Kā refinansēt hipotēku ar valsts atbalstu. Labākie banku piedāvājumi pārfinansēt hipotēku citā bankā – kur ir izdevīgāk pieteikties? Šīs formulas izmantošanas piemērs

2018. gadā DDU ietvaros mājokļa iegādei izsniegti aptuveni 312 tūkstoši kredītu. Aizdevumu summa ir aptuveni 650 miljardi rubļu. Iespaidīgi? Jā, pēdējos gados dzīvokļu skaits

Jebkura ģimene vēlas dzīvot atsevišķi no vecākiem, lai cik labas būtu attiecības ar tuviniekiem. Un šajā brīdī daudzas ģimenes domā par hipotekāro kredītu.

Sberbank ir lielākā banku iestāde valsts, tāpēc tā var atļauties pilsoņiem lojālus kreditēšanas nosacījumus. Spilgts piemērs tam Sberbank ir hipotēka diviem

Hipotēkas dzīvības apdrošināšana var samazināt aizdevuma procentu likmi, bieži padarot polisi diezgan izdevīgu. Kredītu tirgus ir bagātināts ar dažādām “garšīgām” priekšrocībām

Kad ģimenei ir nepieciešams mājoklis, vienīgā reālā iespēja ir hipotēka. Vispievilcīgākais veids ir hipotēka, kas nodrošināta ar nekustamo īpašumu bez pirmās iemaksas. vai tas ir iespējams

Pensijas vecums ir lielisks laiks tādu svarīgu jautājumu risināšanai kā mājokļa, vasarnīcas iegāde vai zemes gabals. Hipotēka pensionāriem Sberbankā saskaņā ar nosacījumiem 2017. gadā

Krievijā cilvēki arvien vairāk izmanto hipotēku, lai iegādātos savu māju. Tagad daudzas bankas izsniedz hipotekāros kredītus ar dažādiem nosacījumiem. Viena no bankām, kas

Vai vēlaties efektīvi izmantot maternitātes kapitālu un galu galā kļūt par jaunas mājas īpašnieku? Tad ir pienācis laiks uzzināt, kā nomaksāt hipotēku ar maternitātes kapitālu no Sberbank.

Straujš pasliktināšanās valstī ekonomiskā situācija izraisīja to, ka daudzi cilvēki nespēja samaksāt mājokļa kredītus. Lai samazinātu P negatīvās sekas

Kā iegādāties dzīvojamo dzīvokli ar hipotēku ar maternitātes kapitālu? Šo jautājumu sev uzdod jaunās ģimenes. Mērķtiecīgus līdzekļus var ieguldīt mājokļa iegādē vai izmantot atlikušā parāda dzēšanai

Šodien visi krievi, kas atbilst obligātajiem likuma nosacījumiem, var refinansēt savu hipotēku par 6 procentiem neatkarīgi no bankas, kurā viņi aizņēmās naudu. Tomēr pašā procedūrā ir vairākas svarīgas nianses. Nedrīkst aizmirst, ka likumdošana uzliek prasības ne tikai kredītņēmējiem, bet arī pašam mājoklim.

Nosacījumi preferenciālas hipotēkas saņemšanai

Preferenciālā hipotēka ir jauninājums, kas daudziem krieviem joprojām ir nesaprotams. Likumprojekts izstrādāts tikai 2017. gadā. Un jūs varat izmantot no valsts saņemtās prēmijas tagad. Tiesa, tie ir pieejami tikai tad, ja ir izpildīti vairāki svarīgi nosacījumi:

1. 2. vai 3. bērna piedzimšana ģimenē ne agrāk kā 2018. gadā (tas ir, daudzbērnu ģimenes, kurās ir trīs bērni, kas dzimuši pirms šī perioda, šajā programmā neietilpst);
2. pērkot dzīvokli primārajā tirgū (tas ir, iegādājoties nekustamo īpašumu otrreizējā tirgū, nav iespējams samazināt hipotēkas likmi);
3. aizdevuma summa nepārsniedz 3 miljonus rubļu (lielo pilsētu - Maskavas un Sanktpēterburgas, kā arī Maskavas un Ļeņingradas apgabalu iedzīvotājiem šī summa tiek palielināta līdz 8 miljoniem rubļu);
4. paši aizņēmēji apmaksā vismaz 20% no iegādātā nekustamā īpašuma izmaksām;
5. obligātā apdrošināšana ne tikai nekustamais īpašums, bet arī jūsu dzīvība un veselība.

Paši apstākļi hipotekārā kreditēšana izmantojot pabalstus, tie nemainās, tikai procentu likme tiek samazināta līdz 6% gadā. Faktiski izrādās, ka starpību starp banku un atvieglotiem procentiem maksā valsts.

Priekšrocību aizdevuma termiņš

Likumprojekts par preferenciālām hipotēkām ar 6% likmi paredz īslaicīgu finansiālā sloga samazināšanu šādām ģimenēm. Derīguma termiņš ir atkarīgs no tā, kāds bērns ir dzimis ģimenē:

• piedzimstot otram bērnam, valsts samazina procentu likmi uz 3 gadiem;
• trešā bērna piedzimšana pagarina atvieglotās kreditēšanas termiņu par 5 gadiem.

Ja programmas laikā piedzima gan otrais, gan trešais bērns, tad ģimenei pienākas pabalsti par katru no viņiem. Tas nozīmē, ka finansēšanas nosacījumi ir kumulatīvi, proti, 6% procentu likme būs spēkā 8 gadus.

Būtiska jaunā likuma iezīme ir tā, ka pabalstus tā ietvaros var saņemt ne tikai ģimenes, kas plāno ņemt mājokļa kredītu, bet arī tās, kuras jau paši maksā hipotēku. Šādiem aizņēmējiem nevajadzētu rasties papildu grūtībām.

Vienīgais trūkums esošajiem hipotekāro kredītu ņēmējiem ir tas, ka valsts izvirza prasības ne tikai 2. vai 3. bērna piedzimšanai pēc 2018. gada, bet arī pašai hipotēkai. Galu galā tā nosacījumus nevar mainīt. Tātad mājokļa kredītiem, kas atbilst šādiem nosacījumiem, tiek refinansēta hipotēka ar 6%:

• Mājoklis tiek iegādāts primārajā tirgū. Turklāt likums attiecas arī uz būvniecības stadijā esošiem nekustamajiem īpašumiem.
• Aizdevējs ir viena no Krievijas bankām jeb AHML.

Ja noteiktā procentu likme pēkšņi izrādīsies zem 6%, tad hipotēku nevarēs pārfinansēt, kā arī nevarēs uz valsts pleciem uzvelt pienākumu to maksāt.

Cits svarīgs punkts. Pārfinansējot hipotēku, jau iemaksātā daļa netiek ņemta vērā. Tas ir, valsts neatdod starpību starp atvieglotajām un noteiktajām procentu likmēm. Tas maksā tikai 3 vai 5 gadus pēc visu nepieciešamo dokumentu aizpildīšanas.

Kuras bankas refinansē hipotēkas ar 6%

Jaunās preferenciālās hipotēkas programmas mehānisms ir diezgan interesants. Tas ir izdevīgi ne tikai aizņēmējam, bet arī bankām. Galu galā finanšu iestādes saņem visu nepieciešamo peļņu tikai no diviem avotiem: no aizņēmēja un valsts. Tiek samazināts organizāciju risks attiecībā uz izsniegto līdzekļu neatgriešanu. Vienlaikus tiek samazināts arī pašu bankas klientu finansiālais slogs.

Jūs varat refinansēt savu hipotēku ar 6% ar atvieglotiem nosacījumiem kādā no bankām, kuras Finanšu ministrija ir apstiprinājusi dalībai programmā (saraksts). Viņi nevar atteikties piešķirt šādu subsīdiju, jo īpaši tāpēc, ka finansējums nāk no budžeta līdzekļi, nevis kreditora aktīvi.

Klasiskā izpratnē aizdevuma refinansēšana ietver sazināšanos ar jaunu banku. Tas ir, vispirms klients ņem naudu, lai iegādātos nekustamo īpašumu no viena aizdevēja. Pēc kāda laika cita banka piedāvā vairāk izdevīgi nosacījumi, un klients dodas uz turieni, samazinot galīgās pārmaksas summu.

Šis modelis obligāti ietver nepieciešamību saņemt apstiprinājumu no bankas. Tas ir, klientam var tikt atteikts. Šīs tiesības patur finanšu iestāde.

Kas attiecas uz hipotēkas refinansēšanu ar 6 procentiem, darbības mehānisms ir nedaudz atšķirīgs. Personai nav jāsazinās ar citu banku, lai iegūtu zemāku procentu likmi. Viņš saņem pabalstu finanšu iestādē, kurā tika izsniegta hipotēka.

Faktiski šeit nav runa par refinansēšanu, jo faktiski banka saņem tādu pašu peļņu kā iepriekš, finansiālais slogs valsts atbalsta dēļ vienkārši tiek samazināts.

Procentuālās hipotēkas saņemšanas kārtība

Lai samazinātu pašreizējās hipotēkas procentu likmi, jums nebūs jāsazinās ar sociālajiem dienestiem vai pensiju fondu. Tas būs iespējams, nesavācot lielu skaitu dokumentu. Aizņēmējam jāveic šādas darbības:

1. pēc 2. vai 3. bērna piedzimšanas sazinieties ar savu banku un piesakieties pabalstiem;
2. Rakstiskajam iesniegumam jāpievieno dokumenti - pietiek ar pasi un dzimšanas apliecību, jo tas ir apliecinājums tiesībām saņemt pabalstus;
3. banka izskata pieteikumu un pieņem lēmumu (svarīgi, lai hipotēkas nosacījumi atbilstu likuma prasībām);
4. Ja atbilde būs pozitīva, klients pārrēķinās maksājumu grafiku uz 3 vai 5 gadiem – starpību veidos valsts.

Kā redzat, hipotēkas refinansēšanas procedūra līdz preferenciālajiem 6% ir diezgan vienkārša. Tas neprasa stāvēt rindās vai vākt daudz dokumentu. Galvenais ir izpildīt visas prasības pabalstu saņemšanai.

Tinkoff Bank piedāvā pievilcīgus pakalpojumu sniegšanas noteikumus juridiskām personām un IP. Uzņēmējiem, kuri izmanto bankas pakalpojumu, ir jāzina, kā papildināt savu norēķinu kontu Tinkoff banka. Mēs par to runāsim rakstā.

DomClick: daži klikšķi, lai saņemtu hipotēkas apstiprinājumu

Dzīvokļa iegāde ar hipotēku nav viegls uzdevums. Šo operāciju var veikt neatkarīgi vai ar nekustamo īpašumu vai hipotēku brokeru iesaisti. Tiesa, jums būs jāmaksā par pēdējās pakalpojumiem. Bet ir iespēja ietaupīt naudu un veikt dažas procedūras, pat neizejot no mājām. Šodien DomClick palīdz to izdarīt.

Zemūdens akmeņi

Dzīvokļa pārbūve ar hipotēku

Istabu iekārtojums dzīvoklī ne vienmēr iepriecina jaunos iedzīvotājus. Šķiet, ka šajā gadījumā ir jāsāk remonts un jānojauc nevēlamās starpsienas vai jāuzceļ jaunas. Bet mēs nevaram steigties. It īpaši, ja dzīvoklis ir ieķīlāts bankā. Par nesaskaņotās pārbūves sekām iedzīvotājiem lasiet šajā rakstā.

Zemūdens akmeņi

Nosacīti apstiprināts: kas ir iepriekš apstiprināts aizdevums

Ja bankas kaut reizi ir nosūtījušas SMS, zvanījušas vai nosūtījušas paziņojumu ar informāciju par kādu mistisku īpašo piedāvājumu, tas ir iepriekš apstiprināts aizdevums. Kas tas ir? Kāpēc bankas ne vienmēr ir gatavas izsniegt kredītus uz šiem īpašajiem nosacījumiem? Mēs atbildēsim uz šiem un citiem jautājumiem rakstā.

Zemūdens akmeņi

Hipotēka dzīvoklim jaunbūvē - riski un nepilnības

Dzīvoklis jaunbūvē nereti izrādās izdevīgāks ieguldījums nekā mājokļa iegāde otrreizējā tirgū. Bet dalība tajā kopīga celtniecība ir saistīts ar riskiem, kas īpaši biedē tos, kuri izmanto kredītlīdzekļus. Izdomāsim, kam jāpievērš uzmanība, izvēloties nekustamo īpašumu primārajā tirgū.

• Izmaiņas likmēs

  "Dzērveņu" samazina likmes "prasībām" un hipotēkām

  Ural FD Bank mazumtirdzniecības zīmols ir palielinājis atsevišķu zīmolu pievilcību kredītu programmas. Hipotēkas likme samazināta līdz 9,49% gadā. Kredīti patēriņa mērķiem var tikt izsniegti ar 10,5% gadā Visizdevīgākie kreditēšanas nosacījumi tiek nodrošināti algotiem klientiem un klientiem ar labu kredītvēsture. Aizdevumi

  2019. gada 28. novembris

• Finanšu rezultāti

  Novikombank nostiprina savas pozīcijas hipotekārās kreditēšanas tirgū

  Novikombank šī gada janvārī-septembrī izdevies palielināt hipotēku izsniegšanas apjomu par vairāk nekā 200% (attiecībā pret 2018. gada 9 mēnešu datiem Patlaban hipotēkas Novikombankā var tikt izsniegtas ar 9% likmi). gadā Finanšu struktūra izsniedz hipotekāros kredītus līdz 20 miljoniem rubļu Aizdevuma termiņš ir

  2019. gada 8. novembris

• Izmaiņas likmēs

  TKB ir pārskatījusi likmes hipotēku programmām

  TKB ir pazeminātas likmes mājokļu kreditēšanas programmām TKB klienti šobrīd var saņemt hipotēku mājokļa iegādei ar likmi 6,99% programmās termiņš ir ne vairāk kā 25 gadi Pirmā iemaksa - vismaz 5% no kvadrātmetru izmaksām

  2019. gada 24. oktobris

• Jauns produkts

  Zapsibkombank izsniedz hipotēkas ar likmi 9,7% gadā

  Tagad Zapsibkombank hipotēku var saņemt ar 9,7% likmi gadā. Likme tiek sniegta, iegādājoties mājokli no kredīta un finanšu struktūras partneriem. Izstrādātāji strādā Tjumeņā un citos Krievijas Federācijas reģionos, piedāvājot pārdošanai, cita starpā, valsts nekustamo īpašumu kā daļu no partneru hipotēkas programmas klientiem

  2019. gada 11. jūlijs

• Tiesību akti

  Daudzbērnu ģimenes no valsts saņems 450 tūkstošus rubļu. maksāt hipotēku

  Ģimenes, kurās piedzimis trešais vai nākamais bērns, no valsts kases varēs saņemt 450 tūkstošus rubļu kā kompensāciju par iepriekš ņemto hipotēku. Likumprojekts ar atbilstošu priekšlikumu sekmīgi izturēja pirmo lasījumu Krievijas Federācijas Valsts domē No projekta teksta izriet, ka trešā un nākamā bērna piedzimšana pēc 2019. gada 1. janvāra

  2019. gada 29. maijs

• Banku diskusijas

  ONF: bankām būtu jādod hipotekāro kredītu ņēmējiem atlikšana uz profesijas maiņas laiku

  Krievija ir uzņēmusi pārliecinošu kursu uz dzīves telpas digitalizāciju, kas var izraisīt dažu profesiju novecošanu. ONF projekta “Par kredītņēmēju tiesībām” eksperte Jevgeņija Lazareva uzskata par nepieciešamu aizsargāt to bankas klientu intereses, kuri hipotēkas līguma darbības laikā būs spiesti mainīt profesiju

  2019. gada 8. februāris

• Banku diskusijas

  Dmitrijs Medvedevs ierosināja samazināt hipotēku likmes

  Krievijas premjerministrs uzdeva izpētīt hipotēku likmju samazināšanas iespējas. Dokuments tika publicēts Krievijas Federācijas valdības tīmekļa vietnē. Rīkojumā teikts, ka vairākiem departamentiem (Būvniecības ministrijai, Finanšu ministrijai, Krievijas Federācijas Centrālajai bankai un AHML) ir kopīgi jāanalizē situācija tirgū un. līdz 4.oktobrim iesniedz ziņojumu valdībā. Ministru kabinets gaida

  2017. gada 23. augusts

• Izmaiņas likmēs

  MinBank samazināja hipotēku likmes līdz 9,8%

  Procentu likme tika samazināta līdz 9,8% gadā hipotēkas programmas MinBankā. Samazinājums skāra pakalpojumus “Pabeigts” un “Jaunbūve” jauna mājokļa iegādei. Pirmā programma paredz hipotekārā kredīta izsniegšanu uz termiņu līdz 30 gadiem. Maksimālais izmērs Aizdevums ir 10 miljoni rubļu. Minimālā aizdevuma likme, ko varat saņemt

  2017. gada 10. jūlijs

Kādas ir hipotēkas refinansēšanas priekšrocības?

Refinansēšana ir ērta vairāku iemeslu dēļ:

· Vienu aizdevumu ir vieglāk atmaksāt nekā vairākus: viens maksājuma datums, viens maksājums, viens rēķins.

· Nomaksāt vienu kredītu ir lētāk: viens ikmēneša maksājums būs mazāks nekā vairāki maksājumi kopā

· Ja vēlaties, varat saņemt papildu naudu personīgām vajadzībām.

Kā Sberbank darbojas refinansēšana?

Īsumā, refinansēšana darbojas šādi: banka apstiprina jūsu aizdevumu un pārskaita naudu uz jūsu kontu citā bankā, lai jūs varētu atmaksāt savus aizdevumus. Jūs sākat maksāt mazāk par vienu kredītu, nevis vairākiem – katru mēnesi veicot tikai vienu maksājumu.

Vai ir kādas prasības hipotēkai, kuru vēlos refinansēt?

Jā, lai Sberbank refinansētu jūsu hipotēku, ir jāievēro vairāki nosacījumi:

· Jums nav pašreizējo aizdevumu parādu.

· Jūs esat veicis maksājumus laikā pēdējo 12 mēnešu laikā.

· Jūs neesat pārstrukturējis aizdevumus, kurus vēlaties refinansēt.

Cik ilgi pēc hipotēkas saņemšanas citā bankā es varu to refinansēt?

Jūs varat refinansēt savu hipotēku 180 dienas pēc slēgšanas aizdevuma līgums un 90 dienas pirms tā derīguma termiņa beigām.

Man ir maternitātes kapitāls. Vai to var izmantot refinansēšanai?

Jā tu vari. Maternitātes kapitālu var iztērēt pirmajai iemaksai par hipotēku vai pirmstermiņa atmaksa. Varat to izmantot daļēji vai pilnībā, un, ja vēlaties, pievienot savus līdzekļus.

Kādi dokumenti man ir jāņem no citas bankas, lai refinansētu savu hipotēku?

Līdzi jāņem izziņa vai izziņa ar informāciju par refinansējamo aizdevumu. Ir svarīgi, lai šajā dokumentā būtu šāda informācija:

· aizdevuma līguma numurs citā bankā,

· aizdevuma līguma noslēgšanas datums,

· aizdevuma līguma darbības termiņš vai aizdevuma atmaksas termiņš,

· aizdevuma summa un valūta,

· procentu likme,

· Mēneša maksājums,

· bankas, kas izsniedza hipotēku, maksājuma informācija, tostarp informācija par kontu, uz kuru Sberbank pārskaitīs summu, lai atmaksātu jūsu aizdevumu.

Parasti izrakstu vai sertifikātu varat saņemt tiešsaistē vietnē personīgais konts burka.

Banka var lūgt papildu informāciju:

· par refinansētā kredīta aizdevuma parāda atlikumu ar uzkrātajiem procentiem,

· par kārtējo kavēto parādu un kavēto parādu esamību vai neesamību pēdējo 12 mēnešu laikā.

Vai varu izmantot savu īpašumu kā nodrošinājumu?

Kā ķīlu varat izmantot jebkuru īpašumu, izņemot to, kuru iegādājāties ar hipotēku. Tā var būt dzīvojamā telpa, nedzīvojamā ēka, istaba, dzīvokļa vai dzīvojamās ēkas daļa, vai arī dzīvojamā telpa ar zemes gabalu.

Vai es varu piesaistīt galvotājus vai līdzaizņēmējus?

Refinansēšanas programmai nav nepieciešama garantija. Taču var piesaistīt līdz pat 6 līdzaizņēmējiem, piemēram, tuvākos radiniekus. Ja jums ir dzīvesbiedrs, viņš automātiski kļūst par obligāto līdzaizņēmēju. Izņēmums ir, ja jums ir laulības līgums vai jūsu laulātajam nav Krievijas pilsonības.

Cik bieži jūs varat refinansēt savu hipotēku?

Vienu hipotēku var refinansēt vienu reizi.

Vai mana refinansēšanas procentu likme var mainīties, kamēr es atmaksāju savu aizdevumu?

Maksājuma periodā procentu likme saskaņā ar jūsu līgumu nemainīsies.

Cik lielu aizdevumu varu sagaidīt?

Banka vienmēr apstiprina maksimālā summa, ko var izsniegt pieteikuma veidlapā norādītajam aizņēmējam un līdzaizņēmējiem. Taču aizdevuma summa nevar būt lielāka par 85% no Jūsu izvēlētā īpašuma vērtības.

Man atteica aizdevumu. Kāpēc? Ko darīt?

Banka nepaskaidro atteikuma iemeslus, jo tas novestu pie kredītņēmēju novērtēšanas sistēmas izpaušanas, kas ir komercnoslēpums. Potenciāli ir aptuveni divdesmit aizņēmēja un līdzaizņēmēja parametri, uz kuriem šī sistēma var paļauties.

Ja banka jums atsaka, jūs varat atkārtoti pieteikties aizdevumam atteikuma tekstā norādītajā termiņā. Dažos gadījumos varat nekavējoties atkārtoti pieteikties.

Kā palielināt savas iespējas saņemt hipotēku ar nelielu oficiālo algu?

Piemēram, jūs varat pieteikties aizdevumam ar sertifikātu bankas veidlapā, nevis 2-NDFL sertifikātu. Ienākumu apliecība bankas formā ir alternatīvs dokuments, ko banka pieņem kā apliecinājumu aizņēmēja ienākumiem, bet kurā var ņemt vērā papildu ienākumus.

Es esmu vecs cilvēks, vai viņi man iedos hipotēku?

Jūs varat ņemt hipotēku līdz 75 gadu vecumam. Piemēram, ja jums ir 65 gadi, jūs varat ņemt hipotēku uz 10 gadiem.

Ja es saņemu algu ar Sberbank karti?

Sberbank algotie klienti atkarībā no citiem aizdevuma nosacījumiem var saņemt papildu priekšrocības. Tajā pašā laikā ir pieejami pabalsti, ja kāds no līdzaizņēmējiem ir algots klients.

· Ja pēdējo divu mēnešu laikā jūsu Sberbank kartē vai kontā ir iemaksāta vismaz viena alga, jūs varat saņemt atlaidi no likmes.

· Ja jūsu alga ir ieskaitīta Sberbank kartē (kontā) vismaz 4 no pēdējiem 6 mēnešiem, jums nebūs papildus jāaugšupielādē ienākumu apliecība un darba grāmatiņas kopija.

Kā es varu uzzināt nākamā aizdevuma pārmaksu?

Jūs varat redzēt pārmaksas summu reģistrējoties savā personīgajā kontā. Pēc reģistrācijas noklikšķiniet uz aprēķinu paneļa un kalkulatorā redzēsiet pārmaksas diagrammu.

Vai kredītņēmējam ir izdevīgi iegādāties dzīvības un veselības apdrošināšanas polisi?

Dzīvības un veselības apdrošināšana apdrošināšanas sabiedrībā Sberbank Life Insurance LLC vai citās Sberbank akreditētās sabiedrībās ļauj samazināt aizdevuma likmi par 1%.

Ņemot vērā polises iegādi, jūs faktiski ietaupīsiet aptuveni 0,5 procentu punktus no likmes. Papildus ietaupījumiem uz likmes, polise pilda savu tiešo mērķi - apdrošināšanas sabiedrība samaksās bankai jūsu hipotekārā kredīta parāda atlikumu, kad apdrošināšanas gadījums(invaliditāte vai nāve).

Es esmu citas valsts pilsonis, vai es varu saņemt hipotēku?

Sberbank hipotēkas tiek izsniegtas tikai Krievijas pilsoņiem.

Kas var būt līdzaizņēmējs?

Visbiežāk līdzaizņēmēji ir galvenā kredīta ņēmēja radinieki – laulātais, vecāki, bērni, brāļi un māsas. Kopumā varat piesaistīt līdz 6 līdzaizņēmējiem. Ja esat precējies, jūsu laulātajam ir jābūt obligātam līdzaizņēmējam. Izņēmumi ir iespējami, ja laulības līgums tiek noslēgts starp laulātajiem.

Piemēram, lai palielinātu iespējas pēc apstiprināšanas saņemt lielāku summu, var piesaistīt līdzaizņēmējus – dalībniekus algu projekti. Un, piesakoties aizdevumam, varat atzīmēt, ka nevēlaties ņemt vērā līdzaizņēmēja maksātspēju. Tas samazinās nepieciešamo dokumentu sarakstu, bet var samazināt maksimālo apstiprināto summu.

Kā izmantot maternitātes kapitālu hipotēkai?

Maternitātes kapitāla līdzekļus pilnībā vai daļēji varat izmantot kā pirmo iemaksu, iegūstot hipotēku. Jūs varat izmantot tikai maternitātes kapitālu vai maternitātes kapitāla un pašu līdzekļu summu. Autors minimālais izmērs Sākotnējam maksājumam iesakām izmantot DomClick kalkulatoru.

Lietojot līdzekļus maternitātes kapitāls svarīgi vienoties ar pārdevēju par saņemšanas kārtību un termiņu Nauda maternitātes kapitāls, jo šī summa tiek pārskaitīta no Pensijas fonds ne uzreiz.

Tāpat maternitātes kapitāla līdzekļus var izmantot esošā kredīta pirmstermiņa atmaksai.

Kādas papildu izmaksas būs, piesakoties hipotēkai?

Atkarībā no īpašuma veida un izvēlētā pakalpojumu komplekta, piesakoties kredītam, būs jāmaksā:

· Novērtējuma ziņojums – no 2000₽ atkarībā no reģiona un vērtēšanas uzņēmuma (nepieciešams nodrošinājuma novērtēšanai);

· Ķīlas apdrošināšana (iegādātajam dzīvoklim) - tieši atkarīga no aizdevuma lieluma;

· Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana (nav obligāta, bet samazina aizdevuma likmi) - tieši atkarīga no aizdevuma lieluma;

· Valsts nodeva par darījuma reģistrēšanu Rosreestr ir 2000₽ plkst neatkarīgs reģistrācija vai 1400 ₽ elektroniskai reģistrācijai istrācija (ir papildu pakalpojums un tiek apmaksāts atsevišķi);

· Seifa noma un samaksa par piekļuvi tai (iegādājoties sekundārais mājoklis skaidrā naudā) vai maksājumu par drošu maksājumu pakalpojumu - no 2000₽ .

Pakalpojumu izmaksas ir aptuvenas. Precīzas izmaksas pārbaudiet attiecīgo pakalpojumu vietnēs.

Kas ir labāks: jaunbūve vai tālākpārdošana?

Parasti dzīvoklis vai dzīvokļi jaunbūvē tiek iegādāti tieši no attīstītāja, savukārt tālākpārdošanas dzīvokļi tiek pirkti no iepriekšējā īpašnieka.

Jaunajā ēkā pirms jums neviens nedzīvoja, cena ir tāda kvadrātmetru mazāk nekā tādas pašas klases dzīvoklis otrreizējā tirgū, ir attīstītāju akcijas, modernāki plānojumi, tomēr nevarēsi ātri reģistrēties savā dzīvesvietā, lifts un gāze netiks ieslēgta līdz plkst. lielākā daļa iedzīvotāju ir ievākušies, visticamāk, būs jāgaida infrastruktūras attīstība un renovācijas pabeigšana pie kaimiņiem.

Parasti jūs varat pārcelties uz sekundāro īpašumu un reģistrēties uzreiz pēc iegādes, taču, visticamāk, jums būs jāsamierinās ar standarta plānojumu, nolietotām komunikācijām un jums būs nepieciešams; pārbaudīt īpašuma juridisko tīrību un darījuma puses.

Kāds ir aizdevuma pieteikuma izskatīšanas laiks?

Pieteikuma izskatīšana nepārsniedz divas dienas, bet lielākā daļa klientu apstiprinājumu saņem pieteikuma iesniegšanas dienā.

Kā notiek hipotēkas saņemšanas process no Sberbank, izmantojot DomClick?

Atkarībā no īpašuma veida un citiem parametriem hipotēkas iegūšanas process var atšķirties.

Taču pirmais posms visiem ir vienāds – pieteikuma iesniegšana aizdevumam. Lai pieteiktos, aprēķiniet aizdevumu, izmantojot DomClick kalkulatoru, reģistrējieties vietnē, aizpildiet veidlapu un pievienojiet Pieprasītie dokumenti. Pieteikuma izskatīšana nepārsniedz divas dienas, bet lielākā daļa klientu apstiprinājumu saņem pieteikuma iesniegšanas dienā.

Ja vēl neesi izvēlējies īpašumu, to vari sākt darīt uzreiz pēc saskaņojuma saņemšanas no bankas, kad uzzini sev maksimālo aizdevuma summu.

Kad īpašums ir izvēlēts, augšupielādējiet nepieciešamos dokumentus savā DomClick kontā.

3-5 dienu laikā Jūs tiksiet informēts par Jūsu izvēlētā īpašuma apstiprināšanu. Jūs varat izvēlēties ērtu datumu darījumam, kas tiek veikts Sberbank hipotekārās kreditēšanas centrā.

Pēdējais posms ir darījuma reģistrācija Rosreestr. Apsveicam, esat pabeidzis!

Kāpēc reģistrēties vietnē DomClick?

Pēc reģistrācijas jums būs pieejama konsultanta palīdzība čatā un aizņēmēja anketa. Reģistrācija ļauj saglabāt savus datus, lai jebkurā laikā varētu atgriezties pie pieteikuma aizpildīšanas. Pēc aizdevuma apstiprinājuma saņemšanas aizņēmēja personīgajā kontā varēsiet sazināties ar savu menedžeri, tiešsaistē nosūtīt dokumentus bankai un saņemt hipotēkas saņemšanai nepieciešamos pakalpojumus.

Kā uzzināt bankas lēmumu?

Uzreiz pēc Jūsu pieteikuma izskatīšanas Jūs saņemsiet SMS ar bankas lēmumu. Jums piezvanīs arī bankas darbinieks.

Daudziem iedzīvotājiem tas ir vienīgais veids, kā iegādāties nekustamo īpašumu. Šķiet, ka viss ir vienkārši: cilvēks izvēlējās piemērotu mājokli, devās uz banku, savāca dokumentus, saņēma naudu un samaksāja pārdevējam. Tas arī viss - var ievākties dzīvoklī.

Patiesībā īstās grūtības ir priekšā. Hipotēkas maksājums apēd ievērojamu daļu no jūsu ienākumiem. Ja kaut kādu iemeslu dēļ ienākumi samazinās, tad situācija ir neapskaužama. Būs maksājumu kavējumi, un līdz ar to nāk zvani no bankas, soda naudas un iespēja atgūt dzīvokli par parādiem.

Ja rodas kādi sarežģījumi finansiālajā situācijā, labāk neļaut lietām ievilkties, bet gan pārfinansēt hipotekāro kredītu.

Hipotēkas būtība

Hipotēkas rašanās pamats ir nekustamā īpašuma ķīlas līgums: hipotēka kalpo kā nodrošinājums aizņēmēja kredītsaistībām.

Faktiski hipotekārais kredīts ir mērķtiecīgs bankas aizdevums kredīts ar nekustamo īpašumu.

Hipotekārā kreditēšana iedzīvotājiem ir regulēta federālie tiesību akti:

Ar īpašumtiesību reģistrāciju uz dzīvokli vai Brīvdienu māja banka uzliek apgrūtinājums caur hipotēku. Apstāklis ​​nodrošina aizņēmēja saistību izpildi maksāt kredīta maksājumus visā līguma darbības laikā.

Saskaņā ar Art. likuma “Par hipotēku” 1. pantu, hipotēkas ņēmējs (kreditors gadījumā hipotēkas kredīts) ir tiesības apmierināt savus prasījumus saskaņā ar parādnieka (ķīlas devēja) saistībām, kas nodrošināti ar ķīlu, uz ieķīlātās mantas vērtības rēķina.

Faktiski īpašnieks saņem lietošanas tiesības, taču viņš nevarēs rīkoties ar mājokli pēc saviem ieskatiem. Pārdošana, maiņa, izīrēšana un pat pārbūve ir pieļaujama tikai ar kredītiestādes atļauju.

Hipotekārā kredīta refinansēšanas jēdziens un būtība

Bankas nemaz neinteresē “sliktie” kredīti savās bilancēs, tāpēc tās ir gatavas tikties ar aizņēmējiem pusceļā, lai atrisinātu krīzes situāciju. Lai atvieglotu finansiālo slogu, klientam tiek piedāvāts mainīt esošā hipotekārā kredīta būtiskos nosacījumus.

Faktiski procedūra paredz jauna līguma noslēgšanu ar aizņēmējam izdevīgākiem nosacījumiem un esošo parādsaistību atmaksu uz viņa rēķina. Tas tiks uzskatīts par hipotēkas refinansēšanu, ko dažreiz sauc par refinansēšanu.

2016. gadā refinansēšana paredz trīs veidi, kā mainīt apstākļus:

1. Noraidīt kredīta likme. Aizdevuma termiņš paliek nemainīgs, bet parādnieka maksājumu slogs tiek samazināts. Arī kopējā aizdevuma pārmaksa būs mazāka, un tāpēc bankas šo iespēju īsti neatbalsta, jo zaudē peļņu.
2. Aizdevuma termiņa pagarināšana. Kredīta summa paliek nemainīga, bet ikmēneša pamatsummas maksājumi samazinās. Retos gadījumos likme paliek nemainīga. Būtībā procenti palielinās, palielinoties kredīta periodam. Ikmēneša slodze tiek nedaudz samazināta, bet klients kopumā maksās bankai vairāk;
3. Aizdevuma valūtas maiņa. Attiecas uz hipotēkām, kas izsniegtas dolāros vai eiro. Ir jēga “skriet” no valūtas uz citu, ja rubļa kurss nākotnē samazināsies.

Kur vērsties, lai refinansētu hipotēku: esošās iespējas

Sākotnēji jānoskaidro, vai kredītu ir iespējams refinansēt “savā” bankā.

Tomēr ne visas kredītorganizācijas piedāvā refinansēšanu.

Tad Iespējamie refinansēšanas veidi:

• ar AHML palīdzību;
• ar valdības atbalstu.

Banku tālākaizdevumi

Ja banka, kurā tika izsniegta hipotēka, atteicās refinansēt, jums jāsazinās kredītiestāde kas ļauj refinansēt.

Daudzas no lielākajām bankām ir ieinteresētas palielināt klientu skaitu un palielināt ilgtermiņa peļņu:

1. . Banka rūpīgi pārbauda klienta maksātspēju. Procentu likmes ir vienas no izdevīgākajām, bet refinansēšanas nosacījumi ir stingri;
2. VTB 24. “Algas” klientiem nosacījumi ir vislabvēlīgākie. Banka nerefinansē no VTB sistēmas iestādēm saņemtos kredītus. Ja parāda summa ir mazāka par 500 tūkstošiem rubļu, pieteikumu var iesniegt, izmantojot vietni;
3. Alfa banka. Saņemt apstiprinājumu ir vieglāk nekā citās bankās, jo tās specializējas hipotēku refinansēšanā;
4. Rosbank. Piedāvā dažādus hipotēkas refinansēšanas nosacījumus. Piedāvātās programmas nosacījumi ir atkarīgi no kategorijas, kurai pretendents pieder pēc iekšējās pakāpes.

Piesakoties trešās puses bankai, refinansēšanas procedūra būs identiska sākotnējam hipotēkas pieteikumam. Nodrošinājums tiks nodots jaunajam kreditoram. Ja trešās puses banka atļauj, sākotnējā aizdevēja piekrišana nebūs nepieciešama. Pietiek vienkārši paziņot viņam par savu lēmumu. Nav nepieciešams iepriekš atcelt pirmo līgumu: tas tiek atcelts pēc pilnas apmaksas ar naudu, kas saņemta refinansēšanas programmā no jaunā aizdevēja.

AHML - mājokļu hipotekārās kreditēšanas aģentūras

AHML ir valsts finanšu struktūra.

Galvenā darbība ir vērsta uz mājokļu kreditēšanu, tai skaitā ar hipotēkas nosacījumiem, sociāli mazaizsargātām iedzīvotāju grupām.

Līdz 2015. gadam aģentūra piedāvāja savas hipotēkas refinansēšanas programmas. Šobrīd struktūra ir noslēgusi līgumu ar vadošo Krievijas bankas par tālākaizdevumu iedzīvotājiem Palīdzības programmas ietvaros hipotekāro kredītu ņēmēji kuri atrodas sarežģītā finansiālā situācijā” Krievijas Federācijas valdības 2015. gada 20. aprīļa paziņojumā.

Atbalsts tiek piedāvāts aizņēmējiem, kas pieder šādas kategorijas:

1. pilsoņi ar vienu vai vairākiem nepilngadīgiem apgādājamiem;
2. Cīņas veterāni;
3. Visu kategoriju invalīdi vai tie, kas audzina.

Valsts palīdzība hipotēkas refinansēšanā

Pareizāk tiek saukts valsts atbalsts hipotekāro kredītu pārstrukturēšana. Projekts tiek īstenots kopīgi ar mājokļu hipotekārās kreditēšanas aģentūru. Palīdzību var izmantot gan rubļa, gan ārvalstu valūtas aizdevumu aizņēmēji. Pēdējā gadījumā, lai saņemtu pabalstus, aizdevums tiek pārrēķināts rubļa ekvivalentā atbilstoši pašreizējā likme Centrālā banka.

Iespējami atslābumi:

1. Atliktie maksājumi par 18 mēnešiem;
2. Kreditēšanas likmes samazināšana līdz 12%: valsts atjaunos bankai mīnusu;
3. Pamatsummas samazināšana par 600 tūkstošiem rubļu. Aizliegts to izmantot procentu un soda naudas dzēšanai.

Federālā pārstrukturēšana tiek nodrošināta tikai īpašām pilsoņu kategorijām. Šajā gadījumā mājoklim ir jābūt vienīgajam ģimenē, un, saņemot hipotēku, ienākumu samazinājumam jābūt vismaz 30% no sākotnējā.

Aizņēmēja prasības un nosacījumi

Katra banka piedāvā savus nosacījumus kredītu refinansēšanai. Tos var atrast iestāžu oficiālajās vietnēs vai banku birojos.

Un šeit prasības aizņēmējiem hipotēkas refinansēšanai ir līdzīgas:

1. Krievijas pilsonība;
2. Reģistrācija reģionā, kurā atrodas bankas filiāle;
3. Vecums 21-65 gadi (Sberbank - līdz 71 gadam);
4. Oficiāla nodarbinātība vismaz vienu gadu;
5. Ikmēneša ienākumi, kas vismaz 2 reizes pārsniedz kredīta maksājumu;
6. Problēmaizdevumam jābūt derīgam vismaz gadu;
7. Pozitīva kredītvēsture.

Aizņēmēja finanšu disciplīna ir galvenais nosacījums pozitīvam bankas lēmumam. Pēdējā aizdevuma izmantošanas gadā nevajadzētu kavēties ar pašreizējo hipotēku.

Dokumenti reģistrācijai

Lai veiktu tālākkreditēšanu būs vajadzīgas:

1. Pilna dokumentu pakete esošam hipotēkas kredītam;
2. Ienākumu summas un tā avota apstiprinājums 2-NDFL veidlapā;
3. Nodrošinājuma dokumentācija;
4. Aizņēmēja anketa pēc bankas veidlapas;
5. Pieteikums refinansēšanai;
6. Krievijas Federācijas pilsoņa pase.

Kredītiestādei ir tiesības pieprasīt citus dokumentus atkarībā no piedāvātās programmas nosacījumiem.

Vispārējā procedūra

Iespējamās pārreģistrācijas priekšrocības mājokļa kredīts kļūs par realitāti, ja aizņēmējs veiksmīgi tiks garām ērkšķiem sagatavošanās posmu ceļš:

Novadīts stāvoklis hipotēkas reģistrācija īpašuma nodošanai īpašumā saskaņā ar likuma “Par hipotēku” IV un VI nodaļas normām.

Priekšrocības un trūkumi

Pamata refinansēšanas priekšrocības protams, saistīts ar sarežģītās finansiālās situācijas labošanu:

1. Jūs varat izvēlēties hipotēku ar izdevīgākiem nosacījumiem;
2. Apdrošināšanas līgums nav jānoformē atkārtoti, jo ķīla paliek nemainīga;
3. Maksājumu grafiks tiek pielāgots, ņemot vērā klienta iespējas;
4. Tiek samazināts ikmēneša maksājuma lielums un gada aizdevuma likme;
5. Mums izdodas izvairīties no pašreizējām kavēšanās.

Refinansēšanai ir savs "tumšās" puses:

1. Nav atļauts nodokļa atskaitījums par refinansētā aizdevuma procentiem;
2. Jums būs jāpavada laiks, meklējot piemērota programma un dokumentu vākšana;
3. Visticamāk, procedūra tiks apmaksāta;
4. Grūtības rodas ar ķīlas dzīvokļa nodošanu izvēlētajai bankai;
5. Refinansēšana ir izdevīga no visa kredīta izmaksu samazināšanas viedokļa tikai tad, ja likme tiek samazināta par 1,5-2%.

Refinansēšanas procedūras iezīmes ir aprakstītas šajā videoklipā: