieviešana ir saistīta ar nepieciešamību atbalstīt rubli un pasargāt to no turpmāka sabrukuma. Nepieciešamība aizpildīt anketu mazinās cilvēku aktivitāti valūtas maiņai, lai palielinātu savus uzkrājumus, tādējādi saglabājot līdzsvaru starp Krievijas valūtas piedāvājumu un pieprasījumu.
Inovācija skars tikai tos pilsoņus, kuriem būs jāapmaina summa, kas pārsniedz 15 000 rubļu. Ja maiņas summa ir mazāka par norādītais skaitlis, valūtas konvertēšanas procedūra paliks tāda pati.
Valūtas operācijas mūsu valstī ir atļauti kopš 90. gadu sākuma, un tie jau ir ieguvuši neparastu popularitāti. Īpaši pieprasīts kļuvis ASV dolārs, uz kura kursa svārstībām uzņēmīgi uzņēmēji pelna diezgan labu naudu. Ņemot vērā, ka ar katru gadu notiek arvien vairāk valūtas maiņas darījumu, Krievijas varas iestādes ir ieviesušas noteiktus ierobežojumus, kas gan neattiecas uz visām privātpersonām.
Šobrīd ikviens var pirkt vai pārdot valūtu vairākos veidos:
- bankā pēc īpašas likmes klientam vai vispārēji;
- valūtas maiņas punktā: tiešsaistē vai iekšā atsevišķa apakšnodaļa burka;
- valūtas tirgū.
Tiesa, ne visas šīs metodes ir likumīgas.
Valūtas pirkšana, pārdošana un maiņa bankā
Banka būtībā ir starpnieks starp valsti un fiziskām/juridiskām personām. Ar to starpniecību veiktie valūtas darījumi tiek atspoguļoti vispārējā banku reģistrā.
Starp citu, Centrālā banka nesen atņēma licences dažām bankām un valūtas maiņas punktiem, jo netika ievēroti tiesību akti darījumu ievadīšanas vispārējā reģistrā jomā. Citiem vārdiem sakot, viņu valūtas maiņas operācijas bija nelikumīgas.
Valūtas maiņas darījuma veikšanas kārtību izstrādā valdība, un tā ir katrai valūtai atsevišķi. Visām valūtām kopīgs ir darījumu ierobežojums. Valūtas pirkšana tiek veikta tikai par rubļiem.
Tātad, apmainīt valūtu, neapstiprinot izcelsmi naudu, jūs varat apmēram 10 000 ASV dolāru (vai 600 tūkstošu rubļu) apmērā. Līdzīga procedūra tiek noteikta, pērkot valūtu.
Lai veiktu darījumus par summu, kas ir mazāka par limitu, pietiek ar to, ka klients kasierim uzrāda pasi. Pēc tam kasieris ievada datus īpaša programma, un pēc valūtas darījuma izdrukā kvīti. Labāk to paturēt.
Ja valūtas maiņas darījuma summa izrādījās vairāk nekā 10 000 USD ASV vai 600 tūkstoši rubļu, klientam būs jāaizpilda īpaša anketa (to nodrošinās kasiere). Šajā veidlapā jums jāaizpilda šādi lauki:
- kontakttālruņa numurs;
- pases dati;
- dzīvesvieta/reģistrācijas vieta;
- darba vieta;
- oficiālie ienākumi;
- veids, kā iegūt naudu valūtas pirkšanai vai pārdošanai.
Pēdējais vienums tiek uzskatīts par obligātu. Jāatceras, ka, ja klients pērk valūtu, tas ir jādara norādīt, kur viņš ņēmis naudu šādas operācijas veikšanai. Varbūt viņš pārdeva īpašumu vai saņēma naudu kā mantojumu. Šajā gadījumā viņam būtu jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis no ienākumiem, kas saņemti no pārdošanas (rubļos).
Bankas pieprasa aizpildīt anketu par valūtas pirkšanu vai pārdošanu vairāk nekā 600 tūkstošu rubļu apjomā, ievērot tiesību aktu prasības par cīņu pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu (115-FZ).
Dažas bankas piedāvā aizpildīt anketu, pērkot valūtu un par mazāku summu, piemēram, par 5000 ASV dolāriem. Tas nav likuma pārkāpums, ja šāds noteikums ir norādīts bankas iekšējos dokumentos. Un der atcerēties, ka klientu profiliem nevajadzētu iet tālāk par banku.
Valūtas pirkšana/pārdošana maiņas punktā
Valūtas maiņas punktus valstij palīdz kontrolēt jau 2010. gadā pieņemtie grozījumi likumdošanā, kas aizliedza veikt valūtas maiņu jebkuram citam, izņemot bankām. Tas ir, saskaņā ar likumu valūtas maiņas birojam vajadzētu atsaukties uz kādu banku.
Dažkārt klientam var būt izdevīgāk veikt valūtas maiņas operāciju caur apmainītāju. Iemesli ir dažādi.
Pirmkārt, viņi vienmēr ir darījuši pietiekami daudz valūtas. Otrkārt, iegādājieties valūtu pat bez dokumenta, kas apliecina identitāti. Bet tas ir tikai tad, ja summa nepārsniedz 10 000 ASV dolāru (vai 600 tūkstošus rubļu).
Treškārt, ja banka vienai personai bez anketas var pārdot tikai ne vairāk kā 10 000 dolāru, valūtas maiņas punktā vienai privātpersonai var izdot vairākus rīkojumus.
Bet šis - likuma pārkāpums, kas paredz sodu piemērošanu ne tikai valūtas maiņas punktam, bet arī tam, kurš pirka/pārdeva valūtu.
Apzinīgie valūtas maiņas punkti (tas ir, tie, kas darbojas saskaņā ar likumu) ievēro maiņas darījumu veikšanas noteikumus: tie nodrošina klientam anketu, kas jāaizpilda, ja darījums pārsniedz noteikto limitu.
Valūtas pirkšana organizētā valūtas tirgū
Ja agrāk pieeja Krievijas vai ASV valūtas tirgum bija tikai pieredzējuši tirgotāji, Tagad ikviens var pirkt un pārdot valūtu. Un šim nolūkam jums nav jāatrod neatkarīgs brokeris, jo īpaši tāpēc, ka lielākā daļa šo uzņēmumu ir krāpnieki un var "izsūknēt" savu klientu noguldījumus.
Šodien vairākas Krievijas bankas piedāvā saviem klientiem brokeru pakalpojumi valūtas tirgū starp tiem ir šādi:
- "Sberbank";
- "VTB";
- "Alfa banka".
Darījumā par valūtas iegādi viņi darbojas kā starpnieki starp valūtas maiņu un privātpersonu. Jūsu aktivitātei viņi iekasē maksu(papildus naudai, kas būs jāiedod brokerim, tika gūti ienākumi no darījuma).
Lai tiktu ārā valūtas tirgus, jums ir jāatver IIS (individuālais investīciju konts) vai vienkāršs norēķinu konts. Visas darbības tiek veiktas tiešsaistē.
Priekšroka tiks dota individuālajam ieguldījumu kontam - to izmantojot, būs iespēja pieprasīt nodokļa atlaidi iedzīvotāju ienākuma nodoklim.
Nodokļu likumdošana ārvalstu valūtas darījumu jomā
Saskaņā ar likumiem Krievijas Federācija, jebkuri ienākumi, ko saņem fiziska persona, apliekams ar iedzīvotāju ienākuma nodokli). Tās likme ir atkarīga no nodokļu maksātāja statusa: Krievijas Federācijas pilsoņiem un iedzīvotājiem tā ir 13%, ārzemniekiem - 30%.
Tātad, ja privātpersona saņēma ienākumus valūtas maiņas darījumu rezultātā, tai ir jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis. Bet ir izņēmumi.
Ja nodokļu maksātājs ir saņēmis ienākumus valūtas maiņas darījumu rezultātā un nauda ārvalstu valūtas pirkšanai vai pārdošanai atradās klienta kontā uz 3 gadiem pateicoties ieguldījumam nodokļa atskaitījums nedrīkst maksāt ienākuma nodokli.
Sniegsim piemēru. Klients pirms trim gadiem iegādājās 5 tūkstošus ASV dolāru, ko nolēma pārdot par sev izdevīgu kursu. Ja viņam ir apliecinājums, ka valūta iegādāta pirms trim gadiem, viņš ienākuma nodokli nemaksā.
Līdzīga situācija ar valūtas iegādi par rubļiem. Ja tie bija klienta rīcībā trīs gadus vai ilgāk, nodoklis no ienākuma, kas saņemts maiņas darījuma rezultātā, nevajag maksāt.
Krievijas Banka precizējusi jaunos valūtas maiņas noteikumus, kas stājas spēkā 27.decembrī. Centrālā banka apliecina, ka tie neradīs pilsoņiem papildu grūtības valūtas maiņā
Foto: Jekaterina Kuzmina / RBC
Jaunie noteikumi klientu identificēšanai, veicot valūtas maiņu, kas stāsies spēkā 27.decembrī, iedzīvotājiem papildu grūtības neradīs. Tā teikts ceturtdienas vakarā regulatora mājaslapā publicētajā Centrālās bankas vēstījumā, kurā skaidroti jaunie noteikumi.
“Pērkot vai pārdodot valūtu līdz 15 tūkstošiem rubļu. klienta identifikācija joprojām nav nepieciešama. Ja darījuma summa ir lielāka, tad klients uzrāda pasi, un banka pati aizpilda anketu,” teikts ziņojumā.
Centrālā banka atzīmē, ka jaunie noteikumi ieviesti atbilstoši prasībām federālais likums“Par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) un terorisma finansēšanas apkarošanu”. Kredītiestāde identifikācijas laikā saņemto informāciju ieraksta anketā, kuru tā noformē atbilstoši Centrālās bankas (Nr.499-P) noteikumam dažādos veidos, skaidro regulators.
Centrālā banka skaidro, ka "likumdošana neuzliek personām pienākumu patstāvīgi fiksēt savus identifikācijas datus, aizpildot anketas".
Saskaņā ar jauno Centrālās bankas regulējumu (Nr. 499-P) par klientu identifikāciju, skaidras naudas valūtas maiņas operācijām vairāk nekā 15 tūkstošu rubļu apmērā. tagad klientiem būs jāveic pilna identifikācija – jāsniedz dati, kas parasti ir nepieciešami konta atvēršanai. Papildus pases datiem banka var pieprasīt sniegt papildu informāciju: piemēram, tālruņa numuru, darba vietu, TIN.
Jaunie valūtas maiņas noteikumi stājās spēkā pavisam nesen. Vēl nesen, lai pārdotu vai pirktu valūtu no 15 000 rubļu, kredītfirmām bija jāveic identifikācija. Bija vajadzīgs tikai viens dokuments – pase. Kādas finanšu iestādes darbinieks pierakstīja klienta vārdu. Jauni valūtas maiņas noteikumi Krievijā parādījās pagājušā gada beigās, 2015. gada decembrī.
Stingrāki valūtas maiņas noteikumi Krievijā
Ne tik sen stājās spēkā jauni noteikumi attiecībā uz valūtas maiņas darījumiem valūtas maiņas punktos. Centrālā banka pastiprinājusi valūtas maiņas noteikumus tiem cilvēkiem, kuri vēlas veikt finanšu darījumu vairāk nekā 15 000 rubļu apmērā.
Agrāk identitātes noteikšanai tika izmantotas mazāk sarežģītas procedūras, tagad jauns likums uzliek par pienākumu finanšu iestādēm veikt pilnīgu pilsoņu identifikāciju.
Centrālā banka pārliecināja krievus, ka jaunie noteikumi neradīs papildu grūtības. Ja summa nepārsniegs noteikto slieksni, tad valūtas maiņa pēc 2017. gada noteikumiem neatšķirsies no iepriekšējiem. Gadījumā, ja summa pārsniegs Centrālās bankas noteikto slieksni, jums būs nepieciešama arī pase, un papildus jums būs jāaizpilda veidlapa. Stingrāki valūtas maiņas noteikumi novedīs pie tā, ka valūtas maiņas darījumu pabeigšana prasīs nedaudz ilgāku laiku.
Anketu aizpildīs bankas darbinieks vai valūtas maiņas punkts, taču klientam būs jānorāda papildu informācija, piemēram, dzīvesvietas adrese vai TIN numurs. Atbildes tiks ievadītas anketā, kuru var aizpildīt pats klients. Ja aizpilda iestādes darbinieks, visi anketas punkti tiek aizpildīti, pamatojoties uz klienta liecību.
Valūtas maiņa 2017. gadā
Jaunie valūtas maiņas noteikumi stājās spēkā pagājušā gada 28.decembrī. Ir pagājis diezgan daudz laika, un daudzi cilvēki joprojām nezina, kā šis jauninājums ietekmēs viņu valūtas maiņas darījumus.
Jauno noteikumu jēga ir padarīt valūtas konvertācijas shēmu pēc iespējas caurskatāmāku. Attīstītajās valstīs šāda prakse jau ir kļuvusi par ieradumu.
Izvest naudu skaidrā naudā no attīstītajām valstīm ir diezgan sarežģīti, jo lielas summas atļauts eksportēt uz kartes vai citā bezskaidras naudas veidā. Kamēr tiek padarīti stingrāki valūtas maiņas noteikumi, lielākās institūcijas pavēstījušas, ka iedzīvotāju tiesības veikt dažādus valūtas maiņas darījumus netiks ierobežotas. Pat ja valūtas maiņas punkta darbinieks klientam pieprasa TIN numuru, tā neesamībai nevajadzētu kļūt par šķērsli konvertēšanai. Naudu var samainīt arī ar ārzemju pases palīdzību, tomēr šajā gadījumā bankas darbinieks var prasīt reģistrācijas adresi. Ja tiek izmantots vispārējs civildokuments, tad reģistrācijas adrese pēc pirmās apmaiņas datubāzē tiks ievadīta automātiski. Valūtas maiņas noteikumi Krievijā, salīdzinot ar attīstītas valstis ir lojālāki. Jums nevajadzētu baidīties no jauninājumiem, jo šis pasākums nav vērsts uz iedzīvotāju kaitējumu, bet gan par labu.
Anketa valūtas maiņai
Lielākā daļa cilvēku jau zina, ka ir stājušies spēkā jauni valūtas maiņas noteikumi. No 2015. gada 27. decembra, lai samainītu valūtu par summu, kas pārsniedz 15 tūkstošus rubļu, būs nepieciešama personas apliecība, kā arī papildus būs jāaizpilda īpaša anketa. Dokumentācijā tiek ierakstīti visi dati, ko kredītiestāde saņem pilsoņa identifikācijas laikā.
Attiecībā uz nesen izveidotajiem valūtas maiņas noteikumiem Centrālā banka ir izveidojusi anketas sarakstu, kurā ir 17 punkti. Saskaņā ar šiem punktiem banka var formulēt savus jautājumus. Klienta riska pakāpes noteikšana ir pilnībā bankas darbinieku atbildība.
Valūtas maiņas noteikumi no 28.decembra ir vērsti uz finanšu terorisma apkarošanu. Tā kā tie parādījās pavisam nesen, ir ļoti daudz jautājumu gan no parastajiem pilsoņiem, gan no kredītorganizāciju darbiniekiem. Joprojām nav skaidras un konkrētas definīcijas, kuru pilsoni var uzskatīt par aizdomīgu. Kredītfirmas darbiniekiem pašiem ir jānosaka, vai konkrētais klients ir aizdomīgs. Strādnieks kredītiestāde var būt piesardzīgs pret lielu summu, aizdomīga var šķist arī klienta neadekvāta uzvedība. Finanšu iestāžu pārapdrošināšanai nepieciešami jauni valūtas maiņas noteikumi no 2015. gada beigām. Centrālā banka visām finanšu iestādēm izsūtīja vienotu anketas veidni. Bankām ir tiesības mainīt anketu pēc saviem ieskatiem.
Kādas varētu būt sekas, ja Centrālā banka pastiprinās ārvalstu valūtas maiņas noteikumus
Jaunos valūtas maiņas noteikumus, kas stājās spēkā 28.decembrī, iedzīvotāji uztvēra neviennozīmīgi. Daži cilvēki saprot šādu inovāciju nozīmi, taču lielākā daļa cilvēku uztraucas par to, vai jauninājumi tiks atspoguļoti negatīvā veidā. Ir jāsaprot galvenais - Centrālā banka ir pastiprinājusi valūtas maiņas noteikumus, lai bankas varētu apdrošināties pret krāpnieciskām shēmām un mahinācijām. Sabiedrība pagājušā gada pašās beigās bija zināmā mērā šokēta par jaunu valūtas maiņas noteikumu ieviešanu. Forumos var atrast daudz jautājumu par to, kā jauninājums ietekmēs notiekošos valūtas darījumus. Daži eksperti sniedz pozitīvas prognozes, vai pēc likuma stāšanās spēkā kaut kas mainīsies banku sektorā. Daži eksperti uzskata, ka dažas kredītiestādes var pasludināt nerentabilitāti un samazināt biržas tīklu. Daudzi sagaida, ka komisijas maksa par valūtas konvertāciju pieaugs.
Pozitīvs moments bankām ir fakts, ka informācija par katra klienta valūtas darījumiem tiks glabāta 5 gadus dosjē. Ja kredītiestādei nepieciešams iegūt vairāk informācijas par klientu, tad to var izdarīt bez problēmām. Līdz šim sliktākais, kas sagaida iedzīvotājus, ir zaudēts laiks, pārejot uz anketas aizpildīšanu saskaņā ar jaunajiem noteikumiem.
