Augsto tehnoloģiju laikmetā Sberbank kredītkarte ir kļuvusi par neaizstājamu maksāšanas līdzekli. Pieredzējuši mazumtirgotāji apgalvo, ka ar viņu palīdzību viņiem izdodas ietaupīt 1500 rubļu par katriem 10 000 iztērētajiem rubļiem. Kā tas vispār ir iespējams? Tas viss ir saistīts ar spēju maksimāli izmantot Sberbank kredītkartes iespējas un stingru finanšu disciplīnu. Par to mēs šodien runāsim mūsu publikācijā.
Kredītkaršu iespējas PJSC Sberbank tiešām iespaidīgi. Tas ir maksāšanas līdzekļi, kas ļauj jebkurā laikā aizņemties nelielu summu no bankas pirkuma veikšanai. Izvēloties jebkuru preci veikalā, Jūs par to maksājat ar kredītkarti, automātiski kļūstot par aizņēmēju kredītiestāde līdz pilnīgai parāda samaksai.
Labvēlības periodā par parāda summu netiek iekasēti procenti. Turklāt pēc labvēlības perioda beigām banka uzkrāsies no 23,9 līdz 27,9% gadā no parāda summas. Ko var maksāt ar kredītkarti?
- Iepirkšanās pārtikas preču veikalos. Piemēram, par pirkumiem veikalā Pyaterochka, 2% no iztērētās naudas tiks atgriezti kartē.
- Iepirkšanās interneta veikalos. Piemēram, ja iegādājaties licencētu programmatūra interneta veikalā Softkey tam tiks atgriezti līdz 30% no pirkuma summas.
- Iepirkšanās aptieku ķēdē. Piemēram, pērkot preces Raduga aptieku tīklā, varat atgūt līdz pat 5% no iztērētās naudas.
Lielākajā daļā aptieku ķēžu naudas atmaksa ar kredītkarti var sasniegt pat 3%.
- Iepirkšanās parfimērijas salonu tīklā. Piemēram, tērējot naudu par kosmētiku L’Etoile, jūs varat atgriezt naudas atmaksu līdz pat 7% no visiem pirkumiem.
- Pusdienas restorānā Burger King. Jūs varat saņemt atmaksu līdz 10% no atsevišķu ēdienu izmaksām.
- Kupons, kas iegādāts caur tūroperatoriem Pegas Touristik un Tez Tour. Biļete var būt par 5% lētāka.
- Iepērcieties savam bērnam MyToys veikalos. Jūs varat paļauties uz 10% naudas atmaksu.
- Iepirkšanās Euroset. Iegādājoties mobilos tālruņus Euroset veikalos, jūs varat saņemt naudas atmaksu līdz pat 5%. Atlaides, prēmijas un veikalu akcijas tiek summētas ar naudas atmaksu.
Piemērus var minēt ilgi, bet kopumā ir skaidrs, ka pirkumus veikt ar kredītkarti ir ļoti izdevīgi. Kādus darījumus var veikt ar kredītkarti, izņemot pirkumus? Jūs varat papildināt savu kontu Mobilais telefons, maksā komunālie pakalpojumi, papildināt transporta kartes utt. Maksājot par to visu, jūs saņemat arī naudas atmaksu.
Ko nedrīkst darīt ar kredītkarti
Kredītkartes lietošanai ir noteikti ierobežojumi, un jums tie ir jāzina. Jūs nevarat pārskaitīt naudu no kredītkartes uz debetkarti, papildināt e-makus vai pārskaitīt līdzekļus uz bankas kontiem. Tāpat nav iespējams norēķināties par pārskaitījumiem, izmantojot dažādas maksājumu sistēmas. Kāpēc ir tā, ka?
Iemesls ir ļoti vienkāršs. Ja ļausi bankas naudu pārskaitīt jebkur, tas pavērs lieliskas iespējas krāpniekiem. Ieviešot šādus ierobežojumus, Sberbank ir apdrošināta pret iespējamām problēmām. Speciālisti neiesaka izņemt skaidru naudu no kredītkartēm, lai gan šī operācija ir atļauta. Kāpēc?
Galvenais iemesls ir tas, ka, izņemot skaidru naudu, kartes īpašnieks zaudē tiesības uz labvēlības periodu. Procenti tiek uzkrāti uzreiz par visu parāda summu, un laika gaitā var uzkrāties diezgan daudz. Kredītkarti ir izdevīgi izmantot, ja īpašnieks ar to veic bezskaidras naudas norēķinus. Visos citos gadījumos tas neglābs ģimenes budžets, bet drīzāk otrādi.
Kā pārvaldīt karti
Lai kredītkarte konsekventi sniegtu klientam vērtību, tā ir pareizi jāpārvalda. Pirms dažiem gadiem tas prasīja diezgan daudz pūļu, šodien viss ir vieglāk. Iepriekš, piemēram, kredītkaršu īpašnieki bieži pārmaksāja tāpēc, ka nevarēja pareizi aprēķināt labvēlības periodu un korelēt to ar tekošā parāda summu. Šodien jūs varat vienkārši ierakstīt SMS ar tekstu PARĀDS un nosūtīt to uz Sberbank numuru 900. Tikai dažu sekunžu laikā kredītkartes īpašnieks saņems atbildi.
- Tiks norādīta summa, kas jāmaksā, lai izvairītos no aizdevuma procentu pieauguma. Ja iekrītat labvēlības periodā, tas būs 0.
- Tiks norādīta noguldāmā summa, lai bankai par kredītu vispār nekrātos procenti un saglabātos labvēlības periods.
- Summa, kas jāsamaksā, lai pilnībā aizvērtu parādu un atbrīvotu kredīta limits par 100%.
Papildiniet karti savlaicīgi, izmantojot bankomātus, mobilā banka, Sberbank Online, mobilā lietotne un jebkurā citā ērtā veidā, un jūs vienmēr būsiet neveiksmīgi. Esi uzmanīgs ar naudu, un viņi tevi noteikti mīlēs.
Tātad Sberbank kredītkarte sniedz īpašniekam vēl nebijušas iespējas. Bet, lai šīs iespējas realizētu, karte ir jāizmanto pareizi. Pārliecinies pats, jo īpaši tāpēc, ka iegūt karti nemaz nav grūti. Veiksmi!
Sveiki draugi!
Kredītkarte ir populārs bankas produkta veids. Cilvēki tos arvien vairāk izmanto, lai samaksātu par precēm un pakalpojumiem. Bet vai mēs zinām visus lietošanas noteikumus?
Prakse rāda, ka tā nav. Ja jūs iepazīstaties ar kredītkaršu īpašnieku atsauksmēm, tad kļūst skaidrāk daudzi šī rīka apstrādes smalkumi. Tāpēc šodien mēs analizēsim, kā pareizi lietot kredītkarti, lai nepaliktu ar tukšu maku un sabojātu kredītvēsturi.
Vai domājat par kredītkartes iegūšanu? Tad laiks izpētīt, kādos apstākļos tas kļūs par efektīvu maksāšanas līdzekli finansiāli izglītota cilvēka rokās. Un tu esi tieši tāds vai centies par tādu kļūt, jo vismaz lasi tematiskus rakstus par finansēm. Vai tu piekrīti?
Katru gadu bankas cenšas vienkāršot kredītkartes izsniegšanas procedūru. Vairumā gadījumu klients var aizpildīt anketu vietnē, neizejot no mājām, un gaidīt lēmumu par izdošanu. Pēc tam, kad banka ir apstiprinājusi pieteikumu, jūs saņemat kredītkarti šīs finanšu iestādes birojā, pa pastu vai ar kurjeru. Parasti karti izsniedz aizzīmogotā aploksnē. Pēc tās atvēršanas jūs atradīsiet pašu karti un instrukcijas aktivizēšanai.
Procedūra nav grūta. Dažreiz jums ir jāsazinās ar banku, izmantojot kanālus attālais pakalpojums(piemēram, iekšā Tinkoff banka), lai aktivizētu karti. Bet vairumā gadījumu pat tas nav nepieciešams. Sberbank tas kļūst pieejams lietošanai nākamajā dienā pēc saņemšanas.
Pēc aktivizēšanas jūs saņemsiet PIN kodu, kas jums būs nepieciešams, lai izmantotu bankomātu vai ievadītu savu personīgo kontu bankas vietnē. To dažkārt pieprasa arī preču un pakalpojumu iegādes vietās. Obligātie drošības noteikumi:
- Neizpaudiet savu PIN kodu nevienam. Uzsvars uz vārdu NEVIENS. Pat bankas darbinieki, ja viņi tā sevi iepazīstināja. Un, protams, pārdevēji veikalos vai viesmīļi restorānos.
- Nepierakstiet to piezīmju grāmatiņā vai tālrunī. Nekur neraksti.
- Mēģiniet ievadīt savu PIN, nevienam nepamanot. Piemēram, apsegšana ar roku.
- Neiet tajā, ja tuvumā ir daudz cilvēku. Jūs nevarēsit kontrolēt procesu.
- Neievadiet kodu bankomātos, kas no jūsu viedokļa ir aizdomīgi.
Uzmanīgi pārbaudiet uztvērēju, tajā nedrīkst būt svešķermeņi, pārklājumi.
Krāpniecisku darbību gadījumi ar kartēm ir kļuvuši biežāki. Piemēram, mans draugs populārā resursā ievietoja sludinājumu par bērnu velosipēda pārdošanu. “Pircējs” viņai piezvanīja un piedāvāja maksāt ar pārskaitījumu. Viņš man lūdza norādīt ne tikai kartes numuru, bet arī tās derīguma termiņu un CVV/CVC kodu (pēdējie 3 cipari aizmugurē). Rezultātā draugs zaudēja 50 000 rubļu.
Lai pārskaitītu naudu, pietiek tikai ar kartes numuru vai konta numuru.
Neaizmirstiet parakstīt karti aizmugurē.
Mēs izdomājām kartes aktivizēšanu. Tagad pāriesim pie tā tiešās izmantošanas. Kāda ir kredītkartes īpašnieka galvenā vēlme? Izmantojiet citu cilvēku naudu un nemaksājiet par to neko. Normāla vēlme. Bet ir arī otra puse – banka. Ko viņš grib? Nopelniet ar jums. Mūsu uzdevums ir nodrošināt, lai šīs abu pušu vēlmes nenonāktu pretrunā. Mums jāiemācās nemaksāt bankai.
Pareizi aprēķiniet labvēlības periodu
Manā priekšstatā par ideālu kredītkarti, pirmkārt, ir ilgs labvēlības periods naudas atgriešanai bankai. Jo ilgāk, jo labāk. Bet tikpat svarīgi ir iemācīties to pareizi aprēķināt.
Galvenās atšķirības starp labvēlības periodu dažādās bankās:
- perioda ilgums (no 50 līdz 120 dienām);
- uz ko tas attiecas (visiem karšu darījumiem, ieskaitot skaidras naudas izņemšanu, vai tikai preču un pakalpojumu iegādei);
- aprēķina metode;
- perioda godīgums.
Sīkāk pakavēšos pie pēdējiem diviem jēdzieniem.
Labvēlības periodam var būt cita aprēķina tehnoloģija:
1. No norēķinu perioda sākuma datuma.
Nākamajā dienā pēc bankas pārskata sagatavošanas sākas bezprocentu perioda atpakaļskaitīšana. Piemēram, Sberbank norēķinu periods ir 30 dienas. Pēc tam ir vēl 20 dienas, lai pilnībā atmaksātu kredītu vai veiktu minimālo maksājumu. Kopējais labvēlības periods ir 50 dienas.
Godīgs vai negodīgs labvēlības periods? Šos terminus nav izdomājušas bankas, bet gan to klienti.
Iedomājieties situāciju. Norēķinu perioda laikā jūs iztērējāt noteiktu naudas summu un līdz labvēlības perioda beigām atgriezāt tikai daļu no tās. Tā rezultātā jūs sākat maksāt procentus. Jaunajā norēķinu periodā jums netiek piešķirts bezprocentu periods, līdz jūs pilnībā atmaksājat parādu. Godīgi? Lietotāji domā, ka nē.
Ar godīgu labvēlības periodu katrā norēķinu periodā ir spēkā 0% aizdevuma likme. Galvenais, lai tiktu veikts minimālais maksājums.
Pirms kredītkartes pasūtīšanas jautājiet, kā tiek aprēķināts labvēlības periods. Pretējā gadījumā jūs varat nonākt nepatīkamā parādnieka situācijā.
Kā atmaksāt kredītu
Vai esat aizmirsuši, ka raksta sākumā vienojāmies neļauties apjukt un mēģināt izmantot bankas naudu, par to nemaksājot ne santīma? Pēc tam atcerieties noteikumu, kas ir stingri jāievēro.
Ja nevēlaties pastāvīgi iedzīvoties parādos bankā, atmaksājiet visu iztērēto naudas summu pirms labvēlības perioda beigām. Ja katru mēnesi veicat tikai minimālo maksājumu, tad bankai par tās līdzekļu izmantošanu maksāsiet diezgan lielu procentu.
Ko es domāju? Bankas dod iespēju izvēlēties jebkuru no piedāvātajām kredīta atmaksas shēmām:
- Maksājumi ne mazāki par obligāto minimālo maksājumu.
Bankas to nosaka procentos no parāda pamatsummas un nosaka citu minimālo limitu. Piemēram:
- Sberbankā - tas ir 5%, bet ne mazāk kā 150 rubļu;
- Alfa-Bank - 5%, bet ne mazāk kā 300 rubļu;
- Tinkoff bankā - ne vairāk kā 8%, bet ne mazāk kā 600 rubļu.
Lai jūs nesavaldzinātu vārds “minimāls”, vēlreiz izlasiet noteikumu, ko mēs pieņēmām ar jums, nedaudz augstāk. Protams, kārdinājums katru reizi atmaksāt nelielu kredīta summu ir liels, taču vēlāk uzkrātie procenti būs daudz lielāki.
- Jebkuras summas atmaksa, kas lielāka par minimālo.
Nav absolūti nekādas atšķirības ar pirmo variantu. Jebkurā gadījumā jūs nonākat parādos un sniedzat bankai tieši to, par ko tā atvēra kredītkarti - ienākumus.
- Pilnībā aizveriet visu aizdevuma summu.
Tas ir vienīgais veids, kā izvairīties no procentu maksāšanas bankai par tās naudu. Izmantojiet tos labvēlības perioda laikā, bet pirms tā beigām paspējiet pilnībā atmaksāt parāda summu. Tikai šajā gadījumā banka nevarēs no jums nopelnīt.
Skaidras naudas izņemšana
Kredītkarte nav paredzēta naudas izņemšanai, lai gan sniedz šādu iespēju. Tieši par šo pakalpojumu bankas nopelna visvairāk. Apskatiet maksu, ko maksāsit, ja nolemsiet izņemt bankas naudu:
- Sberbankā: 3% no summas, bet ne mazāk kā 390 rubļi;
- Tinkoff bankā: 2,9% + 290 rubļi.
Alfa-Bankā jūs varat izņemt līdz 50 000 rubļu mēnesī. bez komisijas maksas, ja parāds tiek atmaksāts pirms labvēlības perioda beigām. Ja izņemat vairāk par norādīto summu, jums būs jāmaksā nodeva no 3,9% līdz 5,9% par starpību.
Neuzskatiet kredītkarti par savu maku. Pirmkārt, tas nav maciņš, otrkārt, ne tavs. Kredītkarte ir paredzēta bezskaidras naudas norēķiniem un tad tikai ārkārtējos gadījumos. Piemēram, salūzis ledusskapis vai saplīsuši vienīgie ziemas zābaki, un līdz algai vēl pāris nedēļas. Bet nevajadzētu lietot karti ikdienas pirkumiem lielveikalos.
Kā pareizi izmantot bonusu programmu
Katrai bankai ir sava lojalitātes programma, kuras galvenais mērķis ir piesaistīt pēc iespējas vairāk klientu ne tikai ar pievilcīgām kredītkaršu likmēm, bet arī ar bonusu programmām. Šajā gadījumā ir iespējamas dažādas iespējas:
- Daļas naudas atmaksas programmas ietvaros iztērēto līdzekļu atmaksa punktu veidā.
Atdeves procents var svārstīties no 0,5 līdz 30%. Dažām bankām un augstāk. Bet šeit mums tas ir jāsaprot augsta interese naudas atmaksa tiek piešķirta tikai noteiktiem pirkumiem.
Punkti ir vienādi ar rubļiem. Ir izdevīgi, ja uzkrātos punktus var apmaksāt jebkurā veikalā. Dažas bankas, piemēram, Sberbank, ļauj tērēt bonusus tikai partneru veikalos. Un ar Tinkoff Platinum karti - tikai restorānā un pērkot dzelzceļa biļetes.
Vēl viena nianse ir saistīta ar noteiktu nosacījumu ievērošanu, aprēķinot naudas atmaksu. Piemēram, izmantojot Alfa-Bank Cash Back karti, lai kļūtu par programmas dalībnieku, jums ir jāiztērē vismaz 20 000 rubļu. mēnesī uz kartes.
- Daļas naudas atmaksas programmas ietvaros iztērētās naudas atmaksa jūdzēs un citās vienībās (piemēram, tripcoins).
Atšķirība no punktu sistēmas ir tāda, ka jūs uzkrājat jūdzes, tripmonētas utt. To aktīvi izmanto ceļotāji vai cilvēki, kuri daudz laika pavada komandējumos. Parasti uzkrātās vienības var apmainīt pret dzelzceļa vai aviobiļetēm, viesnīcu rezervācijām, automašīnu nomu.
Man visvairāk labākais variants ir tāds, kurā es neesmu piesaistīts nevienam partneru veikalam. Es saņemu noteiktu procentu no katra pirkuma, ko apmaksā ar karti, un varu to tērēt jebko.
Kredītkaršu slēgšana
Kredītkaršu slēgšanas procedūra dažādās bankās ir aptuveni vienāda. Nepieciešams dzēst esošos parādus un informēt banku par savu lēmumu slēgt kredītkarti 30 dienas pirms līguma laušanas.
Karte pieder bankai, tāpēc viņš var pieprasīt to atdot.
Secinājums
Apkoposim. Es nolēmu to darīt, apkopojot galvenos kredītkaršu lietošanas noteikumus, par kuriem mēs runājām visā rakstā.
1. noteikums. Saņemiet kredītkarti tikai tad, ja jums ir regulāri ienākumi. Jums nevajadzētu to uzskatīt par līdzekli, lai noturētos līdz algas saņemšanai. Atcerieties, ka tā nav jūsu nauda un jums tā ir jāsamaksā laikā vai arī jāmaksā par kavēšanos.
2. noteikums. Neizņemiet skaidru naudu no kredītkartes. Par to banka ņem diezgan lielu komisiju (izņēmums ir bankas, kurām skaidras naudas izņemšanas operācija ir iekļauta labvēlības periodā).
3. noteikums. Uzziniet, kā pareizi aprēķināt bezprocentu periodu. Jums vienmēr ir pieejami attālināti pakalpojumu kanāli, kuros varat precizēt informāciju.
4. noteikums. Atmaksājiet aizdevumu laikā un vēlams visu parāda summu pirms labvēlības perioda beigām. Tādā veidā jūs izvairīsities no procentu maksām.
5. noteikums. Ievērojiet drošības pasākumus un neiekrītiet krāpnieku viltībās.
Tas, iespējams, arī viss. Ja vēlaties uzzināt vairāk par kredītkartes izvēles kritērijiem, iepazīstieties ar rakstu un to pareizu lietošanu.
Abonējiet mūsu emuāru, jo priekšā vēl daudz interesantu pētījumu.
Vai ir izdevīgi izmantot Visa kredītkarti? Kā palielināt Tinkoff kredītkartes limitu? Kā pareizi aprēķināt labvēlības periodu kartes ieskaitīšanai?
Kredītkarte kļūs par noderīgu un izdevīgu finanšu instrumentu tikai tad, ja ja iemācīsities to pareizi lietot. Lielākā daļa cilvēku nezina, kā to izdarīt. Un daži pat nesaprot atšķirību starp kredītkartēm un debetkartēm.
Varbūt tāpēc katrs trešais krievs ir bankas iestādes parādnieks.
Tas ir Deniss Kuderins, populārā tiešsaistes izdevuma HeatherBober finanšu analītiķis. ES pateikšu, kā pareizi lietot kredītkarti maksāt procentus vismaz vai nemaksāt vispār. Jūs uzzināsiet, kā pareizi aprēķināt labvēlības periodu un kāpēc skaidras naudas izņemšana no kredītkartes ir ļauna prakse.
Apsēžamies savā mīļākajā krēslā un lasām līdz galam – finālā atradīsi pārskatu par bankām, kurās ir izdevīgākie nosacījumi kredītkartēm, kā arī ceļvedi kredītlimita palielināšanai.
1. Kredītkarte - vai ir izdevīgi dzīvot uz kredīta
Kredītkartes atvieglo dzīvi. Samaksāt ir ātrāk un ērtāk lielveikalos, veikalos, salonos, kafejnīcās, restorānos, kinoteātros un visur, kur ir bezskaidras naudas norēķinu iekārtas.
Tas paver lietotājam pievilcīgas finansiālas izredzes. Vairs nav jākrāj priekš lietas, ko vēlaties iegādāties tieši tagad, nav jātraucē draugi ar lūgumiem aizņemties pirms algas dienas - nauda vienmēr ir pie rokas.
Bet nesteidzieties krist eiforijā - tā nav tava nauda, tā ir bankas. Jebkurā gadījumā tie ir jāatdod, pat ar procentiem. Tomēr jums nav jāmaksā procenti, ja jums ir kredītkarte ar labvēlības periodu un laicīgi atmaksāt parādu.
Bet pat kartes ar labvēlības periodu cilvēki ne vienmēr izmanto saprātīgi. Iemesls ir tāds, ka ne visi iedzīvotāji skaidri izprot šī bankas produkta funkcijas un viņi nezina karšu lietošanas noteikumus.
Dzīvošana uz kredīta uz preferenciālās kartes ir izdevīga tikai tad, ja ja atmaksāsi šo aizdevumu laikā. Un neaizmirstiet par citām svarīgām niansēm - papildu iespējas, obligātie maksājumi un komisijas.
Raksts palīdzēs saprast, kuras darbības ar karti ir saprātīgas un kuras nav vēlamas, kā arī iemācīs pareizi rīkoties ar šo populāro bankas instrumentu.
Pirmkārt, iemācīsimies galveno:
Kredītkarte- karti, uz kuras viņi atrodas svešiniekiem nauda, nevis tava. Tas ir banku aktīvi. Jūsu nauda ir uz debetkartes, ja jums tāda ir. Izmantojot kredītkarti, jūs aizņemties naudu no bankas iepriekš noteiktā limitā.
Katra karte pieder noteiktam maksājumu sistēma – Vīza, MasterCard, Pasaule.
Ja izmanto "plastmasu" valsts iekšienē, sistēmas izvēle ir bezprincipiāla, bet ceļojot uz ārzemēm, ir vērts apsvērt dažas nianses. Ceļojot ASV, Kanādā un Dienvidamerikā, priekšroka tiek dota vīzai. Ceļojumiem pa Eiropu izvēlieties MasterCard.
Šeit ir galvenās kredītkaršu priekšrocības:
- ērta samaksa par jebkurām precēm un pakalpojumiem- internetā un parastajos veikalos;
- prēmijas, atlaides un akcijas no bankas partneriem;
- labvēlības periods- tas ļauj izmantot bezprocentu kredītu;
- ērts veids paturiet naudu, ceļojot uz ārzemēm;
- naudas atmaksas pieejamība- daļa no pirkumiem paredzētajiem līdzekļiem tiek atgriezta atpakaļ kartē;
- izdevīga alternatīva patēriņa kredītiem- jūs tērējat tieši tik, cik plānojat, un ne rubli vairāk.
Kartes limitu nosaka banka atbilstoši Jūsu maksātspējas līmenim. Šī vērtība ir atjaunojama tiklīdz jūs atmaksājat parādu, līdzekļi atkal kļūst pieejami.
Ir arī trūkumi - augstāka procentu likme, salīdzinot ar tradicionālajiem patēriņa kredītiem, komisijas maksas un maksājumi par ikgadējo apkalpošanu. Skaidras naudas izņemšana no kredītkartes ir arī neizdevīga - bankas gandrīz vienmēr par to iekasē papildu maksu.
Kredītkartes pēdējos gados ir kļuvušas modē. Es neteikšu, ka tas ir labi, bet man arī nav morālu tiesību spriest par pilsoņiem. Kredītkartes pašas par sevi nav ļaunums. Lieta tāda, ka cilvēki neracionāli izmanto tās iespējas.
Piemērs
Mans draugs vārdā Vasilijs izmanto kredītkarti, kur vien vēlas. Tur, kur ērtāk un izdevīgāk norēķināties skaidrā naudā, viņš izmanto karti.
Viņš saka: “Rietumos visi dzīvo uz kredīta un nekā. Varēšu nomaksāt parādus – pārsvarā pērku sīkumus, jo īpaši tāpēc, ka man ir labvēlības periods.
Bet lieta ir tāda, ka viņš nezina kā aprēķināt labvēlības periodu.
Es jautāju un katru reizi saņēmu citu atbildi. Un Vasja izņem skaidru naudu no kredītkartes. Un katru reizi viņš ir pārsteigts, ka atdod vairāk nekā iztērē.
Bet es neizplatīšu negatīvismu. Kopumā tas nav bīstamāks par elektrības kontaktligzdu. Kamēr tu nesāc tur bāzt pirkstus, tev nekas nedraud. Un, kamēr jūs izmantojat karti gudri un kompetenti, tā būs izdevīga un noderīga.
2. Kā aprēķināt labvēlības periodu aizdevumiem - 3 populāras iespējas
Labvēlības periods (baņķieriem patīk termins " labvēlības periods”) ir iespēja, kas atšķir kredītkartes no parastajiem patēriņa kredītiem.
Abos gadījumos jūs izmantojat aizņemtos līdzekļus, bet karte ar labvēlības periodu ļauj nemaksāt procentus par aizdevumu aktīvi izmanto bankas naudu.
Lai to izdarītu, jums ir jāiemaksā parāds kontā bankas noteiktajā termiņā. Un kā pareizi aprēķināt šo periodu, es jums tagad pastāstīšu.
1. iespēja: pamatojoties uz norēķinu periodu
Šī ir vispopulārākā metode, ko izmanto lielākā daļa Krievijas banku.
Labvēlības periods ir no norēķinu perioda, kas ilgst 1 mēnesi, un maksājumu. Tas ir, tas ir 30 dienas + periods, par kuru jāveic maksājums, lai nemaksātu procentus par bankas līdzekļu izmantošanu.
Apmaksas periods dažādās bankās ir no 20 līdz 70 dienām vai vairāk.
Tiklīdz beidzas pašreizējā norēķinu periods, klients saņem bankas rēķins pa e-pastu un personīgi.
Ir norādīti visi karšu darījumi, parāda summa un atmaksas termiņi. Jums ir tiesības samaksāt visu summu vai minimālo maksājumu. Pirmajā gadījumā procenti netiks iekasēti.
Vairākās bankās norēķinu (vai atskaites) periods nesākas mēneša 1. datumā, bet gan kartes aktivizācijas vai izsniegšanas datumā. Šī nianse nekavējoties jānoskaidro, izsniedzot karti, pretējā gadījumā jūs kļūdīsities aprēķinos.
Variants 2. Kopš pirmā pirkuma
Lietotājam tas ir ērtākais labvēlības perioda aprēķināšanas veids. Bezprocentu aizdevuma perioda sākums atveras ar pirmo pirkumu kartē.
Ja viedtālruni iegādājāties veikalā 10. maijā un maksājāt ar plastmasu, tad jāmaksā 50-55 dienu laikā no šī datuma.
Variants 3. Katrai atsevišķai darbībai
Klientam apgrūtināta aprēķina metode. Labvēlības periods ir spēkā katrai pozīcijai atsevišķi. Jūs atmaksājat parādus tādā pašā secībā, kādā veicat pirkumus.
Ja ir daudz operāciju, var viegli apjukt. Lai tas nenotiktu izmantot personīgais konts - tas atspoguļo visus darījumus, parādus un veiktos maksājumus.
Paņemsim pauzi un skatāmies video.
3. Kā pareizi lietot kredītkarti - 5 praktiski padomi
Krievijā finanšu pratība ir slikta. Iedzīvotāji neprot saistīt ienākumus ar izdevumiem un mēdz tērēt vairāk, nekā nopelna, iekļūstot kredītu parādos.
Atcerieties: ņemt naudu no bankas ikdienas tēriņiem nav labi.
ja tu pastāvīgi nepietiek naudas drēbēm, pārtikai un citām neatliekamām vajadzībām, kas nozīmē, ka pieņemat nepareizus finanšu lēmumus vai pelnāt maz.
Kredītkartes iegūšana ir tā vērta tikai tad, ja tāda ir stabili un prognozējami ienākumi un zini, ka nelieli ikmēneša parādi nespēs smagu triecienu tavam budžetam.
Nejauciet kredītkarti ar personīgo maku. Maksājot ar karti, skaidri saprotiet, ar kura naudu jūs operējat.
Iesaku izturēties pret kredītkarti kā rīks ar šaurām un specifiskām funkcijām.
Izmantojiet tikai kredītkarti lai novērstu īstermiņa finanšu trūkumus- tas ir, ja īslaicīgi nepietiek skaidras naudas un jums ir jāiegādājas prece vai jāmaksā par pakalpojumu tieši tagad.
Jebkuri citi tēriņi, īpaši impulsīvi un neobligāti, tikai iedragās jūsu budžetu.
Un tālāk daži noderīgi padomi.
Padoms 1. Izmantojiet karti bezskaidras naudas norēķiniem
Zināt iepriekš Kuri darījumi ir iekļauti bezprocentu periodā un kuri nav?. Lielākā daļa banku neveicina skaidras naudas izņemšanu no kredītkartes – šādām operācijām nav noteikts bezprocentu periods.
Norēķināties ar kredītkarti ir ērti un izdevīgi parastajos un interneta veikalos, kafejnīcās, boutiques un citās vietās, kur tiek pieņemti bezskaidras naudas maksājumi. Daži pirkumi pat maksās mazāk nekā skaidrā naudā - jums tiks atmaksāti daži procenti no preču cenas (to sauc par " atmaksa»).
Un šeit Neiesaku izņemt skaidru naudu no kredītkartes.. Izņēmums ir kartes, kurām šādas darbības ir iekļautas preferenciālo darbību sarakstā. Lai izņemtu skaidru naudu, ir debetkartes – jūsu personīgie uzkrājumi ir tur, un neviens par to izņemšanu neņems procentus.
Citi nepreferenciālu darījumu piemēri:
- pārskaitījumi no kartes uz karti;
- atsevišķi maksājumi tiešsaistē - par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem, elektrību un dažiem citiem pakalpojumiem;
- elektroniskās valūtas iegāde.
Šeit ir vēl viens īss noteikums jums: pērc nedaudz uz kredītkartes, ātri atmaksājies.
Padoms 2. Pareizi aprēķiniet labvēlības periodu
Pareizs labvēlības perioda aprēķins ir panākumu atslēga. Kā nenokavēt ar parādu nomaksu, skaidroju iepriekšējā sadaļā.
Ja jums ir kādi jautājumi par parādu, procentiem un samaksu sazinieties ar bankas darbiniekiem- pa tālruni vai caur internetu.
Padoms 3. Laicīgi samaksājiet kartes uzturēšanas maksu
Daudzi aizmirst, ka ikgadējais pakalpojums visbiežāk tiek apmaksāts. Summa ir no 500 pirms tam 5000 rubļu. Pirmā komisija tiek ieturēta pēc kartes aktivizēšanas un iekrīt ailē "parāds".
Jo “elitārāka” karte un vairāk papildu funkciju tai ir, jo augstākas ir uzturēšanas izmaksas. Izsniedziet statusa karti tikai tad, ja plānojat izmantot privilēģijas.
Par dažādām aktuālajām komisijām banku darbinieki parasti klusē. Visi maksājumi ir noteikti līgumā, taču ne visi uzmanīgi izlasa šo dokumentu. Bet velti. Līguma lasīšana ir obligāta.
Atsevišķa problēma ir bankomāti. Jau teicu, ka par skaidras naudas izņemšanu no kredītkartes banka iekasē papildus komisiju. Bet tas nav tas sliktākais.
Plaši pazīstamas ierīces izmanto krāpnieki.
Tie tiek instalēti tieši karšu lasītājā īpašas ierīces, kas nolasa informāciju no jūsu kartes elektroniskās mikroshēmas. Ja paskatās uzmanīgi, tos nav grūti atklāt, taču uzmanīgums ir īpašība, kas nav raksturīga visiem.
Esiet uzmanīgi, lietojot bankomātus – vizuāli pārbaudiet karšu lasītāju, vai nav lasītāju
Kā nekļūt par noziedznieku upuri? Neizmantojiet bankomātus mazapdzīvotās vietās pārbaudiet ierīci vizuāli katru reizi, kad tajā ievietojat karti.
Es izmantoju bankomātus, kas atrodas tuvākajā metro stacijā vai tirdzniecības centrā. Vienmēr ir novērošanas kameras un ir apsargi. Tas samazina risku par lielumu.
Bet tomēr katru reizi, kad es pārbaudu karšu lasītāju, vai nav notikušas izmaiņas. Un es netuvojos ierīcei, ja tuvumā ir aizdomīgas sejas - cenšos izmantot termināli tikai tad, kad esmu atstāts lieliskā izolācijā.
Padoms ir acīmredzams, taču tā vērts. Dažkārt iedomāti banku un policijas darbinieki, pārdevēji un viesmīļi kafejnīcās pa telefonu prasa PIN kodu. Pat īstiem darbiniekiem nav jāzina pin kods.
Neizdodiet PIN kodu, nepierakstiet to uz kartes vai cita papīra datu nesēja.
Un aizsargājiet savu karti fiziski. Bez uzraudzības atstāta kredītkarte ir viegls krāpnieku upuris.
4. Kur iegūt kredītkarti - pārskats par TOP-5 populārākajām bankām
Piedāvāju pārskatu piecas labākās Krievijas bankas kredītkaršu izsniegšana ar labvēlības periodu.
Apskati piedāvājumus un izvēlies.
- kredītkartes visiem gadījumiem. Izdots caur internetu ar sekojošiem Piegāde mājās.
Populārākais produkts no šīs bankas ir karte " Tinkoff Platinum» ar ierobežojumu 300 000 rubļu. un labvēlības periods 55 dienas. Bāzes likme ir 19,9%. Minimālais maksājums ir vidēji 8% no parāda. Ikgadējā pakalpojuma maksa 590 rubļi .
2) Sovcombank HALVA
piedāvā inovatīvu produktu Krievijai - Halva nomaksas karte. Šī ir kredītkarte, kurā komisiju par aizņemto līdzekļu izmantošanu maksā nevis jūs, bet gan veikali.
Jūs veicat pirkumu uz nomaksu no 2 līdz 12 mēnešiem, maksājat vienādās daļās un atdodat tikai preces vai pakalpojuma nominālvērtību.
Kredīta limits - 350 000 rubļu. Par kartes izsniegšanu un ikgadējo apkopi banka neiekasē naudu.
3) Alfa-Bank
– īpašas kartes vīriešiem un sievietēm, ceļotājiem, uzņēmējiem, klientiem ar jebkuru ienākumu līmeni.
Pievērsiet uzmanību ar rekordlielu labvēlības periodu 100 dienas un ierobežojumu 500 000 rubļu. Šī ir unikāla abpusēja karte ar papildu funkcijām.
Viena kartes puse ir kredīts, otra puse ir debets. Jūs glabājat tajā personīgos uzkrājumus un vajadzības gadījumā izmantojat bankas naudu. Par skaidras naudas izņemšanu no šīs kredītkartes banka neiekasē procentus..
4) VTB Maskava
- klasiskā kredītkarte Matrjoška» ar bezmaksas ikgadējo apkopi aktīviem lietotājiem.
0% kredītam 50 dienu laikā. 3% tiek atgriezti kartē no jebkura pirkuma. Pareizi izmantojot labvēlības periodu, naudu nezaudēsit, bet gan nopelnīsit. Atjaunojamo limitu – līdz 350 000 rubļu .
5) Renesanse
- karte ar bezmaksas reģistrāciju un apkopi. Anketas aizpildīšana vietnē neaizņems vairāk par 5 minūtēm. Atbilde uz pieteikumu tiks sniegta dažu stundu laikā. Ja lēmums ir pozitīvs, Karte tiks izsniegta tajā pašā dienā.
Bāzes likme ir 24,9%. Labvēlības periods ir 55 dienas. Kredīta limits - 200 000 rubļu .
Aizdevuma produktu salīdzināšanas tabula:
5. Kā palielināt kredītkartes limitu – kārtība kredītņēmējam
Kredītlimitu katram klientam nosaka banka. Šī vērtība ir atkarīga no lietotāja maksātspēja un viņa personīgo attiecību vēsture ar konkrēto banku.
Limits ir ilgtermiņa rādītājs. Tiklīdz atdodat naudu, summa atkal kļūst pieejama.
Taču visiem klientiem ar to nepietiek. Ja vajag vairāk par limitu, pastāstīšu, kā to palielināt. Nav svarīgi, kāda karte jums ir Tinkoff Platinum vai Alfa Dvīņi, noteikumi ir aptuveni vienādi visās bankās.
Rīcība 1. Informējam banku par savu vēlmi
Limits ir bankas uzticības rādītājs kredītņēmējam. Ja sešus mēnešus vai ilgāk jūs regulāri atmaksājiet aizdevumu un nepieļaujiet likumpārkāpumus, banka labprāt dos vairāk aizņemto līdzekļu, jo tas ir izdevīgi ne tikai jums, bet arī finanšu uzņēmumam. Vairāk naudas - vairāk procentu.
Bet bankai ir jāizlīdzina savi riski, tāpēc limits netiek palielināts visiem. Tikai elite - disciplinēts, veikls un bagāts "Pinokio".
Dažkārt banka piedāvā palielināt limitu pati. Ja viņš to nedara - pats pieprasi palielināt summu. Zvaniet, nāciet uz filiāli un uzrakstiet pieprasījumu. Viņi neņem naudu par prasīšanu. Pat bankā.
Solis 2. Mēs nodrošinām nepieciešamos dokumentus
Ja sākotnējā atbilde ir jā, bet bankai nepieciešamas papildu garantijas, tā lūgs pierādījums par jūsu maksātspēju. Piemēram, atnest sertifikāts 2-NDFL no jauna darba. Ja ienākumi ir lielāki, salīdzinot ar iepriekšējo periodu, uzskatiet, ka uzdevums ir izpildīts.
Protams, jūsu kredītvēsturē nevajadzētu būt parādiem un kavējumiem.
3. solis. Mēs saņemam atbildi no bankas
Jebkurā gadījumā tiek veikta papildu pārbaude. Pozitīvas atbildes iespēja palielināsies, ja jūs - aktīvs kredītkartes lietotājs, konsekventi tērējiet naudu un savlaicīgi veiciet minimālo maksājumu.
Ja izmantojat citus bankas rīkus - debetkarte, šūnas, OMS konti, limits noteikti palielināsies. Pat vairāk, nekā vēlaties.
6. Secinājums
Tagad jūs zināt, kā izmantot kredītkarti ar priekšrocībām un ieguvumiem. Atcerieties, ka katram produktam ir savi lietošanas noteikumi. Izpētiet tos iepriekš, lai nepieļautu aizvainojošas kļūdas.
Jautājums lasītājiem
Kāpēc, jūsuprāt, kredītkartes kļūst populārākas par patēriņa kredītiem?
Novēlam izdevīgus pirkumus un godīgus kreditorus! Jau iepriekš paldies par komentāriem, komentāriem, jautājumiem par raksta tēmu, "zvaigznītēm" un atzīmēm "patīk" sociālajos tīklos. Uz drīzu redzēšanos!
Kredītkarte ir ļoti ērta finanšu instruments ja zināt, kā to pareizi lietot. Tomēr praksē jūs varat saskarties ar vairākām kļūdām, ko pieļauj plastmasas turētāji. Rezultātā viņi pārmaksā taustāmas summas, kas neļauj ietaupīt naudu un tērēt to izdevīgākā virzienā.
3 kļūdas, izvēloties karti
Kredītkartes izvēle ir ļoti svarīgs lēmums. Patiešām, šodien tirgū jūs varat atrast vairākus desmitus un pat simtiem dažādu banku piedāvājumu. Starp tiem ir vairāk un mazāk izdevīgi, tāpēc jums vajadzētu mēģināt izvairīties izplatītas kļūdas izvēloties.
Alternatīvu noraidīšana
Bieži vien aizņēmēji saņem kredītkarti no tās pašas bankas, kas apkalpo algas karte. Tajā pašā laikā banka piedāvā “personiskos” vai “īpašos” nosacījumus, kas tiešām var izrādīties gana izdevīgi. Savukārt klientam pirms lēmuma pieņemšanas labāk iepazīties ar vismaz 2-3 citu banku piedāvājumiem, lai izvēlētos vēl ērtākus nosacījumus.
Atteikšanās no prēmijām
Kredītkarte ir ne tikai pats kredītlimits, bet arī papildu iespējas bonusu veidā, daļas līdzekļu atgriešana no pirkumiem. Aizņēmējam labāk rūpīgi izpētīt bankas piedāvājumu un izvēlēties karti ar izdevīga programma. Piemēram, ja cilvēks reti ceļo ar lidmašīnu, viņam nav jēgas izmantot bonusa jūdžu piedāvājumu. Labāk ir izsniegt kredītkarti ar daļu summas atmaksu no jebkādiem pirkumiem.
Pakalpojuma noteikumi
Tāpat rūpīgi jāizpēta līgums, īpaši tie punkti, kas apraksta aizdevuma apkalpošanas nosacījumus, aprēķina procentu likmi, bankas pakalpojumu tarifu, mobilo banku utt. Piemēram, bieži gadās, ka banka nodrošina pirmo gadu bezmaksas pakalpojums, un pēc tam katru gadu iekasē maksu par 1000-3000 rubļiem. Jūs varat atrast arī citas kartes, kuras ar noteiktiem nosacījumiem tiek apkalpotas bez maksas visā lietošanas periodā.
7 kļūdas, lietojot
Šī ir galvenā kļūdu grupa, kas praksē tiek novērota visbiežāk. Jūs varat satikt lielu skaitu nepareizu aizņēmēju lēmumu. Šeit ir visizplatītākie.
Minimālais maksājums
Minimālā maksājuma izlaišana ir visredzamākā un ļoti rupjākā kļūda. Turklāt dažreiz lietotāji, kuriem ir daudz kredītkaršu, vienkārši sajaucas vai aizmirst par nākamo randiņu, kas arī ir nepieņemami. Lai no tā izvairītos, pietiek pieslēgt SMS informēšanu vai vienkārši sekot līdzi datumiem pašam, pierakstot tos jebkurā ērtā veidā.
Varat arī iestatīt automātisko maksājumu - noteikta summa no algas kartes tiks norakstīta katru mēnesi (līdz noteiktam datumam) par labu kredītkartei. Svarīgi saprast, ka maksājuma termiņa pārkāpšana draud ne tikai ar taustāmiem naudas sodiem, bet arī ar kredītvēstures pasliktināšanos.
Pārpratums par parāda summu
Maksāt tikai minimālo maksājumu ir ļoti izplatīta kļūda, kas noved pie aizņēmēja finansiālās situācijas pasliktināšanās. Minimālais maksājums ir aptuveni 5-8% no kopējā parāda.
Tomēr šī summa lielākā daļa būs procentu maksājums un bankas pakalpojumi. Līdz ar to reāli parāda atmaksai tiks tērēta ne vairāk kā puse no maksājuma summas. Ar šādu likmi jūs varat atmaksāt tikai dažus gadus un ar lielu pārmaksu.
Nepareiza labvēlības perioda izmantošana
Parasti tas ir apmēram 50-55 dienas (retāk - 100 dienas, dažreiz - līdz sešiem mēnešiem). Šajā laikā aizņēmējs nemaksā procentus, pat ja viņš veica pirkumu ar karti (ar nosacījumu, ka neizņēma skaidru naudu). Tomēr ir svarīgi pareizi aprēķināt, lai to izmantotu pēc iespējas ilgāk.
Tas ilgst no kartes pārskata ģenerēšanas datuma līdz nākamajam šādam datumam plus 20–25 dienas. Sīkāka informācija jāprecizē bankas filiālē vai zvanot uz uzticības tālruni.
Skaidras naudas izņemšana
Par šādu operāciju banka iekasē papildu komisijas maksu. Turklāt labvēlības periods šajā gadījumā nedarbojas. Tajā pašā laikā dažreiz banka var rīkot akcijas, samazinot vai pat atceļot komisijas maksu par skaidras naudas izņemšanu. Tomēr jebkurā gadījumā šādas darbības būtu jāveic tikai ekstremālākajos gadījumos.
Pārmērīgi tēriņi
Ļoti izplatīta kļūda. Sliktākais, ka tas ir raksturīgs gandrīz visiem kredītkaršu īpašniekiem. Interesanti, ka saskaņā ar statistiku, veicot pirkumus ar karti, cilvēks parasti iztērē par 20-30% vairāk nekā skaidrā naudā, ko viņš tajā brīdī būtu gatavs dot.
Tas ir saistīts ar psiholoģijas īpatnībām: no personīgās naudas ir daudz grūtāk šķirties nekā no “virtuālajiem” kredīta līdzekļiem. Tāpēc lielie pirkumi ir jāplāno iepriekš, un parastajiem izdevumiem labāk ir izveidot sarakstu, vienlaikus paļaujoties tikai uz saviem līdzekļiem.
Kredītlimita pārsniegšana
Kartē vienmēr tiek noteikts noteikts limits - piemēram, 100-200 tūkstoši rubļu. Lielākā daļa kredītņēmēju uzskata, ka no tā nav iespējams izkļūt, ja limits tiek pārsniegts, banka vienkārši atteiksies veikt operāciju. Tomēr praksē ļoti bieži lietotājam ir iespēja pārsniegt limitu.
Šādi pakalpojumi dažādi tiek saukti par "overlimit", "overlimit" utt. Par šīm operācijām banka iekasē papildu maksas, un tās ir ļoti pamanāmas. Piemēram, pirkums tikai par 100 rubļiem var būt saistīts ar komisiju 390 rubļu apmērā un lielu procentu uzkrāšanu par katru šīs summas izmantošanas dienu.
Vienlaicīgi atveriet lielu skaitu kredītkaršu
Šodien šādu priekšlikumu ir ļoti daudz. Vienai personai SMS var nosūtīt dažādas bankas: tās, kurās viņš ņēma kredītu, tās, kuras apkalpo algas karti (vai iepriekš apkalpoja algas kontu pie bijušā darba devēja) utt. Nav nekas neparasts, ka aizņēmēji meklē pēc iespējas vairāk kredītkaršu, maksimāli izmantojot šos piedāvājumus.
Pēc tam tas var novest pie pārmērīgiem tēriņiem, maksājumu kavējumiem, kredītvēstures pasliktināšanās. Tāpēc ir vērts adekvāti izvērtēt gan savas finansiālās iespējas, gan vajadzības, lai burtiski neiedzītu sevi parādos.
3 drošības kļūdas
Šīs kļūdas var radīt vislielāko finansiālo kaitējumu. Ja neņemsiet vērā elementāras drošības prasības, kartei piekļūs nepiederošas personas. Tas var notikt dažādu iemeslu dēļ.
PIN koda glabāšana kopā ar karti vienā makā
Faktiski aploksne ar PIN kodu ir jāiznīcina uzreiz pēc tam, kad īpašnieks ir iegaumējis kombināciju. Visērtāk PIN nomainīt ir bankomātā – parasti tas tiek izdarīts 1 minūtē, un par operāciju komisijas maksa netiek iekasēta. Jūs varat izveidot vienu kodu visām kartēm - tad praktiski pazūd risks aizmirst kombināciju.
Pirkumu veikšana apšaubāmās vietnēs
Mūsdienās lietotāji tiešsaistē veic daudz pirkumu, vairumā gadījumu darījumi ir veiksmīgi. Lai netiktu pakļauts krāpnieciskām darbībām, jums ir jāveic pirkums tikai verificētos pakalpojumos (piemēram, izmantojot Verified by Visa tehnoloģiju).
Jebkuru ar karti saistīto datu nodošana trešajām personām
PIN koda un SMS paroļu nodošana (veicot pirkumu) jebkurai personai, tai skaitā bankas darbiniekam, ir izslēgta. Pārējos datus (numurs, derīguma termiņš utt.) bankas pārstāvjiem var sniegt tikai nepieciešamības gadījumā.
2 kļūdas aizverot
Un kartes slēgšanas posmā var tikt pieņemti vēl 2 nepareizi lēmumi. Tās ir pretējas situācijas, kas vienlīdz var kaitēt aizņēmēja finansiālajai situācijai.
"Likvidācija" pēc savas iniciatīvas
Klients pārtrauc lietot karti, pilnībā atmaksā kredītu un pēc tam vienkārši noņem plastmasu (pēc priekšpusē norādītā derīguma termiņa beigām). Tomēr pārtraukšana nenozīmē automātisku slēgšanu. aizdevuma līgums. Bieži vien banka vienkārši izsniedz atkārtoti jauna karte, par ko arī jāmaksā apkalpošanas maksa.
pārsteidzīgs lēmums
Savukārt klients nereti steidz atbrīvoties no kartes, neparedzot situācijas, kad viņam tā varētu būt nepieciešama. neliels daudzums no naudas. Pēc tam atkal jāvēršas bankā, un, ja situācija ir steidzama, var pieteikties mikrokredītiem ar daudz augstākām procentu likmēm.
Tāpēc kredītkarte ir diezgan ērts rīks (saskaņā ar mērenu procentu likme līdz 20-25% gadā). Tas var ne tikai palīdzēt tā īpašniekam, bet arī ļaut viņam ietaupīt un pat palielināt līdzekļus, izmantojot prēmijas un veicināšanas pasākumus. Tomēr, lai to izdarītu, jums vienkārši ir jāsaprot tā funkcijas un prasmīgi jāizmanto savā labā.
Kā lietot Sberbank kredītkarti ir viegli saprast, pārbaudot kredītkartes atvēršanas līgumu. Standarta Sberbank līgums ietver Detalizēts apraksts procentu uzkrāšana, karšu iespējas, komisijas maksas un labvēlības perioda nosacījumi.
Būtībā izmantotā kredītkarte daudz neatšķiras no parastās. kredītkarte. Veicot darījumus, klients, tāpat kā ar parasto karti, autorizējas, izmantojot PIN kodu, kas tiek izsniegts kartei, karti var pārvaldīt, izmantojot mobilā banka vai Sberbank tiešsaistē, pievienojiet SMS informēšanu. 10 dienas pirms kredītkartes ikmēneša atmaksas termiņa beigām klients saņem SMS paziņojumu ar summu, kas jāsamaksā līdz noteiktam datumam.
Tas ir, Sberbank kredītkartes ir neatkarīgas un nav piesaistītas citām SB kartēm, taču tās var izmantot kopā ar debetkartēm. un, pievienojot Sberbank-Online savā kontā, jūs redzēsiet darījumus ar visām kartēm, ieskaitot kredītkartes. Izmantojot kredītkarti, jūs varat veikt tiešsaistes maksājumus jebkurā veikalā, norēķināties par komunālajiem pakalpojumiem, internetu un šūnu komunikācija, vienīgais labvēlības perioda ierobežojums ir pārskaitīšana uz fizisko personu kontiem.
Kredītkarte tiek izsniegta kredīta saņemšanai un lietošanai Nauda banka ar noteiktu procentu.
Atšķirība no parastās patēriņa kredīts sastāv no:
- Kredītkartei ir labvēlības periods līdzekļu izlietošanai;
- Skaidras naudas izņemšanai no kredītkartes tiek piemērota īpaša bankas komisija;
- Šāda aizdevuma summa ir ne vairāk kā 100 000 rubļu;
- Aizdevuma procentu norēķinu sistēmas rašanās tikai gadījumā, ja netiek segta labvēlības perioda lietošanai paņemtā summa;
- Jums ir jāatgriež tikai tā summa, ko klients izmantoja labvēlības periodā.
SB kredītkarte tika izveidota pirkumiem, tāpēc pircēji var norēķināties veikalos ar karti bez procentiem un komisijas maksas, taču, šeit skaidras naudas izņemšana no šādas kartes rada papildu izmaksas, proti, komisijas ņemšana 3% apmērā no summas (minimālā 390 rubļi). Šāda komisija tiek ņemta automātiski un norakstīta no kredītkaršu līdzekļiem.
Turklāt neaizmirstiet, ka SB kredītkartēm ir kāda īpatnība, jo tās ir paredzētas bezskaidras naudas pirkumiem, turklāt skaidras naudas izņemšana ir papildu funkcija, tāpēc izņemšana labvēlības periodā netiek iekļauta. Tiklīdz patērētājs ir izmantojis skaidras naudas izņemšanas ar kredītkarti funkciju, labvēlības periods ir beidzies un klientam sāk uzkrāties procenti.
Kredītkarte par pilnvērtīgu aizdevumu kļūst tikai atsevišķos gadījumos, tas ir, ja lietojat karti un stingri ievērosiet labvēlības perioda noteikumus, tad procenti netiks iekasēti.
Gadījumi, kad no SB kredītkartes tiks iekasēti procenti:
- Skaidras naudas izņemšana;
- Labvēlības perioda novēlota atmaksa;
- Naudas līdzekļu pārskaitīšana uz fizisko personu kontiem.
Lai iegūtu visvairāk labvēlīgi apstākļi skaidras naudas izņemšanai no tās Sberbank kredītkarti nav ieteicams izmantot vispār, bet gan izmantot tikai norēķiniem veikalā. Šajā gadījumā kartes lietošana būs izdevīga un patīkama!
Visi šie gadījumi no pakalpojuma aktivizēšanas brīža novedīs pie procentu uzkrāšanas par aizdevumam izmantoto summu. Kredīta likme lielākajai daļai kredītkaršu SB ir 24%, tas neattiecas uz īpašām preferenciālām kredītkartēm un VIP tarifiem. Pēc labvēlības perioda beigām klientam tiek dots termiņš aizdevuma atmaksai, ieskaitot procentus par izmantoto summu. Ja klients šajā termiņā nesamaksā izlietoto summu, tad uzkrājumu komisija jau ir 38% vai vairāk, kā arī klientam tiek iekasēta soda nauda par maksājumu kavējumiem, un šādas situācijas var negatīvi ietekmēt kredītvēsture klients.
labvēlības periods
Labvēlības periods ir 50 dienas, kuru laikā klients var atmaksāt no kartes iztērēto summu. Šis periods sastāv no diviem galvenajiem datumiem, kurus ir vērts atcerēties, summas izlietojumu par 30 dienām un 20 dienām, par kurām jāatmaksā visa summa. Maksājumi tiek veikti katru mēnesi vienlaikus. Katru mēnesi jums ir jāveic maksājums par iepriekšējo labvēlības periodu un iztērēto summu.
Pirmajā kredītkartes lietošanas mēnesī ieteicams pie speciālistiem precizēt apmaksas noteikumus par labvēlības periodu, lai maksājumu atmaksātu laikā, neuzkrājot procentus!
Karti, tāpat kā jebkuru SB debetkarti, var aktivizēt, veicot vienkāršu darbību – pieprasot atlikumu bankomātā vai veicot pirmo maksājumu veikalā. Ja karti aktivizējāt, apskatot atlikumu, un pirmo reizi naudu izmantojāt tikai pēc kāda laika, tas nenozīmē, ka labvēlības un atskaites periods sāksies tikai no aprēķina brīža, nē, sākas labvēlības un atskaites periods no kartes aktivizēšanas brīža un līgumu noslēgšanas. Atlīdzības summa attiecīgi tiks aprēķināta tikai par to, kas iztērēta 30 dienu periodā.
Kredītkaršu parāda dzēšana
Lai nomaksātu kredītkaršu parādu, pietiek ar vienkāršu skaidras naudas iemaksu jebkuras SB filiāles bankomātā vai kasē. Turklāt kreditēšanu var veikt, izmantojot pārskaitījumu no SB debetkartes uz kredītkarti, izmantojot Sberbank-Online vai mobilo banku.
Dzēšot parādu, maksājumu nevajadzētu veikt pēdējā pārskata dienā, jo kredītkartes konts netiek ieskaitīts tik ātri, kā parasti notiek darbs pie SB kontiem. Neaizmirstiet, ka banka patur tiesības ieskaitīt līdzekļus pārskaitījumiem operācijas veikšanai no 1 līdz 3 dienām. Tieši no šiem noteikumiem ir jāturpina!
Izņemot visu summu vai veicot pirkumu par visu summu un nespēju atmaksāt parādu labvēlības periodā. Banka aprēķinās maksājumus ar likmi 24% gadā un informēs klientu par obligāto minimālo maksājumu, kas jāveic laikā. Ērts SMS informēšanas pakalpojums informē klientus par nepieciešamību veikt obligāto maksājumu. Tādējādi klients var parūpēties par iespēju atmaksāt kredītu avansā un izmantot labvēlības periodu tālāk.
