Komisijas iekasēšana par līdzekļu izņemšanu no bankomātiem ir viena no baņķieru biznesa sastāvdaļām. Turklāt dažreiz šis bizness ir balstīts uz viltu - klienti nezina, cik daudz banka ir izņēmusi, pārsniedzot viņu summu. Taču karšu īpašnieki par to uztraucas vismazāk – viņi ar šādām rekvizīcijām jau samierinājušies. Sravni.ru izdomāja, kā uzzināt par komisijas maksu apmēriem bankomātos un vispār no tām izvairīties.
Ievade un izvade
Komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu bankomātos mums ir kļuvusi par tik ierastu un visuresošu parādību, ka mēs to vairs nepamanām. Steidzīgi izņemam naudu no tirdzniecības centriem, dzelzceļa stacijām un lidostām vai atvaļinājumā ārzemēs, nepievēršot uzmanību tam, ka “plastmasas” maciņš strauji iztukšojas.
Maksa par naudas izņemšanas no bankomātiem pakalpojumu katrā bankā ir atšķirīga. Tas ir atkarīgs no tā, kuras iestādes klients ir izlēmis izmantot pakalpojumus un cik daudz viņš vēlas saņemt savās rokās. Parasti tā ir 0,5%-5% no izņemšanas summas. Maksa par ievadi parasti ir 0,3%-2% no iemaksātajiem līdzekļiem. Vairāk 5-7 gadiem šis procents bija daudzkārt lielāks. Izmaksājot naudu savā bankomātā, banka vai nu vispār neņem komisiju, vai arī padara to simbolisku. Taču dažas bankas, piemēram, nesaudzē nevienu – pat savos bankomātos klients var atstāt līdz pat 5% no izņemtās summas.
Bieži vien banka nosaka ierobežojumus maksai par izņemšanu, piemēram, 1% , bet ne mazāk 10-200 rubļi. Šajā gadījumā ir jēga izņemt lielas summas uzreiz. Ja karte ir no vietējās bankas, tad klients var izņemt ne vairāk kā noteiktu summu (piemēram, 150 tūkstoši rubļu dienā) vienā bankomātā. Šī shēma darbojas, piemēram, . Ja vienas dienas laikā nepieciešams izņemt vairāk nekā 300 tūkstošus rubļu, jums būs jāmaksā komisijas maksa, kas tiek aprēķināta no maksājuma summas. Un citu karšu īpašnieki komercbanka var izņemt ne vairāk kā 10-50 tūkstoši rubļu.
Bieži vien plastikāta kartes īpašnieks, izņemoties, sastopas ar postošām komisijām ārzemēs, kur nav "dzimtā" bankomāta. Jums var tikt lūgts izņemt naudu no citiem bankomātiem 1%-3% no pieprasītās summas plus 3-5 dolāru (eiro) no augšas. Dažas bankas iekasē arī papildu maksas. 0,5%-2% no summas. Rezultātā bankomātā var ietilpt līdz 10% .
Informācija par komisijām no dažādām komercbankām tiek pastāvīgi atjaunināta. Pašreizējie apstākļi ir jāpārbauda tieši šeit atsauces banka. Tāpat ir jānoskaidro komisijas, veicot izņemšanu no dažādiem bankomātiem Krievijā un. Bankomātos tas ir jānovieto, uz kura tiek sniegta nepieciešamā informācija. Neaizmirstiet norādīt kartes veidu - no tā ir atkarīgs arī komisijas maksas apmērs. Ja dodaties ceļojumā uz ārzemēm, mēģiniet veikt tikai bezskaidras naudas maksājumus (par tiem netiek iekasēta komisijas maksa). Un šajā gadījumā kartei labāk izvēlēties ārzemju banku.
Pienākums paziņot
Dažreiz īpašniekam bankas karte komisija par naudas izņemšanu no kartes pārvēršas nepatīkamā pārsteigumā. Reizēm viņš pat nezina, ka no viņa tika iekasēta maksa par darījumu, labākajā gadījumā par to uzzina pēc tam. Bankomāti apiet šo brīdinājumu, pirms darījuma uz ekrāna norādot: "Komisija – saskaņā ar bankas likmēm." Jūlija sākums 2010 d) Valsts prezidents Dmitrijs Medvedevs parakstīja likumu, kas uzliek par pienākumu bankomāta īpašniekam brīdināt klientu par izmēru.
Attiecīgo likumprojektu pieņēma Valsts dome 9 jūnijs 2010 un to apstiprinājusi Federācijas padome 23 jūnijs 2010 d) federālais likums paredz saistību noteikšanu kredītiestāde– bankomāta īpašniekam informēt maksājumu kartes turētāju pirms norēķinu veikšanas ar maksājumu karti ar bankomāta ekrānā redzamu brīdinājuma ziņojumu par komisijas apmēru, kā arī atspoguļot informāciju par summu. no šīs atlīdzības uz bankomāta čeka pēc operācijas rezultātiem.
Turklāt, federālais likums precizē atsevišķus noteikumus federālajā likumā “Par bankām un banku darbība” attiecībā uz banku maksājumu aģentu pienākumu sniegt informāciju par iekasētās atlīdzības apmēru.
Finam Management galvenais ekonomists Aleksandrs Osins uzskata, ka jauna regulējuma ieviešana bankomātiem prasīs daudz naudas, lai iegādātos un uzstādītu jaunu programmatūra kā arī alga banku speciālisti. Pēc viņa teiktā, baņķieriem būs grūti apiet likumu, jo jaunas programmatūras izmantošana ir skaidri redzama lietotājam. Viena no iespējām, ko bankas šodien izmanto, ir komisijas vēstules mazais drukājums, atzīmēja eksperts.
Nē komisijām!
Mūsdienās arvien vairāk banku atsakās izņemt līdzekļus gan savos, gan svešos bankomātos. Tas palielina klientu lojalitāti pret banku un novērš vairākus lietošanas šķēršļus banku pakalpojumi. Tiesa, lai gan šī amnestija lielākoties attiecas uz debetkartēm. Par darījumiem ar kredītkarti joprojām tiek piemērota komisijas maksa. Piemēram, viņš atcēla komisiju par naudas izņemšanu savos bankomātos, bet komisiju atstāja svešos cilvēkos - 1% , un izemot naudu no kredīta limits kartes, joprojām ir iekasētas 4% , neatkarīgi no bankomāta īpašumtiesībām.
Analītiķi neizslēdz iespēju, ka drīzumā visas bankas pilnībā atteiksies no komisijas maksas kā vienas no savas darbības jomām. Taču šādas notikumu attīstības iespējas ir tādas pašas kā bezprocentu kredītu parādīšanās.
Pirmkārt, tas tika izveidots tieši pirkumu un pakalpojumu apmaksai ar bankas pārskaitījumu. Un banka to veicina visos iespējamos veidos. Piemēram, ja maksājat par pirkumu ar Sberbank kredītkarti, tad tai tiks piemērots labvēlības periods līdz 50 dienām. Līdz ar to, ja izdodas kartes atlikumu atgriezt sākotnējā stāvoklī, tad par tās izmantošanu procentus nemaksājam. Un pērkot preces, kredītkarte ir līdzīga debetkartei, t.i., pērkot un apmaksājot preces, netiek iekasēta komisijas maksa.
Neskatoties uz šīm privilēģijām, daudzi no mums dod priekšroku skaidras naudas lietošanai un šajā gadījumā, izņemot līdzekļus no kredītkarte banka iekasē maksu. Bet pats svarīgākais un nepatīkamākais ir tas, ka, izņemot skaidru naudu no kredītkartes, mums nav labvēlības perioda un procenti sāk pilēt no brīža, kad saņemam skaidru naudu kasē.
Kā izņemt skaidru naudu no Sberbank kredītkartes
- Izmantojot Sberbank kasi (šajā gadījumā jums būs jāuzrāda pase);
- Izmantojot Sberbank bankomātu (nepieciešama kredītkarte);
- Izmantojot trešās puses bankas kasi vai bankomātu (komisija par operāciju būs lielāka);
- Izmantojot maksājumu termināļus (nepieciešama jebkura debetkarte, vēlams no Sberbank)
- Pasta pārskaitījums (komisijai par skaidras naudas pārskaitīšanu no kredītkartes tiek pievienota pasta komisija);
- Pārsūtīšana caur Contact vai Unistream sistēmām (komisijas ir diezgan lielas, tāpēc šī metode ir attaisnojama tikai steidzamas nepieciešamības gadījumā);
- Izmantojot e-makus (obligāti) tiešsaistes maku un ar to saistīto debetkarti);
- Izmantojot mobilā tālruņa kontu.
Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā izņemt skaidru naudu no kredītkartes, ir bezskaidras naudas pārskaitījumi. Šķiet, ka tas ir labs veids, kā izvairīties no komisijas maksas, taču no tā nav iespējams izvairīties, tomēr ar šādu operāciju Sberbank ieturēs komisijas maksu par naudas pārskaitījumu.
Cik procenti ir skaidras naudas izņemšanai
Daudzus Sberbank kredītkaršu īpašniekus nomoka jautājums, cik procentus par izņemšanu iekasē banka un vai ir iespējams izņemt naudu bez procentiem?
Tātad, viss kārtībā:
- komisija par skaidras naudas izņemšanu no Sberbank kredītkartes, izmantojot pašas bankas kasi vai bankomātu - 3%, bet ne mazāk kā 390 rubļu;
- skaidras naudas izņemšana no kredītkartes, izmantojot kasi vai trešās puses bankas bankomātu - 4%, bet ne mazāk kā 390 rubļu.
SVARĪGS: minimālais izmērs komisija par skaidras naudas izņemšanu no Sberbank kredītkartes - 390 rubļi. Šī summa ir spēkā kopš 2015. gada februāra. Iepriekš minimālā komisijas maksa bija 199 rubļi.
Tāpēc, pirms dodaties izņemt skaidru naudu, jums jāņem vērā, ka pat tad, ja skaidrā naudā izņemat 200 rubļus, jums joprojām būs jāmaksā komisijas maksa par šo operāciju 390 rubļu apmērā. Šīs maksas tiks atskaitītas no kartes, un turpmāk par tām uzkrāsies procenti, tāpēc esiet uzmanīgi, lai nevajadzīgi neizņemtu no kredītkartes niecīgas summas. Tādējādi jūs izņemat 200 rubļus, banka nekavējoties iekasē komisiju par naudas izņemšanu, un jūs jau esat parādā bankai 590 rubļus. Tas ir tavs pienākums.
Kādu summu tad ir izdevīgāk izņemt, lai 390 rubļu komisija būtu pamatota?
Visizdevīgāk ir izņemt no Sberbank kredītkartes summas, sākot no 13 000 rubļu.
Ierobežojumi skaidras naudas izņemšanai no kredītkartes
Kā jau minēts iepriekš, bezskaidras naudas pirkumiem ieteicams izmantot Sberbank kredītkartes. Bankai nav nekāda labuma no skaidras naudas izņemšanas, līdz ar to procenti, izmaksājot kredītkarti bankomātā. Līdz ar to skaidras naudas izņemšana kredītkartes īpašniekam ir neizdevīga darbība, jo:
- ir komisijas maksa par skaidras naudas izņemšanu no kredītkartes;
- izņemot skaidru naudu, labvēlības periods tiek zaudēts, un nekavējoties sāk uzkrāties procenti par aizņemto līdzekļu izmantošanu;
- Skaidras naudas izņemšanai ir dažādi ierobežojumi.
Skaidras naudas izņemšanas ierobežojumi no Sberbank kredītkartes
- izmantojot bankomātu no kredītkartes, jūs varat izņemt ne vairāk kā 50 000 rubļu dienā;
- jūs varat izņemt no kredītkartes ne vairāk kā 150 000 rubļu dienā, izmantojot kasi;
- zelta kredītkaršu īpašnieki var izņemt līdz 300 000 rubļu dienā caur kasi.
Kā izņemt skaidru naudu no kredītkartes bez komisijas maksas
Daudzi cilvēki meklē atbildi uz šo jautājumu. Un atbilde ir vienkārša: ir iespējams samazināt komisijas maksu par kredītkartes izņemšanu, bet bez komisijas maksas naudu no kartes izņemt nevarēs.
Viens no ērtiem veidiem, kā to izdarīt, ir pārskaitīt naudu no kredītkartes uz elektronisko maku un no tā savukārt pārskaitīt naudu uz savējo un pēc tam darīt ar to visu, ko vēlies. Bet šeit ir svarīgi ņemt vērā dažas nianses: piemēram, lai pārskaitītu naudu no Qiwi elektroniskā maka, jūsu debetkarte ir jāsaista ar to. Veicot šādu operāciju, ir svarīgi precizēt komisijas maksu par ieskaitīšanu makā un komisijas maksu par pārskaitīšanu no maka uz jūsu debetkarti un tikai pēc tam veikt šo vienkāršo darbību.
Tātad, kas mums ir nepieciešams, lai izņemtu naudu no kredītkartes:
- Jums ir nepieciešams elektroniskais maks: Qiwi, Webmoney vai Yandex nauda.
- Nepieciešama debetkarte, kuras konts ir piesaistīts e-maka kontam.
- Mēs pārskaitām naudu no kredītkartes uz e-maka kontu. Tajā pašā laikā Sberbank sistēma šo operāciju uzskata par maksājumu, tāpēc par pārskaitījumu netiek iekasēta komisijas maksa un tiek saglabāts labvēlības periods. Komisijas maksu no 0 līdz 0,75% ņem elektroniskā norēķinu sistēma.
- Mēs izņemam līdzekļus no elektroniskā maka uz debetkarti. Šajā gadījumā atkarībā no bankas un kartes veida var tikt iekasēta komisijas maksa aptuveni 1 - 1,5% apmērā.
- Naudu no debetkartes izņemam ar jebkuru ērts veids bez komisijas maksas.
Naudas izņemšana no Sberbank kartes uz Qiwi maku
Izmantojot šo metodi, jūs varat samazināt izņemšanas maksas procentuālo daļu no 3% līdz 1,75%. Šī metode ir vispiemērotākā cilvēkiem, kuri aktīvi izmanto elektroniskos makus, lai norēķinātos par precēm un pakalpojumiem, jo iesācējam būs nepieciešams daudz laika, lai iegūtu elektronisko maku, izietu tur pases identifikāciju, lai palielinātu maka limitus un izņemtu līdzekļus.
Turklāt e-makiem ir arī dienas limiti līdzekļu izņemšanai no maka, un tas viss ir jāņem vērā, ja no kredītkartes vēlies izņemt lielu summu.
Rezultāts
Izmantojiet kredītkarti paredzētajam mērķim - bezskaidras naudas norēķiniem par precēm un pakalpojumiem, un izņemiet skaidru naudu tikai kā pēdējo līdzekli. Ja ir radusies steidzama situācija un steidzami nepieciešama skaidra nauda, izmantojiet kredītkartes izmaksu, izmantojot elektroniskos makus. Tādējādi jūs varat izmantot skaidru naudu ar minimāliem zaudējumiem un nezaudējot labvēlības periodu aizņemto līdzekļu izmantošanai.
Ikviens to zina, izņemot līdzekļus bankomātos sava banka Ar debetkartes komisija netiek iekasēta. Par skaidras naudas izņemšanu Sberbank šādas komisijas nav. Bet vai ir Sberbank komisija par skaidras naudas izņemšanu no citas bankas kartes?
Sberbank komisija, izņemot skaidru naudu no kredītkartēm
Daudzi klienti, kas pieraduši bez maksas izņemt algas vai citus čekus no debetkartēm, ir nepatīkami pārsteigti, kad izrādās, ka, izņemot skaidru naudu no kredītkartēm, tiek iekasēta papildu summa. Kāpēc par skaidras naudas izņemšanu tiek iekasēta papildu komisijas maksa no Sberbank?
Lieta tāda, ka, izmantojot kredītkarti, klients operē nevis ar savu, bet gan ar bankā aizņemto naudu. Tāpēc bankai kā aizdevējam ir visas tiesības iekasēt un ņemt ne tikai procentus par kredītu, bet arī komisijas maksu par skaidras naudas izņemšanu. Šīs maksas apmērs ir atkarīgs gan no bankas, kurā tika atvērta kredītkarte, gan no bankas, kuras ierīcē izņemat naudu.
Sberbank ir lielākais spēlētājs kredītu tirgū, kas veido 44% no izsniegtajām kredītkartēm. Skaidras naudas izņemšanai ar Sberbank kredītkarti tiek iekasēti papildu 3% no summas, ja izmantojat savu bankomātu. Ja neatradāt Sberbank bankomātu un nolēmāt izņemt naudu personīgie līdzekļi citas bankas ierīcē, tad Sberbank no jūsu kartes paņems 4% no izņemtās summas. Šajā gadījumā komisijas maksa nebūs mazāka par 390 rubļiem.
Apskatīsim piemēru, kāda ir Sberbank komisijas maksa, izņemot skaidru naudu 40 000 rubļu no Sberbank kredītkartes. Par skaidras naudas izņemšanu no sava bankomāta papildus būs jāmaksā 1200 rubļu. Ja nepieciešamība jūs pārņēma netālu no kāda cita bankomāta, esiet gatavs maksāt taustāmāku summu 1600 rubļu.
Protams, Sberbank klientam var rasties jautājums, it īpaši pirmajā izņemšanas reizē, kā tiek iekasēti procenti par skaidras naudas izņemšanu Sberbank, ja viņš savās rokās saņem tieši pieprasīto summu. Viss ir ļoti vienkārši. Komisijas summa tiek automātiski ieturēta no kartē atlikušo kredīta līdzekļu atlikuma, vienlaikus ar operāciju. Ja kartē nebūs pietiekami daudz līdzekļu, lai samaksātu komisijas maksu, operācija tiks noraidīta. Šie noteikumi ir spēkā gan pašā Sberbank, gan tās meitasuzņēmumos.
Svarīgs! Ja kredītkartes īpašniekam steidzami būtu nepieciešama naudas summa pirkumiem, tad izdevīgāk būtu pirkumus veikt bezskaidras naudas veidā, jo īpaši tāpēc, ka bezskaidras naudas norēķiniem paliek spēkā labvēlības periods. Visās bankās bezprocentu periods ir spēkā tikai bezskaidras naudas norēķiniem. Ja izņemat skaidru naudu no kredītkartes, jums tiks iekasēti procenti par parādu.
Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu bankai ir jābrīdina klients par komisijas maksu, kas no viņa tiek iekasēta pirms darījuma veikšanas brīža. Informācija vispirms jāparāda bankomāta ekrānā, pēc tam izsniegtajā čekā. Savukārt attiecībā uz skaidras naudas izņemšanu citas kredītiestādes ierīcē banka, kas izsniegusi karti, nevar zināt par faktisko komisijas apmēru, jo ekrānā būs redzama informācija, tikai par citas bankas komisiju. Tarifos ir norādīts dzimtās bankas komisijas lielums.
Komisija par izņemšanu no Sberbank bankomātiem no savām kartēm
Uzmanību: Sberbank nosaka noteiktus ierobežojumus skaidras naudas izņemšanai no kartēm. Maksimālās iespējamās izņemšanas summas ir ierobežotas ar noteiktajiem limitiem. Dienas limits ir spēkā līdz kārtējās dienas 24 stundām un tiek atjaunots pirmajā nakts stundā. Summu izņemšana no Sberbank kartēm limita ietvaros būs bez maksas. Dažādu kategoriju karšu ierobežojumi ir atšķirīgi.
Budžeta karšu ierobežojumi:
- mēnesī - 100 000 rubļu Maestro Momentum, Visa Electron Momentum. Maestro, Visa Electron, Maestro Social, Student, PRO100 Standard - 500 000 rubļu;
- dienas limits (bankomātam un kasei) 50 000 rubļu.
Limiti klasiskajām kartēm Visa Classic, MasterCard Standard, bezkontakta kartēm, kopzīmoliem (MTS, Aeroflot), jauniešiem, Olympic, Classic Give Life:
- mēnesī: 1500 000 rubļu;
- dienā (bankomātiem un kasēm) par 150 000 rubļu.
Zelta kartēm:
- mēnesī: 3 miljoni rubļu;
- dienā kasēm un bankomātiem: 300 000 rubļu.
Platīnam:
- mēnesī: 5 miljoni rubļu;
- dienā kasēm un bankomātiem: 500 000 rubļu.
Faktiski ir jāņem vērā kopējais dienas limits, kas sastāv no bankomāta limita un skaidras naudas izņemšanas summas. Tas ir, jūs varat noņemt limitu no savas kartes, izmantojot bankomātu, un pēc tam doties uz kasi un izņemt otro limitu caur kasi bez komisijas maksas. Ja limits tiek pārsniegts, komisijas maksa par visām kartēm būs 0,5% no pārsnieguma summas. Limitu pārsniedzošu summu iespējams izņemt tikai caur kasi, bankomāts Jums šādu iespēju nenodrošinās.
Uzmanību: komisija ir atkarīga no izstāšanās vietas teritoriālās atrašanās vietas. Ja atvērāt karti un izņēmāt no tās līdzekļus vienā reģionā, komisijas summa būs 0,5%. Cik procentu skaidras naudas izņemšanas no Sberbank kartes jums būs jāmaksā, ja izņemat līdzekļus citā reģionā vai meitas bankā? Komisijas summa, kā likums, būs 1% (precīza summa ir atkarīga no kartes veida).
Maksa par skaidras naudas izņemšanu no Sberbank bankomātiem no citu banku izsniegtajām kartēm
Līdz šim Sberbank neiekasē papildu komisijas maksu, izņemot skaidru naudu no citas bankas kartes no plastmasas īpašnieka. Ja jums ir Alfa Bank, Otkritie Bank, Raffeisenbank vai jebkuras citas bankas karte un tuvumā ir tikai Sberbank bankomāti, varat droši izņemt skaidru naudu, taču ņemiet vērā savas bankas komisijas maksu, par kuru jums ir jābrīdina, atverot karti: banka, kas izdevusi karti, nosaka paaugstinātu komisiju par naudas izņemšanu ārpus sava/saistītā tīkla. Sberbank neiekasēs komisiju par skaidras naudas izņemšanu no citas bankas kartes. Tomēr ir izņemšanas limits - 7500 rubļu vienā reizē.
Pavisam nesen, 2017. gada sākumā, maksājums Vīzu sistēma deva pircējiem iespēju izvēlēties starp dažādām cenu noteikšanas metodēm skaidras naudas izņemšanai no bankomātiem. Faktiski šī ir tieša atļauja bankām noteikt savu komisiju par citu klientu skaidras naudas izņemšanu savas bankas ierīcēs. Sber klientiem viss palicis pa vecam, bet citu banku izsniegto Visa karšu īpašniekiem būs jāmaksā komisijas maksa.
Banka (izdevējs), kas izdevusi karti, ņem komisiju par skaidras naudas izņemšanu, pēc tam norēķinās ar bankomāta īpašnieku iegūstošo banku. Sberbank ir lielākais bankomātu un termināļu tīkls - vairāk nekā 90 000 ierīču no 200 000. Banka, kas izdevusi karti, regulēs komisijas maksu. Kartes īpašnieks jau pašā sākumā zinās, cik viņam būs jāmaksā par tās lietošanu jebkurā bankomātā neatkarīgi no tā, kurai bankai ierīce pieder. Pastāv iespēja, ka šo komisiju maksā banka, kas izdevusi karti, tādā gadījumā skaidras naudas izņemšana kartes īpašniekam būs bez maksas. Maksājumu sistēmas pašas nosaka starpbanku komisijas maksu. Šodien MasterCard tas ir 0,45% no darījuma summas, Visa - 0,45% plus 3 rubļi, Mir kartēm - 0,45%.
Bankai, kurai pieder bankomātu tīkls, skaidras naudas izņemšanas izmaksas ir aptuveni 0,7–0,8% no summas. Tas ietver bankomātu iegādes, ierīču uzturēšanas, inkasācijas izmaksas, novirzītās naudas izmaksas. Dažos reģionos šī summa bankai var maksāt pat 1%. Līdz 2015. gadam starpbanku izņemšanas maksa bija aptuveni 1%, kas ļāva tā bankomātu tīklam atmaksāties, saņemot pat nelielus ienākumus.
Pēc nonākšanas tirgū Nacionālā sistēma maksājumu Mastercard un Visa samazināja maksu par naudas izņemšanu no ierīcēm līdz 0,5%. Rezultātā Sberbank, kurai pieder lielākais bankomātu tīkls valstī, trūka komisijas ienākumu. Sberbank vadība pat paziņoja par projektiem bankomātu tīkla samazināšanai 2017. gadā no 90 000 līdz 70 000. Jauninājumi ļaus bankai atkal gūt peļņu no bankomātu tīkla.
Tāpat komisijas maksas ieviešana par skaidras naudas izņemšanu nepieciešama, lai klienti pārietu uz bezskaidras naudas norēķiniem. Banku operāciju rentabilitāte bez skaidras naudas Visa / Mastercard sistēmām un bankai ir daudz augstāka nekā skaidras naudas darījumiem. Tāpēc komisiju ieviešana ir ļoti izdevīga gandrīz visām bankām un maksājumu sistēmām. Paredzams, ka tuvākajā laikā Mastercard arī pārskatīs likmes. Tiek pieļauts, ka komisijas lielums tiks noteikts aptuveni 2-3%. Krievijā skaidras naudas izņemšana ir ieviesta pakāpeniski pēdējo 5 gadu laikā, un jaunu nodevu ieviešana šo procesu tikai paātrinās.
Alfa-Bank, viena no lielākajām Krievijas bankām, tika dibināta 1990. gadā.
Ātri ieguvusi uzticama partnera un nevainojama investora reputāciju, Alfa-Bank sāka veikt visus galvenos Bankas operācijas daudzās Krievijas pilsētās. Šobrīd personāls sastāv no divdesmit tūkstošiem cilvēku. Vadības politika ir vērsta uz jebkuru klientu problēmu risināšanu no parastām līdz globālām, izmantojot saprotamas, pārskatāmas un paredzamas finanšu attiecības. Pateicoties šai politikai, Alfa-Bank klientu skaits nepārtraukti pieaug un sasniedz aptuveni četrpadsmit miljonus personām apmēram divsimt tūkstoši juridiskām personām. Viens no instrumentiem, kas padara Alfu vēl pieejamāku, ir bankas kartes.
Alfa-Bank karšu izmantošana ir mūsdienīga ērta alternatīva skaidrai naudai, kas ļauj atrisināt daudzas problēmas. Jums vairs nav jādomā par to, cik daudz naudas nēsāt līdzi, un jāuztraucas par drošību. Plastmasas karte vienmēr var būt pie rokas, un personīgie līdzekļi būs pieejami jebkurā laikā. Ja bija nepieciešami skaidras naudas rēķini, tad pietiek tos vienkārši izņemt no kartes. Zinot dažas nianses, jūs varat pasargāt sevi no liekiem apgrūtinājumiem un liekiem papildu izdevumiem. Runa ir par naudas izņemšanu bez komisijas maksas bankomātos.
Vienkāršākā iespēja ir izmantot Alfa-Bank bankomātu. Lai to izdarītu, vispār nav nepieciešams apmeklēt filiāli, ierīces var atrasties tirdzniecības centros, kinoteātros un citās sabiedriskās vietās. Alpha logotips ir viegli atpazīstams, un bankomāta lietošana ir pēc iespējas vienkāršāka un pieejama. Elektroniskās ierīces atrašanās vietu pilsētā var uzzināt, apmeklējot oficiālo vietni, kurā norādīts arī darbības laiks.
Nav komisijas maksas, ja no debetkartes tiek izņemti līdzekļi, t.i. Tie ir bankas pašas līdzekļi. Kredītkartes izmantošanas gadījumā komisijas maksa saskaņā ar līgumu. Ja nepieciešama valūta, kas atšķiras no debeta konta valūtas, tad izņemšana tiks konvertēta atbilstoši pašreizējais valūtas kurss par šo procedūru tiek iekasēti procenti.
Bet ko darīt, ja steidzami nepieciešama skaidra nauda, bet tuvumā nav Alfa ierīču? Ir vēl viena iespēja - bez komisijas maksas jūs varat izdevīgi izņemt naudu, izmantojot partnerbanku elektroniskās ierīces. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot citas bankas automāta pakalpojumus ar tādiem pašiem noteikumiem kā Alfa-Bank pašas bankomātos. Šāda iespēja radās pirms dažiem gadiem, pateicoties vēlmei finanšu institūcijas lai padarītu jūsu pakalpojumus klientiem vēl pievilcīgākus un pakalpojumu vēl ērtāku.
Partneru bankas
Alfa-Bank sadarbojas ar šādām bankām, kuru bankomāti neiekasē komisijas maksu:
- Promsvyazbank;
- Baltijas banka;
- Rosbank;
- Gazprombank;
- Rosselhozbank.
Vairākos termināļos ir iespējama gan naudas saņemšana, gan līdzekļu noguldīšana. Ir ierobežojumi noguldījuma apjomam vienā darījumā, darījumu skaitam dienā un mēnesī. pieņemt skaidrā naudā ar kreditēšanu Alfa-Bank karšu termināļos šādās bankās:
- UBRD;
- Maskavas kredītbanka.
- MDM banka;
Partneru bankomātos var ne tikai saņemt banknotes vai iemaksāt savā kontā, bet arī uzzināt atlikumu kartes kontā. Šajā gadījumā komisija par sertifikāta iegūšanu ir trīsdesmit rubļu. Iepriekš minētās darbības ir iespējamas tikai tad, ja kartes veids ir Visa vai MasterCard.
Partneru sarakstu var papildināt un papildināt ar jaunām bankām. Lai uzzinātu šī brīža aktuālo informāciju, caur kuru banku ierīcēm var izņemt skaidru naudu bez komisijas maksas, vienkārši nosūtiet SMS ar uzrakstu "PARTNERIS" uz numuru 2265. Visa nepieciešamā informācija tiks nosūtīta atbildes īsziņā.
Skaidras naudas izņemšanas iespējas, izmantojot elektronisko ierīci?
Izņemot skaidru naudu, izmantojot elektronisko ierīci, ir ierobežojumi summai dienā un mēnesī. Nav svarīgi, vai darbības tiek veiktas no vienas ierīces vai no dažādām, tas ir fiksēts kopējā summa konta izņemšana. Ierobežojuma apmērs jeb limits ir atkarīgs no kartei pievienotās paketes.
Galvenie paku veidi un izņemšanas ierobežojumi:
- Pieslēdzot ekonomisko paketi, kas ir pamata, limits ir USD 5000 dienā, līdzvērtīgas summas rubļos un eiro.
- Optimālais ierobežojums ir 750 tūkstoši rubļu mēnesī, pieci tūkstoši dolāru dienā.
- Platinum kartēm pievienotās Comfort paketes limits ir 1 250 000 rubļu mēnesī, piecpadsmit tūkstoši dolāru dienā. Citu kategoriju kartēm dienas limits ir desmit tūkstoši dolāru dienā.
- Maksimālais tarifs sniedz visplašākās iespējas. Ierobežojums ir līdz 1500 000 rubļu mēnesī.
Ir arī citas paketes ar saviem limitiem (Basic, Style, Status, Class, On-line), kuras tiek uzskatītas par arhīvām un šobrīd vairs nav savienotas ar kartēm. Izņemšanas ierobežojumi ir spēkā tikai saņemot naudu, izmantojot elektronisku ierīci. Piesakoties filiālē, šādu ierobežojumu nav.
Alfa-Cash Ultra karte
Mazajiem uzņēmumiem un uzņēmējiem Alfa-Bank piedāvā Cash Ultra karti ar daudzām iespējām. Šīs kartes izmantošana ļauj bez procentiem iemaksāt un izņemt skaidru naudu jebkurā diennakts laikā bez iepriekšēja pasūtījuma bankā gan Alfa ierīcēs, gan partnerbanku bankomātos.
Saņemot naudu ar partneru ierīcēm, tiek piemēroti šādi ierobežojumi:
- Promsvyazbankā vienreizēja darījuma summa nedrīkst pārsniegt 150 tūkstošus rubļu.
- Rosbankā un Maskavā kredītbanka vienreizēja darījuma limits dienā ir 100 tūkstoši rubļu.
- Nav ierobežojumu MDM Bank, Rosselkhozbank, UBRD, Gazprombank, Baltic Bank.
Izņemot līdzekļus no Alfa-Bank kartes, izmantojot trešo pušu banku, kas nav partneri, ierīces, darījumu laikā ir svarīgi pievērst uzmanību ziņojumiem, kuros jābūt informācijai par komisijas maksu.
Pievienots grāmatzīmēm: 3
"Es izņēmu no bankomāta 18 tūkstošus rubļu, un viņi no manis paņēma apmēram 1400 rubļu komisijas!", - sociālajā tīklā sūdzas kāds Ivans.
Kādos gadījumos, izņemot naudu no bankomāta, bankas iekasē komisijas maksu, cik, uz kāda pamata un kā izvairīties/samazināt izmaksas - uzzināsim šajā piezīmē.
Bet vispirms apskatīsim galvenos jēdzienus.
"Native" bankomāts , - Jūsu Bankas bankomāts, kurā Jūs saņēmāt karti vai tā Jums tika izgatavota algu projekta ietvaros.
"Svešzemju" bankomāts , - visi, izņemot "vietējos" bankomātus.
Kredītkarte - karte, kurai ar Bankas lēmumu ir noteikts noteikts kredītlimits, par kredītlīdzekļu izmantošanu jāmaksā procenti + ikgadējā uzturēšana + komisijas par līdzekļu izņemšanu.
Kredītkarte- karte, kurā tiek glabāti Jūsu personīgie līdzekļi, t.sk. algu. Uz šādas kartes iespējams arī noformēt overdraftu, t.i. noteikts kredītlimits, par kura izmantošanu jāmaksā uzkrājošie% un komisijas par naudas izņemšanu.
Kurš maksā? Kurš ņem ņem?
Naudas izņemšana no debetkartes “vietējā” bankomātā jūs, kā likums, neko nemaksājat.
Izmantojot to pašu kredītkarte jūs “prasāt” kredītu bankā, un tāpēc viņam ir visas tiesības iekasēt no jums ne tikai aizdevuma procentus, bet arī maksu par izņemšanu, parasti šī 2-5% un var būt kāda minimālā alga, 50-300 berzēt.
Kad izņemat naudu no "ārzemju" bankomāta, tad vienalga jūs saņemat komisiju, ko maksājat savai bankai .
Fakts ir tāds, ka katrai bankai ir savs bankomātu tīkls, par kuru tā tērē daudz naudas (pirkšana, uzturēšana, inkasācija), un tāpēc daļēji atmaksājas (lai gan tas ir piliens jūrā), ņemot naudu no citām bankām. citu cilvēku plastikāta karšu apkalpošanai.
Tāpēc jūsu banka maksā bankai, kas jūs apkalpoja , bet novirza izmaksas uz jums, savam klientam.
Ir svarīgi saprast, ka komisija ņem tikai jūsu banka , bet tikai tad, ja izņemat rubļus (nevis dolārus un eiro) un no Visa / Mastercard, citos gadījumos komisijas maksu, visticamāk, iekasēs cita banka.
Komisijas likmes bankās ir aptuveni vienādas bankās: 1%, bet min. 3 USD vai 100 rubļi.
VTB-24 pat 200 rubļu!
Pašas bankas savā starpā norēķinās aptuveni 30-40 rubļu apmērā par katru izņemšanu, pārējais ir viņu ieņēmumi.
Ierobežojumi
Vēl viena lieta: parasti trešās puses bankomātā ir atļauts saņemt vienā reizē ne vairāk par noteiktu summu
, limiti parasti ir no 6 līdz 10 tūkstošiem rubļu. Teiksim, ja vēlaties izņemt 30 tūkstošus rubļu un bankomāts izsniedz ne vairāk kā 6 tūkstošus, jums būs jāpieprasa nauda 5 reizes, maksājot 500 rubļu.
Tāda pati komisija būs, izņemot 5 tūkstošus rubļu piecos apmeklējumos par tūkstoti rubļu =)
Un kā jau teicu iepriekš, naudas izņemšana no kredītkartes vienmēr ir saistīta ar komisijas maksu!
Citātā raksta sākumā Ivans domājis naudas izņemšanu no Tinkova kredītkartes trīs soļos . Katru reizi viņš izņēma 6000 (bankomāts tik maz izsniedza), un bankai samaksāja 2,9% + 290 rubļus, t.i. katru reizi 464 rubļi! Esiet modrs un uzmanīgi izlasiet savas aizdevuma likmes!..
- Šaut naudu, ja iespējams vietējos bankomātos.
- Ja nav iespējams atrast "savu" bankomātu un jums ir nepieciešama nauda pirkumiem – maksā viņiem bezskaidras naudas, iedodot karti kasierim, viņi par to neņem komisijas maksu.
- Ja jums ir nepieciešama skaidra nauda un summa ir liela, izņemiet naudu tur, kur viņi vienlaikus dod maksimālu, piemēram, Maskavas Bankas, Promsvyazbank, Rosbank, Raiffeisenbank, Mājas kredīta bankomāti(apm. 10 tūkstoši rubļu vienā reizē). Or MDM Bank, Avangard, kasēs, - nav komisijas maksas un tādi stulbi ierobežojumi summai, bet paprasīs pasi.
Izņēmumi no noteikumiem
Patīkams izņēmums no noteikuma ņemt komisiju no saviem klientiem, kuri izņem naudu no svešiem bankomātiem, ir bankas, kurām nav savu bankomātu. Viņiem ir vieglāk nevis attīstīt savu termināļu un bankomātu tīklu, kuru apkalpošana gadā var prasīt miljoniem rubļu, bet vienkārši samaksāt citām bankām.
- Piemēram, šis Svjaznoj banka , par summām virs 1000 rubļiem nav komisijas maksas (ļoti ērti, visā pasaulē).
- Tinkoff kredītu sistēma tāpat neiekasē komisijas maksu par līdzekļu izņemšanu no debetkartēm (kas tiek piešķirtas noguldītājiem) par summām virs 3 tūkstošiem rubļu.
- Īpašnieki, pēc viņu emitenta teiktā, Russian Standard Bank parasti var bez problēmām izņemt jebkuru summu, taču ne vairāk kā 50 tūkstošus rubļu dienā.
Viņi nesaņēma savus bankomātus, taču viņi arī nevēlas atcelt TCS komisijas maksu ar savām kredītkartēm, maksājumu sistēma QIWI ar savu QIWI Plastic, no Euroset un RNKO utt.
Esiet uzmanīgi: baņķieri pelna naudu par visu :)
