В век высоких технологий кредитная карта Сбербанка стала незаменимым платежным средством. Опытные ритейлеры утверждают, что с их помощью им удается сэкономить 1500 с каждых 10 000 потраченных рублей. Как это вообще возможно? Все дело в умении максимально использовать возможности кредитки Сбербанка и в строгой финансовой дисциплине. Именно об этом сегодня и пойдет речь в нашей публикации.
Возможности у кредитной карты ПАО Сбербанка действительно впечатляющие. Это платежное средство, которое позволяет в любой момент занять у банка небольшую сумму для совершения покупки. Выбрав какой-либо товар в магазине, вы рассчитываетесь за него кредиткой, автоматически становясь заемщиком кредитной организации до момента полной оплаты долга.
В течение льготного периода проценты на сумму долга не начисляются. Далее по истечение льготного периода банк начислит на сумму долга от 23,9 до 27,9% годовых. Что можно оплатить кредитной картой?
- Покупки в продуктовых магазинах. Например, за покупки в магазине Пятерочка на карту будет возвращены 2% потраченных денег.
- Покупки в интернет-магазинах. Например, если вы приобретете по кредитке лицензионное программное обеспечение в интернет-магазине Softkey, на нее вернется до 30% суммы покупки.
- Покупки в аптечной сети. Например, если отовариться в аптечной сети Аптека Радуга, можно получить обратно до 5% потраченных денег.
В большинстве аптечных сетей кэшбэк на кредитку может доходить до 3%.
- Покупки в сети парфюмерных салонов. Например, потратив деньги на косметику в Л’Этуаль, можно вернуть кэшбэк до 7% от всех покупок.
- Обед в Burger King. Можно получить возврат до 10% от стоимости отдельных блюд.
- Путевку, приобретенную через туроператоров Pegas Touristik и Tez Tour. Путевка может обойтись дешевле на 5%.
- Покупки для вашего ребенка в магазинах MyToys. Рассчитывать можно на кэшбэк в 10%.
- Покупки в Евросети. Приобретая мобильные телефоны в салонах Евросеть можно получить кэшбэк до 5%. Скидки, бонусы и акции магазина суммируются с кэшбэком.
Примеры можно приводить долго, но в целом понятно, что покупки с помощью кредитной карты делать очень выгодно. Какие операции можно совершать по кредитной карте, кроме покупок? Можно пополнить счет мобильного телефона, оплатить коммунальные услуги, пополнить транспортные карты и т.д. Оплачивая все это, вы также получаете кэшбэк.
Что нельзя делать с кредиткой
Есть определенные ограничения на использование кредитки и о них нужно обязательно помнить. Нельзя переводить деньги с кредитной карты на дебетовую, пополнять электронные кошельки или переводить средства на банковские счета. Также нельзя оплачивать переводы через различные платежные системы. Почему так?
Причина очень проста. Если разрешить переводить банковские деньги куда-либо, это даст большие возможности для мошенников. Вводя подобные ограничения, Сбербанк страхуется от возможных проблем. Специалисты не рекомендуют снимать с кредитных карт наличные, хотя эта операция и разрешена. Почему?
Главная причина в том, что при снятии наличных держатель карты теряет свое право на льготный период. На всю сумму долга сразу начисляются проценты, и со временем может набежать довольно много. Использовать кредитку выгодно тогда, когда держатель осуществляет с ее помощью безналичные расчеты. Во всех остальных случаях она не сэкономит семейный бюджет, а скорее наоборот.
Как управлять карточкой
Чтобы кредитная карта неизменно приносила выгоду клиенту, ей нужно правильно управлять. Еще несколько лет назад это требовало довольно больших усилий, сегодня все проще. Раньше, например, владельцы кредиток часто переплачивали из-за того, что им не удавалось правильно посчитать льготный период и соотнести его с размером текущей задолженности. Сегодня можно просто набрать СМС-ку с текстом ДОЛГ и послать ее на номер Сбербанка 900. Буквально через несколько секунд владельцу кредитки придет ответ.
- Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы избежать повышения процентов по займу. Если вы укладываетесь в льготный период, там будет стоять 0.
- Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы банк вообще не начислил проценты по займу и был сохранен льготный период.
- Будет указана сумма, которую нужно заплатить, чтобы полностью закрыть долг и высвободить кредитный лимит на 100%.
Вовремя пополняйте карту через банкоматы, мобильный банк, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение и любым другим удобным способом, и вы всегда будете в плюсе. Будьте аккуратны с деньгами, и они обязательно вас полюбят.
Итак, кредитка Сбербанка предоставляет владельцу невиданные ранее возможности. Но чтобы эти возможности реализовать, нужно карту использовать правильно. Убедитесь в этом сами, тем более что оформить карту совсем несложно. Удачи!
Здравствуйте, друзья!
Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?
Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.
Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?
С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.
Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.
При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:
- Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
- Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
- Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
- Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
- Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.
Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.
Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.
Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.
Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.
С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.
Правильно рассчитываем льготный период
В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.
Основные отличия льготного периода в разных банках:
- длительность периода (от 50 до 120 дней);
- на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
- способ расчета;
- честность периода.
На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.
Льготный период может иметь разную технологию расчета:
1. С даты начала расчетного периода.
На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.
Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.
Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.
При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.
До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.
Как погашать кредит
Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.
Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.
Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:
- Выплаты не менее обязательного минимального платежа.
Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:
- в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
- в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
- в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.
Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.
- Погашение любой суммой больше минимальной.
Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.
- Полностью закрыть всю сумму кредита.
Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.
Снятие наличных
Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:
- в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
- в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.
В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.
Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.
Как грамотно пользоваться бонусной программой
В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:
- Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.
Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.
Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.
Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.
- Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).
Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.
Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.
Закрытие кредиток
Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.
Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.
Заключение
Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.
Правило 1 . Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.
Правило 2 . Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).
Правило 3 . Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.
Правило 4 . Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.
Правило 5 . Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.
Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью и их грамотном использовании.
Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.
Выгодно ли пользоваться кредитной картой Виза (Visa)? Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Как правильно рассчитать льготный период кредитования карты?
Кредитка станет полезным и выгодным финансовым инструментом лишь в том случае, если вы научитесь правильно ею пользоваться . Большинство людей этого не умеет. А некоторые даже не понимают разницы между кредитной и дебетовой картами.
Возможно, поэтому каждый третий россиянин – должник банковского учреждения.
С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик популярного интернет издания «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно пользоваться кредитной картой , чтобы отдавать проценты по минимуму или не платить вообще. Вы узнаете, как правильно рассчитать льготный период, и почему снятие наличных с кредитки – порочная практика.
Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредиткам плюс руководство по увеличению кредитного лимита.
1. Кредитная карта – выгодно ли жить в кредит
С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.
Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой .
Но не спешите впадать в эйфорию – это деньги не ваши, а банка . Их в любом случае надо возвращать и даже с процентами. Впрочем, проценты платить не обязательно, если у вас кредитка с льготным периодом и вы вовремя гасите задолженность.
Но даже карты с грейс-периодом люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования картами .
Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете . И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях .
Статья поможет вам понять, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом .
Для начала усвоим главное:
Кредитная карта – карта, на которой лежат чужие деньги, а не ваши. Это банковские активы. Ваши деньги лежат на дебетовой карте, если она у вас есть. Используя кредитку, вы занимаете деньги у банка в пределах заранее установленного лимита .
Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Виза , МастерКард , Мир .
Если вы пользуетесь «пластиком» внутри страны, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Виза предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки. Для поездок по Европе выбирайте МастерКард.
Перечислю главные плюсы кредиток:
- удобная оплата любых товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
- бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
- наличие льготного периода – он позволяет пользоваться беспроцентным кредитом;
- удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж ;
- наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
- выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более.
Лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными .
Есть и минусы – более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами , комиссии и платежи за годовое обслуживание. Наличные снимать с кредитки тоже невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.
Кредитки стали модными в последние несколько лет. Не скажу, что это хорошо, но и судить граждан не имею морального права. Сама по себе кредитка – не зло. Всё дело в том, что люди нерационально используют её возможности.
Пример
Мой знакомый по имени Василий пользуется кредиткой везде, где хочет. Там, где удобнее и выгоднее расплатиться наличкой, он использует карту.
Он говорит: «На Западе все живут в кредит и ничего. Уж я-то смогу расплатиться за долги – по мелочи в основном покупаю, тем более у меня льготный период».
Но дело в том, что он не знает, как правильно рассчитывать длительность грейс-периода .
Я спрашивал и каждый раз получал разные ответы. А ещё Вася наличку с кредитки снимает. И каждый раз удивляется, что возвращает больше, чем тратит.
Но не буду нагнетать негатив. В целом – не опаснее электрической розетки. Пока не начнёшь совать туда пальцы, тебе ничего не грозит. И пока пользуешься картой разумно и грамотно, она будет выгодной и полезной.
2. Как рассчитать льготный период кредитования – 3 популярных варианта
Льготный период (банковские сотрудники любят термин «грейс-период ») – это опция, которая отличает кредитки от обычных потребительских кредитов.
В обоих случаях вы пользуетесь заёмными средствами, но карта с льготным периодом позволяет не платить проценты по кредиту , активно пользуясь банковскими деньгами.
Для этого нужно вносить задолженность на счёт в течение регламентированного банком срока . А как правильно рассчитать этот срок, я сейчас расскажу.
Вариант 1. На основе расчетного периода
Это самый популярный способ, которым пользуется большинство российских банков.
Льготный период складывается из расчётного периода, который длится 1 месяц , и платёжного . То есть он составляет 30 дней + срок, за который вы должны внести платёж, чтобы не платить процентов за использование банковских средств.
Платёжный период в разных банках составляет от 20 до 70 дней и более.
Как только заканчивается текущий расчётный период, клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личный кабинет.
Там указаны все операции по карте, сумма задолженности и сроки погашения . Вы имеете право внести всю сумму или минимальный платёж. В первом случае проценты начислять не будут.
В ряде банков расчётный (или отчётный) период начинается не с 1 числа месяца, а с даты активации или выпуска карты. Этот нюанс нужно сразу выяснить при оформлении карты, иначе ошибётесь с расчётами.
Вариант 2. С момента первой покупки
Для пользователя это самый удобный способ расчёта грейс-периода. Начало беспроцентного срока кредитования открывается с первой покупкой по карте .
Если вы купили смартфон в магазине 10 мая и рассчитались пластиком, то заплатить вам нужно в течение 50-55 дней с этой даты.
Вариант 3. По каждой отдельно взятой операции
Сложный для клиента способ расчёта. Грейс-период действует по каждой позиции отдельно . Вы возвращаете долги в том же порядке, в каком делаете покупки.
Если операций много, легко запутаться. Чтобы этого не случилось, пользуйтесь личным кабинетом – там отражаются все транзакции, задолженности и выполненные платежи.
Сделаем перерыв - посмотрим видео.
3. Как правильно пользоваться кредитной картой – 5 практических советов
В России плохо с финансовой грамотностью. Граждане не умеют соотносить доходы с расходами и имеют обыкновение тратить больше, чем зарабатывают, влезая в кредитные долги.
Запомните: брать деньги у банка на повседневные траты – нехорошо.
Если вам постоянно не хватает денег на одежду, еду и прочие неотложные нужды, значит, вы принимаете неверные финансовые решения или мало зарабатываете.
Заводить кредитку стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный и предсказуемый доход и знаете, что небольшие ежемесячные долги не нанесут тяжёлого удара по вашему бюджету.
Не путайте кредитку с личным кошельком. Расплачиваясь картой, чётко осознавайте, чьими деньгами вы оперируете.
Я советую относиться к кредитке как к инструменту с узкими и специфическими функциями .
Пользуйтесь кредитной картой только для ликвидации краткосрочных финансовых разрывов – это когда временно не хватает наличных, а купить товар или оплатить услугу нужно прямо сейчас.
Любые другие траты, особенно импульсивные и необязательные, будут только подрывать ваш бюджет.
И ещё несколько полезных советов .
Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах
Заранее узнайте, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет . Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки – на такие операции беспроцентный срок не распространяется.
Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных и интернет-магазинах, кафе, бутиках и в других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле, чем за наличные – вам вернут несколько процентов от стоимости товара (это называется «кэшбэк »).
А вот снимать наличные с кредитки не рекомендую . Исключение составляют карты, по которым такие операции входят в список льготных действий. Для снятия наличных существуют дебетовые карты – там лежат ваши личные сбережения и проценты за их снятие никто не возьмёт.
Другие примеры НЕ-льготных операций:
- переводы с карты на карту;
- отдельные платежи онлайн – за ЖКУ, электроэнергию и некоторые другие услуги;
- покупка электронной валюты.
Вот вам ещё одно короткое правило: покупайте по кредитке мало, гасите быстро .
Совет 2. Правильно рассчитывайте льготный период
Правильный расчёт льготного периода – залог успеха. Как не опоздать с оплатой долгов, я объяснил в предыдущем разделе.
При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате обращайтесь к сотрудникам банка – по телефону или через интернет.
Совет 3. Вовремя вносите средства за обслуживание карты
Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платное. Сумма составляет от 500 до 5 000 рублей . Первая комиссия списывается после активации карты и попадает в графу «задолженность».
Чем «элитнее» карта и чем больше у неё дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями.
О различных текущих комиссиях банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре , да вот только не все внимательно читают этот документ. А зря. Изучать соглашение нужно обязательно.
Отдельная тема – банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки банк снимает дополнительную комиссию, я уже говорил. Но это ещё не самое страшное.
Часто знакомые всем устройства используют для своих целей мошенники .
Они устанавливают прямо в картоприёмник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность – черта, присущая далеко не всем.
Будьте внимательны при пользовании банкоматами - осматривайте визуально картоприёмник на предмет отсутствия считывающих устройств
Как не стать жертвой преступников? Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах , проверяйте аппарат визуально каждый раз, когда вставляете в него карту.
Я пользуюсь банкоматами, которые стоят на ближайшей станции метро или в торговом центре. Там всегда работают камеры наблюдения и есть охранники. Это на порядок снижает риски.
Но всё равно я каждый раз осматриваю картоприёмник на предмет изменений. И не подхожу к аппарату, если поблизости есть подозрительные лица - стараюсь пользоваться терминалом, только оставшись в гордом одиночестве.
Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему.
Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях .
И защищайте свою карту физически. Оставленная без присмотра кредитка – лёгкая добыча для мошенников.
4. Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков
Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ , выдающих кредитки с льготным периодом.
Изучайте предложения и делайте выбор.
– кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом
.
Самый популярный продукт от этого банка – карта «Тинькофф Платинум » с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%. Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб .
2) Совкомбанк ХАЛВА
предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва
. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.
Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.
Кредитный лимит – 350 000 рублей . Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.
3) Альфа-Банк
– специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.
Обратите внимание на с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей . Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями.
Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка. За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты .
4) ВТБ Москвы
– классическая кредитная карта «Матрёшка
» с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.
0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки. Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей .
5) Ренессанс
– карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения
.
Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей .
Таблица сравнения кредитных продуктов:
5. Как увеличить лимит кредитной карты – порядок действий для заемщика
Кредитный лимит для каждого клиента устанавливает банк. Эта величина зависит от платежеспособности пользователя и истории его личных отношений с конкретным банком.
Лимит – долгосрочный показатель. Как только вы возвращаете деньги, сумма снова становится доступной.
Но не всем клиентам её достаточно. Если вам нужна сумма больше установленного лимита, я расскажу, как его увеличить. Неважно, какая у вас карта, Тинькофф Платинум или Альфа-Близнецы , правила примерно одинаковы во всех банках.
Действие 1. Сообщаем банку о своем желании
Лимит – индикатор доверия банка к заёмщику. Если в течение полугода или более вы исправно расплачиваетесь по кредиту и не допускаете просрочек , банк охотно даст больше заёмных средств, поскольку это выгодно не только вам, но и финансовой компании. Больше денег – больше процентов .
Но банку нужно нивелировать свои риски, поэтому всем желающим лимит не увеличивают. Только избранным – дисциплинированным, аккуратным и богатеньким «буратино».
Иногда банк предлагает сам увеличить лимит. Если он этого не делает – попросите об увеличении суммы сами . Позвоните, придите в отделение и напишите заявку. За спрос денег не берут. Даже в банке.
Действие 2. Предоставляем необходимые документы
Если предварительный ответ положительный, но банку нужны дополнительные гарантии, он попросит предоставить доказательства вашей платежеспособности . Например, принести справку 2-НДФЛ с нового места работы. Если доход больше в сравнении с прежним периодом, считайте, что задача выполнена.
Само собой, никаких задолженностей и просрочек в вашей кредитной истории быть не должно.
Действие 3. Получаем ответ из банка
Дополнительную проверку проводят в любом случае. Шансы на положительный ответ возрастут, если вы – активный пользователь кредитки , постоянно тратите деньги и вовремя вносите минимальный платёж.
Если пользуетесь другими инструментами банка – дебетовой картой, ячейками, ОМС-счетами , лимит повысят однозначно. Даже больше, чем вы хотите.
6. Заключение
Теперь вы знаете как пользоваться кредитной картой с пользой и выгодой. Помните, что у каждого продукта – свои условия использования. Изучите их заранее, чтобы не делать обидных ошибок.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему кредитные карты становятся популярнее потребительских кредитов?
Желаем вам выгодных покупок и честных кредиторов! Заранее благодарим за комментарии, замечания, вопросы по теме статьи, «звёздочки» и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Кредитная карта – это очень удобный финансовый инструмент, если уметь им пользоваться правильно. Однако на практике можно столкнуться с целым рядом ошибок, которые совершают держатели «пластика». В результате они переплачивают ощутимые суммы, что не позволяет экономить средства и тратить их в более выгодном направлении.
3 ошибки при выборе карты
Выбор кредитки – это очень важное решение. Ведь сегодня на рынке можно встретить несколько десятков и даже сотен предложений от различных банков. Среди них есть более и менее выгодные, поэтому стоит постараться, чтобы избежать типичных ошибок при выборе.
Отказ от альтернатив
Часто заемщики получают кредитку от того же банка, который обслуживает зарплатную карту. При этом банк предлагает «персональные» или «особые» условия, которые действительно могут оказаться довольно выгодными. С другой стороны, прежде чем принять решение, клиенту лучше ознакомиться хотя бы с 2-3 предложениями от других банков, чтобы выбрать еще более удобные условия.
Отказ от бонусов
Кредитка – это не просто сам кредитный лимит, но и дополнительные возможности в виде бонусов, возврата части средств от покупок. Заемщику лучше внимательно изучить предложение банка и выбрать карту с выгодной программой. Например, если человек крайне редко путешествует на самолете, ему нет смысла пользоваться предложением по бонусным милям. Лучше оформить кредитку с возвратом части суммы от любых покупок.
Условия обслуживания
Также нужно внимательно изучить договор, в особенности те его пункты, которые описывают условия обслуживания займа, просчитывают процентную ставку, тариф за банковское обслуживание, мобильный банк и т.п. Например, часто бывает так, что банк предоставляет первый год бесплатное обслуживание, а затем взимает ежегодно по 1000-3000 рублей. Можно найти и другие карты, которые обслуживаются бесплатно при выполнении определенных условий на протяжении всего периода использования.
7 ошибок при использовании
Это основная группа ошибок, которая на практике наблюдается чаще всего. Можно встретить большое количество неправильных решений заемщиков. Вот наиболее распространенные из них.
Минимальный платеж
Пропускать минимальный платеж – это наиболее очевидная и очень грубая ошибка. Причем иногда пользователи, которые имеют много кредиток, просто путают или забывают об очередной дате, что также недопустимо. Чтобы избежать этого, достаточно подключить смс-информирование или просто самостоятельно следить за датами, записывая их любым удобным способом.
Также можно настроить автоплатеж – определенная сумма с зарплатной карты будет ежемесячно (до конкретной даты) списываться в пользу кредитки. Важно понимать, что нарушение срока выплаты грозит не только ощутимыми штрафами, но и ухудшением кредитной истории.
Непонимание суммы задолженности
Оплата только минимального платежа – очень распространенная ошибка, которая приводит к ухудшению финансового положения заемщика. Минимальный платеж – это порядка 5-8% от общей задолженности.
Однако в этой сумме большую часть составит уплата процентов и банковского обслуживания. Поэтому реально на погашение долга уйдет не более половины от суммы платежа. Такими темпами можно рассчитаться только за несколько лет и с большой переплатой.
Неправильное использование льготного периода
Обычно он составляет около 50-55 дней (реже – 100 дней, иногда – до полугода). В это время заемщик не оплачивает процент, даже если он совершил покупку по карте (при условии, что он не снимал наличных). Однако важно правильно рассчитать , чтобы пользоваться им как можно дольше.
Он длится от даты формирования отчета по карте до следующей такой даты и плюс 20-25 дней. Подробности нужно уточнять в отделении банка или по телефону горячей линии.
Снятие наличных
За такую операцию банк взимает дополнительную комиссию. К тому же льготный период в данном случае не работает. При этом иногда банк может проводить акции, снижая или даже обнуляя комиссию за снятие наличных. Однако в любом случае к таким действиям нужно прибегать только в самых крайних случаях.
Неумеренные траты
Очень распространенная ошибка. Хуже всего, что она свойственна практически всем держателям кредиток. Интересно, что по статистике при совершении покупок по карте человек обычно тратит на 20-30% больше, чем наличными, которые он был бы готов отдать в тот момент времени.
Это связано с особенностями психологии: со своими личными деньгами расставаться намного тяжелее, чем с «виртуальными» кредитными средствами. Поэтому крупные покупки необходимо планировать заранее, а для обычных трат лучше составлять список, рассчитывая при этом только на собственные средства.
Превышение кредитного лимита
По карте всегда устанавливается определенный лимит – например, 100-200 тысяч рублей. Большинство заемщиков полагает, что выйти за него невозможно, при превышении лимита банк просто откажет в проведении операции. Однако на практике очень часто у пользователя есть возможность и превысить лимит.
Подобные услуги называются по-разному «сверхлимит», «перелимит» и т.п. За эти операции банк взимает дополнительные комиссии, причем они очень ощутимы. Например, покупка всего за 100 рублей сверху может повлечь комиссию в 390 рублей и начисление больших процентов за каждый день пользования этой суммой.
Открывать сразу большое количество кредитных карт
Сегодня подобных предложений очень много. Одному и тому же человеку могут присылать смс различные банки: те, где он раньше брал кредит, те, которые обслуживают зарплатную карту (или ранее обслуживали зарплатный счет у бывшего работодателя) и т.п. Нередко заемщики стремятся получить как можно больше кредиток, по максимуму используя эти предложения.
Впоследствии это может привести к неумеренным тратам, просрочкам по платежам, ухудшению кредитной истории. Поэтому стоит адекватно оценивать как свои финансовые возможности, так и потребности, чтобы в буквальном смысле не загнать себя в долги.
3 ошибки, связанные с безопасностью
Эти ошибки могут привести к наибольшему финансовому ущербу. Если не учесть элементарных требований безопасности, доступ к карте получат посторонние лица. Произойти это может по разным причинам.
Хранение ПИН-кода вместе с картой, в одном кошельке
На самом деле конверт с ПИН-кодом необходимо уничтожать сразу после того, как держатель запомнил комбинацию. Удобнее всего сменить ПИН в банкомате – обычно это делается за 1 минуту, и комиссия за операцию не взимается. Можно создать единый код на все карты – тогда риск забыть комбинацию практически исчезает.
Совершение покупок на сомнительных интернет-сайтах
Сегодня пользователи делают очень много покупок в сети, в большинстве случаев операции проходят успешно. Чтобы не подвергнуться мошенническим действиям, нужно совершать покупку только на проверенных сервисах (например, по технологии Verified by Visa).
Передача любых данных, связанных с картой, третьим лицам
Исключается передача ПИН-кода и смс-паролей (при совершении покупки) любому человеку, в том числе сотруднику банка. Остальные данные (номер, срок действия и др.) можно называть только представителям банка при возникновении необходимости.
2 ошибки при закрытии
И еще 2 неправильных решения могут возникнуть на этапе закрытия карты. Они представляют собой противоположные ситуации, которые в равной степени могут навредить финансовому положению заемщика.
"Ликвидация" по собственной инициативе
Клиент прекращает пользоваться картой, полностью погашает кредит, после чего просто ликвидирует пластик (по истечению срока действия, указанного на лицевой стороне). Однако прекращение срока не означает автоматическое закрытие кредитного договора. Часто банк просто перевыпускает новую карту, за которую также нужно платить комиссию за обслуживание.
Поспешное решение
С другой стороны, клиент часто торопится избавиться от карты, не предусмотрев ситуации, когда ему действительно может понадобиться небольшая сумма денег. Впоследствии приходится снова обращаться в банк, а если ситуация срочная – оформлять микрозаймы под гораздо большие проценты.
Поэтому кредитка – это вполне удобный инструмент (при условии умеренной процентной ставки до 20-25% годовых). Она может не только выручить своего владельца, но и позволить ему сэкономить и даже приумножить средства за счет бонусов и акций. Однако для этого нужно просто разобраться в ее функциях и умело пользоваться в своих интересах.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка легко понять, изучив договор открытия кредитной карты. Стандартный договор Сбербанка включает подробное описание начисления процентов, возможности по карте, комиссии и условия льготного периода.
По своей сути кредитная карта в использовании не многим отличается от обычной дебетовой карты. При совершении операций клиент также, как с обычной картой производит авторизацию с помощью ПИН-кода, который выдается к карте, картой можно управлять с помощью мобильного банка или сбербанк -онлайн, подключать смс-информирование. За 10 дней до окончания ежемесячного срока гашения по кредитной карте клиенту приходит смс уведомление с суммой, которую необходимо внести до определенного срока.
То есть кредитные карты от Сбербанка являются самостоятельными и не привязываются к другим картам СБ, однако работа по ним можно вместе с дебетовыми картами. а при подключении Сбербанк-Онлайн в своем кабинете вы увидите операции по всем картам, включая кредитную. С помощью кредитной карты можно осуществлять онлайн платежи в любые магазины, оплачивать коммунальные услуги, интернет и сотовую связь, единственным ограничением по льготному периоду является перевод на счета физических лиц.
Кредитная карта оформляется с целью получения кредита и использования денежных средств банка под определенный процент.
Отличие от обычного потребительского кредита заключается в:
- Кредитная карта имеет льготный период использования денежных средств;
- Снятие наличных средств с кредитной карты облагается специальной комиссией банка;
- Сумма такого кредита максимум 100 000 рублей;
- Появление расчетной системы процентов по кредиту только в случае не покрытия взятой в пользование суммы за льготный период;
- Вернуть нужно только ту сумму, которой воспользовался клиент за льготный период.
Кредитная карта СБ создана для покупок, поэтому рассчитываться в магазинах по карте клиенты могут без процентов и комиссий, а, вот, снятие наличных средств с такой карты влечет за собой дополнительные расходы, а именно взятие комиссии в размере 3% от суммы (минимум 390 руб). Такая комиссия берется автоматически и списывается со средств по кредитной карте.
Помимо этого не стоит забывать о том, что кредитные карты СБ имеют особенность, так как они рассчитаны на безналичные покупки, а снятие наличных является дополнительной функцией, то и в льготный период снятие не входит. Как только потребитель воспользовался функцией снятия наличных по кредитной карте, льготный период потерял свою силу и клиенту начинают начисляться проценты.
Кредитная карта становится полноценным кредитом только в некоторых случаях, то есть если использовать карту и строго соблюдать правила по льготному периоду, то проценты начисляться не будут.
Случаи, когда будут начисляться проценты по кредитной карте СБ:
- Снятие наличных средств;
- Несвоевременное гашение по льготному периоду;
- Перевод средств на счета физических лиц.
Для того, чтобы на наиболее выгодных условиях пользоваться кредитной картой Сбербанк не рекомендуется вообще снимать наличные средства с нее, а использовать только для расчета в магазине. В таком случае использование карты будет выгодным и приятным!
Все эти случаи с момента активации услуги приведут к начислению процентов на используемую сумму по кредиту. Кредитная ставка для большинства кредитных карт СБ составляет 24%, это не касается специальных льготных кредитных карт и Vip тарифов. После истечения льготного срока клиенту предоставляется срок для гашения кредита в том числе процентов по используемой сумме. Если и в этот срок клиент не оплачивает используемую сумму, то комиссия начисления уже составляет 38% и выше, а также клиенту начисляются пени за просроченные платежи, а также такие ситуации могут негативно повлиять на кредитную историю клиента.
Льготный период
Льготный период представляет из себя 50 дней, в которые клиент может гасить сумму, которая была потрачена с карты. Этот период представляет из себя две основные даты, про которые стоит помнить, использование суммы за 30 дней и 20 дней, за которые необходимо погасить всю сумму. Платежи осуществляются ежемесячно в один и тот же срок. Каждый месяц необходимо совершить платеж за предыдущий льготный период и потраченную сумму.
В первый месяц использования кредитной карты рекомендуется уточнять сроки оплаты по льготному периоду у специалистов, чтобы погасить платеж вовремя без начисления процентов!
Активировать карту, как и любую дебетовую карту СБ можно с помощью простой операции — запрос баланса в банкомате или при первом расчете в магазине. Если вы активировали карту с помощью просмотра баланса, а первый раз воспользовались деньгами только через какое-то время, то это не значит, что льготный и отчетный период начнется только с момента расчета, нет, льготный и отчетный период начинается с момента активации карты и заключения договора. Сумма гашения, соответственно будет рассчитываться только та, которая была потрачена за 30 дневный срок.
Гашение задолженности по кредитной карте
Чтобы погасить задолженность по кредитной карте, достаточно просто произвести внесение наличных средств через банкомат или кассу любого отделения СБ. Помимо этого зачисление можно осуществить с помощью перевода с дебетовой карты СБ на кредитную карту через сбербанк-Онлайн или мобильный банк.
При гашении задолженности не стоит совершать платеж в последний отчетный день, так как зачисление на кредитный счет по карте производится не так быстро, как обычно происходит работа по счетам СБ. Не стоит забывать, что банк оставляет за собой право для зачисления средств при переводах осуществить операцию от 1 до 3 дней. Именно из этих сроков и необходимо исходить!
При снятии всей суммы или осуществлении покупки на всю сумму и невозможности погасить задолженность в льготный период. Банк будет рассчитывать платежи по ставке 24% годовых и сообщать клиенту об обязательном минимальном платеже, который необходимо вносить в срок. Удобный сервис смс информирования сообщает клиентам заведомо о необходимости совершения обязательного платежа. Таким образом клиент может заранее позаботиться о возможности гашения кредита и использования льготного периода дальше.
