Nefinanšu kredītu nominālās procentu likmes
organizācijas un personām rubļos (% gadā)
2012. gada jūnijā ar Krievijas Bankas direktoru padomes lēmumu tika samazinātas procentu likmes "valūtas mijmaiņas" darījumiem (līdz 6.5% darījumu rubļa daļai un līdz 0% darījumu valūtas daļai). Likmes saglabāšanos veicināja darījumu "valūtas mijmaiņas" procentu likmju pārskatīšana naudas veikals periodos, kad tirgū pieauga spriedze Krievijas Bankas procentu diapazonā.
Likviditātes stāvokļa izmaiņas banku sektorā būtiski ietekmēja naudas tirgus īstermiņa procentu likmju dinamiku. Ievērojama naudas līdzekļu apjoma uzkrāšanās 2011.gada beigās kredītiestāžu korespondentkontos un noguldījumu kontos (sakarā ar sezonālo budžeta izdevumu pieaugumu decembrī), kā arī kredītiestāžu parāda pieaugums līdz gada beigām. vidēja termiņa refinansēšanas operācijas 2012. gada janvārī - februārī izraisīja ievērojamu likviditātes līmeņa pieaugumu. Rezultātā noteiktajā laika periodā īstermiņa starpbanku tirgus likmes bija tuvas Krievijas Bankas noguldījumu operāciju fiksētajai likmei, kas veido procentu likmju koridora apakšējo robežu.
Sekojošā banku sektora likviditātes līmeņa samazināšanās kontekstā (galvenokārt saistībā ar līdzekļu apguvi caur budžeta kanālu) līdz marta beigām bija vērojams kredītiestāžu pieprasījuma pieaugums pēc refinansēšanas un naudas tirgus procentu likmes līdz līmenim, kas tuvs minimālajai likmei Krievijas Bankas īstermiņa izsolēm, lai nodrošinātu naudas līdzekļus kredītiestādēm. Tādējādi vidējā MIACR likme starpbanku kredītiem uz nakti rubļos aprīlī bija 5.3% gadā (2012. gada februārī – 4.4%).
Maijā - jūnijā vidējais īstermiņa procentu likmju līmenis naudas tirgū bija 5,8% gadā. Likmes kāpumu izraisīja nepārtrauktā līdzekļu izņemšana no banku sektora likviditātes veidošanās autonomo faktoru darbības rezultātā, kā arī pieaugošā spriedze ārējā vidē. finanšu tirgiem. Tajā pašā laikā, turpinoties Krievijas starpbanku tirgus segmentācijai un nevienmērīgam nodrošinājuma sadalījumam starp tā dalībniekiem, bankas atsevišķos gadījumos pastiprināja īstermiņa refinansēšanas operācijas ar fiksētām likmēm, kas nosaka augšējo robežu. no Krievijas Bankas procentu likmju diapazona.
2012. gada jūlijā un augustā, stabilizējoties situācijai finanšu tirgos un aktīvāk izmantojot Krievijas Bankas refinansēšanas operācijas uz 1 nedēļu, vidējā vienas dienas MIACR likme samazinājās līdz 5.6% un 5.3% gadā, attiecīgi. Pēc Krievijas Bankas lēmuma paaugstināt likmes naudas tirgus vidējais likmju līmenis pieauga un septembrī sasniedza 5.5% gadā.
2012. gadā situācija Krievijas starpbanku kredītu (IBK) tirgū saglabājās stabila. Vidējā mēneša starpība starp likmi bankām ar spekulatīvo kredītreitingu MIACR-B un aizdevumu likmi bankām ar augstu kredītreitingu MIACR-IG starpbanku aizdevumiem rubļos uz nakti 2012. gada janvārī–septembrī nepārsniedza 45 bāzes punktus. . Kavēto parādu īpatsvars rubļos denominētajiem starpbanku kredītiem rezidentu kredītiestādēs 2012. gada janvārī-septembrī bija ne vairāk kā 0,5%.
2012. gada laikā nefinanšu organizācijām izsniegto kredītu procentu likmes svārstījās ap 2011. gada beigām valdošo līmeni. 2012.gada septembrī vidējā svērtā procentu likme nefinanšu organizācijām izsniegtajiem aizdevumiem rubļiem uz laiku līdz 1 gadam bija 8,9% gadā, uz laiku ilgāku par 1 gadu - 10,7% gadā. Privātpersonām izsniegtajos ilgtermiņa kredītos 2012. gadā dominēja procentu likmju kāpuma tendence, savukārt īstermiņa kredītiem likmes nedaudz samazinājās. Vidējās svērtās procentu likmes privātpersonām rubļos ar termiņu līdz 1 gadam un uz laiku ilgāku par 1 gadu 2012. gada septembrī bija attiecīgi 24,7% un 19,6% gadā.
2012. gada I-III ceturksnī banku kreditēšanas bezcenu nosacījumi galvenajām kredītņēmēju kategorijām mainījās dažādi. Privātpersonu kreditēšanas segmentā bankas palielināja maksimālo kredīta termiņu un apjomu. Tika arī nedaudz atvieglotas prasības attiecībā uz aizņēmēja finansiālo stāvokli un aizdevuma nodrošinājumu. Kreditēšanas segmentā finanšu institūcijas bankas īstenoja piesardzīgāku politiku, pastiprinot prasības kredītņēmēju finansiālajam stāvoklim - juridiskām personāmīpaši lielie korporatīvie aizņēmēji. Kredīta maksimālais termiņš un apjoms gandrīz nepalielinājās, un atsevišķos periodos tie samazinājās.
14.05.2018
Krievijas finanšu sektorā, neskatoties uz to, ka tajā atrodas ievērojams skaits finanšu iestāžu, kas nav kredītiestādes, joprojām bija ievērojams kredītiestāžu aktīvu pārsvars, liecina Krievijas Federācijas Centrālās bankas ziņojums par 2017. publicēja regulatora tīmekļa vietnē.
2017. gada beigās banku sektora aktīvu attiecība pret IKP veidoja vairāk nekā 90%, savukārt pārējo lielāko finanšu tirgus dalībnieku aktīvu attiecība pret IKP kopumā nedaudz pārsniedza 10%. 2017. gadā iedzīvotāji un bizness, tāpat kā līdz šim, deva priekšroku kompleksajiem bankas pakalpojumiem. Tomēr pieprasījums pēc nekreditējošu finanšu institūciju pakalpojumiem ir pieaudzis.
Kredītu organizācijas
2017. gadā banku sektors darbojās pakāpeniskas ekonomiskās aktivitātes atveseļošanās apstākļos: vairākas nozares attīstījās straujāk, reālā alga ir pieprasījuma atjaunošanās pazīmes. Stabilizējusies arī situācija banku sektorā. Kapitāls tika novērtēts kā pietiekams turpmākai kreditēšanas pieaugumam un banku biznesa attīstībai.
Banku sektora finanšu rādītājus labvēlīgi ietekmēja pakāpeniska bāzes likmes un finansējuma izmaksu samazināšanās. Kopumā kredītportfeļa kvalitāte ir stabilizējusies. Gada laikā kavēto kredītu apjoms mainījās nebūtiski un saglabājās nemainīgi zemā līmenī. Tajā pašā laikā tika izveidoti atbilstoši uzkrājumi sliktajiem kredītiem.
Rezervju dinamiku ietekmēja papildu rezervju veidošana iespējamiem zaudējumiem uz banku grupu problemātiskajiem aktīviem, kuru mātes organizācijās tiek veikta finanšu atgūšanas procedūra, izmantojot Banku sektora konsolidācijas fonda līdzekļus.
licences atsaukumi
Banku sektora relatīvos rādītājus zināmā mērā ietekmēja rubļa kursa dinamika, savu ietekmi atstāja arī licenču atņemšana vairākām kredītiestādēm. Tāpēc, lai pareizāk atspoguļotu banku sektora galveno rādītāju faktisko dinamiku, šajā sadaļā sniegti dati, izslēdzot ietekmi. maiņas kurss kredītiestādēm, kas darbojas uz 2018. gada 1. janvāri (tai skaitā gada laikā reorganizētajām bankām).
iedzīvotāji uzticas
Pozitīva 2017. gada iezīme bija mājsaimniecību uzkrājumu nepārtrauktā ieplūšana bankās, kas liecināja par iedzīvotāju uzticības saglabāšanos bankām. 2017. gadā banku sektora aktīvi pieauga par 9,0% līdz 85,2 triljoniem rubļu (2016. gadā pieaugums par 3,4%). Mazāk nozīmīgam aktīvu pieaugumam nominālajā izteiksmē salīdzinājumā ar IKP dinamiku, banku sektora aktīvu attiecība pret IKP gada laikā mainījās no 92.9% līdz 92.6%.
Sistēmiski nozīmīgu kredītiestāžu (SICI) kopējo aktīvu apjoms 2017. gadā palielinājās par 10,6% līdz 55,3 triljoniem RUB, tostarp saistībā ar PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW iekļaušanu to sarakstā (izņemot šo kredītiestādi, kopējo aktīvu apjoms palielinājās par 6,8% 2017. gadā.
Kredītiestāžu saistību struktūra. Banku sektora finansējums 2017. gadā saglabājās sabalansēts. Tajā pašā laikā mājsaimniecību noguldījumi ieņēma pirmo vietu pēc to nozīmes kā finansējuma avots: to īpatsvars banku pasīvās pārsniedza uzņēmumu līdzekļu īpatsvaru (2018. gada 1. janvārī attiecīgi 30,5 un 29,2%). . Privātpersonu noguldījumu2 apjoms 2017. gadā pieauga par 10.7% (2016. gadā par 11.8%) līdz 26.0 triljoniem RUB.
dalīties PJSC Sberbank mājsaimniecību noguldījumu tirgū 2017. gadā nedaudz samazinājās - no 46,6 līdz 46,1%. Kopējais noguldījumu un organizāciju kontos esošo līdzekļu apjoms 2017. gadā palielinājās par 4,8%; to apjoms uz 2018. gada 1. janvāri bija 24,8 triljoni rubļu. Privātpersonu noguldījumiem ārvalstu valūtas komponentes īpatsvars 2017.gadā samazinājās no 23,7% līdz 20,6%, noguldījumiem un līdzekļiem organizāciju kontos - no 40,5% līdz 36,7%.
Organizāciju noguldījumu un līdzekļu apjoms kontos SZKO 2017. gadā pieauga par 5,6%, līdz 17,7 triljoniem rubļu, un fizisko personu noguldījumu apjoms palielinājās par 11,6%, līdz 16,9 triljoniem rubļu. Strukturālā likviditātes pārpalikuma apstākļos būtiski (par 25.7%) samazinājās kredītiestāžu aizņēmumi no Krievijas Bankas.
Šo līdzekļu īpatsvara samazinājums banku saistībās no 3,4% līdz 2,4% liecina, ka bankas galvenokārt izmantoja tirgus finansējuma avotus. Federālās Valsts kases noguldījumos bankās izvietoto līdzekļu apjoms 2017. gadā trīskāršojās, un to īpatsvars banku sektora pasīvās pieauga no 0,4% līdz 1,2%.
Vienmērīga galvenās likmes samazināšana Krievijas Banka veicināja to, ka vidējā svērtā procentu likme nefinanšu organizāciju noguldījumiem rubļos uz laiku, kas ilgāks par 1 gadu, samazinājās no 9.0% gadā janvārī līdz 7.5% gadā 2017. gada decembrī par noguldījumiem rubļos. privātpersonu - attiecīgi no 7,8 līdz 6,4% gadā. Banku sektora saistības iekšā ārzemju valūta 2017. gadā samazinājās par 7,1%, un to īpatsvars banku sektora kopējās saistībās - līdz 21,8% (2017. gada 1. janvārī – 26,5%). Kredītiestāžu aktīvu struktūra. Kopējais nefinanšu organizācijām un privātpersonām izsniegto kredītu apjoms 2017. gadā pieauga par 6,2% (2016. gadā tas samazinājās par 0,8%) līdz 42,4 triljoniem RUB. Šādu aizdevumu apjoms no SZKO palielinājās par 8,7% līdz 31,4 triljoniem rubļu. Banku sektora nefinanšu organizācijām izsniegto kredītu un citu izvietošanas līdzekļu parāds kopumā 2017. gadā pieauga par 3,7% (2016. gadā – par 1,8%) līdz 30,2 triljoniem rubļu.
Šo kredītu īpatsvars banku sektora aktīvos 2017. gadā samazinājies no 37,6% līdz 35,4%. 2017. gadā MVU kreditēšanas tirgū bija vērojamas atveseļošanās pazīmes pirmo reizi kopš 2014. gada. Kopējais MVU izsniegto kredītu apjoms 2017. gadā būtiski palielinājies (+15,4%)
Parādu apjoms banku aizdevumiem MVU pieauga par 1,3% un 2018. gada 1. janvārī bija 4,2 triljoni rubļu. Šis pieauguma temps ir saistīts ar ievērojamu portfeļa samazinājumu.
korporatīvie aizdevumi
Saimnieciskās darbības veidu ziņā lielākā īpaša gravitāte veidoja aizdevumi apstrādes rūpniecības uzņēmumiem (26.2% no uzņēmumu kredītportfeļa uz 2018. gada 1. janvāri; 21.9% uz 2017. gada 1. janvāri)5. Vairumtirgotājiem un mazumtirgotājiem izsniegto kredītu īpatsvars 2017. gadā samazinājies no 15,5% līdz 7,3%. Dažādu darbības veidu uzņēmumu kreditēšanas dinamika 2017. gadā bija daudzvirzienu. Lauksaimniecības un mežsaimniecības uzņēmumiem izsniegto kredītu atlikums gada laikā pieauga par 9,2%. Būtiski pieauga kredītu atlikums uzņēmumiem, kas nodarbojas ar derīgo izrakteņu ieguvi (par 24,4%) un operācijām ar nekustamo īpašumu, līzingu un pakalpojumu sniegšanu (par 27,3%).
Savukārt būvniecības organizācijām izsniegto kredītu parāds saruka par 3,8%, vairumtirdzniecības un mazumtirdzniecības organizācijām - par 3,6%. Ārvalstu valūtā izsniegto kredītu īpatsvars kopējā nefinanšu organizācijām izsniegto kredītu apjomā 2017. gadā samazinājās no 32,2% līdz 29,7%, ko noteica rubļa kreditēšanas pieaugums uz ārvalstu valūtā izsniegto kredītu apjoma samazināšanās fona, jo kā arī rubļa nostiprināšanās. Ārvalstu valūtas komponentes īpatsvars samazinājās kredītos visu veidu saimnieciskās darbības organizācijām, izņemot organizācijas, kas nodarbojas ar elektroenerģijas, gāzes un ūdens ražošanu un sadali. Vislielākais šī īpatsvara samazinājums bija starp uzņēmumiem, kas nodarbojas ar derīgo izrakteņu ieguvi (no 46,4 līdz 39,9%). Tomēr tie joprojām bija lielākā ārvalstu valūtas parāda daļa, ņemot vērā ievērojamus ārvalstu valūtas ieņēmumus. Parāds par kredītiem privātpersonām 2017. gadā pieauga par 13,2% (2016. gadā - par 2,5%), banku sektorā kopumā - līdz 12,2 triljoniem rubļu. Privātpersonu kreditēšanas segments uz 2018. gada 1. janvāri veido 14,3% no banku sektora aktīviem.
Krievijas Federācijas ekonomikas stāvoklis
Parādu apjoms par hipotekārajiem mājokļa kredītiem pieauga par 15,7% 2017. gadā (par 12,1% 2016. gadā) līdz 5,2 triljoniem rubļu, ko veicināja valsts dotācijas šo kredītu procentu likmei. Hipotekārajā kreditēšanā joprojām dominēja rubļos izsniegtie kredīti - 99,2%. Kopumā 2017. gadā tika piešķirts aptuveni 1,1 miljons hipotekāro mājokļu kredītu vairāk nekā 2 triljonu rubļu apmērā (2016. gadā - 856 tūkstoši šādu kredītu). Vidējā svērtā procentu likme nefinanšu organizācijām rubļu aizdevumiem uz laiku, ilgāku par 1 gadu, 2017. gada decembrī bija 9,4% gadā, kas ir par 3,1 procentpunktu zemāka nekā tā paša gada janvārī.
Rubļu kredītiem privātpersonām ar tādu pašu termiņu likme samazinājās no 16.2% gadā janvārī līdz 12.9% gadā decembrī. Vidējā svērtā procentu likme hipotekārajiem mājokļu kredītiem rubļos samazinājās no 11,8% gadā janvārī līdz 9,8% gadā decembrī.
Vērtspapīru portfelis 2017. gadā pieauga par 9,7% (2016. gadā – par 4,4%) līdz 12,3 triljoniem rubļu, savukārt tās īpatsvars banku sektora aktīvos mainījās nebūtiski un bija 14,5%. Lielāko daļu (81%) šajā portfelī joprojām aizņēma ieguldījumi parādsaistībās. Kapitāla vērtspapīru apjoms pieauga par 41,8%, un to īpatsvars vērtspapīru portfelī pieauga no 3,1% līdz 3,9%. Pārskata periodā SZKO vērtspapīru portfelis pieauga par 13,5% līdz 7,3 triljoniem rubļu. Bankām nepastāvot likviditātes problēmām, kredītiestāžu prasību apjoms pret Krievijas Banku (noguldījumos un korespondentkontos) 2017. gadā palielinājās par 67,6% (2016. gadā – par 24,2%), sasniedzot 4,2 triljonus RUB; šo prasību īpatsvars banku sektora aktīvos pieauga no 3.2% līdz 5.0%.
Kredītiestāžu aktīvi ārvalstu valūtā(dolāru izteiksmē) 2017. gadam samazinājās par 9,0%, un to īpatsvars kopējos aktīvos - līdz 22,3% (uz 2017. gada 1. janvāri - 27,8%). Prasības un saistības par starpbanku kredītiem. Kopējais izsniegto starpbanku kredītu portfelis 2017. gadā palielinājās par 10.0% (2016. gadā par 15.1%) līdz 9.8 triljoniem RUB; to īpatsvars banku sektora aktīvos gada laikā praktiski nemainījās un bija 11.5%. Rezidentu bankām izsniegto starpbanku kredītu atlikums pieauga par 14.8%, savukārt nerezidentu bankām izsniegto starpbanku kredītu apjoms samazinājās par 7.7%.
Piesaistīto starpbanku kredītu apjoms pieauga par 10,5% (2016. gadā - par 30,6%), līdz 9,3 triljoniem rubļu, un to īpatsvars banku sektora pasīvās palielinājās nedaudz - līdz 10,9%; No nerezidentu bankām piesaistīto starpbanku kredītu atlikums gada laikā saruka par 21.1%. I.2. Finanšu sektors Krievijas Bankas 2017. gada pārskats 65 2017. gada beigās Krievijas banku sektors palika neto kreditors darījumos ar nerezidentu bankām: neto prasības pret nerezidentiem starpbanku aizdevumu tirgū sasniedza 0,8 triljonus RUB (pret 0,7 triljonus RUB). gadu iepriekš).
banku ienākumi
Banku sektora finanšu rezultāti un kapitāls 2017. gadā. 2017. gadā pašreizējā kredītorganizācijas saņēma tīro peļņu 789,7 miljardu rubļu apmērā (2016. gadā - 929,7 miljardus rubļu). Samazinājumu noteica būtiska neto papildu uzkrājumu veidošanās iespējamiem zaudējumiem, kas 2017. gadā salīdzinājumā ar 2016. gadu pieauga par 768,7 miljardiem rubļu jeb par 38,7%. Galveno papildu veidojumu apjomu veidoja vairākas lielas bankas, kurām tika veikta finanšu sanācijas procedūra, tostarp ar Krievijas Bankas līdzdalību.
Nozīmīgākais raksts veidojumā finansiālais rezultāts bankām saglabājās tīrie procentu ienākumi, to īpatsvars peļņas veidošanas faktoros bija 64,2% (2016. gadā - 66,5%). 2017. gadā tīrie procentu ienākumi samazinājās par 2,3% līdz 2,6 triljoniem rubļu. Attiecība pret banku bruto procentu ienākumiem pieauga no 40,9% 2017. gada 1. janvārī līdz 44,8% 2018. gada 1. janvārī, pateicoties straujākam bruto procentu ienākumu samazinājumam. Tīrie procentu ienākumi no darījumiem ar privātpersonām gada laikā pieauga par 65.0 miljardiem rubļu jeb 17.5%.
Tabulās sniegti dati par kredītiestāžu (izņemot Valsts attīstības korporāciju VEB.RF) un nebanku kredītiestāžu, kas nodarbojas ar noguldījumu un kredītu operācijām, vidējām svērtajām procentu likmēm un rubļos, ASV dolāros un eiro izsniegto aizdevumu struktūru ( turpmāk tekstā kredītiestādes), privātpersonas un nefinanšu organizācijas (izņemot individuālie uzņēmēji) gan rezidentiem, gan nerezidentiem. Informācija tabulās atspoguļota pa aizņēmēju veidiem kontekstā ar termiņiem, uz kuriem tika izsniegti kredīti pārskata mēnesī.
Pārskata mēnesī privātpersonām (ieskaitot auto kredītus) / nefinanšu organizācijām (tai skaitā mazajiem un vidējiem komersantiem) izsniegto kredītu īpatsvars (procentos) tiek aprēķināts kā kredītorganizāciju privātpersonām izsniegto kredītu apjoma attiecība. / nefinanšu organizācijām par katru termiņu līdz atbilstošajam pārskata mēnesī izsniegto kredītu kopapjomam.
informācijas avots par aizdevumi privātpersonām ir kredītiestāžu pārskats 0409128 formā "Dati par kredītiestādes privātpersonām izsniegto kredītu vidējām svērtajām procentu likmēm", saskaņā ar aizdevumi nefinanšu organizācijām - kredītiestāžu pārskatu sniegšana veidlapā 0409303 "Informācija par juridiskajām personām izsniegtajiem aizdevumiem", kas noteikta ar Krievijas Bankas 08.10.2018. rīkojumu Nr. 4927-U "Par kredīta pārskatu veidlapu sarakstu, veidlapām, sastādīšanas un iesniegšanas kārtību iestādēm Centrālajai bankai Krievijas Federācija».
Aprēķinot vidējās svērtās procentu likmes uz aizdevumi privātpersonām un nefinanšu organizācijām Ir izslēgti šādi kredīta darījumi:
- bezprocentu operācijas naudas izvietošanai;
- darbības, lai nodrošinātu finanšu līdzekļus saistītajām personām (fiziskām un juridiskām personām, par kurām jāziņo pārskata veidlapā 0409051 "Saistīto uzņēmumu saraksts"), kā arī citām personām, kuru darbību kontrolē kredītiestāde vai kuru darbību būtiski ietekmē kredītiestāde, un (vai) personas, kuras kontrolē vai būtiski ietekmē kredītiestādes darbību (saskaņā ar šo noteikumu 64.1. federālais likums"PAR centrālā banka Krievijas Federācija (Krievijas Banka)”). Vienlaikus tiek noteikts aizņēmēja statuss uz aizdevuma līguma (pēdējā papildlīguma) noslēgšanas datumu;
- aizdevumi, kas izsniegti ar mainīgo procentu likmi, kas mainās atkarībā no ārējā cenu rādītāji(Krievijas Bankas pamatlikme, LIBOR likme, akciju indeksi, indekss patēriņa cenas un citi rādītāji).
aizdevumi privātpersonām Nav iekļauti arī aizdevumi, kas piešķirti ar ārpustirgus procentu likmēm (likmes virs maksimālās vai zemākas par minimālo slieksni), kas identificētas ar filtrēšanas procedūru:
| sliekšņa līmenis | Procentu likmju vērtības | ||
|---|---|---|---|
| rubļos | ASV dolāros un eiro | ||
| Kredīti privātpersonām | maks | 5 * | 3 * |
| min | Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu / 1 (kredītiem līdz 1 mēnesim); Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu / 1,5 (kredītiem uz visiem termiņiem, izņemot termiņu līdz 1 mēnesim). | / 4,5 | |
| Auto kredīti | maks | 4 * | 3 * ar nodokli apliekamās bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta ar 214.2.panta 2.daļas 1.punktu). nodokļu kods Krievijas Federācija) |
Pamatojoties uz vidējām svērtajām procentu likmēm par aizdevumi nefinanšu organizācijām ir izslēgti arī kredītlīgumi:
- kuriem, piemērojot Tukey metodi, procentu likmes un apjoma vērtības vienlaikus tiek atzītas par netipiskām;
- kas noslēgti ar ārpustirgus procentu likmēm (likmēm virs maksimālā vai zem minimālā sliekšņa līmeņa), kas noteiktas filtrēšanas procedūrā:
| sliekšņa līmenis | Procentu likmju vērtības | ||
|---|---|---|---|
| rubļos | ASV dolāros un eiro | ||
| Aizdevumi nefinanšu organizācijām / aizdevumi lieliem uzņēmumiem | maks | 4 * Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu | 2 * ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) |
| min | Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu / 4 | ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) / 9 | |
| Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem | maks | 5 * Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu | 3 * ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) |
| min | Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu / 5 | ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) / 9 | |
Vidējās svērtās procentu likmes privātpersonām/nefinanšu organizācijām izsniegtajiem aizdevumiem — gadā noteiktās vidējās svērtās procentu likmes, kas aprēķinātas, pamatojoties uz gada procentu likmēm, kas noteiktas aizdevuma līgumi, un pārskata mēnesī izsniegto un pagarināto kredītu apjomi.
Aizdevuma vidējo svērto procentu likmi aprēķina pēc formulas:
P1, P2, ... Pn ir nominālā procentu likme n-tais darījums noteikts līgumā;
V1, V2, ... Vn ir aizdevuma summa saskaņā ar līgumu (papildu līgums) n-tajam darījumam.
Auto aizdevumi - aizdevumi, kas piešķirti transportlīdzekļu iegādei un nodrošināti ar šo transportlīdzekļu ķīlu.
Mazā un vidējā biznesa priekšmeti noteikts saskaņā ar 2007. gada 24. jūlija federālo likumu Nr. 209-FZ "Par mazo un vidējo uzņēmumu attīstību Krievijas Federācijā" saskaņā ar Federālā nodokļu dienesta vienoto mazo un vidējo uzņēmumu reģistru. .
Ritiniet
Vidējo svērto procentu likmju un atbilstošo apgrozījumu vērtības par mazāk nekā trīs kredītiestāžu operācijām katram izvietošanas periodam netiek aprēķinātas.
Apakšsadaļa "Informācija par fizisko personu un nefinanšu organizāciju noguldījumiem (noguldījumiem) rubļos, ASV dolāros un eiro"
Tabulās sniegti dati par kredītiestāžu (izņemot Valsts attīstības korporāciju VEB.RF) un nebanku kredītiestāžu, kas nodarbojas ar noguldījumu un kredītu operācijām (turpmāk – kredītiestādes) vidējām svērtajām procentu likmēm un piesaistīto noguldījumu struktūru. fizisko personu un nefinanšu organizāciju noguldījumu (noguldījumu) (sākot ar 2016. gada janvāra datiem - bez individuālo uzņēmēju) rubļos, ASV dolāros un eiro. Informācija tabulās atspoguļota kontekstā ar termiņiem, kādiem pārskata mēnesī tika piesaistīti līdzekļi.
Noguldījumu (noguldījumu) īpatsvars (procentos) par katru pārskata mēnesī piesaistīto termiņu tiek aprēķināts kā kredītiestāžu katram termiņam piesaistīto fizisko personu/nefinanšu organizāciju noguldījumu (noguldījumu) apjoma attiecība pret atbilstošo kopējo summu. pārskata mēnesī piesaistīto noguldījumu apjoms.
Informācijas avots ir kredītiestāžu pārskats veidlapā 0409129 “Dati par kredītiestādes piesaistīto noguldījumu vidējām svērtajām procentu likmēm”, kas noteikti ar Krievijas Bankas 08.10.2018. rīkojumu Nr.4927-U “Par kredītiestāžu pārskatu veidlapu saraksts, veidlapas, sastādīšanas un iesniegšanas kārtība Krievijas Federācijas Centrālajai bankai.
Aprēķinot fizisko personu un nefinanšu organizāciju noguldījumu (noguldījumu) vidējās svērtās procentu likmes, tiek izslēgti šādi darījumi:
- noguldījumi un noguldījumi, kas piesaistīti ar mainīgo procentu likmi, kas mainās atkarībā no ārējiem cenu rādītājiem (Krievijas Bankas pamatlikme, LIBOR likme, akciju indeksi, patēriņa cenu indekss utt.);
- bezprocentu operācijas līdzekļu piesaistei;
- saistīto personu noguldījumi un noguldījumi (juridiskās un fiziskās personas, uz kurām jāziņo pārskata veidlapā 0409051 "Saistīto personu saraksts"), kā arī citas personas, kuru darbību kontrolē kredītiestāde vai kuru darbību būtiski ietekmē kredītiestāde. , un (vai) personas, kuras kontrolē vai būtiski ietekmē kredītiestādes darbību (saskaņā ar Federālā likuma "Par Krievijas Federācijas Centrālo banku (Krievijas Banka)" 64.1 pantā noteiktajiem kritērijiem) ). Šajā gadījumā noguldītāja statuss tiek noteikts uz noguldījuma (depozīta) līguma noslēgšanas dienu;
- garantiju noguldījumi, noguldījumi;
- subordinētie noguldījumi;
- strukturālie (sintētiskie) noguldījumi, noguldījumi, kas apvieno bankas depozīta līguma un atvasinātā finanšu instrumenta elementus.
Fizisko personu un nefinanšu organizāciju noguldījumu (noguldījumu) vidējo svērto procentu likmju aprēķinā neiekļauj arī noguldījumus, kas piesaistīti ar ārpustirgus procentu likmēm (likmēm virs maksimālā vai zem minimālā sliekšņa līmeņa), kas noteiktas filtrēšanas procedūrā:
| sliekšņa līmenis | Procentu likmju vērtības | ||
|---|---|---|---|
| rubļos | ASV dolāros un eiro | ||
| Fizisko personu noguldījumi | maks | 1 * | 1 * ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) |
| 2 * | 2 * ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) | ||
| min | Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu / 3,7 | ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) / 90 | |
| Nefinanšu organizāciju noguldījumi | maks | 1 * Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu (noguldījumiem līdz 1 mēnesim) | 0,3 * ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) |
| 3 * Krievijas Bankas pamatlikme pārskata datumā (noguldījumiem uz visiem termiņiem, izņemot termiņu līdz 1 mēnesim) | 0,5 * ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) | ||
| min | Krievijas Bankas pamatlikme uz pārskata datumu / 3,7 (noguldījumos uz visiem termiņiem, izņemot termiņu līdz 1 mēnesim) | ar nodokli apliekamā bāzes likme naudas līdzekļiem ārvalstu valūtā (noteikta Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 214.2. panta 2. daļas 1. punktā) / 90 | |
Fizisku personu/nefinanšu organizāciju noguldījumu (noguldījumu) vidējās svērtās procentu likmes — vidējās svērtās gada procentu likmes, kas aprēķinātas, pamatojoties uz noguldījumu līgumos (noguldījumu līgumos) noteiktajām gada procentu likmēm un piesaistīto un pagarināto noguldījumu (noguldījumu) apjomiem pārskata mēnesī.
Noguldījumu (noguldījumu) vidējo svērto procentu likmi aprēķina pēc formulas:
Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn) : (V1 + V2 + ... + Vn),
V1, V2, ... Vn ir depozīta (depozīta) summa saskaņā ar līgumu (papildu līgums) par n-to darījumu;
P1, P2, ... Pn ir n-tā darījuma nominālā procentu likme, kas noteikta līgumā.
Ritiniet 30 lielākās Krievijas Federācijas bankas ir publicēts Krievijas Bankas biļetenā, kura elektroniskā versija ir ievietota Krievijas Bankas oficiālajā tīmekļa vietnē.
Vidējo svērto procentu likmju un atbilstošo apgrozījumu vērtības mazāk nekā trīs kredītiestāžu operācijās katram piesaistes termiņam netiek aprēķinātas.
Līdz 2019. gadam informācijas avots par privātpersonām un nefinanšu organizācijām piešķirtajiem aizdevumiem. bija kredītiestāžu (izņemot valsts kapitālsabiedrību "Attīstības un ārējās ekonomikas banka (Vņeekonombank)" un nebanku kredītiestādes) pārskats 0409128 formā "Dati par kredītiestādes izsniegto kredītu vidējām svērtajām procentu likmēm". kredītiestāde”. Sākot ar pārskatu par 2019. gada janvāri, nebanku kredītiestādes, kas nodarbojas ar noguldījumu un kredītu operācijām, iesniedz pārskatus saskaņā ar 0409128 veidlapu.
Parādu krīze Rietumu tirgos izraisīja vispārēju aizdevumu likmju pieaugumu Krievijas bankas. Savukārt, ja bankām bija iespēja ierobežot privātpersonu kredītu vērtības pieaugumu, pastiprinot kreditēšanas nosacījumus un samazinot papildu komisijas maksas, tad korporatīvajiem klientiem kredītlikmes 2007. gada otrajā pusē pieauga par 23-25%. Tajā pašā laikā prognozes liek vilties – kredīti sadārdzināsies vēl vismaz uz pusgadu.
Krievijas Banka aprēķināja vidējā likme banku sistēma par rubļa kredītiem nefinanšu organizācijām par 2007. gada 11 mēnešiem. Pēc Centrālās bankas datiem, novembrī turpināja pieaugt korporatīvajiem klientiem aizņemto līdzekļu izmaksas. Kopumā kopš jūlija, kad bankām bija problēmas ar likviditāti, aizņemtie līdzekļi sadārdzinājušies par 1,6 procentpunktiem, līdz 10,8% (bez Sberbank - 1,9 procentpunkti, līdz 11,1%). Pēdējo reizi šī likme tika fiksēta 2006. gada aprīlī.
Kommersant janvārī veiktā 30 lielāko Krievijas banku aptauja liecina, ka Centrālās bankas statistika, ņemot vērā datu vidējo raksturu, tikai aptuveni atspoguļo reālo situāciju uzņēmumu kreditēšanas segmentā. Tādējādi populārāko kredītu līdz vienam gadam procentu likmju absolūtās vērtības jūlijā svārstījās no 9-10% lielākajām bankām līdz 12-13% bankām ar vājākām iespējām piesaistīt "ilgi" aizņemtos līdzekļus. . Līdz decembrim, pēc baņķieru domām, gada kredītu likmes pieauga līdz 11-15%, tas ir, populārāko kredītu izmaksu pieaugums sasniedza 23-25%.
ilgtspējīga izaugsme
Lielākā daļa banku atteicās nosaukt pēckrīzes un pirmskrīzes likmju absolūto vērtību, aizbildinoties ar informācijas konfidencialitāti. "Uzņēmumu kreditēšanas nosacījumi pēc būtības ir individuāli, un, ja mēs nosaucam absolūtos skaitļus, mēs saskarsimies ar prasībām no klientiem, kuru likmes ir augstākas par minētajām," Kommersant teica lielā federālajā bankā. "Likmes ir tik ļoti pieaugušas, ka ir nepiedienīgi par to runāt," sacīja cita banka. Atvērtākās kredītiestādes bija Promsvyazbank, kas mainīja biznesa kredītu likmes no 12-14% jūlijā līdz 13-14% decembrī, Trust Bank, kas palielināja aizdevumu izmaksas no 12 līdz 14%, un Bank of Maskavā, kas jūlijā likmes svārstījās no 9 līdz 10%, un decembrī pārsniedza 11%. Hantimansijskas bankā uzņēmumu kredītu likmes pieauga no 11,38% jūlijā līdz 13,61% oktobrī.
Ne visi piekrita norādīt, cik daudz ir pieaugušas likmes, neatklājot to absolūtās vērtības. Sobinbank, IBRD un Uralsib ziņoja Kommersant, ka likmju pieaugums sasniedza 1-2 procentu punktus. MDM-bankā tie bija 2-3 procentpunkti, URSA-bankā, Mezhprombank tie ir 2-4 procentpunkti. Unicredit Bank norāda, ka likmes kāpušas vismaz par 3-4% procentpunktiem. Citibank, Sviaz-bank un Sberbank atteicās nosaukt izmaiņu apmērus, taču atzina, ka ir paaugstinājušas likmes. Tātad oktobrī bijusī bankas valdes priekšsēdētāja pirmā vietniece Alla Aleškina, tiekoties ar analītiķiem, sacīja, ka banka paaugstinājusi likmes korporatīvajiem klientiem vidēji par 20%. "Saskaņā ar tirgus apstākļiem Krievijas Sberbank 2007.gada septembrī-oktobrī paaugstināja procentu likmes par līdzekļu piesaisti no juridiskām personām," Kommersant norādīja Sberbank preses dienestā. "Ņemot vērā to, juridiskām personām izsniegto kredītu likmes saskaņā ar jaun. tika koriģēti arī līgumi."
Sberbank atruna par "jaunajiem līgumiem" nav nejauša. Situācijas īpatnība ir tāda, ka likmes neceļas uzreiz visam portfelim, bet tikai jauniem līgumiem un automātiski kredītiem ar mainīgo likmi, kuru īpatsvars daudzu lielo spēlētāju portfeļos sasniedz 50%, un dažos gadījumos līdz 100%. "Aizdevumos ar fiksētu likmi neko daudz nevar mainīt bez aizņēmēja piekrišanas," skaidroja Unicredit Bank valdes loceklis Jevgeņijs Retjunskis. Un kredīti ar mainīgo likmi aug automātiski, pateicoties bāzes likmju pieaugumam. Tātad, ja jūlijā MosPrime (rubļa kredītu bāzes likme) “peldēja” starp 4 un 5%, tad oktobrī līdz novembrim tā bija jau aptuveni 7%.
Runājot par kredītiem ārvalstu valūtā, eksperti atzīmē, ka vismazāk mainījušās procentu likmes kredītiem eiro. Tādējādi, pēc Nomos-Bank datiem, no 2007. gada jūlija līdz 2008. gada janvārim šādu kredītu likmes pieauga vidēji par 0,26 procentpunktiem (no 9,39 līdz 9,65%). Dolāru kredītu likmju pieaugums tajā pašā periodā bankā sasniedza 0,32 procentu punktus (no 10,98 līdz 11,30%). Visvairāk (par 0,9 procentpunktiem) sadārdzinājās rubļu kredīti (no 11,05 līdz 11,95%), kas samazināja aizņēmēju interesi par tiem. Šo tendenci apstiprina arī citas bankas. “Klienti sāka ņemt kredītus eiro valūtā un uz ilgākiem termiņiem,” stāsta MDM Bank korporatīvo investīciju struktūrvienības vadītājs Aleksejs Drobots. “Kredītu portfelis eiro šajā periodā ir pieaudzis vairākas reizes.
Paaugstināšanas spēle
Iemesls likmju kāpumam ir pasaules finanšu tirgus pasliktināšanās, kas ietekmē Krievijas iekšējo tirgu un ko pavada banku likviditātes samazināšanās. "Starptautiskās likviditātes krīzes rezultātā palielinājās Krievijas saistību starpība, kas izraisīja rubļa un ārvalstu valūtas kursu pieaugumu naudas tirgū," saka Aleksejs Drobots. Krievijas tirgus dažu finanšu iestāžu kreditēšana ir beigusies”. Tas izraisīja korporatīvo klientu pieprasījuma pieaugumu pēc kredītproduktiem un līdz ar to arī to papildu atzinību. "Tirgū bija vērojams straujš naudas piedāvājuma kritums, kas ļāva bankām vieglāk vienoties par nosacījumiem ierobežotajā tirgū," saka Jevgeņijs Retjunskis.
Tās bankas, kuru bizness bija mazāk atkarīgs no aizņemtiem līdzekļiem no ārvalstīm, bija labākā situācijā un izmantoja iespēju palielināt savu klientu bāzi, saglabājot likmes. "Tā kā mūsu saistības lielā mērā veidojās uz Krievijas uzņēmumu un noguldītāju rēķina, tad juridiskām personām piedāvātā kreditēšanas likme rubļos uz laiku līdz vienam gadam kopš šā gada jūlija ir pat nedaudz samazinājusies," sacīja Rinats Šabakajevs no Binbank. Arī Absolut Bank likmes nemainīja, izmantojot iespēju palielināt savu klientu loku. "Uz 1.oktobri esam pārsnieguši gada plānu uzņēmumu kredītportfeļa izaugsmei," sacīja Absolut Bank valdes priekšsēdētāja vietnieks Anatolijs Maksakovs. Pēc viņa teiktā, tas cita starpā noticis uz jaunu klientu rēķina, kuri ieradās no citām kredītiestādēm, kur viņiem tika liegta vecā kredīta pagarināšana vai jauna kredīta izsniegšana.
Neskatoties uz to, ka bankas oficiāli neapstiprina kredītu atteikumu pieaugumu, tās labprāt runā par to, ka ir novērojušas šo tendenci citās kredītorganizācijās. "Klientu skaits, kuri vēlas saņemt kredītu, palielinājās, jo daudzas bankas atteicās izsniegt aizdevumus likviditātes problēmu dēļ," sacīja Sviaz-Bank valdes priekšsēdētāja vietniece Olga Oļeiņika. Pēc Promsvyazbank Kredīta darījumu strukturēšanas departamenta direktora Sergeja Mogiļņicka teiktā, viņiem ir 40% jaunu aizņēmēju ar šādiem klientiem. Tajā pašā laikā daudzi no viņiem ierodas bankā, lai saņemtu pilnu servisu (RKO, algu projekti, kolekcija utt.). Tiesa, Nomos-bank pirmā viceprezidente Irina Gordejeva atzīmē, ka tas varētu būt saistīts ne tik daudz ar klienta vēlmi, cik ar bankas prasību. “Šodien kreditēšanas nosacījums ir ne tikai kredītrisks un pieņemama procentu likme, bet arī plašākas sadarbības perspektīvas,” saka Gordejeva.
Taču eksperti uzskata, ka globālo finanšu tirgu krīze drīzumā skars tās bankas, kuras nav atkarīgas no ārvalstu finansējuma. "Krievijas banku reakcijas ātrums uz pasaules tirgu problēmām ir atkarīgs no ārvalstu aizņēmumu apjoma saistībās un to piesaistes laika," atzīst Rinats Šabakajevs. "Bankas ar augstu nerezidentu līdzekļu īpatsvaru saistībās bija spiesti ātri reaģēt uz piesaistīto resursu sadārdzinājumu. Bet arī otra banku daļa nevar noturēt likmes tādā pašā līmenī, lai gan tās tik ātri neceļ. Līdzekļu trūkumu starptautiskajā tirgū nevar kompensēt ar Krievijas banku sistēmas iekšējiem resursiem, tāpēc vienā vai otrā pakāpē cietīs visu banku klienti. Turklāt viņi nevarēs uzreiz atteikties no ierastā patēriņa līmeņa, stimulējot tālāku likmju pieaugumu. “Iedzīvotāji un organizācijas ekonomiskās izaugsmes apstākļos dod priekšroku naudu tērēt (aizņemties), nevis uzkrāt (novietot bankās),” saka Andrejs Rjabcevs, Uralsib Bank Pārdošanas un korporatīvo klientu apkalpošanas nodaļas vadītājs. Un tas, savukārt, izraisīja inflācijas pieaugumu, kas vēl vairāk veicināja likmes. "Ir bankas, kas cenšas iegūt tirgus daļu par katru cenu," vakar forumā "Rossija" sacīja URSA-bank direktoru padomes priekšsēdētājs Igors Kims. "Tomēr ar 12% inflāciju nav jēgas izsniegt kredītus ar zemāku ienesīgumu.”
Bez cerībām uz pagrimumu
Neviens Kommersant aptaujātais baņķieris negaida drīzu krīzes beigas un likmju atgriešanos pirmskrīzes līmenī. Maskavas Bankas viceprezidents Vladimirs Fjodorovs prognozē, ka situācijas normalizēšanās periods var svārstīties no sešiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem. “Likmju atgriešanās pie iepriekšējām vērtībām, visticamāk, ne ātrāk kā 2008. gada otrajā pusē, ņemot vērā labvēlīgos apstākļus Krievijas un starptautiskajos finanšu tirgos,” piekrīt IBRD Korporatīvo klientu departamenta direktors Andrejs Sergienko.
Kā norāda Uralsib Bank Pārdošanas un visaptverošo pakalpojumu korporatīvajiem klientiem departamenta vadītājs Andrejs Rjabcevs, vairāku krīzes viļņu sekas joprojām nav skaidras: "nav izpratnes par finanšu institūciju faktiskajiem zaudējumiem." Tāpēc nav nepieciešams cerēt uz priekšlaicīgu likmju samazināšanu. Tāpat baņķieri ir gandarīti, ka Krievijas Banka ļauj segt skaidras naudas iztrūkumus ar repo darījumiem. Ar "garo" naudu var rēķināties tikai lielas valsts bankas, kuru noguldījumos tiks izvietoti attīstības institūciju līdzekļi. Tomēr, kā atzīmēja Hantimansijskas bankas viceprezidents Vladimirs Šmakovs, pat šeit nav skaidrs, cik ļoti tas palīdzēs izlīdzināt situāciju. "Pirmkārt, mums ir jāsaprot, ar kādām likmēm notiks iekšzemes Krievijas finansējums un cik tas būs uzticams un stabils," viņš teica.
No pasākumiem, ko bankas var veikt pašreizējā nenoteiktības situācijā, tirgus dalībnieki sauc pakāpenisku pāreju uz kredītiem ar mainīgām likmēm. URSA-bank direktoru padomes priekšsēdētājs Igors Kims saskata perspektīvas piedāvāt klientiem sarežģītākus produktus. “Izstrādāsim tā sauktos mezanīna darījumus – kreditēšanu ar vienlaicīgu ienākšanu aizņēmēja kapitālā,” sacīja Kima kungs. “Izmantojot šādu shēmu, mēs uzņemamies risku, ka uzņēmāmies sevi kā bonusu pēc paketes pārdošanas. pēc uzņēmuma kapitalizācijas.
Svetlana DEMENTIEVA, Anna DOROFEJEVA
