14.1 Šī programma nodrošina:
- kārtību, kādā no Rosfinmonitoring iegūst informāciju par organizācijām un personām, kas iekļautas saskaņā ar 6. pantu federālais likums to organizāciju un personu sarakstā, par kurām ir informācija par to līdzdalību ekstrēmistiskā darbībā vai terorismā vai attiecībā uz kurām saskaņā ar federālā likuma 7.4. pantu starpresoru koordinējošā iestāde, kas veic finansēšanas apkarošanas funkcijas. terorisms ir nolēmis iesaldēt (bloķēt) Nauda vai citu īpašumu;
- kārtību, kādā pieņem lēmumu par līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošanu;
- pasākumu veikšanas kārtība un biežums, lai pārbaudītu, vai klientu vidū ir vai nav tādu organizāciju un personu, attiecībā uz kurām ir piemēroti vai būtu jāpiemēro līdzekļu vai cita īpašuma iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi;
- informēt Rosfinmonitoring par veiktajiem naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumiem un pārbaužu rezultātiem par organizāciju un personu klātbūtni vai neesamību savu klientu vidū, attiecībā uz kurām ir piemēroti naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi vai būtu jāpiemēro;
- kārtība, kādā notiek mijiedarbība ar organizācijām un privātpersonām, attiecībā uz kurām ir piemēroti vai būtu jāpiemēro līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, tostarp kārtība, kādā tās informētas par veiktajiem naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumiem;
- Federālā likuma 7.4.panta 4.punktā noteikto prasību izpildes kārtību, ja atbilstošu lēmumu pieņem starpresoru koordinējošā institūcija, kas veic terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas;
- kārtību, kādā pieņem lēmumu, kura mērķis ir izpildīt Federālā likuma 6. panta 2.4. punkta otrās un trešās daļas prasības.
14.2. Bezskaidrās naudas vai dematerializēto vērtspapīru bloķēšana (iesaldēšana) - adresēta īpašniekam, organizācijām, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem vai citu īpašumu, citām fiziskām un juridiskām personām, aizliegums veikt darījumus ar naudas līdzekļiem vai vērtspapīri kas pieder Sarakstā iekļautai organizācijai vai fiziskai personai, vai organizācijai vai fiziskai personai, par kuru ir pamatots pamats aizdomām par to līdzdalību teroristu darbībās (tostarp terorisma finansēšanā), ja nav pamata iekļaušanai norādītajā sarakstā.
14.3. Īpašuma bloķēšana (iesaldēšana) - aizliegums, kas adresēts īpašuma īpašniekam vai valdītājam, organizācijām, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem vai citu mantu, citām fiziskām un juridiskām personām, veikt darījumus ar mantu, kas pieder organizācijai vai fiziskai personai, kas iekļauta likumā. Saraksts, organizācija vai fiziska persona, par kuru ir pietiekams pamats aizdomām par to saistību ar terorisma darbību (tai skaitā terorisma finansēšanu), ja nav pamata iekļaušanai norādītajā sarakstā.
14.4. Uzņēmējam ir pienākums nekavējoties, bet ne vēlāk kā vienu darba dienu no dienas, kad tā ir publicēta, piemērot līdzekļus, lai iesaldētu (bloķētu) līdzekļus vai citu īpašumu, izņemot gadījumus, kas noteikti Federālā likuma 6. panta 2.4. Internets pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē informācija par organizācijas iekļaušanu vai individuāls uz sarakstu, vai no dienas, kad internetā publicēts pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē lēmums piemērot pasākumus, lai iesaldētu (bloķētu) līdzekļus vai citu organizācijai vai privātpersonai piederošu īpašumu, attiecībā uz kuru ir pietiekami daudz līdzekļu. ja ir pamats aizdomām par viņu iesaistīšanos teroristiskās darbībās (tai skaitā terorisma finansēšanā), ja nav pamata iekļaušanai minētajā sarakstā, nekavējoties informējot pilnvaroto institūciju par veiktajiem pasākumiem valdības noteiktajā kārtībā Krievijas Federācija.
14.5. Kārtība, kādā no Rosfinmonitoring iegūst informāciju par organizācijām un personām, kas iekļautas sarakstā saskaņā ar federālā likuma 6. pantu vai attiecībā uz kurām saskaņā ar federālā likuma 7. panta 4. punktu starpresoru koordinējošā iestāde, kas ir atbildīga par finansēšanas apkarošanu terorisms nolēmis iesaldēt (bloķēt) naudu vai citu īpašumu.
14.5.1. Īpaša amatpersona katru dienu uzrauga pilnvarotās institūcijas oficiālo vietni, kā arī personīgo kontu pilnvarotās iestādes portālā, lai iegūtu informāciju par organizācijām vai personām, kas iekļautas Sarakstā, izslēgtas no Sarakstā, vai informāciju. par izmaiņām informācijā par sarakstā iekļautajām organizācijām un personām, kā arī citu informāciju, kas ievietota pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē internetā.
14.5.2. Uzņēmēja identifikācijas dati, kas nepieciešami piekļuvei Personīgā zona pilnvarotās institūcijas portālā glabā Īpašā amatpersona.
14.5.3. Persona, kas ir atbildīga par informācijas saņemšanu, kas ievietota pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē internetā, ir īpašā amatpersona.
14.5.4. Sarakstu dienā, kad to ir saņēmusi īpašā amatpersona, tā nogādā Uzņēmēja darbiniekiem, kuri veic identifikāciju, nosūtot to viņiem faila veidā pa e-pastu vai ievietojot uzņēmuma iekšējā lokālajā tīklā. Uzņēmējs.
14.6. Kārtība, kādā pieņem lēmumu par līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošanu.
14.6.1. Uzņēmējam ir pienākums nekavējoties, bet ne vēlāk kā vienu darba dienu no dienas, kad tā ir publicēta, piemērot līdzekļus, lai iesaldētu (bloķētu) līdzekļus vai citu īpašumu, izņemot gadījumus, kas noteikti Federālā likuma 6. panta 2.4. Internetā pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē informācija par organizācijas vai fiziskas personas iekļaušanu sarakstā, vai no dienas, kad pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē internetā publicēts lēmums piemērot iesaldēšanas pasākumus ( bloķēt) naudas līdzekļi vai cita manta, kas pieder organizācijai vai fiziskai personai, par kuru ir pietiekams pamats aizdomām par to saistību ar teroristisko darbību (tai skaitā terorisma finansēšanu), ja nav pamata iekļaušanai minētajā sarakstā, nekavējoties informējot pilnvarotā iestāde par pasākumiem, kas veikti Krievijas Federācijas valdības noteiktajā veidā.
14.6.2. Personas, kuras ir pilnvarotas identificēt to organizāciju un personu klientu vidū, kuru naudas līdzekļiem vai citai mantai būtu jāpiemēro iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, izmantojot pilnvarotās institūcijas informāciju, ir Īpašā amatpersona un Uzņēmēja darbinieki, kas veic identifikāciju.
Persona, kas pilnvarota pie Uzņēmēja piemērot līdzekļus naudas līdzekļu un citas mantas iesaldēšanai (bloķēšanai), ir Īpaša amatpersona.
14.6.3. Ja tiek identificētas šo noteikumu 14.6.1.punktā minētās personas, Speciālā amatpersona nekavējoties sagatavo iekšējo rīkojumu par naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu) Uzņēmēja noteiktajā formā un iesniedz norādīto rīkojumu apstiprināšanai Komersantam. (šo noteikumu 11. pielikums).
14.6.4. Saņemot no Speciālās amatpersonas 14.6.3.punktā noteikto iekšējo rīkojumu. punktu, Uzņēmējs tajā pašā dienā nekavējoties pieņem galīgo lēmumu par naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu), apstiprina iekšējo kārtību un atdod to Īpašajai amatpersonai.
14.6.5. Pamatojoties uz iekšējo rīkojumu, kas saņemts no Uzņēmēja ar Uzņēmēja vīzu iesaldēt (bloķēt) naudas līdzekļus vai citu mantu, Speciālā amatpersona tajā pašā dienā nekavējoties veic pasākumus, lai iesaldētu (bloķētu) personas naudas līdzekļus vai citu mantu. rīkojumu, un par veiktajiem pasākumiem Uzņēmēja darbinieka, kurš veic grāmatvedības uzskaiti Uzņēmējam, par darbu ar šo klientu atbildīgo darbinieku un Uzņēmēju, veiktajiem pasākumiem paziņo rakstiski brīvā formā.
14.6.6. Visus klientam piederošo naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošanas gadījumus Īpašā amatpersona fiksē informācijas reģistrā par veiktajiem pasākumiem, lai iesaldētu (bloķētu) klientam piederošos naudas līdzekļus vai citu mantu. Uzņēmēja noteiktā veidlapa (šo noteikumu 20.pielikums). Žurnāla informācijas lapām par veiktajiem klientam piederošo naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumiem jābūt numurētām, sašņorētām un ar Uzņēmēja zīmogu apzīmogotām, un tajā esošo lapu skaits ir apliecināts ar Uzņēmēja parakstu. .
14.6.7. Informācijas žurnālu par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) klientam piederošos naudas līdzekļus vai citu mantu, Speciālā amatpersona veido pirmajā gadījumā, ja Uzņēmējam tiek iesaldēti (bloķēti) klientam piederošie naudas līdzekļi vai cita manta. un tiek glabāta saskaņā ar Programmu iekšējās kontroles īstenošanas programmu īstenošanas rezultātā saņemtās informācijas un dokumentu glabāšanai, lai novērstu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu.
14.6.8. Informācijas žurnālā par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) klientam piederošos naudas līdzekļus vai citu mantu, tiek ierakstīta informācija par klientu, naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošanas pamatojums, pasākumu piemērošanas datums un laiks. iesaldēt (bloķēt) naudas līdzekļus vai citu klienta mantu, klienta mantas veidu, attiecībā uz kuru piemēroti iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, norādot šīs mantas identificējošās pazīmes, citu nepieciešamo informāciju.
14.6.9. Īpašā amatpersona ir atbildīga par informācijas fiksēšanu par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) naudas līdzekļus vai citu klientam piederošu īpašumu, un par iepriekš minētā Vēstneša uzturēšanu.
14.6.10. Pasākumu piemērošana klienta naudas līdzekļu vai cita īpašuma iesaldēšanai (bloķēšanai) ir jāpārtrauc nekavējoties, bet ne vēlāk kā vienu darba dienu no dienas, kad pilnvarotās institūcijas oficiālajā tīmekļa vietnē ievietota informācija par šāda klienta izslēgšanu no sarakstā vai no dienas, kad pilnvarotās institūcijas oficiālajā tīmekļa vietnē internetā ievietota informācija par terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas pildošās starpresoru koordinējošās struktūras lēmuma izbeigšanu, kas attiecībā uz šādu klientu izdots agrāk, par naudas līdzekļu vai cita klienta īpašuma iesaldēšanu (bloķēšanu).
14.6.11. Ja pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē tiek ievietota informācija par organizācijas vai privātpersonas izslēgšanu no saraksta, vai ja informācija par lēmuma izbeigšanu tiek ievietota pilnvarotās iestādes oficiālajā tīmekļa vietnē. par terorisma starpresoru finansēšanu, par naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu), Speciālā amatpersona nekavējoties brīvā formā sagatavo rīkojumu par līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu pārtraukšanu un iesniedz norādīto rīkojumu parakstīšanai komersantam. .
14.6.12. Saņemot no Īpašās amatpersonas 14.6.11.punktā norādīto rīkojumu. punktu, Uzņēmējs nekavējoties pieņem galīgo lēmumu par līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu izbeigšanu, paraksta rīkojumu un atdod to Īpašajai amatpersonai.
14.6.13. Pamatojoties uz saņemto rīkojumu par naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pārtraukšanu, Speciālā amatpersona nekavējoties veic pasākumus, lai apturētu rīkojumā norādītās personas naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu), un nekavējoties paziņo par to atbildīgajam darbiniekam. darbs ar šo klientu, un Uzņēmējs rakstiski brīvā formā.
14.7. Pasākumu veikšanas kārtība un biežums, lai pārbaudītu organizāciju un personu klātbūtni vai neesamību to klientu vidū, attiecībā uz kurām ir veikti vai būtu jāpiemēro līdzekļi vai cita īpašuma iesaldēšana (bloķēšana).
14.7.1. Uzņēmējam ir pienākums ne retāk kā reizi trijos mēnešos pārbaudīt, vai viņa klientu vidū ir organizācijas un personas, attiecībā uz kurām ir piemēroti vai būtu jāpiemēro līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, un informēt pilnvaroto institūciju par šādas pārbaudes rezultāti Krievijas Federācijas valdības noteiktajā veidā. Informācijas iesniegšanas kārtība pilnvarotajai iestādei noteikta šo noteikumu 15. punktā.
14.7.2. Norādīts 14.7.1. punktu, pārbaudi veic īpaša amatpersona. Šādas pārbaudes rezultātus Speciālā amatpersona fiksē pārbaudes aktā, ko sastāda komersanta noteiktā formā (šo noteikumu 13.pielikums) un dara zināmu Uzņēmējam, nosūtot viņam norādīto aktu rakstveidā uz tā sagatavošanas diena.
14.8. Rosfinmonitoring informēšana par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) līdzekļus vai citu īpašumu un pārbaužu rezultātiem par organizāciju un personu klātbūtni vai neesamību tās klientu vidū, attiecībā uz kurām ir piemēroti naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi. vai būtu jāpiemēro.
14.8.1. Uzņēmējs informē pilnvaroto iestādi par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) naudas līdzekļus vai citu klienta īpašumu, kā arī audita rezultātus Krievijas Federācijas valdības noteiktajā veidā.
14.8.2. Informācija par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) organizācijas un (vai) sarakstā iekļautas personas, vai organizācijas un (vai) personas līdzekļus vai citu īpašumu, attiecībā uz kuru starpresoru koordinējošā iestāde veic pretdarbības funkcijas. terorisma finansēšana pieņēmusi lēmumu iesaldēt (bloķēt) šai organizācijai vai fiziskai personai (turpmāk – organizācija un privātpersona) piederošos naudas līdzekļus vai citu mantu, Komersants nekavējoties nosūta pilnvarotajai institūcijai dienā tiek piemēroti organizācijas un privātpersonas naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi .
14.8.3. Informāciju par to organizāciju un privātpersonu klātbūtnes pārbaudes rezultātiem savu klientu vidū, kurām ir piemēroti vai būtu jāpiemēro līdzekļu vai cita īpašuma iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, komersants piecu gadu laikā nosūta pilnvarotajai institūcijai. darba dienās pēc attiecīgās pārbaudes pabeigšanas.
14.8.4. Kārtība, kādā Rosfinmonitoring tiek informēta par pasākumiem, kas veikti, lai iesaldētu (bloķētu) naudas līdzekļus vai citu klienta īpašumu, kā arī rezultātiem, pārbaudot, vai klientu vidū ir organizācijas un fiziskas personas, attiecībā uz kurām tiek iesaldēti (bloķēti) līdzekļi vai ir piemērots vai būtu jāpiemēro cits īpašums, kas noteikts šo noteikumu 15. punktā.
14.9. Kārtība mijiedarbībai ar organizācijām un privātpersonām, attiecībā uz kurām ir piemēroti vai būtu jāpiemēro naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, tostarp kārtība, kādā tās informētas par līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumiem.
14.9.1. Visus to personu aicinājumus un lūgumus, attiecībā uz kuriem ir piemēroti vai būtu jāpiemēro naudas līdzekļu un citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) līdzekļi, Uzņēmējs pieņem rakstveidā. Atbildes uz tiem Uzņēmējs nosūta arī rakstiski.
Visas personu pārsūdzības un lūgumus, attiecībā uz kuriem būtu jāpiemēro līdzekļu un citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, Uzņēmējs reģistrē atsevišķā žurnālā.
Ja klients vēršas pie Uzņēmēja, lai noskaidrotu darījuma ar skaidru naudu vai citu klienta mantu neizpildes iemeslus, Uzņēmējs informē klientu, ka:
- punktos noteiktais Uzņēmēja pienākums ir līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošana. 6 lpp 1 art. Federālā likuma 7. pants;
- klienta naudas līdzekļu vai cita īpašuma iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošana ir jāpārtrauc nekavējoties, bet ne vēlāk kā vienu darba dienu no dienas, kad pilnvarotās institūcijas oficiālajā tīmekļa vietnē ievietota informācija par šāda klienta izslēgšanu no sarakstā vai no dienas, kad pilnvarotās institūcijas oficiālajā tīmekļa vietnē internetā ievietota informācija par terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas pildošās starpresoru koordinējošās struktūras lēmuma izbeigšanu, kas attiecībā uz šādu klientu izdots agrāk, par naudas līdzekļu vai cita klienta īpašuma iesaldēšanu (bloķēšanu).
14.9.2. Klienta informēšanu veic īpaša amatpersona.
14.9.3. Par to, ka klients vērsās pie Uzņēmēja ar skaidrojumu par darījuma ar skaidru naudu vai citu klienta mantu neizpildīšanas iemesliem un par klienta informēšanas faktu, Speciālā amatpersona tajā pašā dienā ziņo Uzņēmējs rakstiski brīvā formā.
14.10. Federālā likuma 7.4.panta 4.punktā noteikto prasību izpildes kārtība, kad attiecīgu lēmumu pieņem starpresoru koordinējošā iestāde, kas veic terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas, un kārtība, kādā pieņem lēmumu, kura mērķis ir pildīt federālā likuma izpildi. Federālā likuma 6. panta 2.4. punkta otrās un trešās daļas prasības.
14.10.1. Lai nodrošinātu fiziskas personas, attiecībā uz kuru pieņemts lēmums par naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu), kā arī ar viņu kopā dzīvojošo ģimenes locekļu, kuriem nav patstāvīgu ienākumu avotu, dzīvību, starpresoru koordinējošā institūcija, kas veic terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas, pieņem lēmumu piešķirt šai personai ikmēneša humāno pabalstu apmērā, kas nepārsniedz 10 000 rubļu (turpmāk – lēmums). Minētā pabalsta izmaksa tiek veikta uz iesaldēto (bloķēto) naudas līdzekļu vai citas pabalsta saņēmējam piederošās mantas rēķina.
14.10.2. Persona, kas iekļauta sarakstā, pamatojoties uz Federālā likuma 6. panta 2.1. punkta 2., 4. un 5. apakšpunktā paredzēto pamatojumu (Krievijas Federācijas tiesas spriedums, kas stājies likumīgā spēkā, lai atzītu personu par vainīgu vismaz viens no noziegumiem, kas paredzēti 205., 205.1., 205.2., 205.3., 205.4., 205.5., 206., 208., 211., 220., 221., 277., 278., 279., 277., 278., 279., 277., 278., 279., 277., 278., 279., 277., 278., 279., 277., 278., 279., 28.2.,28. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 360. un 361. pantu, procesuāls lēmums atzīt personu par aizdomās turēto, kura izdarījusi vismaz vienu no 205., 205.1., 205.2., 205.3., 205.4., 205.5., 208., 206. pantā paredzētajiem noziegumiem, Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 211., 220., 221., 277., 278., 279., 280., 280.1., 282., 282.1., 282.2., 282.2., 282.360. un 361.) kā Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa lēmumu par noziedzīgas personas nogādāšanu lietā. izdarot vismaz vienu no noziegumiem, kas paredzēti 205., 205.1., 205.2., 205.3., 205.4., 205.5., 206., 208., 211., 220., 221., 277., 278., 221., 277., 278., 201., 20.,29.,28. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 2., 282.3., 360. un 361.), lai nodrošinātu savu, kā arī ar viņu kopā dzīvojošo ģimenes locekļu dzīvību, kuriem nav patstāvīgu ienākumu avotu, ir tiesības:
14.10.2.1. Veikt operācijas ar skaidru naudu vai citu mantu, kuru mērķis ir saņemt un tērēt algas summā, kas nepārsniedz 10 000 rubļu par kalendārais mēnesis pamatojoties uz katru norādīto ģimenes locekli;
14.10.2.2. Veikt operācijas ar skaidru naudu vai citu mantu, kuru mērķis ir saņemt un tērēt pensijas, stipendijas, pabalstus, citus sociālos maksājumus saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, kā arī maksāt nodokļus, soda naudas un citus obligātos maksājumus par personas saistībām. punktā noteikto šo noteikumu 14.10.2.
14.10.2.3. Šo noteikumu 8.1.-8.3.punktā noteiktajā kārtībā veikt operācijas ar skaidru naudu vai citu mantu, kas vērstas uz darba samaksas saņemšanu un izlietošanu apmērā, kas pārsniedz 14.10.2.1.apakšpunktā noteikto, kā arī veikt maksājumus. par saistībām, kas radušās pirms tās iekļaušanas norādītajā sarakstā.
14.10.3. Ja ir starpresoru koordinējošās institūcijas, kas veic terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas, lēmums par personas iecelšanu, attiecībā uz kuru piemērojami naudas līdzekļu un citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi ikmēneša humānās palīdzības pabalstu, izmaksā norādītajai personai ikmēneša humāno pabalstu ne vairāk kā 10 000 rubļu apmērā uz iesaldēto (bloķēto) naudas līdzekļu vai citas pabalsta saņēmējam piederošās mantas rēķina.
14.10.4. Kad Sarakstā iekļautā vai Lēmumā norādītā persona vēršas pie Uzņēmēja par minēto naudas līdzekļu izmaksu, Uzņēmēja darbinieks, kurš tieši strādā ar šo klientu, mutiski pieprasa viņam dokumentus, kas apliecina naudas līdzekļu saņemšanas likumību.
14.10.5. Visus dokumentus, kas saņemti no Sarakstā iekļautās vai Lēmumā norādītās personas, Uzņēmēja darbinieks to saņemšanas dienā iesniedz pārbaudei Speciālajai amatpersonai. Minēto dokumentu saņemšanas faktu speciālā amatpersona fiksē Uzņēmēja noteiktajā formā Uzskaites un informācijas uzskaites žurnālā par sarakstā iekļautajām personām emitētajiem naudas līdzekļiem (šo noteikumu 20.pielikums). Sarakstā iekļautajām fiziskajām personām izsniegto naudas līdzekļu uzskaites un fiksēšanas informācijas žurnāla lapām jābūt numurētām, šņorētām un apzīmogotām ar Uzņēmēja zīmogu, un tajā esošo lapu skaits ir apliecināts ar Uzņēmēja parakstu.
14.10.6. Uzskaites žurnālu un ieraksta informāciju par izmaksātajiem līdzekļiem Sarakstā iekļautajām fiziskajām personām Speciālā amatpersona veido pirmajā naudas līdzekļu samaksas vai atteikuma izmaksāt Sarakstā iekļautajai vai Lēmumā norādītajai privātpersonai gadījumā un tiek glabāta saskaņā ar Informācijas glabāšanas programmu un iekšējās kontroles īstenošanas programmu īstenošanas rezultātā iegūtajiem dokumentiem, lai apkarotu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu.
14.10.7. Sarakstā iekļautas vai Lēmumā norādītās personas iesnieguma gadījumā Speciālā amatpersona veido atzinumu par naudas līdzekļu izmaksu un nodod to Uzņēmējam. Minētā slēdziena nodošanas faktu speciālā amatpersona fiksē Uzskaites un informācijas par emitētajiem līdzekļiem uzskaites žurnālā Sarakstā iekļautajām personām.
14.10.8. Speciālās amatpersonas atzinuma par naudas līdzekļu izmaksu saņemšanas dienā Uzņēmējs pieņem galīgo lēmumu par naudas līdzekļu izmaksu, ko izdara atzīmi Speciālās amatpersonas slēdzienā.
14.10.9. Speciālās amatpersonas atzinums ar Uzņēmēja lēmumu par naudas līdzekļu izmaksu kopā ar apliecinošiem dokumentiem tiek nodots Uzņēmēja darbiniekam, kurš veic uzskaiti Uzņēmēja vietā, apstrādei un maksājumu veikšanai personai, kura pieteicās. Norādītā slēdziena nodošanas faktu Uzņēmēja darbiniekam, kurš veic Uzņēmēja grāmatvedību, Speciālie oficiālie ieraksti žurnālā uzskaita un fiksē informāciju par izsniegtajiem naudas līdzekļiem sarakstā iekļautajām personām.
14.10.10. Uzņēmēja darbinieks, kurš veic grāmatvedības uzskaiti pie Uzņēmēja, saņemot 14.10.9.punktā noteiktos dokumentus. punktu, veic maksājumu naudas līdzekļu saņēmējam slēdzienā norādītajā apmērā, par ko paziņo Speciālajai amatpersonai, nosūtot viņam maksājuma dokumentu kopijas.
14.10.11. Pamatojoties uz dokumentiem un informāciju, kas saņemta no Uzņēmēja darbinieka, kurš ir atbildīgs par Uzņēmēja grāmatvedības uzskaiti, speciāla amatpersona Grāmatvedības un uzskaites žurnālā ievada informāciju par izsniegtajiem naudas līdzekļiem Sarakstā iekļautajām personām, informāciju par maksājuma saņēmēju, iemaksāto līdzekļu summa, maksājuma datums un cita nepieciešamā informācija par maksājumu.
14.10.12. Ja nav datu par Lēmuma pieejamību, kas norādīts 14.10.3. punktu, šo noteikumu 14.10.2. punktu, Speciālā amatpersona par maksājuma atteikumu veido slēdzienu, ko vizē Uzņēmējs. Personai, kas vērsusies pie Uzņēmēja par samaksu, Speciālā amatpersona rakstiski paziņo par maksājuma atteikumu. Maksājuma atteikuma faktu speciālā amatpersona fiksē Grāmatvedības un uzskaites informācijas žurnālā par izmaksātajiem līdzekļiem sarakstā iekļautajām personām.
14.10.13. Uzņēmēja naudas līdzekļu izmaksas jautājuma izskatīšana tiek veikta ne vēlāk kā vienu dienu no dienas, kad saņēmējs ir iesniedzis Uzņēmējam iesniegumu par naudas līdzekļu izmaksu viņam.
14.10.14. Izmaksājot ikmēneša humāno pabalstu uz iesaldēto (bloķēto) naudas līdzekļu vai citas pabalsta saņēmējam piederošas mantas rēķina, uzņēmējs ņem vērā, ka saskaņā ar Regulas Nr. Saskaņā ar Federālā likuma 6. pantu darījums ar naudas līdzekļiem vai citu īpašumu ir pakļauts obligātai kontrolei, ja vismaz viena no pusēm ir organizācija vai fiziska persona, par kuru ir saņemta informācija federālajā likumā noteiktajā kārtībā. Tiesību akti par viņu līdzdalību ekstrēmistiskā darbībā vai terorismā vai vienību, kas tieši vai netieši pieder vai kontrolē šādai vienībai vai personai, vai fiziskai vai juridiskai personai, kas darbojas šādas vienības vai personas vārdā vai vadībā.
14.11. Gadījumā, ja Uzņēmējs atrodas kopā ar organizāciju vai privātpersonu, attiecībā uz kuru ir pieņemts lēmums iesaldēt (bloķēt) to naudas līdzekļus vai citu mantu, civiltiesiskās, darba vai citās attiecībās, kas rada mantiska rakstura saistības un ir naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) rezultātā nodarīts mantiskais kaitējums, tai ir tiesības celt tiesā civilprasību pret personu, attiecībā uz kuru pieņemts lēmums par tās naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu). , lai atlīdzinātu mantiskos zaudējumus.
Ja tiesa minēto prasību apmierina, piedzīto summu un tiesāšanās izdevumus atlīdzina uz iesaldēto (bloķēto) naudas līdzekļu vai citas atbildētājam piederošās mantas rēķina.
2013. gada 30. jūnijā stājās spēkā 2013. gada 28. jūnija Federālais likums Nr. 134-FZ “Par grozījumiem atsevišķos Krievijas Federācijas tiesību aktos par cīņu pret nelikumīgiem finanšu darījumiem” (turpmāk tekstā – Likums Nr. 134-FZ). (izņemot dažus noteikumus), kas grozīja 26 federālos likumus. Grozījumi federālajos likumos ir vērsti uz to, lai radītu apstākļus nelikumīgu finanšu darījumu, tostarp čaulas kompāniju, novēršanai, atklāšanai un apturēšanai, kā arī cīņai pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju, terorisma finansēšanu, izvairīšanos no nodokļu maksāšanas un muitas maksājumiem, kā arī koruptīvu ienākumu gūšanu. .
Būtiska daļa izmaiņu attiecas tieši uz kredītiestāžu darbību un uzliek tām virkni jaunu pienākumu, kas prasīs kredītiestādēm veikt virkni pasākumu, lai būtiski pārstrādātu iekšējos dokumentus (t.sk. iekšējās kontroles noteikumus, lai neitralizētu kredītiestāžu darbību). noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācija (atmazgāšana) un terorisma finansēšana (turpmāk tekstā – AML/CFT ICR), dokumenti, kas reglamentē kontu atvēršanas kārtību, tai skaitā klientu iesniegto dokumentu saraksta izveidošana konta atvēršanai, standarta veidlapas klientu anketas utt.) un standarta līgumi noslēgti ar klientiem, kā arī pabeigt atbilstošo programmatūra. Ir skaidrs, ka jauno likuma prasību ieviešana kredītiestādēs neiztiks bez ievērojamām finanšu un darbaspēka izmaksām. Jāatzīst, ka valsts arvien vairāk izmanto kredītorganizācijas nelegālo finanšu darījumu apkarošanas problēmu risināšanā, piešķirot tām papildu kontroles funkcijas.
Šī raksta tēma ir jaunu tiesību aktu prasību izskatīšana saistībā ar kredītiestāžu darbību.
Īsāk sakot, izmaiņas likumdošanā, kas ietekmē kredītiestāžu darbību, ir šādas:
Ir noteikti jauni pienākumi organizācijām, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem, ieviesti jēdzieni “patiesais labuma guvējs”, “bezskaidrās naudas bloķēšana (iesaldēšana)”;
Mainīts un papildināts atteikuma pamatojums bankas konta līguma slēgšanai un tā izbeigšanai;
Mainīta kārtība, kādā valsts iestādes piekļūst bankas noslēpumu veidojošai informācijai;
Kredītiestādēm ir jāziņo nodokļu iestāde par konta atvēršanu (slēgšanu) personai, kura nav individuālais uzņēmējs, kā arī par iemaksas (depozīta) atvēršanu (slēgšanu) nodokļu maksātājiem.
Ar likumu Nr. 134-FZ tika veikti būtiski grozījumi 07.08.2001. federālajā likumā Nr. 115-FZ “Par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju (atmazgāšanu) un terorisma finansēšanu” (turpmāk tekstā – Likums Nr. 115). -FZ) un attiecas uz izmaiņām to organizāciju funkcijās, kuras veic darījumus ar skaidru naudu vai citu īpašumu, kuras (cita starpā) ietver arī kredītiestādes.
Grozījumi likumā Nr.115-FZ ir vērsti uz nelegālu finanšu darījumu ierobežošanu un ņem vērā 2012.gada februārī pieņemtās Finanšu darbības darba grupas cīņai pret naudas atmazgāšanu (FATF) ieteikumiem.
FATF ir starpvaldību organizācija, kas izstrādā pasaules standartus naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas apkarošanas jomā. FATF tika izveidots 1989. gadā. FATF pašlaik ir 32 dalībvalstis un 2 starptautiskās organizācijas. Krievija par pastāvīgo FATF dalībnieci tika uzņemta 2003. gada jūnijā.
Kā teikts FATF ieteikumos, valstīm ir atšķirīgas juridiskās, administratīvās un darbības struktūras un dažādas finanšu sistēmas, saistībā ar kuru viņi nevar veikt identiskus pasākumus, lai novērstu šos draudus. Tāpēc valstīm būtu jāpielāgo FATF ieteikumi, kas nosaka starptautiskus standartus, saviem īpašajiem apstākļiem.
Es vēlos pievērst īpašu uzmanību dažiem FATF ieteikumiem, kas tika ņemti vērā likumā Nr. 134-FZ.
a) klienta identifikācija un klienta identitātes apstiprināšana, izmantojot uzticamus, neatkarīgus primāros dokumentus, datus vai informāciju;
b) faktiskā īpašnieka identificēšana un tādu saprātīgu pasākumu veikšana, lai pārbaudītu faktiskā īpašnieka identitāti, lai finanšu iestāde varētu uzskatīt, ka tā zina, kas ir faktiskais īpašnieks. Juridiskām personām un struktūrām tajā jāietver informācijas iegūšana no finanšu iestādēm par klienta vadības struktūru un īpašumtiesībām;
c) izprast un attiecīgā gadījumā iegūt informāciju par darījumu attiecību mērķi un paredzēto raksturu;
d) pastāvīgi veikt darījumu attiecību uzticamības pārbaudi un rūpīgi pārskatīt darījumus, kas noslēgti šādās attiecībās, lai nodrošinātu, ka veiktie darījumi atbilst finanšu iestādes zināšanām par klientu, tās uzņēmējdarbību un risku būtību. , tostarp, ja nepieciešams, par līdzekļu avotu.
Finanšu iestādēm būtu jāpiemēro iepriekš minētie CDD pasākumi, izmantojot uz risku balstītu pieeju (RBA).
Finanšu iestādēm būtu jāpieprasa pārbaudīt klienta un faktiskā īpašnieka identitāti pirms darījumu attiecību vai darījumu (darījumu) ar neregulāriem klientiem nodibināšanas vai tās laikā.
Ja finanšu iestāde neievēro a) līdz d) apakšpunkta prasības, piemērojot uz risku balstītu pieeju, tai vajadzētu būt pienākumam neatvērt kontu, nesākt darījumu attiecības un veikt darījumu; vai būtu jāpieprasa izbeigt darījumu attiecības; un viņam jāapsver iespēja iesniegt ziņojumu par aizdomīgu darījumu (darījumu) saistībā ar šo klientu.
Šīm prasībām būtu jāattiecas uz visiem jaunajiem klientiem, lai gan finanšu iestādēm šis ieteikums būtu jāpiemēro arī esošajiem klientiem, pamatojoties uz darījumu attiecību apjomu un saistīto risku, un pienācīgā laika posmā būtu jāveic šādu esošo attiecību pienācīga pārbaude.
FATF ieteikumos šis termins ir paplašināts faktiskais īpašnieks, kuras attiecas uz personu(-ām), kurai galu galā pieder klients vai kura to kontrolē, un/vai personu, kuras vārdā tiek veikts darījums. Tas ietver arī tās personas, kuras galu galā īsteno efektīvu kontroli pār juridisko personu vai struktūru. Atsauce uz “galīgi pieder vai kontrolē” un “galīgā faktiskā kontrole” attiecas uz situācijām, kurās īpašumtiesības vai kontrole tiek īstenota, izmantojot īpašumtiesību vai kontroles ķēdi, kas nav tieša kontrole.
10. ieteikuma paskaidrojuma piezīmē ir norādīts, ka finanšu iestādēm būtu jāidentificē klienta faktiskie īpašnieki un jāveic saprātīgi pasākumi, lai pārbaudītu šādu personu identitāti, izmantojot šādu informāciju (juridiskām personām):
i.i) fizisko personu personas dati (ja tādi ir, jo ir iespējams sadalīt intereses tā, ka nedrīkst būt fiziskas personas (kas darbojas vienatnē vai kopīgi), kas kontrolē juridisku personu īpašumtiesību ceļā), kurām galu galā pieder; kontrolpakete juridiskajā personā (ar kontrolpaketi atkarībā no uzņēmuma īpašumtiesību struktūras. To var balstīt uz sliekšņa vērtību, piemēram, jebkurai personai, kurai pieder vairāk nekā noteikts procents no uzņēmuma, piemēram, 25% ); un,
(i.ii) gadījumos, kad ir šaubas saskaņā ar (i.i) punktu, vai personas (persona), kurām ir kontrolpakete, ir patiesie labuma guvēji (īpašnieks), vai arī neviena fiziska persona neīsteno kontroli, izmantojot mantiskās intereses, fizisko personu personas datus (ja jebkura) juridiskās personas vai personas kontroles īstenošana uz cita pamata;
(i.iii) ja iepriekš (i.i) vai (i.ii) apakšpunktā norādītās personas nav identificētas, finanšu iestādēm ir jāidentificē un jāveic saprātīgi pasākumi, lai pārbaudītu attiecīgās personas, kas ieņem augstākās vadības amatu, identitāti.
Klienta identifikācija unfaktiskie īpašnieki saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem
Pieņemot apkalpošanā un apkalpojot klientus - juridiskas personas saņemt informāciju par savu darījumu attiecību nodibināšanas mērķi un paredzēto raksturu ar kredītiestādi;
Regulāri izmantojiet saprātīgu un pieejamu apstākļiem pasākumus, lai noteiktu klientu finansiālās un saimnieciskās darbības mērķus, finansiālo stāvokli un lietišķo reputāciju;
Pieņemiet saprātīgu un pieejamu atbilstoši apstākļiem faktisko īpašnieku noteikšanai.
Jāpiebilst, ka kredītiestādēm minēto saistību noteikums likumdošanā nav jaunums, jo šādi pienākumi citos formulējumos kā ieteikumi ir ietverti Krievijas Bankas dokumentos.
Tādējādi saskaņā ar Krievijas Bankas ieteikumiem, kas izklāstīti 2005. gada 30. jūnija vēstulē Nr.92-T, principa Pazīsti savu klientu īstenošana 2005. gada 30. jūnija vēstulē Nr. kredītiestāde paredz: rūpīgu klientu un darījumu partneru, dibinātāju (dalībnieku) sniegtās informācijas pareizības pārbaudi; to dokumentu analīze, kas nosaka klienta un darījuma partnera juridisko statusu, kā arī līgumu slēdzēju pilnvaras; klientu un darījuma partneru darbības apjoma noteikšana, informācijas par viņu biznesa reputāciju analīze, atskaites rādītāju izmaiņu analīze, pastāvīgo klientu un darījumu partneru darbības apjoma izmaiņas. Veidojot attiecības ar juridiskām personām kredītiestādei ieteicams veikt saprātīgus un pieejamus pasākumus, lai identificētu un identificētu personas, kuras tieši vai netieši (ar trešās personas starpniecību) spēj būtiski ietekmēt juridiskās personas vadības institūciju pieņemtos lēmumus.
Likums Nr. 134-FZ ievieš un atklāj jēdzienu " faktiskais īpašnieks» – fiziskai personai, kurai galu galā tieši vai netieši (ar trešo personu starpniecību) pieder (galvenā līdzdalība kapitālā ir lielāka par 25 procentiem) klients - juridiska persona, vai ir iespēja kontrolēt klienta rīcību.
Likumā 134-FZ ir precizēts, ka organizācijām, kas veic darījumus ar skaidru naudu vai citu īpašumu, ir jāidentificē klients, klienta pārstāvis un (vai) labuma guvējs. pirms klienta pieņemšanas pakalpojumam.
Tajā pašā laikā faktisko īpašnieku identifikācija netiek veikta (izņemot gadījumus, kad pilnvarotā iestāde nosūta pieprasījumu saskaņā ar likuma Nr. 115-FZ 7. panta 1. punkta 5. apakšpunktu) pieņemšanas gadījumā. klienti, kas ir:
valsts iestādes, citas valsts struktūras, pašvaldības, to jurisdikcijā esošās institūcijas, valsts ārpusbudžeta fondi, valsts korporācijas vai organizācijas, kurās Krievijas Federācijai, Krievijas Federācijas subjektiem vai pašvaldībām pieder vairāk nekā 50 procenti kapitāla daļu (padaļu);
starptautiskās organizācijas, ārvalstis vai ārvalstu administratīvi teritoriālās vienības ar patstāvīgu tiesībspēju;
organizētajai tirdzniecībai pielaisti vērtspapīru emitenti, kuri izpauž informāciju saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem par vērtspapīriem.
Ja likumā Nr. 115-FZ paredzēto pasākumu veikšanas patieso labuma guvēju identificēšanas rezultātā faktiskais īpašnieks netiek identificēts, par patieso labuma guvēju var atzīt klienta vienīgo izpildinstitūciju.
To pieprasa arī organizācijas, kas veic darījumus ar skaidru naudu vai citu īpašumu atjaunināt informāciju par klientiem, klientu pārstāvjiem, labuma guvējiem un patiesajiem labuma guvējiem ne retāk kā reizi gadā, un šaubu gadījumā par iepriekš saņemtās informācijas ticamību un pareizību - septiņu darbdienu laikā no šaubu rašanās dienas.
Savukārt klientiem ir pienākums (iepriekš likumdošana šādu klienta pienākumu neparedzēja) nodrošināt organizācijām, kas nodarbojas ar darījumiem ar naudas līdzekļiem vai citu mantu, informāciju, kas nepieciešama, lai minētās organizācijas varētu izpildīt likuma Nr.115- prasības. FZ, tostarp informācija par to labuma guvējiem un faktiskajiem īpašniekiem.
Manuprāt, īstenojot FATF ieteikumus Krievijas likumdošana likumdevējs nav pilnībā ņēmis vērā spēkā esošās korporatīvās likumdošanas normas un to piemērošanas praksi. Faktiskā īpašnieka jēdziena definīcija nav skaidra, kā rezultātā kredītiestādes, to klienti un regulators var dažādi interpretēt šo jēdzienu. Manuprāt, tādas kategorijas kā "klienta netiešās īpašumtiesības" un "spēja kontrolēt klienta rīcību" prasa papildu precizējumus. Kredītiestādēm un to klientiem, vadoties pēc jaunajām likuma prasībām, būs diezgan grūti noteikt un identificēt patieso labuma guvēju. Izprotot šo sarežģītību, likumdevējs pieprasa kredītiestādēm veikt saprātīgus un apstākļos pieņemamus pasākumus patieso labuma guvēju identificēšanai (atšķirībā no nepārprotamās prasības identificēt klientu, klienta pārstāvi un (vai) labuma guvēju). Visticamāk, kredītiestādes patiesā labuma guvēja identifikācijas prasību izpildei pieies formāli un aprobežosies ar attiecīgās informācijas iegūšanu pēc klienta pieprasījuma.
Likumprojekta apspriešanas gaitā izskanēja visai pamatots, manuprāt, viedoklis, ka patiesā labuma guvēju identifikācijas prasību iespējamā īstenošana “var notikt juridisko personu valsts reģistrācijas stadijā, kad dibinātāji juridiskām personām būs jāatklāj visas saņēmēju un kontrolējošo personu ķēdes reģistrācijas iestādei, pēc tam atklājot šo informāciju kopā ar informāciju no Vienotā valsts juridisko personu reģistra. Šīs pieejas īstenošana atbilst 7. un 8. punkta noteikumiem Paskaidrojuma piezīme uz 24. ieteikumu.
Bezskaidras naudas līdzekļu bloķēšana (iesaldēšana).
Starp jaunajiem jēdzieniem, kas ieviesti ar likumu Nr. 134-FZ, jāatzīmē tāds jēdziens kā " bezskaidras naudas līdzekļu vai dematerializēto vērtspapīru bloķēšana (iesaldēšana).» - īpašniekam, organizācijām, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem vai citu mantu, citām fiziskām un juridiskām personām adresēts aizliegums veikt darījumus ar naudas līdzekļiem vai vērtspapīriem, kas pieder organizācijai vai fiziskai personai, kas iekļauta organizāciju un personu sarakstā attiecībā uz par kuru ir informācija par viņu līdzdalību ekstrēmistiskās darbībās vai terorismā, vai par organizāciju vai personu, attiecībā uz kuru ir pietiekams pamats aizdomām par to līdzdalību teroristiskās darbībās (tostarp terorisma finansēšanā), ja nav pamata iekļaušanai norādītajā sarakstā .
Jēdziens sasalšana tiek izmantots FATF ieteikumos saistībā ar konfiskāciju un pagaidu pasākumiem (4., 32. un 38. ieteikums), un tas nozīmē jebkādu līdzekļu, īpašuma, ienākumu vai instrumentu pārsūtīšanas, konvertēšanas, atsavināšanas vai pārvietošanas aizliegumu, pamatojoties uz kompetentās iestādes vai tiesas pieņemtā lēmuma ilgums saskaņā ar iesaldēšanas mehānismu vai līdz kompetentās iestādes lēmumam konfiscēt vai pārvērst valsts ieņēmumos. Visos gadījumos iesaldētā manta, iekārtas, instrumenti, līdzekļi vai citi aktīvi paliek tās fiziskās vai juridiskās personas īpašumā, kuras iesaldēšanas brīdī par tiem bija ieinteresētas, un var palikt trešo personu pārvaldībā. vai saskaņā ar citiem pasākumiem, ko šī fiziskā vai juridiskā persona veikusi pirms iesaldēšanas mehānisma sākšanas, vai saskaņā ar citiem valsts noteikumiem.
Likums Nr.134-FZ paredz nākamais mehānisms līdzekļu bloķēšana (iesaldēšana). Starpresoru koordinējošā institūcija, kas veic terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas (kuras izveidi paredz minētais likums), ja ir pietiekams pamats aizdomām par organizācijas vai personas iesaistīšanos teroristiskās darbībās, pieņem lēmumu bloķēt. (iesaldēt) minētās organizācijas vai privātpersonas naudas līdzekļus vai citu mantu. Rosfinmonitoring minēto lēmumu nekavējoties ievieto internetā savā oficiālajā tīmekļa vietnē. Organizācijām, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem vai citu mantu, ir pienākums nekavējoties, bet ne vēlāk kā vienas darba dienas laikā no minētā lēmuma pieņemšanas dienas, piemērot pasākumus naudas līdzekļu vai cita īpašuma iesaldēšanai (bloķēšanai)., nekavējoties informējot Rosfinmonitoring par veiktajiem pasākumiem.
Tādējādi līdzekļu bloķēšanas (iesaldēšanas) mehānisms paredz pastāvīgu Rosfinmonitoring vietnes uzraudzību no kredītiestāžu puses. Tajā pašā laikā Likums Nr.134-FZ neatklāj līdzekļu iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu sarakstu.
Manuprāt, papildus jāprecizē kategoriju “bezskaidrās naudas bloķēšana (iesaldēšana)” un “operāciju apturēšana” saturs, kā arī to korelācija.
Saskaņā ar Art. 10. punktu. 7 likuma 115-FZ, organizācijas, kas veic darījumus ar skaidru naudu vai citu īpašumu, apturēt attiecīgo operāciju, izņemot operācijas ar fiziskās vai juridiskās personas kontā saņemto naudas līdzekļu ieskaitīšanu, divu darba dienu laikā no dienas, kad jāizpilda klienta rīkojums tās veikšanai, ja vismaz viena no pusēm ir organizācija vai fiziska persona, attiecībā uz kuru ir piemēroti naudas līdzekļu iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi vai cits īpašums, vai vienība, kas tieši vai netieši pieder vai ko kontrolē šāda vienība vai persona, vai fiziska vai juridiska persona, kas darbojas šādas vienības vai personas vārdā vai vadībā.
Organizācijas, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem vai citu mantu, nekavējoties iesniedz pilnvarotajai iestādei informāciju par apturētajiem darījumiem.
Ja darbības apturēšanas periodā netiek saņemts pilnvarotās institūcijas lēmums par attiecīgās operācijas apturēšanu uz papildu laiku, šīs organizācijas veic darījumu ar skaidru naudu vai citu mantu pēc klienta pasūtījuma. , ja vien saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem nav pieņemts cits lēmums, kas ierobežo šādas operācijas īstenošanu.
No minēto noteikumu analīzes izriet jautājums: vai kredītiestādei ir jāaptur un jāatsāk darbība, ko veic persona, kurai ir piemēroti naudas līdzekļu iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi.
Tiesību akti uzliek pienākumu organizācijām, kas veic darījumus ar skaidru naudu vai citu mantu ne retāk kā reizi trijos mēnešos pārbauda, vai klientu vidū ir organizācijas un personas, kurām ir piemēroti vai būtu jāpiemēro līdzekļu iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi vai citu īpašumu, un informē Rosfinmonitoring par šāda audita rezultātiem.
Par atteikuma pamatojumu slēgt bankas konta līgumu un tā izbeigšanu
Konceptuālās izmaiņas skāra tiesiskās attiecības, kas saistītas ar bankas konta līguma noslēgšanu un izbeigšanu.
Aizliegums kredītiestādēm atvērt un uzturēt kontus (noguldījumus) anonīmiem īpašniekiem tiek papildināts ar aizliegumu atvērt un uzturēt kontus (noguldījumus) īpašniekiem, kuri izmanto fiktīvus vārdus (pseidonīmus), kas atbilst FATF rekomendācijai, saskaņā ar kuru 2010. gada 1. jūlijs. finanšu iestādēm būtu jāaizliedz uzturēt anonīmus kontus vai kontus, kas ir atvērti nepārprotami fiktīviem vārdiem.
5.2.punkts. Likums Nr. 115-FZ ir izklāstīts jaunā izdevumā, no kura izriet, ka kredītiestādēm ir tiesības atteikties slēgt bankas konta līgumu(depozīts) ar fizisko vai juridisko personu saskaņā ar kredītiestādes iekšējās kontroles noteikumiem, ja ir aizdomas, ka šāda līguma noslēgšanas mērķis ir veikt darbības ar mērķi legalizēt (atmazgāt) noziedzīgi iegūtus līdzekļus vai finansēšanu. terorismu.
5.2.punkta redakcija, kas zaudējusi spēku. Art. 115-FZ 7. pants noteica, ka kredītiestādēm ir tiesības atteikties slēgt bankas konta (depozīta) līgumu ar fizisko vai juridisko personu šādos gadījumos:
juridiskas personas, tās pastāvīgās vadības struktūras, citas struktūras vai personas, kam ir tiesības rīkoties juridiskas personas vārdā bez pilnvaras, atrašanās vietā nav;
punktā norādīto apliecinošu dokumentu neiesniegšanu, ko veic fiziska vai juridiska persona Šis raksts informācija vai nepatiesu dokumentu iesniegšana;
saskaņā ar likumu Nr. 115-FZ iegūtās informācijas pieejamība par dalību teroristu darbībās attiecībā uz fizisko vai juridisko personu.
Manuprāt, minētie gadījumi var kļūt par pamatu atteikumam slēgt bankas konta (depozīta) līgumu ar fizisko vai juridisko personu, ja šādi gadījumi ir ietverti AML/CFT Iekšējās kontroles noteikumos kā pamats/kritēriji aizdomām, ka līgums noslēgts ar mērķi legalizēt (atmazgāt) noziedzīgi iegūtus līdzekļus vai terorisma finansēšanu.
Iepriekš likumprojektā bija paredzēta iespēja izmantot " aizdomu kritēriji", kas būtu jānosaka Krievijas Bankai statūtos noteikumi. No spēkā stājušās likuma Nr.134-FZ normām izriet, ka tiesības noteikt šādus kritērijus ir kredītiestādēm AML/CFT IRC.
5.2. punkta jaunā redakcija. Likums Nr.115-FZ nodrošina kredītiestādi tiesības lauzt bankas konta līgumu(depozīts) ar klientu gadījumā, ja kalendārā gada laikā tiek pieņemti divi vai vairāki lēmumi par atteikšanos izpildīt klienta rīkojumu par darījuma pabeigšanu, pamatojoties uz Likuma Nr. 115-FZ 7. panta 11. punktu.
Saskaņā ar šo noteikumu organizācijām, kas veic darījumus ar skaidru naudu vai citu mantu, ir tiesības atteikties izpildīt klienta rīkojumu par darījuma pabeigšanu, izņemot darījumus par naudas līdzekļu ieskaitīšanu, kas saņemti fiziskas vai juridiskas personas kontā, kuru fiksēšanai nepieciešamie dokumenti netiek iesniegti.informāciju saskaņā ar likuma Nr.115-FZ noteikumiem, kā arī ja AML/CFT IRC ieviešanas rezultātā organizācijas, kas veic darījumus ar naudas līdzekļiem vai citu īpašumu, darbiniekiem ir aizdomas, ka darījums tiek veikts ar mērķi legalizēt (atmazgāt) noziedzīgi iegūtus līdzekļus vai finansēt terorismu.
Tādējādi kredītiestādēm ir tiesības atteikt klientiem slēgt bankas konta līgumu vai veikt darījumus ar kontu, ja ir aizdomas, ka līgums tiek slēgts vai operācija tiek veikta ar mērķi legalizēt (atmazgāt) noziedzīgi iegūtus līdzekļus vai finansēšanu. terorismu.
Bankas konta līguma izbeigšanas kārtība likumā Nr.115-FZ noteikto iemeslu dēļ ir noteikta Krievijas Federācijas Civilkodeksā. Saskaņā ar 1.2. punktu, kas papildināja Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 859. pantu bankai likumā noteiktajos gadījumos ir tiesības izbeigt bankas konta līgumu, par to obligātu rakstisku brīdinot klientu. Bankas konta līgums tiek uzskatīts par izbeigtu pēc sešdesmit dienām no dienas, kad banka nosūtījusi klientam paziņojumu par bankas konta līguma laušanu.
No dienas, kad banka nosūta klientam paziņojumu par bankas konta līguma laušanu līdz dienai, kad līgums tiek uzskatīts par izbeigtu, banka nav tiesīga veikt operācijas bankas konts klientam, izņemot operācijas procentu aprēķināšanai saskaņā ar bankas konta līgumu, obligāto maksājumu ieskaitīšanai budžetā un operācijas, kas paredzētas Art. 859 Krievijas Federācijas Civilkodekss (klienta līdzekļu atlikuma pārskaitīšana vai izsniegšana, slēdzot kontu).
Ja klients neierodas saņemt kontā esošo naudas līdzekļu atlikumu sešdesmit dienu laikā no dienas, kad banka nosūtījusi klientam paziņojumu par bankas konta līguma laušanu vai banka noteiktajā termiņā nesaņem klienta norādījumus. pārskaitīt naudas līdzekļu atlikuma summu uz citu kontu, bankai ir pienākums ieskaitīt līdzekļus speciālā kontā Krievijas Bankā, kura atvēršanas un uzturēšanas kārtība, kā arī līdzekļu ieskaitīšanas un atgriešanas kārtība no plkst. ko nodibinājusi Krievijas Banka.
Šo kārtību noteica Krievijas Banka 2013. gada 15. jūlija instrukcijā Nr.3026-U.
Grozījumi likumā Nr.115-FZ un Krievijas Federācijas Civilkodeksā apstiprina tendences turpmāko attīstību būtiski paplašināt publisko tiesību normu piemērošanas jomu, regulējot attiecības, kas saistītas ar bankas konta atvēršanu un uzturēšanu.
Par valsts iestāžu piekļuvi informācijai, kas veido bankas noslēpumu
Izmaiņas likumdošanā par banku noslēpumu paredz izslēgt policijas tiesības, atklājot un apspiežot nodokļu noziegumus, pieprasīt un saņemt no kredītiestādēm (un attiecīgi arī kredītiestāžu pienākumu izsniegt) izziņas par darījumiem un kontiem. juridiskām personām un pilsoņiem, kas nodarbojas ar uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, kas iepriekš paredzēta 4. ēd.k. 13. 2011. gada 7. februāra Federālā likuma Nr. 3-FZ “Par policiju” un Art. 26. 1990. gada 2. decembra Federālā likuma Nr.395-1 “Par bankām un banku darbība».
Vienlaikus tiesības saņemt informāciju par juridisko personu un individuālo uzņēmēju darījumiem un kontiem par fizisko personu darījumiem, kontiem un noguldījumiem, pamatojoties uz tiesas lēmumu, tika piešķirtas to struktūru amatpersonām, kuras ir pilnvarotas veikt operatīvās meklēšanas darbības, kad viņi veic noziegumu atklāšanas, novēršanas un apkarošanas funkcijas.
1990.gada 2.decembra Federālā likuma Nr.395-1 “Par bankām un banku darbību” 26.pants tika papildināts arī ar normu, saskaņā ar kuru informācija par kontu pieejamību, noguldījumiem (noguldījumiem) un (vai) par naudas atlikumiem. par kontiem, noguldījumiem (noguldījumiem), par darījumiem kontos, par organizāciju noguldījumiem (noguldījumiem), pilsoņiem, kas nodarbojas ar uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, privātpersonas kredītiestāde nodrošina nodokļu iestādēm likumā noteiktajā veidā. Krievijas Federācija par nodokļiem un nodevām.
Šī kārtība ir noteikta 2. panta 2. punktā. Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 86. pantu, no kura jaunajām redakcijām izriet, ka bankām ir pienākums sniegt nodokļu iestādēm norādīto informāciju trīs dienu laikā no dienas, kad saņemts pamatots nodokļu iestādes pieprasījums: gadījumi:
- turēšana nodokļu auditi noteiktas personas;
- dokumentu (informācijas) pieprasīšana no viņiem saskaņā ar Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 93.1 pantu;
- lēmuma pieņemšana par nodokļa iekasēšanu;
- lēmumu pieņemšana par darbības apturēšanu organizācijas, individuāla uzņēmēja kontos, elektroniskās naudas pārvedumu apturēšanu vai operāciju un pārvedumu apturēšanas atcelšanu.
Pirmajā un otrajā gadījumā informāciju, kas veido bankas noslēpumu, nodokļu iestādes var pieprasīt tikai ar augstākas nodokļu iestādes vadītāja vai Krievijas Federālā nodokļu dienesta vadītāja (vadītāja vietnieka) piekrišanu.
Jāpiebilst, ka izmaiņas ir veiktas arī Art. Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 86. pants. Saskaņā ar šīm izmaiņām (spēkā no 2014. gada 1. jūlija) bankām ir pienākums ziņot nodokļu iestādei savā atrašanās vietā informāciju par konta atvēršanu vai slēgšanu, par konta rekvizītu maiņu, ne tikai attiecībā uz organizāciju un individuālo uzņēmēju, bet arī saistībā ar fiziska persona, kas nav individuālais uzņēmējs. Arī bankām būs jāsniedz informācija par šīm personām par noguldījuma (depozīta) atvēršanu vai slēgšanu no viņu puses un par depozīta (depozīta) rekvizītu maiņu.
Tādējādi saistībā ar likuma Nr.134-FZ stāšanos spēkā kredītiestādēm būs jāveic visaptverošs darbs, lai savu darbību saskaņotu ar šī likuma prasībām.
Strauji vairojas arī gadījumi, kad bankas bloķē privātpersonu kontus. Īpaši pēc vienota starpbanku pieturas saraksta ieviešanas 2017. gada jūlijā. Un tas viss ir likuma 115 FZ "Par pretdarbību noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijai (atmazgāšanai) un terorisma finansēšanai" ietvaros: bankas analizē naudas darījumi savus klientus un noteikt, vai tie ir aizdomīgi (jo īpaši pamatojoties uz Krievijas Bankas 2012. gada 3. februāra noteikumu Nr. 375-P).
Privātpersonas bankas konta bloķēšana- tā ir pilnīga vai daļēja līdzekļu iesaldēšana kontā. Vieglāks gadījums – banka var noteikt ierobežojumus skaidras naudas izņemšanai no konta, atstājot klientam iespēju pārskaitīt naudu vai atvērt noguldījumus.
|
Kāda informācija un dokumenti jāiesniedz Centrālajā bankā
Pieteikums tiks izskatīts 20 dienu laikā, pēc tam pretendents tiks informēts par izskatīšanas rezultātu. Pēc tam Centrālajai bankai triju darbdienu laikā no lēmuma pieņemšanas dienas par to jāpaziņo pieteikuma iesniedzējam. Paziņošanas veids būs atkarīgs no tā, kā pieteikuma iesniedzējs iesniedzis pieteikumu – izmantojot internetu vai pa pastu. |
Atteicās, taču jūs joprojām esat pārliecināts, ka bankas darbības ir nelikumīgas - savāciet visus dokumentus, tostarp jūsu pieprasījumus un bankas atbildes, sazinieties ar advokātu vai patstāvīgi vērsieties tiesā, aizstāviet savas tiesības saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu.
Taču atcerieties sākumā minēto mūsu augstākās tiesu iestādes nostāju, ko var rezumēt šādi:
Cīņa pret terorismu un naudas atmazgāšanu ir svarīgāka par bankas klienta vēlmi brīvi rīkoties ar saviem naudas līdzekļiem bankas kontā.
FEDERĀLAIS FINANŠU UZRAUDZĪBAS DIENESTS
INFORMĀCIJA
Par kredītiestāžu pieteikumu līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanai (bloķēšanai) un darbības apturēšanai
Saistībā ar pieaugošo pieprasījumu skaitu par kredītiestāžu pasākumu piemērošanu:
1. atteikums izpildīt klienta rīkojumu par operācijas pabeigšanu (07.08.2001. federālā likuma Nr. 115-FZ "Par noziedzīgi iegūtu ienākumu legalizācijas (atmazgāšanas) un terorisma finansēšanas apkarošanu" (turpmāk tekstā) 7. panta 11. punkts. - Federālais likums Nr. 115- FZ));
2. atteikums noslēgt bankas konta līgumu un bankas konta (depozīta) līguma izbeigšana (Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 5.2. punkts);
3. līdzekļu iesaldēšana (bloķēšana) (Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 1. punkta 6. apakšpunkts);
4. darbību apturēšana (Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 10. punkts).
Federālā likuma N 115-FZ 5. pantā ir izveidots to organizāciju saraksts, kuras veic darījumus ar skaidru naudu vai citu īpašumu, uz kuriem attiecas federālā likuma N 115-FZ prasības. Šajā sarakstā iekļautas arī kredītiestādes.
To organizāciju tiesības un pienākumi, kas nodarbojas ar darījumiem ar skaidru naudu vai citu īpašumu, ir noteikti federālā likuma N 115-FZ 7. pantā:
1. Federālā likuma Nr.115-FZ 7.panta 11.punktā ir paredzētas kredītiestāžu tiesības atteikties izpildīt klienta rīkojumu veikt darījumu, ja kredītiestādes darbinieks iekšējās kontroles noteikumu īstenošanas gaitā, ieviešot kredītiestādes darbiniekus, ir tiesības uz kredītiestādēm. ir aizdomas, ka operācija (darījums) tiek veikta noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (atmazgāšanas) un terorisma finansēšanas nolūkā.
2. Federālā likuma Nr. 115-FZ 7. panta 5.2. punktā ir paredzētas kredītiestāžu tiesības:
- saskaņā ar kredītiestādes iekšējās kontroles noteikumiem atteikties slēgt bankas konta (depozīta) līgumu ar fizisko vai juridisko personu, ārvalstu struktūru, neveidojot juridisku personu, ja ir aizdomas, ka šāda līguma noslēgšanas mērķis ir līgums ir veikt darbības, lai legalizētu (atmazgātu) noziedzīgi iegūtus līdzekļus vai terorisma finansēšanu;
- izbeigt bankas konta (depozīta) līgumu ar klientu, ja kalendārā gada laikā tiek pieņemti divi vai vairāki lēmumi par atteikšanos izpildīt klienta rīkojumu par operācijas pabeigšanu, pamatojoties uz Federālā likuma N 115-FZ 7. panta 11. punktu. .
3. Federālā likuma N 115-FZ 7. panta 1. punkta 6. apakšpunkts paredz pienākumu veikt pasākumus, lai iesaldētu (bloķētu) tādu personu līdzekļus vai citu īpašumu, par kurām ir informācija par viņu līdzdalību ekstrēmistiskās darbībās vai terorismā. , kā arī personas, attiecībā uz kurām ir pietiekams pamats aizdomām par to iesaistīšanos teroristiskās darbībās (tostarp terorisma finansēšanā), ja nav pamata iekļaušanai sarakstā, izņemot gadījumus, kas noteikti 6.panta 2.4. Federālā likuma N 115-FZ.
Tajā pašā laikā saskaņā ar Federālā likuma N 115-FZ 6. panta 2.4. punktu fiziskai personai, kas iekļauta to organizāciju un personu sarakstā, par kurām ir informācija par viņu līdzdalību ekstrēmistiskās darbībās vai terorismā, lai nodrošināt viņu iztiku, kā arī iztiku tiem, kas dzīvo kopā ar viņa ģimenes locekļiem, kuriem nav patstāvīgu ienākumu avotu, ir tiesības:
1) veikt darījumus ar skaidru naudu vai citu mantu, kuru mērķis ir saņemt un iztērēt darba samaksu par summu, kas nepārsniedz 10 000 rubļu kalendārajā mēnesī par katru norādīto ģimenes locekli;
2) veikt operācijas ar naudas līdzekļiem vai citu īpašumu, kuru mērķis ir saņemt un tērēt pensijas, stipendijas, pabalstus, citus sociālos maksājumus saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, kā arī maksāt nodokļus, soda naudas un citus obligātos maksājumus par saistībām. indivīda;
3) noteiktajā veidā veikt operācijas ar skaidru naudu vai citu mantu, kuru mērķis ir saņemt un tērēt darba samaksu apmērā, kas pārsniedz šā punkta 1. apakšpunktā noteikto, kā arī veikt maksājumus par saistībām, kas tai radušās pirms darba samaksas iekļaušanas. viņa uz norādīto sarakstu.
4. Federālā likuma N 115-FZ 7. panta 10. punktā ir noteikts pienākums apturēt darbību, izņemot operācijas, lai ieskaitītu naudas līdzekļus, kas saņemti fiziskas vai juridiskas personas kontā, uz piecām darba dienām no dienas, kad klienta rīkojums tā izpildei ir jāizpilda, ja vismaz viena no pusēm ir:
juridiska persona, kas tieši vai netieši pieder organizācijai vai fiziskai personai, attiecībā uz kuru ir veikti līdzekļi, lai iesaldētu (bloķētu) līdzekļus vai citu īpašumu saskaņā ar šā panta 1. daļas 6. apakšpunktu, vai fiziska vai juridiska persona, kas rīkojas. pēc šādas organizācijas vai personas vārda vai norādījuma;
fiziska persona, kas veic darījumu ar skaidru naudu vai citu īpašumu saskaņā ar Federālā likuma N 115-FZ 6. panta 2.4. punkta 3. apakšpunktu.
Ja laika posmā, uz kuru darījums tika apturēts, Rosfinmonitoring lēmums par attiecīgā darījuma apturēšanu uz papildu laiku netiek saņemts, minētās organizācijas, pamatojoties uz trešo daļu, veic darījumu ar skaidru naudu vai citu mantu pēc uzņēmuma pieprasījuma. klientam, ja vien saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, kas ierobežo šādas operācijas īstenošanu, nav nolemts citādi.
Saskaņā ar federālā likuma N 115-FZ 8. panta 3. punktu Rosfinmonitoring izdod lēmumu apturēt operācijas ar skaidru naudu vai citu šī federālā likuma 7. panta 10. punktā norādīto īpašumu uz laiku līdz 30 dienām, ja tā saņem informāciju. saskaņā ar federālā likuma N 115-FZ 7. panta 10. punktu, pamatojoties uz iepriekšējas pārbaudes rezultātiem, viņš to atzina par pamatotu.
Tajā pašā laikā saskaņā ar 07.08.2001. federālā likuma N 115-FZ 7. panta 9. punktu kontrolēt šī federālā likuma izpildi, ko veic fiziskas un juridiskas personas attiecībā uz informācijas par darījumiem ierakstīšanu, glabāšanu un pasniegšanu. pakļauta obligātajai kontrolei, iekšējās kontroles organizēšanu un īstenošanu veic attiecīgās uzraudzības institūcijas (federālajos likumos noteiktajos gadījumos, valsts struktūrām pakļautās institūcijas) atbilstoši to kompetencei un Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā, kā arī pilnvarotā iestāde, ja nav šo uzraudzības institūciju vai institūciju atsevišķu organizāciju darbības jomā, kas veic darījumus ar naudu vai citu mantu.
Saskaņā ar 2002.gada 10.jūlija Federālā likuma Nr.86-FZ "Par Krievijas Federācijas Centrālo banku (Krievijas Banka)" 4.panta 4.punktu Krievijas Banka uzrauga kredītiestāžu un banku grupu darbību. .
Dokumenta elektroniskais teksts
sagatavojusi AS Kodeks un pārbaudīta pret:
izplatīšanas fails
kārtību, kādā kredītiestādē, tai skaitā tās filiālēs, veiktās revīzijas rezultātiem un informāciju par veiktajiem pasākumiem, lai iesaldētu (bloķētu) revīzijā konstatētos klienta naudas līdzekļus vai citu mantu, paziņo kredīta vadītājam. iestāde;
kārtību, kādā pilnvarotā iestāde tiek informēta par veiktajiem pasākumiem, lai iesaldētu (bloķētu) klienta naudas līdzekļus vai citu mantu, kā arī audita rezultātiem.
Programmā, kas nosaka klienta naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumu piemērošanas kārtību un revīzijas veikšanas kārtību, pēc kredītiestādes ieskatiem var ietvert citus noteikumus.
7.1.2. Kredītiestāde SN par NILLTFN nosaka kārtību, kādā klients tiek informēts par darījuma ar skaidru naudu vai citu klienta mantu neveikšanu sakarā ar to, ka Organizāciju un fizisko personu sarakstā ir informācija par viņu vai starpresoru koordinējošās institūcijas, kas veic terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas, lēmums par klientam piederošo naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu).
7.1.3. Kredītiestāde nosaka AML/CFT IRC kārtību, kādā izbeidzas klienta naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanas (bloķēšanas) pasākumi, ja kredītiestādes rīcībā ir informācija par informācijas par šādu klientu izslēgšanu no Organizāciju un personu saraksta vai par iepriekš pieņemto seku izbeigšanu attiecībā uz terorisma finansēšanas apkarošanas funkcijas veicošās starpresoru koordinējošās institūcijas lēmumu par klienta naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanu (bloķēšanu), kā arī daļējas vai pilnīgas dzēšanas kārtību noteiktajā gadījumā naudas līdzekļu vai citas mantas iesaldēšanai (bloķēšanai) piemērotajiem pasākumiem
