Kuras bankas piedāvā nomaksas kartes? Nomaksas karšu salīdzinājums – izvēlies izdevīgāko

Bezprocentu nomaksas kartes – unikālas finanšu produkts, parādījās Krievijas tirgus banku pakalpojumi nesen.

Kāpēc ideja par šīs plastikāta kartes izsniegšanu ir kļuvusi populāra iedzīvotāju vidū un kādus labumus saņem tās īpašnieks, jūs uzzināsit no šī raksta. Materiāls sagatavots, piedaloties ekspertiem no projekta “Nepieciešams kredīts! »

Nomaksas karte - kas tā ir un kā tā darbojas?

Šis bankas produkts ļauj klientam iegādāties viņam nepieciešamās preces uz nomaksu veikalos, kas ir daļa no tās bankas partneru tīkla, kura izdevusi. plastikāta karte.

Veicot pirkumu, jūs tērējat nevis savu naudu, bet gan finanšu iestādes nodrošināto aizņemto naudu noteiktā kredītlimita ietvaros.

Nomaksas karšu priekšrocības salīdzinājumā ar parastajām kredītkartēm:

• bezmaksas reģistrācija un apkalpošana;
• nav pārmaksu bezprocentu iemaksu nodrošināšanas dēļ;
• pirkuma cenas samaksa vienādās daļās vairāku mēnešu laikā;
• nav jāveic pirmā iemaksa;
• bezmaksas SMS paziņojums;
• ilgs kartes derīguma termiņš;
• papildu bonusu pieejamība no bankām un īpašie piedāvājumi no to partneriem.

Vienīgais nomaksas kartes trūkums ir nespēja izņemt aizņemto naudu bankomātos. Dažos gadījumos klients var papildināt atlikumu ar saviem līdzekļiem un pēc tam tos izmantot pārskaitījumu un citu darījumu veikšanai. Kredītlimits tiek izmantots tikai pirkumiem filiāļu tīklā.

Kas ir ar nomaksas kartēm?

Izmantot šo karti vieglāk nekā ņemt patēriņa kredītu katram nepieciešamajam pirkumam. Saņemtās preces vai pakalpojuma izmaksas tiek dalītas ar konkrēta bankas partnerveikala norādīto nomaksas termiņu.

Maksājumi par dažādiem pirkumiem tiek apvienoti vienā ikmēneša maksā. Ja tas tiek samaksāts laikā, klients ir atbrīvots no jebkādām pārmaksām.

Ja ievērosiet nomaksas kartes lietošanas noteikumus, jums nebūs jāsaskaras ar kavējuma naudu un procentu maksājumiem par novēlotu atlikuma papildināšanu.

Tādējādi šim bankas produktam nav nekādas nozīmes. Banka pelna naudu nevis no jums, bet no līgumattiecībām ar partneru tīklā iekļautajiem veikaliem un organizācijām. Piedāvājums izdevīgi nosacījumi pakalpojumus, tirgotājs un finanšu iestāde paplašina savu klientu bāzi un saņem lielāku peļņu.

Ir vērts atzīmēt, ka iemaksas termiņš ir individuāls katram atsevišķam veikalam. Tieši tāpēc pirms pirkuma veikšanas ir svarīgi iepazīties ar šāda veida karšu apkalpošanas noteikumiem.

Nosacījumi Qiwi Bank “Sirdsapziņas” kartes izsniegšanai

Kredītlimits šai iemaksas kartei tiek aprēķināts individuāli un svārstās no 5000 līdz 300 000 rubļu.

Kartes izgatavošana un ikgadējā apkope ir bez maksas. Nomaksas termiņš ir atkarīgs no konkrētā partnerveikala un var sasniegt 12 mēnešus.

Kartes izgatavošanu iespējams pasūtīt attālināti, aizpildot speciālu elektronisku pieteikuma formu.

Qiwi Bank AS lēmums potenciālajam klientam tiek nosūtīts dažu minūšu laikā. Plastikāta karti piegādā kurjers uz jebkuru ērtu adresi.

Karte tiek izsniegta uz laiku līdz pieciem gadiem, un tās atkārtotai izsniegšanai pēc bankas iniciatīvas nav jāmaksā komisijas maksa. Kartes atkārtotas izsniegšanas izmaksas nozaudēšanas vai bojājuma dēļ ir 690 rubļi.

Visa informācija par to, kā pieteikties Sirdsapziņas kartei, ir atrodama oficiālajā vietnē https://sovest.ru/.

Mājas kredītbankas nomaksas kartes izsniegšanas nosacījumi

Šīs kartes īpašnieki var saņemt iemaksu uz laiku līdz 12 mēnešiem jebkurā no Mājas kredītbankas partneru veikaliem. Partneru tīkls ietver vairāk nekā 20 000 organizāciju, un pašlaik tas turpina paplašināties.

Šīs kartes īpatnība ir tāda, ka ar to var veikt pirkumus ne tikai pie banku partneriem.

Šajā gadījumā iemaksas termiņš sasniedz 3 mēnešus, kas ir ļoti ērti tā īpašniekiem. Aizdevuma limits svārstās no 10 000 līdz 300 000 rubļu ieskaitot.

SMS apziņošanas pakalpojums klientam tiek nodrošināts bez maksas, kā arī kartes atkārtota izsniegšana pēc bankas iniciatīvas. Ja tas tiek pazaudēts vai bojāts, pārreģistrācijas izmaksas būs 200 rubļu.

Lai saņemtu šo karti, mājas kredītbankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir jāaizpilda tiešsaistes pieprasījums.

Populāru nomaksas karšu salīdzinājums

Katrai kartei ir noteiktas priekšrocības un trūkumi. Lai palīdzētu jums darīt pareizā izvēle un izvēlieties vajadzīgo bankas produktu, zemāk būs tabula, kurā būs salīdzinošās īpašības trīs populāras nomaksas kartes.

Bankas produkta raksturojums	Karte "Halva" no Sovcombank	"Sirdsapziņas" karte no Qiwi Bank	Nomaksas karte no Home Credit Bank
Kredītlimita lielumi	līdz 350 000 rubļu	5000-300 000 rubļu	10 000-300 000 rubļu
Partnerorganizāciju skaits	vairāk nekā 80 488	vairāk nekā 40 000	vairāk nekā 20 000
Bezprocentu nomaksas noteikumi	no viena mēneša līdz gadam	no viena mēneša līdz gadam	3–12 mēneši ar bankas partneriem; līdz 3 mēnešiem, veicot pirkumus citos veikalos
Iespēja izņemt skaidru naudu no kartes	Ir iespēja izņemt savu kontā ievietoto naudu, kas pārsniedz kredītlimitu	prombūtnē	prombūtnē
Ražošanas un ikgadējās apkopes izmaksas	par brīvu	par brīvu	par brīvu
Sods par nokavētu ikmēneša maksājumu	0,1% no parāda summas par katru nokavēto dienu; līgumsoda apmērs par maksājuma neizpildi – 19% gadā	soda nauda par aizņemto līdzekļu izmantošanu pēc preferenciālās iemaksas plāna beigām - 10% gadā, naudas sods par ikmēneša maksājuma kavējumu - 290 rubļi	aizdevuma likme pēc iemaksu pārtraukšanas – 29,8% gadā
Izvēlētās priekšrocības	uzkrājums 8,25% apmērā no atlikuma; naudas atmaksas saņemšana 1,5% apmērā no pirkuma cenas	ikmēneša maksājumu var veikt jebkurā laikā pirms mēneša beigām	iespēja veikt pirkumus uz nomaksu līdz 3 mēnešiem jebkurā veikalā, pat ja tie neietilpst bankas partneru tīklā

Kura karte ir piemērotāka jūsu gadījumā, ir jāizlemj jums. Ja jūs interesē papildu bonusi naudas atmaksas veidā un bilances palielināšana, uzkrājot līdz 8,25% gadā, izvēlieties “Halva” no Sovcombank.

Sastādot gandrīz līdzvērtīgu produktu reitingu, tiks vērtēti tādi rādītāji kā pieejamība, turētāju skaits (statistika), reģistrācijas process, pārklājuma reģioni, filiāļu tīkls, papildu iespējas un citi nosacījumi.

Kura nomaksas karte ir labāka 2018. gadā - nosacījumu salīdzinājums

Bez detalizētas analīzes atbildei uz šādu jautājumu nebūs informatīvas vērtības. Katrai nomaksas kartei ir vairākas priekšrocības un nelieli trūkumi. Ja ņemam vispārīgus rādītājus, tad nosacījumu ziņā visas tirgū pieejamās kartes būs aptuveni vienādas.

Konkrētam patērētājam nosacījumi vienai kartei var būt pieņemami, bet ne piemēroti citai. Novērtējot apstākļus, subjektīvā sastāvdaļa netiks ņemta vērā.

Reģistrācijas process

Katru no nomaksas kartēm iespējams noformēt attālināti. Lai iesniegtu pieteikumu, lietotājs veic šādas darbības:

• iepazīstas ar nosacījumiem konkrētai precei;
• aizpilda veidlapu, kurā norāda aktuālo informāciju;
• gaida provizorisku lēmumu - līdz 7 minūtēm;
• apstiprina informāciju sarunā ar izdevējbankas operatoru;
• saņem aizpildītu karti, izmantojot kādu no piedāvātajām metodēm.

Nomaksas kartēm nav ilgas gaidīšanas, čeku vai citu standarta darbību. 2018. gadā gatavās kartes īpašniekiem tiek izsniegtas pieteikuma izskatīšanas dienā ar nosacījumu, ka klients atrodas reģionā, kurā darbojas banka. Šajā sakarā visas četras iemaksas kartes būs vienādas. Pieteikuma apstrādes termiņš visiem produktiem ir 5-7 minūtes.

Apstiprināšanas varbūtība

Prasības, kurām pretendentiem ir jāatbilst, ir pēc iespējas lojālas. Saņemt kredītkarti ir daudz grūtāk. Tas izskaidrojams ar to, ka nomaksas kartes nodrošina tikai pirkumu veikšanu filiāļu tīklā. Ir preces, kuru nosacījumi ļauj veikt pirkumus jebkurā veikalā. Bet iemaksu plāni šādos apstākļos nav tik izdevīgi, kas ir pilnīgi loģiski.

Arī apstiprināšanas likme visām nomaksas kartēm ir aptuveni vienāda. Joprojām ir vairāk atteikumu jaunajiem piedāvājumiem - “Naudas vietā” un “Nomaksas karte no HCB”, jo to nosacījumi paredz lielāku kredītlimitu. Kartēm “Halva” un “Sirdsapziņa” atteikumu attiecība pret pozitīviem lēmumiem ir aptuveni 1/10, kas vēlreiz apliecina to pieejamību plašam patērētājam.

Lai iegūtu nomaksas karti, pretendentiem jāatbilst izdevējas bankas minimālajām prasībām. Lai piešķirtu vidējo kredītlimitu, nemaz nav nepieciešams sagatavot un iesniegt bankā dokumentu paketi. Visi lēmumi tiek pieņemti, pamatojoties uz pieteikuma iesniedzēja pašreizējo kredītvēsturi un viņa pieteikumā sniegto informāciju.

Līdz ar to 2018. gadam pozitīva lēmuma iespējamība visām nomaksas kartēm ir vienāda, izņemot nelielu neatbilstību, kas, visticamāk, netiks novērota arī turpmāk.

Apkalpošanas reģionu skaits

Krievijā tiek izsniegta tikai viena karte, kas pieejama pilsoņiem, kas dzīvo jebkurā valsts reģionā - līdz šim tikai Sovcombank izsaka šādu piedāvājumu saskaņā ar Halvas kartes noteikumiem. To var iegūt pretendenti, kuri dzīvo ārpus reģioniem, kur darbojas izdevējbanka.

Pārējiem priekšlikumiem joprojām ir spēkā noteikums: karte tiek izsniegta tikai tajos reģionos, kur banka faktiski darbojas. Gatavo produktu īpašnieki var izņemt paši - jebkurā bankas filiālē vai vienoties ar kurjerpasta piegādi:

1. Reģistrējoties norādiet saņemšanas veidu.
2. Sarunā ar operatoru tiek norādīts laiks/adrese, kur karte jānogādā.
3. Saņemiet gatavu nomaksas karti pēc kurjera piegādāto papīru parakstīšanas - nepieciešamības gadījumā varat konsultēties ar piegādes speciālistu par saņemtās kartes aktivizēšanas noteikumiem.

Attiecībā uz pārklājuma zonu katru no nomaksas kartēm var izmantot ne tikai Krievijā. Jūs varat arī veikt pirkumus filiāļu tīklā ārvalstu veikalos. Iemaksas noteikumi šādos gadījumos ir standarta.

Kredītlimita summa

Dažiem pretendentiem galvenais rādītājs ir kredītlimita lielums. Piemēram, ja potenciālais klients plāno veikt lielu pirkumu, tad loģiski, ka viņam piemērotāks būtu tas piedāvājums, kas paredz lielāku kredītlimitu. Šajā sakarā vietas tiek sadalītas aptuveni šādi:

1. “Naudas vietā” - līdz 1 000 000.
2. "Halva" - līdz 350 000.
3. “Sirdsapziņa” un “HCB nomaksas karte” - līdz 300 000.

Šeit jāņem vērā, ka tie ir maksimālie rādītāji, kurus nedrīkst piešķirt konkrētam pretendentam. Parasti sākotnēji tiek piešķirts vidējais kredītlimits, kas periodiski tiks palielināts, ja kartes īpašnieks nepieļaus nopietnus pārkāpumus.

Partneru veikalu skaits

Vēl viens svarīgs rādītājs nomaksas kartei ir partnerveikalu skaits, kuros var veikt pirkumus, izmantojot karti noteiktajā nomaksu plānā. Jo vairāk veikalu, jo ērtāk un biežāk karte tiks izmantota.

Informācija par partnerveikalu skaitu ievietota preces aprakstā mājaslapā kredītu organizācija. Šeit jūs varat arī precizēt partneru tirdzniecības vietu nosaukumus. Šī rādītāja rezultāti ir šādi:

• "Halva" - vairāk nekā 117 000.
• "Sirdsapziņa" - vairāk nekā 40 000.
• “Vmestodeneg” - vairāk nekā 30 000 + iemaksas uz 1 mēnesi jebkurā veikalā.
• “Nomaksas karte no HCB” - vairāk nekā 30 000.

Partneru skaits katrai bankai nepārtraukti pieaug, tāpēc šādus rādītājus var uzskatīt par nosacītiem. Turklāt labākā nomaksas karte ir tā, kas sniedz iespēju veikt pirkumus lietotājam “vajadzīgajās” tirdzniecības vietās. Kā liecina statistika, no kopējā partneru skaita nomaksas karšu īpašnieki piesakās tikai dažiem no tiem.

Pašreizējo turētāju skaits

Šeit Halva nomaksas karte ir priekšā pārējām ar nelielu pārsvaru. Kopš 2016. gada par karšu īpašniekiem ir kļuvuši vairāk nekā 2 miljoni cilvēku. Šādi rādītāji skaidrojami ar to, ka šī ir pirmā iemaksas karte Krievijā. Visi pārējie produkti parādījās vēlāk, un tiem vēl nebija laika uzkrāt tik daudz aktīvo turētāju.

Ja jums ir nepieciešama nomaksas karte, kuru labāk izvēlēties, jāizlemj, pamatojoties uz visu nosacījumu kopumu, nevis atsevišķiem variantiem. Cipari un rādītāji uz kartes var nespēlēt nekādu lomu konkrētam klientam. Tas ir, jums vienmēr vajadzētu izvēlēties karti, pamatojoties uz jūsu personīgajām vajadzībām.

Iegūstiet labāko kredītkarti nomaksas plāniem bez pārmaksām

Šobrīd Krievijā tiek izsniegtas tikai 4 nomaksas kartes - kura ir labāka, potenciālais klients var tikai izlemt salīdzinošā analīze. Pieņemot galīgo lēmumu, lietotājam ir jāsaprot, ka karte ir jāveido tā, lai tā tiktu pastāvīgi izmantota un netiktu glabāta “katram gadījumam”.

: Ja nav nepieciešams izmantot kredītlimitu un veikt pirkumus uz nomaksu, karti var izmantot kā debetkarti, lai izmantotu savus līdzekļus. Attiecīgi jūs varat izvēlēties vienu no četrām iesniegtajām kartēm, pamatojoties uz sniegtajiem vērtējumiem un to personu atsauksmēm, kuras jau ir pilntiesīgas.

Arvien lielāku popularitāti iegūst nomaksas kartes. Pirms pāris gadiem mēs pat nezinājām, kas tas ir. Tagad šādas plastmasas turētāju skaits tuvojas miljonam.

Raksta tapšanas brīdī tirgū varam redzēt 3 piedāvājumus no bankām, kas nodrošina nomaksas kartes.

• no Sovcombank
• no Qiwi bankas
• tikko no Home Credit bankas (kāmis).

Kam nepieciešamas nomaksas kartes?

Popularitāte galapatērētājiem galvenokārt ir saistīta ar ērtībām un rentabilitāti.

Nav nepieciešams ņemt kredītu un pārmaksāt aizdevuma procentus. Veicot pirkumu, kartes īpašnieki automātiski saņem bezprocentu kredīta periodu vairākus mēnešus.

Brīva “citu cilvēku” naudas izmantošana ļauj veikt dārgus pirkumus bez bojājumiem vai nopietna sloga ģimenes budžets nepārmaksājot ne santīma (ievērojot nosacījumus). Vienmērīga parāda dzēšana vairāku mēnešu laikā.

Dažos gadījumos, īpaši “progresīvie”, kredīta naudu iztērē vispirms. Un viņi izmanto savus, lai gūtu papildu ienākumus. Piemēram, novieto uz banku noguldījumi, ar ikmēneša procentu maksājumiem.

Ceturtā iespēja ir izmantot plastmasu kā rezervi lietainai dienai. Izmantojiet to laiku pa laikam, tikai īslaicīga finanšu trūkuma laikā. Šī pozīcija atbrīvo tā īpašnieku no iespēju meklēt, kur ieņemt neliels daudzums pirms algas dienas. Nav nepieciešams skraidīt apkārt draugiem, lūdzot aizdevumu vai sazināties ar MFO (mikrofinansēšanas organizācijām), ņemot kredītu ar mežonīgu procentu likmi (200-300% gadā).

Nomaksas karšu izmantošana pilnībā atrisina visas iepriekš minētās problēmas.

Labākās kartes izvēle

Nolēmu nedaudz salīdzināt tirgū esošos piedāvājumus, lai izvēlētos izdevīgāko karti.

Salīdzinājumam mēs izmantosim tikai galvenos parametrus.

Salīdzināšanas mērķis: atrast optimālo piedāvājumu.

Kas ir vissvarīgākais galīgajam potenciālajam iemaksas kartes īpašniekam? Maksimālās iespējas plastmasai ar minimālām izmaksām.

Tāpēc mēs veiksim salīdzinājumu pēc šādiem parametriem:

• kartes izdevumi;
• pieteikšanās un piegāde;
• bezmaksas aizdevuma termiņš;
• kavējuma naudas;
• kur var izmantot karti;
• papildu labumi;
• Skaidras naudas izņemšana.

Papildus nomaksas kartēm nolēmu pievienot plastmasu ar ilgu aizdevuma termiņu:

• no Alfa bankas.

Patiešām, pēc savas būtības nomaksas kartes ir ļoti līdzīgas kartēm ar bezprocentu aizdevuma periodu. Kredītkarte no Alfa Bank ir vispopulārākā un izturīgākā tirgū.

Un tāpēc būs interesanti uzzināt, cik tas ir izdevīgi (vai neizdevīgi), salīdzinot ar nomaksas kartēm?

Alfa kredītkartei ir nedaudz atšķirīga sistēma.

No brīža, kad veicat savu pirmo darījumu, jums tiek dotas 100 dienas, lai atmaksātu. Un visi pirkumi, kas veikti šajā simts dienās, ir jāslēdz līdz bezmaksas maksājuma perioda beigām (izņemiet karti līdz nullei). Pēc tam, kad aizdevums ir pilnībā nomaksāts un veikts jauns pirkums, sākas nākamā 100 dienu atskaite.

Piemēram. Jūs veicāt savu pirmo pirkumu 1. janvārī. 10. aprīlis ir termiņš kartes izņemšanai līdz nullei (+100 dienas). Un, ja 5. aprīlī veicat vēl vienu pirkumu, tad atlikušas tikai 5 dienas, lai atgrieztu bankā visus līdzekļus.

Tāpēc 100 dienas uz kredītkartes no Alfa Bank ir maksimālais periods.

Šajā simts dienu periodā jums katru mēnesi jāveic arī minimālie maksājumi 5% apmērā no parāda summas (bet ne mazāk kā 320 rubļu).

Mēs iegūstam, ka ar nomaksas kartēm mēs saņemam godīgi solītos maksājumus mēnešus. Saskaņā ar Alpha, viss būs atkarīgs no pirkuma laika norādītajās simts dienās (no 1 līdz 100 dienām).

Sodi

Ja uzskatāt sevi par disciplinētu aizņēmēju, tad šo punktu varat droši izlaist.

Ja ir izpildīti visi nosacījumi, proti, kavēšanās nav, jūs nepārmaksāsit ne santīma.

Bet ikvienam ir neparedzētas situācijas, un labāk ir atpazīt ienaidnieku pēc redzes.

Proti, kādas ir neiesniegšanas sekas Nauda laikā (maksājumu grafika pārkāpums)?

Sāksim ar kredītkarti no Alfa. Ja parāds netiek slēgts 100 dienu laikā, jums būs jāmaksā procenti par visu aizdevuma līdzekļu izmantošanas laiku. Likme svārstās no 24 līdz 40% gadā. Vairumā gadījumu pie augšējās robežas.

Kāmis ir lojālāks. Kavējuma gadījumā tiek iekasēta tikai nenomaksātā parāda summa (likme 29,9%).

Halva soda nemaksātājus ar likmi 19% gadā no parāda summas. Līdz pilnīgai atmaksai. Plus vienreizējs naudas sods 590 rubļu. Plus 1% par pirmo kavēšanos, 2% par otro un 3% par trešo.

Bet Sovcombank dod atlikšanas periodu 6 dienas! Šajā periodā jums ir nepieciešams laiks, lai nomaksātu parādu, un soda nauda netiks piemērota.

Sirdsapziņa soda naudas sodu ar likmi 0,03% dienā vai 10% gadā. Turklāt tiek uzlikts vienreizējs naudas sods 290 rubļu apmērā. Neatkarīgi no parāda summas.

Skaidras naudas izņemšana

Naudas izņemšana nav nevienas kredītkartes galvenā iezīme. Gandrīz visās organizācijās ir negatīva attieksme pret skaidras naudas izņemšanu.

Un viņi par to tiek sodīti vai nu ar milzīgām izņemšanas maksām, vai ar tūlītēju labvēlības perioda atkāpšanos.

Saskaņā ar Conscience un Khomyak teikto, tieši tas notiek. Nav iespējams izņemt naudu no plastmasas. Sirdsapziņu var izņemt par 599 rubļiem - 1 darījums. Jums ir atļauts izņemt līdz 7500 rubļiem.

Bet.....Halva atļauj filmēt tikai savējos. Ierobežot 100 tūkstošus mēnesī.

Bet “100 dienas bez procentiem” ļauj izņemt līdz 50 tūkstošiem rubļu mēnesī. Bez komisijas maksas. Neatstājot bezprocentu periodu.

Papildus iespējas

Halva var izdevīgi izmantot kā parasto debetu.

Iemaksājiet savus līdzekļus savā kontā un saņemiet:

1. atlikuma procenti - līdz 7,5%;
2. Naudas atmaksa - 3% pirkumiem partneru veikalos un 1% citos.

Akcija esošajiem un jaunajiem klientiem no 25.07.2018.

Iegādājoties Halva no partneriem, izmantojot savus līdzekļus, izmantojot Apple/Google Pay vai Samsung Pay, jūs saņemsiet 12% naudas atmaksu.

Ne-partneri - “tikai” 3%.

No 2019. gada atalgojums tiek samazināts līdz attiecīgi 6 un 2%.

Cashback tiek piešķirts ar punktiem. Tos var izmantot, lai kompensētu iepriekšējos pirkumus ar likmi 1 punkts = 1 rublis.

Maksimālais punktu limits mēnesī ir 5000.

Uzvarētāja izvēle

Labākās optimālās kartes izvēle izrādījās sarežģīta. Katrai personai būs atšķirīgi to izmantošanas mērķi.

Tāpēc es nolēmu iet nedaudz atpakaļ. Kurus bankas produktus noteikti nevajadzētu ņemt? Un no atlikušajiem izvēlieties optimālo

Ja jums vairāk nepieciešama plastmasa kā glābšanas līdzeklis ārkārtas situācijās. Un pārējā laikā karte stāvēs dīkstāvē, tad galvenais mērķis ir:

• samazināt izmaksas;
• iespēja izmantot visur.

100 dienas bez procentiem ar apmaksātu ikgadējo apkopi un SMS paziņojumiem šiem mērķiem nav piemērotas. Halva un Sirdsapziņa nav pieņemti visur.

Ja nākotnē paredzat iespēju kavēt maksājumu, tad jāizvēlas minimālie sodi. Halva ir ideāla.

6 dienu kavēšanās jums izmaksās 0 rubļus. Ņemot vērā, ka lielākā daļa maksājumu kavējumu ir tikai dažas dienas, šī ir iespēja nemaksāt bankai ne santīma.

Alfa aizlido uzreiz - būs jāmaksā uzreiz par visu 100 dienu periodu + līdz parādu aizvērt.

Mājas kredīts un Sirdsapziņa būs kaut kur pa vidu. Lai gan sirdsapziņa būs labāka. Ja neņem vērā vienreizējo naudas sodu 290 rubļu apmērā, procentu likme par aizdevumu 10% ir ļoti, ļoti pievilcīgs. Kur tādus nosacījumus atradīsi?

Jūs esat disciplinēts aizņēmējs, aktīvi lietojat plastmasu un vēlaties iegūt maksimālu labumu no bezmaksas kredīta un, iespējams, pat nopelnīt naudu.

Tad, pirmkārt, jums ir piemērota Alfa karte ar iespēju bez maksas izņemt naudu no kartes un veikt pirkumus visā pasaulē (nepiesaistīti partneru veikaliem). Šajā laikā izaugsmei var izmantot savus un kredīta (no kartes izņemtos) līdzekļus, lai gūtu papildu ienākumus.

Galvenais ir neaizmirst laikus nomaksāt kartes parādu. Un tu būsi laimīgs. Un peļņa.

Ja ņemam vidējo kartes īpašnieku, tad Home Credit Bank produkts šķiet optimālākais lietošanai.

Nomaksas karte no Home Credit Bank ir vislabākā un izdevīgākā.

Uzvarētāja izvēli ietekmēja šādi parametri:

• nav uzturēšanas izmaksu;
• Iespēja izmantot visur (bez sasaistes ar partneriem);
• taisnīgs bezprocentu periods - no 3 mēnešiem.

Otro un trešo vietu sadalīja “Halva” no Sovcombank un “100 dienas bez procentiem” no Alfas. Atkal viss ir individuāls.

Alfa ir maksas, bet to var izmantot visur.

Halva ir bezmaksas, bet ar ierobežotu veikalu sarakstu. Bet...ņemot vērā iespēju saņemt naudas atmaksu un atlikuma procentus, Halva izskatās labāk kā universālāka karte.

Sirdsapziņa no Qiwi ieņem lepnumu. Ņemot vērā, ka nosacījumi nomaksai starp to un Halvu ir praktiski identiski, izvēli ietekmēja mazākais (gandrīz uz pusi) partnerveikalu skaits.

Nomaksas karte ļauj tās turētājiem iegādāties preces un pakalpojumus uz kredīta, bet nepārmaksājot procentus. Funkcionalitātes ziņā tās ir ļoti līdzīgas parastajām kredītkartēm, taču ar ilgāku labvēlības periodu partneru veikalos.

Iemaksa ir iespēja sadalīt izmaksu summu vienādos maksājumos, tas ir, palīdz atslogot aizņēmēju no kredīta sloga.

Kā tas darbojas?

Iegādājoties preces partneru tirdzniecības vietās, klientam automātiski tiek izsniegts nomaksas plāns, kas neparedz procentu uzkrāšanu labvēlības periodā. Katru mēnesi klientam ir jāveic kredīta maksājums, kas ir vienāds ar pirkuma summu, kas dalīta ar noteiktu mēnešu skaitu (atkarībā no veikala nosacījumiem). Dažos gadījumos ir pieļaujams papildināt minimālo summu 3–20% apmērā no parāda summas.

Ja ņemam vērā, ka kredītņēmējs par saviem pirkumiem samaksās bezprocentu periodā, tad banka zaudē vienīgo labumu. Tomēr tā nav taisnība: aizdevējs saņem fiksētu procentu no partneru veikaliem.

Kā tas atšķiras no kredītkartes?

Salīdzinot abus produktus, varat noteikt būtisku atšķirību:

1. Maksājumu noformēšana. Kredītkartē ir jāveic minimālais maksājums mēnesī, kas nepārsniedz 10% no parāda summas. Nomaksas kartei tas tiek noteikts pirmā pirkuma brīdī un mainās, pieaugot parādam.
2. Pirmstermiņa atmaksa. Ar kredītkarti var maksāt lielos maksājumos, taču ne vienmēr ir jēga, jo procenti jau ir samaksāti, bet ar nomaksas karti procenti tiek uzkrāti katru mēnesi, tāpēc, veicot priekšlaicīgu maksājumu, klients ietaupīs.
3. Maksājums. Ar kredītkarti var norēķināties jebkuros veikalos Krievijā un ārzemēs, bet ar nomaksas karti tikai partneru punktos.
4. Līdzekļu izņemšana. Jūs varat izņemt aizņemtos līdzekļus no kredītkartes, taču vairumā gadījumu par to ir jāmaksā, un labvēlības periods tiek atiestatīts. Nav iespējams izņemt naudu no nomaksas kartes, taču daži veidi nodrošina šādu funkciju, atverot īpašu kredītlīnija. Dažas bankas atļauj izņemt tikai summu, kas pārsniedz limitu.

Kurām bankām tas ir?

Bankas, kas izsniedz nomaksas kartes:

1. Alfa Banka - #Naudas vietā. Unikāla karte ar zemu procentu likmi, bet arī neliels partnerveikalu skaits.
2. Kivi – sirdsapziņa. Viena no konkurētspējīgākajām kartēm ar daudzām akcijām.
3. Sovcombank - Halva. Tirgus līderis ar laba naudas atmaksa un procentus par atlikumu, bet ar bargākajiem sodiem.
4. HomeCredit - Nomaksas karte. Produkts ar labu kredītlimitu, bet arī ar augstu likmi.
5. Tinkoff - platīns. Ir liela naudas atmaksa un ikgadējā apkope.
6. Pasta banka - Elements 120. Prece ar trīs mēnešu labvēlības periodu un lielāko kredītlimitu.

Kādas ir nomaksas kartes?

Ņemot vērā lielo konkurenci, katra banka cenšas izsniegt kredīta ņēmējam karti ar unikāliem nosacījumiem. Tie var atšķirties pēc labvēlības perioda, pakalpojuma izmaksām, naudas atmaksas, procentu likmes, taču galvenā atšķirība ir emisijas formātā.

Plastmasa

Tāpat kā kredītkartes, nomaksas kartes tiek izsniegtas uz plastmasas ar mikroshēmu un iespēju bezkontakta maksājums. Tos izmanto pirkumiem gan veikalos, gan internetā. Plastmasu var ievietot bankomātos, lai pārbaudītu atlikumus un uzraudzītu darījumus.

Virtuāls

Virtuālie tiek izdoti kā plastmasas atvasinājumi darījumu veikšanai internetā. Reģistrējoties aizņēmējam tiek nosūtīta informācija un piekļuve viņa personīgajam kontam.

Galvenie trūkumi:

1. Ar tiem nevar norēķināties veikalos.
2. Viņiem ir pārāk mazs kredītlimits - līdz 50 tūkstošiem rubļu.
3. Pieejams tikai 1–4 mēnešus.

Priekšrocības un trūkumi

Šādu banku produktu priekšrocības ietver:

1. Iespēja iegādāties preces uz kredīta, nepārmaksājot par tām procentus.
2. Kredītlimits no 5 līdz 350 tūkstošiem rubļu.
3. Liels skaits partneru dažādās kategorijās.
4. Cashback no 0,5 līdz 40%.
5. Procenti par pašu kapitāla atlikumu ir līdz 5%.
6. Iespēja reģistrēties tikai ar pasi, bez ienākumu apliecības.
7. Ja nepieciešams, varat pasūtīt piegādi uz mājām vai darbu.
8. Bezmaksas emisija un apkalpošana, bet ne visās bankās.
9. Jūs varat maksāt tiešsaistes tirgos.
10. Karti var izmantot arī ārzemēs.
11. Var pasūtīt tiešsaistē.

Galvenie trūkumi:

1. Pakalpojums ne vienmēr ir bezmaksas, dažreiz tas sasniedz 1 tūkstoti rubļu.
2. Labvēlības perioda beigās tiek iekasēta maksa no 15 līdz 30% gadā.
3. Komisija par skaidras naudas izņemšanu ir līdz 10%.
4. Vidējais iemaksas termiņš ir tikai 3 mēneši.
5. Ne visas bankas piedāvā naudas atmaksu un procentus par jūsu atlikumu.
6. Soda nauda par nemaksāšanu dažkārt pārsniedz 50% no parāda.
7. Daudzas kartes tiek anulētas, ja tās netiek izmantotas noteiktu laika periodu, un tādā gadījumā jums būs jāmaksā par atkārtotu izsniegšanu.
8. To iegūt nav tik vienkārši, jo ir īpašas prasības kredītņēmēja kredītvēsturei.
9. Lai iegūtu augstu kredītlimitu, jums būs jāiesniedz ienākumu sertifikāts 2-NDFL veidlapā un darba grāmatiņas kopija.
10. Ne visas kartes var izmantot ārzemēs.

Kurš ir labāks?

Nomaksas karšu salīdzinājums 2018. gadam:

Servisa/Top kartes	Sirdsapziņa	Halva	Nomaksas karte	Naudas vietā	Platīns	120. elements
Izdevējs	Qiwi banka	Sovcombank	Mājas kredīts	Alfa banka	Tinkoff	Pasta banka
Ikgadējā apkope	Par brīvu	Par brīvu	Par brīvu	Par brīvu	590 rubļi	900 rubļi no otrā gada
Kredītlīnija	Līdz 300 000 rubļu	Līdz 350 000 rubļu	Līdz 300 000 rubļu	Līdz 100 000 rubļu	Līdz 300 000 rubļu	Līdz 500 000 rubļu
Partneru veikali	Vairāk nekā 50 000 veikalu	100 000 veikalu	Vairāk nekā 20 000 veikalu	47 veikali	100 000 veikalu	Apmēram 50 000 rubļu
Nomaksas termiņš partneriem	Līdz 12 mēnešiem			Līdz 24 mēnešiem	Līdz 12 mēnešiem
Iespēja iegādāties arī citos punktos	Nē	Jā, par saviem līdzekļiem
Sodi	290 rubļi + 10% gadā	590 rubļi + līdz 2% no parāda summas + 19% gadā.	29,8% gadā	10% gadā	590 rubļi + 1–2% no parāda summas.	300-500 rubļi.
Procenti par bilanci	Nē	6,5–7,5%	Nē
Atmaksa	Cashback tikai kā daļa no akcijas.	1–3%			1–30%	Nē

Analizējot labākās iemaksu kartes, jums jāizlemj, kādi papildu ieguvumi būs noderīgi - liels limits, labvēlības periods, atlikuma procenti vai varbūt naudas atmaksa. Visvairāk izdevīga karte iemaksas spriežot pēc apskata un vērtējuma - Halva. Tas ļauj nopelnīt naudu, un tam ir pietiekams skaits filiāļu punktu.

Tabulā nav Alfa Bankas kartes 100 dienas, jo tā pieder kredītu kategorijai. Ja ņemam vērā, ka vidējais labvēlības periods visiem iemaksu plāniem ir 3 mēneši, tad karte ar 100 dienu labvēlības periodu ir izdevīgāka, jo tai nav nepieciešams fiksēts maksājums. Kā arī tā priekšrocība ir bezprocentu periodā naudas līdzekļu izņemšana no konta bez komisijas maksas.

Pensionāriem

Jebkurš no uzrādītajiem ir piemērots pensionāram, tomēr jāņem vērā vecuma ierobežojumi:

• Alfa banka – 18–65 gadi.
• Kivi – 18–65 gadi.
• Sovcombank – 20–75 gadi.
• HomeCredit – 18–64 gadi.
• Tinkoff – 18–70 gadus vecs.
• Pasta banka – 18–70 gadi.

Kartes, kas strādā Krimā

Visi strādā Krimā, jo republika pieder Krievijai. Tomēr tas nenozīmē, ka nomaksas nosacījumi paliks spēkā, jo ne visi partneru veikali atrodas Krimā.

Vai ir vērts ņemt nomaksas karti?

Noteikti ir tā vērts, taču ar nosacījumu, ka aizņēmējs prot racionāli izmantot aizņemtos līdzekļus. Nomaksas kartei ir nepieciešams ik mēnesi papildināt pirkuma summu, dalītu ar 2–24 mēnešiem. Pretējā gadījumā banka no klienta kā soda naudu norakstīs apmēram 5–50% no parāda summas.

Jautājumi un atbildes

Vai ir iespējams pieteikties bez ienākumu apliecības?

Jā, tomēr banka var pieprasīt ienākumu apliecinājumu šaubīgās situācijās vai tad, ja pieprasītais limits ir augsts. Tāpat ir nepieciešams 2-NDFL sertifikāts, lai palielinātu aizdevuma kredītlīniju.

Kā izņemt naudu?

Lai to izdarītu, varat izņemt tikai savus līdzekļus, jums būs jāievieto karte bankomātā, jāievada parole, jāiet uz sadaļu “Izņemt skaidru naudu”, jāievada nepieciešamā summa un jāapstiprina darbība.

Vai ir bezprocentu skaidras naudas izņemšanas kartes?

Visiem iemaksu plāniem jūs varat izņemt skaidru naudu bez procentiem personīgais konts, un, lai izņemtu aizņemtos līdzekļus, jums būs jātērē nauda.

Taču 100 dienu no% karte ļauj bez komisijas maksas izņemt gan savus, gan aizņemtos līdzekļus banku bankomātos.

Vai mani apstiprinās, ja man ir slikta kredītvēsture?

Tas viss ir atkarīgs no tā, kas ir "slikts" kredītvēsture" Ja ņemam vērā situāciju ar ikmēneša nokavējumu vai aktīvu parādu par kredītsaistībām, banka atteiks jau pirmajā vērtēšanas reizē. Dažos gadījumos karti var iegūt, taču ar augstiem procentiem un ar zemāku kredītlimitu. Augstas kredītslodzes gadījumā kredītiestāde var pieprasīt otru dokumentu vai ienākumu apliecību bankas vai 2-NDFL formā. Katrai kartei ir nozveja, bet pareiza lietošana no tiem var izvairīties.

Kas nosaka iemaksas perioda lielumu?

Nosaka partnerveikals. Noslēdzot līgumattiecības starp tirdzniecības vietu un banku, pirmā patur tiesības izvēlēties, kādu iemaksas termiņu noteikt konkrētai preču kategorijai.

Vai to var izmantot internetā?

Interneta veikalos var izmantot gan plastikāta karti, gan virtuālo. Otrais tika izveidots īpaši tiešsaistes maksājumiem.

Atkarībā no bankas un tarifu plāna noteiktā summa tiek sadalīta ikmēneša maksājumos. Bankas aktīvi sadarbojas ar daudzām mazumtirdzniecības ķēdēm. Iegādājoties produktus no šāda partnera, tiek piemēroti preferenciālie nosacījumi. Tajos ietilpst atmaksas grafiks, pēc kura par pirkumu var norēķināties nevis 3, bet 12 mēnešos.

Reģistrācijai pieejamāka ir nomaksas kredītkarte. Tam ir arī zemāka procentu likme maksājuma kavējuma gadījumā.

Nomaksas karšu izdevīgāko nosacījumu vērtējums

Kreditēšanu uz nomaksu šobrīd Krievijā piedāvā tikai 3 bankas:

1. QIWI banka.
2. Sovcombank.
3. Mājas kredīts.

Bankas aktīvi ievieš jaunus produktus un tehnoloģijas un ļauj klientiem noteikt izdevīgus nosacījumus aizņemto līdzekļu saņemšanai. Nomaksas karte ir viena no tām.

Tālāk sniegtā informācija ļaus lietotājiem izvēlēties nomaksas kartes atbilstošo banku un pakalpojumu sniegšanas noteikumus, pamatojoties uz viņu pašu vēlmēm un kartes izsniegšanas mērķiem.

"Sirdsapziņa" QIWI banka

Šai kartei ir diezgan viegli pieteikties. Lai to izdarītu, aizpildiet dažas rindiņas un vietnes kartē iesniedziet elektronisko veidlapu. Informācijas vākšana ir minimāla. Ar pagarinātu ierobežojumu jums būs jāaugšupielādē skenēti papildu dokumentu attēli un jāapstiprina oficiālie ienākumi, pievienojot sertifikātu 2-NDFL formā.

Līdz ar to klients var rēķināties ar pagarinātu kartes limitu un izdevīgiem nosacījumiem atmaksai pa daļām.

Saskaņā ar Qiwi Bank tarifu Sirdsapziņas kartes aizdevuma nosacījumi būs šādi:

• lietojums mobilā aplikācija, personīgais konts un SMS paziņojums – 0 rubļi;
• izlaišana un piegāde ar kurjeru – 0 rubļi;
• ikgadējā apkope – 0 rubļi;
• iemaksas limits kartē līdz 300 tūkstošiem rubļu;
• Iemaksas termiņš ir no 1 līdz 12 mēnešiem.

Ja klients laikus neatmaksā parādu pa daļām, no atlikušās summas tiek piemērota likme 10% gadā vai 0,03% mēnesī. Par nomaksas pirkuma parāda pirmstermiņa atmaksu netiek piemērotas soda sankcijas.

"Halva" Sovcombank

Tā piedāvā ne tikai izdevīgus nosacījumus preču saņemšanai pa daļām līdz 12 mēnešiem, bet arī iespēju saņemt procentus par uzkrāto kartē noguldīto līdzekļu summu. Rezultātā tiks izveidots pilnvērtīgs bankas produkts, ar kuru klients var norēķināties gan ar saviem līdzekļiem, gan pa daļām, izmantojot karti.

Halva kartei ir noteikts šāds tarifs:

• kartes izsniegšana, piegāde un uzturēšana – 0 rubļi gadā;
• bez komisijas maksas par pirmstermiņa atmaksa iemaksas;
• derīguma termiņš – 10 gadi;
• pieejamā summa līdz 350 tūkstošiem rubļu;
• kavējuma naudas sodi 0,1% apmērā dienā.

Sovcombank Halva kartes vietnē varat atrast lielu skaitu partneru veikalu. Klienti var izdevīgi iegādāties ne tikai aprīkojumu, bet arī produkciju vai norēķināties ēdināšanas iestādēs.

"Nomaksas karte" Mājas kredīts

Mājas kredītbankā nomaksas kartes apkalpošanas izmaksas ir 0 rubļi gadā. Visas pa daļām paņemtās preces tiek sadalītas vienādos maksājumos atkarībā no to veida. Derīgs saistīta programma, kas ļauj izdevīgi iegādāties aprīkojumu un pakalpojumus. To izsaka pagarināts atmaksas termiņš bez procentiem līdz 12 mēnešiem.

Kopā ar karti tiek nodrošināti šādi nosacījumi:

• Kartes izsniegšana un piegāde ir bez maksas;
• pieejamais limits no 10 līdz 300 rubļiem;
• SMS informēšana ir bezmaksas;
• gada procentu likme kavētajiem maksājumiem ir 29,8%.

Banka aktīvi paplašina sadarbību ar daudzām mazumtirdzniecības ķēdēm. Izmantojot pakalpojumus vai iegādājoties preces no bankas partneriem, klients saņem izdevīgu iemaksas termiņu līdz 12 mēnešiem.

Kura nomaksas kredītkarte ir visrentablākā?

Jūs pats varat noteikt, kura nomaksas karte ir visrentablākā. Katrs izvēlas šādu bankas produktu, pamatojoties uz savām vēlmēm. Fakts ir tāds, ka katra no kartēm ir “pielāgota” dažādiem lietošanas profiliem. Patiesībā šīs kartes diez vai var saukt par tiešiem konkurentiem, jo ​​katrai bankai ir atšķirīgi partneri un atšķirīgi nosacījumi.

Daži cilvēki izvēlas nomaksas karti ar nelielu limitu, lai samaksātu par braucieniem uz iestādēm vai nelieliem pirkumiem. Citiem šāda karte ļauj iegādāties diezgan dārgas lietas un izdevīgi nomaksāt kredītu visa gada garumā.

Iepriekš norādītajām bankām un nomaksas kartēm ir priekšrocības salīdzinājumā ar “klasiskajiem” aizdevumiem. Izvēloties šādu preci un laicīgi maksājot ikmēneša maksājumus, var ērti plānot savu budžetu un nepārmaksāt par procentiem.